Đang tải... (xem toàn văn)
MỞ ĐẦU 1.Lý do chọn đề tài Sự mạnh mẽ của nền kinh tế nói chung và thị trường tiền tệ nói riêng đã đặt ra ngày càng nhiều yếu tố với hệ thống Ngân hàng thương mại, đặc biệt là các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán để đem lại không chỉ lợi nhuận cho ngân hàng, sự tiện lợi cho khách hàng và sự đồng bộ hóa mà đồng thời giúp thúc đẩy nhanh nhịp độ phát triển kinh tế và tốc độ chu chuyển tiền tệ. Trong những năm trở lại đây cùng với sự phát triển không ngừng của công nghệ hiện đại, nhất là sự tiến bộ về công nghệ tin học trong hoạt động ngân hàng đã góp phần nâng những hoạt động của hệ thống ngân hàng lên những bước đáng kể. Trong thời đại khoa học phát triển như hiện nay, việc thanh toán qua thẻ TDQT không chỉ tại các điểm cây ATM, POS mà còn thực hiện thanh toán qua Internet, qua điện thoại, QR code,… Điều này đặt ra một cách thách thức không nhỏ với các chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng, bởi nạn đánh cắp thông tin cá nhân của thẻ, lừa đảo qua mạng ngày càng phổ biến dưới các hình thức tinh vi và hiện đại. Đặc biệt trong giai đoạn hiện nay tội phạm tập chung vào các thị trường mới nổi ở Châu Á, trong đó có Việt Nam khi kiến, nhận thức của người dùng còn một số hạn chế, chưa được phổ biến và nhận thức hết. Lợi dụng sự thiếu hiểu biết và sự mất cảnh giác của người dùng các tội phạm đã tìm cách đánh cắp các thông tin cá nhân, chiếm đoạt quyền sử dụng, mạo danh chủ thẻ để thực hiện các giao dịch phi pháp nhằm trục lợi bất chính. Cùng với các vấn nạn về rủi ro sử dụng thẻ, các vấn đề về phát hành và sử dụng thẻ TDQT đang chưa được cập nhật đầy đủ đến khách hàng sử dụng thẻ. Hàng năm Ngân hàng Vietinbank luôn cập nhật các hệ thống quản lý mới, chi hàng tỷ đồng nhằm phổ biến kiến thức và các cảnh báo rộng rãi tới các khách hàng của mình. Ngân hàng Vietinbank có định hướng phát triển hoạt động thẻ TDQT trên cả nước để nâng cao thu phí từ hoạt động kinh doanh, tăng trưởng thị phần bán lẻ theo định hướng chiến lược đến năm 2025. Hoạt động kinh doanh thẻ TDQT đang ngày càng được các ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài trên các địa bàn tăng trưởng hàng năm. Đây là một trong các hoạt động thu phí lớn và quảng bá sản phẩm dịch vụ và công nghệ của các ngân hàng. Việc phát triển công nghệ cũng như tăng trưởng thu nhập của người dân, phát triển kinh tế của các tỉnh thành phố trong nhiều năm trở lại đây làm tăng nhu cầu của khách hàng đối với thanh toán không dùng tiền mặt. Sự tiện lợi về thanh toán thẻ TDQT được khách hàng đánh giá cao trong sử dụng sản phẩm của các ngân hàng. Trên cơ sở định hướng tăng trưởng quy mô đi đôi với tăng trưởng hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ TDQT của Ngân hàng Vietinbank. Là một trong các ngân hàng thương mại trên địa bàn, Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ hiện đang chiếm tỷ trọng không nhỏ số lượng lớn các khách hàng phát hành và sử dụng thẻ TDQT. Tiếp tục tăng trưởng quy mô hoạt động và tăng hiệu quả kinh doanh đối với thẻ TDQT được Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ đặt ra trong các năm trở lại đây. Tuy nhiên hiệu quả kinh doanh thẻ TDQT tại chi nhánh chưa đạt được các kết quả như mong đợi của ban lãnh đạo Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ. Hoạt động kinh doanh thẻ TDQT tại Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ đang chịu sự cạnh tranh lớn trên địa bàn tỉnh Phú Thọ với các ngân hàng khác. Ngoài phát triển thu phí, các ngân hàng còn tăng dư nợ cho vay đối với thẻ TDQT. Vì vậy đây cũng là một trong những hoạt động cấp tín dụng và có rủi ro trong cấp hạn mức thẻ và quản lý hoạt động thẻ của khách hàng. Cũng như các ngân hàng khác, Chi nhánh Phú Thọ cũng đang phát sinh các khoản nợ xấu đối với hoạt động kinh doanh thẻ TDQT và đang thực hiện thu hồi nợ xấu. Đây cũng là một trong các yếu tố làm tăng các chi phí hoạt động kinh doanh thẻ TDQT của chi nhánh. Việc thúc đẩy tăng trưởng quy mô và tăng trưởng hiệu quả kinh doanh theo chỉ đạo định hướng của NHCT và mục tiêu tăng trưởng hiệu quả của Chi nhánh Phú Thọ đặt ra vấn đề về công tác quản lý kinh doanh và hiệu quả đến từ việc thay đổi công tác quản lý hoạt động kinh doanh. Xuất phát từ các vấn đề trên, tác giả đã lựa chọn đề tài “Quản lý kinh doanh thẻ TDQT tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VIETINBANK) – Chi nhánh Phú Thọ, tỉnh Phú Thọ” để làm luận văn tốt nghiệp. 2. Tổng quan nghiên cứu Do công nghệ ngày càng phát triển, nhu cầu chi tiêu không dùng tiền mặt ngày càng tăng lên, thẻ TDQT là một trong những sản phẩm quan trọng trong ngành ngân hàng mà hầu hết các ngân hàng đều phát hành sản phẩm này. Để quản lý tốt việc phát hành, hướng dẫn khách hàng khai thác hết ưu thế về thẻ tín dụng, tránh rủi ro, gian lận từ việc sử dụng thẻ. Đã có nhiều bài viết, công trình nghiên cứu về việc quản lý sử dụng phát hành thẻ TDQT được công bố trên các hội thảo, tạp chí, sách báo về ngành ngân hàng. Đối với các công trình nghiên cứu trong nước: Đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam” của tác giả Nguyễn Thị Hương Giang (2017), Trường Đại học Ngoại Thương đã chỉ ra các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ TDQT. Tác giả Nguyễn Thị Thu Phương trong đề tài luận văn thạc sĩ “Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam từ năm 2000 đến nay” năm 2002, Trường Đại học Ngoại Thương đã chỉ ra thực trạng của việc phát hành và sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng này. Từ đó giúp cho việc đánh giá, quản lý, đưa ra chiến lược phát triển phù hợp trong thời gian tiếp theo. “Thấy gì từ phát hành thẻ tín dụng và cấp hạn mức tín dụng tại một số nước trên thế giới” do NCS. ThS Trần Thị Thu Ngân – Trường Đại học Luật kinh tế - Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh đăng trên tạp chí Tài chính kỳ 1 tháng 8/2019. Tác giả đưa ra các điều kiện để phát hành thẻ và cấp hạn mức thẻ tín dụng tại các quốc gia châu Âu, châu Mỹ có các thang điểm đánh giá tín dụng cá nhân để cấp hạn mức cho khách hàng dựa trên các thang điểm đánh giá này. Canada là nước đã xây dựng hệ thống điểm đánh giá tín dụng cá nhân này và được hai tổ chức quốc tế công nhận việc đánh giá là Equifax và TransUnion với thang điểm từ 300-900 điểm. Từ đó tác giả đưa ra các khuyến nghị cho các ngân hàng tại Việt Nam trong việc xây dựng thang điểm để đánh giá khách hàng trong quá trình cấp hạn mức thẻ tín dụng. “Biến động thẻ tín dụng được nghiên cứu trên (Credit Score Fluctuations)”, truy cập từ: https://www.debt.org/credit/credit-report-fluctuations/. Hiện có 4 Công ty lớn (FICO, Experian, TransUnion và Equifax) tham gia vào chấm điểm tín dụng khách hàng cá nhân để đánh giá trước khi cấp thẻ tín dụng đang được các ngân hàng tại các quốc gia trên thế giới sử dụng. Đây là cơ sở quan trọng cho các ngân hàng để đánh giá khách hàng đặc biệt là việc cấp hạn mức thẻ tín dụng cho khách hàng sử dụng và đánh giá khả năng thu hồi nợ từ khách hàng. Đề tài “Quản lý kinh doanh thẻ TDQT tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ” thừa kế những công trình nghiên cứu của các tác giả trước, vận dụng kiến thức đã học tại trường kết hợp với kinh nghiệm thực tiễn làm việc tại Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ. 3. Mục tiêu nghiên cứu Xuất phát từ yêu cầu và tính cấp thiết của đề tài, luận văn nghiên cứu nhằm đạt được các mục tiêu sau: Nghiên cứu và hệ thống lý thuyết về quản lý kinh doanh thẻ TDQT tại chi nhánh ngân hàng thương mại. Phân tích thực trạng quản lý kinh doanh thẻ TDQT tại Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ Đề xuất những giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý kinh doanh thẻ TDQT tại Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ. 4.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng nghiên cứu Quản lý kinh doanh thẻ TDQT tại Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ. 4.2 Phạm vi nghiên cứu -Phạm vi nghiên cứu về nội dung: luận văn nghiên cứu về quản lý kinh doanh thẻ theo các chức năng quản lý bao gồm lập kế hoạch, tổ chức thực hiện kế hoạch và kiểm soát thực hiện kế hoạch của -Phạm vi nghiên cứu về không gian: luận văn tập trung nghiên cứu về thực trạng quản lý kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ. -Phạm vi nghiên cứu về thời gian: tập chung nghiên cứu thực trạng quản lý kinh doanh thẻ TDQT tại Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2017-2019. 5.Phương pháp nghiên cứu 5.1Khung nghiên cứu Các yếu tố tác động đến quản lý kinh doanh thẻ TDQTQuản lý kinh doanh thẻ TDQT tại chi nhánh ngân hàng thương mạiMục tiêu quản lý kinh doanh thẻ TDQT tại chi nhánh ngân hàng thương mại - Yếu tố đến từ chi nhánh ngân hàng thương mại - Yếu tố đến từ bên ngoài chi nhánh ngân hàng thương mại- Bộ máy tổ chức quản lý kinh doanh thẻ TDQT - Lập kế hoạch kinh doanh thẻ TDQT - Tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh thẻ TDQT - Kiểm soát thực hiện kế hoạch kinh doanh thẻ TDQT- Tăng số lượng khách hàng mở và sử dụng thẻ TDQT - Tăng số lượng điểm chấp nhận thẻ TDQT (máy POS) - Giảm tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động kinh doanh thẻ TDQT - Giảm rủi ro trong quá trình sử dụng thẻ TDQT 5.2Phương pháp nghiên cứu Để nghiên cứu đề tài, luận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu: - Phương pháp định tính: phỏng vấn cá nhân là cán bộ và lãnh đạo Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ - Phương pháp định lượng: thông qua dữ liệu thứ cấp và sơ cấp. + Dữ liệu thứ cấp: luận văn sử dụng dữ liệu thứ cấp của Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ trong 3 năm từ năm 2017-2019. 6.Cấu trúc của luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận về quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế tại chi nhánh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ĐỖ VĂN HẢI QUẢN LÝ KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) – CHI NHÁNH PHÚ THỌ, TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Hà Nội - 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ĐỖ VĂN HẢI QUẢN LÝ KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) – CHI NHÁNH PHÚ THỌ, TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Chính sách Mã ngành: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN BÌNH MINH Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu sử dụng luận văn số liệu Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ cung cấp thân tự thực điều tra tổng kết, công bố theo quy định Việc phân tích đánh giá thực trạng giải pháp đề xuất dựa thực tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ Học viên Đỗ Văn Hải LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập, nghiên cứu khoa Khoa học Quản lý - Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân – Hà Nội, đến luận văn cao học tơi hồn thành Đặc biệt, Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Nguyễn Bình Minh tận tình hướng dẫn, bảo, giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Cảm ơn thầy, cô giáo khoa Khoa học Quản lý tạo điều kiện cho trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ tham gia lấy ý kiến khách hàng phiếu khảo sát cung cấp số liệu cho luận văn, tác giả tài liệu mà tham khảo sử dụng Một lần xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ NGỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH, HỘP TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm thẻ thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.3 Các bên tham gia hoạt động thẻ tín dụng quốc tế 1.1.4 Một số nghiệp vụ thẻ tín dụng quốc tế 1.2 Quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế chi nhánh ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế chi nhánh ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Mục tiêu quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế chi nhánh ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Bộ máy quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế chi nhánh ngân hàng thương mại 12 1.2.4 Nội dung quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế chi nhánh ngân hàng thương mại 13 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý kinh doanh thẻ thẻ tín dụng quốc tế chi nhánh ngân hàng thương mại .19 1.3.3 Yếu tố bên chi nhánh ngân hàng thương mại ảnh hưởng đến quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 19 1.3.4 Yếu tố bên chi nhánh ngân hàng thương mại ảnh hưởng đến quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ .22 2.1 Khái quát chung Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 22 2.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 22 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 24 2.2.Thực trạng kết kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 25 2.2.1 Thực trạng phát hành thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ .25 2.2.2 Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Viêt Nam – Chi nhánh Phú Thọ .30 2.2.3 Thực trạng chất lượng thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ .37 2.3 Thực trạng quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 39 2.3.1 Bộ máy quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 39 2.3.2 Thực trạng quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 43 2.4 Đánh giá quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ .64 2.4.1 Thực mục tiêu 64 2.4.2 Điểm mạnh 64 2.4.3 Hạn chế 66 2.4.4 Nguyên nhân hạn chế 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ 73 3.1 Phương hướng hoàn thiện quản lý thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 73 3.1.1 Phương hướng hoàn thiện mục tiêu kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 73 3.1.2 Định hướng tăng trưởng quy mô hoạt động kinh doanh thẻ 73 3.1.3 Về kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 75 3.2 Một số giải pháp hồn thiện quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 75 3.2.1 Hồn thiện máy quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 75 3.2.2 Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế .79 3.2.3 Hoàn thiện tổ chức thực kế hoạch kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế.80 3.2.4 Hồn thiện kiểm sốt kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 84 3.3 Một số kiến nghị 86 3.3.1 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 86 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước tỉnh Phú Thọ 90 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ NGỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank ATM BIDV EMV Giải thích Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Automatic teller machine (máy rút tiền tự động) Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Chuẩn công nghệ thẻ chip liên minh tổ chức thẻ KHDN KHƯT NHCT/Vietinbank NHTM PGD POS QHKH TMCP TCTD TDQT Vietcombank VIP Visa, MasterCard Europay quy định Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng ưu tiên Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại Phịng giao dịch Thiết bị tốn thẻ vật lý Quan hệ khách hàng Thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng Tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Very Important Person (cao cấp) DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Thẩm quyền phê duyệt thẻ TDQT Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 28 Bảng 2.2: Kế hoạch tăng trưởng số lượng thẻ TDQT từ năm 2017-2019 43 Bảng 2.3: Chỉ tiêu kế hoạch tăng trưởng POS năm 2019 .44 Bảng 2.4: Kế hoạch tăng trưởng POS 45 Bảng 2.5: Kế hoạch phí doanh số tốn thẻ TDQT 45 Bảng 2.6: Kế hoạch thu hồi nợ xấu 2017-2019 46 Bảng 2.7: Kết thực phát hành thẻ TDQT từ năm 2017-2019 52 Bảng 2.8: Kết thực tăng trưởng POS từ năm 2017-2019 53 Bảng 2.9: Kết thực thu hồi nợ xấu thẻ TDQT từ năm 2017-2019 54 Bảng 2.10: Kết thực thu phí doanh số toán thẻ TDQT 55 Bảng 2.11: Báo cáo kết thực phát hành thẻ tín dụng đến 30/6/2019 56 DANH MỤC HÌNH, HỘP HÌNH: Hình 2.1: Bộ máy tổ chức Vietinbank - Chi nhánh Phú Thọ 24 Hình 2.2: Số lượng thẻ TDQT phát hành Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 25 Hình 2.3: Thị phần thẻ TDQT ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ 26 Hình 2.4: Số lượng thẻ TDQT cấp theo hạn mức Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 27 Hình 2.5: Số lượng POS Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 30 Hình 2.6: Số lượng POS ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ năm 2019 .30 Hình 2.7: Thị phần POS ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ năm 2019 31 Hình 2.8: Doanh số tốn thẻ TDQT Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 32 Hình 2.9: Thị phần doanh số toán thẻ ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ 33 Hình 2.10: Doanh số phí chung Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 34 Hình 2.11: Tỷ trọng loại phí Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ.35 Hình 2.12: Chất lượng dư nợ thẻ TDQT Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 37 Hình 2.13: Bộ máy quản lý thẻ TDQT Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 39 Hình 2.14: Số lượng hồ sơ sai sót qua kỳ kiểm tra 58 Hình 2.15: Số lượng khách hàng hạn theo mức cấp tín dụng 59 Hình 2.16: Số lượng thẻ bị Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 61 Hình 2.17: Số lượng giao dịch thẻ TDQT bị lỗi Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ 62 HỘP: Hộp 2.1: Kết vấn sâu công tác lập kế hoạch 47 Hộp 2.2: Kết vấn sâu công tác thực kế hoạch 51 Hộp 2.3: Kết vấn chun sâu kiểm sốt kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 60 81 làm việc với đơn vị chấp nhận tốn có doanh số phát sinh thấp để hỗ trợ tăng doanh số toán tháng Đối với thẻ TDQT phát hành phát sinh doanh số, thực liên hệ truyền thông đến khách hàng chương trình ưu đãi với đơn vị liên kết, chương trình tích lũy điểm, ưu đãi thẻ Ngân hàng Vietinbank thời kỳ Tăng trưởng số lượng thẻ TDQT sở khách hàng hữu chi nhánh: Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ sở hữu lượng lớn khách hàng tiền gửi khách hàng tiền vay Tuy nhiên số lượng khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm chiếm 15% số lượng khách hàng Khách hàng sử dụng thẻ TDQT chi nhánh chiếm tỷ lệ chưa đến 10% số lượng khách hàng hữu Vì vậy, nguồn khách hàng lớn để tăng trưởng số lượng thẻ TDQT Các khách hàng hướng đến gồm: Cán nhân viên Ngân hàng Vietinbank Khách hàng chi lương Khách hàng tiền gửi Khách hàng tiền vay Xác định phân khúc khách hàng: Khách hàng thơng thường, khách hàng ưu tiên để có định hướng tăng trưởng quy mô tăng phù hợp Việc xác định phân khúc khách hàng để tính tốn hiệu kinh doanh hạng thẻ TDQT Tập trung khách hàng có chất lượng khả tăng trưởng doanh số toán thẻ Mục tiêu Tăng trưởng đơn vị chấp nhận thẻ: Đánh giá đơn vị chấp nhận thẻ địa bàn, đánh giá lợi ngân hàng địa bàn để có biện pháp cạnh tranh, thu hút đơn vị chấp nhận toán thẻ ký hợp đồng với chi nhánh - Thực công tác marketing hoạt động kinh doanh thẻ: Thẻ TDQT trở nên thông dụng nhiều khách hàng Tuy nhiên, thói quen toán tiền mặt chiếm tỷ trọng lớn người dân địa bàn tỉnh Phú Thọ Sự phát triển kinh tế với công nghệ 82 thông tin lớn năm gần ảnh hưởng lớn đến xu hương tiêu dùng người dân Vì vậy, phát triển nhiều điểm tốn thẻ trung tâm thương mại, cửa hàng, siêu thị để thuận tiện cho khách hàng Việc truyền thơng thẻ tín dụng thuận tiện toán thẻ tăng nhu cầu toán khách hàng Truyền thơng thẻ tín dụng Ngân hàng Vietinbank thông qua việc tổ chức hội thảo kinh doanh thẻ sản phẩm dịch vụ đơn vị chi lương Thực liên kết chặt chẽ với đơn vị chi lương thực hoạt động kinh doanh thẻ Đây nguồn khách hàng lớn để tăng trưởng thẻ TDQT với thông tin đầy đủ từ đơn vị chi lương Thực quảng cáo thông qua tờ rơi giới thiệu sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng đến khách hàng đến giao dịch quầy giao dịch chi nhánh Thực thường xuyên công tác chăm sóc khách hàng ghi nhận ý kiến khách hàng để nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm Đối với khách hàng ưu tiên chi nhánh, thường xuyên truyền thông sản phẩm thẻ TDQT đến khách hàng thông qua việc thực phát hành thẻ TDQT miễn phí, thẻ tín dụng với thẻ khách hàng ưu tiên hướng dẫn khách hàng sử dụng Truyền thông thông tin sản phẩm, đơn vị liên kết, ưu điểm tốn thẻ tín dụng thúc đẩy khách hàng toán thẻ - Đào tạo cán theo phận đánh giá theo trình độ chun mơn để nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ chi nhánh Đối với phận kế toán giao dịch: giao dịch viên phải đào tạo đầy đủ sản phẩm, cập nhật thường xuyên chương trình điều kiện phát hành thẻ tín dụng để tư vấn cho khách hàng Đối với quan hệ khách hàng: Thực đào tạo sản phẩm dịch vụ, nắm bắt quy trình nghiệp vụ thẻ đầy đủ, sản phẩm thẻ, chương trình áp dụng để truyền thông đến khách hàng, đặc biệt 83 khách hàng sử dụng tiền vay để tăng khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ Phân khúc khách hàng sử dụng thẻ tín dụng điểm chấp nhận tốn thẻ có sản phẩm phù hợp, ưu đãi riêng hạng khách hàng Tổ thẻ thường xuyên cập nhật hiểu rõ quy trình nghiệp vụ thẻ, nâng cao trình độ thẩm định, giảm thiểu sai xót tác nghiệp hệ thống, hạn chế rủi ro 3.2.4 Hồn thiện kiểm sốt kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế - Đánh giá việc thực hàng tháng hoạt động kinh doanh thẻ dựa số liệu tăng trưởng quy mô Hàng tháng tổ thẻ thực báo cáo gửi lãnh đạo chi nhánh kết thực hoạt động kinh doanh thẻ: thực tăng trưởng số lượng thẻ, doanh số tốn, thu phí từ hoạt động kinh doanh Trên sở báo cáo hàng tháng, tổ thẻ có đánh giá khó khăn, vướng mắc, đề xuất giải pháp để thực tiếp thời gian tới Trên sở báo cáo tổ thẻ, ban lãnh đạo chi nhánh thực đánh giá kết thực hoạt động kinh doanh thẻ Thực giải pháp để tiếp tục tăng trưởng hoạt động kinh doanh, đặc biệt yếu tố tăng trưởng doanh thu tăng trưởng phí từ kinh doanh thẻ TDQT - Kiểm soát thực kế hoạch kinh doanh cán bộ: Đối với phòng, sở kế hoạch giao thực giao chi tiết đến cán phịng, hàng tháng, phịng thực báo cáo kết thực kế hoạch tăng trưởng số lượng thẻ, số lượng POS, hồ sơ sai xót phát sinh, số lượng nợ xấu thu hồi cán Các kết gửi đến Phó Giám đốc phụ trách phịng phịng tổng hợp chi nhánh để báo cáo, đánh giá kết thực cán - Đánh giá thu hồi khoản nợ hạn hoạt động kinh doanh thẻ: Ngồi hoạt động tăng trưởng quy mơ, tăng trưởng thu phí, thực tích cực 84 biện pháp thu hồi nợ xấu có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh thẻ Thu hồi khoản nợ hạn nâng chất lượng hoạt động thẻ, giảm rủi ro chi phí hoạt động kinh doanh Các phòng quản lý khoản nợ xấu hoạt động kinh doanh thẻ có báo cáo thường xuyên hàng tháng cập nhật việc thực thu hồi nợ xấu, khó khăn thực giải pháp để thu hồi nợ - Kiểm soát hiệu kế hoạch tăng trưởng hoạt động thẻ TDQT: Trên sở báo cáo đánh giá thực kế hoạch kinh doanh thẻ hàng tháng tổ thẻ, ban lãnh đạo xem xét hiệu thực kế hoạch kinh doanh Xem xét chi phí doanh thu hoạt động kinh doanh thẻ để xác định chi phí tăng trưởng doanh thu phí Theo kế hoạch hàng năm giao, hiệu tính doanh thu phí hoạt động kinh doanh thẻ TDQT Vì việc đánh giá chi phí hoạt động hiệu hoạt động để tiếp tục đầy mạnh tăng trưởng thu phí từ tăng trưởng số lượng khách hàng thẻ tín dụng, tăng trưởng nhóm khách hàng có doanh thu phí cao, tăng trưởng đơn vị chấp nhận toán Kiểm soát thường xuyên tăng trưởng số lượng thẻ với tỷ lệ doanh thu để đánh giá hiệu tăng trưởng quy mơ khách hàng Kiểm sốt số lượng giao dịch chi phí hoạt động kinh doanh để xem xét hiệu kinh doanh hoat động Có phương án tiết kiệm chi phí như: Triển khai hoạt động kinh doanh thẻ TDQT kết hợp với hoạt động kinh doanh khác đơn vị chi lương, hội thảo kinh doanh chi nhánh, chương trình giới thiệu sản phẩm ngân hàng điện tử đến khách hàng để giảm chi phí hoạt động kinh doanh Thúc đẩy khách hàng hữu chưa có doanh số toán thẻ sử dụng thẻ TDQT phát hành, giảm chi phí phát hành - Kiểm sốt chất lượng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng: Chất lượng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng đánh giá dựa việc nhóm nợ dư nợ thẻ TDQT Vì vậy, hoạt động thẻ cần thường xuyên đánh giá chất lượng tín dụng thẻ, giảm nợ hạn thu hồi khoản nợ xấu phát sinh để nâng cao 85 chất lượng Việc kiểm soát dựa số thực hàng tháng với phát sinh nhóm nợ hạn để đưa cảnh báo đến phận quản lý khách hàng Thực kịp thời biện pháp để thu hồi nợ xấu khác hàng, hạn chế kéo dài thời gian xử lý thu hồi nợ - Kiểm soát chất lượng đào tạo: Việc kiểm soát chất lượng cán yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh Cán lực yếu thường xuyên xảy sai xót thực quy trình, sai xót tác nghiệp, làm tăng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ TDQT Kiểm soát chất lượng cán để đào tạo kỹ năng, chuyên môn nghiệp vụ, nâng cao chất lượng cán để hạn chế rủi ro thực quy trình nghiệp vụ Có kế hoạch kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh thẻ định kỳ năm để kịp thời phát sai xót, hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Về quy trình nghiệp vụ: Về thực quy trình: Hiện Ngân hàng Vietinbank có văn quy trình nghiệp vụ hoạt động thẻ TDQT để hướng dẫn chi nhánh trình kinh doanh Các văn cụ thể vận hành trách nhiệm thực phận Tuy nhiên, chi nhánh chưa có thống phận hoạt kinh doanh thẻ quy mô chi nhánh khác Tại chi nhánh có vận dụng quy trình để phù hợp với tổ chức hoạt động theo chi nhánh theo quy mơ tổ thẻ, phịng thẻ, phận phịng Vì vậy, phận chưa thực đầy đủ chức quy trình nghiệp vụ, kiêm nhiệm vị trí khơng đủ nhân chi nhánh, xảy sai xót rủi ro hoạt động Một số hoạt động rủi ro xảy như: cán kiêm nhiệm cán phát hành thẻ TDQT, lợi dụng thực tác nghiệp hệ thống để trục lợi cấp mã sử dụng hệ thống kế toán hệ thống thẻ TDQT; rủi ro cán bỏ qua bước thực quy trình, gây sai xót hồ sơ tính pháp lý hồ sơ thực Vì vậy, kiến nghị Ngân hàng Vietinbank cần có hướng dẫn cụ chi nhánh theo mô hình hoạt động để có thống thực quy trình, giảm 86 thiểu sai xót rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ TDQT Về văn chế độ: Hoạt động kinh doanh thẻ TDQT liên quan đến nghiệp vụ tiền vay, nghiệp vụ kế tốn nghiệp vụ thẻ, có nhiều văn hướng dẫn quy trình thực Ngồi ra, văn thường xun có thay đổi để phù hợp thực tiễn hoạt động cạnh tranh tổ chức tín dụng Các cán thường xuyên phải cập nhật nhiều văn bản, quy trình thực Vì kiến nghị Ngân hàng Vietinbank có văn sửa đổi cần có tổng hợp lại văn trước ban hàng lại văn để cán thuận tiện tra cứu văn bản, cập nhật đầy quy trình trình thực Về quy trình xử lý khoản phải thu khó địi đối hoạt động kinh doanh thẻ: Hiện quy trình xử lý khoản phải thu khó đòi thẻ chưa cụ thể riêng theo văn hướng dẫn để chi nhánh thuận tiện thực Vì kiến nghị Ngân hàng Vietinbank xem xét có quy trình xử lý khoản nợ khó đòi hoạt động kinh doanh thẻ thời gian tới - Về sản phẩm thẻ TDQT: Các sản phẩm thẻ TDQT Ngân hàng Vietinbank bị cạnh tranh lớn với tổ chức tín dụng đa dạng loại thẻ, công ty liên kết, tính sử dụng Chưa có khác biệt nhiều để tạo lợi cạnh tranh cho chi nhánh truyền thông sản phẩm đến khách hàng Đề nghị Trung tâm thẻ NHCT phát triển thêm sản phẩm thẻ có nhiều tính năng, nâng cao tiện ích sản phẩm thẻ tín dụng đáp ứng nhu cầu khách hàng Nghiên cứu phát triển sản phẩm có tính ưu việt, liên kết với thẻ khác tài khoản toán khác để giảm số lượng thẻ, số lượng tài khoản khách hàng quản lý sử dụng sản phẩm dịch vụ NHCT Nâng cao tiện ích thẻ kênh ngân hàng điện tử để khách hàng thuận tiện theo dõi hoạt động thẻ TDQT - Về cơng nghệ: Nâng cao tính bảo mật thẻ tín dụng thiết bị toán đơn vị chấp nhận thẻ Ngân hàng Vietinbank đánh giá ngân hàng có tính bảo mật cao hoạt động kinh doanh thẻ tí dụng quốc tế 87 xảy rủi ro hoạt động thẻ Tuy nhiên, với tốc độ phát triển công nghệ ngày lớn ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh, nhu cầu toán người dân ngày phát triển mạnh mẽ, việc nâng cao liệu bảo mật toán thẻ TDQT cần tiếp tục trọng để giảm thiểu rủi ro cho khách hàng chi nhánh hoạt động Hiện hệ thống quản lý phát hành thẻ TDQT hoạt động riêng biệt khơng kết nói với hệ thống quản lý chung Khó khăn cho chi nhánh theo dõi khai thác thông tin chung khách hàng Các cán thêm thời gian để tác nghiệp khách hàng hệ thống để phát hành thẻ khách hàng Hoạt động thẻ TDQT sản phẩm cấp tín dụng Ngân hàng Vietinbank, nhiên hệ thống chưa có báo cáo kịp thời việc khách hàng chậm tốn để cán theo dõi đơn đốc khách hàng thực toán, giảm thiểu phát sinh hạn hoạt động thẻ Hiện cán theo dõi thủ công hoạt động toán đến hạn khách hàng, báo cáo gửi thông tin khách hàng phát sinh hạn Đề nghị Ngân hàng Vietinbank tiếp tục phát triển nâng cấp hệ thống, liên kết hệ thống thẻ với hệ thống chung NHCT để giảm thời gian tác nghiệp hệ thống cán bộ, thuận tiện cho cán khai thác thông tin, theo dõi quản lý khách hàng Phát triển thêm tính báo cáo đến hạn tốn khách hàng khoản cấp tín dung trước ngày để cán chủ động cơng tác thu hồi nợ đến hạn tốn khách hàng Giảm thời gian theo dõi thủ công cán bộ, phát triển thêm hoạt động kinh doanh Đối với thiết bị hỗ trợ toán đơn vị chấp nhận toán: Hiện chi nhánh mở rộng điểm chấp nhận toán để tăng cường khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Vietinbank Tuy nhiên, chi nhánh chưa trang cấp thiết bị hỗ trợ toán kịp thời (các POS) để cạnh tranh với tổ chức tín dụng địa bàn Kiến nghị Ngân hàng Vietinbank giao doanh số tăng trưởng hoạt động cần tính đến thiết bị hỗ trợ chi nhánh để chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh 88 - Về công tác truyền thông, marketing: Do cạnh tranh lớn với tổ chức tín dụng, việc thường xuyên truyền thông giới thiệu sản phẩm thẻ TDQT Ngân hàng Vietinbank, tạo thân thiện sản phẩm thẻ TDQT đến khách hàng Tăng cường công tác truyền thông, giới thiệu sản phẩm đến khách hàng thơng qua trang web Ngân hàng Vietinbank Có hướng dẫn sử dụng sản phẩm chương trình liên kết ưu đãi thẻ tín dụng chung hệ thống, phân phối thường xuyên đến chi nhánh, thực quầy giao dich gửi đến khách hàng Việc tạo điều kiện thuận lợi giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận sử dụng thẻ tín dụng NHCT Hoạt động thẻ TDQT triển khai nhiều năm gần khách hàng bắt đầu sử dụng nhiều thuận tiện tốn Việc truyền thơng thường xun thẻ TDQT đến khách hàng tạo lợi cho Ngân hàng Vietinbank cạnh tranh thị trường - Về đào tạo cán bộ: Cơng tác đào tạo quy trình nghiệp vụ sản phẩm đến cho cán chi nhánh có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh thẻ TDQT Các cán chi nhánh thường cán kiêm nhiệm nhiều vị trí hoạt động kinh doanh Các cán có thời gian ln chuyển định theo quy định, việc thường xuyên tổ chức đào tạo cho cán chi nhánh giúp cán nâng cao trình độ chun mơn để thực tốt cơng tác kinh doanh thẻ TDQT Đề nghị Trung tâm thẻ thường xuyên tổ chức hoạt động đào tạo, tài liệu đào tạo hoạt động kinh doanh thẻ TDQT đến chi nhánh, giúp cán chi nhánh nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ - Về hỗ trợ Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ: Chi nhánh giai đoạn phát triển cạnh tranh với ngân hàng địa bàn, cần hỗ trợ Ngân hàng Vietinbank để đáp ứng nhu cầu hoạt động Chi nhánh có 01 cán điện tốn, chưa có nghiệp vụ chun sâu đối 89 với máy móc thiết bị Vì chưa có khả thực tốt cơng tác sửa chữa bảo dưỡng máy móc thiết bị Việc sửa chữa bảo dưỡng thường xuyên thiết bị giúp chi nhánh nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, tăng khả cạnh tranh với ngân hàng địa bàn Đề nghị Trung tâm thẻ đơn vị quản lý hoạt động kinh doanh thẻ TDQT Ngân hàng Vietinbank thường xuyên hỗ trợ chi nhánh kịp thời việc sửa chữa bảo dưỡng máy móc thiết bị Hiện chi nhánh theo dõi thủ công số liệu thẻ TDQT, chưa có báo cáo khai thác hàng ngày hệ thống để cập nhật kết thực Vì có độ trễ việc triển khai hoạt động kinh doanh Đề nghị Trung tâm thẻ có báo cáo hỗ trợ chi nhánh số lượng thẻ phát hành kịp thời, giảm thời gian theo dõi thủ công, chi nhánh kịp thời thực biện pháp thúc đẩy kinh doanh để hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh giao Đối với chi phí hoạt động kinh doanh thẻ TDQT: Để cạnh tranh với ngân hàng địa bàn hoạt động kinh doanh, cần có sách ưu đãi khách hàng thời kỳ Việc ưu đãi phí cho khách hàng đơn vị chấp nhận tốn khơng thuộc thẩm quyền chi nhánh Trung tâm thẻ cần tính tốn mức lợi ích phù hợp có đề xuất sách phí cho chi nhánh thực thẩm quyền để cạnh tranh tốt mở rộng thị phần địa bàn 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước tỉnh Phú Thọ - Với vai trò quản lý nhà nước ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ, việc thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt cần hỗ trợ Ngân hàng nhà nước tỉnh Phú Thọ truyền thông đến sở ban ngành để đồng thời có sách truyền thơng đến doanh nghiệp, người dân địa bàn tỉnh Phú Thọ Việc truyền thông Ngân hàng nhà nước giúp ngân hàng thúc đẩy hoạt động toán qua thẻ, đặc biệt thẻ TDQT - Ngân hàng nhà nước cần có cảnh báo chung đến ngân hàng địa bàn doanh nghiệp có suy giảm uy tín hoạt động chấp nhận toán thẻ, xảy cố ngân hàng Giúp ngân hàng địa bàn giảm 90 thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ TDQT - Ngân hàng nhà nước cần có kết nối liên kết ngân hàng địa bàn hoạt động toán để thuận tiện cho khách hàng giao dịch Việc kết nối cần tác động đạo hoạt động chung Ngân hàng nhà nước đến ngân hàng thương mại địa bàn Có chế hợp tác để giải vướng mắc chung hoạt động toán khách hàng ngân hàng 91 KẾT LUẬN Hoạt động kinh doanh thẻ TDQT dịch vụ quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại Là xu phát triển để ngân hàng khẳng định vị trí nâng cao thương hiệu thị trường Hoạt động kinh doanh thẻ mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng sản phẩm dịch vụ đa dạng, có nguồn thu phí lớn từ hoạt động kinh doanh, phát triển thị trường bán lẻ Xu tiêu dùng tốn khơng dùng tiền mặt phát triển mạnh mẽ giới với công nghệ 5.0 mở hội lớn cho Ngân hàng đê phát triển dịch vụ thẻ TDQT Vì vậy, Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ nắm bắt hội để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thời gian tới Các vấn đề đưa luận văn: Một là, hệ thống nghiệp vụ chung quản lý kinh doanh thẻ TDQT ngân hàng thương mại Các yếu tố ảnh hưởng chung đến hoạt động quản lý kinh doanh Hai là, đưa thực tế hoạt động quản lý kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ Đánh giá hiệu hoạt động quản lý kinh doanh tại, ưu điểm hạn chế mơ hình quản lý kinh doanh Luận văn phân tích sâu yếu tố ảnh hưởng hạn chế hoạt động quản lý kinh doanh thẻ TDQT Ba là, sở đánh giá thực tế hoạt động quản lý kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ, đề giải pháp đề hoàn thiện việc quản lý nâng cao hiệu công tác thẻ TDQT Bốn là, kiến nghị, đề xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Ngân hàng nhà nước tỉnh Phú Thọ để có chế, giải pháp hỗ trợ chi nhánh trình thực hoạt động kinh doanh thẻ TDQT TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng nhà nước Chi nhánh Phú Thọ (2017, 2018, 2019), Báo cáo kết hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016) Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 hoạt động thẻ ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017) Thông tư số 26/2017/TT-NHN ngày 29/12/2017 sửa đổi Thông tư số 19/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nguyễn Thị Hương Giang (2017) Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Thị Hải Hà (2012), Giáo trình Quản lý học, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân Nguyễn Thị Thanh Vân (2013) Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng NN PT nông thôn Việt Nam NHCT Chi nhánh Phú Thọ (2017, 2018, 2019), Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng công thương Phan Thị Cúc (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB GTVT, Hà Nội 10 Phùng Ngọc Hạnh (2018) Trạng giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng Vietinbank năm 2018 11 https://cards.vpbank.com.vn/tin-tuc/1/chia-se/the-tin-dung-la-gi.22/ Thẻ tín dụng chức thẻ tín dụng 12 https://www.Ngân hàng Vietinbank.vn/vn/ca-nhan/the Thẻ tín dụng Ngân hàng Vietinbank 13 http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/phat-trien-the-tin-dung-tai-viet-namngan-hang-no-luc-la-chua-du-307983.html tạp chí Tài 14 http://tapchicongthuong.vn/bai-viet/mot-so-van-de-ve-thi-truong thetin-dung-tai-viet-nam-40030.htm tạp chí Cơng Thương 15 https://topbank.vn/tu-van/cung-tim-hieu-nhung-uu-diem-va-nhuoc-diemcua-the-tin-dung Cùng tìm hiểu ưu điểm nhược điểm thẻ tín dụng 16 http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/trao-doi-ve-nhung-nguy-co-rui-ro- tu-viec-rut-tien-mat-qua-the-tin-dung-311180.html tạp chí tài 17 https://cards.vpbank.com.vn/tin-tuc/1/chia-se/the-tin-dung-la-gi.22/ trang web VPBank 18 http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/giai-phap-nang-cao-hieu-qua-sudung-the-tin-dung-tai-viet-nam-312049.html Tạp chí tài 19 https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-ngay-cang-den-gan-voi-nguoidung-90088.html Thời báo ngân hàng 20 http://www.tapchicongsan.org.vn/kinh-te/-/2018/816902/thanh-toankhong-dung-tien-mat-tai-viet-nam.aspx Tạp chí cộng sản 21 http://tapchicongthuong.vn/bai-viet/mot-so-van-de-ve-thi-truong thetin-dung-tai-viet-nam-40030.htm Thị trường tài tiền tệ 22 http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-quoc-te/thay-gi-tu-phat-hanh-the-tindung-va-cap-han-muc-tin-dung-tai-mot-so-nuoc-tren-the-gioi-312023.html Tạp chí tài 23 https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/creditreports-score.html Credit reports and scores 24 Nguyễn Văn Minh (chủ biên), Bùi Liên Hà, Nguyễn Thế Anh, Lê Thái Phong, Giáo trình quản trị tác nghiệp, Trường Đại học Ngoại thương Hà Nội, năm 2011 25 PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, Ths Trần Cảnh Toàn, Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, nhà xuất Tài chính, năm 2011 26 Quyết định 707/2019/QĐ việc ban hành hướng dẫn điều kiện phát hành thẻ tín dụng hệ thống Ngân hàng thương mại Cổ phẩn Công Thương Việt Nam, 2019 PHỤ LỤC 01 BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN Thực vấn cán bộ, lãnh đạo chi nhánh thực trực tiếp công tác quản lý kinh doanh thẻ TDQT Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ Các câu hỏi vấn sau: STT 10 Câu hỏi vấn Theo anh/chị phân công nhiệm vụ chi nhánh phù hợp với phòng ban thực kinh doanh thẻ TDQT? Anh/chị phân công nhiệm vụ thu hồi nợ xấu hoạt động thẻ TDQT, anh/chị thấy có khó khăn thực hiện? Theo anh/chị cán thực mở thẻ TDQT đối tượng theo quy định? Theo anh/chị cán thực hồ sơ phát hành thẻ TDQT đầy đủ theo quy trình có phát sinh sai xót hồ sơ không? Mức độ quan trọng báo cáo hàng tháng việc đánh giá kết thực hiện? Các báo cáo đủ nội dung cần thiết yêu cầu kiểm soát kế hoạch thực phịng? Anh/chị cán có khó khăn thực kế hoạch tăng trưởng thẻ TDQT? Theo Anh/chị chế động lực chi nhánh có hiệu tác động kích thích phòng cán hoạt động kinh doanh thẻ TDQT chưa? Theo Anh/chị việc đào tạo cán có hiệu đến hoạt động kinh doanh thẻ TDQT phòng anh/chị quản lý? Theo Anh/chị chi nhánh có cơng tác truyền thơng đến khách hàng hiệu nào? PHỤ LỤC 02 DANH SÁCH NGƯỜI THAM GIA PHỎNG VẤN STT Họ tên CHỨC VỤ NGÀY PHỎNG VẤN 05/05/2020 Bà Bùi Thị Minh Thu Phó Giám đốc đầu mối bán lẻ Ơng Tạ Minh Tuấn Trưởng phịng Bán lẻ 06/05/2020 Bà Nguyễn Thị Lê Hoa Trưởng phòng KHDN 06/05/2020 Ông Nguyễn Thế Tài Trưởng PGD Gia Cẩm 07/05/2020 Ơng Nguyễn Tiến Dũng Trưởng PGD Nơng Trang 07/05/2020 Bà Phạm Thị Thanh Loan Trưởng PGD Trung Tâm 12/05/2020 Bà Hoàng Anh Trưởng PGD Thanh Thủy 12/05/2020 ... thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng thương. .. QUẢN LÝ KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ 2.1 Khái quát chung Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh. .. doanh thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 39 2.3.1 Bộ máy quản lý kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương
