531 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động giám sát từ xa của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực phía Bắc Trung Bộ đối với các tổ chức tín dụng trên địa bàn

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - -^_ NGUYỄN THỊ THÚY NGA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2016 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - -^_ NGUYỄN THỊ THÚY NGA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN Chuyên ngành: Tài - ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học:TS NGUYỄN THỊ KIM OANH HÀ NỘI - 2016 ìl —li LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, chưa công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng 12 năm 2016 TÁC GIẢ Nguyễn Thị Thúy Nga MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CƠNG CỤ CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 CƠNG CỤ CHÍNH SÁCH BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1.1.Khái niệm cơng cụ sách bảo hiểm tiền gửi 1.1.2.Nội dung cơng cụ sách bảo hiểm tiền gửi 1.1.3.Vai trò cơng cụ sách bảo hiểm tiền gửi 1.2 HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 11 1.2.1.Khái niệm 11 1.2.2.Vai trò hoạt động giám sát 12 1.2.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động giám sát tổ chức bảo hiểm tiền gửi13 1.3 CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 19 1.3.1.Khái niệm hiệu hoạt động giám sát 19 1.3.2.Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động giám sát tổ chức bảo hiểm tiền gửi 20 1.4 KINH NGHIỆM HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA TỔ CHỨC BHTG 27 1.4.1.Kinh nghiệm quốc tế 27 1.4.2.Bài học kinh nghiệm Việt Nam 32 Kết luận chương 34 CHƯƠNG 2: BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM VÀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 35 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 35 2.1.1 Sự hình thành phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 35 2.1.2 .Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 2.2 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ 43 2.2.1 Sự đời Chi nhánh BHTGVN khu vực Bắc Trung Bộ 43 2.2.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 45 2.3.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ TRONG THỜI GIAN QUA 52 2.3.1 Cơ sở pháp lý 52 2.3.2 Quy trình giám sát 53 2.3.4 Nội dung giám sát 55 2.3.5 Giám sát thông qua tiêu giám sát theo mơ hình CAMELS 71 2.3.6 Xử lý sau giám sát 74 2.4.ĐÁNH GIÁ VỀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ .75 2.4.1 Kết đạt 75 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 80 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM .80 3.1.1 Định hướng hoạt động ngân hàng 80 3.1.2 Định hướng phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 81 3.1.3 Định hướng hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Bắc Trung Bộ 83 3.2.1 Đổi công nghệ tăng cường áp dụng công nghệ thông tin vào công tác giám sát từ xa 85 3.2.2 Nâng cao chất lượngDANH nguồn MỤC nhân lực TỪtiến VIẾT tới tiêu TẮTchuẩn hóa đội ngũ cán giám sát 86 3.2.3 Trao đổi, chia sẻ liên kết thông tin quản lý với quan giám sát khác địa bàn 88 3.2.4 Liên hệ trao đổi thông tin với TCTD địa bàn 89 3.2.5 Hồn thành quy trình giám sát Chi nhánh 89 3.2.6 Phối hợp cách chặt chẽ công tác giám sát từ xa kiểm tra chỗ 90 3.2.7 Tổ chức tốt công tác xử lý sau giám sát 91 3.3 KIẾN NGHỊ 92 3.3.1 Đối với Chính phủ .92 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Bộ, ngành liên quan 94 3.3.3 Đối với tổ chức tín dụng 96 3.3.4 Đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 97 Kết luận chương 98 KẾT LUẬN 99 BHTG : Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN BTC : Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam : Bộ Tài CIDC : Cơng ty BHTG Đài Loan DICJ : Bảo hiểm tiền gửi Nhật Bản FDIC : Tổng công ty BHTG Mỹ GSTX : Giám sát từ xa HĐQT : Hội đồng quản trị KV : Khu vực NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại QĐ : Quyết định QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG, HÌNH Trang Bảng: Bảng 1.1 Xep hạng TCTD giám sát 26 Bảng 2.1 Tình hình chi trả tiền bảo hiểm đến 31/12/2015 42 Bảng 2.2 Số lượng TCTD địa bàn Chi nhánh quản lý 56 Bảng 2.3 Tổng hợp kết thu phí bảo hiểm tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân (năm 2011 - 2015) 60 Bảng 2.4 Tổng hợp tình hình vi phạm phí bảo hiểm tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân (năm 2011 - 2015) 61 Bảng 2.5 Nguồn vốn TCTD địa bàn 64 Bảng 2.6 Dư nợ TCTD địa bàn 66 Bảng 2.7 Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu NHTMCP Bắc Á 68 Bảng 2.8 Doanh thu - chi phí tổ chức tín dụngtrên địa bàn 69 Bảng 2.9 Thống kê thu nhập, chi phí quỹ tín dụng nhân dân (năm 2011 2015) 69 Bảng 2.10 Tổng hợp tình hình vi phạm tỷ lệ mua sắm tài sản cố định quỹ tín dụng nhân dân (Năm 2011 - 2015) 70 Bảng 2.11 Chỉ tiêu giám sát theo mơ hình CAMELS QTDND (2011 - 2015) 72 Bảng 2.12 Chỉ tiêu giám sát theo mơ hình CAMELS Ngân hàng thương mại Bắc Á (2011 - 2015) 73 Sơ đồ, hình: Sơ đồ 2.1 Quy trình giám sát Chi nhánh 53 Sơ đồ 2.2 Quy trình tiếp nhận thông tin báo cáo 58 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 37 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động Tổ chức tín dụng Việt Nam nói chung khu vực Bắc Trung Bộ nói riêng đời phát triển mạnh mẽ Hệ thống tổ chức tín dụng ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng nhân dân hay tổ chức vi mô hỗ trợ tài chính, xây dựng đóng góp vào phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên bên cạnh lợi ích mang lại nhiều hậu đáng tiếc xảy ra, yếu hoạt động dẫn tới đổ vỡ hệ thống hợp tác xã trước gây tâm lí tiêu cực cho người dân Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đời nhằm đảm bảo lòng tin người gửi tiền đại đa số người dân vào hệ thống ngân hàng Căn vào chức nhiệm vụ giao, ngày 25/6/2002 Hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam định số 105/2002/QĐ-HĐQT thành lập Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Bắc Trung Bộ Trong hoạt động hệ thống tổ chức tín dụng đối diện với rủi ro lớn cần kiểm soát loại trừ Cơng tác giám sát đóng vai trị quan trọng việc phát cảnh báo yếu hay sai phạm hoạt động hệ thống ngân hàng, cảnh báo kịp thời có tác dụng ngăn chặn ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động toàn hệ thống Xuất phát từ yêu cầu đó, đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Bắc Trung Bộ tổ chức tín dụng địa bàn” lựa chọn làm đề tài nghiên cứu 2.Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề sách bảo hiểm tiền gửi hoạt động giám sát từ xa tổ chức bảo hiểm tiền gửi - Phân tích thực trạng hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh BHTGVN khu vực Bắc Trung Bộ TCTD địa bàn thời gian qua, kết đạt được, hạn chế đánh giá nguyên nhân, tồn - Đề xuất số giải pháp kiến nghị góp phần nâng cao hiệu hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh BHTGVN khu vực Bắc Trung Bộ ... sách Bảo hiểm tiền gửi giám sát từ xa tổ chức bảo hiểm tiền gửi Chương 2: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Bắc Trung Bộ Tổ chức tín. .. 75 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 80 3.1... NGUYỄN THỊ THÚY NGA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN Chuyên ngành: Tài -