Đề tài: nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh ngân hàng phát triển khu vực đăk lawk đăk nông

Đề tài Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Đăk Lawk Đăk Nông PAGE BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN ((((( NGUYỄN THỊ THÙY DUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU VỰC ĐĂK LĂK ĐĂK NÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng 2019 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN ((((( NGUYỄN THỊ THÙY DUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRI.

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN  NGUYỄN THỊ THÙY DUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH KHU VỰC ĐĂK LĂK - ĐĂK NÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - 2019 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN  NGUYỄN THỊ THÙY DUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH KHU VỰC ĐĂK LĂK - ĐĂK NÔNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số : 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS Hồ Tuấn Vũ Đà Nẵng - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Những nội dung luận văn “Nâng cao chất lượng tín dụng ĐTPT ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh khu vực Đăk LăkĐăk Nông”, cụ thể phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng ĐTPT, giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ĐTPT ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh khu vực Đăk Lăk- Đăk Nông nghiên cứu thực hướng dẫn TS Hồ Tuấn Vũ Các tài liệu tham khảo để thực luận văn trích dẫn nguồn gốc đầy đủ rõ ràng Đà Nẵng, tháng năm 2019 HỌC VIÊN NGUYỄN THỊ THÙY DUNG LỜI CẢM ƠN Lời xin chân thành cảm ơn TS Hồ Tuấn Vũ tận tình hướng dẫn bảo để tơi hồn tất luận văn cao học Tôi xin gửi lời tri ân đến Quý thầy cô giảng viên Trường Đại học Duy Tân người nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu làm tảng để thực luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh khu vực Đăk Lăk – Đăk Nông đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi cho q trình khảo sát, tìm hiểu hồn thành luận văn Trong trình thực hiện, cố gắng hoàn thiện luận văn, trao đổi tiếp thu ý kiến đóng góp Quý thầy cô bạn bè, song tránh khỏi hạn chế nghiên cứu Tôi mong nhận ý kiến đóng góp thơng tin phản hồi quý báu từ Quý thầy cô bạn đọc! Đà Nẵng, tháng năm 2019 HỌC VIÊN NGUYỄN THỊ THÙY DUNG MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Phương pháp nghiên cứu 3 Tổng quan số nghiên cứu trước Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.2 Đặc điểm tín dụng đầu tư phát triển 1.1.3 Chính sách tín dụng ĐTPT Nhà nước 1.1.4 Tổ chức thực tín dụng ĐTPT Nhà nước 14 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CUA NHÀ NƯƠC 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ĐTPT 15 1.2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng tín dụng ĐTPT 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ĐTPT 21 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐTPT CUA NHÀ NƯƠC 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐTPT 30 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH .30 KHU VỰC ĐĂK LĂK- ĐĂK NÔNG 30 2.1 TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 30 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng phát triển Việt Nam 30 2.1.2 Chi nhánh Ngân hàng phát triển khu vực Đăk Lăk – Đăk Nông 33 2.2 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CUA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC ĐĂK LĂK - ĐĂK NÔNG 36 2.3 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐTPT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐĂK LĂK- ĐĂK NÔNG 39 2.3.1 Thực trạng tín dụng ĐTPT chi nhánh giai đoạn 2016-2018 39 2.3.2 Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng ĐTPT Chi nhánh NHPT khu vực Đăk Lăk- Đăk Nông giai đoạn 2016-2018 44 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH KV ĐĂK LĂK - ĐĂK NÔNG 62 3.1 ĐỊNH HƯƠNG CHIẾN LƯỢC KINH TẾ XÃ HỘI CUA ĐỊA PHƯƠNG ĐẾN NĂM 2020, TẦM NHÌN 2025 62 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển kinh tế xã hội tỉnh Đăk lăk 62 3.1.2 Định hướng phát triển kinh tế xã hội địa bàn tỉnh Đăk Nơng 63 3.2 ĐỊNH HƯƠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐTPT CUA NHPT VIỆT NAM 64 3.2.1 Định hướng hoạt động tín dụng ĐTPT tồn hệ thống NHPT đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2025 64 3.2.2 Định hướng hoạt động tín dụng ĐTPT Chi nhánh KV Đak Lak- Đăk Nơng đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2025 66 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐTPT TẠI CHI NHÁNH KV ĐĂK LĂK- ĐĂK NƠNG 68 3.3.1 Đẩy mạnh cơng tác thu hồi nợ xử lý nợ 69 3.3.2 Tăng cường công tác thẩm định dự án đầu tư xây dựng hệ thống thông tin 70 3.3.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 73 3.3.4 Tăng cường công tác quảng bá Chi nhánh NHPT 76 3.4 KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT 77 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ 77 3.4.2 Kiến nghị với Chính quyền địa phương77 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 78 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ĐTPT Đầu tư phát triển TDXK Tín dụng xuất TW Trung ương TDĐT Tín dụng đầu tư TDNN Tín dụng Nhà nước NHPT Ngân hàng Phát triển NHPTVN Ngân hàng phát triển Việt Nam NHPT Ngân hàng Phát triển NHTM Ngân hàng thương mại ĐTPT Đầu tư phát triển WTO Tổ chức thương mại giới CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa KTQT Kinh tế quốc tế KT-XH Kinh tế - xã hội KTNB Kiểm tra nội TNHH Trách nhiệm hữu hạn HĐTD Hợp đồng tín dụng HTSĐT Hỗ trợ sau đầu tư HTPT Hỗ trợ phát triển DPRR Dự phòng rủi ro XLRR Xử lí rủi ro NSNN Ngân sách Nhà nước NHNN Ngân hàng Nhà nước 69 phủ từ hội sở chính- điều khơng thuộc thẩm quyền Chi nhánh Để có vốn thực mục tiêu tỉnh bên cạnh số vốn huy động mới, Chi nhánh phải tích cực thu hồi khoản nợ hạn nợ xấu, để từ “giải phóng” nguồn vốn bị ứ đọng lâu ngày tập trung đầu tư cho dự án có hiệu quả, góp phần quan trọng tăng trưởng địa bàn tỉnh Đăk Lak- Đăk Nông; Đồng thời tăng cường biện pháp nhằm hạn chế rủi ro, tránh tình trạng nợ hạn nợ xấu xuất trước khoản cho vay 3.3.1 Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ xử lý nợ Đối với dư nợ phát sinh nợ hạn Thực thường xuyên việc phân loại nợ hàng quý với tiêu chí cụ thể để tìm biện pháp cụ thể cho dự án có nợ hạn Cần bám sát tình hình sản xuất kinh doanh Chủ đầu tư để thu nợ, đồng thời tiến hành rà soát đánh giá lại tài sản đảm bảo tiền vay để xử lý tài sản đảm bảo tiền vay để có hướng xử lý tiếp nhận quản lý, khai thác bán tài sản nhằm giải dứt điểm khoản nợ tồn đọng khó thu Qua phối hợp chặt chẽ với Bộ, ngành, Tổng công ty Chính quyền địa phương để hỗ trợ biện pháp thu hồi nợ Đối với khoản nợ hạn thuộc đối tượng xử lý rủi ro tiến hành rà soát lại hồ sơ, hướng dẫn Chủ đầu tư lập, hoàn chỉnh hồ sơ để tiến hành xử lý dứt điểm khoản nợ Đối với khoản vay chưa phát sinh nợ hạn nợ xấu Phải tiến hành kiểm tra, giám sát việc sử dụng tiền vay cách chặt chẽ Đây việc làm cần thiết để phòng ngừa ngăn chặn rủi ro tín dụng Kiểm tra, giám sát chặt chẽ, thường xuyên giúp NHPT phát kịp thời biểu sai phạm Chủ đầu tư sử dụng vốn sai mục đích, tẩu tán tài sản, âm mưu lừa đảo, đồng thời giúp NHPT ln bám sát tình hình hoạt động thực tế dự án, nắm vấn đề nảy sinh 70 trình thực dự án Chủ đầu tư để có biện pháp đối phó kịp thời Trong q trình kiểm tra phát thấy doanh nghiệp gặp nhiều khía cạnh nhằm tác động đến khả tạo thu lợi nhuận; đề nghị Chủ đầu tư quản lý chặt chẽ ngân quỹ chi tiêu, tổ chức lại hệ thống sản xuất kinh doanh, thay đổi khó khăn khơng thể thực việc trả nợ theo hợp đồng, NHPT áp dụng kết hợp nhiều biện pháp như: tư vấn, hướng dẫn cho Chủ đầu tư máy móc thiết bị cơng nghệ Nếu xét thấy việc áp dụng biện pháp khai thác khơng thuận lợi khơng có hy vọng thu hồi nợ NHPT áp dụng biện pháp lý để xử lý khoản nợ khó địi Nếu ngun nhân khách quan, bất khả kháng (tai nạn, thiên tai, trộm cắp) khiến doanh nghiệp khơng trả nợ NHPT xem xét gia hạn điều chỉnh hợp đồng cho vay tương ứng với kỳ hạn thu tiền doanh nghiệp theo quy trình NHPT 3.3.2 Tăng cường công tác thẩm định dự án đầu tư xây dựng hệ thống thông tin Tăng cường công tác thẩm định dự án đầu tư Nâng cao công tác thẩm định nhằm mục đích hạn chế rủi ro gặp phải tương lai dự án Để cơng tác thẩm định nhanh chóng có chất lượng trước tiên phải tiến hành đại hố quy trình thẩm định dự án, ứng dụng phần mềm phục vụ cho công tác thẩm định, phân tích tài chính, truy cập thơng tin, triển khai hệ thống đến cấp quản lý tín dụng cần thiết Bố trí cán có trình độ, kinh nghiệm có đạo đức việc thẩm định dự án Thẩm định dự án có nhiều lĩnh vực khác nhau, cán thẩm định cần tham khảo tìm hiểu thơng tin dự án có lĩnh vực đầu tư để đưa nhận định xác Thẩm định dự án không thẩm định cho vay mà cần tái thẩm định sau cho vay để đánh giá hiệu dự án đầu tư, từ rút kinh nghiệm cho việc thực dự án sau tốt Tổ 71 chức đào tào, đào tạo lại cán thẩm định chuyên môn nghiệp vụ Xây dựng hệ thống thông tin Song song với nâng cao công tác thẩm định phải xây dựng hệ thống thông tin Bởi thẩm định dựa việc thu thập đánh giá thông tin, thiếu thông tin tức thẩm định không lường trước rủi ro Hiện VN chưa có chế cơng bố thơng tin đầy đủ doanh nghiệp ngân hàng Trung tâm thông tin tín dụng ngân hàng (CIC) NHNN hoạt động thập niên đạt kết bước đầu đáng khích lệ việc cung cấp thơng tin kịp thời tình hình hoạt động tín dụng chưa phải quan định mức tín nhiệm doanh nghiệp cách độc lập hiệu quả, thơng tin cung cấp cịn đơn điệu, thiếu cập nhật ngồi việc kết nối thơng tin với trang Web – CIC qua đường X25 Chi cục tin học ngân hàng nhiều trục trặc, chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu tra cứu thông tin Để thẩm định dự án, cán thẩm định cần có thơng tin thị trường đầu vào đầu sản phẩm tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng Do cán thẩm định cần phải thu thập thông tin, nghiên cứu kênh phân phối sẵn có Chủ đầu tư kênh đưa thị trường Qua phân tích thị trường đầu vào để xem xét sản phẩm dự án có phù hợp với nhu cầu thị trường khơng, có đáp ứng u cầu thị trường hay không, sản phẩm giai đoạn chu kỳ sống, yếu tố đầu vào có cung cấp ổn định phù hợp với yêu cầu cầu dự án hay không? Không cần phải tiến hành công tác dự báo xem thị phần dự án tương lai bao nhiêu, đối thủ cạnh tranh bao nhiêu… Để có thơng tin xác tình hình tài doanh nghiệp cán thẩm định khai thác thơng tin từ quan khác, qua thuế Đây quan Nhà nước trực dõi tình hình tài doanh 72 nghiệp, số liệu mà họ cung cấp cho Ngân hàng có độ tin cậy cao, sở để so sánh với nguồn thơng tin doanh nghiệp cung cấp Xây dựng ban hành quy chế thu thập thông tin định kỳ cho trung tâm, phận thông tin Chi nhánh Trung ương Qua Các Chi nhánh thu thập lưu trữ thông tin cụ thể tình hình khu vực, địa bàn hoạt động Việc trao đổi thông tin phòng Chi nhánh thực qua hệ thống máy tính nội Một mặt, thơng tin phân loại tổng hợp theo ngành, lĩnh vực, khu vực khác có khả năng, Ngân hàng nên tổng hợp thông tin số Tổng Công ty lớn mà Ngân hàng có quan hệ thường xuyên, lâu dài Mặt khác, thông tin tổng hợp theo hướng bao gồm nội dung chủ yếu: + Thông tin kinh tế xã hội nói chung: thơng tin chủ trương, Chính sách phát triển Đảng Nhà nước tình hình đầu tư trực tiếp nước hay đầu tư nước cho ngành cơng nghiệp, lượng, điện lực… tình hình xuất nhập khẩu, thuế suất… + Thơng tin tài Ngân hàng: Các Nghị định Chính phủ, thơng tư, định, quy chế Bộ tài chính, Ngân hàng Nhà nước, thông tư liên + Thông tin thị trường giá cả: Bao gồm nguyên liệu sản xuất, máy móc thiết bị hàng tiêu dùng Từ tiếp tục phát huy lợi sở vật chất sẵn có, tiếp tục thu thập thơng tin từ bên ngồi thơng qua việc kết nối mạng lưới máy tính Ngân hàng Nhà nước, NHTM, trung tâm thông tin nước quốc tế Bên cạnh đó, nên tham khảo ý kiến chuyên gia tư vấn kỹ thuật để trợ giúp việc thẩm định khía cạnh dự án Ngồi đa dạng hố nguồn thơng tin từ bạn hàng doanh nghiệp để nắm tình hình quan hệ tốn, khả đảm bảo 73 việc cung cấp đầu vào tiêu thụ đầu dự án, thuê Công ty kiểm tốn xác định tính xác trung thực báo cáo tài Các thơng tin chủ trương, Chính sách, chiến lược phát triển vùng, ngành, lãnh thổ phải cập nhật thường xuyên Các thông tin quan trọng cho cán thẩm định dự án có liên quan đến vấn đề đảm bảo cho môi trường 3.3.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Rủi ro tín dụng phát sinh nhiều nguyên nhân chủ quan khách quan Trong phạm vi, rủi ro tín dụng phụ thuộc vào lực phận tín dụng việc phát hạn chế rủi ro từ lúc xem xét định cho vay suốt thời gian vay Năng lực cấp tín dụng phụ thuộc vào chuyên mơn cán tín dụng nhân viên họ nguồn lực ngân hàng nhân sở vật chất Do biện pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng sâu sắc biện pháp liên quan đến việc đào tạo, bố trí cán chế kiểm tra, giám sát hành vi cán trình xử lý cơng việc Thực tốt biện pháp cho đường quản lý rủi ro tín dụng ngành ngân hàng coi nửa Coi trọng chất lượng công tác tuyển dụng cán Việc tuyển dụng đóng vai trị định tới chất lượng nhân tố người Để thỏa mãn yêu cầu chất lượng địi hỏi q trình tuyển dụng phải tiến hành cách khách quan, lựa chọn người đủ đức đủ tài, tránh tình trạng tiêu cực tuyển dụng Có thể nói tuyển dụng, vấn đề lực chuyên môn ứng cử viên nhận cách dễ dàng vấn đề đạo đức họ khó xác định xác Vì vậy, cần phải có quy trình tuyển dụng hợp lý cho có đánh giá dù sơ qua vấn đề đạo đức Việc 74 tuyển chọn đòi hỏi phải đảm bảo đủ số lượng chất lượng đồng thời phải thu hút không sinh viên giỏi vừa trường mà phải thu hút đối tượng có lực khác Khi tuyển dụng cần tham khảo chuyên gia từ trường đại học, viện nghiên cứu để có quy trình tuyển dụng đại, nội dung phù hợp với u cầu địi hỏi cơng tác Mặt khác, cần phải xây dựng đội ngũ cộng tác viên có lực để hỗ trợ ngân hàng thẩm định phương diện kĩ thuật, cơng nghệ Bố trí nhân viên cách hợp lý Cần phải bố trí nhân viên cách hợp lý, phù hợp với trình độ chun mơn, khả công tác, kiên loại bỏ chuyển công tác cán thiếu lực, thiếu phẩm chất đạo đức nghề nghiệp Xây dựng Chính sách bồi dưỡng, đào tạo cán phù hợp Cán thẩm định cần phải thường xuyên đào tạo đào tạo lại nhằm có kiến thức cập nhật công tác Không trọng đào tạo lĩnh vực chuyên môn, kiến thức lĩnh vực khác cần phải trang bị cho cán thẩm định nên kiến thức lĩnh vực khác luật pháp, kiểm bán, cần phải cập nhật Cán thẩm định phải thường xuyên cập nhật quy định Nhà nước có liên quan đến lĩnh vực đầu tư Đây quy định có tính nghiêm ngặt chặt chẽ để bảo vệ cho lợi ích Nhà nước, Chủ đầu tư cộng đồng Để nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đòi hỏi người thẩm định phải trang bị kiến thức dự án, kĩ thẩm định (bao gồm nội dung chu trình, bước nghiên cứu phương pháp phân tích dự án) nắm vững quy định Nhà nước có liên quan đến lĩnh vực đầu tư Ngoài người thẩm định phải có hiểu biết định ngành nghề, sản phẩm dự án phụ trách, thu thập 75 thơng tin thị trường phục vụ cho công tác thẩm định Trong cần phải trọng đến kĩ thực hành phần mềm thẩm định Excel, Risk Masker ) trực tiếp máy vi tính với ví dụ thực tế Hàng năm ngân hàng cần tổ chức lớp tập huấn ngắn hạn cho cán thẩm định toàn hệ thống với tham gia chuyên gia nước quốc tế cán giàu kinh nghiệm để trau dồi kinh nghiệm cơng tác từ khắc phục khoảng cách chênh lệch trình độ kinh nghiệm cán hệ thống từ cấp trung ương đến cấp Chi nhánh Do đó, việc đầu tư cho đào tạo cán cần xem Chính sách ngân hàng, từ việc coi Chính sách ngân hàng cần phải tạo dựng quỹ để tài trợ cho việc đào tạo, xây dựng quỹ cử cán học tập, nghiên cứu trường đại học nước hay tham gia học tập ngân hàng nước ngồi Vì vậy, để nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định tài dự án, vấn đề trang bị kiến thức toàn diện yêu cầu bắt buộc Có chế độ đãi ngộ thích hợp Cần có Chính sách đãi ngộ phù hợp nhằm kích thích tinh thần làm việc nhân viên, kích thích sáng tạo cơng tác Chính sách như: khen thưởng kịp thời cho thành tích, xây dựng chương trình phúc lợi cho cơng nhân viên chức Hồn thiện hệ thống Chính sách quản lý nguồn nhân lực thực khuyến khích lao động có hiệu Tuyển dụng, bố trí, ln chuyển, đánh giá, đề bạt đãi ngộ cán dựa sở lực, trình độ thực tế cán tính chất, u cầu cơng việc Hoàn thiện quy chế quyền nghĩa vụ cán Thực nguyên tắc dân chủ minh bạch công tác cán Tăng cường đổi cơng tác đào tạo, bồi dưỡng trình độ quản lý 76 chuyên môn cán cấp Tạo điều kiện thuận lợi cho cán cập nhật kiến thức, học tập nâng cao trình độ chun mơn, khuyến khích sáng tạo, động viên tự thân học tập cán bộ, tạo điều kiện thuận lợi cho cán tham gia khóa đào tạo ngắn dài hạn bên học ngoại ngữ, văn 2, sau đại học Xây dựng kế hoạch hợp tác đào tạo, trao đổi, nghiên cứu với ngân hàng, tổ chức tài có uy tín nước giới để tạo điều kiện cho đội ngũ cán tiếp cận với công nghệ hàng mới, học hỏi kinh nghiệm quản trị, điều hành tổ chức 3.3.4 Tăng cường công tác quảng bá Chi nhánh NHPT Mặc dù NHPT tổ chức hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận NHTM khơng có nghĩa NHPT khơng thực quảng bá hình ảnh Thơng qua hoạt động quảng bá, giới thiệu hình ảnh NHPT giới thiệu cho doanh nghiệp địa bàn Chính sách tín dụng đầu tư Nhà nước nói riêng Chính sách ưu đãi khách Nhà nước hoạt động doanh nghiệp địa bàn, hướng dẫn thủ tục thắc mắc doanh nghiệp thủ tục vay vốn, tài sản đảm bảo vướng mắc mà doanh nghiệp gặp phải vấn đề đầu tư Có thể tiến hành triển khai đa dạng hoạt động tuyên truyền, giới thiệu Chính sách tín dụng ĐTPT Nhà nước qua website, hội thảo, diễn đàn đầu tư - tài Hiện Chi nhánh NHPT Đắk Lak – Đăk Nơng chưa có trang thông tin (Website) riêng chi nhánh, thời gian tới chi nhanh cần xây dựng website riêng, để kịp thời truyền tải thông tin đến khách hàng cách nhanh chóng Cần tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm để tuyên truyền Chính sách tín dụng ĐTPT lấy ý kiến đóng góp khách hàng q trình thực thi Chính sách tín dụng ĐTPT Xúc tiến diện VDB thị trường khu vực quốc tế 77 nhằm tăng cường khả hợp tác, huy động nguồn lực tiếp nhận chuyển giao công nghệ 3.4 KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUÂT 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng phát triển Việt Nam nói chung Chi nhánh nói riêng cơng cụ Chính phủ việc giúp Chính phủ thực Chính sách đầu tư phát triển Chính sách kinh tế khác thời kỳ Để “công cụ” phát huy hết hiệu quả, cơng dụng Chính phủ phải trang bị cho cơng cụ quyền lực trang bị sở vật chất đại Có thể trao cho cơng cụ quyền lực đặc biệt giống quan quyền lực công Chính phủ kèm với chế tài buộc Chủ đầu tư phải trả nợ cho ngân hàng, buộc NHTM có trách nhiệm giúp NHPT thu hồi nợ thông qua theo dõi tài khoản tiền gửi toán khách hàng Có thực mục tiêu mà Chính phủ đề 3.4.2 Kiến nghị với Chính quyền địa phương Mặc dù tổ chức trực thuộc Chính phủ, nhiên hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung hoạt động Chi nhánh nói riêng chưa phát huy quyền lực vai trị Hoạt động tín dụng ĐTPT nói riêng Chi nhánh địa bàn chưa thật gắn kết giữa Chính quyền địa phương với Chi nhánh; Hầu hết chủ trương UBND tỉnh đầu tư phát triển khơng có tham gia ý kiến giao nhiệm vụ cho Chi nhánh UBND tỉnh chưa biết sử dụng Ngân hàng phát triển công cụ địa phương tạo động lực mạnh cho tỉnh phát triển Cũng Ngân hàng Phát triển Việt Nam không phát huy quyền để có yêu cầu đề nghị hỗ trợ UBND tỉnh việc thu hồi nợ Hoạt động ngân hàng phát triển nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, ưu đãi Nhà nước, khơng mục đích lợi nhuận NHTM Việc cho vay 78 Chi nhánh Chủ đầu tư thời gian dài, lãi suất thấp, tài sản đảm bảo chủ yếu tài sản hình thành từ vốn vay Do Ngân hàng Phát triển khơng hỗ trợ với quyền địa phương dễ bị khách hàng lợi dụng, chây ỳ không trả nợ Do kiến nghị thời gian tới Chính quyền địa phương có quan tâm hỗ trợ Chi nhánh việc thu hồi nợ 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 3.4.3.1 Hồn thiện Chính sách tín dụng ĐTPT Nhà nước Có nhiệm vụ tham mưu với thủ tướng Chính phủ việc hồn thiện chế tín dụng ĐTPT Nhà nước nói chung tín dụng xuất nói riêng theo hướng để NHPTVN có đủ chế để hồn thành nhiệm vụ phát huy sức mạnh, tránh tình trạng để đối tượng lợi dụng trục lợi làm giàu thân, thất thoát tài sản Nhà nước, đồng thời có kết hợp chặt chẽ với địa phương Mặc dù ngân hàng phát triển thực thi nhiệm vụ Nhà nước lại khơng có quyền lực có hợp tác NHTM việc thu hồi nợ Phải quán triệt tư tưởng NHTM NHPT khơng phải đối thủ cạnh tranh, mà tổ chức thực nhiệm vụ Nhà nước bắt buộc phải có phối hợp NHTM 3.4.3.2 Xử lý dứt điểm khoản nợ hạn lâu ngày Tiến hành rà soát lại khoản nợ Chi nhánh, khoản nợ thuộc đối tượng xử lý rủi ro tiến hành trình Bộ Tài Chính phủ xử lý dứt điểm Bên cạnh đề nghị Chính phủ dùng quyền lực phối hợp với UBND thành phố tỉnh, quan Nhà nước để giúp NHPT thu hồi nợ Chủ đầu tư cố tình chây ỳ khơng trả nợ Tiến hành rà sốt tránh trồng chéo văn quản lý đầu tư xây dựng cơng trình, tiến tới giảm xóa bỏ thủ tục khơng cần thiết, làm cho Chủ đầu tư đỡ cảm thấy khó khăn, thủ tục tiếp cận vốn tín dụng Nhà nước qua tham mưu với Chính phủ, ngành để có hướng thay 79 đổi phù hợp 3.4.3.3 Tăng cường đầu tư công nghệ quản trị ngân hàng Ngân hàng phát triển thành lập, sau NHTM, nhiên công nghệ ứng dụng ngân hàng lại lạc hậu khơng thực tắt đón đầu, tiếp cận công nghệ quản trị ngân hàng tiên tiến Đây vấn đề quan trọng, thông qua việc áp dụng công nghệ ngân hàng giúp cho ngân hàng thực hỗ trợ giám sát khách hàng tốt hơn, đồng vốn Nhà nước đến đối tượng kịp thời tránh tượng ách tắc nhiều khâu, khiến yên tâm thỏa mãn, hài lòng Chính sách Nhà nước 3.4.3.4 Xây dựng hệ thống kiểm sốt rủi ro Để sử dụng nguồn vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước có hiệu đảm bảo tính an tồn, lành mạnh hoạt động cấp tín dụng, cần xây dựng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng phù hợp với NHPT Trên sở nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu đặc thù hoạt động tín dụng ĐTPT NHPT, định hướng áp dụng xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tín dụng sau: Thực phân tách chức năng: chức thẩm định, quản lý rủi ro tín dụng chức quản lý nợ hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp; Phân định rõ chức năng, nhiệm vụ trách nhiệm pháp lý phận quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro tín dụng quản lý nợ; Tiêu chuẩn hóa cán theo dõi rủi ro tín dụng để đáp ứng yêu cầu nguyên tắc Basel, theo đó, cần xây dựng đội ngũ cán quản lý rủi ro tín dụng có kinh nghiệm, kiến thức khả nhanh nhạy xem xét, đánh giá đề xuất tín dụng; Xây dựng chế trao đổi thông tin hiệu quả, đảm bảo liên lạc thường xuyên, liên tục cập nhật kịp thời thông tin trọng yếu phận chức hoạt động cấp tín dụng; Nâng cao tính thực tiễn khả đánh giá xác hệ thống xếp hạng tín dụng 80 nội bộ, thực xếp hạng tín dụng theo định kỳ trì cách liên tục để làm sở xây dựng Chính sách khách hàng giới hạn tín dụng, áp dụng hình thức bảo đảm tiền vay thích hợp, định hướng tín dụng với khách hàng Tham mưu việc xây dựng văn quy phạm pháp luật văn hướng dẫn có liên quan để tăng cường tính pháp lý, tạo đồng bộ, quán hoàn chỉnh hệ thống Chính sách pháp luật tín dụng ĐTPT Nhà nước 81 KẾT LUẬN Tín dụng ĐTPT Nhà nước Chi nhánh NHPT khu vực Đăk Lăk – Đăk Nông thời gian qua thể rõ vai trò việc cung ứng vốn đầu tư phát triển cho dự án đầu tư địa bàn 02 tỉnh Đăk Lăk- Đăk Nơng, góp phần phát triển kinh tế xã hội 02 tỉnh thời gian qua, xóa đói giảm nghèo, nâng cao mức sống người dân địa bàn Tuy nhiên qua đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước Chi nhánh tồn hạn chế Những tồn tại, hạn chế phần nguyên nhân khách quan như: chế Chính sách tín dụng ĐTPT, kế thừa từ tổ chức tiền thân, công tác tổ chức cán Một phần thân Chi nhánh chưa thực tốt công tác thẩm định, giám sát đôn đốc khách hàng việc thu hồi nợ Trong thời gian tới để nâng cao hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước nói chung Chi nhánh NHPT khu vực Đăk Lăk- Đăk Nơng nói riêng cần phải có điều chỉnh, hồn thiện Chính sách tín dụng ĐTPT hỗ trợ của Nhà nước thơng qua quyền lực phối hợp, hỗ trợ quyền địa phương hệ thống NHTM địa bàn với điều chỉnh thân Chi nhánh công tác: thẩm định, cho vay, nhân để hoạt động tín dụng ĐTPT thực phát huy hiệu quả, mục tiêu đề Để đạt điều cần có nỗ lực lãnh đạo, cán viên chức NHPT VN Hội sở Chi nhánh đồng lòng tâm, quan tâm, phối hợp Chính phủ, ngành cấp thực nhiệm vụ tín dụng ĐTPT DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Chi nhánh NHPT KV Đăk Lăk - Đăk Nông (2016), Báo cáo Kết thực nhiệm vụ năm 2016, [2] Chi nhánh NHPT KV Đăk Lăk - Đăk Nông (2017), Báo cáo Kết thực nhiệm vụ năm 2017, [3] Chi nhánh NHPT KV Đăk Lăk - Đăk Nông (2018), Báo cáo Kết thực nhiệm vụ năm 2018, [4] Chính phủ (2017), "Nghị định số 32/2017/NĐ-CP Thủ tướng Chính phú, ngày 31/3/2017 tín dụng đầu tư nhà nước", [5] GS.TS Vũ Thị Ngọc Phùng (2005), Giáo trình kinh tế phát triển, NXB Lao động xã hội,Hà Nội [6] HĐND tỉnh Đắk Nông (2019), "Nghị Quyết 08/2019/NQ-HĐND việc thơng qua chương trình phát triển nhà tỉnh Đắk Nông đến năm 2030", [7] Lê Hải Nhung (2015), Luận văn Thạc sĩ "Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội" - Đại học Quốc gia Hà Nội [8] Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2016), Báo cáo tổng kết thường niên,Hà Nội [9] Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2017), Báo cáo Tổng kết thường niên năm 2017, Hà Nội [10] Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2018), Báo cáo Tổng kết thường niên năm 2018,Hà Nội [11] Nguyễn Mạnh Cường Tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư nhà nước thông qua ngân hàng phát triển Việt Nam, Tạp chí nghiên cứu Khoa học kiểm tốn, Vol [12] Nguyễn Minh Kiều (2006), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Tài [13] Nguyễn Thị Như Thủy (2015), Luận án tiến sĩ "Hiệu tín dụng NH Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam" - Học viên trị Quốc gia Hồ Chí Minh [14] Thủ tướng Chính phủ (2018), "Quyết định số 286/QĐ-TTg ngày 09/3/2018 phê duyệt điều chỉnh, bổ sung quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Đắk Lắk đến năm 2020 định hướng đến năm 2030", [15] Thủ tướng Chính phủ (2013), "Quyết định số 1942/QĐ-TTg ngày 22/10/2013 phê duyệt quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Đắk Nông đến năm 2020", [16] Thủ tướng Chính phủ (2013), "Quyết định số 369/QĐ - TTg ngày 28/02/2013 Về việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030", [17] UBND tỉnh Đắk Lắk (2018), "Quyết định số 2675/QĐ-UBND ngày 19/10/2018 Ban hành Danh mục dự án kêu gọi đầu tư tỉnh Đắk Lắk năm 2018, định hướng đến năm 2020", [18] Võ Đức Thành (2014), Luận văn Thạc sĩ "Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình" - Đại học Kinh tế Quốc dân ... nhánh Ngân hàng phát triển khu vực Đăk Lăk – Đăk Nông 33 2.2 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CUA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC ĐĂK LĂK - ĐĂK NÔNG 36 2.3 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐTPT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN... ? ?Nâng cao chất lượng tín dụng ĐTPT ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh khu vực Đăk LăkĐăk Nông? ??, cụ thể phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng ĐTPT, giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng. .. TÂN  NGUYỄN THỊ THÙY DUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH KHU VỰC ĐĂK LĂK - ĐĂK NÔNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh