Tài liệu CHƯƠNG 4: NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ docx

CHƯƠNG 4: NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ NỘI DUNG 4.1 Khái quát BH TNDS 4.2 Giới thiệu BH TNDS bắt buộc chủ xe giới 4.1 Khái quát BH TNDS 4.1.1 Trách nhiệm dân sở pháp lý • TNDS hậu pháp lý mà luật dân quy định trường hợp người có NVDS khơng thực thực khơng NVDS (và gây thiệt hại cho người khác • Nghĩa vụ dân việc mà theo đó, nhiều chủ thể (sau gọi chung bên có nghĩa vụ) phải chuyển giao vật, chuyển giao quyền, trả tiền giấy tờ có giá, thực cơng việc khác không thực công việc định lợi ích nhiều chủ thể khác (sau gọi chung bên có quyền).(Điều 280, BLDS) 4.1 Khái qt BH TNDS • Bên có nghĩa vụ mà không thực thực không nghĩa vụ phải chịu TNDS bên có quyền (điều 302, BLDS) • Điều kiện phát sinh TNDS – Phải có thiệt hại thực tế – Phải có hành vi gây thiệt hại trái pháp luật – Phải có mối quan hệ nhân hành vi trái pháp luật thiệt hại – Yếu tố lỗi người gây thiệt hại 4.1 Khái quát BH TNDS • Các loại TNDS: – TNDS theo hợp đồng – TNDS hợp đồng 4.1 Khái quát BH TNDS 4.1.2 Khái niệm BH TNDS • Là loại nghiệp vụ BH có ĐTBH trách nhiệm bồi thường NĐBH thiệt hại bên thứ phát sinh theo quy định PLDS • ĐTBH mang tính chất trừu tượng Trong nhiều trường hợp khơng thể xác định giá trị giá trị thiệt hại tối đa ĐTBH thời điểm giao kết hợp đồng 4.1 Khái quát BH TNDS 4.1.3 Đặc trưng chủ yếu BH TNDS a) Sự gắn kết tính độc lập quan hệ NBH, NĐBH, bên thứ ba • Người thứ ba: khái niệm pháp lý để nạn nhân – người có tài sản, và/hoặc tính mạng, sức khỏe trực tiếp bị thiệt hại SKBH • Sự gắn kết: TN bồi thường NBH phát sinh từ TNBT thiệt hại NĐBH cho NTB theo PLDS 4.1 Khái qt BH TNDS • Tính độc lập: phạm vi mức độ bồi thường TNBT dân NDDBH TNBT bảo hiểm NBH – Phạm vi thiệt hại TNBT theo luật dân rộng so với loại thiệt hại mà NBH nhận trách nhiệm – STBT BH nhỏ nhiều so với số tiền mà NĐBH phải trả cho bên thứ ba khống chế giới hạn trách nhiệm HĐBH 4.1 Khái quát BH TNDS b) Vấn đề xác định giới hạn trách nhiệm BH • Tồn hai phương thức BH: – BH có giới hạn: HĐBH TNDS có STBH xác định trước HĐ thường gọi hạn mức trách nhiệm tổng hạn mức trách nhiệm trường hợp, NBH bồi thường tối đa hạn mức – BH không giới hạn: NBH cam kết bồi thường toàn trách nhiệm bồi thường NĐBH thiệt hại người thứ ba phát sinh SKBH 4.1 Khái quát BH TNDS c) Nguyên tắc bồi thường • Nội dung: STBT mà NĐBH hay người thứ ba nhân trường hợp lớn thiệt hại họ SKBH • Thực tế, thực nguyên tắc bồi thường cần áp dụng nguyên tắc quyền chia sẻ trách nhiệm bồi thường BH trùng 10 4.1 Khái quát BH TNDS  Nguyên tắc quyền Được sử dụng xác định có người thứ ba phải chịu trách nhiệm thiệt hại ĐTBH SKBH NBH sau bồi thường quyền NĐBH để khiếu nại người có lỗi SKBH 11 4.1 Khái quát BH TNDS  BH TNDS trùng  Trong BH TNDS ĐTBH đồng thời đảm bảo hay nhiều HĐBH TNDS gọi BH TNDS trùng  Cách giải (sau SKBH xảy ra) Xác định TN bồi thường NĐBH NTB theo PLDS Xác định STBT theo TNBT độc lập HĐBH Xác định tổng STBT theo TNBT độc lập so sánh với trách nhiệm NĐBH phát sinh theo luật để xác định có chia sẻ TNBT không? 12 4.1 Khái quát BH TNDS Công thức TNBT TNBT NĐBH = phát sinh HĐ theo luật TNBT độc lập HĐ x Tổng TNBT độc lập HĐ 13 4.1 Khái quát BH TNDS 4.1.4 Các nghiệp vụ BH TNDS chủ yếu • BH TNDS chủ xe giới • BH TNDS chủ tàu • BH TNDS người vận chuyển hàng khơng • BH TNDS chủ thầu • … 14 4.2 Giới thiệu BH TNDS bắt buộc chủ xe giới 4.2.1 Văn pháp luật hành • Luật KDBH 2010 (Điều 8) • Nghị định 103/2008/NĐ – CP ngày 16/9/2008 • Thông tư 126/2008/TT-BTC ngày 22/12/2008 15 4.2 Giới thiệu BH TNDS bắt buộc chủ xe giới 4.2.2 Phạm vi BH • Thiệt hại thân thể, tính mạng tài sản bên thứ ba xe giới gây (khơng BH thiệt hại gián tiếp) • Thiệt hại thân thể, tính mạng hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách xe giới gây (không BH thiệt hại tài sản, hàng hóa, hành lý hành khách) 16 4.2 Giới thiệu BH TNDS bắt buộc chủ xe giới 4.2.3 Loại trừ BH • Hành động cố ý gây thiệt hại chủ xe, lái xe người bị thiệt hại • Lái xe gây tai nạn cố ý bỏ chạy khơng thực TNDS • Lái xe khơng có giấy phép lái xe giấy phép lái xe khơng hợp lệ • Thiệt hại gây hậu gián tiếp tài sản 17 4.2 Giới thiệu BH TNDS bắt buộc chủ xe giới • Thiệt hại tài sản bị cắp bị cướp tai nạn • Thiệt hại tài sản đặc biệt: vàng, bạc, đá quý, tiền, giấy tờ có giá trị tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt • Chiến tranh, khủng bố, động đất 18 4.2 Giới thiệu BH TNDS bắt buộc chủ xe giới 4.2.4 Mức trách nhiệm BH • Mức trách nhiệm tối thiểu bắt buộc: – Đối với thiệt hại người: 50 triệu/người/vụ – Đối với thiệt hại tài sản: • Xe tơ: 50 triệu/vụ • Xe mô tô: 30 triệu/vụ • Mức trách nhiệm tự nguyện: tùy theo nhu cầu chủ xe khả cung cấp DNBH 19 4.2 Giới thiệu BH TNDS bắt buộc chủ xe giới 4.2.5 Phí BH • Mức phí năm ứng với mức trách nhiệm bắt buộc (chưa VAT) – Xe mô tô: 55000 đ/xe không 50cc; 60000 đ/xe 50cc – Xe ô tô: kinh doanh vận tải không KD vận tải • Hồn phí: – Điều kiện hồn phí: • Xe bị thu hồi đăng kí biển số; xe hết niên hạn sử dụng; xe bị mất; xe hư hỏng khơng sử dụng • Trong năm bảo hiểm chưa có khiếu nại bồi thường giải – Mức phí hồn: 70% 20 4.2 Giới thiệu BH TNDS bắt buộc chủ xe giới 4.2.6 Quy định bồi thường • Đối với thiệt hại người: theo định tịa án (nếu có) theo bảng quy định bồi thường thiệt hại người (ban hành kèm theo thơng tư 126/2008/TT – BTC) • Đối với thiệt hại tài sản: xác định theo thiệt hại thực tế bên thứ ba mức độ lỗi chủ xe • Mức bồi thường khơng vượt q mức trách nhiệm BH 21 ... Mức trách nhiệm BH • Mức trách nhiệm tối thiểu bắt buộc: – Đối với thiệt hại người: 50 triệu/người /vụ – Đối với thiệt hại tài sản: • Xe tơ: 50 triệu /vụ • Xe mơ tơ: 30 triệu /vụ • Mức trách nhiệm. .. độc lập: phạm vi mức độ bồi thường TNBT dân NDDBH TNBT bảo hiểm NBH – Phạm vi thiệt hại TNBT theo luật dân rộng so với loại thiệt hại mà NBH nhận trách nhiệm – STBT BH nhỏ nhiều so với số tiền... hạn trách nhiệm HĐBH 4.1 Khái quát BH TNDS b) Vấn đề xác định giới hạn trách nhiệm BH • Tồn hai phương thức BH: – BH có giới hạn: HĐBH TNDS có STBH xác định trước HĐ thường gọi hạn mức trách nhiệm