Bài tiểu luận tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm

BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH- MARKETING Mơn: Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm BÀI TIỂU LUẬN TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Nhóm 1: Nguyễn Thành Huy ( Nhóm trưởng) Nguyễn Thu Trang Trần Thị Hà Phương Nguyễn Hoàng Gia Bảo Lớp CLC_19DTC04 TPHCM,2021 MỤC LỤC - - LỜI MỞ ĐẦU CÁC YÊU CẦU CẦN THIẾT CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM CÁC HÌNH THỨC CHỦ YẾU CỦA DNBH CƠ CẤU TỔ CHỨC TỔNG QUÁT CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 3.1 Tổ chức hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm: 3.2 Trong DNBH, tùy theo quy mơ lĩnh vực hoạt động mà có phận chức năng: 3.3 Ví dụ: ĐỊNH PHÍ BẢO HIỂM 4.1 Định phí bảo hiểm 4.2 Đặc điểm lĩnh vực Định phí bảo hiểm 4.3 Ứng dụng Định phí bảo hiểm KHAI THÁC BẢO HIỂM QUY TRÌNH GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI CHI TRẢ BỒI THƯỜNG CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC 10 8.GIỚI THIỆU VÀ PHÂN LOẠI TRUNG GIAN BẢO HIỂM 10 8.1 Đại lý Bảo Hiểm 10 8.2 Môi giới Bảo Hiểm: 11 9.NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CỦA TRUNG GIAN BẢO HIỂM 11 Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 10 SO SÁNH ĐẠI LÍ BẢO HIỂM VÀ MƠI GIỚI BẢO HIỂM 12 11 QUY ĐỊNH HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 14 11.1 Quy định vốn, ký quỹ, trích lập dự phịng nghiệp vụ quỹ dự trữ 14 11.2 Quy định khai thác bảo hiểm 14 11.3 Quy định hoa hồng bảo hiểm: 14 11.4 Các quy định chuyển giao Hợp Đồng Bảo Hiểm 14 11.5 Quy Định khả toán 15 12 PHÂN LOẠI TRUNG GIAN BẢO HIỂM THEO LOẠI HÌNH KINH DOANH 15 13.DUY TRÌ DỊCH VỤ 16 13.1 Điều chỉnh 16 13.2 Tái tục hợp đồng 17 13.3 Khiếu nại 17 13.4 Hạch toán 17 13.5 Nhật ký 17 14 TIẾP THỊ HỆ THỐNG 17 14.1 Chiến lược tiếp thị: 17 14.2 Kế hoạch tiếp thị 18 14.3 Nghiên cứu thị trường: 18 15 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18 Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 LỜI MỞ ĐẦU Như biết, kể từ sau Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI, Việt Nam bước sang thời kỳ phát triển Sự chuyển đổi sang kinh tế thị trường đem lại nhiều thành tựu kinh tế – xã hội to lớn cho đất nước Nhiều lĩnh vực kinh tế đẩy mạnh, đời sống nhân dân ngày nâng cao Chính vậy, BHXH đời để bảo vệ sống “ Của dân, dân dân” lý tưởng nước Cộng hòa Xã hội Chủ Nghĩa Việt Nam Trong trình phát triển đó, bảo hiểm chứng minh vai trị tích cực hoạt động sản xuất – kinh doanh nói riêng với sống nói chung Đồng thời, bảo hiểm trở thành ngành kinh doanh giàu tiềm phát triển, thu hút nhiều lao động Ngành bảo hiểm nước ta thực bắt đầu phát triển từ cách khoảng 20 năm độc quyền kinh doanh bảo hiểm xoá bỏ theo nghị định 100 CP Chính phủ ban hành ngày 18/12/1993 Kể từ đến nay, ngành bảo hiểm có bước tiến đáng kể phát triển hướng, ngành góp phần tích cực vào cơng cơng nghiệp hố, đại hố đất nước kỷ Việc tìm hiểu thực trạng tình hình kinh doanh bảo hiểm Việt Nam để từ đó, đưa giải pháp nhằm phát triển ngành bảo hiểm giai đoạn tới cần thiết Vài năm trở lại đây, hoạt động kinh doanh Bảo hiểm nước ta có bước chuyển biến đáng kể thực vào hoạt động theo chế thị trường Hiện thị trường có nhiều loại hình doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm hoạt động kinh doanh góp phần đáng kể vào nguồn thu nhập Nhà nước Chính nhờ bước phát triển nên để bảo vệ quyền lợi lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân tham gia bảo hiểm, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh Bảo hiểm, góp phần thúc đẩy trì phát triển kinh tế- xã hội Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 Tuy nhiên, phát triển mạnh mẽ thị trường bảo hiểm Việt Nam số lượng hợp đồng ngày tăng xuất nhiều vụ kiện tụng giao dịch bảo hiểm.Những vụ kiện xảy xuất phát từ không hiểu rõ sản phẩm, dịch vụ có liên quan phần đến người tư vấn Bảo hiểm lĩnh vực tài chính, lĩnh vực địi hỏi chun mơn sâu.Việc cạnh tranh thị trường bảo hiểm tác động lớn đến dịch vụ tài chính- ngân hàng- bảo hiểm đằng sau vấn đề phát sinh, để chiếm lĩnh thị trường, công ty bảo hiểm tuyển người tư vấn ạt, đào tạo chuyên môn ngắn hạn.Vì chất lượng khơng đáp ứng địi hỏi khắt khe khách hàng Nhận thức rõ tầm quan trọng đó, với đề tài tiểu luận nhóm”Tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm” chúng em cố gắng suy xét, phân tích vấn đề có liên quan, tìm kiếm, học hỏi kiến thức, tài liệu tham khảo sản phẩm tiểu luận phục vụ học tập Do thời gian nghiên cứu lực sinh viên mới, bỡ ngỡ, lại nhóm hồn thành tiểu luận để trình bày trước lớp, nên tiểu luận nhóm khơng thể tránh khỏi thiếu sót Nhóm chúng em mong nhận góp ý chân thành từ phía thầy toàn thể bạn sinh viên lớp để tiểu luận nhóm hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 CÁC YÊU CẦU CẦN THIẾT CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Yêu cầu mặt kỹ thuật: Tổ chức tốt việc thống kê, lựa chọn rủi ro, định phí, giải khiếu nại Yêu cầu mặt kinh doanh: Tổ chức thành máy hoàn chỉnh gồm phận chức Yêu cầu mặt tài chính: Phải đảm bảo tài (ký quỹ, quỹ dự phòng, vốn chủ sở hữu, hiệu đầu tư,… ) để hoạt động Yêu cầu mặt pháp lý: Được thành lập vận động theo quy định luật pháp địa phương quốc gia CÁC HÌNH THỨC CHỦ YẾU CỦA DNBH *Trên giới: -Các DN bảo hiểm thành lập hình thức phổ biến: + Doanh nghiệp bảo hiểm cổ phần: sở hữu cổ đơng góp vốn kinh doanh dịch vụ bảo hiểm + Doanh nghiệp bảo hiểm tương hỗ: Do chủ hợp đồng bảo hiểm DN nắm quyền sở hữu Hoạt động có lãi chia dạng bảo tức tích lũy DNBH khơng bị thơn tính việc khơng phép thực bán cổ phần) * Tại Việt Nam: +Doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước: DN nhà nước thành lập, đầu tư vốn quản lý với tư cách người chủ sở hữu +Công ty cổ phần bảo hiểm: Là loại DN cổ đơng tham gia đóng góp thơng qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu có trách nhiệm hữu hạn +Tổ chức bảo hiểm tương hỗ: tổ chức hoạt động khơng mục đích lợi nhuận mà hoạt động kinh doanh bảo hiểm cho thành viên theo nguyên tắc tương hỗ +Doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh: hình thành sở đóng góp vốn bên ngồi nước Vị trí bên doanh nghiệp phụ thuộc vào vốn góp Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 +Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngồi +Cơng ty tái bảo hiểm quốc gia VN: Là DN nhà nước, chức hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm tổ chức môi giới bảo hiểm CƠ CẤU TỔ CHỨC TỔNG QUÁT CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 3.1 Tổ chức hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm: • Trụ sở chính; • Chi nhánh, sở giao dịch, hội sở, công ty thành viên hạch toán phụ thuộc (được gọi Chi nhánh) trực thuộc doanh nghiệp bảo hiểm có nhiệm vụ thực toàn phần chức doanh nghiệp kể chức đại diện theo ủy quyền • Văn phòng đại diện đơn vị phụ thuộc doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có nhiệm vụ đại diện theo ủy quyền cho lợi ích doanh nghiệp bảo vệ lợi ích • Địa điểm kinh doanh, phịng giao dịch nơi mà doanh nghiệp tiến hành hoạt động kinh doanh cụ thể 3.2 Trong DNBH, tùy theo quy mô lĩnh vực hoạt động mà có phận chức năng: • • • • • • • • Bộ phận Nghiệp vụ Bộ phận Marketing Bộ phận dịch vụ chăm sóc khách hàng Bộ phận nghiên cứu phát triển Bộ phận tài chính, kế tốn Bộ phận pháp lý Bộ phận nhân Bộ phận cơng nghệ thơng tin 3.3 Ví dụ: Mơ hình tổ chức DNBH P JICO Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 Hình 3.1: Sơ đồ tổ chức DNBH P JICO ĐỊNH PHÍ BẢO HIỂM 4.1 Định phí bảo hiểm Là chuyên ngành đánh giá rủi ro tài lĩnh vực bảo hiểm tài chính, sử dụng phương pháp tốn học thống kê Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 Định phí bảo hiểm áp dụng tốn học xác suất thống kê để xác định, phân tích giải tác động tài kiện không chắn tương lai Định phí bảo hiểm truyền thơng chủ yếu xoay quanh việc phân tích tỉ lệ tử vong, xây dựng bảng phí bảo hiểm áp dụng lãi kép 4.2 Đặc điểm lĩnh vực Định phí bảo hiểm Lĩnh vực định phí bảo hiểm bao gồm kiến thức nhiều mơn liên quan, bao gồm tốn học, lí thuyết xác suất, thống kê, tài chính, kinh tế khoa học máy tính Chuyên gia định giá bảo hiểm sử dụng mơ hình xác định việc xây dựng bảng phí phí bảo hiểm.Trong 30 năm qua , lĩnh vực phát triển vượt bậc với kết hợp mơ hình truyền động ngẫu nhiên với lí thuyết tài đại 4.3 Ứng dụng Định phí bảo hiểm Chun gia tính tốn sử dụng ngành khoa học để đánh giá ứng dụng tài chính, kinh tế kinh doanh khác kiện tương lai Trong bảo hiểm y tế, bao gồm kế hoạch chủ sử dụng lao động bảo hiểm xã hội, định phí bảo hiểm tập trung vào phân tích tỉ lệ thương tật, tỉ lệ mắc bệnh, tỉ lệ tử vong, khả sinh sản tình khác KHAI THÁC BẢO HIỂM Lập kế hoạch tiếp cận khách hàng Quan tâm đến đối tượng trở thành khách hàng Công ty Quan tâm tới khách hàng có quan hệ rộng ( báo chí nguồn cung cấp thông tin quan trọng khách hàng tiềm ) Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 Chú ý đến kiện: Cần liên lạc với người tổ chức đề nghị đưa sản phẩm hay dịch vụ doanh nghiệp vào tham gia phần thưởng kiện Dùng quảng cáo nhỏ thay quảng cáo lớn Xác định biện pháp khai thác : lập kế hoạch khai thác bảo hiểm hợp lý, bước thực khai thác chuyên viên khai thác bảo hiểm thực Nhiệm vụ khai thác việ bảo hiểm : Tư vấn cho khách hàng hiểu họ có nguy gặp phải rủi ro nào, từ giới thiệu cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm họ cần Đánh giá rủi ro đơn vị rủi ro khác Quyết định chấp nhận hay không chấp nhận rủi ro chấp nhận rủi ro tới mức 10 Xác định điều khoản, điều kiện phạm vi bảo hiểm 11.Tính tốn mức phí bảo hiểm thích hợp QUY TRÌNH GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI CHI TRẢ BỒI THƯỜNG Bước 1: Người bảo hiểm/ Người đại diện : Gửi hồ sơ yêu cầu bồi thường đến Bảo hiểm Gras Savoye vòng tháng kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm Bước 2: Cán giải bồi thường Bảo hiểm: Tiếp nhận Hồ sơ bồi thường Thông báo nhận hồ sơ cho NĐBH vòng ngày làm việc Kiểm tra giải hồ sơ bồi thường Bước 3: +Hồ sơ thiếu: Gửi thơng báo bổ sung cho NĐBH vịng ngày +Hồ sơ đủ: Gửi thông báo bồi thường cho NĐBH vòng 10 ngày Bước 4: Hồ sơ cần xác minh: Gửi thông báo xác minh cho NĐBH vòng 10 ngày tiến hành xác minh vòng 30 ngày Bước 5: Người bảo hiểm/ Người đại diện : Nhận tiền bồi thường + Tiền mặt: Sau ngày từ nhận thông báo bồi thường Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 + Chuyển khoản: sau ngày từ nhận thông báo bồi thường CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC Do đặc thù riêng nghành bảo hiểm nên có quy định riêng cho hoạt động kinh doanh nghành : Trích lập quỹ dự phịng, Chi trả hoa hồng, Đầu tư tài chính, Duy trì khả tốn, Giám định tổn thất, Đề phòng hạn chế tổn thất 8.GIỚI THIỆU VÀ PHÂN LOẠI TRUNG GIAN BẢO HIỂM + Gồm loại chính: 8.1 Đại lý Bảo Hiểm Đại lý bảo hiểm tổ chức cá nhân doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền sở hợp đồng Là người trả tiền để làm việc cho công ty bảo hiểm bán sản phẩm công ty cho người mua , đại lý ngân hàng luật sư vài ngành chuyên môn hoạt động người cung cấp dịch vụ bảo hiểm thuận tiện dịch vụ bổ sung cho khách hàng họ Điều kiện hoạt động: Các cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có điều kiện sau đây: Là công dân Việt Nam thường trú Việt Nam Từ đủ 18 tuổi trở lên, có lực hành vi dân đầy đủ Có chứng đào tạo đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cấp Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện sau đây: Là tổ chức thành lập hoạt động hợp pháp Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 10 Nhân viên tổ chức đại lý trực tiếp thực hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện cá nhân trở lên Người bị truy cứu trách nhiệm hình phải chấp hành hình phạt tù bị tịa án tước quyền hành nghề phạm tội theo quy định pháp luật không ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm 8.2 Môi giới Bảo Hiểm: Là cá nhân công ty mà toàn thời gian làm việc họ thu xếp bảo hiểm với công ty bảo hiểm Người bảo hiểm nhận tư vấn độc lập từ người môi giới loạt vấn đề bảo hiểm mà khơng phải trả phí trực tiếp Ví dụ, người mơi giới bảo hiểm tư vấn nhu cầu bảo hiểm, loại hợp đồng bảo hiểm tốt hạn chế chúng, thị trường bảo hiểm tốt nhất, thủ tục khiếu nại, nghĩa vụ người bảo hiểm theo điều kiện đơn bảo hiểm, người môi giới cập nhật thông tin theo thời gian bao gồm thay đổi thị trường Ở hầu hết thị trường phức tạp, phần lớn bảo hiểm thương mại thực qua mơi giới có đăng ký hoạt động.Trong trường hợp quy mô lớn, môi giới thường công ty đa quốc gia, quyền hạn cung cấp dịch vụ hữu ích cho tập đồn lớn Một số tổ chức cơng nghiệp thành lập công ty môi giới riêng họ Công ty xem công ty môi giới bảo hiểm “Nội Bộ” phụ trách thu xếp loại bảo hiểm công nghiệp công ty 9.NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CỦA TRUNG GIAN BẢO HIỂM Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 11 MƠI GIỚI BẢO HIỂM - Cung cấp thơng tin loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cho khách hàng - Tư vấn đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản , biểu phí - Đàm phán thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm - Thực công việc liên quan đến hợp đồng theo yêu cầu khách hàng ĐẠI LÝ BẢO HIỂM -Giới thiệu, chào bán bảo hiểm -Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm -Thu phí bảo hiểm -Thu xếp giải bồi thường, trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Thực hoạt động khác có liên quan đến việc thực hợp đồng bảo hiểm 10 SO SÁNH ĐẠI LÍ BẢO HIỂM VÀ MÔI GIỚI BẢO HIỂM Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 12 Điểm bật Mơi giới bảo hiểm Đại lý bảo hiểm Được định Khách hàng Công ty bảo hiểm Chịu trách nhiệm theo quy định với Khách hàng có thỏa thuận làm đại lý với công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm Phạm vi sản phẩm Rộng Hẹp Nguồn thu nhập Từ bảo hiểm Có thể bảo hiểm khơng phải nguồn thu nhập Quyền sở hữu danh sách khách hàng Nhà môi giới Công ty bảo hiểm Thu nhập Khách hàng trả phí Cơng ty bảo hiểm dịch vụ công ty trả tiền môi giới bảo hiểm trả tiền môi giới Khả cung cấp hướng dẫn thông tin cho công ty bảo hiểm nhận dạng khách hàng Có Nhà mơi giới địa Không Đại lý đại diện cho khách hàng diện cho công ty bảo hiểm Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 13 11 QUY ĐỊNH HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 11.1 Quy định vốn, ký quỹ, trích lập dự phịng nghiệp vụ quỹ dự trữ Duy trì vốn điều lệ khơng thấp vốn pháp định Trong vòng 60 ngày, phải ký quỹ 2% vốn pháp định Phải trích lập dự phịng theo qui định cụ thể Bộ Tài Chính Phải lập quỹ dự trữ bắt buộc (5% lợi nhuận sau thuế hàng năm) 11.2 Quy định khai thác bảo hiểm Được pháp hợp tác cạnh tranh hợp pháp hoạt động, điều kiện bảo hiểm, Nghiêm cấm:tranh giành khách hàng, cạnh tranh bất hợp pháp Nghiêm cấm: thông tin quảng cáo sai lệch thật nội dung, phạm vi tham gia tổ chức xã hội-nghề nghiệp kinh doanh bảo hiểm 11.3 Quy định hoa hồng bảo hiểm: Hoa hồng mơi giới bảo hiểm tính phí bảo hiểm.Bộ Tài Chính quy định mức hoa hồng cho nghiệp vụ bảo hiểm Hoa hồng chi trả từ phần phí thực tế thu hoa hồng trả cho DN môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm Cấm chi trả hoa hồng cho tổ chức, cá nhân không phép hoạt động đại lý/môi giới bảo hiểm, khác hàng mua bảo hiểm, cán nhân viên DNBH 11.4 Các quy định chuyển giao Hợp Đồng Bảo Hiểm Chuyển giao phần/toàn HĐBH thực trường hợp sau: DNBH có nguy khả tốn Ngun Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 14 DNBH chia, tách hợp nhất, sáp nhập, giải thể Theo thỏa thuận DNBH Trường hợp không thỏa thuận việc chuyển giao HĐBH cho DNBH khác Bộ Tài Chính định DNBH nhận chuyển giao Điều kiện chuyển giao HĐBH: DNBH nhận chuyển giao kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm chuyển giao Các quyền nghĩa vụ theo HĐBH chuyển giao không thay đổi hết thời hạn HĐBH Chuyển giao HĐBH phải kèm theo việc chuyển giao quỹ dự phịng nghiệp vụ liên quan đến tồn HĐBH chuyển giao 11.5 Quy Định khả tốn Khả tốn tính phần chênh lệch giá trị tài sản khoản nợ phải trả DNBH Chính phủ quy định mức khả toán tối thiểu cụ thể riêng loại hình bảo hiểm Khi số DN thấp mức quy định DN có nguy khả toán, phải báo cáo với Bộ Tài Chính thwujc biện pháp Lập phương án khơi phục khả tốn Củng cố tổ chức hoạt động DN Thực u cầu Bộ Tài Chính việc khơi phục khả toán 12 PHÂN LOẠI TRUNG GIAN BẢO HIỂM THEO LOẠI HÌNH KINH DOANH Mộ mơi giới bảo hiểm chủ yếu hoàn toàn gắn với nghiệp vụ chuyên môn bảo hiểm “đại lý bảo hiểm” thường có nghiệp vụ khác (Ví dụ kế toán giám định) liên quan đến bảo hiểm phần hoạt động mở rộng công ty họ Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 15 Mơi giới bảo hiểm địi hỏi có hiểu biết chun mơn định bảo hiểm mà đại lý bảo khơng thiết phải Cả môi giới bảo hiểm loại trung gian bảo hiểm phi nhân thọ mà môi giới độc lập phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp Môi giới bảo hiểm đại diện cho cơng ty bảo hiểm người bảo hiểm đại lý thường coi đại lý cho công ty bảo hiểm Cả đại lý bảo hiểm môi giới bảo hiểm công ty bảo hiểm trả hoa hồng.Môi giới bảo hiểm thường nhận tiền hoa hồng cao yêu cầu chuyên môn.Tiền hoa hồng gọi “Hoa hồng môi giới” 13.DUY TRÌ DỊCH VỤ 13.1 Điều chỉnh Trong thời gian hợp đồng, có thay đổi phát sinh người bảo hiểm thơng báo cho đại lý hay môi giới bảo hiểm.Các thay đổi địa chỉ, phương tiện lại, thay đổi ngân hàng Khi có yêu cầu thay đổi hợp đồng bảo hiểm hành, cần phải gửi chi tiết thay đổi cho cơng ty bảo hiểm để nhận sửa đổi bổ sung Khi nhận sửa đổi bổ sung, hồ sơ hợp đồng cần thiết, hồ sơ tái tục hợp đồng cần điều chỉnh lại và có điều chỉnh phí bảo hiểm đồng thời bảo hiểm đại lý bảo hiểm cần phải viết bút toán phù hợp cho sổ kế toán khách hàng sổ kế tốn cơng ty bảo hiểm Nếu sửa đổi liên quan đến hợp đồng bảo hiểm xe giới mà cần có giấy chứng nhận sửa đổi, cần cấp đơn bảo hiểm tạm thời chờ giấy chứng nhận sửa đổi giấy bảo hiểm cũ phải thu lại hồn trả cho cơng ty bảo hiểm Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 16 13.2 Tái tục hợp đồng Hệ thống tái tục hợp đồng ghi lại ngày tái tục tiếp theo.Khoảng bốn tuần trước ngày tái tục hợp đồng thức, trung gian bảo hiểm cần kiểm tra lại để đảm bảo họ nhận hồ sơ tái tục phù hợp từ công ty bảo hiểm 13.3 Khiếu nại Khi nhận thông báo khiếu nại xảy ra, cần phải kiểm tra đơn bảo hiểm để đảm bảo phí bảo hiểm tốn Cơng ty bảo hiểm phải thông báo phải nhận đơn khiêu nại điền đầy đủ 13.4 Hạch toán Tất số tiền liên quan đến giao dịch bảo hiểm gửi tài khoản công ty môi giới 13.5 Nhật ký Một phần quang trọng hệ thống hồ sơ công ty bảo hiểm nhật ký Điều quan trọng hồ sơ ngày hết hạn giấy chứng nhận bảo hiểm tam thời phải trì cẩn thận- điều đặc biệt quan trọng giấy chứng nhận bảo hiểm tạm thời bảo hiểm xe giới Nhật ký phải bao gồm hệ thống nhắc nhở liên quan đến vấn đề tồn đọng khác cần kiểm tra ngày 14 TIẾP THỊ HỆ THỐNG 14.1 Chiến lược tiếp thị: Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 17 Để thành công bán hợp đồng bảo hiểm cho đoạn có chọn lựa cộng đồng, công ty bảo hiểm trung gian bảo hiểm cần phải hoạch định chiến lược tiếp thị.Chiến lược tiếp thị đưa nhìn tổng quát qui định mục tiêu tiếp thị 14.2 Kế hoạch tiếp thị Kế hoạch tiếp thị phải bao gồm điểm sau: +Một tóm tắt mục tiêu thứ tự ưu tiên mục tiêu xếp hạng với đánh giá công việc kinh doanh cách tổng thể cho đoạn thị trường mục tiêu tiếp thị tổng thể Trong đưa khn khổ rộng hơn, quy định kế hoạch chi tiết theo đoạn +Các nguồn lực chi phí phát triển cần thiết +Các kể hoạch truyền thông liên quan gồm nội bên +Những đánh giá tổ chức, bao gồm việc xem xét lại hệ thống đánh giá +Những hoạt động gián tiếp để trợ giúp chương trình như: đào tạo, hội thảo chuẩn bị cho nhân viên trung gian tuyển dụng +Các tiêu chuẩn đánh giá thành công hay thất bại, với chi tiết điểm cần xem xét lại, phương pháp giám sát hành động đối phó với trường hợp bất ngờ 14.3 Nghiên cứu thị trường: Giúp phân tích khoảng cách người tiêu dùng công ty điều cơng ty muốn đạt được.Điều tạo điều kiện cho cơng ty hiểu họ muốn đạt điều Quyết định dựa mục địch thực tế cho việc quảng cáo cho công ty Lập mục tiêu hợp lý 15 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 18 Ø Slide Thị Trường Bảo Hiểm Tổ chức Hoạt Động Bảo Hiểm 2010- NCS.Ths.Nguyễn Thị Kim Liên-Khoa Tài Chính Ngân Hàng-Trường ĐH Công Nghiệp Tp.HCM Ø Bài Tiểu luận: HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM- GVHD TS Võ Đình Trí – Khoa Ngân Hàng- Trường ĐH Kinh Tế TP HCM Ø Bài Tiểu Luận: TRUNG GIAN BẢO HIỂM VÀ HOẠT ĐỘNG TRUNG GIAN BẢO HIỂM TẠI VIET NAM- nhóm SV- Khoa Tài Chính Ngân Hàng- Trường ĐH Tài Chính Kế Tốn Ø Giáo trình: BẢO HIỂM NGUYÊN TẮC VÀ THỰC HÀNH- TS David Bland Ø https://vietnambiz.vn/dinh-phi-bao-hiem-actuarial-science-la-gidac-diem-20200525195734454.htm Ø https://economicmag.org/quy-trinh-khai-thac-bao-hiem/ Ø https://lawkey.vn/co-cau-to-chuc-cua-doanh-nghiep-hoat-dongtrong-linh-vuc-bao-hiem/ Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 19 Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 20 Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 21 Nguyên Lý Thực Hành Bảo Hiểm -Nhóm 1-ĐHTCM- 2021 22 ... DN nhà nước, chức hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm tổ chức môi giới bảo hiểm CƠ CẤU TỔ CHỨC TỔNG QUÁT CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 3.1 Tổ chức hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm: • Trụ sở... THIẾT CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM CÁC HÌNH THỨC CHỦ YẾU CỦA DNBH CƠ CẤU TỔ CHỨC TỔNG QUÁT CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 3.1 Tổ chức hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm bao... nhiệm hữu hạn +Tổ chức bảo hiểm tương hỗ: tổ chức hoạt động khơng mục đích lợi nhuận mà hoạt động kinh doanh bảo hiểm cho thành viên theo nguyên tắc tương hỗ +Doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh: hình