Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh bắc đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THANH THOẠI NHI HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Đà Nẵng - Năm 2022 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HÒA NHÂN Phản biện 1: TS Đinh ảo Ngọc Phản biện 2: PGS.TS Ngu ễn Th Minh Huệ Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngà 05 tháng năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn tại:  Trung  Thư tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Các doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế, góp phần đáng kể vào tổng sản phẩm quốc nội (GDP) quốc gia giải qu ết vấn đề xã hội Do đó, để tiếp tục phát triển mạnh mẽ mở rộng quy mơ, địi hỏi doanh nghiệp phải có nguồn vốn dồi ổn đ nh Hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần, với vai trò nguồn lực, cầu nối trung gian nơi thừa vốn nơi thiếu vốn, giải qu ết nhu cầu vốn vay cho doanh nghiệp đóng góp phần to lớn vào tăng trưởng phát triển kinh tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ngân hàng TMCP uy tín, có chỗ đứng vững có quy mơ rộng lớn với mạng lưới chi nhánh phòng giao d ch khắp nước Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp sản phẩm chiến lược Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, đâ hoạt động vừa mang lại nguồn thu, lợi nhuận cho ngân hàng đồng thời hoạt động có nhiều tiềm ẩn rủi ro Trong năm trở lại đâ , d ch bệnh Covid-19 gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến kinh tế toàn giới Tại Việt Nam, doanh nghiệp gánh ch u nhiều tổn thất nặng nề từ d ch bệnh, hàng loạt doanh nghiệp phải đóng cửa, tình trạng sản xuất kinh doanh trì trệ, nặng nề phá sản Trước tình hình đó, với đổi phát triển tất ếu th trường cho vay ngắn hạn, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng có chiến lược phát triển mạnh mẽ hoạt động cho vay doanh nghiệp, đưa sách hỗ trợ cho vay doanh nghiệp, gói cấp tín dụng quy mơ lớn với lãi suất ưu đãi để giúp phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam nói chung Đà Nẵng nói riêng Đến ngày 31/12/2020, tổng dư nợ cho vay đạt 5.164 tỷ đồng, tăng 724 tỷ đồng (tương đương 16%) so với kỳ năm trước, dư nợ khối KHDN tăng 212 tỷ đồng, tăng 9% so với kỳ năm trước Tuy nhiên dư nợ cho vay ngắn hạn KHDN giảm 4%, chiếm tỷ trọng nhỏ mức tăng dư nợ toàn Chi nhánh Trong đó, số lượng DN thành phố Đà Nẵng tính đến hết năm 2020 4000 DN với số vốn đăng ký khoảng 22.000 tỷ đồng, nhiên theo báo cáo thành phố, 40% DN tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, 60% DN lại sử dụng vốn tự có vay từ nguồn khác So với tiềm phát triển nhu cầu vay vốn ngắn hạn để đáp ứng cho hoạt động kinh doanh chưa đáp ứng tương xứng, cịn tồn điểm bất cập, cần tìm kiếm giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Mặt khác, năm gần đâ chưa có cơng trình đề tài nghiên cứu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng Xuất phát từ lý trên, chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đà Nẵng” làm đề tài nghiên cứu, với mong muốn góp phần hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN chi nhánh thời gian đến, giúp ngân hàng phát triển ổn đ nh bền vững tương lai Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Nghiên cứu đề xuất khu ến ngh hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu đề tài tập trung vào ba nội dung sau: Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho va ngắn hạn KHDN NHTM Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho va KHDN VietinBank - Chi nhánh ngắn hạn ắc Đà Nẵng Đề xuất khu ến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn KHDN VietinBank - Chi nhánh ắc Đà Nẵng 2.3 Câu hỏi nghiên cứu Từ mục tiêu chung nhiệm vụ nghiên cứu nêu trên, luận văn tập trung giải qu ết câu hỏi sau: - Mục tiêu cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp NHTM gì? Nội dung cho vay bao gồm hoạt động gì? Các tiêu chí để đánh giá, phản ánh kết cho vay ngắn hạn KHDN? - Thực trạng cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng nào? Có thành cơng, hạn chế gì? - Để hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng cần phải làm thời gian tới? Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Toàn tình hình thực tiễn liên quan đến hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng Đề tài tiến hành hoạt động thu thập, đánh giá thơng tin, nắm rõ quy trình, quy đ nh quản lý cho vay, thẩm đ nh rủi ro, sách cho vay, sản phẩm cho vay ngắn hạn KHDN, quản lý khoản vay, thu hồi nợ vay xử lý thu hồi vốn vay xả rủi ro khoản vay phận chi nhánh Bên cạnh đó, đề tài nghiên cứu nhu cầu khảo sát đánh giá chất lượng d ch vụ KHDN vay vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng Ngồi ra, đề tài cịn tham khảo thêm văn pháp lý, quy đ nh quan nhà nước có thẩm qu ền liên quan đến công tác cho vay ngắn hạn KHDN - Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi nội dung: Đề tài tập trung phân tích, đánh giá đến hoạt + động cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng Từ đưa khu ến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng + Phạm vi không gian: Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng Phạm vi thời gian: Những vấn đề liên quan đến cho vay ngắn hạn + khách hàng doanh nghiệp chi nhánh khoảng thời gian từ năm 2018-2020, khu ến ngh đ nh hướng đến năm 2025 Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp điều tra, thu thập số liệu, tài liệu từ nguồn: + Số liệu thứ cấp: Từ báo cáo tổng kết, báo cáo hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng hàng năm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020, báo cáo tài chính, kế hoạch kinh doanh năm kinh doanh đ nh hướng doanh nghiệp năm + Số liệu sơ cấp: Được thu thập từ vấn trực tiếp dạng câu hỏi, phiếu điều tra Phỏng vấn lãnh đạo phụ trách tín dụng, trưởng phó phịng KHDN, chun viên tín dụng lâu năm nhiều kinh nghiệm phụ trách mảng cho vay KHDN nhằm mục đích tìm hiểu thêm thơng tin hoạt động cho vay KHDN, ví dụ cách tiếp cận khách hàng, cách thu thập hồ sơ, cách quản lý kiểm soát khách hàng sau cho va ,… Mục đích nhằm để tìm hiểu rõ thuận lợi khó khăn thực tiễn hoạt động cho vay chuyên viên tín dụng trực tiếp quản lý mà tài liệu nghiên cứu cung cấp, nắm bắt tình hình hoạt động ngân hàng, KHDN vay vốn NHTM - Phương pháp tổng hợp, xử lý liệu: Từ số liệu thống kê, tác giả thực xử lý liệu cho phù hợp với số cần phân tích Sau tổng hợp thành bảng số liệu từ tổng quan đến chi tiết - Phương pháp phân tích: Dựa sở số liệu báo cáo, tác giả so sánh đối chiếu để đưa đánh giá, phân tích khía cạnh để từ có nhìn tổng quát, chi tiết tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng Bố cục luận văn Luận văn có kết cấu gồm chương sau Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho va ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho va ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng Chương 3: Khu ến ngh nhằm hoàn thiện cho va ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng Tổng quan tình hình nghiên cứu Hoạt động cho vay có ý nghĩa qu ết đ nh phát triển hay thành bại NHTM Trong đó, nguồn dư nợ cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn tổng dự nợ cho vay NHTM Việc phát triển cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp mục tiêu trước mắt dài hạn ngân hàng, mang lại lợi nhuận to lớn đồng thời tiềm ẩn nhiều rủi ro Vấn đề hoàn thiện chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp cấp thiết, nay, công tác cịn nhiều bất cập Mặc dù có nhiều nghiên cứu trước đâ thực nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp, áp dụng cho NHTM Việt Nam, nhiên, số đề tài luận văn tồn nhiều hạn chế Trong trình nghiên cứu đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đà Nẵng”, để đánh giá xác kết đạt năm qua hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp NHTM, tác giả thu thập, tìm hiểu tham khảo số báo khoa học, luận văn thạc sỹ công bố có nội dung tương tự làm tảng cho trình hồn thành luận văn sau: 6.1 Các luận văn thạc sỹ công bố Trường đại học Kinh tế Đà Nẵng có liên quan đến đề tài nghiên cứu (i) Ngu ễn Thiện Danh (2019), “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh quận Ngũ Hành Sơn, thành phố Đà Nẵng”, Luận văn thạc sĩ ngành Tài – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng, Việt Nam Trong luận văn này, tác giả làm rõ sở lý luận hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp NHTM Tác giả phân tích bối cảnh xác đ nh mục tiêu cho vay ngắn hạn, công tác tổ chức triển khai đưa tiêu chí phản ánh kết hoạt động, phân tích thuận lợi khó khăn, để đưa nhận xét thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Ngũ Hành Sơn thành phố Đà Nẵng từ 2016-2018 Từ đó, tác giả đề xuất giải pháp phù hợp nhằm cải thiện nâng cao hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Ngũ Hành Sơn Tuy vậ , tác giả chưa đề cập rõ nhân tố ảnh hưởng đến kết hoạt động hạn chế tồn hoạt động (ii) Lê Bá Thành Đạt (2020), “Hoàn thiện hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp NH TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng”, Luận văn thạc sĩ ngành Tài – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng, Việt Nam Tác giả nghiên cứu sở lý luận hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng NHTM, đặc biệt tác giả rõ tiêu đánh giá hiệu hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp như: cấu dư nợ theo nhóm nợ, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ trích lập dự phịng, tỷ lệ xóa nợ rịng Bên cạnh đó, tác giả phân tích nhân tố bên bên ngồi ảnh hưởng đến cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng Từ đó, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2016-2018; nêu hạn chế nguyên nhân Trên sở đó, tác giả đề xuất số giải pháp kiến ngh để giải qu ết khó khăn vướng mắc q trình thực nhằm nâng cao chất lượng kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay Ngân hàng (iii) Trần Ngọc Hoài Linh (2021) “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình”, Luận văn thạc sĩ ngành Tài – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng, Việt Nam Luận văn tác giả phân tích kết hoạt động kinh doanh từ cơng tác huy động vốn đến cơng tác tín dụng Vietcombank chi nhánh Quảng Bình, từ sâu vào phân tích quy mơ cho vay, chất lượng cung ứng d ch vụ thu nhập từ hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2017 đến 2019 Từ việc đánh giá tình hình doanh nghiệp kinh tế th trường, tác giả dự tính nhu cầu vay vốn ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa tương lai Tuy nhiên tác giả chưa phân tích cụ thể thuận lợi khó khăn mà Vietcombank Quảng Bình gặp phải hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, để từ đề xuất giải pháp có tính thực tiễn khả áp dụng vào thực tế (iv) Phan Ngọc Sơn (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đắk Lắk”, Luận văn thạc sĩ ngành Tài – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng, Việt Nam Trong luận văn này, tác giả xác đ nh tiêu để đánh giá thực trạng hoạt động cần thiết phải hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh ắc Đắk Lắk, đồng thời phân tích hạn chế cịn tồn từ nhiều phía: ngân hàng, doanh nghiệp, để từ nêu nguyên nhân xuất phát từ Ngân hàng, khách hàng doanh nghiệp, mơi trường kinh doanh, tính pháp lý hệ thống pháp luật giai đoạn năm 20142017 Cuối cùng, tác giả đưa khu ến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp Ngân hàng BIDV - Chi nhánh ắc Đắk Lắk giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2020 Tuy nhiên, luận 10 dụng mô hình hồi quy xác suất để nhận diện, đưa thách thức, phân tích đ nh lượng ếu tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ vừa, từ đưa luận điểm hàm ý sách, giúp khu vực Doanh nghiệp tiếp cận tín dụng ngân hàng dễ dàng (ii) Ngu ễn Quốc Hưng - Giám đốc Agribank Chi nhánh ắc Giang, “Giải pháp tiếp cận tín dụng ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, số ngày 4/08/2021 Bài viết phân tích khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV Việt Nam Thời gian qua, Việt Nam, hoạt động DNNVV nhiều hạn chế, đại d ch Covid-19, cộng đồng DNNVV gặp nhiều khó khăn, nhiều doanh nghiệp đứng trước nguy phá sản Từ số liệu thống kê ộ Kế hoạch Đầu tư công bố năm 2020, số lượng doanh nghiệp giải thể, ngừng hoạt động tăng gần 10% so với kỳ năm 2019 Một nguyên nhân nguồn vốn cho đầu tư phát triển chưa đáp ứng đủ k p thời cho hoạt động kinh doanh Theo đó, nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn thơng qua hoạt động tín dụng ngân hàng DNNVV mối quan tâm hàng đầu Chính phủ, bộ, ngành, DNNVV, nhà quản tr NHTM Việt Nam Từ tác giả đưa giải pháp kiến ngh NHTM, DNNVV, NHNN Hiệp hội DNNVV nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV để phát triển sản xuất kinh doanh thời gian tới (iii) Ngu ễn Th Thuý Quỳnh, Vũ Thế Anh, Ngu ễn Th Thu Hu ền - Trường Đại học Kinh tế & Quản tr kinh doanh Thái Nguyên, “Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại”, Tạp chí Tài chính, số ngày 03/04/2021 Tác giả nhận đ nh tín dụng doanh nghiệp phận khơng thể thiếu hoạt động tín dụng, mang lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng 11 đâ hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Các ngân hàng thương mại cần có giải pháp tăng cường, phát triển tín dụng doanh nghiệp để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Bài viết phân tích số nét tín dụng doanh nghiệp, hoạt động tín dụng doanh nghiệp NHTM để từ đưa giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp NHTM Cụ thể, giải pháp tăng cường quản lý phát triển khách hàng tín dụng doanh nghiệp; thứ hai tăng cường hoạt động marketing, đa dạng hóa đối tương khách hàng, tăng th phần cho vay; thứ ba đổi cấu cho vay doanh nghiệp theo đ nh hướng đa dạng hóa phù hợp với th trường mục tiêu; thứ tư, tăng cường công tác quản lý rủi ro kiểm tra kiểm soát nội bộ; cuối nâng cao trình độ nhân sự, muốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày mở rộng cần phải có đội ngũ cán ngân hàng có tâm hu ết, có tinh thần trách nhiệm cao phải có kiến thức chun mơn, giải pháp nhân giữ vai trò cốt ếu (iv) Lê Thanh Tâm, Đoàn Minh Ngọc – Đại học Kinh tế Quốc dân, “Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí tài chính, số ngày 27/09/2021 Bài viết có mục tiêu xác đ nh ếu tố tác động đến rủi ro tín dụng (RRTD) ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam Với liệu bảng 35 NHTM cổ phần giai đoạn 2012 - 2020, hai mô hình hồi quy FEM REM lựa chọn thơng qua kiểm đ nh tính phù hợp Các phát nghiên cứu là: (i) Ba biến vĩ mơ có tác động chiều tới RRTD mức độ tăng trưởng th trường bất động sản ( ĐS), lãi suất thực biến động tỷ giá; (ii) Trong biến vi mô thuộc NHTM, khả sinh lời tài sản có tác động ngược chiều đến RRTD; lãi suất cho vay danh nghĩa có tác động chiều đến RRTD; (iii) Do vậ , giải pháp để quản 12 lý tốt nợ xấu cần tập trung vào: Kiểm sốt chặt chẽ tín dụng ĐS, mở rộng d ch vụ ngân hàng hoạt động đầu tư, tín dụng kiểm sốt tốt chi phí, thận trọng cho vay đối tượng, lĩnh vực có mức lãi suất cao Khoảng trống nghiên cứu: Trên đâ tài liệu mang tính tham khảo để có nhìn tổng qt, phát huy điểm bật nghiên cứu, khắc phục tồn tìm hướng cho đề tài Có thể thấ , cơng trình nghiên cứu đưa đánh giá, giải pháp, khu ến ngh phù hợp đơn v nghiên cứu thời gian vừa qua, giải qu ết khó khăn, thách thức, tiềm ẩn rủi ro mà NHTM gặp phải cho vay KHDN Tuy nhiên, chưa có cơng trình nghiên cứu hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng thời gian gần đâ , giai đoạn từ 2018-2020 Vì vậ việc phân tích, đánh giá, rút kinh nghiệm nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng bối cảnh kinh tế th trường tài đầ biến động thật cần thiết 13 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, vai trò doanh nghiệp kinh tế a) Khái niệm b) Vai trò doanh nghiệp kinh tế 1.1.2 Cho vay Ngân hàng thƣơng mại a) Khái niệm: b) Nguyên tắc cho vay: c) Phân loại cho vay: Phân loại theo mục đích sử dụng vốn vay Phân loại theo thời hạn khoản vay Phân loại theo hình thức bảo đảm Phân loại theo phương thức cho vay Phân loại theo đối tượng khách hàng 1.1.3 Cho vay ngắn hạn KHDN NHTM: a) Khái niệm, vai trò cho vay ngắn hạn KHDN Khái niệm cho vay ngắn hạn KHDN Vai trò cho vay ngắn hạn KHDN: + Đối với Ngân hàng thương mại + Đối với Doanh nghiệp + Đối với kinh tế xã hội b) Đặc điểm cho vay ngắn hạn KHDN c) Các phương thức cho vay: 14 Cho vay lần Cho vay theo hạn mức tín dụng Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng Cho vay theo hạn mức thấu chi tài khoản toán Cho vay quay vòng Cho vay hợp vốn Cho vay lưu vụ 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Xác định mục tiêu cho vay ngắn hạn - Mở rộng quy mô cho vay, chiếm lĩnh, mở rộng thị phần - Hợp lý hóa cấu cho vay - Nâng cao chất lượng dịch vụ - Kiểm soát rủi ro - Tăng thu nhập 1.2.2 Nội dung hoạt động triển khai cho vay ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp a) Xây dựng máy tổ chức, quy trình, quy định cho vay ngắn hạn KHDN b) Hoạch định sách cho vay ngắn hạn KHDN c) Các hoạt động triển khai cho vay ngắn hạn KHDN Nghiên cứu thị trường, tìm kiếm, đánh giá lựa chọn KHDN Xây dựng cung ứng sản phẩm cho vay ngắn hạn KHDN Thúc đẩy quảng bá sản phẩm, triển khai dịch vụ, tiện ích kèm Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay ngắn hạn KHDN Kiểm soát rủi ro cho vay ngắn hạn KHDN Đào tạo nhân phát triển công nghệ 15 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp a) Quy mô cho vay tốc độ tăng trưởng dư nợ b) Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn KHDN c) Cơ cấu cho vay ngắn hạn KHDN d) Chất lượng dịch vụ cho vay ngắn hạn KHDN e) Mức độ rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn KHDN f) Kết tài chính, lợi nhuận từ cho vay ngắn hạn KHDN 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp a) Nhân tố bên b) Nhân tố bên KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương khái quát nội dung tổng quan hoạt động cho va ngắn hạn KHDN NHTM Thêm vào đó, Chương luận văn đưa tiêu cho va ngắn hạn, rủi ro cho va ngắn hạn nội dung triển khai nhằm đánh giá hoạt động cho va ngắn hạn KHDN NHTM cần thiết việc hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn KHDN NHTM Các sở lý luận trình bà chương tảng cho việc đánh giá thực trạng hoạt động cho va ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng, sở đề xuất khu ến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh ắc Đà Nẵng thời gian đến, góp phần giúp Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh ắc Đà Nẵng phát triển an toàn, hiệu bền vững 16 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng a) Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam b) Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Bắc Đà Nẵng 2.1.2 Chức nhiệm vụ 2.1.3 Cơ cấu tổ chức VietinBank CN ắc Đà Nẵng chi nhánh cấp II với cấu tổ chức gồm an Giám đốc, phòng ban Chi nhánh phòng giao d ch Các phòng ban Hội sở chi nhánh bao gồm: Phòng Khách hàng doanh nghiệp, phòng bán lẻ, phòng kế tốn điện tốn, phịng d ch vụ khách hàng kho quỹ, phòng tổng hợp, phòng tổ chức hành chính, phịng hỗ trợ tín dụng; phịng giao d ch gồm: PGD Thanh Khê 1, PGD Thanh Khê 2, PGD Hồ Khánh, PGD Thanh ình, PGD Nam Hải Châu 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018-2020 a) Tình hình huy động vốn b) Tình hình cho vay c) Kết hoạt động kinh doanh Trong giai đoạn 2018-2020, dù tình hình kinh tế Đà Nẵng có nhiều biến 17 động, ch u ảnh hưởng tình hình d ch bệnh chi nhánh triển khai có hiệu đ nh hướng, sách điều hành mà TSC chi nhánh đề ra, tiêu kế hoạch kinh doanh đạt kết tương đối tốt, tu lợi nhuận năm 2019 giảm 13% so với năm 2018 k p phục hồi tăng trưởng trở lại vào năm 2020 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CN BẮC ĐÀ NẴNG 2.2.1 Bối cảnh mục tiêu cho vay ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp giai đoạn từ 2018 – 2020 a) Bối cảnh cho vay ngắn hạn KHDN b) Mục tiêu cho vay ngắn hạn KHDN 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đà Nẵng a) Thực trạng xây dựng máy tổ chức quản lý hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Bắc Đà Nẵng Nhìn chung, cơng tác tổ chức má quản lý hoạt động cho va ngắn hạn KHDN Vietin đ ank CN ắc Đà Nẵng đảm bảo tuân thủ qu nh, phân công phân nhiệm vụ theo phương thức chu ên môn hố, có liên kết hỗ trợ phịng ban b) Quy trình, sách hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Bắc Đà Nẵng Hiện na , qu trình thủ tục cấp tín dụng, cho va ngắn hạn KHDN Chi nhánh tuân thủ chặt chẽ theo qu đ nh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ban hành c) Thực trạng thực hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN 18 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đà Nẵng Nghiên cứu thị trường, tìm kiếm, đánh giá lựa chọn KHDN Xây dựng cung ứng sản phẩm cho vay ngắn hạn KHDN Thực quy trình cho vay Triển khai dịch vụ tiện ích kèm Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay ngắn hạn KHDN Kiểm soát rủi ro Xử lý nợ Đào tạo nhân phát triển công nghệ 2.2.3 Kết hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Bắc Đà Nẵng giai đoạn 2018 - 2020 a) Quy mô cấu cho vay Khách hàng doanh nghiệp Nhìn chung giai đoạn từ 2018 – 2020, Vietin ank CN ắc Đà Nẵng có tăng trưởng đặn tiêu dư nợ cho va toàn chi nhánh, dư nợ cho va ngắn hạn KHDN chiếm tỷ trọng thấp dư nợ cho va trung dài hạn Dư nợ cho va ngắn hạn KHDN Vietin ank CN ắc Đà Nẵng có xu hướng giảm năm 2020 Cụ thể, dư nợ ngắn hạn năm 2020 giảm 4% so với năm 2019 b) Thị phần cho vay Khách hàng doanh nghiệp Th phần cho va KHDN Vietin ank CN ắc Đà Nẵng nhỏ so với Ngân hàng khác c) Cơ cấu cho vay ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp Cơ cấu cho va ngắn hạn KHDN theo loại hình doanh nghiệp Cơ cấu cho va ngắn hạn KHDN theo ngành nghề kinh doanh d) Kiểm soát rủi ro cho vay ngắn hạn KHDN Tỷ lệ nợ xấu cho va tồn chi nhánh ln du trì mức bình quân 1% 03 năm gần đâ cho thấ tín hiệu đáng mừng cho 19 cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng chi nhánh 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CN BẮC ĐÀ NẴNG 2.3.1 Những kết đạt đƣợc cho vay ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp Thứ nhất, cho vay ngắn hạn KHDN không ngừng tăng trưởng quy mô dư nợ, số lượng khách hàng; sản phẩm chất lượng dịch vụ dần cải thiện đáng kể Thứ hai, chi nhánh trọng tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng đội ngũ nhân nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, tối đa hố hài lịng khách hàng Thứ ba, cơng tác kiểm sốt rủi ro cho vay ngắn hạn KHDN đánh giá tốt Thứ tư, chất lượng hệ thống công nghệ thông tin chi nhánh nâng cao đáng kể 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – CN Bắc Đà Nẵng Thứ nhất, quy trình nghiệp vụ cho vay ngắn hạn KHDN cồng kềnh, quy định quản lý tín dụng chưa đáp ứng yêu cầu cạnh tranh, thu hút khách hàng Thứ hai, sản phẩm cho vay ngắn hạn hạn chế, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng Thứ ba, khả kinh doanh sử dụng vốn vay ngắn hạn DN nhiều hạn chế Thứ tư, khách hàng có thái độ trả nợ không tốt 20 Thứ năm, thị phần cho vay KHDN cịn thấp Thứ sáu, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt sau giải ngân cịn nhiều hạn chế KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương luận văn thực phân tích đưa nhận xét thực trạng hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng từ 20182020 đồng thời đưa thông tin chi nhánh l ch sử hình thành phát triển, cấu má tổ chức kết hoạt động kinh doanh năm vừa qua Tu đạt thành tựu đ nh hoạt động nà tồn hạn chế ảnh hưởng tới hiệu cho vay ngắn hạn ngân hàng kinh tế Do vậ , Ngân hàng cần có biện pháp khắc phục k p thời để nâng cao chất lượng cho va ngắn hạn KHDN xứng đáng với tiềm lực hội mà Ngân hàng có Từ đề xuất giải pháp kiến ngh nhằm nâng cao chất lượng chất lượng cho va ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng 21 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG 3.1 CƠ SỞ ĐỀ RA CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG 3.1.1 Định hƣớng chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – CN Bắc Đà Nẵng 3.1.2 Định hƣớng hoạt động cho vay ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – CN Bắc Đà Nẵng 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG 3.2.1 Khuyến nghị Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – CN Bắc Đà Nẵng a) Đa dạng hóa phương thức cho vay ngắn hạn b) Khai thác trì nguồn vốn ổn định phục vụ cho hoạt động cho c) Cải tiến quy trình, hồn thiện việc thực bước quy vay trình cho vay chi nhánh d) Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay 22 e) Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay KHDN, tư vấn hỗ trợ cho KHDN phương hướng sản xuất kinh doanh thường xuyên gần gũi hỗ trợ DN f) Có kế hoạch chuẩn hố cán bộ, đẩy mạnh cơng tác đào tạo, sách cán tín dụng g) Xác định mơ hình quản trị rủi ro cho vay hợp lý h) Các biện pháp hạn chế thiệt hại khoản nợ hạn 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam Về qu trình cho va , cần tiếp tục nghiên cứu ban hành văn hướng dẫn cụ thể, chuẩn chỉnh, hoàn thiện qu trình tín dụng theo hướng tinh giản hồ sơ thẩm đ nh, giảm hồ sơ xét du ệt cho va để đảm bảo ếu tố cạnh tranh cho chi nhánh Về nhân sự, cần có động viên, khích lệ k p thời CBTD hồn thành tốt nhiệm vụ mình, tiếp tục phát hu mạnh Trường đào tạo phát triển Nguồn nhân lực Về đa dạng hóa sản phẩm cho va ngắn hạn, cần phối hợp với khối sách sản phẩm thực nghiên cứu sản phẩm phù hợp với hoạt động đ a phương Về phát triển hợp tác quốc tế, cần đẩ mạnh quan hệ hợp tác quốc tế mở rộng hoạt động kinh doanh th trường tiền tệ quốc tế Về hình ảnh văn hóa doanh nghiệp: Vietin ank chủ động tích cực việc xâ dựng thương hiệu riêng, củng cố, tôn vinh thêm thương hiệu 23 KẾT LUẬN Từ thành lập đến na , Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng phải ch u cạnh tranh ga gắt với NHTM khác đ a bàn thành phố Đà Nẵng, chi nhánh ln khẳng đ nh v trí Mặc dù, hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng có tăng trưởng so với tiềm cho va ngắn hạn chưa đáp ứng đủ Trong năm tiếp theo, trước diễn biến ngà phức tạp d ch bệnh Covid-19, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng nói riêng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói chung cần phải tiếp tục đổi mới, cải tiến mặt nghiệp vụ, nâng cao chất lượng d ch vụ ngân hàng, không ngừng nâng cao hiệu hoạt động cho va ngắn hạn KHDN để mở rộng cho va có hiệu hạn chế rủi ro mức thấp Sau hệ thống hóa lý luận hoạt động cho va ngắn hạn KHDN NHTM, tiêu đánh giá kết nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho va ngắn hạn KHDN, luận văn tiến hành đánh giá thực trạng hoạt động cho va ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng thơng qua việc phân tích việc thực sách cho va ngắn hạn KHDN thực chi nhánh, kết hợp với số liệu năm vừa qua để nêu lên kết mà chi nhánh đạt hạn chế ngun nhân Từ q trình phân tích trên, luận văn đưa khu ến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng để hoàn 24 thiện qu trình, nâng cao hiệu hoạt động cho va KHDN nhằm góp phần đem lại lợi nhuận ngà cao cho chi nhánh gia tăng qu mô, th phần Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng đ a bàn ... ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐÀ NẴNG... đến hoạt + động cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh ắc Đà Nẵng Từ đưa khu ến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng. .. cho va ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh ắc Đà Nẵng 21 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP