Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ: Hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam

Luận văn này có kết cấu nội dung gồm 3 chương: Chương 1 - Một số vấn đề chung về hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân; Chương 2 - Thực trạng hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam; Chương 3 - Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam. Mời các bạn cùng tham khảo!

HỌC VIỆN CƠNG NGHỆ BƢU CHÍNH VIỄN THƠNG ***** ĐỖ VĂN HẢO HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8.34.01.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI – 2019 Luận văn hoàn thành tại: HỌC VIỆN CƠNG NGHỆ BƢU CHÍNH VIỄN THƠNG Người hướng dẫn khoa học: TS Đặng Thị Việt Đức Phản biện 1: TS HỒ HỒNG HẢI… Phản biện 2: TS NGUYỄN THỊ HOÀNG YẾN……… Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ Học viện Công nghệ Bưu Viễn thơng Vào lúc:…….giờ…….ngày…… tháng…….năm……… Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Thư viện Học viện Cơng nghệ Bưu Viễn thơng LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, Việt Nam hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới Đây hội cho Việt Nam, nhà đầu tư nước ngồi có mặt Việt Nam Bên cạnh thuận lợi mà hội nhập mang lại tăng trưởng kinh tế, cán cân thương mại cải thiện, gia tăng vị cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam đứng trước nhiều khó khăn, thách thức là: mơi trường kinh doanh nhiều yếu kém, lực cạnh tranh doanh nghiệp cịn hạn chế, nguồn vốn tín dụng khó tiếp cận, hành lang pháp lý chưa hồn thiện… Trong bối cảnh năm gần tình hình kinh tế nước ta rơi vào tình trạng “thừa tiền, thiếu vốn” Nợ xấu khơng cải thiện, nên dịng tín dụng bị tắc nghẽn, doanh nghiệp ngày khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn Ngược lại với mảng khách hàng cá nhân lại trở thành mục tiêu kinh doanh ngân hàng thương mại Do kinh doanh ngân hàng hoạt động kinh doanh cạnh tranh liệt chứa đựng nhiều rủi ro tính đa dạng mức độ thiệt hại Để không lặp lại học nợ xấu hệ thống ngân hàng ngày quan tâm đến việc đánh giá phân loại khách hàng, đồng thời xây dựng sách cho vay khoa học, hạn chế nợ xấu mức tối thiểu Các ngân hàng muốn tồn tạo lợi nhuận cần phải có hai yếu tố đầu vào tiền vốn thông tin Trong đó, thơng tin tín dụng chiếm vị trí quan trọng, liên quan trực tiếp đến khách hàng yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh bán lẻ ngành ngân hàng thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) tổ chức uy tín hàng đầu thơng tin tín dụng Việt Nam Sản phẩm dịch vụ CIC kênh thơng tin tin cậy, đóng góp tích cực công tác quản lý NHNN bảo đảm hoạt động kinh doanh tín dụng an tồn, hiệu quả, góp phần vào việc ổn định hệ thống ngân hàng 2 Trước yêu cầu hội nhập nhu cầu tín dụng ngày cao, hoạt động CIC cần phát triển mạnh mẽ Đặc biệt cần nâng cao chất lượng hoạt động thơng tín tín dụng thể nhân hoạt động chiếm phần lớn dịch vụ thơng tin tín dụng CIC Trong bối cảnh nay, tổ chức tín dụng đẩy mạnh mảng khách hàng bán lẻ, nhu cầu thơng tin tín dụng thể nhân quan tâm nhiều Do đó, tơi lựa chọn nghiên cứu đề tài: ‟Hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ với mong muốn áp dụng kiến thức tiếp thu chương trình học để đóng góp phần nhỏ bé vào phát triển Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục ký hiệu viết tắt, danh mục bảng biểu danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm có chương: Chương 1: Một số vấn đề chung hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Chương 2: Thực trạng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 3 CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN 1.1 Thơng tin tín dụng thể nhân hoạt đơng cung cấp thơng tin tín dụng 1.1.1 Khái niệm Thơng tin tín dụng thể nhân thơng tin khách hàng vay thông tin liên quan đến khách hàng vay cá nhân/ Hộ kinh doanh cá thể tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân khâu cuối hệ thống TTTD, phải áp dụng kỹ thuật tin học đại mạng máy tính, internet để đưa sản phẩm thông tin đến tay người sử dụng đảm bảo an tồn, nhanh chóng, xác Các sản phẩm thơng tin cung cấp kết trình phân tích, xử lý thơng tin, có vai trị quan trọng, định chất lượng hoạt động cung cấp thông tin Sản phẩm TTTD thể nhân phải bao gồm thông tin khách hàng vay (hồ sơ pháp lý, tình hình tài chính, khả tốn, quan hệ tín dụng, tài sản bảo đảm tiền vay…) 1.1.2 Các chủ thể liên quan đến hoạt động thông tin tín dụng Có bên liên quan đến hoạt động thơng tin tín dụng: Chủ thể liệu, bên cung cấp dịch vụ, bên cung cấp liệu, người dùng có quan hệ mật thiết với hệ thống thơng tin tín dụng chịu ảnh hưởng quan có thẩm quyền, quan quản lý, quan giám sát 1.1.3 Vai trò hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng th nh n Các sản phẩm hoạt động cung cấp TTTD thể nhân giúp TCTD nhận định khách hàng có độ rủi ro cao theo lịch sử dư nợ khách hàng vay, lịch sử chậm toán chủ thẻ tín dụng, tránh việc trùng lặp tài sản đảm bảo cho nhiều hợp đồng tín dụng nhiều ngân hàng; giúp cho TCTD nhận định nguy tiềm ẩn lĩnh vực kinh doanh sản xuất mà khách hàng sử dụng nguồn vốn vay để đầu tư 4 Đối với khách hàng vay, báo cáo giúp biết mức độ tín nhiệm tình trạng tín dụng thân để nâng cao khả tiếp cận tín dụng; góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng; giảm thiểu thủ tục, hồ sơ, thời gian q trình vay vốn; nâng cao tính cơng khai, minh bạch thông tin khách hàng TCTD; kết nối cung - cầu tín dụng; cải thiện số tiếp cận tín dụng quốc gia, số xếp hạng môi trường kinh doanh; thúc đẩy sản xuất - kinh doanh, góp phần phát triển kinh tế - xã hội đất nước Ngoài ra, báo cáo TTTD thể nhân cịn có vai trị phục vụ quản lý Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan Nhà nước khác 1.2 Nội dung hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng 1.2.1 Các ngun tắc chung hoạt động thơng tin tín dụng Ngun tắc 1: Hệ thống thơng tin tín dụng cần có liệu xác, kịp thời đầy đủ - bao gồm tích cực - thu thập cách có hệ thống từ tất nguồn có liên quan có sẵn, lưu trữ thông tin thời gian đủ dài Nguyên tắc 2: Hệ thống thông tin tín dụng cần có tiêu chuẩn nghiêm ngặt an ninh, độ tin cậy, có hiệu Nguyên tắc 3: Các nhà cung cấp dịch vụ TTTD nhà cung cấp liệu phải đảm bảo trách nhiệm giải trình, tính minh bạch hiệu quản lý rủi ro liên quan đến việc kinh doanh công tiếp cận thông tin người sử dụng Nguyên tắc 4: Khung pháp luật quản lý chung hệ thống TTTD phải rõ ràng, dự đốn, đảm bảo cơng bằng, minh bạch Nguyên tắc 5: Cần tạo điều kiện cung cấp liệu xuyên quốc gia đáp ứng đầy đủ yêu cầu đưa nơi phù hợp 1.2.2 Quy trình cung cấp thơng tin tín dụng Chủ thể cung cấp dịch vụ thơng tin tín dụng công ty tổ chức công Hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân cơng ty cung cấp dịch vụ thơng tin tín dụng trung tâm thơng tin tín dụng có quy trình chung loại thơng tin tín dụng khác 5 1.2.3 Hoạt động thu thập thơng tin Những vấn đề có liên quan trực tiếp đến hoạt động thu thập thông tin bao gồm: nguồn thu thập, sở pháp lý việc thu thập tin, phương pháp thu thập, trách nhiệm người cung cấp tin, phí thu thập thơng tin 1.2.4 Hoạt động xử lý, phân tích thơng tin - Phân tích tình hình tín dụng khách hàng vay, sở đó, đưa bảng đánh giá xếp loại tín nhiệm khách hàng theo thời kỳ - Phân tích chất lượng tín dụng khoản vay, đánh giá xếp loại khoản vay theo thời kỳ, đưa cảnh báo sớm khoản vay có vấn đề - Phân tích chất lượng tín dụng TCTD tồn hệ thống ngân hàng, đưa đánh giá, dự báo chất lượng tín dụng thời kỳ - Phân tích tình hình kinh tế, thị trường, kinh tế vĩ mơ nước, khu vực quốc tế có liên quan đến hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng - Phân tích hoạt động tín dụng theo ngành kinh tế, theo thành phần kinh tế, theo lãnh thổ… 1.2.5 Hoạt động lƣu trữ thơng tin tín dụng Bộ phận lưu trữ thơng tin có chức ngân hàng liệu khách hàng vay ngân hàng toàn hệ thống ngân hàng Việc lưu trữ phải đảm bảo an tồn, xác dễ dàng thuận tiện cho việc tra cứu sử dụng thông tin; tất thông tin, liệu thu thập được, sau xử lý, phân tích phải lưu trữ, bảo quản bảo mật theo chế độ quy định, kể với liệu gốc với chương trình phần mềm Riêng với file liệu phải lưu trữ file nén có mã hố ba vật mang tin phải hai địa khác để bảo đảm an toàn, an ninh tránh rủi ro 1.2.6 Hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân a Các sản phẩm thơng tin cung cấp cho người sử dụng Tổ chức thông tin tín dụng cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ thơng tin, đó, có ba dịch vụ là: (1) Báo cáo TTTD cá nhân tiêu dùng cho TCTD (2) Báo cáo TTTD cho thân khách hàng vay (3) Cho điểm tín dụng khách hàng cá nhân Ngoài ra, tổ chức thơng tin tín dụng cịn thực dịch vụ khác lập báo cáo điều tra độc lập, phân tích kinh tế ngành, đánh giá dự án, địi nợ th… b Hình thức cung cấp thơng tin cho người sử dụng c Thời hạn cung cấp thông tin d Tổ chức mạng lưới cung cấp thông tin e Giá trị pháp lý thông tin cung cấp 1.2.7 Tổ chức kiểm soát hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng Tổ chức hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng cách thức thực việc thu thập thơng tin tín dụng đầu vào từ nguồn, để làm sở cho việc cung cấp thơng tin tín đầu cho đối tượng Thơng tin thu thập kiểm tra tính xác, để đảm bảo chất lượng thơng tin tín dụng Thơng tin đầu vào qua kiểm tra sử dụng để tạo lập báo cáo thơng tin tín dụng đầu ra, cấp cho bên liên quan (TCTD, đơn vị khác) Trong trình cung cấp, thông tin đầu kiểm tra tính xác lần kiểm tra đến khách hàng để hạn chế tối đa sai sót trước cung cấp thông tin đầu 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân 1.3.1 Chất lượng kho liệu thơng tin tín dụng 1.3.2 Mức độ ứng dụng công nghệ thông tin 1.3.3 Khả chuyên môn kinh nghiệm cán 1.3.4 Thị trường thông tin tín dụng 1.4 Kinh nghiệm hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân nƣớc giới 1.4.1 Kinh nghiệm nƣớc 1.4.1.1 Kinh nghiệm Mỹ 1.4.1.2 Kinh nghiệm Công ty TransUnion 1.4.1.3 Kinh nghiệm Công ty D&B 1.4.1.4 Kinh nghiệm ngân hàng trung ương Pháp 1.4.1.5 Phát triển ngành báo cáo TTTD Trung Quốc 1.4.1.6 Kinh nghiệm Đài Loan 1.4.2 Một số học rút cho Việt Nam (1) Việc phát triển hoạt động TTTD thể nhân tất yếu, đòi hỏi khách quan trình đổi mới, giải pháp để bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng (2) Việc phát triển Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam cần thiết đồng thời phải trọng, tạo điều kiện để loại hình cơng ty TTTD tư nhân phát triển, tạo cạnh tranh, chia sẻ hợp lý thị trường TTTD ngân hàng (3) Do tiềm tín dụng cá nhân cịn lớn nên cần phải phát triển đầy đủ loại dịch vụ TTTD, trọng tạo điều kiện hình thành công ty TTTD tiêu dùng sớm thực dịch vụ chấm điểm tín dụng cá nhân tiêu dùng (4) Vai trò Nhà nước NHTW quan trọng việc phát triển hệ thống TTTD (5) Việc phát triển hoạt động TTTD thể nhân thường xuyên, liên tục (6) Các NHTM Việt Nam với tư cách người hưởng lợi trực tiếp chủ yếu hệ thống TTTD ngân hàng cần phải trọng chung sức để phát triển hệ thống 8 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 12.1 Khái quát Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 22.1.1 Quá trình hình thành phát tri n  Ngày 12/9/1992: Thống đốc NHNN Việt Nam định thành lập Phịng Thơng tin phịng ngừa rủi ro (TPR) thuộc Vụ Tín dụng  Tháng 4/1995: Phịng Thơng tin phịng ngừa rủi ro đổi tên thành Trung tâm Thơng tin tín dụng (Credit Information Center), thuộc Vụ Tín dụng  Ngày 27/02/1999 Thống đốc ký Quyết định số 68/1999/QĐ-NHNN9 thành lập Trung tâm thơng tin tín dụng thuộc NHNN, sở tổ chức lại Trung tâm Thơng tin tín dụng thuộc Vụ Tín dụng  Ngày 31/12/2008: Thống đốc NHNN ký Quyết định số 3289/QĐ-NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Trung tâm Thơng tin tín dụng  Tháng 03/2014: CIC cấu lại đổi tên thành Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam theo Quyết định số 324/QĐ-NHNN ngày 26/2/2014 Thống đốc NHNN 2.1.2 Vai trò, chức năng, nhiệm vụ 2.1.1.1 Vai trò Là đầu mối toàn hệ thống TTTD, phối hợp chặt chẽ với đơn vị liên quan xây dựng kế hoạch triển khai tổ chức máy, khẩn trương hoàn thành văn tạo hành lang pháp lí cho hoạt động TTTD, chuẩn hố thơng tin, xây dựng phần mềm, xây dựng sở liệu, nối mạng đảm bảo thông suốt đến chi nhánh NHNN tổ TCTD; đôn đốc hướng dẫn TCTD xây dựng thực thống nhiệp vụ TTTD; cung cấp đầy đủ, kịp thời thông tin cho ban lãnh đạo NHNN TCTD Đồng thời CIC triển khai hướng dẫn nghiệp vụ TTTD đến chi nhánh NHNN, TCTD, theo dõi tình hình thực hiện, sát thực tế nắm bắt khó khăn vướng mắc phối hợp hỗ trợ giải kịp thời để thúc đẩy việc thực công tác TTTD 2.1.1.2 Chức Là tổ chức nghiệp Nhà nước thuộc NHNN, có chức thu nhận, xử lý, lưu trữ, phân tích, dự báo TTTD phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước NHNN; thực dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định NHNN pháp luật 2.1.1.3 Nhiệm vụ  Xây dựng, trình Thống đốc ký ban hành văn hoạt động TTTD; tổ chức hướng dẫn triển khai thực sau Thống đốc ký ban hành  Xây dựng, trình Thống đốc phê duyệt đề án, dự án, kế hoạch, chương trình phát triển CIC dài hạn, năm năm, hàng năm; tổ chức triển khai thực sau Thống đốc phê duyệt  Lập, trình Thống đốc phê duyệt danh mục, tiêu chuẩn TTTD; tổ chức xử lý, lưu trữ, quản lý kho liệu quốc gia TTTD  Tổ chức khai thác, thu thập, mua thơng tin tín dụng từ nguồn trong, nước; cung cấp kịp thời, đầy đủ, trung thực sản phẩm TTTD cho NHNN, TCTD tổ chức khác theo quy định Thống đốc pháp luật  Thực phân tích, xếp hạng chấm điểm tín dụng tổ chức, cá nhân có quan hệ vay vốn TCTD  Xuất ấn phẩm TTTD phát hành Bản tin TTTD theo quy định pháp luật  Thực dịch vụ TTTD; cảnh báo sớm rủi ro tín dụng theo quy định pháp luật  Được liên doanh, liên kết với tổ chức, cá nhân thuê chuyên gia nước để thực nhiệm vụ giao theo quy định Thống đốc pháp luật 10  Tổ chức hoạt động nghiên cứu, hội thảo, trao đổi kinh nghiệm lĩnh vực TTTD; phối hợp với Trường Bồi dưỡng cán ngân hàng tổ chức liên quan tổ chức đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, viên chức làm công tác TTTD CIC ngành ngân hàng  Quản lý biên chế sử dụng cán bộ, viên chức  Phối hợp với đơn vị chức thực việc hợp tác quốc tế; tiếp nhận, quản lý dự án trợ giúp kỹ thuật tổ chức quốc tế lĩnh vực TTTD Thống đốc giao  Thực chế độ thông tin, báo cáo định kỳ đột xuất theo quy định NHNN pháp luật  Quản lý tài chính, tài sản CIC theo quy định pháp luật  Thực nhiệm vụ khác Thống đốc giao 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Người chịu trách nhiệm lãnh đạo CIC tổng giám đốc Giúp việc cho Tổng giám đốc có Phó Tổng giám đốc Tổng giám đốc Phó Tổng giám đốc Thống đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 2.2.1 Tổ chức kiểm soát hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 2.2.1.1 Thu thập thông tin Hiện nay, hoạt động thu thập thơng tin Phịng xử lý liệu chịu trách nhiệm chính, phịng xử lý liệu có nhiệm vụ thu thập thơng tin từ nguồn Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ công an,…nhưng tại, nguồn thông tin đầu vào chủ yếu CIC từ tệp báo cáo từ TCTD gửi đến theo định kỳ 2.2.1.2 Xử lý kiểm sốt thơng tin đầu vào Sau có báo cáo từ TCTD gửi về, phòng tiến hành kiểm tra lỗi tệp báo cáo, tệp thỏa mãn cập nhật vào vùng tạm Sau tệp báo cáo đưa vào vùng tạm phịng kiểm sốt quản trị sở liệu kiểm tra tiếp 11 tình đặt 2.2.1.3 Cung cấp kiểm sốt thơng tin đầu Việc cung cấp kiểm sốt thơng tin đầu thực phịng nghiệp vụ: Phòng Đăng ký Cung cấp TTTD Cá nhân KV Miền Nam, Phòng Đăng ký Cung cấp TTTD Cá nhân KV Miền Bắc Phòng Đăng ký Cung cấp TTTD Doanh nghiệp 2.2.2 Quy trình cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 2.2.2.1 Thu thập thông tin thể nhân 2.2.2.2 Xử lý thông tin tín dụng thể nhân 2.2.2.3 Lưu trữ thơng tin tín dụng thể nhân 2.2.2.4 Cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng thể nhân (1) Cung cấp thơng tin cho Ngân hàng nhà nước (2) Các sản phẩm thông tin tín dụng thể nhân cho TCT (3) Các sản phẩm thơng tin tín dụng thể nhân cho khách hàng va 2.2.2.5 So sánh với công t tư nhân hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Việt Nam 2.3 Thực trạng hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 2.3.1 Đặc điểm đối tƣợng trả lời 2.3.2 Kết hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân 2.4 Đánh giá hoạt động thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 2.4.1 Thành tựu đạt (1) Số TCTD tham gia chia sẻ thơng tin/ tổng số TCTD có đạt 100%, gần 100% TCTD Việt Nam khai thác thông tin (2) Số hồ sơ thu thập 41 triệu hồ sơ, đạt gần 100% số khách hàng thực tế vay tất TCTD 12 (3) Dư nợ theo dõi (của hệ thống TTTD) tổng dự nợ thực tế toàn kinh tế, đạt 99%, thực tốt (4) Về thời gian cập nhật thông tin, CIC yêu cầu TCTD phải gửi file báo cáo TTTD theo định kỳ ngày làm việc/lần khách hàng có phát sinh, tháng lần với khách thay đổi (5) Về thời gian trả lời tin, hầu hết trả lời tin CIC trả lời tin ngày Về điểm thực tốt, đạt yêu cầu chung giống hoạt động TTTD nước giới (6) Tăng trưởng số lượng báo cáo CIC cung cấp cho TCTD thời gian qua khả quan, khả tăng trưởng cao (7) Mức độ áp dụng công nghệ chuẩn trực tuyến, online CIC thực tốt, trả lời tin cho TCTD thực trực tuyến qua Web-CIC, đảm bảo nhanh chóng, kịp thời (8) Khả phục hồi thơng tin có cố, thể tính dự phịng bảo đảm thơng tin thơng suốt, liên tục, phục hồi nhanh có cố xảy (9) Chi phí cung cấp thơng tin cho TCTD ngày giảm, thu tiền phí báo cáo có thơng tin, báo cáo khơng có thơng tin cung cấp miễn phí 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 2.4.2.1 Hạn chế - Chất lượng thông tin đầu vào, đặc biệt nguồn thông tin từ QTDND tổ chức tài vi mơ chưa cao - Đối với hồ sơ pháp lý, sở liệu TCTD không lưu đầy đủ liệu CIC yêu cầu, CIC trọng tiêu nhận dạng tiêu phụ mã ngành kinh tế, mã thành phần kinh tế chưa quan tâm dẫn đến hạn chế sản phẩm TTTD cho hoạt động cung cấp thông tin - Đối với hoạt động thu thập cung cấp thơng tin thể nhân (ví dụ đảm bảo tiền vay ) gặp nhiều hạn chế 13 - Nguồn thông tin đầu vào cho hoạt động cung cấp thông tin thông qua việc mua thơng tin ngồi ngành chưa thường xun nên chưa có đủ thơng tin - Sự tham gia tổ chức tài phi ngân hàng cịn chưa đầy đủ, - Phần mềm xử lý liệu cịn bị lỗi, khơng ổn định, đơi khơng xác định nguyên nhân - Hoạt động thu thập cung cấp thơng tin tín dụng thẻ CIC thực từ năm 2011, đến năm 2019 đạt 1.266.402 Trong hoạt động phát triển mạnh nhu cầu thông tin lớn - Hoạt động cung cấp thông tin cho khách vay nhiều hạn chế 2.4.2.2 Ngu ên nhân * Nguyên nh n chủ quan - Chất lượng thông tin CIC năm gần có cải thiện đáng kể, cịn tình trạng số liệu bị trễ, số hồ sơ khách hàng chưa cập nhật kịp thời, tình trạng khách hàng có mã CIC tồn tại, dẫn đến dư nợ khách hàng khơng tổng hợp xác - Khả chun mơn hóa kinh nghiệm cán chưa cao - Chưa tổ chức thường xuyên việc đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ TTTD cho cán Chi nhánh NHNN NHTM - Khâu tuyên truyền, quảng bá hình ảnh CIC lợi ích hoạt động TTTD việc hạn chế rủi ro tín dụng cịn yếu - CIC chưa trọng đến khâu nghiên cứu phát triển sản phẩm TTTD thể nhân dựa vào nhu cầu người sử dụng * Nguyên nh n khách quan - Hệ thống văn pháp lý hình thành chưa chặt chẽ, việc thực TCTD chưa nghiêm túc - Sự phối kết hợp CIC với vụ cục NHTW cịn hạn chế Chưa có phối hợp bộ, ngành việc chia sẻ thông tin - Việc TCTD lấy thiếu liệu so với thực tế TCTD gặp khó khăn phần mềm báo cáo thông tin 14 - Các TCTD chưa thực nghiêm túc chế độ báo cáo thông tin khai thác sử dụng thơng tin góp phần hạn chế rủi ro cho hoạt động tín dụng - Nguồn nhân lực quan hệ thống TTTD ngân hàng Việt Nam thiếu số lượng yếu trình độ chun mơn khả phụ trợ khác cho công việc (ngoại ngữ, tin học…) 15 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 3.1 Phƣơng hƣớng phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam thời gian tới Mục tiêu hướng đến 2025: Tiếp tục phát triển toàn diện CIC tảng phát triển giai đoạn trước; khắc phục hạn chế, hoàn thành nội dung chưa đạt giai đoạn trước đưa dịch vụ TTTD sử dụng rộng rãi xã hội Cụ thể: Một là, Đối với TCTD, báo cáo TTTD thể nhân CIC đáp ứng yêu cầu: (i) nhanh chóng, đầy đủ, kịp thời, (ii) Nội dung báo cáo dễ hiểu, đầy đủ, thông tin nhất, cập nhật nhanh nhất, (iii) Giảm thiểu chi phí tối đa Hai là, Đối với khách hàng cá nhân, báo cáo khách hàng vay đáp ứng nhu cầu: tình hình dư nợ thân khách hàng, chấm điểm tín dụng, xếp loại tín dụng khách hàng; tạo điều kiện thuận lợi khai thác báo cáo; Hỗ trợ khách hàng vấn đề liên quan đến pháp lý; Giải nhanh chóng hợp lý khiếu nại khách hàng Ba là, Đối với NHNN quan quản lý nhà nước: phục vụ tốt yêu cầu quan quản lý nhà nước thơng tin tín dụng, đồng thời, hỗ trợ tích cực cho cơng tác quản lý tín dụng, cảnh báo rủi ro, thực thi sách tiền tệ…của Ngân hàng Nhà nước 3.2 Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 3.2.1 Tăng cƣờng chất lƣợng kho liệu thơng tin tín dụng thể nhân * Hồn thiện khâu thu thập thơng tin đầu vào Trong thời gian tới CIC cần tăng cường công tác phối hợp với tổ chức khác không thuộc quản lý NHNN (các quỹ đầu tư, công ty bảo hiểm,…) 16 có sách khuyến khích khối tổ chức tài vi mơ tham gia vào hoạt động TTTD quốc gia khác giới CIC cần phải xây dựng chương trình phần mềm, tự động tạo file khách hàng thiếu tiêu để gửi lại TCTD, buộc TCTD bổ sung; đồng thời xây dựng quy chế xử phạt hợp lý không thực Cần phải xây dựng báo cáo thống kê thể web-CIC, có biện pháp đơn đốc TCTD gửi lại Nghiên cứu để tạo vùng riêng để cập nhật thông tin nhận diện khác khách hàng cá nhân đồng thời có biện pháp liên kết với Cục cảnh sát đăng ký quản lý cư trú liệu quốc gia dân cư để giải vấn đề khách hàng cá nhân có thay đổi Về thông tin dư nợ tiêu dùng tín dụng thẻ: CIC cần tổng hợp có đánh giá TCTD, có chế tài nghiêm khắc để buộc TCTD phải tham gia cách nghiêm túc triệt để Đối với ngân hàng sách quỹ tín dụng nhân dân CIC cần có giải pháp hỗ trợ mặt cơng nghệ, tạo mẫu file báo cáo riêng để thu thập thơng tin nhanh đầy đủ Cần tạo kênh liên kết với ngân hàng thương mại cô phần nhà nước như: Vietin bank, BIDV, Vietcombank, Agribạnk để chia sẻ thơng tin, góp phần hồn thiện kho liệu CIC Thiết lập chế thông tin phản hồi từ Cơ quan tra giám sát ngân hàng đến CIC * Hồn thiện khâu xử lý thơng tin tăng cƣờng tính xác đầy đủ thơng tin Hồn thiện chương trình phần mềm kiểm sốt thơng tin đảm bảo linh hoạt tiện lợi, xác, kịp thời q trình xử lý thơng tin Quy trình xử lý thơng tin bao gồm giai đoạn: Nhận file báo cáo chuyển liệu vào kho tạm - thực xử lý liệu - cập nhật vào kho chuẩn 17 Trong giai đoạn cần xây dựng chuẩn bước tiến hành để cán xử lý thực tuần tự, tránh bỏ bước dẫn đến xử lý sai, nhầm lẫn Tại giai đoạn chuyển liệu từ file báo cáo vào kho tạm, phải xây dựng chương trình bắt lỗi file sai, có thơng báo chi tiết gửi trả TCTD, để TCTD biết chỉnh sửa Hiện việc cập nhật liệu vào kho tự động nhiều, nhiên để tránh sai sót cần đặt lệnh lọc thơng tin chặt chẽ Tránh trường hợp bỏ xót khách hàng tạo nhầm mã cic cho khách hàng cũ Xây dựng quy trình xử lý, kiểm sốt liệu trước cập nhật vào Cơ sở liệu TTTD Quốc gia Xây dựng quy trình kiểm tra, xác thực, chỉnh sửa sai sót liệu Cơ sở liệu TTTD Quốc gia quy trình đăng ký tín dụng khách hàng vay Thường xuyên rà soát kho liệu, liên tục bổ sung trường liệu thiếu, chỉnh sửa trường liệu bị sai sót Đối chiếu lại với TCTD gửi thông tin để chỉnh sửa thông tin nghi ngờ sai Tăng cường hiệu hoạt động dự án FSMIMS để việc xử lý thơng tin hàng tháng nhanh chóng hiệu 3.2.2 Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin CIC phải phối hợp với đơn vị triển khai dự án FSMIMS NHNN, nhanh chóng hồn thiện đưa dự án vào hoạt động cách trơn chu Điều có ý nghĩa phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin bao gồm kho liệu công cụ xử lý, giúp nâng cao chất lượng kho liệu phát triển sản phẩm Việc xây dựng hệ thống sở hạ tầng công nghệ thông tin với việc trang bị hệ thống phần cứng, phần mềm, hệ thống mạng, hệ thống dự phòng, giải pháp nghiệp vụ tiên tiến đạt chuẩn quốc tế để phát triển hệ thống sản phẩm, dịch vụ triển khai đồng Cần xem xét việc thiết lập liên kết liệu hiệu CIC tổ chức phủ khác để nâng cao độ tin cậy liệu, giảm nhẹ gánh nặng cho TCTD CIC để giảm bớt chồng chéo báo cáo bên 18 Cần thiết lập kế hoạch dự phịng để đối phó với việc hệ thống xuống cấp giả mạo liệu/truy cập từ bên Bên cạnh đó, thiết lập mã vạch bảo mật báo cáo thông tin cung cấp cho TCTD khách hàng cá nhân 3.2.3 Cải tiến sản phẩm nâng cao chất lƣợng dịch vụ Sớm hoàn thiện chương trình phần mềm để cập nhật liệu thơng tin trên, từ xây dựng sản phẩm đầu ra, đáp ứng nhu cầu khách hàng Cần xây dựng hoàn thiện mẫu báo cáo thông tin cách khoa học dễ hiểu hơn, đầy đủ thông tin Xây dựng hệ thống sản phẩm, dịch vụ TTTD đạt tiêu chuẩn quốc tế dựa nhu cầu đa dạng người sử dụng, trọng sản phẩm, dịch vụ phục vụ cho đơn vị thuộc NHNN Xây dựng hệ thống kiểm soát nội nhằm kịp thời ngăn ngừa, phát hiện, xử lý sớm rủi ro bảo đảm hoạt động hiệu CIC cần tiếp tục tìm tịi để phát triển kênh cung cấp thông tin kết nối trực tiếp hệ thống CIC với hệ thống TCTD Nâng cao tỷ lệ trả lời tự động báo cáo đủ điều kiện chất lượng thông tin mà không cần thông qua cán xử lý Cần trọng công tác nghiên cứu, phát triển thêm sản phẩm nhằm làm gia tăng giá trị cho 3.2.4 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực Cần xây dựng đội ngũ cán quản lý vững vàng, cán nghiệp vụ chuyên sâu nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu phát triển giai đoạn Cần xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực với chương trình đào tạo có hệ thống Cụ thể: - Đào tạo nhân viên CIC vấn đề chuyên môn, - Phát triển lực liên quan tới công nghệ thông tin, - Đào tạo đội ngũ cán quản lý nhân viên CIC pháp luật đạo đức nghề nghiệp Thực luân chuyển cán trung hạn, trao đổi nhân viên tạm thời, sở ngắn hạn 19 Nâng cao nhận thức tầm quan trọng bí mật thơng tin Có chế tài xử phạt trường hợp tiết lộ thông tin, gây ảnh hưởng xấu đến uy tín CIC Giới thiệu yêu cầu công việc rõ ràng với chế tiền lương minh bạch cho nhân viên CIC Bên cạnh cần có chương trình hội thảo đào tạo nghiệp vụ cho cán TCTD 3.2.5 Tăng cƣờng công tác marketing CIC phải thường xuyên tuyên truyền, quảng bá sản phẩm nhiều hình thức để đối tượng kinh tế, vùng miền, đặc biệt đối tượng thị trường tài thấy rõ lợi ích việc sử dụng TTTD Kết hợp với đề án nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho kinh tế Thủ tướng Chính phủ xác định đến năm 2020, CIC cần tiếp tục trọng quảng bá sản phẩm đến khách hàng cá nhân khu vực nông thôn vùng sâu vùng xa thông qua chi nhánh NHNN, chi nhánh ngân hàng liên kết với CIC Đối với hoạt động marketing cần xây dựng nội dung, kế hoạch cụ thể thời kỳ Cần đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm thông qua buổi tổ chức Hội nghị giới thiệu sản phẩm, Hội nghị tập huấn nghiệp vụ TTTD, qua tin TTTD, qua Web-CIC, qua tảng mạng xã hội… để đối tượng sử dụng thấy lợi ích tầm quan trọng thơng tin tín dụng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ (i) Sớm trình Quốc hội để ban hành dự Luật thông tin để điều chỉnh môi trường thông tin Việt Nam ngày thuận lợi, phong phú đáp ứng yêu cầu nghiệp phát triển kinh tế; (ii) Hỗ trợ NHNN nghiên cứu xây dựng Luật thời gian đầu Pháp lệnh hay Nghị định Chính Phủ Hệ thống báo cáo tín dụng Việt Nam (iii) Chỉ đạo Bộ ngành, liên quan cung cấp cho CIC thông tin để ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng lớn 20 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (i) Hỗ trợ cho CIC đạo Cục vụ liên quan sớm nghiên cứu xây dựng Nghị định để đảm bảo sở pháp lý đầy đủ cho hoạt động TTTD CIC nói riêng tăng cường lực, phát huy tốt hiệu Hệ thống thơng tin tín dụng (ii) Có sách hỗ trợ cho CIC tun truyền, quảng bá sản phẩm khách hàng vay thông qua chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố nước (iii) Tăng cường trang bị thiết bị tin học, phương tiện truyền thông, đầu tư phần mềm hệ thống, phần mềm bảo mật, nghiệp vụ đại tiên tiến, có cơng nghệ quốc tế (iv) Chỉ đạo Đơn vị thuộc NHTW liên quan cung cấp cho CIC thông tin liên quan đến hoạt động TTTD đảm bảo nguồn tin kiểm soát liệu cung cấp TCTD đủ để phân tích đánh giá, giám sát hoạt động TCTD (v) NHNN Việt Nam cần chỉnh sửa quy chế phạt vi phạm hành lĩnh lực ngân hàng, có quy định cụ thể, thật rõ ràng, nghiêm khắc để xử lý trường hợp chưa chấp hành nghiêm chỉnh chế độ báo cáo TTTD, đồng thời có khen thưởng kịp thời gương tốt khuyến khích tổ chức, cá nhân làm tốt 21 KẾT LUẬN Hoạt động CIC ngày đáp ứng phần nhu cầu NHNN, TCTD khách hàng vay Tuy nhiên, CIC nỗ lực khơng ngừng để có nhiều lựa chọn cho sản phẩm dịch vụ mình, so sánh với quốc gia khác, vài sản phẩm chưa phát triển tốt CIC Để làm rõ hoạt động cung cấp thông tin tín dụng thể nhân CIC, luận văn trình bày được: Thứ nhất, sở lý luận hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng tổ chức thơng tin tín dụng Thứ hai, thực trạng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, thành tựu đạt được, hạn chế nguyên nhân hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân CIC Thứ ba, giải pháp đẩy mạnh hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam như: tăng cường chất lượng kho liệu, phát triển sở hạ tầng, nâng cao trình độ nguồn nhân lực, nhằm thúc đẩy hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân CIC ngày phát triển Mặc dù cố gắng hoàn thiện luận văn tất lực mình, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp ý kiến quý thầy cô bạn để luận văn hoàn thiện  ... trạng hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 2.2.1 Tổ chức kiểm sốt hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia. .. MẠNH HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP THƠNG TIN TÍN DỤNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 3.1 Phƣơng hƣớng phát triển hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin. .. động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cung cấp thơng tin tín dụng thể nhân Trung tâm thơng tin