Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại NH TMCP đông nam á seabank khoá luận tốt nghiệp 536

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP Đề tài: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á, SEABANK Giảng viên hướng dẫn: ThS Vũ Thị Kim Oanh Sinh viên thực hiện: Vũ Thị Tâm MSV: 17A4000475 Lóp: K17NHI Hà Nội - 2018 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận “Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, SeABank.” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc hướng dẫn ThS Vũ Thị Kim Oanh - Giảng viên Khoa Ngân hàng - Học viện Ngân hàng Các số liệu, bảng biểu, hình vẽ khóa luận có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu cơng bố, website, Các giải pháp nêu khóa luận rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2018 Sinh viên chịu trách nhiệm thực đề tài DANH MỤC SƠ ĐỒ, BANG BlỂu, HÌNH LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin trân trọng gửi lòi cảm on tói Q thầy khoa Ngân hàng - Học viện Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi, giảng dạy giúp đỡ trình em học tập trưòng Em xin gửi lòi cảm on chân thành tói ThS Vũ Thị Kim Oanh, ngưịi tận tình hướng dẫn, bảo suốt trình học tập, nghiên cứu, thực khóa luận tốt nghiệp Sau cùng, em xin gửi lịi cảm on tói cán Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, SeABank giúp đỡ, hỗ trợ tư vấn, đặc biệt việc cung cấp tài liệu, giải pháp hữu ích thực tế, s ố liệu có liên quan ph ục vụ cho nghiên cứu khoá luận Xin trân trọng cảm on! STT Tên Trang 41 Hình 2.1 Kết hoạt động kinh doanh NHTMCP _SeABank giai đoạn 2015 - 2017 Hình 2.2 Biểu đồ cấu thu nhập khách hàng ^51 _từng giao dịch vói SeABAnk _ Hình 2.3 Mức độ hài lịng khách hàng "53 _trình sử dụng dịch vụ tín dụng SeABank Hình 2.4 Cơ cấu sản phẩm cho vay "56 _SeABank giai đoạn 2015 - 2017 Hình 2.5 Thay đổi cấu cho vay ngân hàng ^59 _SeABank, giai đoạn 2015 - 2017. _ "61 Hình 2.6 Sơ đồ phát triển lợi nhuận tín dụng cá nhân _tạo SeABank 2015 - 2017. _ Hình 2.7 Cơ cấu lý khách hàng chưa sử dụng dịch "69 vụ SeABank _ Hình 3.1 Kết khảo sát Vietnam Report “79 _(05/2017). Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn SeABank từ ^35 _năm 2015 - 2017 Bảng 2.2: So sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm 10 ^37 SeABank Top 05 Ngân hàng uy tín Việt _Nam năm 2017 _ 11 Bảng 2.3 Tình hình dư nợ SeABank từ năm 2015 - "39 _2017 _ Bảng 2.4 Kết kinh doanh Ngân hàng "41 SeABank 12 13 14 giai đoạn 2015 -2017 ~5Õ Bảng 2.5 Phân loại thông tin người khảo sát _ ~58 Bảng 2.6 Tỷ lệ tăng trưởng cho vay cá nhân _SeABank năm 2015 - 2017 _ 15 16 17 18 Bảng 2.7 Dư nợ CVCN số NHTMCP giai 58 _đoạn 2015 -2017 Bảng 2.8 Thu nhập thừ hoạt động cho vay giai ^60 _đoạn 2015 - 2017 NHTMCP SeABank Bảng 2.9 Tình hình khoản nợ hạn ^^62 _NHTMCP SeABank, giai đoạn 2015 - 2017 Bảng 2.10 Hiệu suất sử dụng vốn vay đối vói khách ^64 hàng cá nhân NHTMCP SeABank _giai đoạn 2015 - 2017 STT Chữ viết tắt Nội dung _ NHNN _Ngân hàng Nhà nước _ CVCN Cho vay cá nhân CVDN _Cho vay doanh nghiệp Ngân MỤC hàng thương mại cổTẮT phần NHTMCP DANH CHỮ VIET _SeABank _ Ngân hàng Đông Nam Á _ TPBank Ngân hàng Tiên Phong Bank VPBank Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VAN ĐỀ CƠ BAN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ' .11 1.1 Cơ sở lý thuyết hoạt động cho vay cá nhân 11 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay cá nhân .11 1.1.2 Phân loại hình thức cho vay cá nhân ngân hàng thương mại 14 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay cá nhân 17 1.2 Phát triển cho vay cá nhân ngân hàng thương mại 19 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay cá nhân 19 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay cá nhân 20 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng thương mại 24 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng học cho Ngân hàng thương mại Việt Nam .28 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay cá nhân Ngân hàng nước Việt Nam .29 1.3.2 Bài học cho Ngân hàng thương mại Việt Nam việc phát triển hoạt động cho vay cá nhân .31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI SEABANK .34 2.1 Tổng quan Ngân hàng SeABank 34 2.1.1 Sự hình thành phát triển .34 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức .35 2.1.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng SeABank 37 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay cá nhân SeABank 45 2.2.1 Qu y trình điều kiện vay vốn ngân hàng SeABank .45 2.2.2 Sản 2.2.3 Tình hình cho vay khách hàng cá nhân SeABank ba năm từ 2015 -2017 .52 2.3 Đá nh giá tình hình cho vay cá nhân .67 2.3.1 Kết đạt 67 2.3.2 Hạ n chế tồn 70 2.3.3 Ng uyên nhân mặt hạn chế 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 75 CHƯƠNG 3: GlẢl PHÁP PHÁT TRIEN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NHTMCP ĐÔNG NAM Á, SEABANK 76 3.1 Định hướng phát triển năm 2018 NHTMCP Đông Nam Á, SeABank 76 3.1.1 Định hướng phát triển chung 76 3.1.2 Định hướng phát triển cụ thể 76 3.2 Một số giải pháp để phát triển hoạt động cho vay cá nhân .78 3.3 Một số kiến nghị để phát triển hoạt động chovay cá nhân NHTMCP Đông Nam Á, SeABank 82 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước .82 3.3.2 Kiến nghị đối vói Ngân hàng SeABank 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 84 KẾT LUẬN 85 PHỤ LỤC 86 PHỤ LỤC II .90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 chun mơn hóa quy trình xử lý cơng việc thành lập phận hỗ trợ công tác tín dụng Các phận hỗ trợ để thực khâu công chứng hợp đồng chấp tài sản đảm bảo, đăng ký giao dịch đảm bảo, làm việc vói c quan chức Ủy ban nhân dân, Phịng Tài ngun mơi trường, Phịng Quản lý thị, Phịng Cảnh sát giao thơng nhằm tạo hình ảnh SeABank chuyên nghiệp đồng thời giảm bót áp lực cơng việc cho cán b ộ tín dụng nay, tạo điều kiện cho cán tín dụng tập trung vào cơng tác chun mơn nh giảm bót áp lực thời gian chuẩn bị thủ tục làm hồ sơ cho khách hàng Công tác Vietcombank áp dụng hoạt động tín dụng thu thành tăng trưởng tín dụng khả quan điều kiện