Quản trị hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam, chi nhánh đồng nai luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG  QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đồng Nai, Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG  QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: Đồng Nai, Năm 2020 TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài: “Quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai” vào: - Phân tích, đánh giá thực trạng quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, Chi nhánh Đồng Nai - Đánh giá mặt đạt tồn công tác nguyên nhân - Đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Đồng Nai Để hoàn thành nghiên cứu này, luận văn sử dụng phương pháp Phương pháp thu thập liệu, thống kê, so sánh Phương pháp phân tích – tổng hợp Trong đó, Phương pháp phân tích – tổng hợp sử dụng tồn luận văn để tổng quan tình hình nghiên cứu, tác giả phải đọc cơng trình nghiên cứu tín dụng ngân hàng để xem tác giả khác nghiên cứu vấn đề gì, phân tích vấn đề đạt chưa đạt cơng trình nghiên cứu trước để đặt vấn đề nghiên cứu có tính Ngồi ra, phương pháp cịn sử dụng để phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác quản trị hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Đồng Nai Từ thông tin thu thập được, tiến hành phân tích nội dung quản trị hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Đồng Nai, để từ tổng hợp lại nhằm đề xuất số giải pháp nhằm phù hợp với thực tế Kết nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hoạt động quản trị tín dụng BIDV Đồng Nai bao gồm: - Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm tín dụng - Giải pháp đổi chế cho vay khu vực kinh tế quốc doanh - Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động thẩm định trước vay - Giải pháp nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cán tín dụng - Giải pháp tăng cường cơng tác giám sát tiền vay - Giải pháp tăng cường xử lý nợ q hạn Ngồi ra, nghiên cứu cịn đưa kiến nghị đến Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Việt Nam nhằm nâng cao quản trị hoạt động tín dụng thời gian tới LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô trường Đại học Lạc Hồng trang bị cho kiến thức truyền đạt cho kinh nghiệm quý báu làm tảng cho việc thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn TS Lê Đình Hạc tận tình hướng dẫn bảo để tơi hồn thành luận văn cao học Đồng thời tơi xin cảm ơn toàn thể ban lãnh đạo, cán nhân viên ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai cung cấp cho thông tin liệu cần thiết trình thu thập liệu điều tra khảo sát để nghiên cứu đề tài Cuối tơi gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình, người thân tin tưởng, động viên tạo điều kiện tốt cho học tập Tác giả LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai” cơng trình nghiên cứu thực hướng dẫn TS Lê Đình Hạc Các thơng tin số liệu đề tài thu thập sử dụng cách hoàn tồn trung thực, nội dung trích dẫn có nguồn gốc nêu rõ Kết nghiên cứu trình bày luận văn khơng chép luận văn chưa trình bày hay cơng bố cơng trình nghiên cứu khác trước Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm pháp lý trình nghiên cứu khoa học luận văn Tác giả MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Các cơng trình nghiên cứu liên quan Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng 1.1.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng thương mại kinh tế 1.2 Quản trị tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm quản trị ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Nội dung quản trị hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 12 1.2.2.1 Dự báo rủi ro tín dụng 12 1.2.2.2 Đo lường rủi ro 12 1.2.2.3 Thiết lập sách tín dụng 15 1.2.2.4 Thiết lập quy trình tín dụng 16 1.2.2.5 Kiểm sốt q trình cấp tín dụng 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 18 1.2.3.1 Nhân tố khách quan 18 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 20 1.3 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại quản trị hoạt động tín dụng 22 1.3.1 Kinh nghiệm quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng Citibank 22 1.3.2 Kinh nghiệm quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng Techcombank 23 1.3.3 Bài học Kinh nghiệm quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Đồng Nai 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 27 2.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.2 Sơ đồ tổ chức 28 2.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 30 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản trị tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 32 2.2.1 Đối tượng khảo sát 32 2.2.2 Các yếu tố bên ảnh hưởng đến hoạt động quản trị tín dụng BIDV Đồng Nai 32 2.2.3 Các nhân tố chủ quan tác động đến quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai 34 2.3 Thực trạng quản trị tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 36 2.3.1 Dự báo rủi ro tín dụng 36 2.3.1.1 Dự báo rủi ro tín dụng trước cho vay 36 2.3.1.2 Dự báo rủi ro q trình cấp tín dụng 38 2.3.2 Đo lường rủi ro tín dụng 40 2.3.3 Chính sách tín dụng 45 2.3.4 Quy trình tín dụng – mơ hình quy trình 46 Bảng 2.6: Giá trị tài sản chấp tỷ lệ so với dư nợ vay 48 2.3.5 Tổ chức kiếm soát 51 2.4 Đánh giá kết hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 52 2.4.1 Những kết đạt 52 2.4.2 Những hạn chế 53 2.4.3 Nguyên nhân dẫn dến hạn chế 56 2.4.3.1 Nguyên nhân bên ngân hàng 56 2.4.3.2 Nguyên nhân bên ngân hàng 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 60 3.1 Định hướng quản trị hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP đầu tư phát triển – Chi nhánh Đồng Nai giai đoạn 2020 – 2025 60 3.2 Một số giải pháp đề xuất nhằm hồn thiện quản trị hoạt động tín dụng ngân hàng BIDV – Chi nhánh Đồng Nai 61 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng 61 3.2.1.1 Cơ sở giải pháp 61 3.2.1.2 Mục đích giải pháp 62 3.2.1.3 Nội dung thực 62 3.2.2 Đổi chế cho vay khu vực kinh tế quốc doanh 63 3.2.2.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 63 3.2.2.2 Mục đích giải pháp 63 3.2.2.3 Nội dung giải pháp 63 3.2.3 Nâng cao hiệu hoạt động thẩm định trước vay 65 3.2.3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 65 3.2.3.2 Mục đích giải pháp 65 3.2.3.3 Nội dung giải pháp 65 3.2.4 Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cán quản lý khách hàng 66 3.2.4.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 66 3.2.4.2 Mục tiêu giải pháp 67 3.2.4.3 Nội dung giải pháp 67 3.2.5 Tăng cường công tác giám sát tiền vay 68 3.2.5.1 Cơ sở giải pháp 68 3.2.5.2 Mục đích giải pháp 68 3.2.5.3 Nội dung thực 68 3.2.6 Tăng cường công tác xử lý nợ hạn 69 3.2.6.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 69 3.2.6.2 Mục đích giải pháp 70 3.2.6.3 Nội dung giải pháp 70 3.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam 70 67 tiêu chuẩn: trung thực, có trình độ hiểu biết kinh tế, tài cần thiết có thâm niên làm công tác nghiệp vụ ngân hàng hay nói cách khác phải có đủ độ tin cậy Thực tế hoạt động đội ngũ CB QLKH BIDV chi nhánh Đồng Nai thời gian qua cho thấy phải đảm nhận nhiều việc từ tiếp nhận hồ sơ, thẩm định dự án đến theo dõi, giám sát thu nợ nên tất yếu tránh khỏi thiếu sót 3.2.4.2 Mục tiêu giải pháp BIDV chi nhánh Đồng Nai đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có trình độ chun mơn cao, làm việc hiệu quả, động, nhiệt tình, nâng cao khả cạnh tranh Chi nhánh Cải thiện hiệu hoạt động đội ngũ cán tín dụng giúp tạo lịng tin khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho q trình vay khách hàng, tránh bỏ sót hồ sơ có tiềm Đồng thời, nâng cao hiệu hoạt động Chi nhánh, công tác thẩm định tín dụng xác hơn, giảm thiểu nợ xấu 3.2.4.3 Nội dung giải pháp Để hoàn thiện đội ngũ CB QLKH, thời gian tới, BIDV chi nhánh Đồng Nai cần tiến hành đồng biện pháp sau: - Thường xuyên tổ chức tập huấn, đào tạo nghiệp vụ nhằm góp phần nâng cao trình độ chun mơn, đặc biệt trọng khả thẩm định, phân tích kết kinh doanh tình hình sử dụng vốn vay Ngân hàng thường xuyên cử cán sang tham quan, học hỏi kinh nghiệm ngân hàng khác ngồi nước lĩnh vực có liên quan đến tín dụng Ngồi kiến thức chun môn, CB QLKH phải am hiểu luật pháp, ngoại ngữ để phục vụ cho cơng việc mình, ngân hàng cần tạo điều kiện cho cán nhân viên học thêm để nâng cao kiến thức, tổ chức nghiên cứu Nghị định, Quyết định Chính phủ văn NHNN - Hồn thiện mơ hình tín dụng mới, phân cơng CB QLKH quản lý theo ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh, quy mô vốn vay định phù hợp với lực, trình độ kinh nghiệm cán bộ, đáp ứng yêu cầu quản lý hạn chế sai sót khâu thẩm định thị trường, kỹ thuật 68 - Cần phân định rõ quyền hạn trách nhiệm chế độ khen thưởng cụ thể CB QLKH Điều mặt khuyến khích cán nhân viên tích cực hăng hái làm việc hạn chế tình trạng làm bừa, làm ẩu phục vụ mục đích riêng tư - Định kỳ tổ chức hội thảo tổng kết đánh giá tình hình hoạt động tín dụng, phân tích sai sót kết đạt ngân hàng từ học hỏi, đúc rút kinh nghiệm cho CB QLKH, tránh vấp phải sai lầm khơng đáng có 3.2.5 Tăng cường cơng tác giám sát tiền vay 3.2.5.1 Cơ sở giải pháp Giám sát tiền vay khâu quan trọng quy trình tín dụng ngân hàng Khâu giám sát tiền vay nhằn mục đích đảm bảo tiền vay sử dụng mục đích vay vốn, đảm bảo khả thu hồi nợ Việc giám sát tiền vay Chi nhánh tập trung chủ yếu việc xem xét BCTC nhất, số giấy tờ hóa đơn liên quan… định kỳ CBTD đến sở để kiểm tra (tối thiểu hai tháng lần), nhiên việc giám sát không phát kịp thời biến cố xảy doanh nghiệp, tính trung thực BCTC mà doanh nghiệp đưa Hơn nữa, việc xuống sở kiểm tra mang tính định kỳ, doanh nghiệp che dấu 3.2.5.2 Mục đích giải pháp Giám sát trình sử dụng tiền vay khách hàng coi biện pháp hữu hiệu để phòng ngừa rủi ro đạo đức Việc giám sát giúp ngân hàng kiểm soát hành vi người vay vốn, nắm bắt thông tin, theo dõi cập nhật kịp thời tình hình khoản vay, tình hình hoạt động khách hàng, mà hết cịn có ý nghĩa hạn chế rủi ro tín dụng phát sinh, đảm bảo đồng vốn sử dụng hiệu mục đích 3.2.5.3 Nội dung thực Khi tiến hành giám sát tiền vay cần phải thực lại như: 69 - Việc xuống sở kiểm tra định kỳ tất khoản vay, khoản vay lớn, ngân hàng tiến hành kiểm tra theo chu kỳ 30; 60 hay 90 ngày, đồng thời nên kiểm tra bất thường - Tổ chức q trình kiểm sốt cẩn thận nghiêm túc để đảm bảo đánh giá, xem xét tất đặc tính quan trọng khoản vay bao gồm: đánh giá q trình tốn, đánh giá hiệu hoạt động tình trạng tài sản chấp, xem xét đầy đủ khía cạnh pháp lý hợp đồng tín dụng để bảo đảm ngân hàng có quyền hợp pháp sở hữu toàn hay phần tài sản chấp doanh nghiệp trường hợp khách hàng không trả nợ, đánh giá thay đổi tình hình tài người vay thay đổi dự báo, đánh giá yếu tố làm giảm nhu cầu tín dụng người vay - Kiểm soát theo dõi thường xuyên khoản vay lớn việc khơng tn thủ hợp đồng tín dụng ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài ngân hàng - Tiến hành theo dõi thường xuyên khoản vay có vấn đề - Nếu trường hợp tốc độ phát triển kinh tế suy giảm hay ngành chiếm tỷ trọng lớn danh mục cho vay ngân hàng phải đối mặt với vấn đề lớn xuất đối thủ cạnh tranh hay thay đổi công nghệ tạo nhu cầu ngân hàng nên tăng cường biện pháp kiểm sốt tín dụng 3.2.6 Tăng cường cơng tác xử lý nợ hạn 3.2.6.1 Cơ sở đề xuất giải pháp Nợ hạn tiêu quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng, phản ánh hiệu kinh doanh ngân hàng Tình hình nợ hạn BIDV chi nhánh Đồng Nai có xu hướng tăng dần qua năm Đây vấn đề báo động, Chi nhánh cần có biện pháp xử lý, hạn chế gia tăng nợ hạn 70 3.2.6.2 Mục đích giải pháp Hạn chế gia tăng tình trạng nợ hạn giảm thiểu nợ hạn xuống mức tối đa có thể, khống chế tỷ lệ nợ hạn mức 2% nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Đồng Nai 3.2.6.3 Nội dung giải pháp - Đầu tiên, Chi nhánh cần phải có phận chun trách hệ thống thơng tin tồn diện khách hàng, thông tin thu thập nhanh, kịp thời xác - Tăng cường kiểm tra nội bộ, chấn chỉnh lại thiếu sót khâu trình cho vay, thiết lập bổ sung đầy đủ hồ sơ pháp lý, hạn chế đến mức tối đa kẽ hở khâu nghiệp vụ để đề phòng lừa đảo, chiếm đoạt vốn ngân hàng - Kiểm tra chi tiết thường xuyên nguồn vốn vay, đánh giá phân loại nợ cụ thể Qua tìm nguyên nhân, vấn đề khó khăn công tác thu hồi nợ để khắc phục nâng cao hiệu hoạt động thu hồi nợ - Chuyên mơn hóa chế xử lý nợ q hạn: cần có phận chuyên trách xử lý nợ hạn, liên kết với doanh nghiệp có tiềm để mua bán, khai thác tài sản phát nhằm đẩy nhanh tốc độ xử lý nợ hạn để thu hồi nợ cách nhanh chóng 3.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam Cần triển khai hướng dẫn cách cụ thể văn định NHNN hoạt động Ngân hàng cho chi nhánh Ngân hàng trực thuộc, đảm bảo tính xác, kịp thời, đồng toàn hệ thống - Sớm nghiên cứu ban hành quy chế tài chính, tổ chức, khen thưởng kỷ luật riêng cán tham gia quy trình tín dụng để tạo động lực làm việc tốt hơn, áp dụng chế bình quân khó để giữ chân cán giỏi, tâm huyết - Nên cho phép chi nhánh mua bán ngoại tệ với nhau, đảm bảo nhanh chóng, thuận tiện, tạo điều kiện điều chuyển nguồn ngoại tệ từ nơi thừa đến nơi thiếu, phát huy tối đa hiệu nguồn vốn ngoại tệ kinh doanh cho vay chi nhánh 71 - Cần đẩy mạnh tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, nhằm kịp thời phát xử lý kịp thời sai phạm, hạn chế thấp tổn thất xảy ra, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng toàn hệ thống KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương này, dựa kết phân tích đánh giá chương Tác giả đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai, góp phần nâng cao quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai thời gian tới 72 KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng yếu tố quan trọng, định tồn phát triển BIDV chi nhánh Đồng Nai kinh tế thị trường Để hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngày phát triển đa dạng, lĩnh vực tín dụng, địi hỏi Chi nhánh phải không ngừng cải tiến, nâng cao công nghệ ngân hàng để đáp ứng tiến trình đại hóa ngân hàng, nâng cao lực cạnh tranh Bên cạnh đó, cần phải có đội ngũ cán đáp ứng công việc thời kỳ mới, giỏi nghiệp vụ phải có đạo đức nghề nghiệp, giỏi nghiệp vụ đáp ứng trình độ ngày đổi phát triển công nghệ ngân hàng, đồng thời tránh rủi ro nghề nghiệp Qua việc phân tích hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Đồng Nai, ta thấy tình hình kinh tế khó khăn Chi nhánh giữ vững tình hình hoạt động hiệu quả, thể qua lợi nhuận tăng lên hàng năm Tuy cịn gặp nhiều khó khăn cơng tác huy động vốn, đáp ứng 100% nhu cầu vay khách hàng thời gian tới Chi nhánh cố gắng tiếp tục phấn đấu để đến gần với khách hàng, cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tối đa có thể, đồng thời nâng cao tính cạnh tranh điều kiện Song tương lai không xa, với tiềm to lớn thị trường tín dụng Việt Nam, cộng với chiến lược kinh doanh đắn nỗ lực Chi nhánh, thêm vào trợ giúp tích cực NH TMCP BIDV Việt Nam; Chi nhánh NH TMCP BIDV Đồng Nai vươn tới đạt kết cao hơn, đưa dịch vụ thẻ trở thành dịch vụ hàng đầu mình, đồng thời củng cố phát triển vị thị trường tín dụng Với trình bày viết, em mong phần phản ánh tình hình hoạt động Chi nhánh ngân hàng TMCP BIDV Đồng Nai Tuy nhiên, kiến thức thực tế chưa đầy đủ mặt hạn chế mặt thời gian nên viết tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận góp ý thầy cô giáo, cán công tác Chi nhánh ngân hàng TMCP Đồng Nai để nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kinh tế xã hội tỉnh Đồng Nai năm 2019 Báo cáo tổng kết Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Đồng Nai năm 2017, 2018, 2019 Các quy trình, quy chế hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP BIDV Các quy trình, quy chế hoạt động tín dụng Ngân hàng Nhà nước GS.TS Lê Văn Tư (2013), “Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Tài Frederic S Mishkin (1995), “Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính”, NXB Khoa học Kỹ thuật, Tp.HCM Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (2007), “Cam kết Việt Nam gia nhập WTO”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, (1+2), tr 77-78 Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (2014), Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, (21), tr 20 Học viện ngân hàng (1999), “Marketing dịch vụ tài chính”, NXB Thống kê 10 Hoàng Trọng (2002), “Xử lý liệu nghiên cứu với SPSS for Windows”, Nhà xuất Thống kê 11 Kỷ yếu Hội thảo Khoa học “Chiến lược phát triển DVNH đến 2010 tầm nhìn 2020”, NHNN Việt Nam 12 Lê Xuân Nghĩa (2012), “Ngân hàng thương mại Việt nam: hội thách thức cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế”, Tạp chí ngân hàng, (1), tr.2 13 Luật tổ chức tín dụng (2010 sửa đổi 2017) 14 Nguyễn Đình Phan (2002), “Quản lý hiệu hoạt động tổ chức”, NXB Giáo dục 15 Nguyễn Đăng Dờn (200), “Tín dụng – Ngân hàng”, NXB Thống kê 16 NHNN (2002), “Đánh giá khu vực ngân hàng Việt nam tháng 6/2002”, Tài liệu đánh giá hệ thống ngân hàng Việt nam Ngân hàng giới NHNN Việt Nam 17 NHNN (2012), “Chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến 2010” 18 NHNN (2013), “Chiến lược phát triển DVNH đến năm 2010 tầm nhìn đến 2020”, Kỷ yếu Hội thảo khoa học, Nhà xuất Phương Đông ,TP HCM 74 19 NHNN (2014), “Vai trò hệ thống ngân hàng 20 năm đổi Việt Nam”, Kỷ yếu Hội thảo khoa học, Nhà xuất văn hóa thơng tin,TP HCM 20 Nguyễn Hữu Tài (2000), “Lý thuyết tài tiền tệ”, NXB Thống kê 21 Nguyễn Đình Tự (2003), “Suy nghĩ hội nhập kinh tế quốc tế ngành Ngân hàng Việt nam”, Tạp chí ngân hàng, (12), tr.1-2 22 PGS.TS Nguyễn Thị Cành (2012), “Phương pháp phương pháp luận Nghiên cứu khoa học kinh tế”, NXB Đại học quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh 23 PGS., TS Nguyễn Thị Mùi (2013), “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam nay”, Tài liệu hội thảo “Xây dựng chiến lược phát triển DVNH đến năm 2010 tầm nhìn đến 2020”, NHNN Việt Nam 24 PGS.TS Nguyễn Văn Tề (2003), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê 25 Phạm Xuân Hoè (2013) “Môi trường hoạt động NHTM Việt Nam - thời thách thức”, Tài liệu hội thảo “Xây dựng chiến lược phát triển DVNH đến năm 2010 26.Trần Ngọc Phác, Trần Phong (2012), “Ứng dụng SPSS để xử lý tài liệu thống kê”, NXB Thống kê, Tp.HCM 27.Trần Huy Hoàng (12/2003), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê 28 Thời báo Ngân hàng, Thời báo kinh tế, Tạp chí tài tiền tệ, Tạp chí nghiên cứu khoa học Ngân hàng số năm 2017, 2018 2019 29 Peter Rose (2001), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính, 75 PHỤ LỤC Phụ lục 1: PHIẾU KHẢO SÁT CHUYÊN GIA Phiếu số: 01 Ngày khảo sát: 03/09/2020 I/ GIỚI THIỆU Xin chào Anh/ chị! Tôi Phạm Tâm Hằng, học viên lớp cao học Quản trị kinh doanh Hiện tôi thực hiện một nghiên cứu “Quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Đồng Nai” Kết nghiên cứu thành công đề tài phụ thuộc lớn vào hỗ trợ Anh/chị Tất câu trả lời Anh/chị được bảo mật tổng hợp để phục vụ cho mục đích nghiên cứu Hồn tồn không phục vụ cho mục đích khác II/ THÔNG TIN CHUNG VỀ NGƯỜI KHẢO SÁT: Họ tên: Lê Thị Minh Hiền Chức vụ: Trưởng Phòng Quản lý rủi ro III/ NỘI DUNG KHẢO SÁT: Anh/chị vui lòng cho biết theo ý kiến Anh/chị với yếu tố sau có/không ảnh hưởng đến quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai cách đánh dấu X vào ô tương ứng: Phát biểu: Các yếu tố sau đây có ảnh hưởng đến quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai? 76 STT Nhân tố Có Quy trình thủ tục cấp tín dụng Chính sách tín dụng Năng lực tài Thẩm định Quy mơ uy tín ngân hàng Cơng nghệ áp dụng Tính đa dạng sản phẩm cho vay Năng lực trình độ cán quản lý Hệ thống xếp hạng tín dụng nội 10 Kiểm sốt nội 11 Môi trường kinh tế 12 Môi trường pháp lý 13 Mơi trường văn hố xã hội 14 Đối thủ cạnh tranh 15 Môi trường tự nhiên Không Theo Anh/chị, ngồi yếu tố nêu trên cịn có yếu tố ảnh hưởng đến quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai mức độ ảnh hưởng yếu tố như nào? Trân trọng cảm ơn Anh/chị dành thời gian cho phiếu khảo sát Kính chúc Anh/Chị sức khỏe hạnh phúc XIN TRÂN THÀNH CÁM ƠN CÁC ANH/CHỊ 77 Phụ lục 2: PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG BIDV ĐỒNG NAI Phiếu số: 02 Ngày khảo sát: 03/09/2020 I/ GIỚI THIỆU Xin chào Anh/ chị! Tôi Phạm Tâm Hằng, học viên lớp cao học Quản trị kinh doanh Hiện tôi thực hiện một nghiên cứu “Quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Đồng Nai” Kết nghiên cứu thành công đề tài phụ thuộc lớn vào hỗ trợ Anh/chị Tất câu trả lời Anh/chị được bảo mật tổng hợp để phục vụ cho mục đích nghiên cứu Hồn tồn không phục vụ cho mục đích khác II/ THƠNG TIN CHUNG VỀ NGƯỜI KHẢO SÁT Họ tên: Hồng Thị Mộng Hằng Chức vụ : Trưởng phòng Quản trị tín dụng III/ NỘI DUNG KHẢO SÁT: Anh/chị vui lịng cho biết mức độ ảnh hưởng/không ảnh hưởng theo ý kiến Anh/chị với phát biểu mức độ ảnh hưởng nhân tố sau tác động đến quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai cách đánh dấu X vào ô tương ứng theo quy ước như sau: Quy ước thang đo trả lời mức độ ảnh hưởng Hồn tồn Ảnh hưởng Ảnh hưởng Ảnh hưởng Hồn tồn ảnh tương đối nhiều nhiều hưởng khơng ảnh hưởng 78 Phát biểu: Các nhân tố sau đây có ảnh hưởng đến quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai? STT Nhân tố 1 Quy trình thủ tục cấp tín dụng Chính sách tín dụng Năng lực tài Thẩm định Quy mơ uy tín ngân hàng Cơng nghệ áp dụng Tính đa dạng sản phẩm cho vay Năng lực trình độ cán quản lý Hệ thống xếp hạng tín dụng nội 10 Kiểm sốt nội 11 Mơi trường kinh tế 12 Môi trường pháp lý 13 Môi trường văn hoá xã hội Theo Anh/chị, ngồi yếu tố nêu trên cịn có yếu tố ảnh hưởng đến quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai mức độ ảnh hưởng yếu tố như nào? Trân trọng cảm ơn Anh/chị dành thời gian cho phiếu khảo sát Kính chúc Anh/Chị sức khỏe hạnh phúc XIN TRÂN THÀNH CÁM ƠN CÁC ANH/CHỊ 79 Phụ lục 2: TỔNG HỢP MỨC ĐỘ ẢNH HƯỞNG CỦA TỪNG NHÂN TỐ ĐẾN QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI BIDV ĐỒNG NAI STT Nhân tố Điểm trung bình Độ lệch chuẩn Quy trình thủ tục cấp tín dụng 4,05 0,86 Chính sách tín dụng 4,02 0,86 Năng lực tài 3,93 0,84 Thẩm định 3,91 0,84 Quy mơ uy tín ngân hàng 3,87 0,80 Công nghệ áp dụng 3,86 0,76 Tính đa dạng sản phẩm cho vay 3,77 0,86 Năng lực trình độ cán quản lý 3,72 0,87 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội 3,67 0,87 10 Kiểm soát nội 3,57 0,89 11 Môi trường kinh tế 3,54 0,84 12 Môi trường pháp lý 3,51 0,85 13 Mơi trường văn hố xã hội 3,23 0,90 80 Phụ lục 4: BẢNG CÂU HỎI THẢO LUẬN NHÓM Xin chào Anh/ chị! Tôi Phạm Tâm Hằng, học viên lớp cao học Quản trị kinh doanh Hiện tôi thực hiện một nghiên cứu “Quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Đồng Nai” Kết nghiên cứu thành công đề tài phụ thuộc lớn vào hỗ trợ Anh/chị Tôi thực hiện một khảo sát sơ bộ phương pháp phát phiếu khảo sát đến anh chị làm việc BIDV Đồng Nai để tìm hiểu thực trạng quản trị hoạt động tín dụng Chi nhánh Kết khảo sát cho thấy hoạt động BIDV Đồng Nai một số hạn chế, tồn Thông qua tôi mong muốn được cùng anh chị thảo luận giải pháp đề xuất để hoàn thiện quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai Nội dung thảo luận: Theo anh/ chị hiện quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai có hạn chế gì? Nguyên nhân hạn chế gì? Theo anh/ chị hiện có cần hồn thiện quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai hay không? Vì sao? Nếu cần hồn thiện anh/ chị có gợi ý đề xuất để hồn thiện hay không? Nếu áp dụng điều kiện cần để thực hiện gì? Tính khả thi giải pháp như nào? Theo anh/chị giải pháp tôi đưa có phù hợp hay không? Vì sao? Khi áp dụng có phải xem xét điều kiện hay không? Nếu có điều kiện gì? XIN TRÂN THÀNH CÁM ƠN CÁC ANH/CHỊ 81 Kết thảo luận Sau thực hiện vấn chuyên gia quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai thông qua thảo luận nhóm mặt hạn chế quản trị hoạt động tín dụng BIDV Đồng Nai với mức độ đồng tình như sau: - Tỷ lệ nợ xấu BIDV Đồng Nai cịn cao (10/10 ý kiến) - Quy trình sách tín dụng cịn nhiều bất cập (9/10 ý kiến) - Sản phẩm tín dụng tạ BIDV Đồng Nai chưa có đa dạng, chưa mang tính đặc trưng cao (9/10 ý kiến) - Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cịn mang tính hình thức (8/10 ý kiến) - Nguồn vốn hoạt động hạn chế chưa đáp ứng được quy mô (9/10 ý kiến) - Nguồn nhân lực trẻ cịn kinh nghiệm nhân thường xuyên bị biến động (9/10 ý kiến) - Hệ thống công nghệ thông tin phân mảnh chưa đáp ứng nhu cầu công việc (9/10 ý kiến) - Chưa triển khai mạng lưới giao dịch mạnh (8/10 ý kiến) - Môi trường kinh tế chưa ổn định (9/10 ý kiến) - Sự cạnh tranh từ đối thủ cạnh tranh khác (9/10 ý kiến) - Tóm lược ý kiến đề xuất nghiên cứu đánh giá thị trường TDTD Đề xuất nhận được đồng tình tuyệt đối từ chuyên gia đồng nghĩa với việc nhận được 10/10 ý kiến tán thành cho đề xuất ... động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai - Mục tiêu cụ thể: + Phân tích, đánh giá thực trạng quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt. .. LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: Đồng Nai, Năm 2020 TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài: ? ?Quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đồng. .. HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 60 3.1 Định hướng quản trị hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP đầu tư phát triển – Chi nhánh Đồng Nai giai đoạn 2020 –