1091 phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại NHTM CP ngoại thương việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐÀO HÀ PHƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐÀO HÀ PHƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG THỊ THU HẰNG HÀ NỘI - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập hướng dẫn Giáo viên hướng dẫn khoa học Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy, ý kiến đề xuất tác giả chưa công bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Đào Hà Phương 11 MỤC LỤC MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, PHƯƠNG TRÌNH, SƠ ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm dịch vụ toán không dùng tiền mặt 1.1.2 Vai trị dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 10 1.1.3 Các dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 12 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .17 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 17 1.2.2 Các tiêu chí đo lường phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 18 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 1.4 Nhân tố khách quan 21 1.5 Nhân tố chủ quan 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 iii CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 26 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 26 1.1.1.Quá trình hình thành phát triển 26 1.1.2.Cơ cấu tổ chức 28 1.1.3.Kết hoạt động kinh doanh 30 1.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 37 1.2.1.Thực trạng pháttriển dịch vụ thẻ 37 1.2.2.Thực trạng pháttriển dịch vụ tài khoản toán 43 1.2.3.Thực trạng pháttriển dịch vụ toán Séc 48 1.2.4.Thực trạng phát triển dịch vụ toán Uỷ nhiệm chi Ủy nhiệm thu .51 1.2.5.Khảo sát chất lượng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Vietcombank 55 1.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .62 1.3.1.Kết đạt 62 1.3.2.Những hạn chế 65 1.3.3.Nguyên nhân 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 ιv v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .72 3.1.1 Định hướng Chính phủ đẩy mạnh phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 72 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 74 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG 76tiền mặt khách hàng .76 3.2.2 Xây dựng chiến lược phát triển tính loại dịch vụ TTKDTM79 3.2.3 Đẩy mạnh cơng nghệ số hóa dịch vụ TTKDTM 82 3.2.4 Nâng cao lực đội ngũ CBNV 84 3.2.5 Chú trọng quản trị rủi ro TTKDTM 86 3.3 KIẾN NGHỊ 88 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 90 KẾT LUẬN 93 PHỤ LỤC 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương CBNV Việt Nam Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân KTXH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TKTT Tài khoản tốn TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt TTDTM Thanh tốn dùng tiền mặt SPDV Sản phẩm dịch vụ VĐL Vốn điều lệ UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, PHƯƠNG TRÌNH, SƠ ĐỒ Bảng Bảng Tổng huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2018-2020 30 Bảng 2 Tổng dư nợ Vietcombank giai đoạn 2018-2020 .34 Bảng Kết hoạt động Kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2018-2020 36 Bảng Số lượng thẻ Vietcombank giai đoạn 2018-2020 .39 Bảng Số lượng thị phần thẻ số NHTM Việt Nam năm 2020 40 Bảng Thông tin Gói tài khoản Vietcombank triển khai năm 2020 46 Bảng Doanh số toán UNC UNT Vietcombank giai đoạn 2018-2020 55 Bảng Thống kê kết khảo sát chất lượng dịch vụ TTKDTM Vietcombank 56 Bảng 9: Kết khảo sát hiệu kỳ vọng khách hàng 57 Bảng 10 Kết quảkhảosát Nỗ lực kỳ vọng khách hàng 58 Bảng 11 Kết quảkhảosát Yếu tố ảnh hưởng xã hội 59 Bảng 12 Kết quảkhảosát Điều kiện thuận lợi 60 Bảng 13 Kết quảkhảosát An toàn bảo mật 60 Bảng 14 Kết quảkhảosát Mức độ tiện lợi sử dụngdịch vụ 61 85 tích, dự báo, quản lý phòng ngừa rủi ro để đảm bảo hoạt động kinh doanh phát triển cách thuận lợi Trong q trình đào tạo, Vietcombank tiến hành đưa cán có lực khảo sát thực tế nước tiên tiến triển khai dịch vụ TTKDTM để học hỏi kinh nghiệm kỹ thuật chuyên môn; cần hỗ trợ, tạo điều kiện, đầu tư cho nhân viên tham gia khóa học dài hạn nước ngồi khóa học nhằm nâng cao trình độ lên thạc sĩ, tiến sĩ, tham gia khóa học chuyên ngành Đối với cán Trung tâm CNTT Phát triển quy mô nâng cao chất lượng nguồn nhân lực CNTT, trọng phát triển lực lượng cán chuyên sâu, đặc biệt đội ngũ chuyên gia phần mềm bảo mật Vietcombank phải có sách thu hút lao động giỏi, chun mơn cao; đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán để cập nhật công nghệ mới, nắm bắt làm chủ hệ thống công nghệ dịch vụ Đối với cán chi nhánh: Cần xây dựng đội ngũ nhân viên có tác phong làm việc chuyên nghiệp, thái độ tận tình với khách hàng Thường xuyên tổ chức khoá đào tạo nghiệp vụ để bổ sung kiến thức dịch vụ TTKDTM, phổ biến dịch vụ áp dụng nước giới, đồng thời tập huấn đội ngũ cán quy trình nghiệp vụ Bên cạnh đó, xây dựng quy trình tuyển dụng cán đảm bảo yêu cầu chất lượng, mạnh dạn đề bạt cán trẻ có lực, xếp cơng việc theo trình độ lao động Đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán làm nghiệp vụ TTKDTM, cập nhật sản phẩm dịch vụ đại, đồng thời, khuyến khích tinh thần tự học cán 86 Ngoài ra, chế tiền lương khen thưởng, Vietcombank cần có chế khuyến khích tập thể cá nhân hồn thành tốt cơng tác kinh doanh đối ngoại Ban hành quy định khen thưởng cụ thể đơn vị thực tốt công tác kinh doanh cho ngân hàng Xây dựng chế tiền lương, khen thưởng hợp lý, nhằm khuyến khích nhân viên Hiện nay, ngân hàng Vietcombank bước đầu có chế trả lương theo lực, nhiên, tiêu chí tuyển dụng, tiền lương, tiền thưởng cần phải quy định rõ ràng, công khai, minh bạch, để thực thu hút chuyên gia giỏi giữ chân nhân viên tâm huyết, có khả 3.2.5 Chú trọng quản trị rủi ro TTKDTM Vấn đề an toàn bảo mật vấn đề quan trọng ngân hàng, đặc biệt hoạt động TTKDTM Để thực thành công dịch vụ TTKDTM, điều ngân hàng phải chiếm lòng tin khách hàng Do đó, Vietcombank phải đặc biệt trọng tới vấn đề bảo mật, an toàn quản lý rủi ro trình thực giao dịch TTKDTM Một giải pháp bảo mật toàn diện, việc bảo đảm nguyên tắc phân quyền, phân cấp người truy nhập, cịn phải tích hợp chương trình chống virus mã hoá liệu Trong thời gian tới, Vietcombank cần phải thực biện pháp sau: Thứ nhất, thiết lập chế giám sát quản lý rủi ro hiệu hoạt động TTKDTM Các quy trình quản lý rủi ro hoạt động TTKDTM phải tích hợp chế quản lý rủi ro chung ngân hàng Đồng thời sách quy trình quản lý rủi ro ngân hàng cần thường xuyên xem xét đánh giá, chỉnh sửa, nâng cấp kịp thời nhằm đảm bảo tính phù hợp đủ khả xử lý rủi ro phát sinh hoạt động TTKDTM thời điểm tương lai 87 Những nội dung cần xem xét gồm: đánh giá rủi ro liên quan đến TTKDTM tổ chức ngân hàng; thiết lập chế báo cáo, quy trình, lịch trình công việc bảo đảm công tác an ninh quản lý hoạt động ngân hàng thực cách hợp lý; phát nhân tố tiềm ẩn rủi ro để từ đưa phương án bảo đảm an ninh, tính tồn vẹn ngun sản phẩm, dịch vụ TTKDTM Thứ hai, đánh giá phê duyệt nội dung quy trình kiểm sốt bảo mật ngân hàng: phân công nhiệm vụ cho người quản lý việc giám sát việc thiết lập trì sách bảo mật; kiểm sốt liệu, kiểm sốt lơgic giám sát chặt chẽ quy trình nhằm ngăn chặn truy cập trái phép từ bên bên đến sở liệu ứng dụng TTKDTM; thường xuyên kiểm tra đánh giá giải pháp, quy trình kiểm sốt bảo mật khâu; phát triển giải pháp bảo mật, nâng cấp phần mềm, gói dịch vụ phương pháp cần thiết khác Thứ ba, quan tâm mức thiết lập quy trình giám sát quan hệ với bên sản phẩm đối tác hỗ trợ hoạt động TTKDTM (bên thứ 3): Những vấn đề liên quan đến nghiên cứu rủi ro khả giám sát quản lý rủi ro ngân hàng bên thứ gồm: phải lường trước rủi ro phát sinh tham gia hợp tác với đối tác tham gia triển khai ứng dụng hệ thống TTKDTM; đánh giá lực khả tài nhà cung ứng dịch vụ trước ký kết hợp đồng thực dịch vụ TTKDTM; hợp đồng cần phải xác định rõ trách nhiệm tất bên tham gia; sách bảo mật chế quản lý rủi ro hệ thống TTKDTM liên quan phải đáp ứng u cầu, tiêu chuẩn ngân hàng; cơng tác thẩm kế nội và/hoặc kiểm toán độc 88 lập phải thực theo định kỳ; có phương án cụ thể khả thi, kế hoạch dự phịng thích hợp hoạt động TTKDTM Thứ tư, cung cấp đầy đủ thông tin website cho phép khách hàng tiềm đưa đánh giá vấn đề bảo mật quy định ngân hàng trước tham gia vào giao dịch TTKDTM Để giảm thiểu rủi ro pháp lý uy tín xảy hoạt động TTKDTM, ngân hàng cần cung cấp thơng tin đầy đủ, xác trang chủ để khách hàng xem xét, đưa đánh giá công tác bảo mật nguyên tắc ngân hàng trước tham gia vào giao dịch TTKDTM Thứ năm, có kế hoạch dự phịng nhằm đảm bảo tính săn sàng cao dịch vụ hệ thống TTKDTM: Ngân hàng cần phát triển kế hoạch đối ứng để quản lý, ngăn chặn giảm thiểu rủi ro việc cung cấp dịch vụ hoạt động TTKDTM Thứ sáu, có biện pháp hướng dân khách hàng sử dụng dịch vụ an toàn, hiệu Thực tế, sơ xuất khách hàng thiếu hiểu biết dẫn đến rủi ro đáng tiếc Vietcombank cần phải có biện pháp hướng dẫn khách hàng tốt cung cấp cho khách hàng hướng dẫn sử dụng dịch vụ chi tiết sau khách hàng đăng ký dịch vụ, đăng tải hướng dẫn sử dụng theo dạng video trực quan lên website , họ hiểu họ thử sử dụng dịch vụ TTKDTM 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Thứ nhất, bộ, ban ngành có liên quan phải đưa sách nhằm đẩy mạnh TTĐT lĩnh vực đời sổng xã hội Cụ thể sau: 89 + Bộ Cơng Thương phải hồn thành việc xây dựng chế, sách để khuyến khích đơn vị bán lẻ hàng hóa, dịch vụ chấp nhận sử dụng phương tiện TTĐT + Bộ Y tế trọng tới công tác hướng dẫn bệnh viện phối hợp với tổ chức tín dụng, tổ chức trung gian tốn để thu phí dịch vụ y tế phương thức TTKDTM + Bộ Giáo dục Đào tạo hoàn thành đạo trường học phối hợp với tổ chức trung gian tốn để thu phí dịch vụ giáo dục phương thức tốn khơng dùng tiền mặt, xây dựng, chuẩn hóa sở liệu, nâng cấp hạ tầng kỹ thuật kết nối, chia sẻ thông tin + Bộ Lao động - Thương binh Xã hội, Bảo hiểm Xã hội Việt Nam thực thi xây dựng ban hành theo thẩm quyền hướng dẫn, tiêu chuẩn, lộ trình chuẩn hóa thơng tin liệu người nhận lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội, chế độ an sinh xã hội để kết nối với tổ chức tín dụng, tổ chức trung gian toán thực chi trả chế độ an sinh xã hội, lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội qua ngân hàng Thứ hai, cần xây dựng hệ thống tổ chức, quan quản lí, cung cấp, cơng chứng chữ kí điện tử chứng nhận điện tử để tạo điều kiện cho chứng từ điện tử vào sống Xây dựng trung tâm quản lí liệu trung ương để giúp cho việc xác nhận, chứng thực chứng từ điện tử nhanh chóng xác Thứ ba, đầu tư nâng cấp hạ tầng sở CNTT Nền tảng TTKDTM CNTT, cần có đầu tư thoả đáng khơng từ ngân hàng mà cịn từ phía Chính phủ Việc đầu tư, xây dựng sở hạ tầng, trang bị kỹ thuật để đại hố dịch vụ ngân hàng khơng phải vấn đề riêng ngành ngân hàng mà 90 nước, nằm chiến lược phát triển kinh tế Do vậy, Nhà nước cần ý đầu tư cho lĩnh vực này, nhanh chóng đưa nước ta theo kịp nước khu vực giới công nghệ ngân hàng Đối với dịch vụ TTKDTM, Nhà nước cần có sách khuyến khích ngân hàng đầu tư phát triển trang bị máy móc, thiết bị phục vụ tốn điện tử mà có ngành ngân hàng chưa đủ Dịch vụ TTKDTM phụ thuộc nhiều vào CNTT, máy móc thiết bị loại máy móc đại mà Việt Nam chưa sản xuất Do đó, Nhà nước nên xem xét giảm thuế nhập cho máy móc Thứ tư, thúc đẩy phát triển TMĐT nói chung, TTKDTM nói riêng Đồng thời với việc ban hành văn pháp luật, Chính phủ phải nhanh chóng triển khai xây dựng phê duyệt kế hoạch phát triển TMĐT Bộ, ngành, địa phương; đẩy mạnh tuyên truyền, phổ biến TMĐT; hỗ trợ doanh nghiệp ứng dụng mơ hình TMĐT 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan chịu trách nhiệm trực tiếp hoạt động ngành ngân hàng, vậy, đạo NHNN đóng vai trò quan trọng việc phát triển dịch vụ TTKDTM Việt Nam Trong thời gian tới, để TTKDTM thực phát triển mạnh mẽ Việt Nam, trước tiên, NHNN cần phải có định hướng chiến lược phát triển TTKDTM chung cho tất ngân hàng thương mại Việt Nam Thứ nhất, bên cạnh nghị định Chính phủ, NHNN cần phải có thơng tư đạo trực tiếp việc áp dụng văn pháp lý thực tiễn hoạt động NHNN cần cụ thể hố văn pháp luật Chính phủ quy định 91 cụ thể phương thức phương pháp định danh khách hàng, quy định toán trực tuyến để ngân hàng Việt Nam đưa thị trường sản phẩm dịch vụ đại, cung cấp tiện ích cho khách hàng Điều có nghĩa NHNN không trực tiếp phát triển cung cấp sản phẩm dịch vụ cần phải quan tâm đến việc để sản phẩm NHTM sớm có khả thực hố Thứ hai, điều chỉnh lại mức biểu phí dịch vụ toán cho người dân Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiếp tục nghiên cứu ban hành theo thẩm quyền trình cấp thẩm quyền ban hành chế, sách phù hợp phí dịch vụ tốn nhằm khuyến khích tổ chức, cá nhân đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Xét bối cảnh tại, ảnh hưởng dịch Covid19, NHNN cần tiếp tục đưa đạo kịp thời theo thẩm quyền việc miễn, giảm phí dịch vụ tốn, phí chuyển tiền qua hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng cho khách hàng để hỗ trợ người dân doanh nghiệp bị ảnh hưởng nặng nề, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ toán phục vụ tốt cho nhu cầu toán trực tuyến người dân Thứ ba, triển khai mơ hình tốn khu vực nơng thơn, vùng sâu, vùng xa gắn liền với triển khai chiến lược quốc gia tài tồn diện NHNN cần thực thi giải pháp để phá bỏ rào cản tâm lý thói quen cho người dân; bước thực hiện đại hoá phổ cập hạ tầng tốn, nâng cao tính an tồn cải thiện chất lượng; thúc đẩy tốn khơng tiền mặt với giao dịch có giá trị nhỏ; cải thiện lực cạnh tranh nhà cung cấp dịch vụ tốn khơng tiền mặt 92 Thứ tư, liệt hoạt động kiểm tra, rà soát hệ thống mạng lưới chấp nhận toán NHNN đặc biệt nhấn mạnh yêu cầu NHTM tăng cường cơng tác theo dõi, rà sốt hoạt động hệ thống máy giao dịch tự động (ATM) dịch vụ toán dịp lễ, Tết giúp đảm bảo hoạt động tốn an tồn thông suốt Trong thời gian tới, NHNN cần tiếp tục thực đẩy mạnh đạo tăng cường hệ thống đảm bảo an ninh, bảo mật cho giao dịch qua hệ thống máy ATM, POS với giải pháp xác thực khách hàng để phịng, chống thủ đoạn gian lận; tích cực theo dõi xử lý kịp thời khó khăn sai sót; đồng thời, đưa giải pháp khuyến cáo, hướng dẫn khách hàng việc phòng tránh rủi ro, thủ đoạn lừa đảo 93 94 1 □ Nam □ Nữ Độ tuổi: □ 18 - 22 □ 23 - 30 □ 31 - 45 □ 46 - 55 □ > Nghề nghiệp, trình Kỹvụ sư, TTKDTM Cử nhân □ Ngân Khác hàng Thương mại cổ phần Đề tài “Phát triển □ dịch độ: □ Tiến sĩ,Ngoại thạc sỹthương Việt Nam’” nhằm mục đích phân tích thực trạng dịch vụ TTKDTM Thu nhập: □ Trêntừ15 triệu/tháng □ phát Từ 10-15 Vietcombank, đề giải pháp triển dịch vụ TTKDTM triệu/tháng Từ 5-10 triệu/tháng Dưới triệu/tháng Vietcombank□ thời gian tới Trong □ trình nghiên cứu, luận văn cịn Giới tính: Thời gian sử dụng dịch vụ: vướng mắc số tồn định hạn chế cần bổ □ lần/ngày □ 2-5 lần/tuần ý lần/tháng kiến, chỉnh sửa quý Thầy, □ lần/tuầnđược tham gia đóng góp □ 2-3 để nội dung luận văn hồn chỉnh □ lần/tháng □ Ít sử dụng KẾT LUẬN Trân trọng cảm ơn./ Hoạt động TTKDTM chức PHỤ LỤC động kinh doanh khơng Ngành Ngân hàng mà sung Rất mong nhận Cô giáo, anh chị quan trọng hoạt tác động lớn tới tăng trưởng, phát triển kinh tế Phát triển dịch vụ TTKDTM PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG VỀ MỨC ĐỘ SỬ DỤNG DỊCH VỤ Vietcombank có có bước phát triển vượt bậc gặp phải THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA VIETCOMBANK khó khăn từ vấn đề lựa chọn công nghệ đến cách tiếp cận với khách hàng cịn nhiều vấn đề cần phải xem xét, giải PHẦN 1: THƠNG TIN CHUNG Anh/chịLuận vui lịng √ vàođến lựa phù hợp vănđánh dấu đề cập từchọn đến nâng cao vấn đề sở lý luận: xây dựng khung lý thuyết đề tài nghiên cứu với trọng tâm tổng hợp tiêu đánh giá phân tích nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTKDTM Vietcombank Từ thực tế trên, tác giả xây dựng định hướng phát dịch vụ TTKDTM Vietcombank đề xuất giải pháp, kiến nghị để từ phát triển dịch vụ TTKDTM Vietcombank Nội dung đề xuất xuất phát từ lý thuyết tình hình thực tế Vietcombank nên có giá trị tham khảo, vận dụng nhằm phát triển dịch vụ TTKDTM Vietcombank đến năm 2025 Rất Hiệu kỳ vọng Không 95 không đồng ý Bình thườn Đồng ý Rất đồng ý g Sử dụng dịch vụ tốn khơng PHẦN 2: CẢM NHẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT dùng tiền mặt Vietcombank cho CỦA VIETCOMBANK phép thực giao dịch tơi Xin vui lịng khoanh trịn vào số thể mức độ từ Rất không đồng ý cần nhanh mức độ Rất đồng ý anh/chị nội dung sau: Sử dụng dịch vụ toán không đồng ý HQ1 HQ2 dùng tiền mặt Vietcombank giúp tiết kiệm thời gian Sử dụng dịch vụ tốn khơng HQ3 dùng tiền mặt Vietcombank tiết 5 5 kiệm chi phí giao dịch Sử dụng dịch vụ tốn không HQ4 dùng tiền mặt Vietcombank làm tăng hiệu công việc Nỗ lực kỳ vọng Thủ tục đăng ký sử dụng, giao dịch dễ NL1 dàng Tôi nghĩ học cách sử dụng dịch vụ NL2 khơng q khó Tơi nhanh chóng sử dụng thành thạo NL3 96 dịch vụ Các chức dịch vụ rõ ràng NL4 dễ hiểu 5 5 5 Ảnh hưởng xã hội Gia đình tơi (bố mẹ, anh chị em, vợ chồng, họ hàng, ) cho nên sử XH1 dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Bạn bè, đồng nghiệp, cho XH2 tơi nên sử dụng dịch vụ tốn không dùng tiền mặt Quảng cáo Vietcombank nhiều XH3 lời mời sử dụng sản phẩm từ cán Vietcombank Hầu hết người xung quanh sử XH4 dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Điều kiện thuận lợi Tơi có đầy đủ nguồn lực cần thiết để sử ĐK1 dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Điều kiện công nghệ, sở hạ tầng ĐK2 nơi làm việc, sinh sống hỗ trợ cho tơi sử dụng dịch vụ tốn không dùng Cán ĐK3 ngân hàng/tông đài 97 Vietcombank 5 5 5 5 kịp thời hỗ trợ tơi khó khăn sản phẩm dịch vụ tốn không dùng tiền Các dịch vụ ĐK4 mặt Vietcombank phù hợp với hệ thống khác sử dụng An tồn ATI , bảo mật Tơi tin tưởng vào việc sử dụng tiền mặt giao dịch quầy Tôi tin tưởng vào công nghệ AT2 đại mà Vietcombank sử dụng Tôi tin thơng tin cá nhân, AT3 thơng tin tài bảo mật vệ giao dịch thực Tôi tinbảo AT4 bảo mật Tiện lợi Tơi kiểm tra giao dịch TL1 cần thiết Tơi sử dụng dịch vụ tốn TL2 khơng dùng tiền mặt nơi Tơi thực giao dịch qua TL3 tốn khơng dùng tiền mặt thời gian Sử dụng dịch vụ tốn khơng TL4 dùng tiền mặt mang lại cho nhiều lợi ích 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Lê Thị Mận (2014), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội PGS TS Phan Thị Thu Hà (2015), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Humphrey, D., Sato, S., Tsurumi, M., Vesal (1996), The evolution of payments in Europe, Japan, and the United States: lessons for emerging market economies, World Bank Policy Research Working Paper No 1676 GS TS Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình Nguyên lý nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Minh Anh (2015), Nâng cao chất lượng toán không dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Hà Nam, luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Thương mại 100 99 Lã Thị Anh (2015), Phát TMCP triển dịch vụthương Việt toánNam không 16.Báo cáo Kim thường niên ngân hàng Ngoại giaidùng đoạn tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, 2018-2020 Luậncáo vănhoạt thạcđộng sỹ, Trường ĐH Kinh - Đại học Quốc Hà Nội 17.Báo kinh doanh ngân tế hàng TMCP Ngoạigia thương Việt Nam giai Trịnh Thanh Huyền (2017), Đánh giá điều kiện phát triển TTKDTM đoạn 2018-2020 số đề xuất Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, Học viện Tài Hồng Tuấn Linh (2018), Giải pháp Phát triển Dịch vụ thẻ NHTM Nhà nước Việt Nam, luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế TPHCM Nghiêm Thanh Sơn cộng (2014), Hoàn thiện cấu trúc tổng thể hệ thống toán Việt Nam đến 2020 10.Chính phủ (2012), Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt 11.Chính phủ (2016), Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01/7/2016 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt 12.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số 46/2014/TT-NHNN ngày 31/12/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dân dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 13.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 quy định hoạt động thẻ ngân hàng 14.Đỗ Thị Lan Phương (2014), Thanh toán không dùng tiền mặt: Xu hướng giới thực tiễn Việt Nam, Tạp chí Tài số năm 2014 15.Nguyễn Thị Sương Thu (2012), Sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt để quản lý việc sử dụng vốn vay, Tạp chí Ngân hàng số 21 năm 2012 ... khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 74 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG 7 6tiền mặt khách... PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN... khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Vai trò dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 10 1.1.3 Các dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 12 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI