0361 giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện nam trực nam định luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM KIM CHUNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN NAM TRỰC NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội- 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM KIM CHUNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN NAM TRỰC NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐINH NGỌC THẠCH Hà Nội- 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu kết luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chua đuợc công bố công trình khác Tác giả Phạm Kim Chung LỜI CẢM ƠN Tác giả luận văn xin chân thành gửi lời tri ân đến với TS Đinh Ngọc Thạch tận tình hướng dẫn, cho nhiều dẫn khoa học có giá trị quý báu thường xuyên động viên, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tác giả suốt q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn nâng cao lực khoa học tác giả Tác giả xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu, cán bộ, giảng viên Khoa Sau Đại Học, phòng ban trường Học viện Ngân hàng truyền đạt kiến thức quý giá cho tạo điều kiện học tập tốt nhấtcho tác giả Cuối tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn tới người thân gia đình bạn bè đồng nghiệp quan ln động viên, khích lệ chia sẻ khó khăn suốt q trình làm luận văn, để tác giả hồn thành cơng trình nghiên cứu Tác giả Phạm Kim Chung MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Ng ân hàng thương mại hoạt động .5 1.1.2 .Nguồn vốn Ngân hàng thương mại thương mại 11 1.1.4 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 13 1.2HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.2.1 .Khái niệm hiệu huy động vốn 18 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH HUYỆN NAM TRỰC NAM ĐỊNH 36 2.1KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN NAM TRỰC NAM ĐỊNH36 nghiệp Phát triển nông thôn- Chi nhánh huyện Nam Trực- Nam Định .39 2.1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Nam Trực Nam Định thời gian qua 42 2.2THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN NAM TRỰC NAM ĐỊNH 44 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 44 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 45 2.2.3 Đánh giá chi phí nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh huyện Nam Trực .51 2.2.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 53 2.3ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN NAM TRỰC NAM ĐỊNH 55 2.3.1 .Những kết đạt 55 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 56 CHƯƠNG 3GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NHÁNH HUYỆN NAM TRỰCNGHIỆP NAM ĐỊNH 64 TẠI NGÂN HÀNG NÔNG VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn .64 3.2.2 Tăn g cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn 65 3.2.4 Đào tạo vàDANH nâng cao MỤC trình CHỮ độ chun VIẾT TẮT mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng 67 3.2.5 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu 69 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 70 3.2.7 Đầu tư hồn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 71 3.2.8 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 71 3.2.9 huy Nhanh chóng mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hóa hình thức động, tăng cường khoản thu từ dịch vụ 72 : 3.3MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 74 Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên nông thơn Việt Nam CBTD Cán Tín dụng DN : Doanh nghiệp NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên nông thôn Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước : NHTW : Ngân hàng Trung ương : NHTM : Ngân hàng thươngmại : NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổphần PGD : Phòng giao dịch 1 1 TCTD :Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế TVV: Tổ vay vốn- Tiết kiệm TK TKTGT : Tài khoản tiền gửi toán T DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Bảng lãi suất tiết kiệm trả lãi cuối kỳ số ngân hàng địa bàn huyện Nam Trực (Cập nhật 31/12/2017) 41 Bảng 2.2: Biến động huy động vốn Agribank chi nhánh Nam Trực .44 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 46 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền 48 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tuợng khách hàng 50 Bảng 2.6: Chênh lệch lãi suất 52 Bảng 2.7 So sánh nguồn du nợ từ năm 2015-2017 54 Biểu đồ 2.1: Thị phần Agribank huyện Nam Trực địa bàn 42 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốn theo thời gian Agribank huyện Nam Trực 47 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn theo đồng tiền Agribank huyện Nam Trực 49 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn theo đối tuợng khách hàng Agribank huyện Nam Trực .50 69 mức độ hoàn thành nhiệm vụ giao Việc khen thưởng tuỳ thuộc vào đóng góp có giá trị nhân viên vào phát triển Chi nhánh.Tình trạng khen thưởng dựa thành tích danh nghĩa cần giảm bớt 3.2.5 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Do ngân hàng nói chung, muốn tồn phát triển, khơng có cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh mình, Agribank chi nhánh huyện Nam Trực vậy, cách thiết lập chiến lược cạnh tranh động hiệu Nội dung chiến lược bao gồm : - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh : Đây công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu Agribank chi nhánh huyện Nam Trực Việc nghiên cứu phải thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, giá cả, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với đối thủ gần gũi Với cách làm xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi Nhằm tạo thuận lợi cho ngân hàng giành thắng lợi cạnh tranh, việc nghiên cứu đối thủ nội dung quan trọng marketing ngân hàng - Phải tạo lòng tin cao độ khách hàng : Lịng tin tạo hình ảnh bên ngân hàng, : số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiểu 10 vậy, marketing ngân hàng phải tạo khác biệt hình ảnh ngân hàng mình.Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuếch trương giao tiếp - Đổi phong cách giao dịch : Đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh yêu cầu cấp bách cán bộ, nhân viên Agribank chi nhánh huyện Nam Trực nay, có tiến kịp với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Đặc biệt phong cách thân thiện, tận tình chu đáo, cởi mở tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng để uy tín thương hiệu ngân hàng Bằng nhiều sách động viên, khuyến khích cán cơng nhân viên sách khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Kiểm tra, kiểm sốt hoạt động vơ quan trọng hoạt động kinh doanh chế thị trường, mặt giúp sửa chữa sai sót kịp thời, mặt khác nâng cao ý thức trách nhiệm cán cơng nhân viên Vì thế, phải coi trọng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nhằm phát ngăn ngừa kịp thời sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ, thể lệ chế độ, từ đưa hoạt động kinh doanh Ngân hàng vào luật, nề nếp Phải tăng cường số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải toàn diện từ toán niên độ năm, kiểm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kiểm tra xử lý rủi ro, kiểm tra nợ hạn, đảm bảo an tồn kho quỹ, kiểm tra cơng tác kế tốn, thu chi tài Phải xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra theo đinh kỳ đột xuất hoạt động huy động vốn Đồng thời phải kiên đạo phúc tra, chỉnh sửa lại 71 sai sót sau kiểm tra Tổ chức tốt công tác tiếp dân giải kịp thời, chỗ đơn thu khiếu nại công dân, không để đơn thư vượt cấp Đồng thời tăng cường lực lượng nâng cao chất lượng đội ngũ cán kiểm tra, đặc biệt vấn đề chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, kinh nghiệm ý thức trách nhiệm công tác kiểm tra 3.2.7 Đầu tư hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Để chất lượng dịch vụ huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Nam Trực đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc gia quốc tế, địi hỏi cơng nghệ không ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Nam Trực có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Trong lĩnh vực thẻ, Agribank nói chung Agribank chi nhánh huyện Nam Trực nói riêng sử dụng cơng nghệ thẻ từ, có tính bảo mật yếu, ngân hàng nước ngồi chuyển sang sử dụng thẻ chip Vì vậy, cần sớm nâng cấp cơng nghệ thẻ có, đưa thẻ chip vào hoạt động Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, Agribank chi nhánh huyện Nam Trực nên đề xuất để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu ngân hàng nước hoạt động phổ biến Việt Nam 3.2.8 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt Chính sách lãi suất huy động công cụ quan trọng để Agribank chi 72 khác việc huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư doanh nghiệp Việc nâng cao hiệu huy động vốn bao gồm việc giảm chi phí huy động đơn vị vốn Vì vậy, Agribank chi nhánh huyện Nam Trực cần đưa mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thông qua số giải pháp sau : - Có sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh với khách hàng có thời gian gửi tiền dài hạn, : ngồi việc trả lãi cao cịn tiến hành tặng quà vào dịp cuối năm, tặng quà với khách hàng gửi tiền nhiều - Chính sách lãi suất hợp lý khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài so với thời hạn ban đầu Còn khách hàng rút tiền gửi trước hạn Agribank chi nhánh huyện Nam Trực thường áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu Trong trường hợp ngược lại, Agribank chi nhánh huyện Nam Trực khuyến khích người gửi tài khoản với thời hạn dài so với kỳ hạn ban đầu cách tặng thêm lãi suất Như khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu hơn, tạo nguồn vốn trung dài hạn cho ngân hàng - Có sách hợp lý với khoản tiền rút trước thời hạn Nhìn chung ngân hàng thường khơng muốn khách hàng rút tiền trước thời hạn làm 73 thu hút nhiều nguồn vốn từ đối tuợng mà khơng phải tăng chi phí nhiều Hai giảm bớt áp lực cho vấn đề tốn luợng tiền rút Cơng việc huy động vốn áp dụng cho nhiều đối tuợng nhiều trình độ nhiều địa bàn, nhu đáp ứng đuợc nhu cầu vốn huy động, điều đòi hỏi Agribank chi nhánh huyện Nam Trực cần mở rộng mạng luới huy động đa dạng hóa hình thức huy động Việc đa dạng hóa việc cải tiến, kết hợp cách linh hoạt công cụ sẵn có để huy động hiệu Cụ thể Agribank chi nhánh huyện Nam Trực cần áp dụng số hình thức nhu sau : - Với huy động tiền gửi: Phát triển hình thức tiết kiệm mua nhà, hình thức giúp tăng nguồn vốn trung dài hạn Hiện thu nhập nhu cầu chi tiêu cho nhà dân chũng tăng cao, hình thức cho phép khách hàng ấn định số tiền định để mua nhà thời gian, khách hàng lựa chọn số tiền hàng tháng đặn gửi vào ngân hàng với mức lãi suất thỏa thuận truớc Phát triển hình thức tiết kiệm huu trí bảo thọ, hình thức áp dụng cho nguời có thu nhập muốn tiết kiệm để dμnh cho tuơng lai già cách hàng tháng gửi số tiền định theo thời hạn khác - Với huy động kỳ phiếu, trái phiếu: Để tăng tính hấp dẫn huy động vốn 74 3.3MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Qua đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Nam Trực, thấy đuợc kết quả, tồn công tác huy động vốn thời gian vừa qua Từ tìm ngun nhân đua giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Để giải pháp mang lại kết cao, khuôn khổ luận văn tác giả xin đua số kiến nghị sau: 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Công tác huy động vốn ngày phải chịu cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động vốn