Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 BÁO CÁO CỦA NHÓM CÔNG TÁC NGÂN HÀNG

Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 BÁO CÁO CỦA NHĨM CƠNG TÁC NGÂN HÀNG Chuẩn bị Nhóm Cơng tác Ngân hàng TIẾN TRÌNH & TĨM TẮT CÁC VẤN ĐỀ KỸ THUẬT Nhóm 1: Nhóm 2: Nhóm 3: Nhóm 4: Các vấn đề chưa thống mặt quan điểm, cách thức xử lý cấp kỹ thuật đơn vị NHNN BWG: Khơng cịn điểm tồn đọng Các vấn đề NHNN ghi nhận, sớm có kế hoạch xử lý thời gian tới Các vấn đề mang tính hợp tác hai bên, vấn đề NHNN ghi nhận, nghiên cứu tiếp thu sửa đổi Thơng tư, Nghị định NHNN Các vấn đề có liên quan thẩm quyền, trách nhiệm Bộ, ngành khác BẢNG 1: CÁC VẤN ĐỀ TRỰC THUỘC THẨM QUYỀN, TRÁCH NHIỆM CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC STT VẤN ĐỀ NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO I – NHÓM 2: CÁC VẤN ĐỀ NHNN ĐÃ ĐƯỢC GHI NHẬN, VÀ SẼ SỚM CÓ KẾ HOẠCH XỬ LÝ TRONG THỜI GIAN TỚI (BWG Ban Ngân 1.1.Hoạt động cấp tín dụng thơng qua thẻ tín dụng hàng bán lẻ) Điều Thơng tư 39 Điều Thông tư 19 - Không áp dụng cho hoạt động Thơng tư 19/2016- cấp tín dụng thơng qua thẻ tín dụng TT-NHNN quy định hoạt động thẻ Hoạt động cấp tín dụng qua thẻ tín dụng chức ngân hàng thẻ tín dụng: - Cung cấp cho chủ thẻ tín dụng dựa hành vi tín dụng Định mức trả góp qua thẻ tín dụng tương đối thấp, xấp xỉ 30 triệu đồng không liên quan đến bên chuyển khoản thứ - Giao dịch khách hàng giám sát định kì mặt bao gồm Phòng chống rửa tiền Trang 1/28 Tiếp tục xử lý NHNN nghiên cứu đề nghị ngân hàng trình xây dựng văn bản/hướng dẫn xử lý vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay/cấp tín dụng qua thẻ tín dụng Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO - Khơng tăng hạn mức tín dụng, có quy trình giám sát người dùng đầu cuối thích hợp - Theo Thông tư 19, rút tiền mặt hoạt động thẻ tín dụng; trả góp qua thẻ tín dụng tương tự rút tiền mặt, nhiên số tiền ghi có vào tài khoản ngân hàng khách hàng chọn họ trả lại theo kế hoạch định sẵn thay phải rút tiền từ ATM Kiến nghị: Nhóm Cơng tác Ngân hàng kiến nghị trả góp qua thẻ tín dụng phạm vi Thông tư 19 xin xem chi tiết giải thích phụ lục đính kèm 1.2 Hợp tác với tổ chức chuyển mạch thẻ Hợp tác với tổ chức chuyển mạch thẻ Tiếp tục xử lý Điều 24.2 - Trong trình thực hiện, thành viên BWG nhận thấy khó khăn, phức tạp việc triển khai (do việc ủy quyền hệ thống ngân hàng đặt nước ngồi, khó khăn giới hạn thời gian: cần thêm thời gian để thống nội dung, giải đáp câu hỏi Dự thảo Techspec & Bộ Quy tắc, 18 – 24 tháng để triển khai thử nghiệm (testing) đảm bảo kết nối Quy định việc bán ngoại tệ toán cho nghĩa vụ đến hạn phát sinh từ hoạt động phái sinh - BWG đề xuất NHNN xem xét việc chưa triển khai thực Điều 24 vào ngày 01/01/2019 mong sớm nhận cập nhật chi tiết lộ trình kế hoạch chuyển mạch từ NAPAS Hiện chưa có hướng dẫn trực tiếp việc mua bán ngoại tệ cho việc toán nghĩa vụ đến hạn phát sinh từ hoạt động phái sinh thông tư hướng dẫn hoạt động phái sinh có liên quan Tuy nhiên, dựa thơng tư có liên quan đến việc thực giao dịch phái sinh hợp pháp, cách hiểu áp dụng phổ biến thị trường sở khách hàng phép thực giao dịch phái sinh để bảo hiểm rủi ro lãi suất, tỷ giá phát sinh từ giao dịch gốc phù hợp với quy định có liên quan, khách hàng phép mua ngoại tệ để toán nghĩa vụ toán ngoại tệ Trang 2/28 Tiếp tục xử lý BWG NHNN tổ chức hội thảo phái sinh với bên liên quan (ISDA, VNBA ) để trao đổi, tìm hiểu thêm, dự kiến vào Q1/2019 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO phát sinh từ giao dịch phái sinh để thực toán, chi trả cho ngân hàng cung cấp dịch vụ phái sinh Dịng tiền ngoại tệ khơng thị trường mà dùng để toán cho ngân hàng cung cấp dịch vụ phái sinh Việc thực giao dịch FWD/Swap thị trường quốc tế mà khơng cần phải có giao dịch tương ứng khách hàng nước Thực giao dịch FX SWAP và/hoặc toán giá trị định giá lại giao dịch (Mark to Market) ngân hàng khách hàng chấm dứt trước hạn gia hạn giao dịch FX Một hướng dẫn cụ thể từ NHNN giúp bảo vệ cho khách hàng ngân hàng trước rủi ro pháp lý hoạt động phái sinh việc phù hợp với đặc trưng sản phẩm thông lệ quốc tế Theo thông tư 28/2016/TT-NHNN (Điều 6, tiết 3), ngân hàng phép thực giao dịch mua, bán ngoại tệ kỳ hạn, giao dịch hoán đổi ngoại tệ với tổ chức tài nước ngồi nhằm mục đích phịng ngừa, hạn chế rủi ro hợp đồng mua, bán ngoại tệ kỳ hạn, giao dịch hoán đổi ngoại tệ giao kết thực với khách hàng nước Quy định không thực hạn chế hoạt động đầu thị trường quốc tế, ngân hàng đầu việc tham gia giao dịch giao (spot) Hơn ngân hàng có nhu cầu hốn đổi tiền tệ chéo để có dịng tiền ngoại tệ cần thiết, phục vụ cho hoạt động tốn cho vay ngân hàng khơng thực khơng có giao dịch tương ứng với khách hàng thị trường nước Kính đề nghị NHNN cho phép ngân hàng thực giao dịch FWD/Swap thị trường quốc tế mà không cần phải có giao dịch tương ứng khách hàng nước Trươc thời điểm toán giao dịch FX Forward, nhiều lý khách quan, khách hàng đề nghị ngân hàng thay đổi nhiều chi tiết giao dịch (ví dụ thời điểm tốn, số tiền tốn) thực trước Theo thông lệ quốc tế, trường hợp sửa đổi giao dịch FX Forward, ngân hàng thường sử dụng giao dịch FX swap việc sử dụng FX swap bảo đảm giá trị đánh giá lại giao dịch FX forward thời điểm sửa đổi giao dịch phản ánh xác, bảo đảm quyền lợi khách hàng Trong trường hợp không thực giao dịch FX Swap, hủy giao dịch cũ, hệ thống ngân hàng tự động đánh giá lại giao dịch ban Trang 3/28 Tiếp tục xử lý NHNN đề xuất tổ chức tín dụng chuẩn bị hồ sơ cấp phép/ xin chuyển đổi ngân hàng có nhu cầu hốn đổi tiền tệ chéo để có dòng tiền ngoại tệ cần thiết, phục vụ cho hoạt động toán cho vay ngân hang Trên thực tế có nhiều hồ sơ NHNN phê duyệt Tiếp tục xử lý BWG NHNN tổ chức workshop phái sinh để trao đổi, tìm hiểu thêm, dự kiến vào Q1/2019 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ FWD Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO đầu theo giá thị trường phát sinh khoản tiền lỗ hay lãi với khách hàng (MTM loss/gain) khoản tiền cần tốn hai bên Kính đề nghị cho phép thực giao dịch FX SWAP và/hoặc toán giá trị định giá lại giao dịch (Mark to Market) ngân hàng khách hàng chấm dứt trước hạn gia hạn giao dịch FX FWD Dự thảo Nghị định Các ý kiến chung: Tiếp tục xử lý Chúng hiểu quý Cơ quan ghi nhận cân nhắc ý kiến đóng An ninh mạng góp rộng rãi từ cộng đồng doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng sau buổi đối thoại Diễn Đàn Doanh Nghiệp (VBF) vào ngày 13 tháng 09 năm 2018 Luật An Ninh Mạng trình xây dựng Dự thảo văn hướng dẫn với quy định cụ thể phù hợp với thực tiễn nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho nhà đầu tư nước bao gồm ngân hàng nước hoạt động Việt Nam Các ý kiến cụ thể: 2.1 Dự thảo Nghị định Quy Định Chi Tiết Một Số Điều Luật An Ninh Mạng (“Nghị định”) Điều 3- Căn xác lập hệ thống thông tin quan trọng an ninh quốc gia Chúng hiểu hệ thống thông tin quan trọng an ninh quốc gia quy định khoản 2, Điều 10 Luật An ninh mạng chi tiết Điều 3, dự thảo Nghị định hệ thống nhà nước xây dựng, quản lý thuộc sở hữu nhà nước đáp ứng chi tiết nêu quy định Do vậy, để tránh nhầm lẫn với hệ thống công nghệ thông tin doanh nghiệp xây dựng hệ thống core banking hệ thống hoạt động ngân hàng thương mại, không thuộc sở hữu nhà nước, chúng tơi kính mong q Cơ quan xem xét quy định chi tiết sau: Trang 4/28 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ “Hệ thống thông tin quan trọng an ninh quốc gia hệ thống nhà nước xây dựng, quản lý sở hữu thuộc lĩnh vực quy định khoản Điều 10 Luật An ninh mạng bị cố, xâm nhập, chiếm quyền điều khiển, làm sai lệch, gián đoạn, ngưng trệ, tê liệt, công phá hoại gây hậu sau đây:” Điều 25-Doanh nghiệp phải lưu trữ liệu, đặt chi nhánh văn phòng đại diện Việt Nam Như quy định rõ Khoản 1, Điều 25, Dự thảo Nghị Định hiểu doanh nghiệp phải lưu trữ liệu, đặt chi nhánh văn phòng đại diện Việt Nam có đầy đủ điều kiện quy định điểm ad, Khoản Điều Ví dụ: Hiện nay, nhiều ngân hàng ứng dụng internet để cung cấp dịch vụ toán, hoạt động truyền thống ngân hàng Việt Nam giới Việc ứng dụng internet để cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng tuân thủ theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Các ứng dụng tảng internet dung mục đích tốn, chuyển tiền theo thị khách hàng, ứng dụng dùng để tạo lập diễn đàn, trao đổi thông tin khách hàng/người sử dụng dịch vụ để thực hành vi quy định Khoản 1, Điều Luật An Ninh Mạng 2.2 Dự thảo Quyết định Ban hành Danh mục hệ thống thông tin quan trọng an ninh quốc gia Như trình bày Điều 3, dự thảo Nghị định phần trên, đề nghị hệ thống tin quan trọng an ninh quốc gia lĩnh vực tài chính, ngân hàng bao gồm hệ thống nhà nước xây dựng, quản lý thuộc sở hữu nhà nước Trang 5/28 KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Điều 26 Khoản 2: “2) Thời gian lưu trữ liệu quy định Khoản Điều 24 Nghị định lưu trữ theo thời gian hoạt động doanh nghiệp đến khơng cịn cung cấp dịch vụ.” - Việc quy định phải lưu trữ liệu toàn thời gian hoạt động doanh nghiệp (có thể kéo dài nhiều chục năm) khơng khả thi mặt kỹ thuật, mâu thuẫn với số văn pháp luật ban hành với chủ đề này; thông tư 43/2011/TT-NHNN ban hành Ngân hàng nhà nước ngày 20 tháng 12 năm 2012 “QUY ĐỊNH THỜI HẠN BẢO QUẢN HỒ SƠ, TÀI LIỆU LƯU TRỮ TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG” Ví dụ: Mục 236 BẢNG THỜI HẠN BẢO QUẢN, HỒ SƠ, TÀI LIỆU TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG (Ban hành kèm theo Thông tư số 43/2011/TT-NHNN ngày 20/12/2011 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước) quy định thời hạn lưu trữ “Hồ sơ khách hàng phát hành thẻ: đơn đăng ký phát hành thẻ, thay đổi thông tin thẻ, phiếu xác nhận giao nhận thẻ … (kể từ chấm dứt” năm Chúng kiến nghị sửa đổi điều sau: Thời gian lưu trữ liệu quy định điều 24 điểm phải tuân thủ với quy định liên quan pháp luật Việt Nam, ban hành ban ngành chủ quản doanh nghiệp Thông Chúng mong muốn thảo luận với NHNN thông quan NHNN, chúng tơi hy vọng ý kiến đóng góp hỗ trợ phần trình ban hành văn quy phạm pháp luật, vừa bảo đảm mục tiêu quản lý Nhà nước an ninh mạng, đồng thời giữ môi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động Việt Nam tư Hệ thống CNTT đặt ngân hàng mẹ mà Chi nhánh Ngân hàng Tiếp tục xử lý Trang 6/28 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ 18/2018/TT-NHNN Hệ thống CNTT đặt ngân hàng mẹ mà Chi nhánh Ngân hàng nước sử dụng Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Đề xuất BWG gửi lại ý kiến bên tiếp nước sử dụng Những hệ thống CNTT nước mà Chi nhánh Ngân hàng nước tục làm việc thông qua họp kỹ ngồi sử dụng bao gồm hệ thống hệ thống dự phịng đặt thuật riêng ngồi lãnh thổ Việt Nam quản lý, bảo trì vận hành Chi nhánh NH nước người sử dụng cuối (end-user) tham gia hoạt động Hội sở điều phối diễn tập dự phịng với tồn chi nhánh toàn cầu NỘI DUNG KIẾN NGHỊ Cơ sở: Khi triển thực TT31 /2015/TT-NHNN đảm bảo an tồn bảo mật thơng tin cơng nghệ thơng tin hoạt động Ngân hàng, công văn số 315/CNTH8 ngày 15/3/2016 Cục CNTH xác nhận: Các ngân hàng nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước sử dụng hệ thống CNTT nước ngân hàng mẹ sở hữu, quản lý vận hành không thuộc điều chỉnh quy định (Mục số phụ lục) Tuy nhiên, Tóm tắt số điểm Thơng tư 18, Ngân hàng nhà nước có đề cập đến việc hệ thống thông tin Ngân hàng mẹ cung cấp phải tuân thủ theo quy định Thông tư 18 "Thông tư tạo môi trường hoạt động ứng dụng CNTT bình đẳng tổ chức (TCTD) nước nước hoạt động Việt Nam yêu cầu chi nhánh ngân hàng nước ngồi (NHNNg) sử dụng hệ thống thơng tin ngân hàng mẹ (đặt lãnh thổ Việt Nam) cung cấp dịch vụ cho khách hàng Việt Nam phục vụ hoạt động kỹ thuật, nghiệp vụ NHNNg hệ thống thông tin ngân hàng mẹ cung cấp phải tuân thủ quy định Thông tư Ngân hàng TNHH MTV 100% vốn nước ngồi có quyền lợi trách nhiệm TCTD nước yêu cầu bảo đảm an toàn hệ thống thông tin." Những hệ thống CNTT nước mà Chi nhánh Ngân hàng nước sử dụng (cụ thể hệ thống CNTT đặt ngân hàng mẹ, Trang 7/28 Báo cáo nhóm Công tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Ngân hàng sử dụng để cung cấp dịch vụ cho khách hàng hoạt động nghiệp vụ nội bộ) không thuộc điều chỉnh quy định này, trừ điều 24 Quản lý giao dịch trực tuyến, điều 21.4 lưu dự phịng Kính đề nghị NHNN hướng dẫn rõ thêm điều mục không miễn trừ, bắt buộc phải tuân thủ theo thông tư Hệ thống cấp Điều TTT 18 / 2018/TT-NHNN đề cập hệ thống xử lý Tiếp tục xử lý thơng tin mật, coi hệ thống cấp (hệ thống quan trọng) Ngồi ra, thơng tin bí mật bí mật tổ chức Bí mật Nhà nước Mặt khác, Điều 5.21 Nghị định 45/2007/QĐ-NHNN, mật cho truy cập mạng máy tính, hệ thống sở liệu; mật sử dụng cho chương trình ứng dụng ngân hàng phân loại Bí mật nhà nước Nếu vào Nghị định 45 Điều TT 18, có nhiều hệ thống phân loại hệ thống cấp hệ thống xử lý hoạt động nội ngân hàng nên phân loại cấp hệ thống Do đó, mục đích việc phân loại cấp độ: hệ thống cấp hệ thống cấp đạt Dựa sở đó, chúng tơi kính đề xuất NHNN cho phép ngân hàng loại trừ Mật khỏi Thơng tin bí mật phân loại hệ thống dựa quy định TT 18 Phân loại thông tin Trong Nghị định 117/2018/ND-CP, thông tin tài khoản tiền gửi bí mật nhà nước khách hàng khơng cịn định nghĩa bí mật nhà nước Tuy nhiên, Quyết định 45/2007/QĐ-NHNN, điều 15 quy định tài liệu liên quan đến tiền gửi khách hàng tài sản khác định nghĩa Bí mật Nhà nước Chúng tơi kính đề xuất NHNN áp dụng quy định NĐ 117/2018 / NĐCP, theo đó, thơng tin tài khoản tiền gửi khách hàng khơng thuộc bí mật nhà nước Trang 8/28 Tiếp tục xử lý Báo cáo nhóm Công tác Ngân hàng STT 10 VẤN ĐỀ Đề uất thủ tục nhận biết khách hàng ( -K C quy tr nh mở tài khoản Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Theo quy trình mở tài khoản truyền thống, có bước cụ thể trình Tiếp tục xử lý KYC mà ngân hàng thực hiện: mẫu chữ ký tươi buổi gặp mặt trực tiếp nhân viên ngân hàng khách hàng Nhóm cơng tác ngân hàng kính đề nghị số phương pháp để thực bước dựa ứng dụng cơng nghệ đại, bảo mật an tồn Chúng tin khách hàng ngân hàng bảo vệ, tính xác thực giao dịch đảm bảo, đồng thời quy trình việc mở tài khoản đảm bảo đầy đủ NỘI DUNG KIẾN NGHỊ Cuộc gặp trực tiếp Ngân hàng – khách hàng việc xác minh danh tính mở tài khoản: Theo quy trình truyền thống, ngân hàng phải gặp mặt khách hàng trực tiếp để xác minh danh tính Điều dẫn đến việc tốn tiền thời gian cho khách hàng nhân viên ngân hàng phải di chuyển đến địa điểm hẹn cụ thể Với phát triển không ngừng công nghệ đại, nghĩ q trình thực phương pháp khác thời gian thực mà đảm bảo tính an tồn cao nhất: - Khách hàng nhân viên ngân hàng thực xác thực danh tính qua việc gọi video ( chấp nhận Liên minh Châu u) - Khách hàng nhân viên ngân hàng trao đổi qua gọi có chức ghi âm - ột bên thứ ba định, có quyền thực q trình xác thực danh tính, ngân hàng sử dụng để hồn thiện trình nhận biết (“KYC”) - Cơ hội cho khách hàng đăng tải ảnh chứng minh thư/hộ chiếu, tài liệu hỗ trợ liên quan đến KYC lên ứng dụng điện thoại việc xác thực danh tính Chữ ký mẫu đơn mở tài khoản: Theo truyền thống, để xác nhận giao dịch ngân hàng khách hàng, Trang 9/28 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO khách hàng yêu cầu ký chữ ký tươi Tuy nhiên, với phát triển cơng nghệ, có nhiều cách khác để xác nhận giao dịch bên mà đưa để thay thế: - Khách hàng ký trực tiếp ứng dụng (trên điện thoại) ngân hàng - Khách hàng chụp ảnh chữ ký đăng tải/gửi tới ngân hàng thông qua đường link bảo mật - Khách hàng điền đơn online có sẵn tích việc đồng ý cho ngân hàng đồng ý với việc hỗ trợ qua mã xác thực TP - Khách hàng tải mẫu đơn online, ký, scan gửi lại ngân hàng - Khách hàng cung cấp chữ ký qua DocuSign ( văn mã hóa lịch sử hoạt động/kiểm tốn truy ngun trì) Với việc ứng dụng cơng nghệ đại nhằm giảm thiểu rủi ro, Nhóm cơng tác ngân hàng, mong nhận ý kiến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để trao đổi thêm tính khả thi đề xuất II NHÓM 3: CÁC VẤN ĐỀ MANG TÍNH HỢP TÁC GIỮA HAI BÊN, CÁC VẤN ĐỀ NHNN ĐÃ GHI NHẬN, SẼ NGHIÊN CỨU TIẾP THU KHI SỬA ĐỔI CÁC THÔNG TƯ, NGHỊ ĐỊNH CỦA NHNN 11 Thơng tư 15/2015/TT-NHNN Kỳ hạn Hợp đồng hốn đổi ngoại hối (365 ngày) theo quy định Thông tư 15/2015/TT-NHNN 1.1 Kỳ hạn Hợp đồng hoán đổi ngoại hối (365 ngày th o quy định Tiếp tục xử lý Thông tư 15/2015/TT-NHNN BWG NHNN tổ chức hội thảo phái Khơng có giới hạn kỳ hạn loại ngoại tệ nhiên lại có giới hạn sinh với bên liên quan (ISDA, VNBA ) hạn mức 365 ngày giao dịch ngoại tệ - VND Chúng tơi kính để trao đổi, tìm hiểu thêm, dự kiến vào đề xuất NHNN loại bỏ giới hạn việc kiểm sốt tài liệu hỗ trợ Q1/2019 đủ cho ngân hàng kiểm sốt mục đích mua ngoại tệ với lý sau: Quản lý khoản hoạt động + Kỳ hạn FX forward nên xác định tính khoản thị liên ngân hàng: trường nhu cầu khách hàng Việc góp phần giúp phát triển thị trường ngoại hối theo cách hiệu khách hàng có khả quản trị rủi ro Trang 10/28 Báo cáo nhóm Công tác Ngân hàng STT 16 17 VẤN ĐỀ Thực giao dịch hoán đổi lãi suất hai đồng tiền (CCS) với kỳ hạn ngắn kỳ hạn giao dịch gốc Quy định yêu cầu ngân hàng tham gia hoạt động phái sinh lãi suất phải đảm bảo tổng lỗ ròng phát sinh từ hoạt động kinh doanh, cung ứng sử dụng sản phẩm phái sinh lãi suất Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ động an toàn hiệu Thanh khoản thị trường, chi phí phịng ngừa rủi ro tiêu chí quan trọng để khách hàng định thực giao dịch phái sinh đặc biệt liên quan đến VND Thị trường phái sinh Việt Nam giai đoạn sơ khai với khoản thấp đặc biệt cho kỳ hạn dài, dẫn đến khách hàng khơng thực việc phịng ngừa rủi ro khơng có thị trường (ví dụ khách hàng khơng thực giao dịch CCS kỳ hạn 10 năm cho khoản vay 10 năm khơng có thị trường CCS cho kỳ hạn này) Một giải pháp trường hợp khách hàng thực phịng ngừa rủi ro cách tham gia hơp đồng CCS với kỳ hạn ngắn mà thị trường đáp ứng Khi đến hạn tất toán hợp đồng, theo Thơng tư 01/2015/TT-NHNN, khách hàng khơng có chứng từ hợp lệ để thực toán trao đổi vốn gốc Khi đó, khách hàng tiếp tục gia hạn hợp đồng/ký hợp đồng thêm kỳ hạn định chấm dứt hợp đồng CCS (nếu điều kiện thị trường không thuận lợi cho khách hàng) toán khoản T (đánh giá lại lãi/lỗ theo thị trường) phát sinh đề xuất Mục số 23 Để giúp phát triển thị trường phái sinh nước, xin đề xuất NHNN xem xét cho phép khách hàng thực hơp đồng CCS với kỳ hạn ngắn kỳ hạn giao dịch gốc toán khoản T để giúp khách hàng bảo hiểm rủi ro Quy định hiểu với toàn danh mục giao dịch phái sinh hiệu lực ngân hàng, tổng lãi trả – tổng lãi nhận không vượt 5% vốn cấp ngân hàng, số lãi phải tính từ ngày bắt đầu giao dịch thời điểm Việc thực quy định gây khó khăn định cho ngân hàng việc xây dựng phát triển thị trường phái sinh liên quan đến VND chênh lệch lãi suất VND ngoại tệ khác lớn Ví dụ trường hợp giao dịch hoán đổi tiền tệ chéo ngân hàng nhận lãi suất USD theo Libor trả lãi suất VND cố định (thông thường cao lãi suất Libor) Với chênh lệch lãi suất đồng tiền Trang 14/28 KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Tiếp tục xử lý BWG NHNN tổ chức hội thảo phái sinh với bên liên quan (ISDA, VNBA ) để trao đổi, tìm hiểu thêm, dự kiến vào Q1/2019 Tiếp tục xử lý BWG NHNN tổ chức hội thảo phái sinh với bên liên quan (ISDA, VNBA ) để trao đổi, tìm hiểu thêm, dự kiến vào Q1/2019 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 VẤN ĐỀ NỘI DUNG KIẾN NGHỊ không vượt 5% vốn cấp ngân hàng (Điều 12, Thông tư 01/2015/TTNHNN) 5%, để tuân thủ quy định tổng giá trị khối lượng giao dịch tính theo vốn gốc tối đa mà ngân hàng phép thực bị hạn chế tùy theo kỳ hạn giao dịch: 100% vốn ngân hàng với kỳ hạn năm 20% vốn ngân hàng với kỳ hạn năm quản trị rủi ro lãi suất ngân hàng thực sản phẩm khác đầu tư trái phiếu, cho khách hàng vay VND để cân rủi ro KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Quy định rào cản khơng khuyến khích khách hàng ngân hàng tham gia thị trường phái sinh để giảm thiểu rủi ro tỷ giá lãi suất nhằm tăng khoản phát triển thị trường 18 Quản lý trạng thái ngoại tệ phát sinh từ giao dịch phát sinh giao dịch phái sinh đối ứng Đề xuất NHNN xem xét bỏ quy định nhằm tạo thuận lợi cho thị trường phái sinh phát triển, tăng khoản cho thị trường giúp chi phí phịng ngừa rủi ro trở nên hợp lý cho khách hàng Về mục tiêu quản trị rủi ro giới hạn an toàn vốn, vấn đề quy định Thông tư 36/2014/TT-NHNN,Thông tư 06/2016/TT-NHNN Thông tư 41/2016/TTNHNN theo chuẩn Basel II Thông tư 07/2012/TT-NHNN quy định trạng thái ngoại tệ TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi (“Thơng tư 07”) Tuy nhiên hướng dẫn hạch toán trạng thái ngoại tệ phát sinh từ giao dịch phái sinh chưa hướng dẫn cụ thể đặc biệt việc sử dụng sản phẩm ngoại hối giao ngay, kỳ hạn hay hốn đổi ngoại hối để phịng ngừa cho giao dịch phái sinh có giao dịch phái sinh khơng có trao đổi vốn gốc đầu kỳ khoản vay giải ngân sử dụng trước thực sản phầm phái sinh phòng ngừa rủi ro tỷ giá lãi suất Việc hướng dẫn tính trạng thái ngoại tệ tạo từ hoạt động phái sinh tiền tệ theo thơng lệ quốc tế cách tính phản ánh xác trung thực trạng thái ngoại tệ thực tế ngân hàng Hơn nữa, việc báo cáo xác trung thực trạng thái ngoại tệ từ ngân hàng giúp NHNN có số liệu thống kê xác tin cậy để NHNN sách điều hành xác hợp lý hoạt động quản lý ngoại hối Trang 15/28 Tiếp tục xử lý BWG NHNN tổ chức hội thảo phái sinh với bên liên quan (ISDA, VNBA ) để trao đổi, tìm hiểu thêm, dự kiến vào Q1/2019 Báo cáo nhóm Công tác Ngân hàng STT 19 20 21 22 VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Bù trừ BWG có số vướng mắc liên quan đến vấn đề bù trừ Tiếp tục xử lý giao dịch qua phái giao dịch qua ISDA Cụ thể: sinh BWG NHNN tổ chức hội thảo phái - Các ngân hàng thực theo Basel Basel phí lãi suất sinh với bên liên quan (ISDA, VNBA ) áp cho giao dịch phái sinh Theo lộ trình, Việt Nam thực để trao đổi, tìm hiểu thêm, dự kiến vào Basel đến hết 2020 Q1/2019 - Chi phí lãi suất quốc gia không công nhận quyền bù trừ (unrecognized netting jurisdiction) lớn Trung Quốc Indonesia có lộ trình áp dụng toán bù trừ để làm giảm chi phí lãi suất thúc đẩy hoạt động thị trường phái sinh - BWG làm việc với ISDA Nhóm đề xuất NHNN lập tổ cơng tác tổ chức hội thảo tham vấn/ họp BWG, ISDA, NHNN, ADB ngành liên quan (bao gồm Bộ Tư pháp với Luật Phá sản) Thu phí cam kết Thu phí cam kết Tiếp tục xử lý Thơng tư Kính đề nghị NHNN hướng dẫn thêm thời điểm thu phí cam kết 39/2016/TT-NHNN Thứ tự thu nợ gốc Điều 18.4 Điều 20 Tiếp tục xử lý Điều 18.4 Thông tư 39 quy định khoản vay bị hạn trả nợ lãi tiền vay khách hàng cá nhân, tổ chức tín dụng thực theo thứ tự nợ gốc thu trước, Thông tư nợ lãi tiền vay thu sau Về việc thực Điều 18.4 này, ngân hàng có 39/2016/TT-NHNN khó khăn sau: Với cách thu nợ gốc bị hạn trước, khách hàng chọn cách trả phần nợ gốc bị hạn mà không trả khoản nợ lãi Khoản nợ lãi hạn không bị chuyển thành nợ hạn theo Điều 20 Thông tư 39 nên lịch sử tín dụng khách hàng khơng bị ảnh hưởng (khách hàng không bị nợ xấu) Với khoản vay tín chấp, điều đồng nghĩa với việc ngân hàng khó khăn việc thu hồi khoản nợ lãi khơng thu hồi khoản nợ lãi Điều 5.3 Thông NỘI DUNG KIẾN NGHỊ Kính đề xuất NHNN hướng dẫn thêm Điều 5.3 quy định tư a) Tiếp tục xử lý Tuyến bảo vệ thứ có chức nhận dạng, kiểm soát giảm Trang 16/28 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ 13/2018/TTNHNN Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO thiểu rủi ro phận sau thực hiện: (i) Các phận kinh doanh (bao gồm phận phát triển sản phẩm), phận có chức tạo doanh thu khác; phận có chức thực định có rủi ro Vướng mắc: Từ quy định hiểu trường hợp có khác biệt quan điểm phận kinh doanh phận tuân thủ liên quan đến vấn đề tuân thủ quy định địa phương giao dịch kinh doanh, định cuối phận kinh doanh – phận có chức thực định rủi ro nêu Kính đề nghị Ngân hàng Nhà nước xác nhận cách hiểu Trong trường hợp có vấn đề khơng đảm bảo tính độc lập tránh xung đột lợi ích việc phê duyệt rủi ro tuân thủ không? Điều 18 C “Hỗ trợ phận liên quan việc xây dựng, rà soát quy định nội đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật” Vướng mắc: Quy định gây cách hiểu phận tuân thủ hỗ trợ xây dựng rà soát quy định nội đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật Tuy nhiên, thực tế, phân tuân thủ chịu trách nhiệm tuân thủ lĩnh vực theo quy định nội ngân hàng, không bao gồm lĩnh vực có chun mơn kỹ thuật khác Thuế, Tài chính, Nhân sự, tội phạm tài số lĩnh vực khác 23 Kính đề nghị NHNN hướng dẫn thêm Nghĩa vụ rà soát Việc thực rà soát giao dịch tiền đồng nước Tiếp tục xử lý giao dịch thông tổ chức, cá nhân danh sách đ n th o Luật PCRT số tin/giao dịch 07/2012/QH13 tổ chức, cá nhân theo thông báo trừng phạt tổ chức, cá Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc, thông báo trừng phạt đơn phương nhân th o quy định Hoa Kỳ liên quan Trang 17/28 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ Vấn đề: Luật Phòng chống rửa tiền Điều 33 Trì hỗn giao dịch quy định “1 Đối tượng báo cáo phải áp dụng biện pháp trì hoãn giao dịch bên liên quan tới giao dịch thuộc danh sách đen có lý để tin giao dịch yêu cầu thực có liên quan đến hoạt động phạm tội phải báo cáo văn cho quan nhà nước có thẩm quyền.” Nghị định 122/2013/ND-CP, Điều Phong tỏa tài khoản, niêm phong, tạm giữ, xử lý tiền, tài sản liên quan đến khủng bố, tài trợ khủng bố phát thơng qua hoạt động tài hoạt động kinh doanh ngành nghề phi tài quy định “1 Tổ chức tài chính, tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành nghề phi tài có trách nhiệm thường xuyên kiểm tra, làm rõ có nghi ngờ giao dịch khách hàng có liên quan đến khủng bố, tài trợ khủng bố Trường hợp phát tiền, tài sản liên quan đến khủng bố, tài trợ khủng bố phải thực việc tạm ngừng lưu thơng, phong tỏa tồn tiền, tài sản đó; đồng thời, phải báo cáo văn bản, kèm theo tài liệu có liên quan cho Giám đốc Công an cấp tỉnh để xem xét, định” Để đáp ứng quy định nêu pháp luật, ngân hàng/tổ chức cung ứng dịch vụ toán phải thực rà soát trước thiết lập quan hệ rà soát tất giao dịch trước thực hiên bao gồm giao dịch chuyển tiền qua biên giới chuyển tiền nước Khó khăn ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng :  Do số lượng giao dịch chuyển tiền nước tiền đồng ngân hàng /tổ chức cung ứng dịch vụ toán lớn Tùy quy mô ngân hàng số lượng giao dịch chuyển tiền nước tiền đồng từ vài nghìn đến vài trăm nghìn giao dịch ngày  Do thông tin đối tượng nêu danh sách đen cơng bố Bộ cơng an cịn hạn chế (ví dụ cung cấp năm sinh, khơng có ngày Trang 18/28 KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ    tháng, cung cấp quốc gia nơi đối tượng sinh sống khơng có địa cụ thể đường phố, không cung cấp số chứng minh nhân dân, số hộ chiếu, quốc tịch vv, tên tiếng Việt việc trùng tên tiếng Việt dễ xảy ra) nên hệ thống rà soát đưa nhiều cảnh bảo giả Điều dẫn đến việc giao dịch chuyển tiền bị chặn không xử lý giao dịch xác minh xác nhận giao dịch không liên quan đến đối tượng nằm danh sách đen Việc rà soát, sàng lọc để xác nhận giao dịch chuyển tiền không liên quan đến đối tượng nằm danh sách đen khiến ngân hàng/tổ chức cung ứng dịch vụ tốn khơng đảm bảo tn thủ quy định điều Thông tư 46/2014/TT-NHNN dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt yều cầu hạch toán vào tài khoản toán bên trả tiền/bên thụ hưởng vòng 01 ngày làm việc kể từ thời điểm nhận ủy nhiệm chi/lệnh chuyển tiền Việc triển khai bước sàng lọc xác minh hạn chế dịch vụ ngân hàng cung cấp dịch vụ trực tuyến STP Mỗi giao dịch chuyển tiền xử lý tổ chức tín dụng (ngân hàng chuyển ngân hàng nhận tiền) đa số trường hợp, giao dịch chuyển qua/xử lý Ngân hàng Nhà nước (qua hệ thống Citad) Nễu ngân hàng/mỗi tổ chức cung ứng dịch vụ toán (kể Ngân hàng Nhà nước) tiến hành sàng lọc phải xác minh cảnh báo giả trước chuyển tiền thời lượng để xử lý giao dịch ngành ngân hàng bị kéo dài (nhân nhân 3) tiếu tốn nguồn lực không nhỏ xã hội Trên sở cân nhắc thực tiễn: Tất ngân hàng /tổ chức cung ứng dịch vụ toán hệ thống  Rà soát liệu khách hàng: thời điểm Ngân hàng Nhà nước/Bộ Công an ban hành danh sách đen (trên toàn liệu khách hàng có), rà sốt thời điểm thiết lập quan hệ với khách hàng mới, Trang 19/28 KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ rà sốt thường xun tồn liệu khách hàng Điều đảm bảo đối tượng nằm danh sách đen mở tài khoản/duy trì ngân hàng tổ chức tín dụng Việt nam  Tại nước giới Úc, ỹ, Singapore, Nhật vv, quan quản lý không yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ toán phải thực sàng lọc giao dịch nước tiền nội tệ Hướng dẫn việc thực sàng lọc bí danh tổ chức, cá nhân danh sách đ n th o Luật PCRT số 07/2012/QH13 Chúng hiểu yêu cầu sàng lọc áp dụng tên đầy đủ (họ tên) cá nhân danh sách đen không áp dụng bí danh bí danh có q ký tự bí danh bao gồm ký tự số đối tượng Các bí danh dùng để cung cấp thêm thơng tin trường hợp rà sốt, sàng lọc mà Đây thông lệ quốc tế áp dụng quốc gia phát triển, ví dụ Mỹ Luật pháp Mỹ không yêu cầu cụ thể liên quan đến việc rà sốt bí danh (weak alias) mà tổ chức tín dụng tự chủ động thực rà sốt bí danh cụ thể nào, đến mức phù hợp với vị rủi ro, quy mơ ngân hàng Kiến nghị: Để đảm bảo quy định Ngân hàng Nhà nước phù hợp với thực tiễn toán ngành ngân hàng thời điểm đảm bảo tính khả thi triển khai tuân thủ ngành ngân hàng, kính đề nghị - Ngân hàng Nhà nước cho phép ngân hàng/tổ chức cung ứng dịch vụ toán thực rà soát giao dịch chuyển tiền nước tiền đồng hình thức nộp tiền mặt qua quầy hình thức chuyển khoản qua tài khoản người hưởng người chuyển tiền rà soát ngân hàng mở tài khoản - Ngân hàng Nhà nước có văn hướng dẫn ngân hàng thương mại Trang 20/28 KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO việc xử lý cảnh báo giả, cho phép ngân hàng chủ động đưa ngưỡng sàng lọc /logic sàng lọc phù hợp với vị rủi ro, quy mơ tính chất hoạt động ngân hàng Kính đề nghị Cục PCRT, Ngân hàng Nhà nước xem xét, xác nhận cách hiểu đưa hướng dẫn cụ thể cho phép ngân hàng tự chủ động thực định rà sốt bí danh tùy theo quy mơ, tính chất hoạt động ngân hàng 24 Đề xuất Thay đổi cách phân loại “thông tin khách hàng” vào danh mục bí mật nhà nước Theo thơng tin cơng bố NHNN đây: tiết lộ thông tin khách hàng theo Luật tổ chức tín dụng trừ trường hợp sau đây: Thông tin thuộc danh Tiếp tục xử lý mục bí mật nhà nước, thơng tin cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật TCTD, thông tin cung cấp phục vụ mục đích phịng, chống rửa tiền, phòng chống khủng bố theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền, phòng chống khủng bố Việc giữ bí mật, cung cấp thơng tin thực theo quy định Pháp lệnh số 30/2000/PL-UBTVQH10 ngày 28/12/2000 bảo vệ bí mật Nhà nước Nghị định số 33/2002/NĐ-CP ngày 28 tháng 03 năm 2002 quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh bảo vệ bí mật Nhà nước Nghị định 117/2018/NĐ-CP việc giữ bí mật, lưu trữ cung cấp thơng tin liên quan đến tiền gửi tài “1 Về phạm vi điều chỉnh: sản khách hàng thay NĐ 70 Khoản Điều 14 Luật TCTD năm 2010 sửa đổi bổ sung năm 2017 (Luật TCTD) quy định tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Quyết định ngồi khơng cung cấp thơng tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài 45/2007/QĐ-NHNN sản gửi, giao dịch khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu Điều 14, Luật quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật TCTD chấp thuận khách hàng Do đó, NHNN xây dựng Nghị định theo hướng quy định phạm vi thơng tin khách hàng, giữ bí mật, cung cấp thơng tin khách hàng (thẩm quyền, trình tự, thủ tục) để TCTD, chi nhánh Trang 21/28 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Ngân hàng nước ngoài, quan nhà nước có thẩm quyền, tổ chức, cá nhân liên quan thực hiện, đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp cho khách hàng TCTD, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi khơng áp dụng trường hợp sau đây: Thơng tin thuộc danh mục bí mật nhà nước, thông tin cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật TCTD, thông tin cung cấp phục vụ mục đích phịng, chống rửa tiền, phịng chống khủng bố theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền, phịng chống khủng bố Việc giữ bí mật, cung cấp thông tin thực theo quy định Pháp lệnh số 30/2000/PL-UBTVQH10 ngày 28/12/2000 bảo vệ bí mật Nhà nước Nghị định số 33/2002/NĐ-CP ngày 28 tháng 03 năm 2002 quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh bảo vệ bí mật Nhà nước.” Kính đề xuất NHNN hướng dẫn thêm liệu thông tin có coi sở pháp lý thức để tạo thành kết luận hay Quyết định Văn pháp luật có liên quan cần sửa đổi, đặc biệt Quyết định 45 24 NHNN Quyết định 151/2003 / QĐ -BCA ngày 11/3/2003 Bộ Công an BWG gửi thư tới Bộ Công an để đề nghị loại trừ thông tin khách hàng khỏi bí mật nhà nước liên quan tới việc sửa đổi Quyết định 151 NHNN sửa đổi Quyết định 24 45 phù hợp III – NHỮNG VẤN ĐỀ ĐÃ ĐƯỢC XỬ LÝ 25 Thông tư “2 Tổ chức quản lý trực tiếp hệ thống thông tin mức độ trở lên thực hiện: Đã lý 18/2018/TT-NHNN b) Thành lập định phận chuyên trách để quản lý vận hành trung tâm Điều hành an ninh mạng đáp ứng yêu cầu quy định Điều 46 Thông tư Điều 12.2b Tổ chức (không áp dụng với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn, tổ chức tín dụng phi ngân hàng);” nguồn nhân lực Đề nghị NHNN hướng dẫn có bắt buộc phận chuyên trách phải Việt Trang 22/28 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Nam hay đặt nước ngồi theo mơ hình quản lý tập trung ngân hàng mẹ? 26 Việc triển khai BWG kính mong Quý NHNN trả lời số giải đáp thắc mắc sau: Đã lý OTP cho giao dịch đơn/chỉ thị - Đối với thị toán theo gói (khách hàng gửi 01 thị tốn qua internet banking, thị tốn bao gồm nhiều giao toán đơn dịch toán đơn Ví dụ tốn lương cơng ty cho nhân viên Quyết định 630/QĐ- nhiều bên bán hàng…) giao dịch đơn thị tốn NHNN gói có cần phải thực biện pháp xác thực theo Quyết định 630 hay không? Phụ lục 02: Các giải pháp xác thực giao - Đối với hình thức phê duyệt theo gói cho thị toán đơn (khách dịch trực tuyến hàng gộp nhiều thị toan đơn lại tiến hành phê duyệt 01 lần … Khi thực giao nhất) thị tốn đơn theo hình thức phê duyệt theo gói có dịch tốn trực cần phải thực biện pháp xác thực theo Quyết định 630 hay không? tuyến, hệ thống Hiện tại, hầu hết ngân hàng thực biện pháp xác thực ngân hàng trực 01 lần cho lệnh tốn gói/phê duyệt theo gói Việc thực xác thực tuyến tạo mã với giao dịch đơn/chỉ thị toán đơn gây khó khăn cho khách giao dịch thơng báo hàng việc sử dụng, khó khăn kỹ thuật cho ngân hàng cho khách hàng việc triển khai TP cho giao dịch đơn/chỉ thị toán đơn Ngoài ra, Khách hàng nhập việc không phù hợp với cách ngân hàng mã giao dịch vào giới thực Soft TP để phần mềm tạo mã OTP Kính mong Quý NHNN có hướng dẫn cho thắc mắc nêu chúng Sau khách hàng tơi Đồng thời đề xuất phép thực giải pháp xác thực 01 nhập mã OTP lần cho lệnh tốn gói/phê duyệt theo gói giao diện tốn trực tuyến để hồn thành giao dịch tốn Trang 23/28 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT 27 VẤN ĐỀ Các giấy tờ cần thiết yêu cầu khách hàng cung cấp cấp lại thẻ ghi nợ Thông tư 26/2017/TT-NHNN, sửa đổi bổ sung Thông tư 19/2016/TT-NHNN quy định hoạt động thẻ ngân hàng Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO Trên thực tế, đa số trường hợp người nước lần đầu vào Việt Đã lý Nam cấp Visa/ Thẻ tạm trú với thời hạn 12 tháng với thời hạn này, họ thỏa điều kiện người cư trú theo quy định quản lý ngoại hối Khi khách hàng nộp hồ sơ xin cấp thẻ (đa số thẻ ghi nợ) thời hạn cư trú đủ 12 tháng Thông tư 26 không quy định cụ thể điều ờikiện th hạn phép cư trú cho người nước cấp thẻ 12 tháng lại kể từ ngày mở thẻ NỘI DUNG KIẾN NGHỊ Kính đề nghị Quý NHNN xem xét xác nhận cách áp dụng quy định cấp thẻ cho người nước ngoài, ngân hàng vào thời hạn phép cư trú họ từ 12 tháng trở lên ghi nhận visa/thẻ tạm trú/thẻ thường trú Trường hợp thời hạn cư trú visa/thẻ tạm trú/thẻ thường trú 12 tháng, khách hàng phải cung cấp thêm chứng từ khác (giấy phép lao động, hợp đồng lao động, xác nhận nhân sự, …) để xác minh thời hạn cư trú Cách áp dụng nhằm đơn giản hóa thủ tục ngân hàng cho khách hàng khuyến khích việc tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Kính đề nghị Quý NHNN xem xét xác nhận cách áp dụng nhằm đơn giản hóa thủ tục ngân hàng cho khách hàng 28 Đối với trường hợp cấp lại thẻ cho người nước bị thẻ, thẻ bị giả mạo, thẻ bị hư hại, trường hợp “bất khả kháng” khách hàng thỏa điều kiện phát hành thẻ trước nên đề nghị không yêu cầu khách hàng cung cấp lại toàn giấy tờ để xác minh thời hạn cư trú Ngân hàng chịu trách nhiệm đánh giá kiểm soát việc cấp lại thẻ cho đối tượng Yêu cầu ĐVCNT Thông tư 26/2017/TT-NHNN bổ sung điểm e vào khoản Điều 22 Đã lý mở tài khoản Thơng tư 19/2016/TT-NHNN u cầu ĐVCNT mở tài khoản thanh toán toán TCTTT để nhận toán từ việc chấp nhận thẻ TCTTT để nhận toán từ việc Trước thơng tư 26/2017/TT-NHNN ĐVCNT cần ký Hợp đồng Trang 24/28 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ chấp nhận thẻ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ tốn thẻ với TCTTT u cầu TCTTT chuyển khoản tiền thu từ dịch vụ chấp nhận thẻ vào tài khoản toán ĐVCNT mở ngân hàng cung cấp dịch vụ tốn lãnh thổ Việt Nam Thơng tư 26/2017/TTNHNN, sửa đổi bổ sung Thông tư Theo đánh giá chúng tơi, u cầu có tác động sau đây: 19/2016/TTNHNN quy định (i) Hạn chế việc phát triển tiếp cận phương thức không dùng tiền mặt hoạt động thẻ ngân ĐVCNT hàng (ii) Hạn chế khả kết nối, tận dụng điểm mạnh ngân hàng TCTTT ngân hàng không / chưa có dịch vụ chấp nhận tốn lại có lượng lớn khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu chấp nhận toán thẻ để đẩy mạnh không dùng tiền mặt, đẩy mạnh chất lương dịch vụ ngân hàng, tạo thuận lợi cho doanh nghiệp (iii) Việc mở thêm tài khoản khiến doanh nghiệp phải gánh chịu thêm khoản chi phí liên quan đến việc trì tài khoản TCTTT, mà cịn ảnh hưởng đến việc quản lý dòng tiền hiệu quả, quản lý rủi ro doanh nghiệp Kính đề nghị Quý NHNN xem xét bỏ yêu cầu để ĐVCNT quyền tự lựa chọn ngân hàng mở tài khoản toán để nhận toán thẻ từ TCTT, thơng qua đẩy mạnh tốn không dung tiền mặt, đẩy mạnh hợp tác tận dụng nguồn lực ngân hàng đáp ứng yêu cầu quản lý dòng tiền doanh nghiệp (đặc biệt doanh nghiệp FDI) Trang 25/28 KẾT LUẬN & DỰ KIẾN CÁC BƯỚC TRIỂN KHAI TIẾP THEO ... nước mà Chi nhánh Ngân hàng nước sử dụng (cụ thể hệ thống CNTT đặt ngân hàng mẹ, Trang 7/28 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN... truyền thống, để xác nhận giao dịch ngân hàng khách hàng, Trang 9/28 Báo cáo nhóm Cơng tác Ngân hàng STT VẤN ĐỀ Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 NỘI DUNG KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN & DỰ... thêm, dự kiến vào Q1/2019 Báo cáo nhóm Công tác Ngân hàng STT Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam Thường niên, 2018 VẤN ĐỀ NỘI DUNG KIẾN NGHỊ không vượt 5% vốn cấp ngân hàng (Điều 12, Thông tư 01/2015/TTNHNN)