Tài liệu Đề tài: Hoạch định chiến lược kinh doanh thẻ của Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang đến năm 2016 doc

GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Trong xu hội nhập quốc tế nay, kinh tế Việt Nam bước phát triển không ngừng chiều sâu lẫn chiều rộng, dẫn đến cạnh tranh ngân hàng thị trường ngày gay gắt khốc liệt Do địi hỏi phải có sáng tạo khơng ngừng cải tiến dịch vụ cơng nghệ, đa dạng hóa phục vụ nhằm đáp ứng nhu khách hàng ngày cao xã hội Một ngân hàng muốn đứng vững phát triển địi hỏi phải có nhạy bén việc nắm bắt nhu cầu thị hiếu khách hàng Bởi khách hàng yếu tố quan trọng định cho thành bại doanh nghiệp Để giảm rủi ro kinh doanh, thu hồi vốn nhanh, tăng thị phần ngân hàng phải có biện pháp chiến lược riêng cho Ngồi việc trọng đến chất lượng dịch vu, sản phẩm việc xây dựng chiến lược kinh doanh hoàn chỉnh cho Ngân hàng vấn đề tất yếu, quan An Giang có kinh tế phát triển, có nhiều tổ chức tín dụng đến đầu tư phát triển, số tổ chức Westernbank đầu tư phát triển vào năm, Westernbank làm chưa bao nhiêu, không trội so với đối thủ khác, đặc biệt lĩnh vực cung cấp dịch vụ thẻ ATM cịn hạn chế Việc tìm hướng mang lại nhiều hiệu việc Westernbank quan tâm Do nghiên cứu thực trạng kinh doanh thẻ “Hoạch định chiến lược kinh doanh thẻ Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang đến năm 2016” việc làm cần thiết 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Hoạch định chiến lược kinh doanh thẻ ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang đến năm 2011 Từ đề xuất giải pháp thực thiện chiến lược 1.2.2 Mục tiêu cụ thể • Phân tích mơi trường kinh doanh Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang • Hoạch định chiến lược kinh doanh thẻ Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang đến năm 2016 • Đề xuất giải pháp thực hoàn thiện chiến lược SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp 1.3 Câu hỏi nghiên cứu • Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang? • Hoạch định chiến lược kinh doanh thẻ Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang mang lại lợi ích gì? • Đâu hội đâu thách thức cho Westernbank An Giang? • Giải pháp thực chiến lược? 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.4.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.4.1.1 Số liệu thứ cấp Báo cáo tài chính, bảng cân đối kế tốn, cáo bạch Ngân hàng Westernbank tài liệu Anh Chị làm đề tài tương tự này.Sách, báo, tạp chí, 1.4.1.2 Số liệu sơ cấp • Phỏng vấn chuyên gia, chuyên gia trưởng phận Ngân hàng Westernbank An Giang Kết vấn chuyên gia để thiết lập Ma trận IFE Ma trận EFE Ma trận hình ảnh cạnh tranh • Thảo luận nhóm, để xác định số điểm hấp dẫn Ma trận QSPM 1.4.2 Phương pháp phân tích • Sử dụng phương pháp so sánh số tuyệt đối, tương đối, thống kê mô tả, công cụ đánh giá Ma trận nội bộ(IFE) Ma trận hình ảnh cạnh tranh Ma trận đánh giá yếu tồ bên ngồi(EFE) • Sử dụng ma trận SWOT, ma trận QSPM tham khảo thảo luận nhóm 1.5 Đối tượng nghiên cứu Westernbank An Giang có nhiều lĩnh vực kinh doanh như: Huy động vốn ngắn, trung dài hạn Cho vay ngắn, trung dài hạn thành phần kinh tế cá nhân góp vốn liên doanh Dịch vụ toán, dịch vụ ngân quỹ dịch vụ kiều hối Kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế Nhưng thời gian cịn hạn hẹp tác giả nghiên cứu lĩnh vực kinh doanh thẻ Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp 1.6 Phạm vi nghiên cứu 1.6.1 Giới hạn nội dung nghiên cứu Nghiên cứu lĩnh vực kinh doanh thẻ Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang 1.6.2 Giới hạn vùng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu Ngân hàng Westernbank chi nhánh Long Xuyên, An Giang, tìm hiểu Ngân hàng khác địa bàn thành phố Long Xuyên, An Giang 1.6.3 Giới hạn thời gian nghiên cứu Đề tài thực với số liệu lấy từ WTB An Giang năm 20082010 1.7 Kết mong đợi • Tìm điểm mạnh điểm yếu lĩnh vực kinh doanh thẻ Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang • Hoạch định chiến lược kinh doanh phù hợp, nhằm phát triển hoạt động thẻ rộng khắp An Giang xa nước Ngân hàng Westernbank 1.8 Đối tượng thụ hưởng • Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang: Để hỗ trợ chi nhánh thực chiến lược kinh doanh thẻ Góp phần định hướng việc kinh doanh cách hiệu • Các sinh viên khóa sau sử dụng đề tài tham khảo 1.9 Cấu trúc đề tài Ngoài thông tin tham khảo, phụ lục, danh mục, cấu trúc đề tài gồm chương: • Chương 1:Tổng quan đề tài • Chương 2: Cơ sở lí luận khung nghiên cứu • Chương 3: Giới thiệu Ngân hàng Westernbank chi nhánh Westernbank An Giang • Chương 4: Phân tích mơi trường kinh doanh Ngân hàng Westernbank chi nhánh Westernbank An Giang • Chương 5: Hoạch định chiến lược kinh doanh thẻ Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang đến năm 2016 • Chương 6: Kết luận kiến nghị SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp 1.10 Lược khảo tài liệu Để hồn thành tốt đề tài tơi tham khảo lược qua sách, báo, tạp chí, internet,…mà nội dung có liên quan đến đề tài nghiên cứu Cụ thể: • Phạm Tuấn Khanh(2010) Phân tích tình hình hoạt động xây dựng chiến lược marketing nhằm nâng cao hiệu kinh doanh cho sản phẩm bồn tắm Cty Việt Mỹ giải pháp hồn thiện tài liệu phân tích tình hình kinh doanh Cty, yếu tố bên bên tương đối rõ ràng đưa chiến lược giải pháp cho tương lai • Võ Trung Kiên (2009), Xây dựng chiến lược Marketing sản phẩm thẻ ATM Eximbank thành phố Long Xuyên An Giang giai đoạn 2009-2010, luận văn tốt nghiệp khoa kinh tế, Đại hoạc An Giang Nó việc kinh doanh thae ATM Long Xuyên tình hình Marketing Eximbank từ đưa giải pháp Marketing dựa việc phân tích ma trậ SWOT ý kiến chuyên gia • Nguyễn Phùng (2007), Hoạch định chiến lược kinh doanh cho công ty cổ phần Thương mại-Dịch vụ-sản xuất Hương Thủy chi nhánh Cần Thơ đến năm 2015, luận văn tốt nghiệp khoa kinh tế, Đại học Tây Đơ Luận văn phân tích tình hình kinh doanh Công ty đưa giải pháp thực chiến lược dựa việc phân tích Ma trận SWOT Ma trận QSPM SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KHUNG NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Khái niệm chiến lược quản trị chiến lược Chiến lược: chương trình hành động tổng quát hướng tới thực mục tiêu cụ thể Những chiến lược chủ yếu doanh nghiệp chứa đựng mục tiêu, cam kết nguồn lực để đạt mục tiêu sách cần thiết cần tuân theo sử dụng nguồn lực Quản trị chiến lược • Là q trình quản trị việc theo đuổi chức nhiệm vụ tổ chức quản trị mối quan hệ tổ chức với mơi trường • Là tập hợp định hành động quản trị định thành cơng lâu dài cơng ty • Là tập hợp định biện pháp hành động dẫn đến việc hoạch định thực chiến lược nhằm đạt mục tiêu tổ chức • Là nghệ thuật khoa học thiết lập, thực đánh giá định liên quan nhiều đến chức cho phép tổ chức đạt mục tiêu đề 2.1.2 Các giai đoạn quản trị chiến lược Quá trình quản trị chiến lược gồm ba giai đoạn: hình thành chiến lược, thực thi chiến lược, đánh giá chiến lược Hình thành chiến lược • Hình thành chiến lược trình thiết lập nhiệm vụ kinh doanh, thực điều tra nghiên cứu để xác định yếu tố mạnh, yếu bên hội, đe dọa từ bên ngoài, đề mục tiêu dài hạn lựa chọn chiến lược thay • Đơi giai đoạn hình thành chiến lược gọi “lập kế hoạch chiến lược” Hình thành chiến lược trình thiết lập nhiệm vụ kinh doanh, thực điều tra nghiên cứu để xác định yếu tố mạnh, yếu bên ; hội , đe doạ bên ngoài, đề mục tiêu dài hạn lựa chọn chiến lược thay • Hình thành chiến lược bao gồm ba hoạt động là: tiến hành nghiên cứu, hồ hợp trực giác phân tích, đưa định SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp Thực thi chiến lược: Thường gọi tắt giai đoạn hành động quản trị chiến lược Thực có nghĩa vụ huy động nhà quản trị nhân viên để thực chiến lược lập Thiết lập mục tiêu hàng năm, đưa sách, phân phối nguồn tài nguyên Đánh giá chiến lược Là giai đoạn cuối cần thiết quản trị chiến lược kết đạt không hẳn thành công tương lai Ba hoạt động yếu giai đoạn là: • Xem xét yếu tố sở cho chiến lược • Đo lường thành tích • Thực hoạt động điều chỉnh 2.1.3 Tiến trình hình thành chiến lược Là giai đoạn quan trọng quản trị chiến lược Tiến trình gồm cơng việc chủ yếu sau: Phân tích mơi trường nội bộ, mơi trường bên ngồi, xây dựng lựa chọn chiến lược 2.1.3.1 Phân tích mơi trường nội Mọi tổ chức muốn tồn phát triển phải thực hoạt động phân tích mơi trường nội sau: quản tri, tài chính, kế toán, sản xuất/kinh doanh/tác nghiệp, nghiên cứu & phát triển, marketing,… phải có hệ thống thơng tin Việc phân tích mơi trường nội giúp doanh nghiệp tìm điểm mạnh, điểm yếu khả đặc biệt riêng mình, để xây dựng lợi cạnh tranh dựa khả đặc biệt, điểm mạnh giảm bớt thiệt hại điểm yếu mang đến Sau phân tích mơi trường nội DN, nhà quản trị cần xây dựng Ma trận yếu tố nội - IFE Ma trận yếu tố nội - IFE tóm tắt đánh giá điểm mạnh điểm yếu DN, cho thấy lợi cạnh tranh cần khai thác điểm yếu DN cần cải thiện Để hình thành ma trận IFE, DN cần thực bước: Bảng 2.1: Ma trận đánh giá yếu tố nội bộ(IFE) Stt Các nhân tố bên SVTH: Nguyễn Minh Đức Độ Xếp Số điểm Giải thích Trang GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện quan loại trọn g Chuyên đề tốt nghiệp quan trọng Điểm mạnh … Điểm yếu … Tổng 1.00 Nguồn: Đỗ Thị Bình, giáo trình giảng dạy Quản Trị Chiến Lược trường Đại Học Thương Mại • Bước 1: Lập danh mục khoảng từ 10 đến 20 yếu tố, gồm điểm mạnh điểm yếu có ảnh hưởng lớn đến phát triển DN • Bước 2: Phân loại tầm quan trọng(độ quan trọng) từ 0,0 (không quan trọng) đến 1,0 (rất quan trọng) cho yếu tố Tầm quan trọng yếu tố tùy thuộc vào mức độ ảnh hưởng đến thành công DN ngành kinh doanh Tổng số tầm quan trọng tất yếu tố phải 1,0 • Bước 3: Xác định trọng số(số điểm quan trọng) cho yếu tố theo thang điểm từ đến 4, điểm yếu lớn – 1; điểm yếu nhỏ – 2; điểm mạnh nhỏ -3; điểm mạnh lớn - • Bước 4: Nhân tầm quan trọng yếu tố với trọng số để xác định số điểm yếu tố • Bước 5: Cộng số điểm tất yếu tố, để xác định tổng số điểm ma trận Đánh giá: SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp Tổng số điểm ma trận nằm khoảng từ điểm đến điểm, không phụ thuộc vào số lượng yếu tố ma trận Nếu tổng số điểm 2,5, công ty yếu nội Nếu tổng số điểm 2,5 cơng ty mạnh nội 2.1.3.2 Phân tích mơi trường bên ngồi Mục đích phân tích mơi trường bên ngồi phải • Cơ hội cơng ty gì? • Nguy cần phải tránh gì? Mơi trường vĩ mơ gồm nhóm yếu tố: trị-pháp lý, kinh tế, xã hội, cơng nghệ, dân số, tồn cầu Các yếu tố mang tính chất khách quan ảnh hưởng đến DN theo nhiều cách khách nhau, mức độ ảnh hưởng khác nhau, yếu tố kết hợp lại với để tạo yếu tố khách nhau, ảnh hưởng đến DN theo nhiều cách khác Môi trường vi mô gồm: đối thủ tiềm ẩn, người cung cấp, sản phẩm thay thế, người mua, yếu tố định đến tính chất mức độ cạnh tranh ngành Hình 2.1: Sơ đồ tổng quát môi trường vi mô Nguồn: Th.s Châu Thanh Bảo, giáo trình giảng dạy PowerPoint Quản Trị Chiến Lược trường Đại Học Tây Đô Giúp nhà quản trị chiến lược đánh giá mức độ phản ứng tổ chức hội nguy cơ, đưa nhận định môi trường bên ngồi tạo thuận lợi hay gây khó khăn cho tổ chức Ma trận EFE tổng hợp, tóm tắt đánh giá hội nguy chủ yếu mội trường bên ảnh hưởng đến doanh nghiệp/tổ chức SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 2.2: Ma trận đánh giá yếu tố bên Winn-Dixie Tầm Các yếu tố bên chủ yếu Phân loại quan trọng Số điểm quan trọng … Tổng 1.00 Nguồn: Th.s Châu Thanh Bảo, giáo trình giảng dạy PowerPoint Quản Trị Chiến Lược trường Đại Học Tây Đô Sau đánh giá yếu tố bên ngồi việc xây dựng ma trận hình ảnh cạnh tranh để so sánh tổ chức/ doanh nghiệp với đối thủ cạnh tranh chủ yếu dựa yếu tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh doanh nghiệp ngành.=> Giúp nhà quản trị chiến lược nhận diện điểm mạnh điểm yếu tổ chức đối thủ cạnh tranh chủ yếu, xác định lợi cạnh tranh cho tổ chức điểm yếu cần khắc phục Bảng 2.3: Ma trận hình ảnh cạnh tranh Tầm quan Yếu tố chủ yếu trọng Công ty A Công ty B Công ty C Trọng Điểm Trọng Điểm Trọng Điểm số số số số số số … Tổng số điểm 1.00 Nguồn: Th.s Châu Thanh Bảo, giáo trình giảng dạy PowerPoint Quản Trị Chiến Lược trường Đại Học Tây Đô SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp Ma trận hình ảnh cạnh tranh xây dụng theo năm bước sau: Bước 1: Lập danh mục khoảng 10 yếu tố có ảnh hưởng quan trọng đến khả cạnh tranh doanh nghiệp ngành Bước 2: Phân loại tầm quan trọng từ 0,0 (không quan trọng) đến 1,0 (rất quan trọng) cho yếu tố Tầm quan trọng yếu tố tùy thuộc vào mức độ ảnh hưởng yếu tố đến khả cạnh tranh doanh nghiệp ngành Tổng số mức phân loại ấn định cho tất yếu tố phải 1,0 Bước 3: Phân loại từ đến cho yếu tố, loại yếu tố tùy thuộc vào mức độ phản ứng tổ chức yếu tố đó, đó: 4-phản ứng tốt; 3-phản ứng trung bình; 2-phản ứng trung bình; 1-phản ứng yếu Bước 4: Nhân tầm quan trọng yếu tố với loại để xác định số điểm tầm quan trọng Bước 5: Cộng tổng số điểm tầm quan trọng tất yếu tố để xác định tổng số điểm ma trận hình ảnh cạnh tranh cho doanh nghiệp so sánh 2.1.3.3 Xác định sứ mạng mục tiêu doanh nghiệp Xác định sứ mạng Là nội dung cần thiết, thiết lập xây dựng sở khoa học cho q trình phân tích lựa chọn chiến lược Sứ mệnh phát biểu có giá trị lâu dài mục đích Nó phân biệt doanh nghiệp với doanh nghiệp khác Có thể gọi phát biểu doanh nghiệp triết lý kinh doanh, nguyên tắc kinh doanh, tin tưởng cơng ty Tất điều xác định khu vực kinh doanh doanh nghiệp, cụ thể loại sản phẩm, dịch vụ bản, nhóm khách hàng bản, nhu cầu thị trường, lĩnh vực kỹ thuật phối hợp lĩnh vực Xác định sứ mạng rõ ràng điều cần thiết để thiết lập mục tiêu soạn thảo chiến lược cách có hiệu Xác định mục tiêu Sau xác định được sứ mạng làm định hướng, cần phải tiến hành xác định mục tiêu, xác định mục tiêu chuyển tầm nhìn hình thành kết thực cụ thể Nhưng việc xác định mục tiêu phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, yếu tố bên trong, yếu tố bên yếu tố tác nghiệp Nhưng mục tiêu phải thống với sứ mạng SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 10 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH THẺ CỦANGÂN HÀNG WESTERNBANK CHI NHÁNH AN GIANG ĐẾN NĂM 2016 5.1 Xác định sứ mạng mục tiêu 5.1.1 Xác định sứ mạng Trong suất 22 năm phát triển Ngân hàng phấn đấu để đem lại khách hàng dịch vụ tốt nhất, để hoàn thiện nhiều mặt ngân hàng đổi tên giao dịch từ Ngân hàng TMCP Miền Tây thành Ngân hàng TMCP Phương Tây áp dụng Slogan “Dịch vụ đa dạng-Tài vững vàng” Đây khơng phải đơn thay đổi hình thức bên ngồi mà thể thông điệp Westernbank đổi mới, chuyển mặt Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng 5.1.2 Xác định mục tiêu 5.1.2.1 Căn xác định mục tiêu • Nhu cầu sử dụng thẻ dịch dịch vụ thẻ Khách hàng không quan tâm đến nhu cầu mong muốn thẻ Ngân hàng có đem lại lợi ích cho Ngân hàng hay khơng?, họ thực quan tâm đến giải khó khăn, vướng mắc họ lợi ích thẻ mang lại cho họ Tập trung vào nhu cầu “mua”, “bán” khách hàng nhận thức quan trọng cách thức giúp mang lại giải pháp giải vấn đề khách hàng Đơn giản toán, an tồn sử dụng, tiện ích thẻ mang lại…Đây nhu cầu cần thiết chủ thẻ Sử dụng thẻ an toàn hiệu nhiều so với giữ tiền mặt người, dùng toán nơi, siêu thị, trung tâm mua sắm, xăng, nơi gọi điện,… Khách hàng mua bán thường mang theo bên số tiền đủ lớn, nguy hiểm khơng tiện ích…Ngân hàng đưa thẻ ATM vào hoạt động, khách hàng nhận thức tiện ích Sử dụng thẻ tiện ích khơng cần mang theo số tiền lớn bên mình, thẻ khơng bị tiền, đảm bảo an tồn cho chủ thẻ Đa số người dân biết lợi ích thẻ mang lại đặc biệt người dân khu vực thành thị nơi có mức thu nhập cao • Định hướng phát triển Westernbank SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 41 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp Sau năm chuyển đổi mơ hình hoạt động với nỗ lực toàn thể nhân viên Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Phương Tây (Western Bank) có bước phát triển vượt bậc tài chính, nhân mạng lưới hoạt động Western Bank tự hào Ngân hàng hoạt động hiệu liên tục suốt 22 năm liền Chiến lược phát triển song song khối khách hàng doanh nghiệp khối khách hàng cá nhân tiếp tục để tối đa hoá việc mở rộng thị phần Mảng huy động trọng để tăng cường ổn định cho phát triển lâu dài Ngoài ra, Ngân hàng phát triển hoạt động mảng dịch vụ toán quốc tế, giao dịch nguồn vốn, ngoại tệ, v.v để đa dạng hoá nguồn thu nhập Với kỳ vọng vượt lên đối thủ, tạo nhân tố có khả tạo đột phá , triết lý “bền vững” Westernbank định hướng áp dụng triển khai khía cạnh bao gồm mối quan hệ với khách hàng, quan hệ với nhân viên, quan hệ với cổ đông, v.v Và để phát triển lâu dài, tất mối quan hệ phát sinh phải mang tính bền vững Hồn thiện cấu, sách tạo động lực thúc đẩy chi nhánh phát triển theo kế hoạch, khơng ngừng hồn thiện hệ thống tổ chức, đào tạo nhân viên để đáp ưng nhu cầu hệ thống 5.1.2.2 Mục tiêu Dựa vào định hướng phát triển hội sở nhu cầu khách hàng, Westernbank đưa mục tiêu sau: • Số lượng phát hành thẻ lên 20.000 thẻ vào cuối năm 2016 • Cung cấp cho thị trường thêm sản phẩm thẻ “Thanh toán đa năng” vào cuối tháng 6/2011 Và thêm sản phẩm thẻ “Giao dịch quốc tế” vào cuối năm 2013 Đưa tổng số loại thẻ Westernbank lên ba loại thẻ vào cuối năm 2016(thẻ Từ, thẻ Đa Năng, thẻ Giao Dịch Quốc Tế) Đa dạng hóa loại thẻ, nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ khách hàng cách hiệu • Mạnh lưới giao dịch máy ATM có mặt tất huyện tỉnh An Giang • Chú trọng đầu tư vào thẻ Thanh toán đa tới năm 2013, nhằm tạo “điểm nhấn” thị trường thẻ An Giang • Tăng tỷ trọng thẻ tín dụng lên 50% đến cuối năm 2016, sở đa dạng hóa loại thẻ tốn • Phát triển loại thẻ theo hướng tăng cường khả an toàn bảo mật cho tất loại thẻ để đem lại an toàn cho khách hàng sử dụng thẻ WTB SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 42 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp 5.2 Hoạch định chiến lược kinh doanh thẻ ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang đến năm 2016 5.2.1 Hình thành chiến lược thông qua ma trận SWOT Sau xác định sứ mạng mục tiêu Westernbank chi nhánh An Giang Để hình thành chiến lược, áp dụng cơng cụ Ma trận SWOT, mục đích cơng cụ đề giả pháp chiến lược khả thi để coa thể lựa chọn, chọn lựa hay định chiến lược tốt SWOT cơng cụ kết hợp quan trọng để hình thành bốn loại chiến lược sau: chiến lược điểm mạnh hội (SO), chiến lược điểm mạnh nguy (ST), chiến lược điểm yếu hội (WO), chiến lược điểm yếu nguy (WT) SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 43 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 5.1: Ma trận SWOT Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang O: Cơ hội O1 Chính trị xã hội Việt Nam ổn định SWOT T: Thách thức T1 Nhiều đối thủ cạnh trạnh tiềm ẩn O2 Nhu cầu sử dụng thẻ cao T2 Nguồn cung cấp nhân trình độ cao thiếu O3 Khoa học công nghệ phát triển T3 Yêu cầu khách hàng ngày cao sản phẩm, dịch vụ O4 Dân số An Giang tăng cao O5 Kinh tế An Giang phục hồi phát triển T4 Đối thủ cạnh tranh ngày lớn mạnh phát triển O6 Lãi suất tiền gửi tăng cao S: Điểm mạnh Các chiến lược cho SO: Các chiến lược ST: S1 Phí phát hành thẻ S1,+S3,+S4,S7+O2,O4,O5 S1,+S4,+S5,+S6,+S7,+ S2 Hiểu biết thị trường khách hàng Tận dụng nhu cầu sử dụng thẻ ngày cao trình độ nhân viên cung với cơng nghệ phát triển T1,+T2,+T3,+T4 S3 Trình độ cơng nghệ S4 Tinh thần nhân viên S5 Trình độ nhân viên S6 Hoạt động hệ thống thông tin S7 Chất lượng dịch vụ chiến lược thâm nhập thị trường S2,+S4,+S5+O2,+O5 Tận dụng hiểu biết thị trường khách hàng, kinh tế An Giang phục hồi  chiến lược phát triển thị trường Các đối thủ ngày lớn mạnh, để đảm bảo cho phát triển Ngân hàng  Liên doanh S1,S3,S7,+O2,O3,O4 Tận dụng nhu cầu sử dụng thẻ ngày cao khoa học công nghệ phát triển: chiến lược phát triển sản phẩm W: Điểm yếu Các chiến lược cho WO: Các chiến lược cho WT: W1 Đa dạng hóa sản phẩn thẻ O2,+O6,+O5,+W4,+W5 T1,+T2,+T4,+W1,+W5 Nhu cầu sử dụng thẻ cao lãi suất tiền gửi tăng để gia tăng thị phần Tăng cường hoạt động Marketing nhằm tiếp cận khách hàng  Thâm nhập thị trường  chiến lược Marketting W2 Khơng có cấu tổ chức rõ ràng W3 Khơng có lực nghiên cứu phát triển W4 Mạng lưới hoạt động W5 Hoạt động Marketing Nguồn: Nghiên cứu tính tốn tác giả, 2011 SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 44 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp 5.2.2 Phân tích chiến lược đề xuất 5.2.2.1 Nhóm chiến lược SO Các chiến lược nhóm SO sử dụng điểm mạnh bên Ngân hàng để tận dụng hội bên ngồi, có hai chiến lược hình thành từ nhóm chiến lược là: • Chiến lược thâm nhập thị trường Với chiến lược Ngân hàng tận dụng Chất lượng dịch vụ, Trình độ cơng nghệ, Phí phát hành thẻ Nhu cầu sử dụng thẻ cao, Dân số An Giang tăng cao, Khoa học công nghệ phát triển Tiềm thị trường thuận lợi, Westernbank cần xúc tiến hoạt động quảng cáo, Marketing để nâng cao thị phần thị trường cũ, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, thiết kế tạo dựng thêm thẻ đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng Từ có điều kiện phát triển thêm loại thẻ Quốc tế đưa vào thị trường cách thuận lợi • Chiến lược phát triển thị trường Đối với chiến lược Ngân hàng sử dụng điểm mạnh như: Hiểu biết thị trường khách hàng, Trình độ nhân viên, Tinh thần nhân viên, Nhu cầu sử dụng thẻ cao, Kinh tế An Giang phục hồi phát triển Với chiến lược mục đích đem vơ thị trường thẻ thêm loại thẻ có dịch vụ khác nhau, mang lại cho khách hàng loại thẻ mà sản phẩm dịch vụ vơ thuận tiện, thích hợp với nhiều khách hàng khác nhau, hiệu toán sử dụng dịch vụ thẻ hiệu 5.2.2.2Nhóm chiến lược ST Nhóm chiến lược sử dụng điểm mạnh bên để vượt qua thách thức từ bên Liên doanh với Ngân hàng nước Với yếu tố: Phí phát hành thẻ, Chất lượng dịch vụ, Trình độ nhân viên, Lợi nhuận biên cao mức trung bình ngành, Tinh thần nhân viên, Nhiều đối thủ cạnh trạnh tiềm ẩn, Đối thủ cạnh tranh ngày lớn mạnh phát triển, Yêu cầu khách hàng ngày cao sản phẩm, dịch vụ, Nguồn cung cấp nhân trình độ cao ngày thiếu Với chiến lược WTB An Giang cần đưa biện pháp để tránh rủi ro đối thủ bên khác, cách liên doanh với Ngân hàng lớn khác, giảm thiểu rủi ro chi phí hoạt động kinh doanh thẻ Các đối thủ mối nguy hiểm cho chúng ta, đặc biệt đối thủ từ nước ngoài, liên kết Ngân hàng nước tạo lực vô mạnh chống đỡ mối nguy hiểm từ bên SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 45 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp Phát triển sản phẩm Với chiến lược Westernbank cần tận dụng điểm mạnh như: phí phát hành, trình độ cơng nghệ, chất lượng dịch vụ,…để phát triển sản phẩm đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng 5.2.2.3 Nhóm chiến lược WO Các chiến lược nhóm chiến lược nhằm mục đích cải thiện điểm yếu bên Ngân hàng Chiến lược thâm nhập thị trường Nhu cầu tiềm thị trường vô lớn, hội cho WTB An Giang lỗ lực phát triển sản phầm thẻ tích lũy thêm kinh nghiệp cho tạo điều kiện khắc phục điểm yếu Ngân hàng từ khai thác lợi cách tốt Với chiến lược WTB nên trọng hoạt động Marketing, hoạt động khuyến mãi…Nhằm tác động đến nhận thức khách hàng, cho khách hàng nhận thức sản phẩm dịch vụ Ngân hàng làm tiền đề đưa sản phẩm thẻ đến tay khách hàng tốt 5.2.2.4 Nhóm chiến lược WT Các chiến lược nhóm chiến lược WT nhằm mục đích giảm thiểu đối đa thiệt hại chi phí cho Ngân hàng Chiến lược xây dựng nhóm chiến lược là: Chiến lược Marketing Biết đối thủ mạnh nhiều mặt, Westernbank cần đầu tư nhiều Marketting mạng lưới hoạt động để tạo lợi cạch tranh cho Westernbank, Marketing tốt tác động tốt vào khách hàng làm khách hàng ý, chiến lược Westernbank cần xây dựng phòng Marketing, mở rộng mạng lưới giao dịch quảng bá thương hiệu 5.3 Lựa chọn chiến lược thông qua ma trận QSPM Sử dụng Ma trận QSPM công việc tác giả sau dùng cơng cụ Ma trận SWOT để hình thành chiến lược, cơng cụ giúp tơi chọn chiến lược hiệu phù hợp với Ngân hàng thời điểm Các yếu tố bên bên “phân loại” lấy từ Ma trân IFE Ma trận EFE Cột số điểm hấp dẫn (AS) có từ kết thảo luận nhóm Lấy cột “phân loại” * AS = TAS Bảng 5.2 Ma trận QSPM cho nhóm chiến lược SO Stt Các yếu tố quan trọng SVTH: Nguyễn Minh Đức Phân Các chiến lược thay Trang 46 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp loại Chiến lược Thâm nhập phát triển thị trường thị trường AS TAS AS TAS Các yếu tố bên Phí phát hành thẻ 3 9 Hiểu biết thị trường khách hàng 3 9 Trình độ cơng nghệ 6 Tinh thần nhân viên 3 9 Trình độ nhân viên Lợi nhuận biên cao mức trung bình ngành 3 9 Chất lượng dịch vụ 6 Đa dạng hóa sản phẩn thẻ 2 4 Khơng có cấu tổ chức rõ ràng 6 10 Khơng có lực nghiên cứu phát triển 2 11 Mạng lưới hoạt động 2 3 12 Hoạt động Marketing 3 Các yếu tố bên ngồi Chính trị xã hội Việt Nam ổn định 6 Nhu cầu sử dụng thẻ ngày cao 12 12 Khoa học công nghệ phát triển 3 9 Dân số An Giang tăng cao 12 Kinh tế An Giang phục hồi phát triển 3 SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 47 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp Lãi suất tiền gửi tăng cao 3 9 Nhiều đối thủ cạnh trạnh tiềm ẩn 2 4 Nguồn cung cấp nhân trình độ cao ngày thiếu 6 Yêu cầu khách hàng ngày cao sản phẩm, dịch vụ 2 10 Đối thủ cạnh tranh ngày lớn mạnh phát triển 6 Cộng tổng số điểm hấp dẫn 150 149 Nguồn: Tính tốn từ kết Ma trận IFE Ma trận EFE với tham khảo nhóm, 2011 Nhận xét: qua phân tích chiến lược thuộc nhóm chiến lược SO ta thấy, chiến lược phát triển sản phẩm có tổng số điểm hấp dẫn 150, chiến lược phát triển thị trường có tổng số điểm hấp dẫn 149 Hai chiến lược có số điểm gần Nhưng chiến lược mà WTB An Giang nên ưu tiên chọn “chiến lược thâm nhập thị trường” giai đoạn Bảng 5.3 Ma trận QSPM nhóm chiến lược ST Stt Các yếu tố quan trọng Phân Các chiến lược thay loại Liên doanh Phát triển sản phảm SA TAS SA TAS Các yếu tố bên Phí phát hành thẻ 3 9 Hiểu biết thị trường khách hàng 3 9 Trình độ cơng nghệ Tinh thần nhân viên 6 Trình độ nhân viên 3 9 Lợi nhuận biên cao mức 3 9 SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 48 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp trung bình ngành Chất lượng dịch vụ Đa dạng hóa sản phẩn thẻ 2 4 Khơng có cấu tổ chức rõ ràng 6 10 Khơng có lực nghiên cứu phát triển 11 Mạng lưới hoạt động 3 2 12 Hoạt động Marketing 2 2 Chính trị xã hội Việt Nam ổn định 6 Nhu cầu sử dụng thẻ ngày cao 8 Khoa học công nghệ phát triển Dân số An Giang tăng cao 3 Kinh tế An Giang phục hồi phát triển Lãi suất tiền gửi tăng cao 6 Nhiều đối thủ cạnh trạnh tiềm ẩn 6 Nguồn cung cấp nhân trình độ cao ngày thiếu 2 4 Yêu cầu khách hàng ngày cao sản phẩm, dịch vụ 2 10 Đối thủ cạnh tranh ngày lớn mạnh phát triển 2 4 Các yếu tố bên Tổng số điểm hấp dẫn 132 140 Nguồn: Tính tốn từ kết Ma trận IFE Ma trận EFE với tham khảo nhóm, 2011 Nhận xét: qua phân tích Ma trận QSPM thấy chiến lược liên doanh có tổng số điểm hấp dẫn 124, chiến lược thâm nhập thị trường có tổng số SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 49 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp điểm hấp dẫn 132, chiến lược kết hợp theo chiều ngang có tổng số điểm hấp dẫn 140 Vậy thời điểm WTB An Giang nên chọn chiến lược “phát triển sản phẩm” Thông qua việc sử dụng hai Ma trận SWOT Ma trận QSPM xác định ba chiến lược mà WTB An Giang nên thực là: “chiến lược thâm nhập thị trường”, “chiến lược phát triển sản phẩm”, “chiến lược Marketing” 5.4 Giải pháp thực chiến lược 5.4.1 Căn đề xuất giải pháp Ngân hàng cần có giải pháp để thực chiến lược cách hiệu Một số giải pháp theo tác giả giúp cho Westernbank An Giang kinh doanh hoạt động thẻ hiệu Bảng 5.4 Bảng tổng hợp đề xuất giải pháp Căn đề xuất Sản phẩm thẻ khiêm tốn Chất lượng dịch vụ thẻ Giải pháp Đa dạng sản phẩn dịch vụ thẻ Mạng lưới giao dịch thẻ địa bàn chưa đáp ứng nhu cầu Chưa có phận chuyên Marketing Marketing WTB An Giang chưa có nhiều khách hàng biết đến Thị trường thẻ cạnh tranh gay gắt Chưa có phận nghiên cứu phát triển Am hiếu thị trường khách hàng chưa thật nhiều Nghiên cứu phát triển Phát triển kinh doanh chủ yếu dựa vào Hội sở, không thật đáp ứng nhu cầu khách hàng Quản trị chất lượng chưa rõ ràng Công nghệ ngày phát triển Quản trị chất lượng 5.4.2 Các giải pháp  Đa dạng sản phẩm dịch vụ thẻ: SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 50 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp • Nghiên cứu tạo thêm sản phẩm thẻ bổ sung thêm sản phẩm thẻ cho WTB Theo lộ trình tới năm 2016 WTB cung cấp cho thị trường thẻ sản phẩm thẻ • Các sản phẩm thẻ phải giao dịch với tất Ngân hàng có vốn đầu tư nhà nước, giao dịch với nhiều Ngân hàng có vốn đầu tư ngồi nước Tiêu biều Ngân hàng nước khối VNBC, SMARTLINK • Thiết lập đường dây tư vấn trực tiếp để hỗ trợ khách hàng sản phẩm dịch vụ thẻ • Thiết kế thêm sản phẩm thẻ có kiểu dáng trẻ thời trang, hiệu toán  Marketing cho Ngân hàng Thuê mướn Cty Marketing cho Ngân hàng thành lập phòng chuyên trách Marketing Nếu thành lập phòng chuyên trách cần: tuyển nhân viên đáp ứng với nhu cầu cơng việc, điều làm tốn nhiều nhiều chi phí so với việc thuê mướn Công ty chuyên trách Marketing Mục đích • Là đẩy mạnh hoạt động giới thiệu sản phẩm, dịch vụ, tính thẻ Ngân hàng tới khách hàng • Chăm sóc khách hàng, tạo niềm tin cho khách hàng • Xây dựng lòng tinh cho khách hàng, quảng bá thương hiệu Ngân hàng để thị phần WTB tăng lên, hỗ trợ kinh doanh thẻ sau Về sản phẩm thẻ • Áp dụng chiến lược giá thấp • Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ • Liên kiết với Ngân hàng khác Đặc biệt Ngân hàng thuộc khối SMARTLINK, VNBC Về giá • Thiết lập đường dây nóng hỗ trợ kĩ thuật “Free” cho khách hàng • Hỗ trợ khách hàng sử dụng thẻ với phí dịch vụ “0” nhằm nâng cao thương hiệu cho Ngân hàng • Miễn phí chi trả tiền lương cho DN muốn trả lương qua thẻ Ngân hàng Westernbank Về phân phối • Mở rộng mạng lưới giao dịch, mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ • Hỗ trợ phát hàng thẻ miễn phí SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 51 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp • Nâng cao gấp đơi hạn mức giao dịch ngày thẻ từ, thẻ toán khác tăng hạn mức lên gấp lần so với mức hàng • Mở thẻ vịng ngày (thay 7-10 ngày trước) đăng kí mở thẻ qua trang website Ngân hàng WTB • Xây dựng đội ngũ cán công nhân viên để tiếp cận tư vấn, hỗ trợ khách hàng, giúp khách hàng hoạt động liên quan đến mở thẻ, tốn, tín dụng… Chiêu thị • Lãi suất tiền gửi tăng nên(lớn lãi tiền gửi không kì hạn) số tiền thẻ lớn triệu • Miễn phí sử dụng thẻ tốn giao dịch mua sắm siêu thị trung tâm mua sắm • Quảng bá sản phẩm dịch vụ thẻ phương tiện truyền thông…  Ngiên cứu phát triển Thuê thành lập phòng chuyên trách nghiên cứu phát triển cho Ngân hàng Giúp nhận biết hội thị trường, phân khúc thị trường, lựa chọn thị trường  Giải pháp quản trị chất lượng Áp dụng cộng cụ quản trị chất lượng vào Ngân hàng • Xây dựng HTCL dựa ISO 9000 • Total Quality Management • Quality Analysis Cost Control • Chất lương dịch vụ • Triển khai hệ thống quản lý chất lượng 5.5 Tóm tắt chương Sau phân tích mơi trường bên bên Ngân hàng, chương xây dựng lựa chọn chiến lược, gồm Ma trận SWOT Ma trận QSPM Tạo điều kiện cho Ngân hàng xây dựng chọn lựa chiến lược phù hợp với thời điểm Kết xây dựng chiến lược cơng cụ SWOT cho thấy có chiến lược xây dựng mang tính chất phù hợp với WTB An Giang thời điểm Sử dụng Ma trận QSPM tìm chiến lược mang tinh chất phù hợp với Westernbank là: chiến lược thâm nhập thị trường, chiến lược phát triển sản phẩm, chiến lược Marketing SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 52 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận Việc hoạch định chiến lược kinh doanh thẻ cơng việc cần thiết nhằm tìm hướng phù hợp với việc kinh doanh thẻ WTB An Giang nay, giải pháp định hướng giúp WTB An Giang có hướng bền vững Quá trình hoạch định chiến lược kinh doanh thẻ Ngân hàng WTB An Giang giúp ta nhận biết khắc phục điểm yếu Ngân hàng như: đa dạng sản phẩm dịch vụ thẻ, hoạt động nghiên cứu phát triển, công cụ quản trị chất lược chưa áp dụng, mạng lưới giao dịch yếu kém, hoạt động marketing chưa trọng mức… Bên cạnh nhận thấy điểm mạnh cần phát huy, khai thác nhằm đem lại lợi cho WTB An Giang như: am hiểu thị trường, hệ thống thông tin, thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng… Phân tích mơi trường bên ngồi giúp Ngân hàng nhận biết hội để nắm bắt như: dân số tăng nhanh, lãi suất tiền gửi tăng, sách NHNN, nhu cầu sử dụng thẻ khách hàng có thay đổi… Nhưng Ngân hàng phải đối mặt với nguy như: đối thủ tiềm ẩn, đối thủ cạnh tranh lớn mạnh phát triển… Việc lựa chọn chiến lược cho phù hợp xây dựng tảng yếu tố bên trong, bên ngoài, sứ mạng mục tiêu sử dụng công cụ Ma trận SWOT Ma trận QSPM, chiến lược chọn lựa đề xuất dựa mục tiêu dài hạn Ngân hàng, giải pháp đề xuất Đa dạng sản phẩn dịch vụ thẻ, Marketing, Nghiên cứu phát triển, Quản trị chất lượng, giúp việc thực chiến lược thành công cao Các chiến lược đề xuất sở ban đầu, Ngân hàng cần có tùy chọn phù hợp cho giai đoạn cho chiến lược để hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng ngày hiệu phát triển SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 53 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp 6.2 Kiến nghị  Đối với Westernbank An Giang Cần xây dựng phận Marketing, phận nghiên cứu phát triển, nhằm xúc tiến hoạt động quảng bá thương hiêu, tăng cường hoạt Marketing, hoạt động khuyến mại, hoạt động chăm sóc khách hàng giữ khành tìm kiếm khách hàng Tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát hành thẻ mới, tăng cường dịch vụ thẻ, cải thiện tính dịch vụ thẻ cũ Kiểm tra rà soát lại tồn WTB An Giang, tìm kiếm chi phí khơng cần thiết loại bỏ, cải thiện loại chi phí cấn thiết cho phù hợp với yêu cầu thực chiến lược Tăng cường phát triển hoạt động tín dụng để WTB An Giang trở thành chi nhánh đại Tăng cường đào tạo nguồn nhân lực để chuẩn bị cho việc phát triển sau WTB An Giang Nâng cấp hệ thống thông tin để sẵn sàng phát triển đáp ứng nhu cầu phát triển Ngân hàng  Đối với Hội sở Hỗ trợ WTB An Giang việc tăng cường tiện ích dịch vụ thẻ, xem xét cung cấp lắp đặt thêm máy ATM địa bàn tỉnh An Giang Nâng cấp trang Web WTB nhằm đơn giản an toàn việc phát hành thẻ trục tuyến Vì thời gian qua có xảy lỗi đăng kí mở tài khồn thẻ Website Đơn giản hóa mở thẻ theo cách truyền thống khách hàng đến chi nhánh làm thủ tục nhiều, việc gây phiền tối cho khách hàng, khơng tạo điều kiện thuận lợi mà làm giảm thu hút khách hàng đến mở thẻ Theo dõi đạo WTB An Giang, giúp đỡ chi nhánh đào tạo nhân lực nghiệp vụ trình độ chun mơn tạo điều kiện WTB An Giang phát triển đáp ứng kịp thời với nhu cầu phát triển tương lai  Đối với Ngân hàng nhà nước, Hiệp hội Ngân hàng thẻ Việt Nam Nhà nước Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát Ngân hàng, phát điều chỉnh kịp thời lỗi, tạo điều kiện phát triển kinh doanh lành mạnh Ngân hàng Thống sách chung lãi suất huy động, phí sử dụng thẻ, phí tốn thẻ… Hồn thiện hệ thống thơng tin tạo điều kiện liên kết chặt chẽ an toàn Ngân hàng, thúc đầy việc liên kết Ngân hàng việc chia sẻ liên kết dịch vụ toán, tin dụng qua thẻ nhu hệ thống ATM SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 54 GVHD: Th.s Nguyễn Huỳnh Phước Thiện Chuyên đề tốt nghiệp Hiệp hội thẻ Việt Nam NHNN nên áp dụng sách thúc đẩy phát hành thẻ, tốn thẻ, áp dụng cơng nghệ thẻ nhằm khai thác tốt thị trường thẻ nước Để Ngân hàng thuận lợi cho việc kinh doanh thẻ Nhà nước nên có biện pháp quy định pháp luật lĩnh vực tín dụng cụ thể, sách thuế hỗ trợ…điều làm phát triển kinh tế lâu dài SVTH: Nguyễn Minh Đức Trang 55 ... tích môi trường kinh doanh Ngân hàng Westernbank chi nhánh Westernbank An Giang • Chương 5: Hoạch định chi? ??n lược kinh doanh thẻ Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang đến năm 2016 • Chương 6:... Chuyên đề tốt nghiệp 1.3 Câu hỏi nghiên cứu • Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Westernbank chi nhánh An Giang? • Hoạch định chi? ??n lược kinh doanh thẻ Ngân hàng Westernbank. .. nhánh An Giang • Hoạch định chi? ??n lược kinh doanh phù hợp, nhằm phát triển hoạt động thẻ rộng khắp An Giang xa nước Ngân hàng Westernbank 1.8 Đối tượng thụ hưởng • Ngân hàng Westernbank chi nhánh