ngày tăng cao, tăng lói suất huy động, tăng chi phí khuyến mại, quảng cáo Để khuyến khích Agribank chi nhánh huyện Nam Trực huy động vốn, nên đề xuất với Agribank tỉnh Nam Định nhu Agribank Việt Nam cho chi nhánh chủ động áp dụng lãi suất linh hoạt để cạnh tranh NHNN&PTNT Việt Nam nên ban hành lãi suất trần huy động Agribank chi nhánh huyện Nam Trực cần tăng cuờng công tác kiểm tra giám sát để từ giúp Agribank tỉnh Nam Định nói riêng Agribank Việt Nam nói chung giải kịp thời khó khăn, vuớng mắc tuân thủ quy định ngân hàng Nhà nuớc Thuờng xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi duỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cỏn nhõn viờn làm cụng tác huy động vốn Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cu Doanh nghiệp nhỏ vừa Nguồn vốn huy động từ đối tuợng thuờng ổn định thời hạn, lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cu Tạo độc lập cho chi nhánh việc đua hình thức huy động 75 vốn, tránh phụ thuộc vào Agribank Việt Nam làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc, không linh hoạt Nâng cấp đuờng truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác nhanh chóng, tránh tình trạng “treo máy” khiến nghiệp vụ xử lý máy phải ngừng lại, tạo điều kiện tiền đề cho chi nhánh việc ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Phát triển hệ thống thông tin đại vừa giúp cho suất lao động cán ngân hàng đuợc nâng cao mà giúp giảm bớt thời gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiền Ngồi cơng nghệ thơng tin cịn ảnh huởng trực tiếp đến chất luợng dịch vụ ngân hàng, thời buổi ngân hàng có cơng nghệ thơng tin đại lợi so sánh lớn so với ngân hàng khác Nâng cao vai trò Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam nhằm đua kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động thiếu lành mạnh gây hậu không tốt cho hệ thống ngân hàng ; phản ánh kiến nghị sách yếu tố cần thiết truớc quan quản lý Nhà nuớc 3.3.2 Đối với Nhà nước Chính phủ ln đóng vai trò quan trọng việc điều hành hoạt động kinh tế Những định huớng đắn sách phù hợp Chính phủ tạo điều kiện thuận lợi cho thành phần kinh tế , tổ chức kinh tế tài hoạt động phát triển lĩnh vực ngân hàng hoạt động ngân hàng, đặc biệt phạm vi huy động vốn, tác động hỗ trợ từ phía Chính phủ cầnthiết Đảm bảo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi truờng kinh tế vĩ mơ có ảnh huởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cản trở, làm hạn chế kết huy động vốn Vì vậy, để tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng 76 hoạt động tốt hiệu quả, Chính phủ cần tạo mơi truờng kinh tế vĩ mô ổn định, đảm bảo mục tiêu là: ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát, tăng truởng bền vững - Ổn định tiền tệ: Chính phủ cần phối hợp với NHNN để đua sách tiền tệ hợp lý để đảm bảo sức mua đồng tiền thị truờng nội địa ổn định tỷ giá đồng Việt Nam thị truờng ngoại hối sở có vai trị định để khai thác vốn đầu tu cho công đại hóa ngăn chặn tình trạng la hóa, tạo điều kiện cho cơng tác huy động vốn cơng chúng có lịng tin vào ổn định đồng tệ - Kiềm chế lạm phát: Duy trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý đảm bảo kích thích đầu tu, đảm bảo lãi suất thực duơng cho nguời gửi tiền, khuyến khích nguời dân đầu tu vào dịch vụ ngân hàng - Tăng truởng bền vững: Việc quản lý tốt sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ giúp kinh tế trì đuợc mức tăng truởng bền vững, tạo điều kiện quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp huy động vốn ngân hàng Ban hành hệ thống pháp lý đầy đủ, đồng khả thi để hệ thống NHTM hoạt động có hiệuquả Chính phủ ban hành nhiều văn pháp quy, chế sách điều chỉnh quan hệ tài doanh nghiệp nói chung, TCTD, NHTM nói riêng nhu: thuế, vốn chủ sở hữu, sử dụng tài sản cố định Tuy nhiên, trình vận động thời gian, có nội dung bị lạc hậu, cần sửa 77 kinh doanh Việc xây dựng điều chỉnh hệ thống văn pháp luật nói cần đuợc dựa nguyên tắc: quy định phải sát với chuẩn mực thơng lệ quốc tế, có tính đến điều kiện cụ thể Việt Nam; tránh quy định mâu thuẫn Luật chung với Luật chuyên ngành; văn huớng dẫn cần đồng bộ, thống - Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, tiết giảm tối đa thời gian khâu thủ tục quan công quyền liên quan đến hoạt động ngân hàng (nhất thủ tục công chứng) Có sách hỗ trợ mặt tài cho NHTM Để đảm bảo phát triển ổn định, bền vững NHTM thời gian tới, Chính phủ nên có hỗ trợ mặt nguồn vốn - Tiếp tục hỗ trợ tăng vốn điều lệ Nhà nuớc, việc tăng vốn điều lệ hàng năm giúp cho NH có điều kiện thuận lợi tài để huy động nhiều nguồn lực cho hoạt động kinh doanh - Để hạn chế rủi ro khoản nhu giảm bớt lãng phí nguồn vốn (do huy động chua sử dụng đuợc), Chính phủ nên cho phép Agribank đuợc sử dụng hạn mức dự phòng để giúp ngân hàng ln sẵn sàng nguồn vốn tốn cho nhà đầu tu có rủi ro xảy - Để tái tạo vốn hoạt động nợ tồn đọng khơng có tài sản đảm bảo khơng cịn đối tuợng để thu, để nghị cơng ty mua bán nợ Chính phủ mua lại khoản nợ đóng băng mà ngân hàng chua bán đuợc tài sản đảm bảo Điều giúp NH có điều kiện mở rộng phạm vi hoạt động, ảnh huởng, nâng cao uy tín, dễ dàng thực chiến luợc đa hóa nghiệp 78 để quản lý định hướng cho hoạt động tổ chức tín dụng, NHTM theo mục tiêu chung Có số kiến nghị với NHNN sau: - Cần tiếp tục rà soát lại hệ thống văn bản, chế, sách liên quan đến số lĩnh vực hoạt động chủ yếu nghiệp vụ ngân hàng để bổ sung hoàn thiện cho phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế cam kết hội nhập, đồng hoá văn pháp luật thành hệ thống quy định chuẩn, áp dụng chung cho ngân hàng, tổ chức tín dụng - Tiếp tục đẩy nhanh việc xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật thuộc ngành Ngân hàng - Tiếp tục nghiên cứu ban hành chế, sách đồng huy động vốn, ứng dụng kỹ thuật công nghệ, tự động hóa hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng, hồn chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch giấy tờ có giá khác thương phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu NHTM nhằm bước mở rộng đa dạng hóa loại hàng hóa thị trường mở, thị trường chứng khốn - Có văn hướng dẫn chi tiết số vấn đề cổ phần hoá NHTM Nhà nước, đặc biệt đưa chế cụ thể việc cho cổ đông nước mua cổ phần NHTM Việt Nam để NHTM Nhà nước có điều kiện tăng vốn hoạt động 79 NHTM đáp ứng tốt nhu cầu vốn ngắn hạn để NHNN định mức lãi suất đầu vào, đầu hợp lý - Xúc tiến triển khai thị trường chứng khoán để giải nhu cầu vốn trung dài hạn cho kinh tế Thị trường chứng khoán nơi quy tụ phân phối nguồn vốn tiềm tàng dân chúng, doanh nghiệp, để biết nguồn vốn vừa mỏng, vừa ngắn hạn trở thành nguồn vốn trung dài hạn nhằm đầu tư để phát triển sản xuất Thị trường chứng khoán phát triển thị trường tiền tệ tạo thị trường tài vận hành có hiệu hơn, góp phần đắc lực cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Do đó, để tạo điều kiện mặt cho thị trường chứng khốn, khơng địi hỏi Chính phủ, NHNN phải đưa mơi trường pháp lý, mà NHTM phải chuẩn bị người, kỹ thuật để tham gia vào thị trường - Nâng cao hiệu điều hành công cụ tiền tệ gián tiếp như: hoạt động nghiệp vụ thị trường mở, nghiệp vụ tái cấp vốn, công cụ dự trữ bắt buộc nhằm điều tiết cung cầu thị trường tiền tệ kịp thời định hướng lãi suất thị trường, đa dạng hóa giấy tờ có giá cơng cụ tham gia vào thị trường mở Tăng cường vận dụng công cụ thị trường mở việc kiểm soát cung cầu tiền thay cho công cụ dự trữ bắt buộc - NHNN cần đầu việc thúc đẩy đại hóa cơng nghệ ngân hàng, trước hết lĩnh vực toán, nhanh chóng thiết lập hệ 80 hình thức huy động vốn, gia tăng huy động vốn trung dài hạn Chủ động kiểm soát việc mở rộng mạng luới huy động vốn nhu cho vay NHTM phải gắn chặt khả cung cấp vốn sử dụng vốn địa bàn toàn quốc, tốc độ tăng truởng tín dụng phù hợp với tốc độ huy động vốn, cân đối nguồn vốn đầu tu, đặc biệt cân đối kỳ hạn nguồn vốn sử dụng vốn NHTM 81 KẾT LUẬN Dịch vụ Ngân hàng kinh tế thị trường, mở cửa hội nhập ngày đa dạng hoàn hảo nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng yêu cầu tăng trưởng kinh tế quốc gia Tuy nhiên, cho dù dịch vụ Ngân hàng phát triển mức độ nghiệp vụ huy động vốn ln Ngân hàng quan tâm trì nghiệp vụ bản, truyền thống khơng thể thiếu Ngân hàng Vì tăng trưởng nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn huy động từ bên ngồi có ý nghĩa định khơng đến sống Ngân hàng mà định đến tăng trưởng, phát triển Ngân hàng tương lai Chính việc nghiên cứu thực trang cơng tác huy động vốn từ đưa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank nói chung, Agribank chi nhánh huyện Nam Trực nói riêng đặc biệt có ý nghĩa Đối chiếu với mục đích nghiên cứu, đề tài hồn thành nhiệm vụ sau đây: - Hệ thống hóa lý luận nguồn vốn, cơng tác huy động vốn NHTM nhân tố ảnh hưởng - Phân tích thực trạng nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh huyện Nam Trực qui mô cấu, giá mối quan hệ với công tác sử dụng vốn, đồng thời hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn - Trên sở yêu cầu định hướng huy động vốn Agribank, phân tích đưa giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Nam Trực Hy vọng với giải pháp trên, hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Nam Trực đẩy mạnh cải 82 thiện quy mô, cấu, kỳ hạn phục vụ tốt cho công tác sử dụng vốn chi nhánh Cuối xin chân thành cảm ơn Thầy giáo huớng dẫn TS Đinh Ngọc Thạch, thầy cô giáo Truờng Học viện Ngân hàng, Lãnh đạo Agribank chi nhánh huyện Nam Trực toàn thể gia đình, bạn bè, đồng nghiệp giúp đỡ, tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn triển Nông thôn Việt DANH NamMỤC chi nhánh TÀI LIỆU tỉnh Nam THAM Định”, KHẢO (2013) Thạc sỹ Hoàng Duy Sinh, Học viện Ngân hàng “Giải Báo cáo kết mở rộng hoạt động kinh doanh nghiệp phát pháp cho vay phát triểnNgân lànghàng nghềNông Ngân hàng Nông triển nông nghiệp Phát thôn Việt triểnNamnông Chi thônnhánh Việt NamhuyệnChi Namnhánh Trực huyện Nam Định Nam Trực (2015, Nam 2016,”, Định 2017) (2015) Thạc sỹ Nguyên Hùng Dũng, Học viện Ngân hàng Các văn bảnmở quyrộng phạm pháp 10.“Giải pháp cho vayluật: Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân - hàng Nghị Nông số nghiệp 01/2014/NQ-CP Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện - Nam Nghị số 11/NQ-CP - Trực Nghị Nam Định”, số 53/2013/QH13 (2017) Thạc sỹ Nguyên Công Hoan, Học viện - Ngân Quyết định số 15/2009/QĐ-NHNN - hàng Quyết định số 21/2017/QĐ-TTg - Thông tu 03/2012/TT-NHNN 11.Các website: - http: Thông //www tu 15/2010/TT-NHNN agribank com.vn - http://cafef.vn Thông tu 22/2011/TT-NHNN - Thông tu 37/2012/TT-NHNN - Thông tu 36/2014/TT-NHNN Học viện Ngân hàng (2000), Lý thuyết tiền tệ - Ngân hàng, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Quốc hội nuớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Nxb trị quốc gia Hà Nội GS TS Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Nguyên lý & nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê GS TS Nguyễn Văn Tiến, PGS TS Nguyễn Kim Anh, TS, Nguyễn Đức ... NAM TRỰC NAM Đ? ?NH3 6 nghiệp Phát triển nông thôn- Chi nh? ?nh huy? ??n Nam Trực- Nam Đ? ?nh .39 2.1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nh? ?nh huy? ??n Nam Trực. .. VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NH? ?NH HUY? ??N NAM TRỰC NAM Đ? ?NH 36 2.1KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NH? ?NH HUY? ??N NAM. .. trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nh? ?nh huy? ??n Nam Trực Nam Đ? ?nh Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông