0674 huy động vốn tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh hưng yên luận văn thạc sỹ kinh tế

_ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** - NGUYỄN THỊ HUYỀN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** - NGUYỄN THỊ HUYỀN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN C huyên ngàn h: T ài - Ngân hà ng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ GIẢO VIÊN HƯỚNG DẪN: PGS.TS LÊ THỊ TUẤN NGHĨA Ì1 HÀ NỘI - 2020 ' íf LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ: “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hưng Yên” tơi thực Các số liệu luận văn sử dụng trung thực Kết nghiên cứu trình bày luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày .tháng năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Huyền 11 LỜI CẢM ƠN Tơ1 xln tỏ lịng biết ơn sâu sắc PGS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa, người tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu đề tài Tơi xin gửi lời chân thành cảm ơn đến thầy cô giáo trường Học viện Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo toàn thể cán Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp thông tin, tài liệu cần thiết, tạo điều kiện giúp tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VI DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNGBIỂU, HÌNH VẼ VII MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 .Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2 .Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3 Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM nước nước học Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên .18 1.5.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng ANZ 18 1.5.2 Kinh nghiệm công tác huy động vốn số NHTM địa bàn tỉnh Hưng Yên .19 1.5.3 Bài học kinh nghiệm Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN 22 2.1 Khái quát chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hưng Yên .22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên 23 ιv 2.1.3 Tình hình hoạt động kết kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2017 - 2019 .25 2.2 Phân tích hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 32 2.2.1.Công tác tổ chức đánh giá hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên .32 2.2.2Phân tích hoạt động huy động vốn chi nhánh thơng qua tiêu chí 35 2.3 Đánh giá chung huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017- 2019 51 2.3.1 .Những kết đạt 51 2.3.2 .Những mặt hạn chế 52 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN 58 3.1 Định hướng huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2020-2025 58 3.2 Những thuận lợi khó khăn cơng tác huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên 59 3.2.1 Thuận lợi 59 3.2.2 Khó khăn 60 3.3 Giải pháp huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên 60 3.3.1 Giải pháp .về chế điều hành công tác huy động vốn 60 3.3.2 Giải pháp lãi suất huy động vốn 61 3.3.3 Giải pháp .về mở rộng đối tượng khách hàng huy động vốn 63 3.3.4 Giải pháp cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 65 vi v 3.3.5 Giải pháp tiếtDANH giảm chi MỤC phí huy CHỮ động VIẾT vốn .66 TẮT 3.3.6 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn 67 3.3.7 Giải pháp sách chăm sóc khách hàng tiền gửi 67 3.3.8 Giải pháp công tác Marketing hoạt động huyđộng vốn 69 3.3.9 Giải pháp công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn 71 3.3.10 Giải pháp chế khuyến khích cá nhân, tập thể thực tốt công tác huy động vốn .71 3.3.11 Giải pháp xây dựng nguồn nhân lực cho công tác huy động vốn 72 3.3.12 Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho việc mở rộng huy động vốn 74 3.4 Kiến nghị 74 3.4.1 Đối với Quốc hội,Chính phủ 75 3.4.2 Đối với ngânhàng nhà nước .76 3.4.2 Đối với với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 KẾT LUẬN 80 Viết tắt DANH MỤC TÀI LIỆUNguyên THAMnghĩa KHẢO 81 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên nông thôn Việt Nam NHNN NHNo Tỉnh Ngân hàng nhà nước Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên nông thôn NHTM NHTMCP Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần PGD Phòng Giao dịch TDND Tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tê Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Vll DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 2.1 Tình hình cho vay tạl Agrlbank chl nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 26 Bảng 2.2 Doanh thu dịch vụ tạl Agrlbank chl nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 .29 Bảng 2.3 Kết tàl Agrlbank chl nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 31 Bảng 2.4 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 38 tạl Agrlbank chl nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 .38 Bảng 2.5 Dlễn blến huy động vốn tạl Agrlbank chl nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017 - 2019 39 Bảng 2.6 Chi phí huy động vốn/Quy mô huy động vốn tlền gửl tạl Agrlbank chl nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 46 Bảng 2.7 Tỷ trọng glữa huy động vốn sử dụng vốn tạl Agrlbank chl nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017 - 2019 47 Bảng 2.8 Bình quân lãl suất cho vay phí điều hịa vốn Agrlbank trả tạl Agrlbank chl nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 48 Bảng 2.9 Tình hình thực hlện tiêu HĐV nộl tệ so vớl kế hoạch tạl Agrlbank chl nhánh tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 48 Bảng 2.10 Thị phần huy động vốn tlền gửl Agrlbank CN tỉnh Hưng Yên Giai đoạn 2017 - 2019 49 Blểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn tạl Agrlbank CN Tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 40 Blểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng tạl Agrlbank CN Tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2017-2019 43 67 đội ngũ cán làm công tác huy động có lực, động, nhiệt huyết, đáp ứng u cầu cơng việc, có khả thu hút khách hàng (giao tiếp, tác phong, khả thuyết phục khách hàng ) - Mở rộng tài khoản tiền gửi toán cá nhân, tổ chức; Phát triển hệ thống máy POS nhằm thu hút nguồn tiền gửi không kỳ hạn với lãi suất huy động vốn thấp 3.3.5 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Huy động vốn sử dụng vốn hai vấn đề có mối quan hệ mật thiết với nhau, tác động ảnh hưởng lẫn nhau, yếu tố định hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Với thực trạng phân tích trên, Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên cần đưa giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng từ nâng cao hiệu sử dụng vốn, tối đa hóa lợi ích từ hoạt động huy động vốn đem lại Cụ thể: - Thực phân tích thị trường, thị phần nhằm đẩy mạnh công tác phát triển khách hàng vay vốn; Thực phát triển khách hàng hai đối tượng khách hàng cá nhân khách hàng pháp nhân; Phối hợp chặt chẽ với Hội nông dân, Hội phụ nữ, Hiệp hội doanh nghiệp tỉnh, Liên hiệp niên tỉnh nhằm phát triển hoạt động tín dụng chi nhánh - Thực đa dạng hóa hình thức vay vốn gói sản phẩm cấp tín dụng cung ứng đến khách hàng - Tăng cường hoạt động quản lý rủi ro tín dụng nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro xảy ra, nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh 3.3.6 Giải pháp sách chăm só C khách hàng tiền gửi - Chi nhánh cần hồn thiện triển khai sách chăm sóc khách hàng cách đồng tồn chi nhánh, nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng đặc biệt chi nhánh NHNo loại II trực thuộc Chính sách 68 khách hàng cần xây dựng chi tiết, chuyên nghiệp; có phương án cụ thể chăm sóc khách hàng (thời gian tiến hành chăm sóc, loại quà tặng, mức độ chăm sóc loại khách hàng ) Việc chăm sóc không dừng lại dịp lễ, tết thông thường Theo xu hướng nay, khách hàng cần chăm sóc cách chu đáo vào dịp sinh nhật, ngày lễ kỷ niệm ngành nghề đặc thù (giáo viên, bác sỹ, quân đội,.), ngày thành lập quan, đơn vị, Điều khiến mối quan hệ ngân hàng khách hàng trở nên khăng khít hơn, khách hàng cảm thấy thoải mái, hài lòng giao dịch với ngân hàng - Đặc biệt lưu ý đến sách chăm sóc khách hàng VIP, khách hàng có số dư tiền gửi lớn Đối với đối tượng khách hàng này, chi nhánh cần đưa ưu đãi cụ thể (ưu tiên thứ tự giao dịch, thường xuyên liên hệ trao đổi, giới thiệu đến khách hàng ngân hàng cho chương trình sản phẩm dịch vụ mới; đồng thời nắm bắt tình trạng, tâm tư, nguyện vọng khách hàng,.) đối tượng khách hàng dễ bị TCTD khác lôi kéo với nhiều sách ưu đãi - Tổ chức có hiệu hội nghị khách hàng thường niên từ thắt chặt mối quan hệ khách hàng với ngân hàng, giới thiệu sản phẩm dịch vụ, hội để ngân hàng tìm hiểu nguyện vọng khách hàng, từ giải pháp phù hợp xây dựng hình ảnh ngân hàng động, chun nghiệp lịng khách hàng - Chính sách khách hàng cần bao gồm sách phát triển dịch vụ hỗ trợ mức phí dịch vụ toán nước, toán quốc tế , phí mua bán ngoại tệ, tỷ giá mua bán ngoại tệ, lãi suất tiền gửi, tiền vay, nhằm lôi kéo khách hàng hữu, tiềm sử dụng sản phẩm huy động vốn ngân hàng - Tuyệt đối tuân thủ nguyên tắc bảo mật số dư thông tin khách hàng 69 huy động vốn; yêu cầu tất cán công nhân viên chi nhánh cam kết bảo mật thông tin khách hàng - Gắn cơng tác chăm sóc khách hàng đến cán nhân viên (thậm chí phận lái xe, bảo vệ, ); giáo dục ý thức quan tâm, chăm sóc khách hàng nhiệm vụ thường xuyên phải thực hiện; Thực phân cơng cụ thể trách nhiệm chăm sóc đối tượng khách hàng tới nhân viên để nâng cao hiệu cơng tác chăm sóc khách hàng 3.3.7 Giải pháp cô n g tác Marketing hoạt động huy động vốn Muốn mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng cần phát triển quỹ khách hàng quan hệ với ngân hàng Để làm điều đó, ngân hàng khơng đơn cung ứng tới khách hàng sản phẩm có chất lượng tốt mà ngân hàng cần phải cho khách hàng biết đến sản phẩm dịch vụ đó, lợi ích tiện lợi sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Điều thể qua chiến lược marketing ngân hàng Đặc biệt bối cảnh cạnh tranh tại, sản phẩm khác đến từ TCTD khác hoạt động marketing lại trọng Tại Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên, công tác marketing công tác huy động vốn triển khai với giải pháp như: - Thực hoạt động quảng cáo tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng như: đài phát truyền hình tỉnh Hưng Yên, báo Hưng Yên, đài phát xã, phường, thị trấn để đưa thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến đơng đảo q khách hàng Bên cạnh đó, chi nhánh kết hợp thực tuyên truyền, quảng cáo thông qua hoạt động phát tờ rơi đến khách hàng, hộ gia đình địa bàn; thực quảng cáo phương tiện vận chuyển xe bus, taxi; đặt bàn tư vấn trường học, công ty sản xuất có quy mơ nhân cơng lớn, 10 + Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu theo chuẩn quy định Agribank nhằm tạo nên tính thống chuyên nghiệp Agribank nói chung Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên nói riêng Các địa điểm giao dịch cần bố trí khang trang, lịch sử, thuận tiện cho khách hàng + Phát triển phận chăm sóc khách hàng riêng biệt có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu đến giao dịch trả lời thắc mắc, kiến nghị, tư vấn, giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến khách hàng + Thường xuyên thu thập thông tin từ đối thủ cạnh tranh mức phí, lãi suất huy động, sản phẩm dịch vụ mới, quy trình thủ tục, hình thức khuyến mại từ đưa biện pháp chiến lược marketing phù hợp hoạt động kinh doanh đặc biệt công tác huy đông vốn + Bên cạnh công tác truyền thông qua kênh truyền thống cần đẩy mạnh công tác truyền thông kỹ thuật số công nghệ đại như: nâng cao chất lượng tuyên truyền quảng bá trang web riêng chi nhánh, tận dụng tốt công cụ truyền thông mạng facebook, zalo, để đưa thông tin đến đông đảo khách hàng cách cập nhật + Khuyến khích cán cơng nhân viên tồn chi nhánh tích cực sử dụng mạng xã hội để lan tỏa thông điệp, kiện Agribank chi nhánh, Đồng thời tuân thủ nghiêm túc quy định Agribank công bố thông tin, xử lý nghiêm khắc trường hợp phát ngơn, thể ý chí cá nhân mạng xã hội gây ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín, thương hiệu Agribank + Song song với hình thức quảng cáo hình thức khuyến mại, hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo hấp dẫn cho khách hàng: ví dụ triển khai chương trình tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có thẻ cào may mắn, tặng quà lễ tết, ngày đặc biệt khách hàng + Nâng cao nhận thức hoạt động marketing ngân hàng cho toàn thể 71 cán nhân viên chi nhánh (kể phận lái xe, bảo vệ) để tất cán nắm nghiệp vụ ngân hàng, hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng khách hàng có nhu cầu Để cán chi nhánh nhận thức đại sứ thương hiệu Agribank 3.3.8 Giải pháp công nghệ thông tin hoạt động h uy động vốn Ngân hàng ngành kinh tế ứng dụng công nghệ tin học mạnh mẽ hiệu Hiện nay, hệ thống ngân hàng thương mại xây dựng tảng công nghệ thông tin tương đối đồng đại Trong bối cảnh kinh tế nước bước vào cách mạng 4.0 việc đẩy mạnh phát triển cơng nghệ thông tin hệ thống ngân hàng yêu cầu thiết Tại chi nhánh, giải pháp công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh bao gồm hoạt động huy động vốn triển khai cụ thể như: - Giao phận Điện toán làm đầu mối, tham mưu, xây dựng chiến lược phát triển công nghệ thông tin chi nhánh; đảm bảo cho chi nhánh có đủ khả để triển khai sản phẩm, tiện ích huy động vốn đặc biệt sản phẩm huy động vốn đại - Triển khai ứng dụng, tiện ích hỗ trợ giao dịch tiền gửi ATM, E Mobile Banking, InternetBanking, POS đồng chi nhánh Đảm bảo hệ thống hoạt động thông suốt, ổn định - Công tác quản trị hệ thống tin học, an tồn cơng nghệ thơng tin thực cách triệt để, đảm bảo theo quy định NHNN, Agribank 3.3.9 Giải pháp cá C ch ế khuyến khích cá nhân, tập thể thực tốt cô n g tá C huy động vốn Bên cạnh việc giao tiêu kế hoạch mang tính bắt buộc cá nhân, tập thể công tác huy động vốn, chi nhánh xây dựng chế 72 khuyến khích, thúc đẩy cá nhân, tập thể phấn đấu hoàn thành tốt tiêu huy động vốn giao Điều thể qua phong trào phát động thi đua công tác huy động vốn (ví dụ thi đua hồn thành tốt tiêu huy động vốn hàng quý, thi đua tăng trưởng nguồn vốn không kỳ hạn, thi đua phát triển khách hàng tổ chức mở tiền gửi toán Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên, phong trào thi đua cán huy động vốn giỏi, ) Thơng qua biểu dương, khen thưởng kịp thời cá nhân, đơn vị thực tốt công tác huy động vốn, tạo khơng khí sơi nổi, thi đua việc thực công tác huy động vốn chi nhánh 3.3.10 Giải pháp xây dựng nguồn nhân lực C ho côn g tá C huy động vốn Thời đại 4.0 với phát triển không ngừng khoa học công nghệ đặt nhiều thách thức toàn kinh tế hệ thống ngân hàng thương mại Trong đó, tốn quan trọng ngân hàng thương mại phải xây dựng nguồn nhân lực có đủ trình độ, khả năng, đáp ứng yêu cầu ngày cao công việc Tại Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên, công tác xây dựng nguồn nhân lực nói chung nguồn nhân lực cho cơng tác huy động vốn nói riêng Ban lãnh đạo chi nhánh đặc biệt quan tâm Một số giải pháp cụ thể chi nhánh như: - Tạo điều kiện tối đa để cán công nhân viên chi nhánh tham gia chương trình đào tạo Agribank tổ chức Bên cạnh đó, chi nhánh tự xây dựng triển khai chương trình đào tạo cho cán phù hợp với tình hình thực tế đơn vị Từ nâng cao trình độ tồn thể cán nhân viên chi nhánh từ cán quản lý đến nhân viên giao dịch Cán đào tạo, bổ sung kiến thức cách toàn diện từ kiến thức nghiệp vụ chuyên môn đến khả ngoại ngữ, khả giao tiếp kỹ mềm cần thiết khác - Công tác bổ nhiệm, quy hoạch cán giữ chức danh quản lý thực 73 cách bản, nghiêm túc Các cán bổ nhiệm xếp cơng việc phù hợp với trình độ chuyên môn ưu điểm cá nhân người - Thiết lập phương thức xác định kết hồn thành cơng việc cán chi nhánh cách chi tiết dựa hệ thống tiêu định tính định lượng gắn với chức năng, nhiệm vụ giao cán Từ đánh giá hiệu làm việc cán cách xác - Xây dựng chế độ đãi ngộ hợp lí, đưa hình thức khen thưởng kịp thời lao động giỏi chuyên môn nghiệp vụ, cán hoàn thành tốt nhiệm vụ giao nhằm khuyến khích cán tích cực làm việc, tăng suất lao động - Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo đào tạo lại cán bộ, tập huấn sản phẩm huy động vốn thực khóa đào tạo kỹ mềm (kỹ giao tiếp, kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ đàm phán, ) nhằm nâng cao chất lượng chuyên môn nghiệp vụ phong cách giao dịch phận cán thực công tác huy động vốn, tạo ấn tượng tốt lòng khách hàng - Nâng cao chất lượng kỳ thi nghiệp vụ nhằm yêu cầu cán nghiên cứu kỹ văn bản, chế độ, quy định sản phẩm huy động vốn Việc ôn luyện giúp cán hạn chế sai sót khâu tác nghiệp, ảnh hưởng đến trình phục vụ khách hàng - Ưu tiên phân cơng cán trẻ có khả ngoại ngữ, tin học, nhanh nhẹn, nhiệt tình, giỏi chuyên môn nghiệp vụ thực công tác huy động vốn trực tiếp với khách hàng - Tiếp tục triển khai có hiệu dịch vụ “khách hàng bí mật” nhằm có đánh giá khách quan chất lượng giao dịch, phong cách giao dịch phận giao dịch viên chi nhánh Từ biểu dương cán thực tốt xử lý nghiêm khắc trường hợp cán không thực 74 tốt văn hóa Agribank, có thái độ khơng tốt giao dịch với khách hàng góp phần nâng cao chất lượng đội ngũ giao dịch viên chi nhánh 3.3.11 Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho việc mở rộ ng h uy động vốn Ngoài hoạt động kinh doanh truyền thống huy động vốn, cấp tín dụng việc phát triển dịch vụ ngân hàng ngày ngân hàng thương mại coi trọng Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ, thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng có điều kiện thuận lợi hoạt động kinh doanh nói chung, có hoạt động huy động vốn Để phát triển dịch vụ ngân hàng, chi nhánh triển khai tập trung giải pháp như: - Phát huy lợi mạng lưới, mở rộng thu hút khách hàng mở tài khoản sử dụng dịch vụ ngân hàng, tư vấn khách hàng sử dụng dịch vụ theo nhóm dịch vụ mở tài khoản TGTT, thẻ, E banking, toán hóa đơn dịch vụ khác; Phát triển dịch vụ kèm với phát triển tín dụng, huy động vốn đặc biệt khu vực nông nghiệp, nông thôn, khách hàng hộ gia đình, cá nhân Tăng tỷ lệ khách hàng doanh nghiệp vay vốn sử dụng dịch vụ toán nước, toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, - Tận dụng tối đa chương trình khuyến mại, chương trình đầu tư trọng điểm Agribank số sản phẩm như: Dịch vụ chi trả kiều hối, dịch vụ thẻ, Dịch vụ Agribank Emobile Banking, để vận động thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ - Chú trọng cải thiện tác phong kỹ giao dịch giao dịch viên giao tiếp, xử lý giao dịch, tư vấn khách hàng, xử lý khiếu nại 3.4 Kiến nghị Mỗi hoạt động chịu tác động môi trường khác Do vậy, giải pháp huy động vốn tác giả nêu phát huy hiệu 75 tốt áp dụng điều kiện mơi trường thuận lợi Mơi trường phải tương đối ổn định mặt pháp lý lẫn trị xã hội Chính vậy, tác giả xin có số kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ, với NHNN với NHNo&PTNT Việt Nam sau: 3.4.1 Đối với Quốc hội, Chính phủ - Duy trì ổn định an ninh trật tự, ổn định đường lối trị, từ tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh có hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển lành mạnh - Tạo ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ như: Kiểm sốt lạm phát, trì lạm phát mức hợp lý đảm bảo kích thích đầu tư, phát triển kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền nội tệ - Xây dựng mơi trường pháp lý đảm bảo tính đồng ổn định Trong bối cảnh hội nhập tại, cần hồn thiện mơi trường pháp lý với luật phù hợp với nguyên tắc, chuẩn mực giới; có thống văn luật quy định ngành ngân hàng để hoạt động ngân hàng rõ ràng, minh bạch - Cải cách sách kinh tế đối ngoại, tiếp tục thực sách mở cửa hợp tác kinh tế nước ngồi; Hồn thiện mơi trường đầu tư nước, cải cách sách xuất phục vụ cho phát triển kinh tế - Tiếp tục thực cách mạnh mẽ đề án tốn khơng dùng tiền mặt Vận động, yêu cầu tổ chức thuộc thành phần kinh tế thực quản lý dòng tiền, trả lương cho cán qua tài khoản; có hình thức khuyến khích người dân sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt - Xây dựng sách phù hợp với Agribank nhằm tạo điều kiện tốt để Agribank phục vụ khách hàng khu vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân với nhiều ưu đãi theo định hướng Chính phủ 76 3.4.2 Đối với n gân hàn g nhà nước - Nâng cao lực cơng tác điều hành sách tiền tệ Thực thi sách tiền tệ cách linh hoạt cách đưa sách lãi suất phù hợp với qui luật cung cầu thị trường, điều chỉnh sáng suốt sách tỷ giá, - Thực sửa đổi, bổ sung quy định quản lý thị trường tài tiền tệ nước bao gồm quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc, mức lãi suất, tái chiết khấu, tái cấp vốn, đảm bảo phù hợp với thị trường tài nước quốc tế; giúp ngân hàng đảm bảo an toàn khoản sử dụng vốn cách hiệu - NHNN cần có sách điều chỉnh hoạt động NHTM cho phù hợp nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam; Tiếp tục xây dựng hồn thiện chế, qui trình kỹ thuật nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đảm bảo phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế - Mở rộng quan hệ đối ngoại với hệ thống ngân hàng nước ngồi khu vực, từ tăng khả cạnh tranh cập nhật công nghệ đại - Nâng cao lực tra, giám sát ngân hàng, tăng cường công tác kiểm tra kiểm sốt nội tồn hệ thống nhằm phát kịp thời sai sót, gian lận hoạt động ngân hàng Có biện pháp kiểm sốt ngăn ngừa tình trạng “cạnh tranh khơng lành mạnh” đặc biệt lãi suất huy động vốn Áp dụng hình thức xử lý nghiêm khắc trường hợp phát vi phạm vượt trần lãi suất huy động vốn cam kết huy động vốn theo quy định - Nâng cao vai trò trách nhiệm Hiệp hội ngân hàng Việt Nam nhằm đưa kiến nghị, đề xuất hợp lý cho hệ thống ngân hàng trước quan quản lý nhà nước Từ tạo điều kiến cho ngân 77 hàng hoạt động cách thuận lợi 3.4.2 Đối với với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Điều hành hoạt động huy động vốn cách hợp lí + Hoàn thiện chức năng, chế huy động vốn phù hợp với mục tiêu, chiến lược phát triển Agribank thời kỳ + Kiểm soát chặt chẽ việc chi trả lãi tiền gửi chi nhánh nhằm hạn chế tối đa việc cạnh tranh không lành mạnh lãi suất huy động chi nhánh địa bàn + Áp dụng chế điều hòa vốn nội hiệu Cơ chế chủ yếu dựa khả tự cân đối vốn đơn vị Trụ sở thực trả thêm thu phí phần thừa thiếu nguồn đơn vị theo lãi suất bình quân tương ứng với dải kỳ hạn Điều chưa tạo nhiều động lực công tác huy động vốn Đồng thời chi nhánh gặp khó khăn xác định giá trị mang lại từ hoạt động huy động vốn đơn vị, giá trị đồng vốn đầu vào để đưa định cho vay phù hợp - Xây dựng hệ thống sản phẩm huy động vốn đa dạng, phù hợp với nhu cầu thị trường: Agribank cần nghiên cứu, đổi danh mục sản phẩm huy động vốn phù hợp với nhu cầu đa dạng khách hàng Trong dòng sống đại nay, Agribank cần đưa sản phẩm huy động vốn chiến lược đánh vào thị hiếu khách hàng, nâng cao khả huy động vốn Hiện tại, Agribank khai thác sản phẩm huy động vốn truyền thống Các sản phẩm hướng tới đối tượng khách hàng trẻ gần chưa có Agribank nên tạo độc lập cách tương đối cho chi nhánh việc phát triển sản phẩm huy động vốn, tránh việc chi nhánh thụ động triển khai hình thức huy động Trụ sở khiến cơng tác huy độn vốn thiếu linh hoạt chưa thực phù hợp với tình hình thực tế địa phương 78 - Phát triển kênh huy động vốn hiệu đặc biệt qua hệ thống E-Banking: Hiện Agribank huy động vốn qua kênh là: Trực tiếp quầy giao dịch tiền gửi trực tuyến Internet Banking Tuy nhiên sản phẩm tiền gửi trực tuyến chưa có chiến lược huy động cụ thể để thu hút khách hàng (về lãi suất khơng có khác biệt lãi suất huy động thơng thường quầy, khơng có chương trình khuyến mại, q tặng, chưa có chiến lược quảng bá, ) Bên cạnh đó, với lượng khách hàng sử dụng Smart Phone đơng đảo Agribank lại chưa cung cấp tiền gửi tiết kiệm qua dịch vụ E-Mobile Banking 5Đây coi điểm yếu Agribank so với NHTM khác thời điểm Chính vậy, Agribank cần xây dựng phát triển kênh huy động vốn đặc biệt kênh huy động đại (qua Internet Banking, E-Mobile Banking) - Tăng cường hợp tác sâu rộng toàn diện với tổ chức, tập đoàn lớn để triển khai cung ứng sản phẩm dịch vụ tồn quốc có sản phẩm huy động vốn (Năm 2019, việc Bảo hiểm xã hội Việt Nam chuyển số dư Agribank sang Vietcombank gây sụt giảm vốn huy động không nhỏ phạm vi tồn hệ thống) - Hồn thiện cơng nghệ thông tin công tác huy động vốn: + Tăng cường lực công nghệ trang thiết bị chương trình tiện ích, chương trình ứng dụng, nhằm tạo môi trường tốt để công tác huy động vốn phát triển; Tận dụng triệt để công nghệ thơng tin vào hỗ trợ quy trình nghiệp vụ huy động vốn giúp giao dịch viên truy cập thơng tin khách hàng, thực quy trình huy động vốn cách nhanh chóng, tiện lợi, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng + Tiếp tục hồn thiện hệ thống tốn kế tốn khách hàng Thông tin thời điểm 31/3/2020 79 (IPCAS), tích hợp nhiều chương trình hỗ trợ cơng tác huy động vốn đảm bảo trì hệ thống hoạt động cách ổn định, thông suốt, hạn chế thấp tình trạng lỗi hệ thống gây ảnh hưởng đến khả phục vụ khách hàng - Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá nâng cao thương hiệu hình ảnh Agribank: Agribank cần trọng cơng tác Marketing để xây dựng hình ảnh mắt khách hàng không “ngân hàng nhà nước”, “ngân hàng phục vụ nông nghiệp nông thôn” mà cịn ngân hàng động, đại Công tác Marketing phải thực qua hai phương diện, kênh truyền thông truyền thống truyền thông số - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Agribank tiếp tục xây dựng chiến lược dài hạn đào tạo, đào tạo lại, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cán bộ, cán địa bàn huyện, phòng giao dịch để đáp ứng yêu cầu ngày cao công việc KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa sở lý thuyết chương phân tích thực trạng thực tế chương 2, chương đưa định hướng số giải pháp cụ thể giúp Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên khắc phục hạn chế công tác huy động vốn chi nhánh Chương đưa số kiến nghị với quan nhà nước, với phủ NHNo&PTNT Việt Nam nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại có Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên phát triển ổn định Để giải pháp đưa đạt hiệu quả, Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên cần tập trung, nỗ lực, triển khai đồng bộ, đa dạng giải pháp, đảm bảo phù hợp với biến động ngành, kinh tế thời kỳ 80 KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ truyền thống quan trọng ngân hàng thương mại định đến tồn phát triển ngân hàng Đặc biệt, bối cảnh cạnh tranh gay gắt cơng tác huy động vốn ngân hàng lại cần quan tâm, trọng Trong năm qua, công tác huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Hưng Yên có bước phát triển đáng kể, đạt nhiều kết khả quan Nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định với quy mô ngày tăng, hoàn thành tốt mục tiêu, định hướng kế hoạch chi nhánh đề đồng thời đáp ứng đầy đủ nhu cầu đối hoạt động cấp tín dụng Bên cạnh kết đạt được, hoạt động huy động vốn chi nhánh có tồn Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa thực hợp lí, chi phí huy động vốn tương đối cao, chưa nhận hài lòng khách hàng mức tốt thực giao dịch Trên sở phân tích thành tựu, hạn chế hoạt động huy động vốn, luận văn đề xuất giải pháp huy động vốn chi nhánh thời gian tới Tuy nhiên, hạn chế lực kinh nghiệm, điều kiện nghiên cứu, luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến quý Thầy, Cơ để tác giả hồn thiện ngiên cứu luận văn 81 82 12 Nguyễn Thị Xuân (2015), “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Thanh Hóa”, Luận văn thạc sỹ trường Đại học Kinh tế -MỤC Đại học DANH TÀIHuế LIỆU THAM KHẢO 13 Quốc hội, Luật TCTD, Số 47/2010/QH12 ngàycáo 16/6/2010, Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên (2017), Báo tổng kết2010 hoạt động 14 TS.Tô Ngọc Hưng (2009), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê kinh doanh năm 2017, Hưng Yên 15 Trần Xuân (1998), “Chiến lược huy động sử chi dụng vốn nước Agribank chiKiên nhánh tỉnh Hưng Yên (2017), Agribank nhánh tỉnh Hưng cho triểntrên công Yênphát 20 năm connghiệp đườngViệt đổi Nam” phát triển, Hưng Yên 16 Vũ Quỳnh (2018), “Hiệu hoạt(2018), động huy vốn hàng Agribank chiLynhánh tỉnh Hưng Yên Báođộng cáo tổng kết Ngân hoạt động thương mại năm cổ phần SàiHưng Gòn Yên - Hà Nội chi nhánh Quảng Ninh” Luận văn thạc kinh doanh 2018, sỹ Họcchi viện Ngântỉnh hàng trường Agribank nhánh Hưng Yên (2019), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2019, Hưng Yên Đào Thị Huyền Tính (2016), “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch” Luận văn thạc sỹ trường Học viện Ngân hàng Nguyễn Văn Tân (2017), “Huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành, Hà Nội”, Luận văn thạc sỹ trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Khuất Thị Thu (2017), “Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây” Luận văn thạc sỹ trường Học viện ngân hàng Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư sổ 48/2018/TT- NHNN ngày 31/12/2018 ban hành Quy định tiền gửi tiết kiệm, 2018 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư sổ 49/2018/TT- NHNN ngày 31/12/2018 ban hành Quy định tiền gửi có kỳ hạn, 2018 10 Ngân hàng nhà nước tỉnh Hưng Yên, Báo cáo tổng hợp sổ liệu hoạt động tiền tệ - tín dụng - ngân hàng địa bàn năm 2017, 2018, 2019 11 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (2019), Bản mô tả sản phẩm dịch vụ (Lưu hành nội bộ), Hà Nội ... sau chia tách chi nh? ?nh Văn Giang, Yên Mỹ Agribank chi nh? ?nh Hưng Yên II Đ? ?nh hướng hoạt động kinh doanh Agribank chi nh? ?nh t? ?nh Hưng Yên bám sát mục tiêu phát triển kinh tế t? ?nh để tổ chức triển. .. huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nh? ?nh t? ?nh Hưng Yên Do vậy, tác giả nh? ??n thấy đề tài nghiên cứu ? ?Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nh? ?nh t? ?nh Hưng Yên? ??... đầy đủ huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nh? ?nh t? ?nh Hưng Yên; Đ? ?nh giá ? ?nh hưởng nh? ?n tố tác động đến huy động vốn, sở đưa giải pháp huy động vốn chi nh? ?nh - Phương pháp so s? ?nh, đối chi? ??u: