TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
Trong bối cảnh thị trường hiện nay, việc nâng cao chất lượng tín dụng là yếu tố sống còn cho các ngân hàng, đặc biệt là Chi nhánh Đồng Nai của Việt Á Bank, nhằm đáp ứng yêu cầu lợi nhuận và bù đắp vị thế trong tỉnh Đồng Nai sau dịch Covid-19 Mở rộng hoạt động tín dụng, đi đôi với đảm bảo an toàn chất lượng, là cần thiết để cung ứng vốn cho các thành phần kinh tế và cải thiện đời sống người dân Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, các ngân hàng cần chuẩn bị tốt năng lực cạnh tranh, bởi sức ép từ sự phục hồi kinh tế yêu cầu họ phải chủ động nâng cao chất lượng tín dụng để tránh nguy cơ sát nhập, mua lại hoặc phá sản.
Việt Á Đồng Nai cần xem xét lại hoạt động của mình để khắc phục những vấn đề còn tồn tại, đặc biệt là trong việc nâng cao chất lượng tín dụng Điều này trở nên cấp thiết khi thu nhập của các ngân hàng chủ yếu phụ thuộc vào hoạt động tín dụng Do đó, việc đề xuất các giải pháp và phương thức cải tiến là rất quan trọng.
Hoạt động tín dụng là cốt lõi của ngân hàng thương mại, nhưng cũng chứa nhiều rủi ro Để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, các ngân hàng đã đa dạng hóa các hoạt động cho vay, đặc biệt là trong phân khúc tín dụng cá nhân Phân khúc này có tiềm năng lớn với lượng khách hàng dồi dào và ít rủi ro.
Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á (VAB) đã có 18 năm phát triển và đạt nhiều thành tích đáng chú ý, đặc biệt là tại chi nhánh Đồng Nai Trong số các sản phẩm và dịch vụ, tín dụng cá nhân vẫn là một trong những mảng chủ lực, giúp đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng trong các lĩnh vực như mua sắm, tiêu dùng, sản xuất và mở rộng kinh doanh Tuy nhiên, hoạt động tín dụng cá nhân rất nhạy cảm với biến động thị trường, đặc biệt trong bối cảnh phục hồi sau dịch Covid-19, ảnh hưởng từ giá cả, GDP, CPI và lãi suất Do đó, VAB - CN Đồng Nai cần theo dõi và phân tích tình hình tín dụng để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững.
Khóa luận này nhằm đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Việt Á - Chi nhánh Đồng Nai trong giai đoạn 2018 - 2020, với trọng tâm là phân tích nguồn vốn huy động, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tình hình dư nợ và nợ xấu Mục tiêu là xác định khả năng đáp ứng nhu cầu vốn và đề xuất các giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng cá nhân, nhằm khắc phục tình trạng đơn điệu về sản phẩm tín dụng và nâng cao khả năng cạnh tranh của chi nhánh trong thị trường.
MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI
Phân tích và đánh giá tình hình hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân tại VAB
Trong giai đoạn 2018-2020, Chi nhánh Đồng Nai của VAB đã ghi nhận sự phát triển trong quy mô khách hàng cá nhân có quan hệ tín dụng, doanh số cho vay, tình hình dư nợ và nợ xấu Phân tích những mặt mạnh và yếu trong hoạt động tín dụng cá nhân giúp xác định các cơ hội cải thiện Để mở rộng hoạt động tín dụng cá nhân, cần đề xuất các giải pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và quản lý rủi ro.
Bài viết này làm rõ cơ sở lý thuyết về hoạt động tín dụng cá nhân và sự mở rộng cho vay tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Á, chi nhánh Đồng Nai Qua việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân, bài viết nêu bật các chiến lược và phương pháp nhằm cải thiện hoạt động cho vay, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh và đáp ứng nhu cầu khách hàng Việc mở rộng hoạt động cho vay tín dụng cá nhân không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng bền vững mà còn đóng góp vào sự phát triển kinh tế địa phương.
Bài viết phân tích thực trạng mở rộng hoạt động tín dụng cá nhân tại Việt Á Bank chi nhánh Đồng Nai, đánh giá những kết quả đạt được trong việc tăng trưởng cho vay cá nhân, đồng thời chỉ ra những hạn chế còn tồn tại trong quy trình và chính sách tín dụng Qua đó, bài viết cung cấp cái nhìn tổng quan về hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân và những thách thức mà ngân hàng cần khắc phục để nâng cao chất lượng dịch vụ.
- Đe xuất giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động tín dụng cá nhân tạiNgân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Đồng Nai.
CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
- Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có những đặc điểm gì?
- Nội dung mở rộng hoạt động tín dụng cho vay khách hàng cá nhân là gì?
- Tiêu chí đánh giá kết quả mở rộng tín dụng cá nhân là gì?
- Quá trình mở rộng tín dụng cá nhân của Việt Á Bank - CN Đồng Nai có những vấn đề gì bất cập, hạn chế cần phải được khắc phục?
- Thực trạng tình hình tín dụng cá nhân tại Việt Á Bank Đồng Nai hiện nay như thế nào?
- Cần tiến hành những giải pháp chủ yếu nào để đạt mục tiêu mở rộng cho vay khách hàng cá nhân?
4 ĐÔI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU:
Tình hình cho vay tín dụng tại Ngân hàng Việt Á Chi nhánh Đồng Nai đang cần được cải thiện, với mục tiêu mở rộng hoạt động tín dụng Bài viết sẽ phân tích các chỉ tiêu hiện tại và đề xuất các giải pháp hợp lý nhằm tăng trưởng dư nợ cho vay trong lĩnh vực tín dụng cá nhân tại ngân hàng này.
Nghiên cứu tập trung vào tình hình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Việt Á Bank Chi nhánh Đồng Nai, phân tích các sản phẩm cho vay hiện có và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng cho nhóm khách hàng này.
- Không gian nghiên cứu: Đe tài được thực hiện tại VietABank chi nhánh Đồng Nai.
- Thời gian nghiên cứu: Đe tài lấy số liệu trong khoảng thời gian 3 năm từ 2018 - 2020.
Khóa luận sử dụng phương pháp định tính để đánh giá thực trạng và các chỉ tiêu ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á CN Đồng Nai Nghiên cứu áp dụng phương pháp thống kê để thu thập số liệu, phân tích và lập bảng biểu mô tả, đồng thời thực hiện so sánh, quy nạp và tổng hợp thông tin Bằng cách kết hợp lý thuyết về mở rộng tín dụng cá nhân với thực tiễn, khóa luận đã tham khảo tài liệu để nghiên cứu và đưa ra giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Việt Á.
CN Đồng Nai đang tìm hiểu nội dung mở rộng hoạt động tín dụng cho vay khách hàng cá nhân và các giải pháp cần thiết để đạt được mục tiêu này Việc xác định rõ ràng các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay cá nhân là rất quan trọng để phát triển chiến lược phù hợp.
Cụ thể các phương pháp như sau:
Dữ liệu trong nghiên cứu được thu thập từ phòng Khách hàng của Ngân hàng Việt Á - CN Đồng Nai thông qua các báo cáo thống kê và tổng kết hoạt động trong giai đoạn 2018 - 2020 Ngoài ra, thông tin bổ sung được lấy từ giáo trình, luận văn và các bài nghiên cứu trên các tạp chí điện tử liên quan Phân tích thực trạng chủ yếu dựa vào các số liệu thứ cấp để đánh giá tình hình thực tế, từ đó xác định những thành tựu đạt được, những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của các vấn đề này.
Phân tích số liệu về hoạt động tín dụng cá nhân của ngân hàng thương mại chủ yếu sử dụng phương pháp so sánh số tương đối và tuyệt đối, kết hợp với quan sát trực quan qua biểu bảng Đồng thời, việc áp dụng phương pháp phân tích thống kê mô tả giúp đánh giá thực trạng một cách hiệu quả.
+ Số tương đối: biểu hiện mối quan hệ so sánh giữa 2 mức độ hiện tượng của nghiên cứu là số liệu năm trước và năm sau đó
+ Số tuyệt đối: biểu hiện quy mô khối lượng của đối tượng nghiên cứu trong điều kiện và thời gian cụ thể.
Trong bài viết này, chúng tôi tiến hành so sánh số liệu giữa các năm để phân tích sự biến động của các chỉ tiêu liên quan đến hoạt động mở rộng tín dụng cá nhân Bằng cách so sánh hoạt động tín dụng cá nhân giữa các ngân hàng trong khu vực, chúng tôi tìm ra nguyên nhân của những biến động này Qua phương pháp tổng hợp, chúng tôi đưa ra những nhận xét và ý kiến nhằm làm rõ các vấn đề liên quan đến tín dụng cá nhân.
- Trình bày một cách tổng quan đề tài nghiên cứu bao gồm: tính cấp thiết của đề tài, mục tiêu nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Hệ thống cơ sở lý thuyết về tín dụng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng hoạt động tín dụng cá nhân Các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ xấu, khả năng thanh toán và mức độ hài lòng của khách hàng là những yếu tố then chốt giúp đánh giá hiệu quả và chất lượng tín dụng Việc áp dụng các chỉ tiêu này không chỉ thúc đẩy sự phát triển của tín dụng cá nhân mà còn nâng cao tính bền vững của hoạt động tài chính.
- Trình bày các nghiên cứu thực nghiệm trước đây về mở rộng tín dụng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng.
Trong giai đoạn 2018 - 2020, hoạt động tín dụng cá nhân tại Việt Á Bank CN Đồng Nai đã có những bước phát triển đáng kể, thể hiện qua việc mở rộng quy mô cho vay và cải thiện hiệu quả hoạt động Các chính sách tín dụng linh hoạt cùng với sự gia tăng nhu cầu vay mượn từ cá nhân đã góp phần thúc đẩy tăng trưởng Tuy nhiên, ngân hàng cũng phải đối mặt với một số thách thức như quản lý rủi ro tín dụng và cạnh tranh từ các tổ chức tài chính khác Để duy trì đà phát triển, Việt Á Bank cần tiếp tục cải thiện chất lượng dịch vụ và áp dụng công nghệ vào quy trình cho vay.
- Xác định nguồn dữ liệu, giải thích phương pháp nghên cứu sử dụng trong khóa luận
- Trình bày kết quả nghiên cứu và đề xuất một số kiến nghị để mở rộng tín dụng cho vay cá nhân tại ngân hàng VAB Đồng Nai.
Đề tài phân tích tình hình tín dụng cá nhân và mở rộng tín dụng cá nhân tại Việt Á Bank chi nhánh Đồng Nai đã giúp ngân hàng nhận diện rõ ràng điểm mạnh và điểm yếu trong hoạt động cho vay tín dụng Từ những kết quả đạt được, Việt Á Bank Đồng Nai có thể đưa ra các giải pháp hiệu quả nhằm mở rộng hoạt động tín dụng cá nhân, góp phần thực hiện chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
8 TỔNG QUAN VỀ LĨNH Vực NGHIÊN CỨU:
Luận án tiến sĩ của nghiên cứu sinh Võ Việt Hùng (2011) tập trung vào việc mở rộng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam tại thành phố Hồ Chí Minh Tác giả đã hệ thống hóa lý luận cơ bản về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại và nêu ra các yêu cầu cần thiết để nâng cao hiệu quả tín dụng Bài viết cũng trình bày thực trạng hoạt động tín dụng của Agribank tại khu vực này, từ đó đề xuất những giải pháp cụ thể nhằm thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng trong việc mở rộng hoạt động tín dụng.
Luận văn thạc sỹ của Lê Thị Ngọc Hà (2014) tập trung vào đề tài “Giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông”, nhằm đưa ra những giải pháp hiệu quả để nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cho các doanh nghiệp này, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế và nâng cao sức cạnh tranh trong thị trường.
Chi nhánh Hai Bà Trưng của SeABank đã hệ thống hóa lý luận về tín dụng và doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng này Bài viết nêu rõ những kết quả đạt được, tồn tại và nguyên nhân của các vấn đề tồn tại, từ đó đề xuất giải pháp nhằm phát triển tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ Luận văn thạc sĩ của Nguyễn Hải Thanh (2014) về nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam đã phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tại Techcombank từ năm 2012 - 2014, chỉ ra thành công và hạn chế, cùng với nguyên nhân của các hạn chế đó Luận văn cũng đưa ra các kiến nghị và giải pháp nhằm cải thiện chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng tại Hà Nội.
Trương Thị Hồng Hạnh (2015) trong bài viết "Mở rộng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Bình Phước" đã trình bày cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng và các phương pháp mở rộng tín dụng Tác giả đưa ra một số chỉ tiêu để đánh giá quá trình mở rộng tín dụng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến nó Đặc biệt, thông qua việc khảo sát khách hàng đã và chưa vay vốn tại Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Phước, tác giả đã nhận diện các nguyên nhân hạn chế trong việc mở rộng tín dụng.
Luận án nghiên cứu hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng và thực trạng hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Tác giả đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng và tăng cường khả năng cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, nghiên cứu cũng phân tích kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại để rút ra bài học quý giá Qua việc thu thập và xử lý dữ liệu, tác giả đã kiểm định mô hình nghiên cứu ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của khách hàng pháp nhân tại Vietcombank Luận án còn đưa ra khả năng ứng dụng mô hình trong quản lý chất lượng tín dụng và đề xuất chiến lược phát triển cho ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2020.