Thứ nhất, tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho việc phát triển ngân hàng xanh.
Từ bài học kinh nghiệm của các nước, chúng ta đã thấy được vai trò của Chính phủ, chính quyền và NHTW trong công cuộc xanh hoá ngân hàng. Các quy định pháp luật cần nêu rõ các cơ sở lý luận về ngân hàng xanh từ định nghĩa, đặc điểm, các tiêu chí đánh giá,…đồng thời không nêu những nguyên tắc quá chung chung mà cần cụ thể, chi tiết, đi từ khuyến khích thực hiện sang bắt buộc thực hiện. Các quy định của chính phủ cần phải đề cập trực tiếp đến trách nhiệm của ngân hàng trong việc phát
triển ngân hàng xanh, không chỉ dừng lại ở trách nhiệm của đơn vị trực tiếp gây ô nhiễm mà chính ngân hàng cũng cần phải cân nhắc tới những rủi ro về môi trường và xã hội đối với những khoản vay tín dụng của mình, làm sao để cho vay nhưng vẫn đảm bảo được các điều kiện ràng buộc về tiêu chí “xanh”. Kinh nghiệm quốc tế cho thấy để tránh sự phản kháng, sẽ là là khôn ngoan khi bắt đầu với các hướng dẫn tự nguyện và khuyến khích, tuy nhiên sau một giai đoạn chuyển tiếp nhất định cần đưa ra các quy định hoặc chính sách bắt buộc. Bản thân các quy định phải được xác định một cách rất chính xác và rõ ràng để tránh bất kỳ khả năng gian lận nào.
Nhà nước nên khẩn trương thành lập các bộ phận đặc biệt (như Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính Xanh ở Trung Quốc) để nghiên cứu, thu thập ý kiến của các ngân hàng thương mại. Để đưa ra các quy định sát sao, các ngân hàng và các tổ chức tài chính nên được mời tập trung thảo luận nhóm cùng các Bộ ban ngành để giải quyết nhu cầu và lợi ích của quy định ngân hàng xanh và tài chính bền vững càng sớm càng tốt để mở đường cho việc đưa ra các quy định một cách suôn sẻ và giải quyết các mối quan tâm và phản đối trước khi chúng biểu hiện sau khi quy định được ban hành.
Quy định nên được hiểu là một khuôn khổ năng động, sống động vì hai lý do. Đầu tiên, cần theo dõi hiệu quả của các biện pháp quản lý để điều chỉnh chúng nếu cần thiết nhằm đạt được hiệu quả mong muốn và tránh các tác dụng phụ bất lợi. Thứ hai, để hỗ trợ quá trình chuyển đổi hướng tới một tương lai bền vững, các phát triển và công nghệ mới phải được liên tục kết hợp trong các hướng dẫn; nếu không các cơ quan tài chính sẽ có nguy cơ không sử dụng hết tiềm năng biến đổi của họ. Việc thực hiện quy chế thị trường tài chính xanh và bền vững phải đi kèm với việc nâng cao năng lực kịp thời của các ngân hàng và tổ chức tài chính.
Đồng thời, cần tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung các Luật liên quan khác, làm sao để thống nhất, đồng bộ chặt chẽ và hỗ trợ lẫn nhau, tránh chồng chéo, điều này được tháo gỡ nhưng lại vướng mắc ở điều kia. Chính phủ cũng nên tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, giảm thiểu các quy trình, đề ra các quy định để đảm bảo môi trường đầu tư minh bạch, chặt chẽ nhưng thuận lợi cho các dự án xanh phát triển. Việc này cũng cần sự đồng thuận và nỗ lực triển khai từ các chính quyền địa phương để đẩy mạnh các dự án xanh trên toàn quốc. Để tránh bất kỳ xung đột quyền lực nào
giữa các bên, các cơ quan chính phủ có liên quan cần được vào cuộc càng sớm càng tốt. Vai trò của các cơ quan Nhà nước trong việc thúc đẩy chính sách, pháp luật về tín dụng xanh song hành với vai trò của nó trong việc duy trì sự nghiêm túc và liêm chính khi thực hiện các dự án và chiến lược tín dụng xanh. Theo đó, Bộ Tài nguyên và Môi trường phải nghiên cứu ban hành văn bản hướng dẫn cụ thể và các bộ tiêu chuẩn cụ thể, rõ ràng, hạn chế tối đa giấy phép con trong việc cấp phép các dự án sử dụng tài nguyên thiên nhiên như đất, nước,... và các dự án khác liên quan đến môi trường. Các cơ quan môi trường phải tạo điều kiện và hỗ trợ các dự án xanh được thẩm định, phê duyệt nhanh chóng và phối hợp với các ngân hàng trong việc thẩm định tín dụng xanh. Tuyệt đối không có chủ trương vận động hành lang hoặc nhận hối lộ để thực hiện các dự án không đảm bảo tiêu chuẩn, thiếu an toàn môi trường và đẩy khó khăn cho ngân hàng trong khi ngân hàng không có cán bộ chuyên trách về lĩnh vực chuyên môn để đánh giá chính xác các vấn đề tác động môi trường. Mở rộng Danh mục dự án xanh và ưu tiên hỗ trợ cho các dự án xanh thông qua sự phối hợp chặt chẽ với các Quỹ tín dụng, Quỹ bảo lãnh tín dụng DNNVV, Quỹ bảo vệ môi trường, …
NHNN cũng cần tăng cường vai trò định hướng và hỗ trợ của mình đối với hoạt động ngân hàng xanh. Trong tương lai, Việt Nam cũng có thể xem xét thành lập định chế ngân hàng xanh chuyên biệt như Anh, Úc… nhằm chuyên môn hóa việc cung cấp vốn liên quan đến tăng trưởng xanh. Khi chưa có ngân hàng xanh chuyên biệt, các cơ chế pháp lý, quy định chung cho các ngân hàng hay các chính sách ưu đãi sẽ góp phần tạo động lực cũng như ràng buộc hệ thống ngân hàng đối với phát triển bền vững.
NHNN cần ban hành hướng dẫn để định hướng để định hướng phát triển ngân hàng xanh, và đặc biệt là hoạt động tín dụng xanh, bao gồm: hệ thống các quy định nội bộ về quản lý rủi ro môi trường xã hội; mô hình triển khai các hoạt động quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong quy trình cấp tín dụng; tỷ trọng vốn tín dụng cho các ngành, lĩnh vực xanh cần ưu tiên hỗ trợ trong danh mục dự án xanh. Có thể học hỏi các mô hình chính sách về ngân hàng xanh của các nước ở nhiều góc độ vĩ mô, vi mô, thị trường chứng khoán, phân bổ tín dụng. Về vĩ mô, có thể học hỏi từ
Anh, Mỹ, Úc, trong việc vận dụng các công cụ kiểm tra áp lực để đánh giá tác động của rủi ro khí hậu đối với hệ thống tài chính; các công cụ giới hạn và hạn chế để chỉ định trọng số rủi ro cao hơn cho các tài sản sử dụng nhiều carbon khi đánh giá tỷ lệ vốn trên tài sản rủi ro của ngân hàng, hạn chế dòng chảy của các nguồn lực đến các lĩnh vực hoặc công ty vượt quá các mục tiêu phát thải carbon quy định, hạn chế mức tín dụng của các ngân hàng đối với những người đi vay sử dụng nhiều carbon; đưa ra cơ chế khuyến khích đối với các yêu cầu về Tỷ lệ tài trợ ổn định ròng để liên kết các mục tiêu khí hậu và các yêu cầu không phù hợp về thanh khoản/ kỳ hạn. Về vi mô, có thể dùng các công cụ yêu cầu tiết lộ yêu cầu ngân hàng công bố thông tin về rủi ro tài chính liên quan đến khí hậu, yêu cầu dự trữ giúp giảm yêu cầu dự trữ cho danh mục đầu tư xanh của ngân hàng để khuyến khích đầu tư xanh, ứng dụng quản lý rủi ro E&S để yêu cầu các ngân hàng xây dựng khuôn khổ và tiêu chuẩn quản lý rủi ro E&S và thực hiện. Về phân bổ tín dụng, có thể học hỏi Trung Quốc để áp dụng các hạn ngạch cho vay, các khoản vay ưu đãi cho các lĩnh vực ưu tiên hay các hỗ trợ tái cấp vốn xanh để yêu cầu tỷ lệ cho vay tối thiểu của ngân hàng đối với các lĩnh vực liên quan đến khí hậu và môi trường, khuyến khích các sáng kiến tài chính xanh hay ung cấp các khoản vay ưu đãi cho các ngân hàng cho vay các lĩnh vực nhạy cảm với khí hậu.
Bên cạnh đó, các chính sách, công cụ ưu đãi, cơ chế hỗ trợ khuyến khích phát triển ngân hàng xanh cần phải được nghiên cứu và đẩy mạnh, tạo động lực cho ngân hàng như xem xét ưu tiên nguồn vốn từ việc tái cấp vốn hoặc tái chiết khấu, ưu tiên tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi từ các tổ chức quốc tế thông qua NHNN, giảm dự trữ bắt buộc, tăng tổng dư nợ cho các ngân hàng thương mại có thành tích nổi bật trong hoạt động ngân hàng xanh, và ngược lại tăng yêu cầu về tỷ lệ dự trữ bắt buộc và thanh khoản đối với các ngân hàng bỏ qua rủi ro môi trường khi thực hiện cho vay…Song hành với việc tạo động lực cho ngân hàng, thì cũng cần có các cơ chế để thu hút nhu cầu với tín dụng xanh từ nội tại các doanh nghiệp như ưu đãi về thuế, phí, lãi suất, thủ tục vay vốn, tài sản đảm bảo, bảo lãnh chuyên ngành.
NHNN cũng cần đứng ra tổ chức phối hợp ngành ngân hàng với các bộ ngành liên quan xây dựng và hoàn thiện một hệ thống phân loại, đánh giá các ngành nghề
và cơ sở gây ô nhiễm để từ đó đánh giá khi thẩm định tín dụng và quyết định cấp tín dụng.
Đồng thời, NHNN cần ban hành hướng dẫn xây dựng báo cáo về ngân hàng xanh với các chỉ tiêu đánh giá cụ thể, rõ ràng, đưa việc phát triển ngân hàng xanh vào một khuôn khổ ổn định. Để đảm bảo việc giám sát đầy đủ các chính sách và quy định, cơ quan tài chính cần yêu cầu các ngân hàng báo cáo thường xuyên (hàng tháng hoặc hàng quý) về tiến độ thực hiện của họ, tương tự như Hàn Quốc. Báo cáo phải được thực hiện định kì, yêu cầu các ngân hàng báo cáo bảo đảm những nội dung sau: quản trị và cơ cấu tổ chức, hệ thống chính sách và năng lực tài chính, quản lý quy trình, kiểm soát nội bộ và công bố thông tin cập nhật Danh mục dự án xanh… Hệ thống chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động ngân hàng xanh nên được phân loại theo 2 nhóm: Nhóm định tính: ví dụ Hệ thống phân phối; Tính đa dạng của sản phẩm xanh; Tính minh bạch trong chính sách; Tính chặt chẽ trong quy trình triển khai và kiểm soát; Tính ổn định của hệ thống, cơ cấu tổ chức; Trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ nhân viên… và Nhóm định lượng: Thị phần tín dụng xanh, Dư nợ tín dụng xanh; Thu nhập từ tín dụng xanh, Tỷ lệ nợ xấu, …Việc này sẽ giúp cơ quan quản lý có được căn cứ để so sánh mức độ quan tâm và tiến trình phát triển ngân hàng xanh của các NHTM, xem biến động và đánh giá sự chênh lệch, từ có có được cái nhìn tổng quan để xây dựng/điều chỉnh các chính sách. Đồng thời, việc đặt các NHTM vào một khuôn khổ so sánh cũng sẽ tạo động lực cạnh tranh và đẩy mạnh sự phát triển.
Thứ hai, nâng cao nhận thức về ngân hàng xanh, tín dụng xanh.
Đẩy mạnh vai trò của các phương tiện thông tin đại chúng, truyền thông, mạng xã hội…và các công cụ thiết thực để tăng cường sự hiểu biết cũng như nâng cao nhận thức của người dân, và trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp trong các hoạt động sản xuất xanh, dịch vụ xanh, tiêu dùng xanh, ngân hàng xanh. Phải nhân rộng quy mô nhận thức của toàn xã hội, xuất phát từ cá nhân đến doanh nghiệp, đến các tổ chức, làm sao để yếu tố “xanh” len lỏi đến cuộc sống thường ngày (như sáng kiến thẻ tín dụng xanh của Hàn Quốc). Việc này cũng cần xét đến các đối tượng khác nhau mà có phương thức truyền thông phù hợp, ví dụ nâng cao nhận thức về môi trường với
người trẻ/đã quen thuộc với công nghệ thì có thể tận dụng sức mạnh của mạng xã hội kèm nội dung cần năng động, trẻ trung, với các đối tượng người trung niên/không sử dụng nhiều công nghệ thì phải có các hình thức tuyên truyền trực tiếp khác thay thế chú trọng đến lợi ích đi kèm, với doanh nghiệp/tổ chức thì nâng cao trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp, có thể tổ chức các hội thảo/chương trình đào tạo, cũng như nâng cao năng lực của các ngân hàng, TCTD đối với hoạt động này… Chính phủ cũng có thể tác động để thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của người dân để đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng điện tử. Tiếp tục đẩy mạnh các giải pháp đồng bộ, chuyển động số mạnh mẽ trong phạm vi quản lý nhà nước như điện lực, xăng dầu, bưu chính viễn thông, học phí, viện phí, nước sạch, cước phí giao thông, truyền hình cáp, thu thuế… Bộ Giao thông vận tải có thể tích hợp với dịch vụ của các NHTM trong thu phí không dừng giao thông đường bộ, Tập đoàn Điện lực mở rộng việc triển khai thu hộ tiền điện trực tuyến, Tổng cục Thuế triệt để trong thu thuế không tiền mặt....
Thứ ba, tăng cường hợp tác quốc tế trong các lĩnh vực ngân hàng xanh
Hội nhập và hợp tác quốc tế là xu hướng toàn cầu. Việc này sẽ mở ra nhiều tiềm năng và cơ hội để phát triển ngân hàng xanh một cách nhanh chóng và hiệu quả hơn Toàn cầu hóa và hội nhập đã, đang và sẽ mở ra cho nước ta nhiều cơ hội để phát triển tín dụng xanh nhanh hơn và hiệu quả hơn. Theo đó, Chính phủ cũng như NHNN cần tích cực hợp tác quốc tế với các nước đã có nhiều kinh nghiệm trong hoạt động ngân hàng xanh để thiết kế thành công các chính sách hỗ trợ hiệu quả cũng như các hệ thống thống kê, báo cáo, quản trị và kiểm soát hoạt động ngân hàng xanh. Cơ quan quản lý, các Bộ ban ngành, NHNN cũng nên là cầu nối để kết nối hoạt động ngân hàng trong nước với các tổ chức, các định chế tài chính quốc tế, các ngân hàng lớn trên thế giới để tiếp cận nguồn vốn trung và dài hạn phong phú, cũng như công nghệ, quy trình tối ưu để đẩy nhanh tiến độ xanh hoá. Chính phủ nên từng bước dỡ bỏ chính sách quản lý và bảo hộ quá chặt chẽ đối với hệ thống ngân hàng, để các ngân hàng Việt Nam tham gia vào các tổ chức tài chính khu vực và thế giới, khuyến khích đầu tư nước ngoài vào lĩnh vực tài chính, đưa các chương trình hợp tác xây dựng cơ sở
hạ tầng, đầu tư thương mại điện tử vào kế hoạch phát triển hàng năm, hợp tác triển khai các dự án thương mại điện tử có quy mô quốc gia theo tiêu chuẩn quốc tế.
Thứ tư, phát triển đồng bộ các thị trường tài chính xanh, như là thị trường trái phiếu xanh nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho tăng trưởng bền vững
Việc này sẽ tạo bước đệm cho ngân hàng có thể huy động vốn xanh trên thị trường. Trong bối cảnh phục hồi sau COVID-19, các quốc gia được khuyến khích “Build back better” để tạo ra một nền kinh tế bền vững và bao trùm hơn, có khả năng chống chịu với khí hậu. Ở Việt Nam, rõ ràng là duy trì tốc độ tăng trưởng ấn tượng đồng thời tăng cường khả năng chống chịu với khí hậu và giải quyết suy thoái môi trường là một nhiệm vụ đầy thách thức. Ước tính Việt Nam cần ít nhất 35 tỷ USD vào năm 2030 để giải quyết các tác động khí hậu và đạt được mục tiêu Quốc gia đã xác định. Trái phiếu xanh sẽ mở ra một kênh huy động vốn mới cho các dự án đầu tư dài hạn trong lĩnh vực cơ sở hạ tầng và năng lượng tái tạo vốn chưa được các sản phẩm tài chính truyền thống đáp ứng đầy đủ.
Xem xét tình trạng thị trường trái phiếu xanh còn non trẻ ở Việt Nam, nhà nước cần tập trung hơn vào việc xác định các khoản đầu tư xanh đủ điều kiện, đưa ra khung pháp lý cần thiết để thiết lập thị trường trái phiếu xanh cũng như củng cố cơ sở nhà đầu tư cho thị trường trái phiếu xanh. Thí điểm phát hành trái phiếu xanh thông qua các loại hình tổ chức phát hành khác nhau (doanh nghiệp, chính quyền,