MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong bối cảnh phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế và xã hội, đặc biệt cuộc cách mạng 4.0 đang diễn ra trên mọi lĩnh vực, lĩnh vực ngân hàng cũng đòi hỏi không ngừng phát triển,xây dựng và đổi mới mình, mở rộng quy mô, hội nhập kinh tế quốc tế để có thể nâng cao sức cạnh tranh và đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của người sử dụng dịch vụ. Điều này đã tạo ra sự phát triển và mở rộng không ngừng nghỉ của hệ thống ngân hàng như hiện nay, dẫn tới thách thức lớn cho các ngân hàng. Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt đòi hỏi các ngân hàng buộc phải đưa ra hướng đi mới và các dịch vụ mới, tạo được sự khác biệt để thu hút khách hàng. Cùng với đó, kinh tế xã hội phát triển mạnh mẽ, đời sống người dân ngày càng được cải thiện, dẫn tới nhu cầu cải thiện chất lượng cuộc sống thông qua vật chất: nhà cửa, xe cộ, các trang thiết bị hiện đại, du lịch, mua sắm…. cũng ngày càng tăng cao. Đặc biệt, Việt Nam hiện nay là một nước có số dân đông, dân số lại trẻ nên nhu cầu mua sắm, trang bị và tận hưởng cuộc sống rất cao, tuy nhiên cũng chính vì dân số trẻ, với thu nhập và tích lũy vẫn chưa cao dẫn tới vay tiêu dùng đang ngày trở nên phổ biến. Nắm bắt được nhu cầu này, nhiều tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại (NHTM) đã hình thành và phát triển những sản phẩm các dịch vụ cho vay tiêu dùng, người dân có thể sử dụng các dịch vụ này một cách nhanh chóng và dễ dàng. Các định chế tài chính liên tục đưa ra các sản phẩm tiện ích cho người sử dụng như: cho vay trả góp mua nhà, xe, vay thấu chi đảm bảo bằng tín chấp… Đặc biệt trong những năm gần đây, trong bối cảnh nợ xấu tăng cao, việc cho vay tín dụng doanh nghiệp thắt chặt, đã thúc đẩy nhiều ngân hàng thương mại chuyển hướng, mở rộng cho vay tiêu dùng. Vì thế, cho vay tiêu dùng sẽ trở thành xu thế tất yếu của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bỉm Sơn (BIDV Bỉm Sơn) là một đơn vị trẻ, được sự chấp thuận của Ngân hàng TMCP Đầu tư Việt Nam đã triển khai các dịch vụ cho vay tiêu dùng và đạt được những kết quả nhất định. BIDV Bỉm Sơn đã triển khai nhiều loại hình cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân, không ngừng đẩy mạnh dư nợ cho vay tiêu dùng, từng bước cải thiện quy trình, quy chế cho vay phù hợp với nhu cầu của người sử dụng mà vẫn đảm bảo an toàn tín dụng. Tuy nhiên hệ thống và chính sách, quy chế vẫn tồn tại một số bất cập có thể ảnh hưởng tới khả năng tăng trưởng cho vay tiêu dùng và phát triển dịch vụ này trong tương lai. Nhận thấy được tầm quan trọng của loại hình hoạt động này tại BIDV Bỉm Sơn, cũng như qua thời gian làm việc và nghiên cứu, tôi đã quyết định chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn” để nghiên cứu cho luận văn của mình. 2. Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Vấn đề mở rộng cho vay tiêu dùng là không mới và theo đó cũng đã có nhiều công trình nghiên cứu về cho vay tiêu dùng cá nhân đã được thực hiện. Tiêu biểu có thể chi ra một số luận văn thạc sĩ như: Luận văn “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tín chấp đối với khách hàng cá nhân (KHCN) tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô” của tác giả Đỗ Thị Phương Nhung thực hiện năm 2015 đã nêu ra được hệ thống hóa các vấn đề về hoạt động cho vay tiêu dùng và cho vay tiêu dùng tín chấp đối với KHCN của ngân hàng thương mại, mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp đối với KHCN của ngân hàng thương mại. Phân tích thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tín chấp đối với KHCN tại BIDV Đông Đô trên cơ sở các chỉ tiêu định lượng, định tính. Từ đó chỉ rõ những kết quả đã đạt được như: quy mô cho vay tiêu dùng tín chấp đối với KHCN ngày càng mở rộng (cả về số lượng KHCN, doanh số cho vay và dư nợ cho vay). Tác giả đã nêu lên những hạn chế như: dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp đối với KHCN chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ trong tổng dư nợ của Chi nhánh, lợi nhuận từ hoạt động cho vay TDTC đối với KHCN còn thấp… Đồng thời, luận văn đã chỉ ra những nguyên nhân cơ bản dẫn đến các hạn chế trên, bao gồm cả những nguyên nhân chủ quan đến từ nội tại của Chi nhánh lẫn những nguyên nhân khách quan bên ngoài như nguyên nhân từ phía khách hàng, tình hình kinh tế, chính sách, văn bản pháp lý chưa đầy đủ… trên cơ sở định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp đối với KHCN tại BIDV Đông Đô trong thời gian tới và những nguyên nhân dẫn tới các hạn chế còn tồn tại, luận văn có đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp đối với KHCN tại Chi nhánh. Một số giải pháp mang tính cấp thiết như: tích cực tiếp thị sản phẩm tại những đơn vị có quan hệ đổ lương tại BIDV, có những chương trình ưu đãi về thẻ tín dụng, đồng thời nâng cao trình độ đội ngũ nhân sự, tăng cường các hoạt động marketing… Đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành” của tác giả Ngô Việt Hạnh năm 2017 đã làm rõ một số vấn đề về cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP trong nền kinh tế thị trường hiện đại ngày nay, hoạt động ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm, là hệ thần kinh của toàn bộ nền kinh tế. Thực tế đòi hỏi hệ thống ngân hàng, đặc biệt là các NHTM phải tiếp tục đổi mới hoạt động, phải tìm ra những giải pháp hữu hiệu để phục vụ nền kinh tế tốt hơn, có hiệu quả hơn. Hoạt động cho vay tuy là một hoạt động chứa đựng rủi ro cao nhưng việc quan tâm phát triển hoạt động cho vay vẫn là lẽ tất yếu. Những năm tới khi thị trường chứng khoán, các tổ chức tài chính phi ngân hàng phát triển hơn nữa, trở thành các kênh dẫn vốn lớn cho doanh nghiệp thì vai trò của ngân hàng đối với doanh nghiệp sẽ giảm đi, đối tượng khách hàng cá nhân sẽ là mục tiêu hướng tới của ngân hàng. Do đó, phát triển CVTD nhằm kích cầu là biện pháp hiệu quả tác động đến sản xuất, kích thích phát triển nền kinh tế. Tuy nhiên, phát triển CVTD vẫn là vấn đề còn gặp nhiều vướng mắc trong quá trình thực hiện liên quan đến cơ chế, chính sách. Đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng” của tác giả Nguyễn Phương Mai, năm 2019 đã phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hai Bà Trưng, xác định nhu cầu khách hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng của hoạt động cho vay tiêu dùng. Từ đó, đề xuất các giải pháp nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hai Bà Trưng và đề xuất các công cụ để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cho ngành Ngân hàng Việt Nam hiện nay. Qua quá trình nghiên cứu thu thập các kết quả sau: Ngân hàng BIDV là một trong bốn ngân hàng lớn nhất Việt Nam và bốn năm liền đạt danh hiệu “Ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất” (Ngân hàng BIDV, 2017). Chiến lược kinh doanh đúng đắn; thủ tục cho vay nhanh chóng, linh hoạt; nguồn vốn dồi dào sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng; sự phục vụ nhiệt tình thân thiện đã xây dựng được hình ảnh một Ngân hàng lớn mạnh, uy tín, và có lợi thế cạnh tranh. Mặt khác, sự trau dồi, nỗ lực không ngừng của tập thể cán bộ nhân viên chi nhánh trong công tác chuyên môn cũng như thái độ phục vụ đã thu hút một lượng lớn khách hàng tiềm năng đến với chi nhánh. Ngoài ra, các nhân viên tín dụng còn đẩy mạnh tìm kiếm khách hàng, phát triển mối quan hệ với các khách hàng thân thiết để tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng. Đồng thời, công tác quản lý thông tin khách hàng và đề phòng giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp nhất cũng luôn được chú trọng và tìm kiếm các giải pháp bổ sung hiệu quả nhất có thể. Nhìn chung các công trình nghiên cứu trên đã đề cập đến những vấn đề cụ thể sau đây: Một là, nghiên cứu những vấn đề lý luận về mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần, làm rõ những vấn đề cơ bản về khái niệm, đặc điểm và các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng về mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần. Hai là, chỉ ra thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại các chi nhánh thuộc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, từ đó đánh giá những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân hạn chế trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại các chi nhánh Ngân hàng. Ba là, nghiên cứu những giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tại các chi nhành thuộc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và đề xuất các công cụ để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cho ngành Ngân hàng Việt Nam hiện nay. Tuy nhiên, tính đến thời điểm hiện tại, chưa có đề tài nào nghiên cứu một cách hệ thống về mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn cũng như chưa đề xuất được những giải pháp tập trung, cụ thể và đột phá để thực hiện công tác này một cách chủ động hơn, hiệu quả hơn cho Ngân hàng. Cho nên, trên cơ sở kế thừa các nội dung nghiên cứu, tác giả mạnh dạn nghiên cứu vấn đề này, với mong muốn góp phần nâng cao hiệu quả mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn 3. Mục tiêu của đề tài 3.1. Mục tiêu chung Đánh giá đúng thực trạng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Bỉm Sơn, từ đó đề xuất giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bỉm Sơn. 3.2. Mục tiêu cụ thể Trên cơ sở nghiên cứu một cách khoa học về thực trạng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Bỉm Sơn, luận văn hướng đến những mục tiêu cụ thể như sau: - Góp phần hệ thống hóa các vấn đề lý luận về mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại. - Phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bỉm Sơn trong giai đoạn 2017-2019 từ đó thấy được những kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân của hạn chế - Đề xuất một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bỉm Sơn trong giai đoạn tới 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bỉm Sơn. 4.2. Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi về nội dung nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bỉm Sơn. - Phạm vi về không gian nghiên cứu: Đề tài được tiến hành nghiên cứu tại Ngân hàng BIDV Bỉm Sơn. - Phạm vi về thời gian nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu đánh giá thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bỉm Sơn từ năm 2017-2019, từ đó đề xuất các giải pháp đến năm 2023. 5. Phương pháp nghiên cứu của đề tài Để hoàn thành được các mục tiêu nghiên cứu nêu trên, luận văn đã sử dụng phối hợp các phương pháp nghiên cứu chính sau đây: 5.1. Phương pháp tập hợp thông tin Việc thu thập nguồn dữ liệu được thực hiện bằng các phương pháp: - Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp: quan sát, xem xét, phỏng vấn đối với các cá nhân có liên quan đến công tác cho vay tiêu dùng . - Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp: thu thập thông tin từ các chứng từ, sổ sách, báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động tín dụng, tình hình cho vay và các báo cáo liên quan tới hoạt động cho vay tiêu dùng khác trong giai đoạn từ 2017-2019. Ngoài ra còn thu thập từ các nguồn dữ liệu bên ngoài như các trang web điện tử. - Phương pháp ngoại vi: Thu thập thông tin thông qua internet, qua báo chí, các bài viết, ý kiến các chuyên gia,… về tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng của các ngân hàng trong nước, chính sách pháp luật của Nhà nước về hoạt động cho vay tiêu dùng của các NHTM. 5.2 Phương pháp xử lý thông tin Với nguồn thông tin thu thập, tập hợp được, tác giả đã tiến hành sắp xếp, sàng lọc, áp dụng phương pháp phân tích, so sánh, đối chiếu để kiểm tra tính đúng đắn, hợp lý, xử lý và lựa chọn những thông tin thích hợp cho việc nghiên cứu đề tài, từ đó đưa ra những nhận xét, đề xuất giải pháp phù hợp với thực tiễn của đơn vị để tìm giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng cá nhân. - Phương pháp thống kê mô tả: trên cơ sở số liệu sơ cấp và thứ cấp, phương pháp này dùng để mô tả các dữ liệu theo các tiêu thức cụ thể qua thời gian. - Phương pháp so sánh: so sánh các chỉ tiêu theo thời gian và không gian. 6. Kết cấu của luận văn Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Danh mục Tài liệu tham khảo và Phụ lục, nội dung luận văn được cấu trúc làm 3 chương: Chương 1. Cơ sở lý luận về mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại Chương 2. Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bỉm Sơn Chương 3. Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bỉm Sơn
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÒA BÌNH TRỊNH THỊ GIANG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BỈM SƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÒA BÌNH TRỊNH THỊ GIANG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BỈM SƠN Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Kim Nhung HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết nghiên cứu sử dụng luận văn hồn tồn trung thực chưa cơng bố cơng trình khoa học khác Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực đề tài cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, tháng năm 2020 Tác gia Trịnh Thị Giang i LỜI CẢM ƠN Sau trình học tập nghiên cứu đề tài luận văn tốt nghiệp, đến tơi hồn thành luận văn thạc sĩ ngành Tài - Ngân hàng với đề tài: “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn” Tôi xin chân thành cảm ơn tới quý thầy giáo, giáo Trường Đại học Hịa Bình, Ban Giám hiệu, Viện Đào tạo Sau Đại học Khoa Tài - Kế tốn - Trường Đại học Hịa Bình tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình học tập thực luận văn Đặc biệt, bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc,chân thành tới TS Nguyễn Thị Kim Nhung - người hướng dẫn, bảo hết lịng tận tụy suốt q trình nghiên cứu đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Bỉm Sơn giúp đỡ mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình nghiên cứu Xin cảm ơn anh chị đồng nghiệp Ngân hàng tạo điều kiện cho thu thập số liệu, cung cấp thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến người thân gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên, cổ vũ q trình học tập nghiên cứu khoa học Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2020 Tác gia Trịnh Thị Giang ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT iv DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ v Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề Ngân hàng thương mại cho vay tiêu dùng 1.1.1 Ngân hàng thương mại .8 1.1.2 Cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 11 1.2 Nội dung mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng .18 1.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ 18 1.2.3 Tăng cường thu hút khách hàng 18 1.2.4 Gia tăng doanh số dư nợ cho vay .19 1.2.5 Quản lý chặt chẽ khoản nợ hạn, nợ xấu từ cho vay tiêu dùng .19 1.2.6 Nâng cao lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng .20 1.3 Các bước cho vay tiêu dùng ngân hàng 21 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng 24 1.4.1 Chính sách tín dụng cho vay tiêu dùng 24 1.4.2 Nguồn nhân lực .24 1.4.3 Trình độ khoa học cơng nghệ 25 1.4.4 Quy mô vốn 25 1.4.5 Hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch 26 1.4.6 Yếu tố thuộc khách hàng 26 1.4.7 Yếu tố thuộc môi trường hoạt động ngân hàng 27 1.5 Kinh nghiệm mở rộng cho vay tiêu dùng số Ngân hàng thương mại Việt Nam học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn 28 1.5.1 Kinh nghiệm mở rộng cho vay tiêu dùng số Ngân hàng thương mại Việt Nam .28 iii 1.5.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn 29 TÓM TẮT CHƯƠNG 31 Chương 2: THỰC TRẠNG VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BỈM SƠN 32 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 32 2.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn 33 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 36 2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn 39 2.3 Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn 43 2.3.1 Thực trạng mở rộng mạng lưới cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bỉm Sơn 43 2.3.2 Thực trạng đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn .44 2.3.3 Thực trạng gia tăng khách hàng cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bỉm Sơn 47 2.3.4 Thực trạng gia tăng doanh số dư nợ cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn .48 2.5 Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn 56 2.5.1 Kết đạt 56 2.5.2 Những hạn chế 58 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 59 TÓM TẮT CHƯƠNG 63 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BỈM SƠN 64 iv 3.1 Định hướng mở rộng họat động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn 64 3.1.1 Định hướng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn tới 64 3.1.2 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2019-2023 64 3.2 Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn 65 3.2.1 Đa dạng loại hình sản phẩm áp dụng .65 3.2.2 Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng 67 3.2.3 Cải thiện quy trình thủ tục 68 3.2.4 Cải tổ vấn đề nhân 70 3.2.5 Cải thiện công nghệ thông tin 72 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông, marketing ngân hàng 73 3.3 Một số kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 79 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 79 TÓM TẮT CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt ATM BIDV CVTD DVNH NH KHCN NHTM XDCB SXKD Nghĩa đầy đu Automatic Teller Machine (Máy rút tiền tự động) Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Cho vay tiêu dùng Dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Xây dựng Sản xuất kinh doanh vi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 38 Bảng 2.2 Tổng dư nợ tín dụng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 39 Bảng 2.3 Mục đích cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 .45 Bảng 2.4 Kỳ hạn vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 45 Bảng 2.5: Mức gia tăng khách hàng cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 47 Bảng 2.6 Mức độ gia tăng dư nợ cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 48 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo kỳ hạn Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 50 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 53 Bảng 2.9 Doanh số CVTD theo tài sản đảm bảo Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 54 Bảng 2.10 Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 55 Bảng 2.11 Lợi nhuận cho vay tiêu dùng Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 .56 Biểu đồ 2.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo kỳ hạn Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 51 Sơ đồ 1.1 Cho vay tiêu dùng ngân hàng 21 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Bỉm Sơn 35 Sơ đồ 2.2 Các bước thực quy trình cho vay tiêu dùng BIDV Bỉm Sơn 40 vii THÔNG TIN VỀ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: Trịnh Thị Giang Giới tính: Nữ Ngày, tháng, năm sinh: 01/01/1987 Nơi sinh: Thanh Hóa Quyết định cơng nhận học viên: số 981/QĐ-ĐHHB ngày 27/12/2017 Hiệu trưởng Trường ĐHHB Các thay đổi trình đào tạo: Gia hạn thời gian thực luận văn Tên đề tài luận văn: “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn” Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng 9: Mã số: 8340201 10 Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Kim Nhung 11 Tóm tắt kết luận văn: Luận văn “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn” đạt kết nghiên cứu sau: Thứ nhất, luận văn nghiên cứu sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại, nội dung sở lý luận ngân hàng thương mại cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, luận văn trình bày kinh nghiệm mở rộng cho vay tiêu dùng số Ngân hàng thương mại Việt Nam học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn Thứ hai, luận văn luận văn giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn; tập trung nghiên cứu phân tích thực trạng mở rộng CVTD Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn giai đoạn 2017-2019 Từ luận văn đánh giá thuận lợi, hạn chế, khó khăn nguyên nhân hạn chế công tác mở rộng CVTD Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn Đây sở để luận văn đề xuất giải viii ... MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BỈM SƠN 32 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu. .. cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bỉm Sơn Chương Một số giải pháp mở rộng. .. động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bỉm Sơn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề Ngân