279 Giải pháp Marketing trong việc phát triển dịch vụ thẻ tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hải Châu,Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^^O^^ VÕ THỊ THU VÂN Giải pháp Marketing việc phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Hải Châu LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - NĂM 2012 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^^O^^ VÕ THỊ THU VÂN Giải pháp Marketing việc phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Hải Châu CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH, NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS Tô Kim Ngọc HÀ NỘI - NĂM 2012 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm vừa qua, kinh tế Việt Nam có bước phát triển ổn định Đời sống thu nhập người dân ngày cải thiện nâng cao Nhận thức người tiêu dùng thẻ thay đổi, phận không nhỏ xóa dần thói quen sử dụng tiền mặt, thay vào sử dụng thẻ mua hàng hóa dịch vụ Với ưu thời gian toán, tính an tồn, hiệu sử dụng phạm vi tốn rộng, thẻ tốn trở thành cơng cụ toán đại, văn minh phổ biến phạm vi tồn cầu Với tính linh hoạt tiện ích mà mang lại cho chủ thể liên quan, thẻ ngân hàng đời làm thay đổi cách thức chi tiêu, giao dịch toán cộng đồng xã hội, thẻ ngân hàng thu hút quan tâm cộng đồng ngày khẳng định vị trí hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì phát triển thẻ toán tất yếu khách quan xu liên kết toàn cầu Để việc phát triển thị trường thẻ có hiệu địi hỏi phải giải nhiều vấn đề, vấn đề có tính chất định sử dụng có hiệu hoạt động marketing Nhận thấy vấn đề có ý nghĩa phương diện lý luận thực tiễn ngân hàng thương mại Việt Nam, chọn đề tài : “Giải pháp marketing việc phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hải Châu “ làm luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa làm rõ vấn đề lý luận toán thẻ việc sử dụng marketing phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Trên sở nghiên cứu thực trạng sử dụng marketing toán thẻ chi nhánh NHNo & PTNT Hải Châu, rõ kết quả, hạn chế nguyên nhân Đề xuất giải pháp marketing phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh NHNo & PTNT Hải Châu Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài giải pháp marketing trình phát triển dịch vụ thẻ CN NHNo & PTNT Hải Châu Phạm vi nghiên cứu đề tài sử dụng marketing có hiệu tốn thẻ CN NHNo & PTNT Hải Châu năm gần ( từ năm 2009 đến năm 2011 ) định hướng thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu áp dụng bao gồm : • Phương pháp thống kê • Phương pháp phân tích tổng hợp so sánh số liệu • Phương pháp vật biện chứng Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo phụ lục, luận văn kết cấu thành ba chương sau : Chương 1: Những nội dung thẻ toán sử dụng marketing phát triển dịch vụ thẻ toán kinh doanh ngân hàng Chương : Thực trạng sử dụng marketing nhằm phát triển dịch vụ thẻ toán chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hải Châu Chương : Giải pháp marketing việc phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hải Châu CHƯƠNG NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ THẺ THANH TOÁN VÀ SỬ DỤNG MARKETING PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG HIỆN NAY 1.1 Tổng quan thẻ toán 1.1.1 Khái niệm thẻ tốn tốn thẻ Có nhiều khái niệm thẻ toán: - Thẻ toán phương thức ghi sổ số tiền cần toán thông qua máy đọc thẻ phối hợp với hệ thống nối mạng computer kết hợp nối trung tâm phát hành thẻ với điểm tốn Nó cho phép thực tốn nhanh chóng, thuận lợi an toàn cho đối tượng tham gia toán - Thẻ toán phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt mà người chủ thẻ sử dụng để rút tiền mặt toán tiền hàng hóa, dịch vụ điểm chấp nhận toán thẻ Tuy cách diễn đạt khác phương thức toán mà người sở hữu thẻ dùng để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền tự động thông qua máy đọc thẻ lắp đặt sở chấp nhận toán thẻ ( cửa hàng, khách sạn, sân bay.) hay máy rút tiền tự động lắp đặt nơi cơng cộng Thanh tốn thẻ việc NH, công ty, cửa hàng cung cấp mạng lưới chấp nhận tốn thơng qua phương tiện thẻ toán thay cho việc thực toán tiền mặt 1.1.2 Phân loại thẻ tốn 1.1.2.1 Phân loại theo cơng nghệ sản xuất a Thẻ khắc chữ (Embossed Card) Là loại thẻ mà bề mặt thẻ khắc thông tin cần thiết Ngày nay, người ta khơng cịn sử dụng loại thẻ kỹ thuật thô sơ, dễ bị lợi dụng, làm giả, mà kết hợp với kỹ thuật băng từ chip thông minh b Thẻ băng từ (Magnetic Stripe ) Thẻ sản xuất dựa kỹ thuật thư tín với băng từ chứa thơng tin mã hóa mặt sau thẻ Thẻ sử dụng phổ biến vòng 20 năm trở lại thơng tin ghi thẻ hẹp mang tính cố định nên áp dụng kỹ thuật mã hóa an tồn, dễ dàng đọc thiết bị gắn máy vi tính nên dễ bị lợi dụng c Thẻ thông minh ( Smart card) Là hệ thẻ tốn, có tính an tồn bảo mật cao Thẻ thơng minh dựa kỹ thuật xử lý tin học nhờ gắn vào thẻ chip điện tử có cấu trúc giống máy tính hồn hảo Tuy vậy, cơng nghệ mới, có giá thành cao nên việc phát hành chấp nhận toán loại thẻ phổ biến nước phát triển 1.1.2.2 Phân loại theo chủ thể phát hành a Thẻ ngân hàng phát hành (Bank Card) Đây loại thẻ ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng cách linh hoạt tài khoản NH, sử dụng số tiền NH cấp tín dụng b Thẻ tổ chức phi ngân hàng phát hành (Non - bank Card) Đây thẻ du lịch giải trí tập đồn kinh doanh lớn phát hành công ty xăng dầu, điện thoại, cửa hiệu lớn 1.1.2.3 Phân loại theo tính chất tốn thẻ a Thẻ tín dụng ( Credit Card) Đây loại thẻ cho phép chủ thẻ sử dụng thẻ để tốn cho hàng hóa, dịch vụ với hạn mức chi tiêu định mà ngân hàng cho phép vào khả tài chính, số tiền ký quỹ tài sản chấp chủ thẻ Thẻ tín dụng hình thức chi tiêu trước, trả tiền sau với thời hạn ưu đãi không thu lãi ( khoảng từ 10 đến 45 ngày ) Chủ thẻ tốn phần tốn tồn số tiền chi tiêu kỳ kê b Thẻ ghi nợ (Debit Card) Đây loại thẻ NH phát hành cho người có tài khoản tiền gửi mở NH Chủ thẻ phép chi tiêu phạm vi số dư tài khoản tiền gửi Việc toán tiến hành sở chuyển khoản tiền từ tài khoản chủ thẻ sang tài khoản người bán hàng Để gia tăng tính cạnh tranh sản phẩm mình, NH cấp cho chủ thẻ hạn mức thấu chi c Thẻ rút tiền mặt ( Cash card) Là loại thẻ với chức chuyên biệt rút tiền mặt máy ATM tại NH Chủ thẻ phải ký quỹ tiền gửi tài tài khoản NH phải cấp tín dụng thấu chi sử dụng thẻ Số tiền rút lần trừ dần vào số tiền ký quỹ Có loại thẻ rút tiền mặt sau : • Thẻ rút tiền măt máy ATM ( Automatic Teller machine ) • Thẻ đảm bảo tốn séc ( Check Guarantee Card ) • Các loại thẻ Debit với thương hiệu : CIRCUS, IDPLUS VISA; MASTRO MASTERCARD d Thẻ lưu giữ giá trị ( Stored Value Card) Thẻ phát hành cách nộp số tiền định để mua thẻ, lần sử dụng số tiền thẻ bị trừ dần Thẻ thường sử dụng để mua bán hàng hóa có giá trị tương đối nhỏ xăng dầu trạm bán xăng tự động, gọi điện thoại, tốn phí cầu đường 1.1.2.4 Phân loại theo phạm vi lãnh thổ a Thẻ nội địa Là loại thẻ giới hạn phạm vi lãnh thổ quốc gia, đồng tiền sử dụng giao dịch mua bán hàng hóa hay rút tiền mặt phải đồng tệ b Thẻ quốc tế Đây loại thẻ chấp nhận toàn cầu Thẻ quốc tế quản lý hỗ trợ tổ chức thẻ quốc tế Mastercard, Visacard, Amex, JCB, Diner Club, hoạt động theo hệ thống thống nhất, theo quy tắc định đồng 1.1.2.5 Phân loại theo mục đích sử dụng a Thẻ kinh doanh hay cịn gọi thẻ cơng ty (Business Card) Là loại thẻ phát hành cho nhân viên công ty sử dụng, nhằm giúp cho công ty quản lý chặt chẽ việc chi tiêu vào cơng việc chung cơng ty Thường kê chi tiết chi tiêu gửi cơng ty trích tiền từ tài khoản cơng ty để tốn cho chi tiêu b Thẻ du lịch giải trí ( Travel and Entertainment Card) Là loại thẻ tập đoàn hay công ty tư nhân lớn phát hành để phục vụ cho ngành du lịch giải trí 1.1.2.6 Phân loại theo tiện ích gia tăng thẻ a Thẻ ngân hàng đơn Là loại thẻ NH phát hành có tên hình ảnh NH phát hành, chủ thẻ dùng thẻ phương tiện thay tiền mặt khơng có ưu đãi áp dụng b Thẻ liên kết Là sản phẩm NH hay tổ chức tài kết hợp với bên thứ ba thơng thường tên, nhãn hiệu thương mại logo bên thứ ba đồng thời xuất thẻ Ngồi đặc điểm sẵn có thẻ NH thơng thường, thẻ liên kết có sức hấp dẫn với khách hàng lợi ích phụ trội bên thứ ba đem lại Tóm lại: Mặc dù phân thành loại khác loại thẻ có đặc điểm chung dùng để tốn, chi trả tiền hàng hóa, dịch vụ cách tổng quát người ta gọi chung THẺ THANH TỐN 1.1.3 Quy trình toán thẻ 1.1.3.1 Các chủ thể tham gia vào dịch vụ thẻ Hoạt động thẻ NH có tham gia chặt chẽ thành phần là: Tổ chức thẻ quốc tế, ngân hàng phát hành thẻ, ngân hàng toán thẻ, hiệp hội ngân hàng toán phát hành thẻ, chủ thẻ đơn vị chấp nhận thẻ ( ĐVCNT ) Mỗi chủ thể đóng vai trị quan trọng khác việc phát huy tối đa vai trị làm phương tiện tốn đại thẻ NH a Tổ chức thẻ quốc tế Tổ chức thẻ quốc tế đơn vị đứng đầu, quản lý hoạt động phát hành toán thẻ Đây Hiệp hội tổ chức tài chính, tín dụng lớn, có mạng lưới hoạt động rộng khắp đạt tiếng với thương hiệu loạt sản phẩm đa dạng, ví dụ tổ chức thẻ Visa, tổ chức thẻ MasterCard, công ty thẻ American Express, công ty thẻ JCB, công ty thẻ Diners Club, công ty Mondex Tổ chức thẻ quốc tế đưa quy định hoạt động phát hành, sử dụng tốn thẻ, đóng vai trị trung gian tổ chức công ty thành viên việc điều chỉnh cân đối lượng tiền tốn cơng ty thành viên b Ngân hàng phát hành Ngân hàng phát hành NH cho phép tổ chức thẻ công ty thẻ trao quyền phát hành thẻ mang thương hiệu tổ chức công ty Ngân hàng phát hành NH có tên in thẻ NH phát hành thể thẻ sản phẩm NHPH quy định điều khoản, ... thẻ toán sử dụng marketing phát triển dịch vụ thẻ toán kinh doanh ngân hàng Chương : Thực trạng sử dụng marketing nhằm phát triển dịch vụ thẻ toán chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông. .. thực tiễn ngân hàng thương mại Việt Nam, chọn đề tài : ? ?Giải pháp marketing việc phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hải Châu “ làm luận văn tốt nghiệp Mục...NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^^O^^ VÕ THỊ THU VÂN Giải pháp Marketing việc phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn