1001 phát triển dịch vụ kiều hối tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^φ^ NGUYỄN ĐỨC THẮNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HÔI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGƠ THỊ HỒI THU HÀ NỘI - 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^φ^ NGUYỄN ĐỨC THẮNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HÔI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGƠ THỊ HỒI THU HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi với tinh thần nghiêm túc thân, với giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn Các số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng Kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước lời cam đoan Người cam đoan Nguyễn Đức Thắng ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn: Ban giám hiệu, khoa Sau đại học, Học viện Ngân hàng Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến giáo PGS.TS Nguyễn Ngơ Thị Hồi Thu tận tình dẫn giúp tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới đồng chí, đồng nghiệp, bạn bè gia đình giúp đỡ, động viên khích lệ tơi; đồng thời đóng góp ý kiến giúp tơi thực hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày 19 tháng 04 năm 2019 Tác giả luận văn iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề dịch vụ kiều hối NHTM 1.1.1 Khái niệm kiều hối 1.1.2 Khái niệm dịch vụ kiều hối 1.1.3 .Cơ sở pháp lý kiều hối Việt Nam 1.1.4 Các luồng tiền kiều hối chuyển nhận 14 1.1.5 Các phuơng thức chuyển nhận kiều hối qua NHTM 17 1.1.6 Vai trò dịch vụ kiều hối 19 1.2 Phát triển dịch vụ kiều hối Ngân hàng thuơng mại 28 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ kiều hối 28 1.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ kiều hối 29 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ kiều hối NHTM 30 1.2.4 .Các nhân tố ảnh huởng đến phát triển dịch vụ kiều hối NHTM 32 1.3 Kinh nghiệm dịch vụ kiều hối số NHTM quốc tế học ngân hàng thuơng mại Việt Nam 36 ιv v 2.2.Thực trạng phát triển dịch vụ kiều hối Agribank giai đoạn 2015-2018 58 2.2.1 .Những đặc điểm chung 58 2.2.2 Các sản phẩm kiều hối Agribank 58 2.2.3 Các kết đạt hoạt động phát triển dịch vụ kiều hối 74 2.2.4 Những mặt hạn chế 82 2.2.5 Nguyên nhân hạn chế 88 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .95 3.1 Định hướng phát triển chung 95 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ kiều hối Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 95 3.2.1 .Các tiêu chí cần xác định 96 3.2.2 Nhóm giải pháp dành cho Agribank 98 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB AGRIBAN K ASEAN : Ngân hàng Á Châu : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam : Hiệp hội nước Đông Nam Á CTBC : Ngân hàng China Trust Bank Eximbank : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam FDI : Đầu tư trực tiếp nước FED : Cục dự trữ liên bang Mỹ GDP : Tổng sản lượng nội địa GDV : Giao dịch viên IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế IPCAS : Phần mềm lõi phục vụ toán kế toán khách hàng Agribank MTO : Tổ chức chuyển tiền NHFG : Tập đồn tài Nonghyup NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương ODA : Nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức SEPA : Khu vực toán đồng tiền chung Châu Âu SWIFT : Hiệp hội tài liên Ngân Hàng tồn cầu UNCTAD : Hội nghị Liên Hiệp Quốc Thương mại Phát triển WB : World Bank - Ngân hàng giới WU : Western Union XKLĐ : Xuất lao động vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Doanh số chi trả kiều hối giai đoạn 2015-2018 60 Bảng 2.2: Phí dịch vụ kiều hối giai đoạn 2015-2018 60 Bảng 2.3: Danh sách ngân hàng hợp tác chuyển tiền kiều hối với Agribank 75 Bảng 2.4: Doanh số chi trả kiều hối qua kênh ABMT 79 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Hình 1.1: Qui trình chuyển nhận tiền kiều hối 17 Hình 1.2: Các nguồn tài nuớc ngồi cho phát triển Việt Nam 21 Hình 1.3: 10 quốc gia nhận tiền kiều hối nhiều năm 2018 37 Hình 2.1: Qui trình chuyển tiền kiều hối qua CMND/Tài khoản 61 Hình 2.2: Quy trình chuyển tiền qua Western Union 65 Hình 2.3: Thị phần dịch vụ chuyển tiền kiều hối Agribank ngân hàng Việt Nam năm 2018 74 99 khách hàng khen ngợi Ở điểm giao dịch làm hòm phiếu để khách hàng đánh giá thái độ phục vụ nhân viên Agribank không dành thưởng cho điểm giao dịch có lượng chi trả tốt mà nên dành thưởng cho GDV thu hút nhiều khách đến nhận tiền kiều hối điểm giao dịch (giống khen thưởng dành cho huy động vốn) Động viên cán cơng nhân viên có đề xuất sáng kiến việc phát triển dịch vụ kiều hối - Có sách thu hút người giỏi, có lực hoạt động dịch vụ kiều hối từ ngân hàng công ty khác - Thường xun tổ chức thăm dị ý kiến đóng góp khách hàng lĩnh vực kiều hối để tìm nhược điểm cần khắc phục điểm cần phát triển, qua đánh giá thái độ phục vụ GDV 3.2.2.2 Tăng cường hoạt động Marketing Ngày nay, kinh tế thị trường tạo nên môi trường cạnh tranh cao Ngân hàng có sản phẩm ngân hàng khác có theo, trước hết để thu hút thêm khách hàng sau lợi nhuận Để sản phẩm có chỗ đứng thị trường ngân hàng ln tìm cách để quảng bá chúng Chiến lược marketing P (Product, Price, Place Promotion - Chiến lược sản phẩm, giá cả, phân phối tiếp thị) tảng cho doanh nghiệp để thắng lợi P chìa khóa mở bí ẩn kinh doanh đuốc dẫn đường doanh nghiệp đến thành công Thứ nhất, P (Product) chiến lược sản phẩm Agribank cần đa dạng hóa sản phẩm kiều hối, cung cấp đa dịch vụ ngân hàng Ngồi loại hình chi trả kiều hối truyền thống qua tài khoản, tiền mặt Agribank cần đa dạng cách thức chi trả nhận tiền qua thẻ ATM, nhận nhà, Thế 100 giao dịch ngày phổ biến, Agribank nên xem xét đưa việc chuyển tiền kiều hối qua internet hay điện thoại di động vào để đa dạng phương thức chuyển tiền, tăng tiện ích cho khách hàng Agribank cần tăng tỷ lệ bán chéo sản phẩm ngân hàng, sản phẩm trọn gói (cho khách hàng vay XKLĐ, giới thiệu cho họ cách thức chuyển tiền lương thông qua Agribank ) Thứ hai, P (Price) chiến lược giá dịch vụ Thuận tiện, nhanh chóng, xác tiêu chí hàng đầu giá yếu tố quan trọng không Agribank cần phải nghiên cứu khảo sát kỹ thị trường để xây dựng biểu phí dịch vụ cho hợp lý Thị trường kiều hối ngày mở rộng phát triển, tham gia nhiều đơn vị hoạt động kiều hối làm cho phí dịch vụ ngày cạnh tranh Hiện thị trường kiều hối cạnh tranh ngày mạnh phí chuyển tiền, phí chuyển tiền cao so với nhu cầu người dân, đa số đơn vị áp dụng tỷ giá có lợi cho họ, Agribank có lẽ phải người tiên phong hoạt động này, phí dịch vụ nên tính vào chênh lệch tỷ giá, khơng nên tính phí chuyển tiền, thể rõ ưu đãi dành cho người sử dụng dịch vụ Và Agribank phải chấp nhận chi trả khoản kiều hối nhỏ lẻ, phân đoạn thị trường mà công ty chuyển tiền giới khai thác triệt để, để nâng cao vai trị Agribank tồn thị trường Hiện tại, phí rút ngoại tệ mặt kiều hối từ tài khoản Agribank 0.3% cao hơn, có gấp đơi so với mặt phí NHTM Đây ví dụ phí dịch vụ điển hình, Agribank cần xem xét lại điều chỉnh mức phí phù hợp mang tính cạnh tranh cao Thứ ba, P (Place) chiến lược phân phối Tăng cường khảo sát nghiên cứu thị trường, phân loại khách hàng để tìm hiểu sâu nhu cầu khách hàng, qua đốn biết nhu cầu tiềm ẩn 101 họ để nghiên cứu nhằm đưa sản phẩm đáp ứng nhu cầu Ví dụ, thị trường Đài Loan, Hàn Quốc nơi lao động Việt Nam có thu nhập cao ổn định nên nhu cầu gửi tiền cho người thân lao động cịn muốn giữ lại phần cho để đảm bảo sống sau trở nước Do đó, thị trường nên đưa loại sản phẩm chuyển tiền kiều hối sang tiền gửi tiết kiệm cộng dồn cho người gửi Ở thị trường mà người dân có mức thu nhập cao sử dụng nhiều phương tiện liên lạc đại Mỹ, Đức, Anh, khách hàng thường quan tâm đến mức phí mà quan tâm đến kênh chuyển tiền nhanh chóng thuận tiện không nhiều thời gian kênh chuyển tiền quan Internet, chuyển tiền qua dịch vụ nhắn tin điện thoại di động, Khi đẩy mạnh hoạt động ta tìm kiếm nhiều đối tác để mang lại nhiều lựa chọn cho khách hàng Ngồi ra, cần nghiên cứu tìm hiểu thị trường chủ chốt, thị trường tiềm bỏ ngỏ Trung Đơng, Lybia nơi có nhiều lao động xuất với mức thu nhập cao Thứ tư, P (Promotion) chiến lược quảng cáo Cần xây dựng chương trình quảng cáo ấn tượng thương hiệu Agribank nói chung cung cấp sản phẩm dịch vụ kiều hối Agribank nói riêng có sức hút kênh truyền hình Việt Nam Trên Website Agribank cần có phần quảng cáo dành riêng cho dịch vụ kiều hối (trong cần nêu tiện ích mà khách hàng hưởng sử dụng dịch vụ Agribank, hướng dẫn thực bước chuyển nhận tiền, số điện thoại giải đáp thắc mắc kiều hối Agribank) Xây dựng phim tài liệu giới thiệu lợi ích việc dùng dịch vụ kiều hối Agribank sau cách thức mở tài khoản, cách thức chuyển tiền từ quốc gia giới Việt Nam Liên hệ với số nơi tập trung đông dân, đông người lao động xuất để chiếu phim giới thiệu dịch vụ 102 chuyển tiền kiều hối Agribank Xây dựng phát đài phát Quận/huyện phuờng/xã việc cung cấp dịch vụ kiều hối lợi Agribank Sản xuất tờ rơi nhỏ gọn huớng dẫn chuyển tiền kiều hối, nội dung súc tích dễ hiểu, đồng thời phối hợp với Trung tâm lao động nuớc để phát cho công nhân XKLĐ Tiếp cận với công ty kiều hối, đầu mối chi trả kiều hối khuyến khích họ chuyển tiền qua Agribank Đào tạo cán ngân hàng tuyên truyền viên quảng cáo cho sản phẩm ngân hàng nơi đâu gặp khách hàng tiềm Chẳng hạn cán tín dụng cho vay XKLĐ giới thiệu cho khách hàng XKLĐ sản phẩm dịch vụ kiều hối Agribank để họ biết đến, hiểu tin dùng sản phẩm dịch vụ kiều hối Xây dựng sách khách hàng tốt Tăng cuờng hoạt động khuyến mại giảm giá, tặng quà, quay số trúng thuởng khuyếch truơng chuơng trình khuyến mại đó, đánh vào tâm lý khách hàng để thu hút nhiều nguời chuyển tiền rút tiền qua Agribank Agribank nên nỗ lực tiếp xúc với cộng đồng nguời Việt nuớc làm cho thị truờng kiều hối sôi động cách tìm kiếm tài trợ để tranh thủ quảng cáo thuơng hiệu kiều hối Agribank hội nghị nguời Việt Nam nuớc ngồi Thành lập văn phịng đại diện nuớc phối hợp với đại sứ quán, lãnh quán nuớc để quảng cáo dịch vụ kiều hối Agribank với nguời Việt Nam sống làm việc nuớc 3.2.2.3 Mở rộng hợp tác với ngân hàng đại lý nuớc thiết lập thêm nhiều kênh chuyển tiền kiều hối - Đánh giá lại hiệu hợp đồng chuyển tiền ký, kênh chuyển tiền Tìm hiểu nguyên nhân để có biện pháp đẩy mạnh tính hiệu hợp đồng, đồng thời tìm kiếm thêm đối tác trọng đến phát triển kiều hối nhiều thị truờng, ký thêm hợp đồng với 103 sản phẩm Đặc biệt, thị trường Mỹ Úc hai nước có lượng Việt kiều tương đối lớn, lượng kiều hối gửi hàng năm khơng nhỏ Agribank cần đẩy mạnh hợp tác với ngân hàng đại lý hai nước để khai thác tối đa nguồn kiều hối từ thị trường - Hiện nay, số nhà cung cấp dịch vụ mạng viễn thông di động ngân hàng kết hợp với để mở thêm kênh chuyển tiền thuận tiện với cước phí rẻ nhằm phục vụ cho hàng trăm triệu người nhập cư công nhân di cư gửi tiền nhà cách thực chức nhắn tin có sẵn di động họ nên Agribank cần phải nhanh chóng tìm đối tác để triển khai thực loại hình dịch vụ - Chăm sóc đối tác việc hàng năm phải có chuyến thăm hỏi để trì quan hệ giải vướng mắc phát sinh nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ - Tham gia vào hiệp hội chuyển tiền quốc tế để tăng cường hợp tác quảng cáo kiều hối Agribank - Tăng cường đối tác bưu điện với hình thức khác - Việc mở rộng quan hệ hợp tác với nhiều ngân hàng giúp cho việc chuyển tiền Agribank qua ngân hàng trung gian để giảm phí chuyển tiền rút ngắn thời gian chuyển tiền khách hàng 3.2.2.4 Đảm bảo nguồn ngoại tệ chi trả Các chi nhánh nên phân bổ nguồn ngoại tệ mặt điểm giao dịch cho hợp lý, tránh để tình trạng khách hàng đến lĩnh nhỏ mà khơng 104 hình thức thu hút thêm nguồn ngoại tệ gửi ngân hàng 3.2.2.5 Hiện đại hóa cơng nghệ Cơng nghệ đuợc coi tảng cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, hỗ trợ tích cực cho việc nâng cao chất luợng dịch vụ kiều hối Mặc dù hệ thống công nghệ thông tin Agribank đuợc chuyên gia đánh giá đại hệ thống NHTM, nhiên cịn có khoảng cách định so với số ngân hàng, đặc biệt NHTM nuớc tiên tiến Agribank cần tiếp tục đầu tu cho hệ thống công nghệ thông tin để nâng cao chất luợng dịch vụ ngân hàng nói chung, dịch vụ kiều hối nói riêng Những u cầu cơng nghệ Agribank cần đáp ứng bao gồm: - Đánh giá lại hệ thống máy tính, máy chủ, phần mềm ứng dụng IPCAS để đua phuơng án nâng cấp hệ thống phần mềm, mua sắm thay phần mềm, máy móc lạc hậu, nâng cao tốc độ xử lý Nâng cấp bổ sung băng thông, đuờng truyền mạng để việc kết nối Trụ Sở Chính chi nhánh, chi nhánh đơn vị trực thuộc đuợc nhanh chóng, rút ngắn thời gian chuyển tiền qua hệ thống - Tăng cuờng kỹ thuật xử lý tự động yêu cầu khách hàng, hạn chế tối đa giao dịch thủ cơng - Hồn thiện phát triển tính thẻ ATM để khách hàng không giao dịch VNĐ từ tài khoản VNĐ mà cịn rút tiền đồng từ tài khoản ngoại tệ qua máy ATM Hình thức tiện lợi vừa tiết kiệm nhân công chi trả, vừa thuận tiện cho khách hàng rút nhiều nơi linh 105 ưu điểm vượt trội như: Tiết kiệm thời gian, chi phí tính an tồn cao áp dụng quy tắc bảo mật cách chặt chẽ - Xây dựng hệ thống theo dõi, giám sát xử lý kịp thời cố phát sinh, đảm bảo hệ thống công nghệ thông tin vận hành ổn định, xây dựng chế bảo mật đảm bảo an toàn, hiệu Trên giải pháp mà theo tơi áp dụng hệ thống Agribank để nâng cao khả phát triển quản lý dịch vụ chuyển tiền kiều hối Tuy nhiên, để đề xuất vào thực cần phải có khoảng thời gian Một phần máy quản lý hệ thống Agribank cồng kềnh, trình định nhiều thời gian, nhiều để hội kinh doanh Một phần mạng lưới rộng cán bộ, công nhân viên quen với cung cách làm việc kinh tế bao cấp, cách thức làm việc ăn sâu vào tâm trí họ, nhận thức cần thiết thay đổi hạn chế 3.3 Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước 3.3.1 Xây dựng hồn thiện sách quản lý kiều hối - Nhà nước thực thi sách nhằm định hướng tạo động lực để kiều hối đầu tư vào khu vực sản xuất lĩnh vực người giáo dục sức khỏe cộng đồng nhằm tạo hiệu ứng phát triển tích cực dài hạn cho đất nước Có thể nghiên cứu học tập kinh nghiệm số quốc gia sách hướng dịng kiều hối vào chương trình phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEs) Tại Châu Mỹ, Quỹ đầu tư tương 106 mà nên theo hướng tạo lập môi trường đầu tư thuận lợi sở hạ tầng giao thông, điện nước, viễn thông, cải cách thủ tục hành có tác động tích cực việc thu hút kiều hối vào hoạt động đầu tư có hiệu Bên cạnh đó, việc tạo lập hạ tầng tài vững mạnh với tổ chức tài hoạt động an tồn có hiệu quả, cung cấp đa dạng dịch vụ tài có ý nghĩa quan trọng việc thu hút sử dụng có hiệu dịng kiều hối - Đối với sách tỷ giá hối đối: Chính sách theo đuổi tỷ giá danh nghĩa cố định mặt khiến sách tiền tệ trở nên hiệu lực, mặt khác làm trầm trọng thêm rủi ro tỷ giá Việc trì tỷ giá danh nghĩa buộc sách tiền tệ phải chạy theo tăng giảm dịng vốn nước ngồi làm cho NHNN tự chủ việc điều hành sách tiền tệ Rủi ro tỷ giá trở nên nghiêm trọng bối cảnh kinh tế bị la hóa Ước chừng khoảng 25% tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) đồng đôla Mỹ, nhiều người vay lại có nguồn thu nhập tiền đồng Điều có nghĩa sách thay đổi tỷ giá đáng kể ảnh hưởng lớn, không tới nước ngồi mà cịn tới nợ nước doanh nghiệp, ổn định chung kinh tế Từ kinh nghiệm nhiều quốc gia giới, cần xem xét chế độ tỷ giá linh hoạt thông qua việc nới lỏng biên độ giao dịch tỷ giá cần thiết điều chỉnh dần tỷ giá thức, đồng thời giảm bớt can thiệp thị trường ngoại hối Với sách tỷ giá linh hoạt hơn, dòng vốn vào gia tăng, tỷ giá danh nghĩa đồng nội tệ đồng ngoại tệ biến động theo chiều hướng tăng giá đồng nội tệ, giảm bớt áp lực gây lạm phát, đồng thời củng cố niềm tin công chúng đồng tiền nội tệ Ngược lại, điều kiện tại, đồng nội tệ có nguy giảm giá, việc áp dụng chế độ tỷ giá 107 linh hoạt giảm bớt áp lực làm giảm dự trữ ngoại tệ cho NHNN phải can thiệp vào thị trường Thêm vào đó, sách tỷ giá linh hoạt có tác dụng làm tăng tính hiệu sách tiền tệ việc ổn định giá cả, tạo điều kiện phát triển thị trường ngoại hối Mặt khác, với sách tỷ giá linh hoạt hơn, tạo điều kiện cho tỷ giá biến động tạo thay đổi lên xuống giá trị đồng nội tệ, hạn chế dòng vốn vào ngắn hạn có tính đầu cơ, đồng thời làm cho chủ thể kinh tế doanh nghiệp xuất nhập khẩu, ngân hàng nhận thức đầy đủ nguy rủi ro tỷ giá thực biện pháp quản lý rủi ro thích hợp - Đối với sách tài khóa: Theo kinh nghiệm quốc gia, có gia tăng dịng vốn vào, phủ cần nhanh chóng kiên việc hạn chế chi tiêu, giảm bớt tác động lên tổng cầu áp lực gây lạm phát - Hoàn chỉnh xây dựng sách thu hút kiều bào tăng cường đầu tư hoạt động kinh doanh nước Có sách giúp đỡ, tạo điều kiện để người lao động nước ngồi sau nước có hội để đầu tư phát triển kinh tế Hướng dẫn, giúp đỡ có biện pháp hỗ trợ người nông dân sau nhận kiều hối tận dụng lợi điều kiện tự nhiên, lợi so sánh vùng để dùng lượng tiền kiều hối vào việc đầu tư nâng cao đời sống gia đình góp phần phát triển kinh tế vùng 3.3.2 Cơ chế khuyến khích kiều bào 108 tại, phát huy vai trò cầu nối hợp tác quốc tế quốc gia cộng đồng quốc tế - Chính phủ cần hồn thiện khn khổ pháp lý nhằm bảo hộ tạo điều kiện cho doanh nhân, tri thức kiều bào nuớc làm việc, đầu tu kinh doanh, khuyến khích việc hình thành hiệp hội chuyên ngành, mở rộng hợp tác cộng đồng với nuớc ngồi - Tích cực hỗ trợ cu dân cu trú nuớc ổn định phát triển, giữ gìn sắc dân tộc thơng qua việc mở rộng hoạt động giao luu nhiều mặt nhu văn hóa, giáo dục, thể thao, từ thiện cộng đồng kiều bào nuớc Tạo điều kiện cho kiều bào tham gia vào tổ chức, đồn thể, hoạt động trị, văn hóa, xã hội nhu tham gia góp ý phản biện sách phát triển đất nuớc Quan tâm đáp ứng nguyện vọng, lợi ích đáng kiều bào, mở rộng đối tuợng bảo lãnh hồi huơng, mở rộng đối tuợng đuợc phép mua nhà, rút ngắn thời gian giải quốc tịch, giải vấn đề tâm linh, nhân đạo khác - Cần nghiên cứu đánh giá cụ thể tình hình cộng đồng nuớc, khu vực nhằm khuyến khích, động viên kịp thời nhân tố tích cực, phát huy mạnh cộng đồng, hạn chế mặt tiêu cực, tranh thủ tối đa 109 sách điều luật nuớc nhà, câu lạc giúp nhà đầu tu kiều bào chia sẻ kinh nghiệm, tạo dựng quan hệ với đối tác đầu tư nuớc nhà + Tăng cường nghiên cứu đánh giá cụ thể tình hình cộng đồng nước, khu vực, thúc đẩy công tác thông tin, khen thưởng nhằm động viên khuyến khích nhân tố, cá nhân, tập thể tích cực việc xây dựng cộng đồng có nhiều đóng góp với đất nước Qua hành động thiết thực giúp thể sách quan tâm kiều bào xa quê hương + Tăng cường thời lượng phát sóng chương trình phổ biến chủ trương sách nước nhà, tạo dựng cổng thơng tin điện tử giao lưu trực tuyến kiều bào quan hữu quan 3.3.3 Chính sách hỗ trợ người lao động xuất nước - Liên quan đến xuất lao động, vấn nạn lừa đảo lao động sang đến bên nước quan tâm Từ trước đến xuất lao động cứu cánh đổi đời kinh tế nên nhiều người mong muốn “chạy” xin xuất lao động nước Nước ta nhiều năm xuất lao động, bên cạnh mặt tích cực thu có khơng mặt tiêu cực không kể đến, nhiều trường hợp người xuất lao động bị lừa công ty Việt Nam làm việc tắc trách, làm ăn thời vụ thiếu chữ tín Vì vậy, ngày nhiều người lao động thiếu tin tưởng vào doanh nghiệp xuất khẩu, họ mượn cớ xuất lao động, sang đến nước sở trốn làm ăn trái với quy định luật pháp nước sở Điều dẫn đến thực đáng buồn số quốc gia cấm nhập lao động Việt Nam (Ví dụ năm 2011 Hàn Quốc ngừng nhập lao động Việt Nam) khiến cho lao động Việt Nam ngày khơng cịn uy tín Nhà nước cần sớm ban hành Nghị định chống bỏ trốn người 110 lao động XKLĐ nước ngoài, biện pháp chống trốn truyền thống bắt người lao động phải ký quỹ trước hay người lao động phải ký vào cam kết Nhà nước cần tạo điều kiện để nâng cao uy tín cho người XKLĐ, có có thêm nhiều việc làm góp phần gia tăng số lượng chất lượng kiều hối - Về chất lượng lao động cần đảm bảo đủ vấn đề sau: Người lao động quen với lao động vất vả, phải trang bị kiến thức ngoại ngữ đủ để giao dịch thông thường bất đồng ngôn ngữ dẫn đến tác động tiêu cực Đồng thời, nhà nước cần phải xây dựng tiêu chuẩn ISO chất lượng lao động để hướng tới xuất lao động vào thị trường cao cấp với mức thu nhập cao Từ trước đến lao động Việt Nam sang làm việc 40 quốc gia, có khoảng 27% có nghề cịn lại lao động khơng nghề lao động phổ thơng Cần cù, chịu khó điểm yếu lao động Việt Nam đa phần gánh vác công việc chân tay công trường, người tham gia vào lĩnh vực khoa học, công nghệ thông tin; đặc biệt nhiều lao động Việt Nam không trang bị ngoại ngữ, kiến thức pháp luật nước sở Thị trường lao động quốc tế ngày có nhiều nhu cầu lớn lao động chất lượng cao với thu nhập lớn quy mơ kiều hối gửi tăng lên đáng kể 111 KẾT LUẬN Qua phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ chuyển tiền kiều hối công tác phát triển dịch vụ kiều hối Agribank, thấy cơng tác phát triển dịch vụ kiều hối năm gần Agribank có nhiều chuyển biến tích cực Agribank thành lập đuợc Trung tâm dịch vụ kiều hối - đơn vị chuyên trách dịch vụ kiều hối; kết nối với nguời XKLĐ công ty, tổ chức quản lý XKLĐ; kết nối thêm nhiều đối tác kênh chuyển nhận mới; xây dựng đuợc hệ thống kiều hối tập trung Tuy nhiên, để phát triển xứng với tầm cỡ mình, Agribank cần phải áp dụng nhiều giải pháp phù hợp linh hoạt Agribank cần phải hoàn thiện máy tổ chức từ cấp độ chi nhánh lên đến Hội sở theo tinh giản, phù hợp với thơng lệ quốc tế Chú trọng mở rộng kênh chi trả từ xa kênh chi trả điện tử, tự động nhằm giảm chi phí, tăng tiện ích cho khách hàng Bên cạnh đó, đua sách nguời gửi nguời nhận để họ cảm thấy thuận tiện khơng thiệt thịi sử dụng dịch vụ bên Để nâng cao lực cạnh tranh, Agribank cần phải tập trung vào yếu tố nguời Cụ thể là: Chú trọng xây dựng phát triển đội ngũ nhân kiều hối đủ lớn mạnh chất luợng, xác định trách nhiệm gắn chặt quyền lợi với trách nhiệm cán Mặt khác, cần giao quyền chủ động định cho nhân viên, kích thích tinh thần sáng tạo, phát triển ý tuởng, đề cao tinh thần hợp tác làm việc theo nhóm, nhằm tăng khả chia sẻ tri thức nâng cao chất luợng cơng việc Bên cạnh đó, với phát triển nhân lực, cần nhanh chóng tiếp cận cơng nghệ mới, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến, chuẩn hóa đại hóa quy trình nghiệp vụ, phát triển đại hóa hệ thống tốn 112 nhằm tạo nên hệ thống thơng suốt an tồn Với sách thu hút nguồn kiều hối, quản lý dịch vụ kiều hối nay, kiến nghị nêu luận văn, tác giả hy vọng nguồn tư liệu bổ ích cho độc giả, người quan tâm tới vấn đề kiều hối phát triển dịch vụ kiều hối ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Xin chân thành cảm ơn! 114 113 vốn đầu tư nước DANH cộng MỤCđồng TÀIngười LIỆUViệt THAM NamKHẢO định cư nước ngoài”, Tiếng Đề tài Anh nghiên cứu khoa học cấp Bộ, Viện nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ương [1] Acosta, P Calderón, C Fajnzylber, P & Lopez, H (2008), “What [13]is the Impact NguyễnofAnh International Tuấn (2017), Remittances “Thu húton dòng Poverty kiều hối and Inequality Việt Nam: in Latin đề giải pháp”, Viện chiến lược sách tài chính, Vấn America?”, World Development, vol 36, no 1, pp 89-114 mof.gov.vn [2] Admos [14] Nguyễn O Chimhowu, Kim Anh Jenifer (2017), Piesse, “Chính and sáchCaroline kiều hốiPinder phục vụ (2005), phát “Remittances - Devolopment impact and future prospects”, Chapter 3, triển p83 tế - xã hội Việt Nam”, đề tài kho học công nghệ cấp quốc gia kinh [3] Chính [15] Nguyễn Phủ (2007), Thị Ngọc Nghị Loan quyết(2014), số 3/2007/NQ-CP, “Chính sáchHà kiều Nội hối số [4] nước Dilip Châu Ratha, Á Sanket học kinh Mohapatra, nghiệm cho Caglar Việt Ozden, Nam”, luận Sonia án tiến Plaza, sĩ William kinh tế Shaw, Abede Shimeles (2011), “Leveraging Migration for [16]Africa: Uỷ ban Thường vụ Quốc hội (2005), Pháp lệnh Ngoại hối Remittances, số 28/2005/PL-UBTVQH11, Skills, and Investments”, Hà Nội The World Bank [5] Pablo [17] Viện Fajnzylber, Ngôn ngữJ.học Humberto (2010), “Từ L0pez điển(2008), tiếng Việt”, “Remittances Nhà xuất and Development Lessons From Latin America”, The World Bank Từ [6] điển The BáchImpact khoa of Remittances on Investment and Poverty in Website GhanaAdams Jr”, World Development, vol 50, pp 24-40 Tiếng [18]việt http://www.agribank.com.vn [7] Đỗ Thị [19] http:Kim //www Hảoagribankhcm.com.vn (2017), “Tác động kiều hối đến tăng trưởng [20]kinh tế”,NHNN, http://thoibaonganhang.vn sbv.gov.vn [8] Lê Đạt [21] www.Imf.org Chí (2014), “Tác động kiều hối đến tăng trưởng kinh tế [22]của Thục nước San đang(2017), phát triển”, Đa dạng Phát triểnkênh & Hội nhập toán kiều hối, Thời [9] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Báo cáo thường niên (2015-2017) [10] Ngân hàng nhà nước (2011), Thông tư số 15/2011/TT-NHNN, [12]Hà Nguyễn Anh Dũng cộng (2005), “Một số giải pháp thu hút ... dịch vụ kiều hối 29 1.2.3 Chỉ tiêu đ? ?nh giá phát triển dịch vụ kiều hối NHTM 30 1.2.4 .Các nh? ?n tố ? ?nh huởng đến phát triển dịch vụ kiều hối NHTM 32 1.3 Kinh nghiệm dịch vụ kiều hối số NHTM... phát triển dịch vụ kiều hối NHTM nói chung t? ?nh h? ?nh phát triển dịch vụ kiều hối ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu phát triển dịch vụ. .. PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .95 3.1 Đ? ?nh hướng phát triển chung 95 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ kiều hối