(LUẬN văn THẠC sĩ) nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh tiền giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỒ HỒNG DIỆP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 download by : skknchat@gmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUN HỒ HỒNG DIỆP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁC HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ MÃ SỐ: 60 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HỒ DIỆU TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 download by : skknchat@gmail.com TÓM TẮT LUẬN VĂN Với mục tiêu kiểm soát tăng trưởng nâng cao chất lượng tín dụng nói chung mà chủ yếu khách hàng cá nhân ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Tiền Giang; Mặt khác, để đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng, góp phần đáng kể vào kết hoạt động kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Tiền Giang Luận văn “ Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang” hệ thống hóa số vấn đề lý luận có nhìn khái quát thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân chi nhánh Tiền Giang giai đoạn 2016-2018 nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng để biện pháp khắc phục Trong trình thực luận văn sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích, so sánh số liệu thu thập từ báo cáo thường niên ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang, kết hợp với khảo sát ý kiến khách hàng để phân tích điểm mạnh, hạn chế việc nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh Kết mà luận văn nghiên cứu giúp ích cho Chi nhánh nhiều việc nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân thời gian tới thực tế Chi nhánh chưa có thực khảo sát ý kiến hài lòng khách hàng dịch vụ này; chưa có phận chun trách phân tích thị trường, phân tích sản phẩm để đề giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh Kết nghiên cứu luận văn góp phần củng cố nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân góp phần đưa chi nhánh phát triển an tồn, hiệu bền vững download by : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tơi tên Nguyễn Hồ Hồng Diệp, học viên lớp cao học CH19C1, trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, niên khóa 2017 - 2019 Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tôi xin cam đoan thông tin hồn tồn thật tơi chịu trách nhiệm lời cam đoan TP.HCM, ngày … tháng … năm 2019 Người thực Nguyễn Hồ Hoàng Diệp download by : skknchat@gmail.com LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tơi xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc chân thành đến thầy TS Hồ Diệu, thầy tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình thực luận văn Bên cạnh đó, tơi xin gửi lời cám ơn đến Quý thầy cô giảng viên trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh truyền đạt kiến thức tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp dộng viên hỗ trợ để tơi hồn thành khóa học download by : skknchat@gmail.com i MỤC LỤC Trang TÓM TẮT LỜI CAM ĐOAN LỜI CÁM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH LỜI MỞ ĐẦU Đặt vấn đề 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu đề tài 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài 1.7 Một số cơng trình nghiên cứu có liên quan 1.8 Bố cục luận văn CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Đặc điểm tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 download by : skknchat@gmail.com ii 1.1.4 Vai trị cùa tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 11 1.1.5 Phân loại tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.1.5.1 Căn vào thời gian sử dụng vốn vay 12 1.1.5.2 Căn vào mục đích sử dụng vốn vay 12 1.1.5.3 Căn vào tính chất đảm bảo khoản cho vay 13 1.1.5.4 Căn theo phương thức cho vay 13 1.2 Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng cá nhân 14 1.2.2 Tiêu chí đo lường chất lượng tín dụng cá nhân 14 1.2.2.1 Chỉ tiêu định lượng 17 1.2.2.2 Chỉ tiêu định tính 20 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 24 1.2.3.1 Nhân tố khách quan 24 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 25 1.3 Kinh nghiệm số nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 28 1.3.1 Kinh nghiệm cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang chi nhánh Tiền Giang 28 1.3.1 Kinh nghiệm cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Tiền Giang 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VN CHI NHÁNH TIỀN GIANG 34 2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng đ/v khách hàng cá nhân NHCT.VN chi nhánh Tiền Giang 34 2.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang; tên giao dịch Vietinbank Tiền Giang 34 download by : skknchat@gmail.com iii 2.1.2 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang giai đoạn 2016 – 2018 34 2.1.2.1 Kết hoạt đợng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang giai đoạn 2016 – 2018 35 2.1.2.2 Phân tích tỷ lệ dư nợ cho vay tín dụng cá nhân nguồn vốn huy động 38 2.1.2.3 Thống kê dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam giai đoạn 2016 – 2018 39 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 40 2.2.1 Qui mơ tín dụng khách hàng cá nhân qua năm 40 2.2.2 Thu nhập từ tín dụng khách hàng cá nhân 45 2.2.3 Tình hình nợ hạn tín dụng khách hàng cá nhân 47 2.3 Những thành tựu đạt hạn chế tồn chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 51 2.3.1 Đánh giá khách hàng mức đợ hài lịng khách hàng đến vay vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 51 2.3.1.1 Mục tiêu khảo sát 51 2.3.1.2 Đối tượng khảo sát 51 2.3.1.3 Phạm vi khảo sát thời gian khảo sát 51 2.3.1.4 Mô tả mẫu nghiên cứu 51 2.3.1.5 Nội dung cần khảo sát 52 2.3.1.6 Kết phân tích .52 2.3.1.7 Kết thống kê mô tả .53 2.3.2 Những thành tựu đạt 54 2.3.3 Những hạn chế tồn 55 2.3.4 Nguyên nhân tồn 57 2.3.4.1 Nguyên nhân chủ quan 57 2.3.4.2 Nguyên nhân khách quan 60 download by : skknchat@gmail.com iv KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG 62 3.1 Định hướng phát triển mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang từ năm 2019 trở sau 62 3.1.1 Định hướng phát triển tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang 62 3.1.2 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang …63 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 65 3.2.1 Các giải pháp trọng tâm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 65 3.2.2 Các giải pháp hỗ trợ để nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 71 3.3 Kiến nghị 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 Tài liệu Tiếng Việt Tài liệu Tiếng Anh Phụ lục download by : skknchat@gmail.com v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước UBND Ủy ban nhân dân VAMC Công ty quản lý tài sản TG Tiền Giang TSBĐ Tài sản bảo đảm SXKD Sản xuất kinh doanh ATM Máy rút tiền tự động download by : skknchat@gmail.com ... nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 65 3.2.2 Các giải pháp hỗ trợ để nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá. .. cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang 62 3.1.2 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh. .. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG 62 3.1 Định hướng phát triển mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng