quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tập trung với việc mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn tại vpbank – thực trạng và giải pháp

Lời nói đầu Khi nhân loại bớc sang một nền văn minh thứ ba-văn minh trí tuệ, cùng với xu thế quốc tế hoá nên kinh tế thì tất cả các hoạt động kinh tế xã hội trên toàn thế giới nói chung và mỗi quốc gia nói riêng đều có những biến đổi lớn. Các doanh nghiệp không chi cạnh tranh với đối thủ trong nớc mà cả các đối thủ nớc ngoài. Doanh nghiệp chiến thắng là doanh nghiệp mà sản phẩm của họ chỉ có một phần nhỏ tỷ trọng lao động chân tay còn tỷ trọng trí tuệ và công nghệ thì rất cao. Để làm đợc việc này thì một yếu tố không thể thiếu đ- ợc đối với doanh nghiệp là vốn. Vốn để mua nguyên vật liệu, mua dây chuyền công nghệ, mở rộng thị trờng Là một doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, nguồn vốn của ngân hàng giữ một vai trò đặc biệt quan trọng, là đối tợng kinh doanh chủ yếu. Bên cạnh việc tạo ra các hoạt động cho ngân hàng, nguồn vốn của ngân hàng còn góp phần tạo nên nguồn vốn hoạt động của doanh nghiệp thông qua hoạt động cho vay. Ngân hàng có thể tạo lập nguồn vốn cho mình bằng nhiều hình thức: huy động, phát hành giấy tờ có giá, đi vay, Với tỷ trọng 70-80% tổng nguồn vốn, vốn huy động trở nên vô cùng quan trọng đối với bất kỳ ngân hàng nào, bởi sự dồi dào và chi phí thấp của nó. Các ngân hàng luôn tìm mọi cách để thu hút nguồn vốn này sao cho hiệu quả, nhất là khi công nghệ thông tin ngày càng phát triển. Cũng nh tất cả các ngân hàng thơng mại Việt Nam, việc nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng luôn đợc VPBank quan tâm hàng đầu. Song thực hiện đợc nó không phải là vấn đề đơn giản. Xuất phát từ tình hình thực tiễn trên em đã chọn đề tài: Quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tập trung với việc mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VPBank Thực trạng và giải pháp . 1 Đề tài chủ yếu tập trung vào việc phân tích thực trạng huy động vốn của VPBank trong khoản thời gian từ năm 2001 đến năm 2004. Song không vì thế mà đề tài mất đi tính thực tiễn của nó bởi vai trò của nguồn vốn huy động đối với hoạt động của ngân hàng. Kết cấu của đề tài: Ngoài lời mở đầu và kết luận, khóa luận đợc nghiên cứu theo nội dụng gồm ba chơng: Chơng1: Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi của khách hàng với hoạt động kinh doanh của NHTM trong nền kinh tế thị trờng. Chơng2:Thực trạng về quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tại VPBank . Chơng3: Một số giải pháp khơi tăng nguồn vốn huy động thông qua việc quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tại VPBank . Trên cơ sở phân tích thực trạng huy động vốn tại VPBank , khoá luận đ- a ra một số giải pháp cho việc thực hiện quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tập trung nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn áp dụng vào điều kiện thực tiễn của VPBank . 2 Chơng 1 huy động vốn từ tài khoản tiền gửi của khách hàng với hoạt động kinh doanh của ngân hàng th- ơng mại trong nền kinh tế thị trờng 1.1 Ngân hàng thơng mại, vai trò và chức năng của ngân hàng thơng mại 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thơng mại Ngân hàng ra đời gắn liền với lịch sử phát triển của sản xuất lu thông hàng hoá và lịch sử của phát triển tiền tệ, của các kiểu thiết chế xã hội. Hoạt động ngân hàng thuở ban đầu có nguồn gốc từ hoạt động lu giữ hộ, thanh toán chi trả hộ và tiếp đến là sự phát triển hoạt động vay và các hoạt động khác. Có rất nhiều quan điểm khác nhau về khái niệm ngân hàng tuỳ theo từng khu vực, từng quốc gia. ở Mỹ ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất đặc biệt là tín dụng tiết kiệm và dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. ở Pháp, ngân hàng đợc coi là những xí nghiệp hay cơ sở nào hành nghề thờng xuyên nhận của công chúng dới nhiều hình thức ký thác hay hình thức khác, số tiền mà họ dùng cho chính họ vào các nghiệ vụ chứng khoán tín dụng hay dịch vụ tài chính (luật ngân hàng 1941). Còn trong luật ngân hàng của Đan Mạch 1930 lại định nghĩa: Những nhà băng thiết yếu gồm các nghiệp vụ ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thơng mại và hành nghề địa ốc, các phơng tiện tín dụng và hối phiếu, thực hiện các nghiệp vụ chuyển ngân, đứng ra bảo hiểm, ở Việt Nam trong nghị định 49/NĐCP về tổ chức ngân hàng thơng mại đã nêu: NHTM là tổ chức tín dụng có hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi, cho vay, cung ứng các phơng tiện thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác. 3 Ngày nay trong tiến trình phát triển chung của nền kinh tế, cùng với sự thông thoáng trong quy định lĩnh vực, phạm vi kinh doanh phù hợp với xu thế hội nhập, các tổ chức kinh tế phi ngân hàng càng tham gian nhiều vào lĩnh vực kinh doanh tiền tệ. Tuy nhiên vẫn tồn tại một ranh giới nhất định giữa ngân hàng với các tổ chức phi ngân hàng ở chỗ NHTM là tổ chức kinh doanh tiền chủ yếu là tiền gửi không kì hạn. Chính từ hoạt động này đã tạo nên chức năng tạo tiền đề thông qua hệ số nhân tiền trong toàn bộ hệ thống ngân hàng. Đó là đặc trng cơ bản để phân biệt NHTM với các tài chính tín dụng. 1.1.2 Chức năng của Ngân Hàng Thơng Mại Khi xét đến tầm quan trọng của bất kì một doanh nghiệp nào ngời ta cũng đều xét đến chức năng của nó đầu tiên. Xét ở nhiều giác độ khác nhau, chức năng của NHTM đợc đề cập đến là khác nhau. Tuy nhiên, xét về bản chất thì chức năng của ngân hàng thơng mại gồm 3 chc năng cơ bản sau: chức năng trung gian tín dụng, trung gian thanh toán, và chức năng tạo tiền. a) Chức năng trung gian tín dụng NHTM làm chức năng trung gian tín dụng bởi nó là cầu nối giữa cung và cầu vốn; giữa ngời có vốn d thừa và ngời có nhu cầu về vốn. Thông qua việc huy động vốn của các chủ thể có vốn d thừa NHTM đã hình thành nên một quỹ để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu đi vay của các chủ thể cần vốn. Với chức năng này ngân hàng vừa đóng vai trò là ngời đi vay, vừa đóng vai trò là ngời cho vay. Cơ sở nào để ngân hàng thơng mại thực hiện đợc chức năng này? Chính là xuất phát từ sự tuần hoàn vốn tiền tệ trong nền kinh tế. Bởi tại một thời điểm nhất định có những chủ thể d thừa vốn nhng có những chủ thể khác lại thiếu vốn; và ngay cả trong quá trình sản xuất kinh doanh của một chủ thể cũng có lúc thừa vốn, có lúc thiếu vốn. Nắm bắt đợc điều đó, ngân hàng đã huy động nguồn vốn nhàn rỗi, kết hợp với khả năng thu thập và xử lý thông 4 tin rất chuyên nghiệp để giải quyết mối quan hệ cung cầu tín dụng cả về khối lợng và thời hạn cho vay. Thông qua chức năng này, NHTM đã góp phần tạo ra lợi ích cho tất cả các bên trong mối quan hệ tín dụng này. Đối với ngời cho vay, họ thu đợc lợi từ số vốn nhàn rỗi thông qua lãi đợc hởng. Ngay cả khi họ không cần phải đầu t hay tìm kiếm một cơ hội sinh lời nào đó. Ngoài ra họ nhận đợc sự an toàn về số tiền gửi và đợc hởng thêm nhiều dịch vụ khác từ phía ngân hàng. Đối với ngời đi vay, nhu cầu về vốn kinh doanh của họ đợc đáp ứng một cách nhanh chóng, hợp pháp mà lại tiết kiệm đợc chi phí, thời gian. Ngoài ra họ còn có thể nhận đợc t vấn miễn phí cho quan hệ này. Đối với ngân hàng, thông qua việc đi vay về để cho vay thì ngân hàng sẽ nhận đợc chênh lệch giữa lãi suất đi vay, hoặc nhận đợc phí hoa hồng, môi giới. Đây chính là cơ sở tồn tại, phát triển của ngân hàng. Đối với kinh tế, chức năng này đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo quá trình tái sản xuất đợc thực hiện liên tục và để mở rộng quy mô sản xuất, đồng thời ngân hàng đã biến vốn nhàn rỗi, không hoạt động thành nguồn vốn hoạt động kích thích quá trình luân chuyển vốn. Thúc đẩy sản xuất kinh doanh. Chính vì thế mà chức năng này có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trởng kinh tế. b) Chức năng trung gian thanh toán Trên cơ sở khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng, ngân hàng thực hiện trích tài khoản tiền gửi của khách hàng này vào tài khoản của khách hàng khác để thanh toán hàng hoá dịch vụ, thanh toán công nợ khi khách hàng có lệnh yêu cầu. Hoặc đáp ứng nhu cầu rút tiền mặt. Thực hiện chức năng này chính là ngân hàng đã thực hiện chức năng làm thủ quỹ cho xã hội. Việc nhận tiền gửi và theo dõi các khoản thu chi trên tài khoản tiền gửi của khách hàng là tiền đề cho chức năng này. Ngoài ra, nó còn thực hiện trên cơ sở khắc phục tính kém hiệu quả của thanh toán trực tiếp giữa các chủ thể trong xã hội, xuất phát từ những rắc rối nẩy sinh nh: chi phí thanh toán cao, rủi ro trộm, cớp 5 Chức năng trung gian thanh toán của ngân hàng thơng mại có ý nghĩa to lớn trong mục tiêu nâng cao tỉ trọng thanh toán không dùng tiền mặt, từ đó tiết kiệm chi phí lu thông cho toàn xã hội, tăng tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế. Thực hiện chức năng này làm tăng uy tín của ngân hàng và do đó làm tăng khả năng huy động vốn, tăng khả năng cạnh tranh cho ngân hàng. c) Chức năng tạo tiền Từ một lợng tiền cơ sở tăng lên, thông qua hệ thống ngân hàng một lợng tiền mới đợc tạo ra. Sở dĩ ngân hàng thơng mại có thể tạo ra tiền là xuất phát từ hai chức năng cơ bản là chức năng trung gian tín dụng và chức năng trung gian thanh toán, ngân hàng có một quỹ cho vay tập trung toàn bộ lợng vốn nhàn rỗi của nền kinh tế. Thông qua chức năng trung gian thanh toán, ngân hàng có thể trích tài khoản tiền gửi của chủ thể này chi trả cho chủ thể khác. Chính quá trình thanh toán tiền giữa các chủ thể trong ngân hàng thông qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng đã tạo ra tiền bút tệ (tiền ghi sổ). Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và nghiệp vụ thanh toán, ngân hàng đã tạo ra đợc loại tiền này thông qua khả năng biến mức tiền gửi ban đầu của một ngân hàng đầu tiên nhận tiền gửi thành một khoản tiền lớn gấp nhiều lần. Khi một ngân hàng cho vay thông qua tài khoản tại ngân hàng khác, nó làm giảm vốn tại ngân hàng cho vay đồng thời tăng tiền gửi tại ngân hàng kia. Cứ nh vậy, lợng tiền gửi duy trì trên hệ thống ngân hàng từ một lợng tiền nhất định ban đầu tạo khả năng tạo tiền cho ngân hàng. Chức năng này của ngân hàng thơng mại chỉ có thể thực hiện đợc nếu vốn mà ngân hàng thơng mại huy động đã cho vay đợc và số tiền đó phải đợc luôn chuyển trong hệ thống ngân hàng, nghĩa là chức năng này của ngân hàng thơng mại chỉ có thể thực hiện đợc nếu có sự tham gia của một hệ thống các ngân hàng thơng mại và có sự trợ giúp của ngân hàng trung ơng. 6 Dựa trên sự kết hợp giữa chức năng trung gian tín dụng và chức năng trung gian thanh toán thì tạo tiền là chức năng vốn có của hệ thống ngân hàng thơng mại. Thông qua chức năng này, hệ thống ngân hàng thơng mại đã tăng phơng tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng đợc nhu cầu chi trả của xã hội, mở rộng khái niệm về tiền. Và chức năng này càng có ý nghĩa to lớn trong công tác thanh toán không dùng tiền mặt. 1.1.3 Vai trò của ngân hàng thơng mại Trên cơ sở các chức năng và các nghiệp vụ cụ thể của ngân hàng thơng mại có thể xác định đợc vai trò của nó trong từng giai đoạn nhất định. Bởi chức năng là tính vốn có của ngân hàng thơng mại, vai trò là sự vận dụng các chức năng đó vào hoạt động thực tiễn. Cùng với sự phát triển về kinh tế xã hội, vai trò của ngân hàng thơng mại thay đổi và phụ thuộc vào các hoạt động chủ quan của các cơ quan pháp lý. Tuy nhiên ngân hàng thơng mại có những vai trò cơ bản sau. a) Cung ứng vốn cho nền kinh tế Vốn đợc tạo lập từ mọi chủ thể trong xã hội thông qua quá trình tích luỹ, từ tiết kiệm của mỗi cá nhân, doanh nghiệp đến chính phủ. Tuy nhiên nếu chỉ dừng lại ở tích tụ vốn mà không diễn ra đồng thời với quá trình tập trung vốn thì nảy sinh một số hạn chế nh: tích tụ tự phát không hiệu quả, quy mô vốn tạo lập đợc nhỏ, thời gian sử dụng vốn ngắn, từ đó làm giảm sút quá trình tích tụ (vì quy mô vốn nhỏ nên xu hớng tiêu dùng đi ). Ngân hàng sẽ tập trung các quỹ nhỏ, lẻ của quá trình tích tụ thành một quỹ khổng lồ khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng. Từ nguồn vốn huy động đơc trong nền kinh tế, bằng hoạt động tín dụng, ngân hàng thơng mại sẽ cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế và đáp ứng các nhu cầu một cách kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Nh vậy, nhờ có hoạt động của hệ thống ngân hàng thơng mại mà đặc biệt là hoạt động tín dụng các tổ chức kinh tế và cá nhân trong nền kinh tế có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, nâng cao năng suất lao động từ đó nâng cao hiệu quả kinh tế. 7 b) Ngân hàng là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trờng Khi hoạt động trong nền kinh tế thị trờng, các doanh nghiệp tất yếu phải đối mặt với sự tác động mạnh mẽ của các quy luật của thị trờng nh quy luật cạnh tranh, quy luật cung cầu, quy luật giá cả . Đồng thời không đ ợc tự do lựa chọn sản xuất hàng hoá, mà phải sản xuất trên cơ sở thoả mãn đợc các nhu cầu của thị trờng trên mọi phơng diện: Số lợng, chất lợng, giá cả Tức là phải sản xuất theo những cái gì khách hàng cần, không sản xuất cái gì mà mình có. Để đáp ứng tốt nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, để đứng vững trong môi trờng cạnh tranh khốc liệt, các doanh nghiệp phải th- ờng xuyên đổi mới, nâng cao chất lợng và hoàn thiện sản phẩm theo nhu cầu của khách hàng bằng việc nâng cao chất lợng lao động, cải tiến công tác quản lý, công tác kế toán, đặc biệt là phải đầu t trang thiết bị máy móc, dây truyền công nghệ tìm nguồn nguyên liệu mới với chi phí và chất lợng phù hợp Và để thực hiện đ ợc những điều kiện trên thì không thể thiếu đợc một yếu tố Vốn rất lớn. Một trong những nguồn đáp ứng tốt nhu cầu vốn cần thiết cho doanh nghiệp đó là đi vay ngân hàng. Đi vay ngân hàng giúp doanh nghiệp nhận đợc vốn nhanh, chi phí rẻ, và nhận đợc cả những lời t vấn tốt từ ngân hàng. Nh vậy thông qua hoạt động tín dụng, ngân hàng đã giúp doanh nghiệp nắm bắt đợc toàn bộ nhu cầu của thị trờng, có thể thoả mãn tốt nhất nhu cầu của thị trờng, đứng vững trên thị trờng. Điều đó đã chứng minh ngân hàng là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trờng. c) Ngân hàng thơng mại là công cụ quan trọng để nhà nớc điều tiết vĩ mô nền kinh tế Hoạt động trong nền kinh tế thị trờng chịu sự tác động của các quy luật khách quan, việc điều tiết của nhà nớc là vô cùng cần thiết bàn tay hữu hình. Để đạt đợc hiệu quả trong quá trình này nhà nớc cần phải sử dụng rất nhiều công cụ trong đó có hoạt động của hệ thống ngân hàng thơng mại. Thực tế cho thấy, ngân hàng thơng mại hoạt động hiệu quả qua các hoạt 8 động kinh doanh của mình sẽ thực sự là một công cụ quan trọng để nhà nớc điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Bằng việc mở rộng tín dụng và thanh toán giữa các ngân hàng trong hệ thống ngân hàng thơng mại, các ngân hàng thơng mại đã góp phần mở rộng khối lợng tiền cung ứng trong lu thông, giảm sức ép khi sử dụng tiền mặt. Thông qua việc cấp tín dụng cho các tổ chức trong nền kinh tế, ngân hàng thơng mại thực hiện việc dẫn dắt luồng tiền, tập hợp và phân phối vốn của thị trờng, điều chuyển chúng một cách hiệu qủa và thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô Nhà nớc điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trờng. d) Ngân hàng thơng mại là cầu nối giữa nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế Trong xu hớng toàn cầu hoá, quốc tế hoá nền kinh tế thì nhu cầu giao lu kinh tế giữa các quốc gia là xu thế tất yếu bởi không thể tồn tại một quốc gia hoạt động độc lập, không giao lu với thế giới bên ngoài. Trong vô số hoạt động hội nhập giao lu quốc tế thì nền kinh tế tài chính mỗt nớc cũng bớc và cuộc hội nhập. Và trong công cuộc đó, các ngân hàng thơng mại cùng các hoạt động kinh doanh của mình đã đóng một vai trò vô cùng quan trọng với các nghiệp vụ kinh doanh nh: nhận tiền gửi, cho vay, chuyển tiền, , ngân hàng thơng mại đã tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thơng không ngừng mở rộng, thực hiện tốt vai trò cầu nối giữa nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế. Ngân hàng thơng mại ra đời và phát triển trên cơ sở sản xuất và lu thông hàng hoá phát triển, đến lợt nó, các ngân hàng thơng mại thông qua chức năng, vai trò của mình đã trở thành một bộ phận không thể thiếu trong cơ thể kinh tế của mỗt quốc gia; đóng vai trò vào sự hội nhập và giao lu kinh tế quốc tế. 1.1.4 Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thơng mại Sở dĩ ngân hàng thơng mại có chức năng, vai trò quan trọng nh vậy là do hệ thống các sản phẩm dịch vụ mà nó cung cấp, do nó thực hiện nhiều 9 nghiệp vụ nhất trong nền kinh tế, ngân hàng thơng mại có bao nhiêu nghiệp vụ và đó là những nghiệp vụ gì? Quan điểm Marketing chỉ ra các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thơng mại đợc phân loại theo tiêu chí: theo khách hàng. Tuy nhiên, quan điểm phân loại nghiệp vụ của ngân hàng thơng mại dựa trên bảng cân đối kế toán của nó, nghĩa là ta chia nghiệp vụ của ngân hàng thơng mại làm hai mảng chính là: nghiệp vụ tài sản có, nghiệp vụ tài sản nợ và vốn tự có. a) Nghiệp vụ tài sản có. Đây là nghiệp vụ phản ánh quá trình sử dụng vốn vào các mục đích nhằm đảm bảo an toàn, cũng nh tìm kiếm lợi nhuận của các ngân hàng thơng mại. Nội dung của nghiệp vụ này bao gồm: * Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ ngân quỹ là nghiệp vụ đợc ngân hàng thơng mại thực hiện thông qua việc duy trì các quỹ dự trữ, quản lý việc sử dụng các quỹ này để đảm bảo yêu cầu của pháp luật và yêu cầu trong kinh doanh. *Nghiệp vụ cho vay: Đây là nghiệp vụ tạo khả năng sinh lời chính trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thơng mại. Nghiệp vụ này bao gồm các khoản tín dụng ngắn hạn và tín dụng trung- dài hạn đối với nền kinh tế. *Nghiệp vụ đầu t tài chính: Là nghiệp vụ mà các ngân hàng thực hiện quá trình đầu t bằng vốn của mình thông qua các hoạt động: hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán trên thị trờng. *Nghiệp vụ khác: Đó là các nghiệp vụ nh kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, kim loại, đá quý; thực hiện các dịch vụ t vấn, dịch vụ ngân quỹ; nghiệp vụ uỷ thác và đại lý; kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm; các dịch vụ khác liên quan đến ngân hàng 10 [...]... quản lý theo quy mô tập trung: mọi thông tin của khách hàng đăng ký tại chi nhánh đều đợc truyền về trung ơng để quản lý Trung ơng quản lý sổ cái, tài khoản khách hàng do chi nhánh mở và quản lý theo quy định của trung ơng Việc quản lý tập trung tài khoản có ý nghĩa rất lớn đối với tất cả các chủ thể trong nền kinh tế *Đối với ngân hàng: Tập trung hoá tài khoản thanh toán sẽ đẩy khả năng tích tụ và tập. .. ngân hàng nếu thực hiện quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tập trung sẽ giúp ngân hàng đơn giản hoá đợc việc quản lý khách hàng; giảm đợc rất nhiều giấy tờ sổ sách liên quan đến việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi của khách hàng; giúp ngân hàng nắm bắt đợc toàn bộ quá trình hoạt động, giao dịch của khách hàng, ngăn ngừa đợc những khách hàng có ý đồ xấu Nh vậy quản lý thông tin và tài khoản khách. .. thông tin đang trở thành một bài toán đòi hỏi mỗi ngân hàng phải đi tìm cho mình một đáp án mang lại hiệu quả nhất 26 1.4 Những nhân tố tác động đến việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng 1.4.1 Điều kiện triển khai quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tập trung Quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tập trung có thể đợc hiểu đơn giản là khi khách hàng đến đăng ký thông. .. hàng tập trung có vai trò rất lớn đối với hoạt động ngân hàng: giúp cho khách hàng giao dịch với ngân hàng rất thuận tiện, thu hút đợc nhiều khách hàng đến với ngân hàng; đồng thời giúp ngân hàng giảm bớt đợc chi phí quản lý khách hàng, chi phí huy động vốn, góp phần khơi tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng Vai trò là rất lớn, nhng để thực hiện đợc việc quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tập. .. ký mở tài khoản: Lập giấy đăng ký theo mẫu dấu và chữ ký do ngân hàng hớng dẫn cụ thể cho khách hàng thực hiện * Khi nhận đợc giấy đăng ký mở tài khoản của khách hàng, ngân hàng có trách nhiệm giải quyết việc mở tài khoản tiền gửi của khách hàng ngay trong ngày làm việc Sau khi đã chấp nhận việc mở tài khoản, ngân hàng thông báo cho khách hàng biết số hiệu tài khoản, ngày bắt đầu hoạt động của tài khoản. .. Đối với khách hàng là cá nhân Gửi đến ngân hàng là những giấy tờ sau: - Giấy đăng ký mở tài khoản do chủ tài khoản (ngời gửi tiền) ký tên và đóng dấu ghi rõ: Tên chủ tài khoản Địa chỉ giao dịch của chủ tài khoản 20 Giấy chứng minh th nhân dân của chủ tài khoản Tên ngân hàng nơi mở tài khoản - Bản đăng ký mẫu chữ ký của chủ tài khoản để giao dich với ngân hàng nơi mở tài khoản Đối với tài khoản. .. trong việc nâng cao lợi ích của xã hội và của nền kinh tế Thứ nhất, việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi tại ngân hàng sẽ nâng hiệu quả thanh toán không dùng tiền mặt, từ đó mà việc quản lý và điều tiết cung tiền dễ dàng hơn Thứ hai, mở và sử dụng tài khoản tiền gửi tại ngân hàng đảm bảo việc chi trả giữa các chủ thể trong nền kinh tế nhanh chóng, an toàn, hiệu quả, qua đó tăng tốc độ chu chuyển vốn, ... trong giao dịch về tài sản thế chấp 1.2 Lý luận cơ bản về việc mở và sử dụng tài khoản của khách hàng tại ngân hàng thơng mại 1.2.1 ý nghĩa của việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi tại ngân hàng Trong kết cấu tài sản nợ của ngân hàng, tài khoản tiền gửi chiếm một tỉ lệ lớn và vô cùng quan trọng Nó vừa thể hiện quy mô vốn kinh doanh của ngân hàng, vừa thể hiện nghĩa vụ của ngân hàng đối với xã hội, đồng... ký thông tin để mở một tài khoản tại bất kỳ một chi nhánh nào thì tất cả các thông tin về khách hàng cũng nh tài khoản của khách hàng đều đợc truyền về Hội sở và đợc quản lý tại Hội sở Từ đó khách hàng có thể rút tiền và có thể giao dịch thanh toán tại chi nhánh nào cũng đợc Ngợc lại khách hàng có thể gửi tiền ở mọi chi nhánh và rút tất cả số tiền đó ở một chi nhánh mà chỉ cần đăng ký thông tin của... dịch với ngân hàng của khách hàng tăng lên ( chi phí về thời gian, công sức, tiền bạc), đặc biệt là làm tăng chi phí cơ hội của khách hàng, làm bỏ lỡ cơ hội kinh doanhTrên đây mới chỉ là một biểu hiện rất nhỏ của việc cha thực hiện tập trung hoá tài khoản Hiện đại hoá công nghệ thông tin sẽ cung cấp một phơng tiện cho việc tập trung hoá tài khoản của khách hàng Theo đó tài khoản của khách hàng sẽ đợc quản . thực tiễn trên em đã chọn đề tài: Quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tập trung với việc mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VPBank Thực. và tài khoản khách hàng tại VPBank . Chơng3: Một số giải pháp khơi tăng nguồn vốn huy động thông qua việc quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tại