Các hoạt động ngân hàng xanh rất rộng, bao gồm: tiết kiệm giấy sử dụng của ngân hàng và khách hàng, áp dụng ngân hàng trực tuyến (online banking), giảm số lượng các chi nhánh, văn phòng, áp dụng tiêu chuẩn môi trường khi duyệt vốn vay hay cấp tín dụng ưu đãi cho dự án giảm CO2, dự án về năng lượng tái tạo… (Kaeufer, K., 2010).
Con đường xanh hoá của ngân hàng tập trung vào các khía cạnh chính như: quy trình, chiến lược, sản phẩm và dịch vụ, và các hoạt động khác.
Về quy trình xanh, Ngân hàng xanh yêu cầu mỗi đơn vị chức năng và hoạt động của mình phải xanh - thân thiện với môi trường và giúp cải thiện tính bền vững của môi trường. Một số yếu tố chính có thể kể đến như:
Quản lý chuỗi cung ứng: Áp dụng các kỹ thuật và kế hoạch để giảm thiểu hàng tồn kho và hàng hóa lãng phí; Áp dụng thiết kế mạng sử dụng dấu chân cacbon.
Quản lý Nguồn lực Doanh nghiệp: Tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch không cần giấy tờ; Áp dụng các kỹ thuật để tối ưu hóa lực lượng lao động và các bộ phận cũng như quản lý thiết bị thông minh.
Quản lý quan hệ khách hàng: Sử dụng các phương tiện điện tử, bất cứ khi nào có thể, để duy trì liên lạc và thư từ với khách hàng đã có và khách hàng tiềm năng, đồng thời giảm thiểu các thư từ trên giấy tờ.
Tìm nguồn cung ứng và Mua sắm: Lựa chọn các nhà cung cấp theo xếp hạng tính bền vững của các sản phẩm, dịch vụ và hoạt động của họ.
Quản lý vòng đời sản phẩm: Thiết kế và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng theo cách tiêu thụ ít tài nguyên và năng lượng hơn và do đó giảm lượng khí thải carbon; Triển khai các hệ thống hiệu quả để quản lý sản phẩm cuối đời có tác động tối thiểu đến môi trường.
Về chiến lược xanh, có thể bao gồm các nội dung như:
Tương tác với các bên liên quan chính trong hoạt động của mình về giá trị kinh doanh và môi trường cũng như sự cần thiết của việc xanh hóa các quy trình, sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng, nâng cao nhận thức về các vấn đề môi trường và tác động của chúng đối với nền kinh tế, môi trường và xã hội; đồng thời.
Thực hiện kiểm toán năng lượng và xem xét lại việc mua sắm và thanh lý thiết bị ở góc độ các chính sách và thực hành, đánh giá tác động chi phí và tác động môi trường của việc ứng dụng CNTT và xác định các khu vực cần được “phủ xanh”.
Đặt các mục tiêu xanh SMART (Cụ thể, Đo lường được, Có thể đạt được, Thực tế và Kịp thời) làm mục tiêu nội bộ để giảm lượng khí thải carbon cùng với các mốc thời gian cụ thể, và xây dựng các tiêu chí để đo lường tiến độ hướng tới các mục tiêu này.
Xây dựng và thực hiện chính sách xanh nhằm đạt được hiệu quả sử dụng cao hơn của các hệ thống đồng thời giảm sử dụng năng lượng và giảm thiểu tác động đến môi trường của chúng.
Khuyến khích, động viên và tiếp thêm năng lượng cho lực lượng lao động đi theo con đường xanh và đưa ra và thực hiện các ý tưởng của riêng họ.
Theo dõi tiến độ thường xuyên; theo dõi xu hướng của ngành và những phát triển mới. Sửa đổi chính sách xanh theo yêu cầu
Công khai chính sách môi trường, các hành động và thành tích của ngân hàng và qua đó nhận được sự tín nhiệm và khen ngợi từ khách hàng, đồng nghiệp, nhóm ngành, những người ủng hộ môi trường, các cơ quan chính phủ và xã hội nói chung.
Các hoạt động ngân hàng xanh đã được phát triển dưới nhiều hình thức khác nhau. Sử dụng trợ cấp từ chính phủ, ngân hàng trung ương và các quỹ xanh, các ngân hàng thương mại cho vay lãi suất thấp đối với các khoản đầu tư xanh trong giai đoạn đầu của quá trình phát triển ngân hàng xanh. Hoặc là các khoản vay đặc biệt - được tài trợ bởi các tổ chức liên quốc gia để hỗ trợ phát triển một ngành/ doanh nghiệp nhất định nhằm cung cấp năng lượng tái tạo, sử dụng năng lượng hiệu quả, sản xuất nông nghiệp, công trình xanh,…- loại cho vay này được coi là mô hình thí điểm về ngân hàng xanh. Ngân hàng xanh cũng yêu cầu các tiêu chuẩn về môi trường để cho vay (ví dụ: các ngân hàng tuân theo các tiêu chuẩn môi trường cho các khoản vay, điều này sẽ khiến các chủ doanh nghiệp thay đổi hoạt động sang kinh doanh thân thiện với môi trường.
Ngày nay, hoạt động của ngân hàng xanh tương đối đa dạng, các sản phẩm và dịch vụ tài chính xanh bao gồm các khoản cho vay, đặt cọc và dịch vụ thanh toán phù hợp với các yêu cầu về môi trường, cho vay trang bị nội thất để lắp đặt hệ thống năng lượng mặt trời,... Các ngân hàng hoạt động trong các hạng mục khác nhau có thể đưa ra nhiều sản phẩm, dịch vụ khác nhau.
Các sản phẩm, dịch vụ xanh liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ có thể kể đến như:
Thế chấp xanh
Nói chung, các khoản thế chấp Xanh còn được gọi là Thế chấp Hiệu quả Năng lượng (EEM’S), cung cấp cho khách hàng bán lẻ lãi suất thấp đáng kể so với lãi suất thị trường dành cho những khách hàng mua nhà mới tiết kiệm năng lượng hoặc đầu tư thêm vào trang bị, thiết bị tiết kiệm năng lượng hoặc sử dụng năng lượng xanh. Tương tự, các ngân hàng cũng có thể chọn cung cấp các khoản thế chấp xanh bằng cách trang trải chi phí chuyển đổi một ngôi nhà từ điện thông thường sang điện xanh và bao gồm lợi ích người tiêu dùng này khi tiếp thị sản phẩm.
Các khoản cho vay xây dựng thương mại
Các thiết kế và thỏa thuận cho vay hấp dẫn đã bắt đầu xuất hiện cho các tòa nhà thương mại “xanh”, đặc trưng bởi mức tiêu thụ năng lượng thấp hơn (~ 15- 25%), giảm thiểu chất thải và ít ô nhiễm hơn so với các tòa nhà truyền thống.
Ngân hàng trực tuyến
Ngân hàng trực tuyến, còn được gọi là ngân hàng internet, ngân hàng điện tử hoặc ngân hàng ảo, là một hệ thống thanh toán điện tử cho phép khách hàng của một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác thực hiện một loạt các giao dịch tài chính thông qua trang web/ứng dụng của tổ chức tài chính.
Thu hồi tiền gửi từ xa
Chụp séc từ xa (RDC) là một hệ thống cho phép khách hàng quét séc từ xa và truyền hình ảnh séc đến ngân hàng để gửi tiền, thường thông qua kết nối Internet được mã hóa. Khi ngân hàng nhận được hình ảnh séc từ khách hàng, ngân hàng sẽ gửi khoản tiền gửi vào tài khoản của khách hàng và cung cấp tiền dựa trên lịch trình
khả dụng cụ thể của khách hàng. Các ngân hàng thường cung cấp tính năng Thu hồi tiền gửi từ xa cho khách hàng doanh nghiệp hơn là cho cá nhân.
Các khoản cho vay ô tô xanh
Nhiều khoản vay mua ô tô xanh khuyến khích việc mua ô tô chứng tỏ hiệu quả sử dụng nhiên liệu cao hơn với lãi suất thấp hơn thị trường,.
Thẻ tín dụng/ghi nợ xanh
Thẻ tín dụng xanh cho phép chủ thẻ kiếm được phần thưởng hoặc điểm có thể quy đổi để đóng góp cho các tổ chức từ thiện thân thiện với môi trường. Những thẻ này cung cấp một động lực tuyệt vời cho người tiêu dùng sử dụng thẻ xanh của họ để mua hàng.
Tiền gửi cá nhân xanh
Liên kết khối lượng tài khoản tiền gửi với tổng số tiền quyên góp cho môi trường hàng năm hoặc cho vay Môi trường tại địa phương…
Tài chính vi mô xanh
Cung cấp các khoản vay vi mô cho các cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ để tài trợ cho các dự án môi trường nhỏ
Các sản phẩm, dịch vụ xanh liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng doanh nghiệp và đầu tư có thể kể đến như:
Tín dụng xanh (tài chính dự án)
Cân nhắc đầu tư dựa trên cường độ sử dụng tài nguyên và trách nhiệm phát thải. Thành lập các bộ phận hoặc nhóm dịch vụ, dành riêng cho các chương trình tài trợ dự án năng lượng tái tạo, nhiên liệu thay thế, năng lượng sạch …
Chứng khoán xanh
Cơ sở hạ tầng hoặc dự án môi trường quy mô lớn có thể được tài trợ bằng cách sử dụng chứng khoán đảm bảo bằng tài sản (một loại trái phiếu) gắn với cơ sở hạ tầng hoặc dự án môi trường đó. Thông qua bảo lãnh phát hành, các ngân hàng đầu tư mua trái phiếu mới với mức giá đảm bảo, sau đó được bán lại cho các nhà đầu tư tổ chức.
Cho thuê công nghệ xanh
Một trong những lĩnh vực sản phẩm tài chính “xanh” được các ngân hàng châu Âu đầu tư là cho thuê môi trường, nơi họ cung cấp các công nghệ thân thiện với môi trường với mức giá ưu đãi cho các khách hàng thương mại.
Đầu tư mạo hiểm & Cổ phần Tư nhân
Các vấn đề môi trường đang được tăng cường cân nhắc khi tài trợ cho các công ty thông qua thị trường vốn (IPO và phát hành trái phiếu). Đặc biệt, các ngân hàng có thể đóng một vai trò quan trọng - và có lợi - trong việc hỗ trợ IPO cho các nhà cung cấp công nghệ sạch, các nhà phát triển tín dụng carbon và các công ty khác tiếp thị các sản phẩm và dịch vụ môi trường.
Sản phẩm và dịch vụ hàng hóa carbon
Kinh doanh sản phẩm, bảo hiểm rủi ro và môi giới bán tín dụng phát thải KNK, phát triển mạnh ở châu Âu. Thiết lập các bàn giao dịch khí thải với hai loại dịch vụ thường được cung cấp cho các khách hàng doanh nghiệp: 1) cung cấp khả năng tiếp cận thị trường, cũng như các dịch vụ môi giới và trung gian để đổi lại phí hoa hồng; và 2) cung cấp các dịch vụ quản lý rủi ro và tiếp cận các hoạt động đầu cơ trên thị trường khí thải, đổi lại lợi nhuận. Một số ngân hàng cũng đóng vai trò là người giám sát cho khách hàng của họ, bảo quản an toàn các khoản tín dụng carbon, quản lý tài khoản đăng ký của họ và thanh toán các giao dịch với các bên khác.