1308 quản trị rủi ro tín dụng tại NHTM CP xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh hà nội luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGÔ TRANG NHUNG PHÁT TRIEN TÍN DỤNG ĐƠI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHÒ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHÔ NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGÔ TRANG NHUNG PHÁT TRIEN TÍN DỤNG ĐƠI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỊ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHÔ NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học : TS VŨ ĐỨC CHÍNH HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những thơng tin, liệu, số liệu luận văn trung thực Kết nghiên cứu luận văn chua đuợc công bố cơng trình khác Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Ngô Trang Nhung LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực nghiên cứu, tác giả nỗ lực cố gắng để hồn thành luận văn Bên cạnh đó, tác giả nhận quan tâm, tạo điều kiện giúp đỡ thầy cô giáo anh/ chị cán tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - chi nhánh TP Nam Định giúp tác giả hồn thành cơng trình nghiên cứu Tác giả xin chân thành cám ơn thầy cô giáo Trường Học Viện Ngân Hàng, cán tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh TP Nam Định Đặc biệt thầy Vũ Đức Chính giúp đỡ hướng dẫn tận tình luận văn tác giả thời gian qua Ngày tháng .năm 2019 Người cảm ơn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU .viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIÊU ĐỒ, HÌNH VẼ ix MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1.1 Các nghiên cứu tín dụng doanh nghiệp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 .Khoảng trống nghiên cứu luận văn 1.2KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM, VÀ VAI TRÒ CỦA DNNVV 1.2.1 Khái niệm DNNVV 1.2.2 Đặc điểm vai trò DNNVV 15 1.3TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.3.1 .Khá i niệm tín dụng - tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.3.2 .Đặc điểm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 20 1.3.3 .Phâ 1.4.3 Cá c nhân tố tác động đến việc phát triển tín dụng DNNVV 38 1.5KINH NGHIỆM CỦA CÁC NHTM VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DNNVV 40 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng DNNVV 40 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 45 KẾT LUẬN CHƯƠNG 46 VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH 47 2.1.1 Quá trình hình thành 47 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 49 2.2THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DNNVV NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH 50 2.2.1 Quy trình tín dụng 50 2.2.2 Sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng DNNVV 55 2.2.3 Quy định lãi suất 56 2.2.4 .Hệ thống báo cáo khai thác số liệu DNNVV Vietinbank 58 2.3 THỰC TRẠNG DNNVV TẠI ĐỊA PHƯƠNG .71 2.3.6 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐHÀNG NAM ĐỊNH 79 2.4.1 Tăng trưởng dư nợ tín dụng DNNVV 80 2.4.2 Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng DNNVV 86 2.4.3 Hiệu suất sử dụng vốn 89 2.4.4 .Thu nhập từ hoạt động tín dụng DNNVV 91 2.4.5 Tỷ lệ nợ xấu 93 2.4.6 Tính đa dạng sản phẩm tín dụng dành cho DNNVV 94 2.4.7 .Tính minh bạch, ổn định sách tín dụng 97 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH 109 3.1ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH 109 3.2CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH 112 3.2.1 Phát triển DANH tín MỤC dụng CÁC kèmTỪ vớiVIẾT kiểm soát TẮTchất lượng, hướng tới đối tượng khách hàng DNNVV tiềm 112 3.2.2 Phát triển sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng DNNVV .113 3.2.3 Hoàn thiện hệ thống báo cáo, nâng cao lực quản trị điều hành gắn với phát triển nguồn nhân lực 116 3.3CÁC KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC 118 3.3.1 Đối với Chính phủ .118 Từ viết tắt 3.3.2 .Đối với Ngân hàng Nhà nước .119 Diễn giải ^KH Khách hàng DNNVV NVV Doanh nghiệp nhỏ vừa Nhỏ Vừa "ẼC Uy ban Châu Au Vietinbank Ngân hàng thuơng mại cổ phần Công Thuong Việt Nam Vietcombank Ngân hàng thuơng mại cổ phần Ngoại Thuong Việt Nam BIDV Ngân hàng thuơng mại cổ phần Đầu Tu Phát Triên Việt Nam ^CN Chi nhánh ^TP Thành phố CBNV Cán nhân viên TMCP Thuong mại cổ phần CBTD CBTĐ Cán tín dụng Cán thẩm định CB QHKH Cán quan hệ khách hàng TSBĐ Tài sản bảo đảm KHDN PGD Khách hàng doanh nghiệp Phòng giao dịch XLRR Xử lý rủi ro SXKD Sản xuất kinh doanh BQ Bình quân TTTM Tài trợ thuơng mại XNK Xuất nhập GHTD Giới hạn tín dụng 116 mơ hình tổ chức độc đáo, gián tiếp thúc đẩy phát triển tín dụng với nhóm khách hàng DNNVV thông qua nhiều uu đãi hấp dẫn lãi suất sản phẩm tín dụng theo chuỗi, gói sản phẩm dành riêng cho DNNVV thành viên câu lạc 3.2.3 Hoàn thiện hệ thống báo cáo, nâng cao lực quản trị điều hành gắn với phát triển nguồn nhân lực Có thể nhận thấy, Vietinbank xây dựng hệ thống khai thác báo cáo liệu tuơng đối hoàn chỉnh (hệ thống IWEB, MPA Reports, ERS, VCRM v v), việc tiếp cận khai thác số liệu, từ thực nghiên cứu khoa học liên quan, khó khăn Vietinbank chua có hệ thống báo cáo tập hợp riêng số nhằm theo dõi phát triển tín dụng khách hàng DNNVV Thông qua hệ thống báo cáo theo dõi riêng số nhu: tổng du nợ, tỷ suất lợi nhuận, tỷ lệ nợ xấu v.v nhóm khách hàng DNNVV, chi nhánh chủ động, kịp thời theo dõi điều chỉnh định huớng tín dụng nhóm khách hàng cách xác, đồng thời nắm bắt đuợc diễn biến bất lợi - cụ thể nhu tình hình nợ xấu - để có cách ứng xử phù hợp với đối tuợng khách hàng Việc cung cấp số liệu cách đầy đủ, xác khuyến khích cán chi nhánh thực nghiên cứu khoa học nhằm nâng cao, phát triển chất luợng tín dụng Do đó, cần có hệ thống báo cáo cơng cụ chiết xuất liệu tổng hợp theo đối tuợng khách hàng, mà cụ thể đối tuợng khách hàng DNNVV Bên cạnh đó, để khoản tín dụng có chất luợng tốt, khả phát triển tín dụng mạnh mẽ, yếu tố thuộc cán tín dụng Vì Ngân hàng TMCP Cơng Thuơng Việt Nam - chi nhánh TP Nam Định phải xây dựng chiến luợc quản lý đào tạo nhân lực cách hiệu hợp lý: 117 - Khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho cán học tập nâng cao trình độ chun mơn, tham gia khóa đào tạo quy, đào tạo trình độ thạc sỹ, tiến sỹ - Tổ chức khóa đào tạo ngắn ngày huớng dẫn cách thức sử dụng khai thác hệ thống liệu từ hệ thống báo cáo nội Vietinbank, nhằm đảm bảo cán nhân viên biết đến khai thác liệu cách hiệu - Mở lớp học tập huấn thuờng kỳ, đào tạo nghiệp vụ kỹ mềm cho cán nhân viên học để cập nhật kiến thức kinh nghiệm cho vay đúc rút từ thực tế, nâng cao kỹ giao tiếp Sự khác biệt không chất luợng dịch vụ mà cịn thể nét văn hóa phục vụ khách hàng làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng để theo định huớng mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng - Sống kinh tế hội nhập này, trình độ ngoại ngữ điều kiện thiếu cán ngân hàng Vì cần có sách đào tạo để nâng cao chất luợng ngoại ngữ cho cán bộ, đặc biệt cán QHKH doanh nghiệp FDI, cán tài trợ thuơng mại v v - Có chế khuyến khích vật chất cán nhân viên nhu: sách luơng thuởng, hoa hồng cán tín dụng tiếp thị đuợc nhiều khách hàng vay, mang lại du nợ cao cho ngân hàng, khuyến khích cán cống hiến có thái độ làm việc tich cực - Xây dựng khung tiêu chuẩn lực cốt lõi để cán nhân viên lấy làm tiêu chuẩn thực hiện, thể giá trị cốt lõi văn hóa 118 khuyến khích phấn đấu, thi đua phịng ban; thành lập đội bán hàng, đội phát triển sản phẩm, tập trung cán nòng cốt để chăm sóc khách hàng VIP mở rộng phát triển thị truờng 3.3CÁC KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC 3.3.1 Đối với Chính phủ Hiện cịn tồn tình trạng doanh nghiệp có tới báo cáo tài chính: báo cáo thuế, báo cáo nội báo cáo dành riêng cho ngân hàng Do đó, để khắc phục vấn đề này, phủ cần có sửa đổi, bổ sung quy định báo cáo tài chính, kiểm tốn độc lập, bổ sung đối tuợng kiểm tốn bắt buộc cơng ty cổ phần, doanh nghiệp có doanh số hoạt động lớn công ty cổ phần chuyển đổi từ doanh nghiệp nhà nuớc Báo cáo tài có độ tin cậy cao, phản ánh xác tình hình hoạt động doanh nghiệp giúp cho ngân hàng thẩm định lực tài doanh nghiệp vay vốn đuợc an tồn, sau cho vay tạo điều kiện để doanh nghiệp thích ứng với q trình hội nhập Từ khó khăn tác giả luận văn trình khai thác liệu nghiên cứu, quy định mẫu biểu báo cáo từ website Cục Thống Kê, Sở Kế Hoạch Đầu Tu tỉnh Nam Định, thấy, kênh thông tin tuơng tác nguời dân đơn vị kể chua linh hoạt, việc khai thác số liệu từ điều tra nhiều khó khăn Do đó, Chính phủ cần có quy định cụ thể việc công bố số liệu điều tra, thống kê, nhu đua quy định thống mẫu biểu sử dụng công bố số liệu Ngoài ra, để tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM xử lý nợ tồn đọng cần có phối hợp đồng bộ, ngành có liên quan - Bộ tu pháp: cần ban hành văn huớng dẫn phịng cơng chứng địa phuơng UBND cấp thực công chứng hợp đồng mua bán 119 tài sản mà ngân hàng giao từ vụ án, để giúp ngân hàng bán tài sản để thu hồi nợ cách nhanh chóng Thống cơng tác đăng ký giao dịch bảo đảm - xóa chấp Hiện quy trình làm việc phịng cơng chứng địa phương có đặc thù riêng, chưa có thống - Theo qui định Chính phủ “ Việc xử lý tài sản đảm bảo biện pháp để thu hồi nợ, hoạt động kinh doanh tài sản TCTD” Vì tài cần phải hướng dẫn cụ thể quan thuế địa phương thực chế độ miễn giảm thuế công ty quản lý nợ khai thác tài sản đảm bảo NHTM - Đối với tài sản chấp bất động sản mà công ty Quản lý nợ Khai thác Tài sản NHTM cần bán để thu hồi nợ khơng có đủ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu sử dụng đất Cục địa phải hợp thức hố thủ tục giấy tờ này, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thu nợ - Bên cạnh đó, để tránh việc doanh nghiệp cấp phép hoạt động cách tràn lan, thiếu hiệu quả, Chính phủ phải xem xét kĩ cấp giấy phép hoạt động cho doanh nghiệp Đồng thời, tăng cường việc kiểm tra, giám sát hoạt động doanh nghiệp sau cấp phép hoạt động 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Đầu tiên, Ngân hàng Nhà nước việt Nam cần trì bền vững quy định, quy chế môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng kèm với việc sửa đổi phát triển cho phù hợp với thực tế thị trường Điều cần 120 xử lý nợ Đồng thời xem xét chỉnh sửa lại số quy định hành cho phù hợp, tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho ngân hàng phát huy đuợc hết lợi cạnh tranh Thứ hai, áp dụng sách tỷ giá, chế điều tiết luu thơng tiền tệ chế hoạt động ngân hàng thuơng mại, tổ chức kinh doanh tiền tệ đảm bảo đuợc tính ổn định nhằm thúc đẩy tăng truởng kinh tế Đồng thời, Ngân hàng Nhà nuớc cần dự báo kịp thời cho Ngân hàng thuơng mại diễn biến kinh tế vĩ mô, thuờng xuyên tổng hợp, phân tích thơng tin thị truờng, đua dự báo nhận định mang tính khoa học khách quan Trên sở đó, ngân hàng chủ động nắm bắt đuợc diễn biến vĩ mô nhanh chóng triển khai, cập nhật quy định Ngân hàng Nhà nuớc, đồng thời có cải tiến sản phẩm, chất luợng, quy trình cho phù hợp với nhu cầu vận động thị truờng Thứ ba, Ngân hàng Nhà nuớc cần tăng cuờng cơng tác tra, kiểm sốt hoạt động NHTM Để nâng cao chất luợng hoạt động ngân hàng, đặc biệt mảng hoạt động tín dụng, Ngân hàng Nhà nuớc cần thuờng xuyên kiểm tra, tra, giám sát nhằm phát kịp thời để phòng ngừa xử lý sai sót, vi phạm Cần có điều tra cụ thể nhằm tổng hợp theo dõi xác tình hình tín dụng ngân hàng đối tuợng khách hàng, có khách hàng doanh nghiệp NVV Qua điều tra này, NHNN đua chế tài xử phạt nghiêm minh phù hợp với thực trạng kinh tế để có sở xử lý truờng hợp vi phạm nhu tạo lớp cảnh báo cho ngân hàng cần quản lý tốt để tránh xảy sai sót hoạt động Bên cạnh đó, việc xây dựng, kiện tồn đội ngũ tra, giám sát vừa có tu cách đạo đức tốt, vừa có trình độ chun mơn nghiệp vụ ngân hàng, tra điều cần thiết Đội ngũ cần đuợc cập nhật đầy đủ thông tin kinh tế, thị truờng, pháp luật, sách để 121 thực tốt công tác tra, kiểm sốt mình, đồng thời đưa nhận định kịp thời, tư vấn xác cho Ngân hàng thương mại để nâng cao hiệu hoạt động Thứ tư, phát triển kênh thông tin tương tác Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại, cụ thể : Cần có hướng dẫn chi tiết, có hệ thống tư liệu văn bản, mẫu biểu cập nhật đầy đủ, đăng tải trang web thức Ngân hàng Nhà nước để thuận tiện cho việc tra cứu sử dụng Việc thực truyền dẫn báo cáo điện tử cần thiết bắt kịp với xu 4.0, nhiên cần có quy định chung thống loại mẫu biểu quy định việc lưu trữ số liệu năm tổ chức tín dụng để thuận tiện cho việc kiểm tra, kiểm toán khai thác số liệu phục vụ nghiên cứu khoa học Bên cạnh đó, thơng qua hội nghị, buổi đối thoại lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước đại diện Ngân hàng Thương mại, vướng mắc tồn tại, khó khăn Ngân hàng cần Ngân hàng Nhà nước tháo gỡ trao đổi giải tinh thần cầu thị Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước lập đường dây nóng giải đáp thắc mắc phía Ngân hàng Thương mại trình áp dụng quy định Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Đối với Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam với lợi ngân hàng có quy mô lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam, có điểm hạn chế là: Việc thay đổi quy định, quy trình diễn chậm, máy cấp, phòng ban cồng kềnh Sản phẩm đa dạng chưa phát huy triệt để việc phổ biến thông tin sản phẩm, đào tạo sản phẩm chưa triệt để Bên cạnh đó, hệ thống Core Banking chưa hồn thiện, hệ thống quy định, quy trình rườm rà, liên tục thay đổi, gây khó khăn cho cán tín dụng trình triển khai sản phẩm Để khắc phục điều trên, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần có biện pháp sau: 122 - Tinh giảm quy trình tác nghiệp tín dụng, giảm bớt bước tác nghiệp q trình cấp tín dụng Nghiên cứu nội dung biểu mẫu để giảm bớt số lượng biểu mẫu cần sử dụng hồ sơ cấp tín dụng Hồn thiện hệ thống tra cứu văn nội bộ, biểu mẫu để tạo thuận tiện cho cán tín dụng q trình tác nghiệp - Hoàn thiện hệ thống Core Banking, tránh để xảy lỗi hệ thống; làm liệu tiền vay Hệ thống Core Banking thức vận hành từ tháng 02/2017 đến nhiều lỗi liên tục phát sinh liệu cần làm Ngân hàng nên xem xét việc tăng nguồn lực cho ban dự án Core Banking để tập trung hoàn thiện hệ thống, tránh để tình trạng cán tín dụng việc phát triển khách hàng tác nghiệp tín dụng cịn phải dành thời gian sửa lỗi hệ thống, làm liệu - Sản phẩm ngân hàng đa dạng, tiện ích, hoạt động truyền thông nội truyền thông đại chúng chưa thực hiệu Ngân hàng cần nâng cao công tác đào tạo cán bộ, trọng đào tạo sản phẩm, đưa cẩm nang tín dụng, salekit giúp cán dễ dàng hiểu triển khai sản phẩm Ngồi ra, Ngân hàng tổ chức ngày hội sản phẩm tín dụng hay hoạt động truyền thông công cộng nhắm đưa sản phẩm 123 phát triển nhanh chóng, tạo sức ảnh hưởng, lan tỏa đến cộng đồng doanh nghiệp nói riêng tồn cộng đồng nói chung - Hệ thống khai thác báo cáo Vietinbank đầy đủ cịn phức tạp, dàn trải khó tiếp cận Việc phân quyền cho người sử dụng chưa thực hợp lý, có nhiều hệ thống báo cáo cho phép lãnh đạo cấp cao khai thác, người trực tiếp sử dụng lại cán nhân viên thực tác nghiệp hàng ngày Do đó, Vietinbank cần thực hợp kênh khai thác báo cáo, có hướng dẫn cụ thể tới tồn hàng, đồng thời nghiên cứu cụ thể việc phân quyền khai thác báo cáo đưa mẫu biểu kết xuất báo cáo chung cho tất hệ thống triển khai IWEB, MPA Reports, ERS, VCRM v v Việc cung cấp số liệu cách đầy đủ, xác khuyến khích cán chi nhánh thực nghiên cứu khoa học nhằm nâng cao, phát triển chất lượng tín dụng Do đó, cần có hệ thống báo cáo công cụ chiết xuất liệu tổng hợp theo đối tượng khách hàng, mà cụ thể đối tượng khách hàng DNNVV 124 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích thực trạng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh TP Nam Định trình bày chương II, với thành tích hạn chế, chương III sâu vào việc đề xuất giải pháp để góp phần phát triển tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh TP Nam Định thời gian tới Các đề xuất giải pháp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh TP Nam Định bao gồm ba nhóm chính: Thứ nhất, nhóm giải pháp phát triển quy mơ, sản phẩm tín dụng kèm với nâng cao chất lượng tín dụng Thứ hai, nhóm giải pháp quản trị rủi ro Thứ ba, nhóm giải pháp hồn thiện hệ thống Ngồi ra, chương III cịn đưa số kiến nghị dành cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước việt Nam Chính phủ Những đề xuất nhằm thực mục tiêu chung phát triển tín dụng khách hàng DNNVV Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh TP Nam Định, từ góp phần triển khai chiến lược phát triển Khối Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam để sẵn sàng cạnh tranh với ngân hàng đối thủ nước nước 125 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu đề tài phát triển tín dụng dành cho khách hàng DNNVV, đối tuợng nghiên cứu tập trung vào tiêu phản ánh chất luợng tín dụng doanh nghiệp, với quy trình, sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng DNNVV Ngân hàng TMCP Công Thuong Việt Nam - chi nhánh TP Nam Định giai đoạn 2014 đến hết năm 2017 để từ tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá thực trạng đua giải pháp để phát triển mảng tín dụng dành cho khách hàng DNNVV, luận văn thực đuợc nội dung chủ yếu sau: Một là, luận văn trình bày tổng quát lý luận co tín dụng doanh nghiệp, tập trung khai tác khái niệm tín dụng dành cho khách hàng DNNVV Trong đề cập khái niệm, đặc điểm; vai trị tín dụng doanh nghiệp - tín dụng dành cho DNNVV chủ thể kinh tế nói chung với đối tuợng DNNVV nói riêng; sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng DNNVV; tiêu đánh giá phát triển tín dụng khách hàng DNNVV NHTM Trên co sở thực trạng phát triển tín dụng DNNVV số Ngân hàng TMCP lớn Việt Nam, từ học kinh nghiệm phát triển tín dụng dành cho khách hàng DNNVV cho NHTM Việt Nam cho Ngân hàng TMCP Công Thuong Việt Nam - chi nhánh TP Nam Định Hai là, luận văn vào nghiên cứu thực trạng phát triển tín dụng dành cho khách hàng DNNVV Ngân hàng TMCP Cơng Thuong Việt Nam nói riêng nghiên cứu DNNVV tỉnh Nam Định nói chung, vấn đề đặt phát triển tín dụng doanh nghiệp nhu: nghiên cứu địa phuong, nội Ngân hàng đối tuợng khách hàng DNNVV, sản phẩm tín dụng dành cho DNNVV; kết đạt đuợc 126 triển khai tín dụng khách hàng DNNVV giai đoạn 2014 - 2017 chương trình khuyến khích địa phương Đồng thời, nêu lên hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế việc phát triển tín dụng dành cho khách hàng DNNVV Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh TP Nam Định, đặc biệt hạn chế thống mẫu biểu báo cáo số liệu Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh TP Nam Định, luận văn đưa giải pháp để phát triển tín dụng dành cho khách hàng DNNVV, đồng thời góp phần phát triển tín dụng dành cho nhóm đối tượng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh TP Nam Định Những giải pháp nêu cần phải triển khai cách đồng vững nhằm thực mục tiêu hướng tới đối tượng khách hàng DNNVV thời gian tới Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh TP Nam Định Đây đề tài nội dung quan tâm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh TP Nam Định nói riêng nhiều ngân hàng, đặc biệt ngân hàng lớn, đẩy mạnh việc khai thác tín dụng từ nhóm khách hàng doanh nghiệp, cụ thể đối tượng doanh nghiệp nhỏ vừa Cũng đề tài mẻ nên địa phương đơn vị chủ quản Vietinbank chi nhánh TP Nam Định chưa có hệ thống khai thác số liệu hồn chỉnh, mà cơng trình phần nhiều sử dụng số liệu tổng hợp lại từ nhiều nguồn báo cáo Phát triển tín dụng cho nhóm khách hàng khơng giúp đem lại lợi nhuận lớn, tăng quy mô tín dụng mà cịn khẳng định vị Ngân hàng, cho thấy phát triển Ngân hàng uy tín, chất lượng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng đem lại 127 Tôi mong đóng góp quý báu nhà khoa học, quý thầy cô, anh chị bạn để khiếm khuyết hạn chế luận văn bổ sung hồn chỉnh Cuối tơi xin chân thành cảm ơn TS Vũ Đức Chính đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh TP Nam Định giúp đỡ hoàn thành đề tài nghiên cứu ! 128 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Chu Văn Cấp, Phạm Văn Phan, Trần Bình Trọng, 2003, Giáo trình Kinh tế trị, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội PGS.TS Tơ Ngọc Hung, 2014, Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội Tổng Cục Thống Kê, “Kết Tổng điều tra kinh tế năm 2017 Results of the 2017 Economic Census”, NXB Thống Kê Đinh Thu Hiền, 2013, luận văn thạc sỹ Tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thuơng Việt Nam - chi nhánh Bắc Hà Tĩnh, Đại học Quốc Gia Hà Nội, truờng đại học Kinh Tế Bùi Thị Bích Huyền, 2013, luận văn thạc sỹ Một số giải pháp nhằm nâng cao chất luợng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, Đại học Thái Nguyên Đinh Tuyết Thanh, 2013, Luận văn thạc sỹ Quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng Công Thuơng Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Nam Định, Học Viện Tài Chính Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nuớc: Ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng; Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 Thống đốc Ngân hàng nhà nuớc: Về việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy định 129 Thông tư số 14/2014/TT-NHNN ngày 20/05/2014: Sửa đổi, bổ sung số điều quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN 10.Quyết định số 008/2018-QĐ-TGĐ NHCT35+20 ngày 10/01/2018 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 11.Quyết định số 1896/QĐ-BKHĐT ngày 26/12/2016 Bộ Kế Hoạch & Đầu Tư việc triển khai Tổng điều tra kinh tế phạm vi toàn quốc 12.Quyết định số 1672/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ tổ chức Tổng điều tra kinh tế năm 2017 13.Quyết định số 1896/QĐ-BKHĐT 26/12/2016 Bộ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư quy định mẫu biểu sử dụng Tổng điều tra kinh tế năm 2017 14.Quốc hội khóa XII (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/ 2010/QH12 ngày 16/06/2010 15.Ngân hàng TMCP Công Thương VN - Chi nhánh TP Nam Định, báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2014, 2015, 2016,2017, Văn đạo lãi suất lần Quyết định số 14859/TGĐ-NHCT60 ngày 11/12/2015 Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: Quy định phân khúc khách hàng 16.Quyết định số 2895/TGĐ-NHCT23 ngày 14/03/2017 Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: Về việc thông báo chuyển 130 18.Công văn số 11665/TGĐ-NHCT4 ngày 16/08/2017 Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: việc hạn chế yêu cầu Chi nhánh lập Báo cáo thủ công 19.Công văn số 11665/TGĐ-NHCT4 ngày 16/08/2017 Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: Quy định Danh mục Báo cáo thủ công 20.Kết Tổng điều tra kinh tế năm 2017 - Results of the 2017 Economic Census, Tổng Cục Thống kê, NXB Thống Kê 21.Tạp chí tiền tệ 2014,2015,2016,2017 22.Tạp chí ngân hàng, thời báo ngân hàng năm 2014, 2015, 2016, 2017 23.Số liệu tổng điều tra kinh tế năm 2017 Sở Kế hoạch & Đầu tư tỉnh Nam Định 24.Các website: • www.vietinbank.vn • www.vneconomy.vn • www.Sbv.gov.vn • Thoibaotaichinhvietnam.vn ... kinh tế - Luận văn thạc sỹ: ? ?Quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Nam Định” (Học Viện Tài Thương Thành phố Nam Định thực nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, nâng... THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHÔ NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGÔ TRANG NHUNG PHÁT TRIEN TÍN DỤNG ĐƠI... hiệu tín dụng khách hàng DNNVV Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh TP Nam Định, giai đoạn 2014-2017 - Đề xuất số giải pháp phát triển tín dụng, hạn chế phịng ngừa rủi ro tín dụng