MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THÔNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN
Nội dung hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân
1.2.1 Các nguyên tắc chung trong hoạt động thông tin tín dụng
Năm 2008, Ngân hàng Thế giới, với sự hỗ trợ của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, đã thành lập nhóm công tác xây dựng tiêu chuẩn cho hệ thống thông tin tín dụng Nhóm này nhằm phát triển các hướng dẫn và tiêu chuẩn phổ quát cho các hệ thống thông tin tín dụng, bao gồm đại diện từ các ngân hàng trung ương, cơ quan quản lý tài chính, tổ chức đa phương liên quan và nhà cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng quốc tế.
Vào tháng 09 năm 2011, nhóm công tác đã công bố “Những nguyên tắc chung đối với hệ thống thông tin tín dụng”, nhằm hướng dẫn sự phát triển của hệ thống thông tin tín dụng cho các nhà hoạch định chính sách, quản lý, giám sát, nhà cung cấp dữ liệu và người tiêu dùng Bên cạnh năm nguyên tắc cốt lõi, nhóm công tác cũng xác định vai trò cụ thể của các bên liên quan và đưa ra khuyến nghị về giám sát trong hệ thống thông tin tín dụng.
Các nguyên tắc đó là: Chất lượng dữ liệu, Tính bảo mật, Khung pháp lý, Cơ chế quản trị rủi ro và trao đổi tín dụng qua biên giới
Hệ thống thông tin tín dụng cần đảm bảo dữ liệu chính xác, kịp thời và đầy đủ, bao gồm cả thông tin tích cực Dữ liệu này cần được thu thập một cách hệ thống từ tất cả các nguồn liên quan và có sẵn, đồng thời nên được lưu trữ trong một khoảng thời gian đủ dài để phục vụ cho việc phân tích và đánh giá.
Tính chính xác của dữ liệu
- Số liệu thu thập và cung cấp không có sai sót, trung thực, đầy đủ và cập nhật đến mức có thể
Để đảm bảo tính chính xác của dữ liệu, các thành viên trong hệ thống thông tin tín dụng cần thực hiện các quy tắc và thủ tục cung cấp dữ liệu liên tục Điều này phải được áp dụng đồng nhất cho tất cả các nhà cung cấp dữ liệu có đặc tính tương tự.
Tính kịp thời của dữ liệu
Dữ liệu cần được cung cấp nhanh chóng cho người dùng hệ thống thông tin tín dụng, giúp họ thực hiện chức năng một cách hiệu quả mà không gặp phải sự chậm trễ không cần thiết.
Tính đầy đủ dữ liệu
Các nhà cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng có quyền thu thập và xử lý thông tin cần thiết cho các mục đích hợp pháp, bao gồm cả dữ liệu tích cực và tiêu cực Tất cả thông tin này phải phù hợp với các nguyên tắc chung và được coi là thích hợp cho hệ thống thông tin tín dụng.
Các nhà cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng cần thiết lập quy tắc rõ ràng về dữ liệu đầu vào tối thiểu Những yếu tố dữ liệu cần thu thập bao gồm: thông tin nhận dạng, thông tin tín dụng như số tiền ban đầu, ngày bắt đầu, ngày đến hạn, số tiền còn nợ, hình thức vay, thông tin vỡ nợ và dữ liệu nợ quá hạn.
Thu thập dữ liệu trên cơ sở hệ thống từ tất cả các nguồn có liên quan và có sẵn
Các nhà cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng có khả năng thu thập dữ liệu từ tất cả các nguồn thông tin liên quan, nhưng phải tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
- Các nhà cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng có thể truy cập nguồn dữ liệu khác có liên quan, trong giới hạn quy định theo luật
Dữ liệu thu thập từ các hệ thống thông tin tín dụng cần được cung cấp cho người dùng trong khoảng thời gian phù hợp, nhằm đáp ứng tốt nhất mục đích sử dụng của thông tin đó.
- Có các quy định rõ ràng liên quan đến phương pháp xác định ngày hoặc sự kiện cụ thể khi việc cung cấp dữ liệu chấm dứt
Nguyên tắc 2: Hệ thống thông tin tín dụng cần có những tiêu chuẩn nghiêm ngặt về an ninh, độ tin cậy, và có hiệu quả
Các biện pháp an ninh
Các thành viên trong hệ thống thông tin tín dụng có trách nhiệm bảo vệ dữ liệu, ngăn chặn thất thoát, sai lệch, tiêu hủy, lạm dụng và truy cập trái phép Độ tin cậy của hệ thống này là rất quan trọng.
Các nhà cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng cần thực hiện các biện pháp kinh doanh liên tục phù hợp để đảm bảo rằng dịch vụ của họ luôn sẵn sàng phục vụ người dùng mà không gặp phải bất kỳ sự gián đoạn đáng kể nào.
Các nhà cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng cần tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và chi phí, đồng thời liên tục đáp ứng nhu cầu của người dùng và duy trì tiêu chuẩn phục vụ cao.
Nguyên tắc 3 yêu cầu cơ chế quản trị của các nhà cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng và dữ liệu phải đảm bảo tính trách nhiệm giải trình, minh bạch và hiệu quả trong việc quản lý rủi ro kinh doanh Đồng thời, cần đảm bảo công bằng trong việc tiếp cận thông tin của người sử dụng.
Trách nhiệm giải trình trong cơ chế quản trị là rất quan trọng, đặc biệt đối với các nhà cung cấp dịch vụ và dữ liệu thông tin tín dụng Họ cần đảm bảo rằng ban điều hành và các thành viên hội đồng quản trị chịu trách nhiệm rõ ràng, bao gồm việc thực hiện kiểm toán hoặc đánh giá độc lập để tăng cường tính minh bạch và độ tin cậy của dữ liệu.
Cơ chế quản trị của các nhà cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng cần đảm bảo tính minh bạch bằng cách công khai kịp thời và chính xác các thông tin liên quan đến đơn vị và hoạt động của họ.
Kinh nghiệm về hoạt động thông tin tín dụng thể nhân của các nước trên thế giới
Hoạt động tín dụng tiêu dùng (TTTD) bắt nguồn từ Mỹ, nơi không có cơ quan TTTD công như nhiều quốc gia khác, nhưng vẫn phát triển mạnh mẽ Hầu hết các công ty TTTD quốc tế hàng đầu đều là của Mỹ Dưới đây là kinh nghiệm từ hai công ty TTTD tiêu biểu.
1.4.1.2 Kinh nghiệm của Công ty TransUnion
Công ty TransUnion, được thành lập vào năm 1968 tại Mỹ, là một trong những nhà cung cấp hàng đầu toàn cầu về dịch vụ thông tin tín dụng và quản lý thông tin Hiện tại, TransUnion là văn phòng thông tin tín dụng lớn thứ ba ở Mỹ, phục vụ khoảng 45.000 doanh nghiệp và 500 triệu người tiêu dùng trên toàn thế giới.
TransUnion là một công ty thông tin tín dụng hàng đầu của Mỹ, chuyên cung cấp báo cáo tín dụng cho cả doanh nghiệp và cá nhân Với các sản phẩm công nghệ tiên tiến, công ty đã cải tiến quy trình quyết định tín dụng và phát triển các công cụ phòng ngừa rủi ro hiệu quả TransUnion đáp ứng nhu cầu lưu trữ thông tin trực tuyến và xử lý dữ liệu, cung cấp thông tin tín dụng chính xác và nhanh chóng cho các nhà cấp tín dụng Hiện tại, công ty hoạt động tại 24 quốc gia và đang mở rộng sang các thị trường đang phát triển, bao gồm cả Việt Nam, với vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực thông tin tín dụng cá nhân.
1.4.1.3 Kinh nghiệm của Công ty D&B
Dun&Bradstreet là công ty TTTD của Mỹ, một trong những công ty có tên tuổi được tín nhiệm trong giới kinh doanh toàn cầu
Công ty D&B chuyên cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng (TTTD) cho ngân hàng, doanh nghiệp và khách hàng khác Ngoài ra, D&B còn cung cấp các dịch vụ như đòi nợ hộ, môi giới thương mại, cung cấp thông tin thương mại, đào tạo và hướng dẫn thực hiện thông tin, cũng như phân tích tình hình doanh nghiệp Được thành lập từ năm 1841 tại Mỹ, D&B đã mở chi nhánh đầu tiên ở nước ngoài.
Từ năm 1857, Công ty D&B đã mở rộng mạng lưới với 300 chi nhánh tại 150 quốc gia trên toàn thế giới, bao gồm các nước mới như Đức, Ba Lan, Cộng hòa Séc, Thụy Điển, Ấn Độ, Nga, Malaysia và Trung Quốc Với cơ sở dữ liệu hơn 225 triệu công ty toàn cầu, D&B là đơn vị hàng đầu trong lĩnh vực báo cáo thông tin tín dụng doanh nghiệp Hiện nay, D&B đang hợp tác với Trung tâm TTTD Quốc gia Việt Nam (CIC) để cung cấp thông tin về các công ty nước ngoài đầu tư vào Việt Nam.
1.4.1.4 Kinh nghiệm của ngân hàng trung ương Pháp
Ngân hàng trung ương Pháp có 22 chi nhánh vùng, chịu trách nhiệm quản lý các chi nhánh khác và giao dịch với các ngân hàng thương mại (NHTM) trong khu vực Mỗi chi nhánh khu vực bao gồm ba phòng chính: phòng theo dõi tài khoản NHTM, phòng kinh tế và phòng tiền tệ Đặc biệt, phòng kinh tế đảm nhiệm việc theo dõi rủi ro của các doanh nghiệp, cho thấy cơ cấu của ngân hàng trung ương Pháp chú trọng đến việc giám sát rủi ro tín dụng từ trung ương đến các chi nhánh.
Vụ doanh nghiệp thuộc Tổng Vụ Tín dụng của ngân hàng trung ương Pháp có nhiệm vụ thu thập và lưu trữ thông tin từ các phòng kinh tế của các chi nhánh Đồng thời, Vụ cũng chịu trách nhiệm chỉ đạo và điều hành công tác thông tin rủi ro trong toàn hệ thống ngân hàng trung ương.
Vụ có tới hơn 200 chuyên gia phân tích doanh nghiệp làm việc tại 6 phòng
1.4.1.5 Phát triển ngành báo cáo TTTD ở Trung Quốc
Ngành dịch vụ báo cáo tín dụng tại Trung Quốc có lịch sử từ những năm 1930, khi vào tháng 6/1932, một số ngân hàng lớn thành lập Trung tâm báo cáo tín dụng Trung Quốc nhằm cung cấp thông tin và tư vấn tài chính Nhận thức về các rủi ro và ảnh hưởng của các nhà đầu tư đến dây chuyền tín dụng đã thúc đẩy sự phát triển của ngành này Gần đây, Chính phủ Trung Quốc đã tăng cường quy định tài chính để giảm thiểu các khoản vay xấu và rủi ro tín dụng, đồng thời nỗ lực mở rộng dịch vụ báo cáo tín dụng nhằm hỗ trợ phát triển kinh tế và phòng ngừa rủi ro hiệu quả.
Chính phủ Trung Quốc đang tập trung nâng cao hệ thống tín dụng tiêu dùng (TTTD) nhằm phát triển kinh tế và nâng cao nhận thức về dịch vụ tín dụng cho doanh nghiệp và người tiêu dùng Năm 2002, theo quyết định của Hội đồng Nhà nước, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBC) đã thành lập và lãnh đạo hệ thống dịch vụ TTTD, với sự tham gia của 17 bộ, ngành và 5 ngân hàng thương mại Đến năm 2003, Hội đồng Nhà nước đã ban hành chỉ thị khuyến khích các tổ chức báo cáo tín dụng xã hội, nhằm thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của ngành TTTD PBC có trách nhiệm quản lý ngành báo cáo tín dụng và phát triển hệ thống tín dụng xã hội, theo quy định của luật pháp liên quan đến hệ thống trung tâm TTTD, đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng phát triển dịch vụ TTTD, bao gồm cả dịch vụ tín dụng cá nhân.
1.4.1.6 Kinh nghiệm của Đài Loan
Vào năm 1975, Bộ Tài chính và Ngân hàng Trung ương Đài Loan đã công bố văn bản "Tổ chức lại hệ thống ngân hàng", trong đó chỉ định Hiệp hội ngân hàng Đài Loan thành lập Trung tâm TTTD (JCIC) cho các ngân hàng Theo hướng dẫn do Bộ Tài chính ban hành, JCIC chính thức được thành lập vào ngày 20/03/1975 với vai trò là một Vụ thuộc Hiệp hội Ngân hàng Đài Loan.
Ngày 20/05/1992, JCIC đã trở thành một pháp nhân độc lập, tách ra khỏi Hiệp hội ngân hàng và hoạt động với mục tiêu sinh lợi Các thành viên của JCIC bao gồm ngân hàng, công ty đầu tư tín thác và một số chi nhánh ngân hàng nước ngoài JCIC có chức năng xây dựng cơ sở dữ liệu tín dụng, khuyến khích điều tra tín dụng của các trung gian tài chính, và cung cấp thông tin về các ngành sản xuất chủ yếu, cũng như về các công ty và cá nhân Nguồn thu thập thông tin của JCIC được quy định bởi Luật Ngân hàng, yêu cầu các tổ chức như bộ kinh tế, cơ quan thuế, cơ quan kiểm toán, ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty tài chính và công ty đầu tư tín thác phải tham gia báo cáo thông tin.
1.4.2 Một số bài học rút ra cho Việt Nam
Các tài liệu tham khảo này rất quý giá, cung cấp kinh nghiệm quý báu để áp dụng vào thực tiễn ngành thông tin tín dụng tại Việt Nam Điều này giúp ngành nhanh chóng theo kịp với trình độ công nghệ thông tin tín dụng ngân hàng hiện đại trên thế giới.
Dựa trên kinh nghiệm quốc tế, có thể rút ra những bài học quan trọng cho việc phát triển hoạt động thể thao thể dục (TTTD) cá nhân, bao gồm việc chú trọng vào sự đa dạng trong chương trình tập luyện, khuyến khích sự tham gia của cộng đồng, và áp dụng công nghệ để nâng cao trải nghiệm người dùng.
Việc phát triển hoạt động thể thao thể chất là cần thiết và khách quan trong quá trình đổi mới, đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng, từ đó góp phần vào sự phát triển kinh tế của đất nước.
Việc phát triển Trung tâm TTTD Quốc gia Việt Nam (CIC) là cần thiết, nhưng cần chú trọng đến việc tạo điều kiện cho các công ty TTTD tư nhân phát triển Điều này sẽ thúc đẩy sự cạnh tranh và đảm bảo sự chia sẻ hợp lý trong thị trường TTTD ngân hàng.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THÔNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM
Khái quát về Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Tên: Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Địa chỉ: Số 10 Quang Trung, P.Quang Trung, Q Hà Đông, TP Hà Nội Ðiện thoại: 19001082
Email: htkh@creditinfo.org.vn
Web: http://www.cic.org.vn
Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) là tổ chức công lập trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có nhiệm vụ đăng ký tín dụng quốc gia, thu nhận và xử lý thông tin tín dụng, cũng như phân tích và lưu trữ dữ liệu tín dụng CIC đóng vai trò quan trọng trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng, đồng thời thực hiện chấm điểm và xếp hạng tín dụng cho pháp nhân và thể nhân tại Việt Nam Tổ chức này cung cấp các sản phẩm dịch vụ thông tin tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật, phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước.
Quá trình hình thành và phát triển của Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) được đánh dấu bằng một số điểm mốc chính sau:
Ngày 12/09/1992 : Thống đốc NHNN Việt Nam quyết định thành lập Phòng
Thông tin phòng ngừa rủi ro được quản lý bởi Vụ Tín dụng – Ngân hàng Nhà nước Ngày 24/7/1993, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 140/QĐ-NH14, ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động thông tin phòng ngừa rủi ro, đánh dấu văn bản đầu tiên tạo hành lang pháp lý cho hoạt động TTTD trong ngành ngân hàng Đến cuối năm 1993, NHNN đã xây dựng mạng lưới thu thập và cung cấp thông tin phòng ngừa rủi ro (TPR) từ Trung ương đến 53 chi nhánh NHNN tại các tỉnh, thành phố và hầu hết các tổ chức tín dụng, bao gồm ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.
Tháng 04/1995 : Đổi tên Phòng Thông tin phòng ngửa rủi ro trực thuộc Vụ
Tín dụng thành Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC) trực thuộc Vụ Tín dụng – Ngân hàng Nhà nước
Ngày 27/2/1999, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 68/1999/QĐ-NHNN9 thành lập Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) trên cơ sở tổ chức lại Trung tâm Thông tin tín dụng thuộc Vụ Tín dụng Đến ngày 8/5/1999, Thống đốc ký Quyết định số 162/1999/QĐ-NHNN ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của CIC Theo Quy chế này, CIC là đơn vị sự nghiệp có chức năng thu nhận, phân tích và dự báo thông tin tín dụng trong ngành ngân hàng, phục vụ công tác quản lý của Thống đốc NHNN và cung cấp dịch vụ thông tin cho các tổ chức tín dụng Hệ thống thông tin tín dụng của các tổ chức tín dụng chuyển từ hình thức tự nguyện sang bắt buộc nhằm đảm bảo an toàn hệ thống và cập nhật thông tin đầy đủ.
Ngày 31/12/2008, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 3289/QĐ-NHNN, quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC) Theo quyết định này, CIC được xác định là đơn vị dự toán độc lập, có con dấu và tài khoản riêng tại Ngân hàng hoặc Kho bạc Nhà nước, thực hiện chế độ tự chủ và tự chịu trách nhiệm về tài chính, đảm bảo toàn bộ chi phí hoạt động thường xuyên theo quy định của Nhà nước và pháp luật.
Tháng 03/2014 : CIC được cơ cấu lại và đổi tên thành Trung tâm Thông tin
Tín dụng Quốc gia Việt Nam theo Quyết định số 324/QĐ-NHNN ngày 26/2/2014 của Thống đốc NHNN
2.1.2 Vai trò, chức năng, nhiệm vụ
CIC đóng vai trò then chốt trong hệ thống TTTD, phối hợp với các đơn vị liên quan để xây dựng kế hoạch triển khai và hoàn thiện các văn bản pháp lý cho hoạt động TTTD CIC cũng chuẩn hóa thông tin, phát triển phần mềm, và xây dựng cơ sở dữ liệu kết nối với các chi nhánh NHNN và các tổ TCTD Ngoài ra, CIC hướng dẫn các TCTD thực hiện thống nhất nghiệp vụ TTTD và cung cấp thông tin kịp thời cho ban lãnh đạo NHNN CIC còn theo dõi tình hình thực hiện tại các chi nhánh NHNN và TCTD, nắm bắt khó khăn và hỗ trợ giải quyết vấn đề để thúc đẩy công tác TTTD.
Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam là tổ chức thuộc Nhà nước, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN), có nhiệm vụ thu thập, xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng Trung tâm cung cấp dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của NHNN và pháp luật, nhằm hỗ trợ quản lý nhà nước trong lĩnh vực tín dụng.
Xây dựng và trình Thống đốc ký ban hành các văn bản liên quan đến hoạt động TTTD, đồng thời tổ chức hướng dẫn triển khai thực hiện các văn bản này sau khi được phê duyệt.
Xây dựng và trình Thống đốc phê duyệt các đề án, dự án, kế hoạch, chương trình phát triển CIC theo từng giai đoạn dài hạn, năm năm và hàng năm; sau khi được phê duyệt, tổ chức triển khai thực hiện các nội dung này.
Lập, trình Thống đốc phê duyệt danh mục, tiêu chuẩn về TTTD; tổ chức xử lý, lưu trữ, quản lý kho dữ liệu quốc gia về TTTD
Tổ chức thu thập và khai thác thông tin tín dụng từ cả nguồn trong nước và quốc tế, nhằm cung cấp đầy đủ, kịp thời và chính xác các sản phẩm thông tin tín dụng cho Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng và các tổ chức khác theo quy định của pháp luật và chỉ đạo của Thống đốc.
Thực hiện phân tích, xếp hạng và chấm điểm tín dụng đối với các tổ chức, cá nhân có quan hệ vay vốn của các TCTD
Xuất bản các ấn phẩm TTTD và phát hành Bản tin TTTD theo quy định của pháp luật
Thực hiện các dịch vụ TTTD; cảnh báo sớm rủi ro tín dụng theo quy định của pháp luật
Có thể hợp tác với các tổ chức, cá nhân hoặc thuê chuyên gia trong và ngoài nước để thực hiện nhiệm vụ theo quy định của Thống đốc và pháp luật.
Chúng tôi tổ chức các hoạt động nghiên cứu, hội thảo và trao đổi kinh nghiệm trong lĩnh vực TTTD, đồng thời phối hợp với Trường Bồi dưỡng cán bộ ngân hàng và các tổ chức liên quan để đào tạo và bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, viên chức làm công tác TTTD tại CIC và ngành ngân hàng.
Quản lý biên chế và sử dụng cán bộ, viên chức
Phối hợp với các đơn vị chức năng để thực hiện hợp tác quốc tế và tiếp nhận, quản lý các dự án trợ giúp kỹ thuật từ các tổ chức quốc tế trong lĩnh vực TTTD theo sự phân công của Thống đốc.
Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo định kỳ và đột xuất theo quy định của NHNN và của pháp luật
Quản lý tài chính, tài sản của CIC theo quy định của pháp luật
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Thống đốc giao
2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý
Tổng giám đốc là người đứng đầu CIC, được hỗ trợ bởi ba Phó Tổng giám đốc Cả Tổng giám đốc và các Phó Tổng giám đốc đều do Thống đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm và cách chức.
Phòng Công nghệ thông tin
Phòng Thu thập và quản lý dữ liệu
Phòng đăng ký và cung cấp tin tín dụng doanh nghiệp
Phòng hỗ trợ khách hàng
Phòng phân tích và xếp hạng tín dụng
Phòng tài chính kế toán
Chi nhánh TTTD Quốc gia tại TP.HCM
Phòng thông tin quản lý
Phòng đăng ký và cung cấp tin tín dụng thể nhân khu vực miền Bắc
Phòng đăng ký và cung cấp tin tín dụng thể nhân khu vực miền Nam
Phòng hành chính nhân sự
Phòng nghiên cứu, phát triển và marketing
Phòng kiểm soát và quản trị cơ sở dữ liệu BAN TỔNG GIÁM ĐỐC
Hình 2.1 Bộ máy tổ chức của CIC
Phân tích thực trạng hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại
nhân tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
Sau hơn 20 năm phát triển, CIC đã trở thành một mắt xích quan trọng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam Sự độc quyền thông tin của CIC vừa là lợi thế vừa là thách thức, thúc đẩy CIC và Ngân hàng Nhà nước hoàn thiện sứ mệnh của mình Khủng hoảng kinh tế từ năm 2008 đã làm nổi bật vai trò thiết yếu của CIC đối với các TCTD Do đó, việc đánh giá hoạt động của CIC, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng cá nhân, là cần thiết để phát triển CIC thành một kênh thông tin tin cậy, hỗ trợ hoạt động tín dụng, ngăn ngừa rủi ro và cung cấp thông tin cho quản lý của NHNN, từ đó đảm bảo an toàn và phát triển bền vững cho hệ thống ngân hàng, góp phần vào sự phát triển kinh tế đất nước.
Hoạt động cung cấp thông tin tín dụng (TTTD) cá nhân là bước cuối cùng trong quy trình TTTD Để đảm bảo cung cấp báo cáo TTTD chất lượng cao nhất và nhanh chóng cho người khai thác, cần tuân thủ quy trình chung trong hoạt động TTTD.
NHNN và các cơ quan quản lý nhà nước
TCTD và các tổ chức tự nguyện
NGƯỜI KHAI THÁC BÁO CÁO
TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM
Thu thập thông tin Xử lý thông tin Lưu trữ thông tin
Hình 2.2 Quy trình hoạt động thông tin tín dụng thể nhân
Hoạt động thông tin tín dụng của CIC được thực hiện theo quy định tại thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/01/2013 Các tổ chức tín dụng (TCTD) và chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm cung cấp toàn bộ hoặc một phần thông tin tín dụng cho CIC Dựa trên dữ liệu này, CIC tổng hợp, xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin trong kho dữ liệu, từ đó cung cấp báo cáo cho các bên liên quan như TCTD, tổ chức tự nguyện, NHNN, cơ quan quản lý Nhà nước và khách hàng vay khi có nhu cầu.
2.2.1 Tổ chức và kiểm soát hoạt động cung cấp thông tin tín dụng tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
Hiện nay, CIC tổ chức và kiểm soát hoạt động cung cấp thông tin tín dụng theo hai mảng chính: thu thập và kiểm soát thông tin đầu vào, cũng như cung cấp và kiểm soát thông tin đầu ra cho các sản phẩm của CIC.
Hiện nay, Phòng xử lý dữ liệu đảm nhận vai trò chính trong việc thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau Nhiệm vụ của phòng này là đảm bảo việc tổng hợp và xử lý dữ liệu một cách hiệu quả.
Bộ Kế hoạch Đầu tư và Bộ Công an là những cơ quan liên quan, tuy nhiên, hiện nay, nguồn thông tin chính của CIC chủ yếu đến từ các báo cáo định kỳ mà các tổ chức tín dụng (TCTD) gửi.
2.2.1.2 Xử lý và kiểm soát thông tin đầu vào
Sau khi nhận báo cáo từ TCTD, phòng sẽ kiểm tra các lỗi cơ bản của tệp báo cáo, bao gồm việc xác minh các trường thông tin định danh như chứng minh thư, tên khách hàng và đăng ký kinh doanh Nếu tệp báo cáo đáp ứng đủ yêu cầu, nó sẽ được cập nhật vào vùng tạm.
Sau khi tệp báo cáo được đưa vào vùng tạm, phòng kiểm soát và quản trị cơ sở dữ liệu sẽ tiến hành kiểm tra với quy mô lớn, bao gồm các tình huống như số lượng khách hàng tại một TCTD, nhằm giảm thiểu sai sót thông tin Việc kiểm tra bao gồm xác minh tính đầy đủ của thông tin dư nợ, phát hiện sự đột biến trong dư nợ và kiểm tra tính đầy đủ của thông tin tài sản Nếu dữ liệu đạt yêu cầu sau khi kiểm tra, nó sẽ được cập nhật vào vùng chuẩn để phục vụ cho việc cung cấp thông tin đầu ra Đối với dữ liệu thiếu hoặc sai, phản hồi sẽ được gửi lại cho đơn vị gửi báo cáo để thực hiện bổ sung.
2.2.1.3 Cung cấp và kiểm soát thông tin đầu ra
Việc cung cấp và kiểm soát thông tin đầu ra được thực hiện bởi các phòng nghiệp vụ, bao gồm Phòng Đăng ký và Cung cấp Thông tin Tín dụng Cá nhân KV Miền Nam, Phòng Đăng ký và Cung cấp Thông tin Tín dụng Cá nhân KV Miền Bắc, và Phòng Đăng ký và Cung cấp Thông tin Tín dụng Doanh nghiệp.
Các phòng nghiệp vụ có nhiệm vụ:
- Kết hợp với phòng Công nghệ thông tin để viết phần mềm cho quy trình cung cấp thông tin tín dụng đầu ra trên các sản phẩm của CIC;
- Đưa ra những tình huống lấy dữ liệu để kiểm tra tính chính xác đến từng khách hàng riêng biệt;
- Kiểm tra quy trình cung cấp thông tin tín dụng, đảm bảo không sai sót;
- Cung cấp sản phẩm cho các bên liên quan khi có yêu cầu (Ngân hàng nhà nước, các TCTD,…);
- Tư vấn, giải đáp thắc mắc cho các đối tượng sử dụng sản phẩm;
- Tiếp nhận những ý kiến đóng góp của các đối tượng sử dụng về sản phẩm, chỉ tiêu,… để sản phẩm được hoàn thiện hơn
2.2.2 Quy trình cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
2.2.2.1 Thu thập thông tin thể nhân
Việc thu thập thông tin đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thông tin tín dụng của Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), cung cấp nguồn dữ liệu đầu vào cho mọi hoạt động của CIC Để nâng cao hiệu quả thu thập thông tin, CIC đã khai thác các nguồn dữ liệu đa dạng và áp dụng phương pháp thu thập phù hợp Đồng thời, CIC đã cải tiến mẫu file báo cáo, quy định chỉ tiếp nhận dữ liệu ở định dạng text thay vì Excel như trước, giúp các tổ chức tín dụng (TCTD) báo cáo một cách thuận tiện, chính xác và chuẩn hóa hơn Nhờ đó, kết quả thu thập thông tin tại CIC đã có những chuyển biến tích cực.
* Phạm vi thu thập tin
Tất cả khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh cá thể, không phân biệt mức dư nợ, khi thiết lập quan hệ tín dụng với các tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh TCTD, hoặc các tổ chức ngân hàng khác, đều phải được báo cáo thông tin về Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC).
- Loại thông tin: hồ sơ pháp lý, dư nợ vay, dư nợ thẻ tín dụng, thông tin về tài sản đảm bảo tiền vay…
* Nguồn thu thập thông tin
Các tổ chức tín dụng (TCTD) và các tổ chức khác hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng phải thực hiện báo cáo thông tin theo quy định tại Thông tư 03/2013/TT-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Các nguồn thông tin bổ sung bao gồm báo cáo tài chính từ Tổng cục Thống kê và các dữ liệu quốc tế được thu thập thông qua hợp đồng mua tin với Công ty Business on Line (BOL) của Thái Lan Ngoài ra, thông tin khác cũng được thu thập để hoàn thiện hồ sơ pháp lý của khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau.
Hoạt động thu thập thông tin tín dụng thể nhân được tổng hợp qua các bảng số liệu sau:
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động thu thập thông tin qua các năm
Số TCTD báo cáo thông tin 116 118 118 121 123
Tỷ lệ TCTD báo cáo thông tin (%) 100 100 100 100 100
( Nguồn: Báo cáo hoạt động CIC qua các năm)
Theo bảng số liệu, tỉ lệ các TCTD tham gia báo cáo TTTD luôn đạt 100% trong các năm qua Điều này phản ánh sự chú trọng của CIC trong việc đôn đốc và nâng cao nhận thức của các TCTD về tầm quan trọng của việc báo cáo Nhờ việc triển khai quyết liệt các giải pháp trong đề án phát triển CIC, hướng đến năm 2020, CIC đã thành công trong việc mở rộng nguồn thông tin Kết quả là, trong giai đoạn 2015-2019, CIC đã thu thập thông tin từ 100% TCTD, bao gồm cả 1.200 quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô.
CIC đã nỗ lực mở rộng thông tin từ các bộ, ngành và hơn 50 tổ chức tự nguyện tham gia hoạt động TTTD Kể từ năm 2017, CIC đã cập nhật 100% thông tin đăng ký doanh nghiệp và trên 200.000 báo cáo tài chính hàng năm từ Bộ Kế hoạch và Đầu tư Đồng thời, CIC đã hoàn thành dự án kết nối thông tin với Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội - C06 của Bộ Công an để xác thực thông tin khách hàng vay cá nhân Ngoài ra, CIC cũng chủ động làm việc với các cơ quan quản lý dữ liệu về dân cư như Bảo hiểm xã hội Việt Nam và các doanh nghiệp viễn thông để tìm kiếm nguồn thông tin bổ sung, nâng cao độ phủ thông tin.
* Phương thức thu thập thông tin
Thực trạng hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam thông qua khảo sát
tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
Trong chương 2, tác giả đã thu thập thông tin sơ cấp qua khảo sát ý kiến từ 48 phiếu hỏi đối với cán bộ ngân hàng, nhằm đa dạng hóa góc nhìn về hoạt động thông tin tín dụng thể nhân Kết quả khảo sát tập trung vào các lãnh đạo và nhân viên làm việc trong lĩnh vực tín dụng tại các ngân hàng, giúp nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Từ đó, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân hiệu quả hơn.
2.3.1 Đặc điểm của đối tượng trả lời
Trong nghiên cứu này, 48 phiếu khảo sát đã được phát ngẫu nhiên cho 30 cán bộ tín dụng và lãnh đạo tại các chi nhánh ngân hàng lớn như BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Eximbank, Dongabank, Sacombank, NCB, Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng, Techcombank và ACB.
Theo khảo sát, độ tuổi chủ yếu của người tham gia là từ 26-35, chiếm 50% tổng số Điều này cho thấy cơ cấu độ tuổi tập trung vào những người đã có kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực ngân hàng Ngoài ra, chỉ có khoảng 17% người được hỏi ở độ tuổi 25.
Bảng 2.8 Cơ cấu độ tuổi của đối tượng khảo sát Độ tuổi Số lƣợng Tỷ lệ (%)
(Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết quả khảo sát)
Trong khảo sát, 94% người được hỏi là những nhân viên có kinh nghiệm làm việc trên 3 năm, trong khi chỉ 6% có thâm niên dưới 3 năm.
Bảng 2.9 Thâm niên công tác của đối tượng khảo sát
Thâm niên công tác Số lƣợng Tỷ lệ (%)
Kết quả khảo sát chủ yếu được thực hiện trên những người có thâm niên và kinh nghiệm phong phú trong lĩnh vực Ngân hàng, điều này góp phần làm tăng độ tin cậy cho những dữ liệu thu thập được.
2.3.2 Kết quả khảo sát hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân
Kết quả khảo sát từ 48 phiếu điều tra hợp lệ cho thấy rằng yếu tố quyết định độ tin cậy của thông tin tín dụng thể nhân được đánh giá qua câu hỏi 1, trong đó người tham gia lựa chọn từ 1 đến 5, với 1 là yếu tố quan trọng nhất.
Theo khảo sát, hầu hết nhân viên tín dụng tại các ngân hàng đều cho rằng độ tin cậy của thông tin tín dụng thể nhân phụ thuộc vào nhiều yếu tố như đào tạo cán bộ về trình độ và đạo đức, thông tin tín dụng, giảm nợ quá hạn, và kiểm tra, kiểm soát nội bộ Tuy nhiên, các yếu tố này có mức độ ảnh hưởng khác nhau Đặc biệt, phần lớn cán bộ tín dụng được phỏng vấn cho rằng thông tin tín dụng là yếu tố quan trọng nhất tác động đến độ tin cậy của thông tin tín dụng thể nhân.
Bảng 2.10 Mức độ quan trọng của các yếu tố ảnh hưởng đến độ tin cậy của thông tin tín dụng thể nhân
Chỉ tiêu/Mức độ quan trọng
Tổng (%) Đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, rèn luyện đạo đức, phẩm chất cho cán bộ
Kiểm tra, kiểm soát nội bộ 42 28 11 11 8 100 Phòng ngừa và phân tán rủi ro 50 30 10 7 3 100
(Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết quả khảo sát)
Theo khảo sát, 80% người tham gia cho rằng thông tin tín dụng là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng Trong khi đó, yếu tố giảm nợ quá hạn chỉ được đánh giá cao bởi 11% cán bộ Các yếu tố như đào tạo nghiệp vụ, rèn luyện đạo đức và kiểm soát nội bộ đều có mức độ quan trọng từ 35% đến 50% Điều này cho thấy thông tin tín dụng có ảnh hưởng lớn đến độ tin cậy của thông tin tín dụng cá nhân Để nâng cao độ tin cậy và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động tín dụng, ngân hàng cần phát triển và hoàn thiện thông tin tín dụng cho cán bộ để họ có thể đưa ra quyết định kinh doanh và quản lý rủi ro hiệu quả.
Câu hỏi 2: Nhân tố ảnh hưởng đến độ tin cậy thông tin tín dụng thể nhân tại CIC từ phía TCTD
Trong khảo sát, các tổ chức tín dụng đã chỉ ra những yếu tố ảnh hưởng đến độ tin cậy của thông tin tín dụng cá nhân tại CIC, bao gồm việc chưa thực hiện nghiêm túc chế độ báo cáo thông tin tín dụng, khai thác và sử dụng thông tin không đúng mục đích, nguồn nhân lực hạn chế trong báo cáo và sử dụng thông tin tín dụng, cùng với hệ thống mạng máy tính còn yếu kém Những vấn đề này đều nhận được sự đồng thuận từ đa số cán bộ tín dụng.
Bảng 2.11 Mức độ đồng ý các nhân tố ảnh hưởng đến độ tin cậy của TTTD thể nhân từ phía TCTD tại CIC
Chỉ tiêu/ Mức độ đồng ý
Chưa thực hiện nghiêm túc chế độ báo cáo thông tin tín dụng cho CIC
Khai thác và sử dụng thông tin tín dụng từ CIC chưa 3 7 23 53 14 100 đúng mục đích
Nguồn nhân lực còn hạn chế trong việc báo cáo và sử dụng thông tin tín dụng
Hệ thống mạng máy tính còn yếu kém 3 17 30 40 10 100
(Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết quả khảo sát)
Theo khảo sát, có tới 90% người tham gia cho rằng các tổ chức tín dụng (TCTD) chưa thực hiện nghiêm túc chế độ báo cáo thông tin tín dụng cho Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC) Nhiều thông tin tín dụng báo cáo cho CIC thường xuyên bị sai sót và không được cập nhật kịp thời, ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng dữ liệu khách hàng tại CIC và toàn bộ hệ thống ngân hàng Bảng khảo sát cho thấy khoảng 67% đến 73% người được hỏi cho rằng việc khai thác và sử dụng thông tin tín dụng từ CIC chưa đúng mục đích, đồng thời nguồn nhân lực và hệ thống mạng máy tính yếu kém từ phía TCTD cũng là những yếu tố làm giảm độ tin cậy của thông tin tín dụng tại CIC Chỉ có một số ít cán bộ tín dụng (10% đến 30%) không đồng tình hoặc không có ý kiến về vấn đề này.
Câu hỏi 3: Nhân tố khách quan ảnh hưởng đến độ tin cậy của TTTD thể nhân tại CIC?
Ngoài các yếu tố chủ quan, độ tin cậy của thông tin tín dụng cá nhân từ CIC còn bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố khách quan như thị trường thông tin tín dụng và hệ thống pháp luật Mức độ đồng thuận của các nhân viên tín dụng tham gia khảo sát được thể hiện rõ trong bảng dưới đây.
Bảng 2.12 Mức độ đồng ý với các nhân tố khách quan ảnh hưởng đến độ tin cậy của TTTD thể nhân tại CIC
Chỉ tiêu/ Mức độ đồng ý Hoàn toàn
Thị trường thông tin tín dụng thể nhân 3 10 50 30 7 100
Theo kết quả khảo sát, 80% người tham gia đồng ý rằng thị trường thông tin thể nhân có ảnh hưởng lớn đến mức độ tin cậy của thông tin tín dụng thể nhân.
Thị trường thông tin tín dụng (TTTD) ngân hàng hiện nay tại Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức, với 15% các tổ chức không đồng tình về tính hiệu quả của nó Thực tế, đây là một thị trường không hoàn hảo, nơi có một số tổ chức như cơ quan TTTD công, thường trực thuộc Ngân hàng Nhà nước, hoạt động nhằm bảo đảm an toàn và ổn định hệ thống ngân hàng mà không vì mục tiêu lợi nhuận Hiện tại, Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC) đang áp dụng hình thức bán thông tin tín dụng cho các tổ chức tín dụng (TCTD) Khi báo cáo thông tin lên CIC, các TCTD phải tự nguyện tuân thủ các quy định và thường phải chịu phí khi truy cập thông tin tín dụng, điều này ảnh hưởng đến chất lượng thông tin tín dụng mà họ nhận được.
Các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động tín dụng tiêu dùng có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả của hoạt động này Hệ thống văn bản pháp lý đồng bộ, đầy đủ và ổn định sẽ nâng cao ý thức và trách nhiệm của các bên tham gia, trong khi các quy định chưa hoàn thiện hoặc chồng chéo có thể gây khó khăn và tạo kẽ hở cho việc trốn tránh nghĩa vụ báo cáo Điều này dẫn đến 77% người tham gia khảo sát đồng ý rằng yếu tố pháp lý ảnh hưởng đến độ tin cậy của thông tin tín dụng cá nhân, trong khi chỉ 20% không đồng tình.
Câu hỏi 4: Những mặt hạn chế của hoạt động TTTD thể nhân tại CIC?
Kể từ khi thành lập, CIC đã đạt được nhiều thành tựu quan trọng trong hệ thống ngân hàng và phát triển kinh tế - xã hội Mặc dù vậy, hoạt động tín dụng tiêu dùng cá nhân tại CIC vẫn còn gặp một số bất cập và hạn chế cần được khắc phục.
Bảng 2.13 Mức độ đồng ý với những mặt hạn chế của hoạt động TTTD tại CIC
Chỉ tiêu/ Mức độ đồng ý
Chất lượng thông tin đầu vào chưa cao, dẫn đến sai sót trong sản phẩm đầu ra
Hồ sơ pháp lý chưa thu thập đầy đủ 7 7 47 33 6 100
Nguồn thông tin đầu vào thông qua việc mua thông tin ngoài ngành chưa đủ thông tin
Sự tham gia của các tổ chức phi tài chính còn hạn chế 7 10 33 37 13 100
(Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết quả khảo sát)
Đánh giá hoạt động thông tin tín dụng thể nhân Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) đã trải qua hơn 20 năm phát triển và hiện đang sở hữu cơ sở dữ liệu quốc gia với khoảng 41 triệu hồ sơ khách hàng vay CIC thu thập gần 100% dư nợ cho vay của nền kinh tế, phục vụ hàng triệu lượt truy vấn thông tin hàng năm từ các đơn vị sử dụng như NHNN, các TCTD và công ty nước ngoài.
Nghiên cứu thực trạng hoạt động cung cấp thông tin tín dụng cá nhân của CIC cho thấy sự phát triển mạnh mẽ về quy mô tổ chức, số lượng dịch vụ và chất lượng từng dịch vụ thông tin tín dụng Kết quả đạt được phản ánh sự tiến bộ trong việc nâng cao hiệu quả và độ tin cậy của dịch vụ.
Tất cả các tổ chức tín dụng (TCTD) tại Việt Nam đều tham gia chia sẻ thông tin, đạt tỷ lệ 100% Theo thống kê của CIC, gần như 100% các TCTD đã khai thác và sử dụng thông tin này.
Hiện nay, số hồ sơ thu thập đã vượt qua 41 triệu, đạt gần 100% khách hàng thực tế đang vay tại tất cả các Tổ chức tín dụng Tỷ lệ này chứng tỏ sự thực hiện hiệu quả trong công tác thu thập thông tin.
(3) Dư nợ theo dõi (của hệ thống TTTD) trên tổng dự nợ thực tế của toàn bộ nền kinh tế, hiện nay đạt trên 99%, thực hiện tốt
CIC yêu cầu các TCTD cập nhật thông tin tín dụng định kỳ, cụ thể là 3 ngày làm việc/lần cho khách hàng có phát sinh và 1 tháng/lần cho khách hàng không có thay đổi Một số ngân hàng như Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam và Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á thực hiện báo cáo hàng ngày Tuy nhiên, vẫn còn một số TCTD chưa tuân thủ thời gian báo cáo theo quy định.
CIC cam kết trả lời hầu hết các bản tin trong cùng ngày, với quy định mới yêu cầu các bản tin được phân vào user xử lý phải được phản hồi trong vòng 20 phút Đối với các bản tin khác, thời gian cung cấp báo cáo từ phía TCTD không được vượt quá 3 ngày làm việc Việc thực hiện quy định này đạt yêu cầu chung, tương tự như các hoạt động TTTD tại nhiều quốc gia trên thế giới.
Sự tăng trưởng ấn tượng về số lượng báo cáo của CIC dành cho các TCTD trong thời gian qua cho thấy tiềm năng phát triển mạnh mẽ trong tương lai Từ năm 2015 đến 2020, số lượng báo cáo CIC đã tăng từ 6,2 triệu lên hơn 34 triệu báo cáo vào năm 2019, gấp hơn 5 lần so với nhiệm kỳ trước.
CIC đã áp dụng công nghệ chuẩn trực tuyến một cách hiệu quả, với tất cả các bản trả lời tin cho tổ chức tín dụng (TCTD) được thực hiện qua Web-CIC, đảm bảo tính nhanh chóng và kịp thời trong quá trình xử lý thông tin.
CIC thể hiện khả năng phục hồi thông tin hiệu quả khi xảy ra sự cố, đảm bảo tính dự phòng và thông suốt trong việc bảo vệ thông tin Hệ thống của CIC cho phép phục hồi nhanh chóng, giúp duy trì hoạt động liên tục ngay cả trong những tình huống khẩn cấp.
Chi phí cung cấp thông tin cho TCTD đang giảm dần, với việc chỉ thu phí đối với các báo cáo có thông tin, trong khi các báo cáo không có thông tin được cung cấp miễn phí CIC hiện vẫn miễn phí cho khách hàng vay trong việc hỗ trợ tạo lập và đăng ký nhu cầu vay, cũng như cung cấp thông tin tín dụng cá nhân.
Trong hoạt động của CIC, việc thu thập và xử lý thông tin là khâu đầu vào cực kỳ quan trọng, quyết định đến chất lượng sản phẩm đầu ra Để đáp ứng yêu cầu về thời gian và chất lượng thông tin, CIC đã đầu tư phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, với việc thường xuyên cập nhật phần mềm xử lý thông tin và chuẩn hóa quy trình Nhờ vào sự phát triển công nghệ, tốc độ cập nhật thông tin vào kho dữ liệu đã được cải thiện đáng kể Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại hiện tượng sai sót trong quá trình xử lý thông tin, như việc nhầm lẫn dư nợ giữa các khách hàng hoặc thông tin chưa được tổng hợp đầy đủ, điều này cần được khắc phục để nâng cao hiệu quả hoạt động xử lý thông tin.
Kho dữ liệu CIC hiện nay là kho thông tin tín dụng lớn nhất và đầy đủ nhất tại Việt Nam, nhờ vào việc lưu trữ thông tin được chú trọng Đầu năm 2013, CIC đã đầu tư vào một máy chủ mới, giúp gia tăng khả năng lưu trữ để đáp ứng nhu cầu thông tin ngày càng tăng Tất cả thông tin được lưu trữ ít nhất 5 năm và có trung tâm dự phòng ở vị trí khác để giảm thiểu rủi ro từ thiên tai hoặc hỏa hoạn.
Hoạt động của CIC đã có sự phát triển vượt bậc trong 5 năm qua, tuy nhiên, để đáp ứng nhu cầu hội nhập và phát triển của nền kinh tế, CIC cần cải tiến và đầu tư nhiều hơn Việc này không chỉ nhằm phục vụ các đơn vị mà còn để ngăn ngừa rủi ro trong hệ thống ngân hàng Do đó, CIC cần hoàn thiện mô hình tổ chức và hoạt động của mình, phù hợp với hệ thống pháp luật và trình độ phát triển của đất nước.
2.4.2 Hạn chế và nguyên nhân
Hoạt động thông tin của CIC đã có những thành tựu đáng kể sau hơn 20 năm thành lập, nhưng vẫn còn nhiều bất cập và hạn chế Theo khảo sát từ các cán bộ tín dụng, khoảng 80% cho rằng hoạt động tín dụng hiện tại vẫn gặp phải nhiều vấn đề cần khắc phục.
Chất lượng thông tin đầu vào từ các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) và tổ chức tài chính vi mô hiện chưa đạt yêu cầu cao Mặc dù các tổ chức tín dụng (TCTD) đã có ý thức trong việc báo cáo thông tin tín dụng, một số TCTD vẫn gặp khó khăn trong việc báo cáo chính xác dư nợ, dẫn đến thiếu sót thông tin về khách hàng vay, khách hàng đã tất toán, cũng như phân loại nhóm nợ không chính xác.