Bài tập lớn môn tín dụng ngân hàng 1 (7)

PowerPoint Presentation TÌM HIẾU QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA 3 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI BIDV, SACOMBANK, SHINHANBANK SO SÁNH SỰ KHÁC BIỆT GIỮA QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 2 3 4 Khái quát chung về quy trình tín dụng Quy trình tín dụng của BIDV, Sacombank và Shinhanbank So sánh quy trình tín dụng của 3 ngân hàng Đề xuất giải pháp Khái quát chung về quy trình tín dụng Khái niệm Quy trình tín dụng (Credit Procedures) là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của Ngân hàng trong việc cấp tín. Tín dụng Ngân hàng là gì? Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, tổ chức tín dụng với các cá nhân, tổ chức có nhu cầu vay tiền. Trong đó, các tổ chức tín dụng chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng trong khoảng thời gian nhất định. Sau đó bên vay phải có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả gốc lẫn lãi cho tổ chức tín dụng khi đến hạn thanh toán. Tín dụng ngân hàng là gì? Tín dụng ngân hàng là gì? Đặc điểm của tín dụng ngân hàng Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò là định chế tài chính trung gian. Do đó trong mối quan hệ tín dụng với doanh nghiệp hay cá nhân, Ngân hàng vừa là người đi vay vừa là người cho vay. Trong vai trò của người đi vay, Ngân hàng nhận tiền gửi của doanh nghiệp, cá nhân hoặc có thể phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu để huy động vốn trong xã hội. Trong vai trò người đi vay, ngân hàng sẽ cấp tín dụng cho người đi vay. Nếu như xét cụ thể đặc điểm của tín dụng ngân hàng thì có thể điểm ra một số ưu điểm nổi bật sau: Tín dụng ngân hàng theo hình thức cho vay tiền trả góp rất linh hoạt và đáp ứng tốt nhu cầu của mọi đối tượng, do đó phạm vi hoạt động lớn. Vốn cho vay là vốn của các thành phần trong xã hội chứ không phải vốn thuộc sở hữu hoàn toàn của một cá nhân, tổ chức thương mại. Thời gian vay phong phú, có thể ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn đều được. Thời hạn cho vay linh hoạt, ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Ngân hàng có thể điều chỉnh nguồn vốn với nhau nhằm đáp ứng nhu cầu về thời hạn cho khách hàng. Thỏa mãn một cách tối đa nhu cầu về vốn của cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế vì có thể huy động nguồn vốn dưới nhiều hình thức và khối lượng lớn. Tín dụng ngân hàng hỗ trợ nâng cao chất lượng cuộc sống hơn Tín dụng ngân hàng hỗ trợ nâng cao chất lượng cuộc sống hơn Phân loại tín dụng ngân hàng Có thể phân loại tín dụng ngân hàng theo nhiều cách khác nhau, nhưng cụ thể và rõ ràng nhất là phân loại theo dựa theo các yếu tố sau: Căn cứ vào thời hạn tín dụng Dựa trên thời gian tín dụng chúng ta có thể phân thành 3 loại khác nhau theo các mốc thời gian là: Tín dụng ngắn: thời hạn dưới 12 tháng Tín dụng trung hạn: từ 12 tháng tới 60 tháng Tín dụng dài hạn: thời hạn cho vay lớn hơn 60 tháng Căn cứ vào đối tượng tín dụng Nếu như dựa theo đối tượng tín dụng thì chúng ta có thể phân rõ ràng thành 2 loại: Tín dụng vốn lưu động: dùng để hình thành vốn lưu động trong các tổ chức kinh doanh Tín dụng vốn cố định: dùng thành tài sản cố định Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn Dựa theo mục đích sử dụng vốn, chúng ta cũng có thể nhóm tín dụng ngân hàng theo 2 nhóm: Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: chuyên dành cho các doanh nghiệp, chủ thể kinh doanh vay sử dụng vào mục đích sản xuất, lưu thông hàng hóa. Tín dụng tiêu dùng: dành cho cá nhân có nhu cầu tiêu dùng mua sắm, xây nhà,… Căn cứ vào tính chất đảm bảo Tín dụng có đảm bảo: các khoản vay có thế chấp tài sản tương đương với cầm cố, thế chấp, chiết khấu, bảo lãnh. Tín dụng không có bảo lãnh: là loại tín dụng không dựa vào bất cứ tài sản thế chấp nào để vay mà dựa vào tín chấp. Người vay cần phải đảm bảo có đủ tài chính lành mạnh và có uy tín với ngân hàng để tiến hành vay. Căn cứ vào lãnh thổ hoạt động tín dụng Tín dụng nội địa: là những tín dụng phát sinh trong phạm vi lãnh thổ quốc gia. Tín dụng quốc tế: là tín dụng phát sinh giữa các quốc gia với nhau. Hoặc cũng có thể giữa một quốc gia với một tổ chức tài chính – tín dụng quốc tế. Đây là 5 cách phân loại tín dụng ngân hàng đang được sử dụng hiện nay. Cho dù phân loại theo cách nào đi chăng nữa thì tín dụng ngân hàng vẫn giữ được vai trò nhất định trong nền kinh tế hiện nay. Vai trò của tín dụng ngân hàng Có thể bạn không lưu tâm nhưng thực sự tín dụng ngân hàng đang đóng 1 vai trò đặc biệt đối với tất cả mọi đối tượng. Đối với dân cư Khi vay tín dụng ngân hàng dân cư sẽ có được cuộc sống ổn định hơn. Bằng cách vay tín chấp và sử dụng đúng với nhu cầu hiện tại như mua trả góp nhà, mua trả góp xe,… sẽ giúp bạn có được động lực để làm việc, học tập hơn. Đối với doanh nghiệp Đối với các doanh nghiệp, việc sử dụng tiền từ khoản vay tín chấp ngân hàng sẽ giúp quy mô sản xuất tăng nhanh hơn. Nâng cấp chất lượng dịch vụ và sản phẩm được tốt hơn. Dây chuyền sản xuất, trao đổi, phân phối,…từ đó cũng được đẩy mạnh hoạt động kinh doanh giúp kinh tế tăng trưởng mạnh mẽ. Tín dụng ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp phát triển tốt hơn Tín dụng ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp phát triển tốt hơn Đối với ngân hàng Đây được coi là nghiệp vụ chiếm thị phần lớn mang lại lợi nhuận cao cho các tổ chức tín dụng. Tín dụng ngân hàng sẽ thúc đẩy nguồn vốn dồi dào giúp mở rộng quy mô tạo sự phát triển bền vững. Đối với nền kinh tế Trong nền kinh tế thị trường hiện nay thì việc vay nợ nước ngoài để phục vụ hoạt động phát triển trong nước là điều cần thiết. Đây không chỉ là hoạt động giúp tổ chức, cá nhân phát triển mà còn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cho đất nước. Nhìn chung, tín dụng ngân hàng nội địa hay quốc tế chính là hướng kêu gọi thúc đẩy tài chính đúng đắn để phát triển mở rộng doanh nghiệp, đất nước trong tương lai. Kết luận Trên đây là các thông tin về tín dụng ngân hàng là gì và những điều có thể bạn chưa biết về tín dụng ngân hàng. Trong giai đoạn kinh tế khó khăn thì việc chọn lựa vay tín dụng ngân hàng sẽ giúp bạn hóa giải được các vướng mắc. Hy vọng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về hình thức vay tín dụng hiệu quả này và chọn lựa ngân hàng phù hợp để lập hợp đồng vay tín dụng.

TÌM HIẾU QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI BIDV, SACOMBANK, SHINHANBANK SO SÁNH SỰ TRÌNH TÍN DỤNG KHÁC BIỆT GIỮA QUY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái qt chung quy trình tín ngân hàng dụng So sánh quy trình tín dụng Quy trình tín dụng BIDV, Sacombank Shinhanbank Đề xuất giải pháp Khái quát chung quy t r ì n h tí n dụng Khái niệm Quy trình tín dụng (Credit Procedures) tổng hợp nguyên tắc, quy định Ngân hàng việc cấp tín dụng, xây dựng bước cụ thể theo quy trình định kể từ chuẩn bị hồ sơ đề nghị cấp tín dụng chấm dứt quan hệ tín dụng Điều kiện cấp tín dụng 01 Khách hàng phải có tư cách pháp luật 02 Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp 03 04 05 Khách hàng có Khách hàng có Thực đảm phương án sử khả tài bảo tín dụng dụng vốn khả để trả nợ theo quy định thi pháp luật Quy trình tín dụng Bước Lập hồ sơ tín dụng Bước Phân tích tín dụng Bước Quyết định tín dụng Bước Giải ngân Bước Giám sát tín dụng Bước Thanh lý hợp đồng tín dụng Góp phần giảm thiểu rủi ro Mục đích quy trình tín dụng Nâng cao hiệu hoạt động tín d ụ n g ngân hàng thương mại Q u y t r ì n h t í n dụng BIDV, Sa combank v Shinhanbank QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA BIDV Giá trị cốt lõi Tầm nhìn Sứ mệnh Trí tuệ - Niềm tin - Liêm - BIDV đem lại lợi ích, tiện ích tốt cho Trở thành Ngân hàng có chất lượng, Chuyên nghiệp - Khát vọng khách hàng, cổ đơng, người lao động cộng hiệu quả, uy tín hàng đầu Việt đồng xã hội Nam Mở sổ sách theo dõi Khai thác phần mềm điện toán Bước 5: Giám sát kiểm Kiểm tra mục đích sử dụng vốn, vật tư đảm bảo cho vay sát tín dụng Phân tích hiệu vốn vay Kiểm tra biện pháp đảm bảo tiền vay Bước 6: Thanh lý tín dụng Shinhanbank tiến hành lý tín dụng Trường hợp doanh nghiệp vay bị phá sản ngân hàng tiến hành lý khoản nợ bảo đảm không bảo đảm Đối với trường hợp khách hàng cố tình lừa đảo, cố tình nợ nần Phong toả Bán tài sản chấp Tước đoạt khoản tiền gửi Trường hợp khách hàng có khó khăn tài Gia hạn nợ Giảm lãi Cho vay thêm So sánh quy t r ì n h t í n dụng BIDV, Sacomb ank v Shinhanbank Giống Khách hàng tư vấn khoản vay hồ sơ theo quy định ngân hàng Ngân hàng đánh giá dựa hồ sơ khách hàng cung cấp thực tiễn kiểm tra tình hình tài chính, tình hình SXKD Chi nhánh phán khoản vay mức cho phép Ngân hàng giải ngân cho khách hàng thông qua tiền mặt chuyển khoản Ngân hàng giảm sát, kiểm tra việc sử dụng vốn khách hàng thường xuyên để đảm bảo việc sử dụng vốn mục đích Ngân hàng kiểm tra, đối soát tiến hành tất toán hợp đồng Điều kiện cấp tín dụng Đưa điều kiện cụ thể độ tuổi, quốc tịch Năng lực pháp lý, phương án sử dụng vốn phương án trả nợ Yêu cầu thu nhập Lập hồ sơ tín dụng CVKH hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ Bộ phận QLKH tiếp nhận hồ sơ Khách hàng chuyên viên tài tư vấn khoản vay hồ sơ Ngân hàng chia khách hàng làm nhóm Khơng phân chia đối tượng khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp Chia khách hàng làm nhóm Sẽ có phân loại hồ sơ dựa tiêu vốn vay Phân tích tín dụng Bộ phận QLKH thực Nhân viên thẩm định nhân viên quan hệ khách hàng CBTD NH kiểm tra lại hồ sơ KH tiến hành xác minh thơng tin Khảo sát, sau lập báo cáo đề xuất tín dụng phân tích đánh giá Xác minh thẩm định hồ sơ khách Quy trình kéo dài 3-7 ngày làm hàng việc Trình cho cấp có thẩm quyền phê duyệt Quyết định tín dụng Tiến hành qua bước ShinhanBank Bộ phận QLRR nơi định tín dụng Bộ phận QLKH cho khách hàng biết có CBTD lập “ Tờ trình đề xuất” để cấp phê duyệt cấp tín dụng hay khơng định định tín dụng cách phê duyệt khoản vay khách với khoản vay hạn mức cấp phận QLKH, QLRR, Kho quỹ phối hợp lưu hồ sơ, nhập thơng tin vào hệ thống SIBS quy hàng Sẽ có cấp phê duyệt đối Bộ phận QTTD đầu mối, Bộ Giám đốc chi nhánh người đưa định tín dụng cuối Giải ngân Bộ phận QLKH tiếp nhận hồ sơ Bộ Bộ phận QLTD phối hợp với phận liên quan tiến hành thủ tục phận QTTD Trải qua cấp CBTD- >TPTD->Lãnh đạo trình duyệt giải ngân NV KSTD lập hợp đồng Mọi giấy tờ tiến hành khai báo lưu trữ hồ sơ giải ngân cho KH Bộ phận QTTD, thực giải ngân GDKH Thủ quỹ/phụ quỹ tiến phiếu lĩnh tiền cho KH hành lập Kiểm tra, giám sát Quản lý, theo dõi, giám sát: phận QLKH Bộ phân QLRR kết hợp với phận QLKH phận liên quan khác thực để phát rủi ro Bộ phận QTTD.Kiểm tra lại Bộ phận QLTD phối hợp với phịng Cán QHKH, thẩm định tín dụng theo dõi hỗ trợ QHKH, chặt chẽ tình hình tài tinh hình tín dụng Ngân hàng tiến hành thu hồi vốn vay, hủy phạt hợp đồng, tùy theo chứng từ, đánh giá lại TSBD, thông tin liên quan trường hợp Thanh lý hợp đồng Nhân viên Quan hệ khách hàng, Nhân viên Kiểm sốt tín dụng, Giao dịch viên, Nhân Bộ phận QLKH phối hợp QTTD, GDKH đồng với phận tiến hành lý hợp viên Quản lý hồ sơ tài sản đảm bảo tiến hành tất tốn Hồ sơ tín dụng Khách hàng Chia hợp xử lý khách trường Cần phải thành lâp phận độc lập Hồn thiện hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng Giải pháp Nâng cao, bồi dưỡng trình độ kiến thức đội ngũ cán tín dụng Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, đại, ổn định Tiến hành điều chỉnh lại biện pháp bảo đảm tiền vay Cần phải nhạy cảm với yếu tố từ bên thay đổi chế, sách Nhà nước, Giải pháp Ngân hàng cần phải áp dụng biện pháp thích hợp để xử lý tài sản đảm bảo thu hồi nợ vay Xin Cảm ơn! ... bảo tín dụng dụng vốn khả để trả nợ theo quy định thi pháp luật Quy trình tín dụng Bước Lập hồ sơ tín dụng Bước Phân tích tín dụng Bước Quyết định tín dụng Bước Giải ngân Bước Giám sát tín dụng. .. trình phân tích tín dụng Bước 3: B3 QUYẾT ĐỊNH Quyết định TÍN DỤNG tín dụng Cán tín dụng ý kiến trưởng phịng tín dụng để tiến hành làm thủ tục Bước 4: Giải ngân Xem xét chứng từ giải ngân Nếu đủ... cho phép Ngân hàng giải ngân cho khách hàng thông qua tiền mặt chuyển khoản Ngân hàng giảm sát, kiểm tra việc sử dụng vốn khách hàng thường xuyên để đảm bảo việc sử dụng vốn mục đích Ngân hàng kiểm