kinh tế chịu nhiều lạm phát giai đoạn 2008 - 2010 Để thực hiện, SeABank cần phải: - Tuyển dụng nhân có trình độ chun mơn kinh nghiệm lĩnh vực - Điều chỉnh quy trình phối hợp tác nghiệp phận vói theo hưóng đơn giản hóa cách giảm bót bưóc trình hồ s ơ, báo cáo khơng cần thiết Thứ tư, vấn đề truyền thông, quảng bá hình ảnh, uy tín ngân hàng Theo kết khảo sát ngân hàng thương mại Việt Nam vừa Vietnam Report thực năm 2017 cho thấy, có 03 yếu tố đánh giá có ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng bao g ồm: đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm, dịch vụ cung cấp (90,9% lựa chọn); đánh giá uy tín ngân hàng báo chí, truyền thông (63,6% lựa chọn) quy mô vốn, kết hoạt động kinh doanh ngân hàng (57,1% lựa chọn) Hình 3.1: Kết khảo sát Vietnam Report (05/2017) Có thể’ thấy, đường ngắn để’ ngân hàng nâng cao uy tín lấy khách hàng làm trung tâm, cung c ấp chất lượng d ịch vụ 82 tốt để níu chân khách hàng Khi chăm sóc tốt khách hàng, xây dựng nguồn khách hàng truyền thống đáng tin cậy kết kinh doanh ngân hàng nhanh chóng khỏi sắc Đồng thời, nguồn khách hàng quen thuộc lớn, hoạt động kinh doanh lên, việc ngân hàng tổ chức uy tín ngồi nước, tổ chức truyền thông quan tâm bước đẩy mạnh khiến tên tuổi ngân hàng xa hon Bên cạnh việc nâng cao chất lượng dịch vụ, SeABank tiến hành đẩy mạnh kênh quảng cáo qua email việc sử dụng email để marketing tiết kiệm cho ngân hàng nhiều chi phí Khơng vậy, hình thức trang web SeABank đon điệu, không bắt mắt, thu hút khách hàng so với ngân hàng nước ngồi Vì thế, cần trọng đến việc thiết kế trang web để trang web trỏ thành "những nhân viên bán hàng" vói hình thức bề ngồi lôi nhằm thu hút khách hàng Đội ngũ làm công tác marketing phải đuợc tuyển chọn đào tạo chuyên nghi ệp có đủ kỹ lĩnh vực marketing Thứ năm, giải pháp cũ liên quan đến vấn đề nhân không lỗi thời nâng cao chất lượng đạo đức cán nhân viên ngân hàng SeABank cần lên kế hoạch phát triển nhân phù hợp với nhu cầu cơng việc để tuyển dụng xác hợp lý số lượng lao động nhằm hạn chế tình trạng thiếu nhân không giải hết công việc thừa nhân gây lãng phí nhân lực Hậu việc gây tin đồn khơng đáng có liên quan đến sách phúc lọi cho nhân viên SeABank thời gian trước Không vậy, chất lượng nguồn nhân lực nâng cao, ho ạt động chăm sóc khách hàng tận tâm, biết lắng nghe tạo nên nét khác biệt s ản phẩm SeABank mắt người tiêu dùng dịch vụ 83 3.3 Một số kiến nghị để phát triển hoạt động cho vay cá nhân NHTMCP Đông Nam Á, SeABank 3.3.1 Kiến nghị đối vói Ngân hàng Nhà nước NHNN cần hoàn thiện hệ thống văn pháp lý, tạo tảng, hành lang thơng thống để hoạt động cho vay cá nhân phát triển, đồng thời bảo vệ cho quyền lợi NHTM phát triển hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro NHNN tổ chức thường xuyên hon buổi tập huấn, trao đổi kinh nghiệm toàn ngành nhằm nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, tăng cường hiểu biết lý luận thực tiễn cho cán ngân hangfm đồng thời giúp tăng cường hợp tác ngân hàng vói Đồng thời, NHNN cần tăng cường vai trò Trung tâm thông tin Ngân hàng (CIC) Hiện nay, hoạt động hệ thống ngân hàng, CIC nguồn thông tin quan trọng để ngân hàng tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng, uy tín vấn đề trả nợ khách hàng Tuy nhiên, m ột s ố trường hợp thông tin khách hàng chưa cập nhật kịp thịi, có ảnh hưỏng khơng nhỏ đến định phê duyệt ngân hàng Đặc biệt NHNN cần khuyến khích để phát triển liên kết khối ngân hàng vững mạnh, hợp tác phát triển, giảm thiểu tình trạng chạy đua lãi suất thị trường huy động vốn cung cấp thông tin lẫn khách hàng vay vốn để giảm thiểu tính khó xác minh thơng tin khách hàng cá nhân, từ giảm thiệt hại ngân hàng, giảm rủi ro cho hệ thống 3.3.2 Kiến nghị đối vói Ngân hàng SeABank Vói mạnh vốn có mình, SeABank cần nâng cao hon vị trí lĩnh vực cơng nghệ khoa học để thu hút khách hàng b ằng điểm mói khoa học Đồng thời, việc không ngừng mỏ rộng quy mô, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay cá nhân cần nhiều nỗ lức Ban lãnh đạo cán nhân viên, đó, SeABank có sách phúc lợi để cải thiện sống vật chất tinh thần nhân viên 84 SeABank Bỏi “lãnh đạo muốn trở nên giàu có, giúp nhân viên trở nên giàu có trước”, nhân viên trở thành bàn đạp động lực mạnh mẽ để SeABank vươn xa hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Bên cạnh đó, việc cập nhật thơng tin, xu hướng thị trường văn pháp luật Nhà nước để Ban lãnh đạo đưa quy ết định sách đắn, giúp tăng doanh số cho hoạt động cho vay, bảo vệ hoạt động c ngân hàng mang lại lợi tối đa cho khách hàng thời đại 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG III Trên sơ nghiên cứu lý luận, kết hợp vói đánh giá tình hình hoạt động thức trạng hoạt động chất lượng hoạt động cho vay cá nhân từ Chương Chương 2, Chương đưa nhóm giải pháp kiến nghị để phát triển hoạt động cho vay cá nhân cách lành mạnh, an toàn đồng thời hạn chế tối đa rủi ro khơng đáng có đảm bảo lợi cho toàn xã hội 86 KẾT LUẬN Sự phát triển hoạt động cho vay cá nhân trở thành xu tất yếu ngân hàng thương mại Để mang lại tối đa lợi nhuận đồng thời đảm bảo rủi ro ngân hàng cần phải có nghiên cứu đưa sách, biện pháp khoa học, phù hợp hiệu Sau thời gian tìm hiểu thị trường tín dụng cá nhân sở lý luận nhân tố hình thành ảnh hưởng đến phát triển loại hình tín dụng này, đồng thời thực khảo sát mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ tín dụng cá nhân NHTMCP Đơng Nam Á, SeABank, khố luận đánh giá cách khách quan th ực tr ạng phát triển hoạt động cho vay cá nhân đưa gi ải pháp cụ th ể Tuy nhiên, Khố luận có số hạn chế định dù cố gắng để hoàn thành tốt luận văn Khóa luận khơng thể tránh khỏi sai sót, em mang nhận đống góp quý báu Q Thầy để hồn thiện khố luận 87 PHỤ LỤC I BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Ý KIEN KHÁCH HÀNG VỀ DỊCH VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTMCP ĐÔNG NAM Á, SEABANK Nhằm phục vụ cho cơng tác chăm sóc khách hàng q trình hoạt đ ộng SeABank, khách hàng vui lòng trả lời câu hỏi sau - Vui lịng cho biết giói tính anh/ chị: Câu 1: Hiện anh/ chị có sử dụng dịch vụ tín dụng SeABank khơng: Nếu anh/ chị sử dụng dịch vụ Ngân hàng SeABank, vui lòng trả lời đầy đủ câu hỏi (ngoại trừ câu 9) Nếu anh/ chị chưa sử dụng dịch vụ Ngân hàng SeABank, vui lòng chuyển sang câu 2,7,9,10 Câu 2: Thu nhập anh/ chị bao nhiêu? □ □ □ □ □ Dưói 4,5 triệu Từ 4,5 đến triệu Từ đến 15 triệu Từ 15 đến 30 triệu Trên 30 triệu Câu 3: Anh/chị biết đến chương trình vay vốn SeABank qua nguồn nào? (Áp dụng vói khách hàng có giao dịch vói SeABank) □ Người thân, bạn bè, đồng nghiệp □ Tờ roi qua website Ngân hàng □ Các phưong tiện truyền thông: mạng xã hội, báo chí, quảng cáo, □ Các chưong trình tài trợ, khuyến mại, từ thiện SeABank 88 □ Nhân viên ngân hàng tư vấn □ Mục khác: Câu 4: Mục đích vay vốn anh/chị là? (Áp dụng vói khách hàng có giao dịch vói SeABank) □ □ □ □ □ Mua nhà Mua ô tô Học tập Đáp ứng nhu cầu tiêu dùng Mục khác: Câu 5: Lý anh/chị chọn SeABank để vay vốn? (Áp dụng vói khách hàng có giao dịch vói SeABank) Câu 6: Đánh giá anh/chị chất lượng nhân viên SeABank q trình vay vốn Mức độ hài lịng đánh số theo thứ tự tăng dần: Không hài lịng; Bình thường; Hài lịng (Áp dụng vói khách hàng có giao dịch vói SeABank) □ Tác phong làm việc (Hành vi, trang phục, ) □ Thái độ phục vụ □ Nội dung hướng dẫn khách hàng đặc điểm khoản vay giấy tờ cần thiết □ Giải vướng mắc, khiếu nại khách hàng Câu 7: Xin anh/chị đánh giá mức độ quan trọng lựa chọn vay vốn? Mức độ quan trọng đánh số tăng dần: Khơng quan trọng; Bình thường; Quan trọng □ Lãi suất □ Giá trị khoản tiền vay vốn 89 □ Kỳ hạn vay vốn □ Khoản vay yêu cầu tài sản bảo đảm □ Số tiền phải trả hàng tháng □ Các phí phát sinh q trình làm thẩm định vay vốn □ Dịch vụ tư vấn, chăm sóc khách hàng ngân hàng □ Bảo mật thông tin vay vốn khách hàng □ Thương hiệu ngân hàng □ Thủ tục vay vốn □ Số lượng chi nhánh, phòng giao dịch, ATM ngân hàng Câu 8: Anh/chị có cảm thấy hài lịng vay vốn SeABank không? Mức độ đánh giá xếp theo thứ tự tăng dần Rất khơng hài lịng; Khơng hài lịng; Bình thường; Hài lịng; Rất hài lịng (Áp dụng vói khách hàng có giao dịch vói SeABank) Câu 9: Tại anh/chị chưa sử dụng dịch vụ tín dụng SeABank? (Áp dụng vói khách hàng chưa giao dịch vói SeABank) □ Chưa biết đến Ngân hàng SeABank □ Chưa có nhu cầu vay vốn □ Lo ngại thủ tục vay vốn rườm rà □ Lo sợ bị lộ thông tin, cảm thấy không an toàn □ Đã quen vay vốn Ngân hàng khác có nhu cầu 90 LỤC II Khơng đủ điều kiện vay vốn PHỤ SeABank DANH SÁCH SẢN PHAM CHO VAY CÁ NHÂN NHTMCP SEABANK Mục khác: ĐANG CUNG CAP HIỆN NAY □ □ Câu 10: Anh/chị có dự định sử dụng dịch vụ tín dụng SeABank thịi gian tói giói thiệu cho bạn bè, người thân dịch vụ SeABank khơng? □ Có □ Có thể □ Không Xin chân thành cảm ơn anh/chị dành thời gian hoàn thành khảo sát này! Sản phẩm Đặc điêm _ Điều kiện - Khoản vay cần có tài sản - Khách hàng có đầy đủ khả bảo đảm, sử dụng pháp lý theo yêu cầu tài pháp luật, từ 18 đến 65 sản hình thành từ vốn tuổi vay - Đối với trường hợp vay làm tài sản đảm bảo xây Khả tài trợ vốn tối dựng nhà cửa, phải có giấy chữa nhà đa tờ (SeAHome) 70% nhu cầu vốn sử dụng đất hợp pháp, khách không hàng không 70% thuộc diện cấm xây dựng, giá cải trị tài sản bảo đảm tạo và/hoặc có giấy phép Thời hạn vay tối đa 20 xây năm, dựng Cho vay mua, xây dựng, sửa - - 91 Cho vay hỗ trợ tiêu dùng cho - cán công nhân viên cơng ty, tập đồn, - chức Nhà (SeABuy) Cho vay mua - - Khách hàng có đủ tư cách sản đảm bảo pháp lý dân theo quy Hạn mức tối đa 500 định nhà nước, độ tuổi từ triệu 18 đồng đến 55 (với nữ) 60 (với Thời gian vay tối đa 60 nam) tháng, trả góp lãi gốc quan tổ nước Khoản vay khơng cần tài - Khách hàng có nguồn thu hàng nhập ổn định từ lương, làm tháng việc tối thiểu 06 tháng liên Lãi suất ưu đãi tục 0,99%/tháng đơn vị công tác - Khoản vay cần có tài sản - Mục đích vay vốn tiêu - Kháchdùng hàng có đủ tư cách đảm bảo, có thê sử dụng tài pháp lý dân theo quy sản hình thành từ vốn vay đê định Nhà nưóc, độ tuổi từ 18 làm đảm bảo cho khoản vay đến 55 (vói nữ) 60 (vói -Hạn mức cho vay tối đa nam) 80% nhu cầu vay vốn - Thời gian vay tối đa 60 tháng tô (SeACar) - - Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định - Tài sản đảm bảo tài sản Có thê’ ân hạn nợ gốc hợp pháp khách hàng 03 tháng bên thứ ba Lãi suất 06 tháng đầu 5%/năm, sau nâng lên theo lãi suất thị trường - Trả góp gốc lãi hàng Sử dụng có giá tháng, lãigiấy suấttờ tính Khách hàng có đủ tư cách pháp lý dân theo quy sổ tiết kiệm, danh mục định Nhà nưóc đầu tư, làm tài sản bảo - Là người sở hữu hợp pháp giấy tờ có giá đảm Cầm cố giấy tờ có giá - - Thời gian vay vốn linh hoạt - Khoản vay có thê’ tài trợ tói 95% vói giấy tờ có giá Cho vay thấu VNĐ - Đáp ứng nhu cầu 85% vói vốn giấyngắn tờ có giá - Khách hàng có đủ tư cách 92 hạn pháp lý dân theo quy Hạn mức thấu chi tối đa 03 lần thu nhập chi tài khoản - tuổi - - cá nhân SeABank Hạn mức cấp sau 02 - phân biệt từ lương hay hàng - Cho vay - (SeAStudy) pháp lý dân theo quy đảm bảo khơng định nhà nưóc, sở hữu hợp Hạn mức cho vay tỷ pháp tài sản bảo đảm - Là sinh viên theo học tài sản chấp) ngồi nưóc 500 người thân triệu (vói hình thức tín chấp) - - khơng Khách hàng có đủ tư cách sản (vói khuyến học Có thu nhập ổn định, khơng ngày làm việc khách phép thấu chi Khoản vay có tài Khách hàng cần có tài khoản sản chấp cá nhân (SeAFast) Khoản vay không cần tài định nhà nưóc, từ 18 đến 60 - Hoặc có đại học Thời gian vay tối đa 60 muốn học thêm khóa đào tháng, có thể’ ân hạn nợ tạo nưóc. _ 93 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài năm 2015, 2016, 2017 NHTMCP SeABank Giáo trình Tín dụng Học viện Ngân hàng Luận văn Thạc Sỹ kinh tế,' GIẢI PHÁP PHAT TRIEN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ThS Nguyễn Ngọc Lê Ca?năm 2011 Khóa luận tốt nghiệp, PHÁT TRIEN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NHTMCP TIÊN PHONG, Nguyễn Thị Ngọc Thảo, năm 2015 Luận án tiến sĩ, PHÁT TRIEN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI BIDV, Nguyễn Thị Hồng Yến (2016), Học viện Ngân hàng, Hà Nội Trang web SeABank Thông tin từ trang web khác: CafeF, finance.vietstock.vn, VNExpress, 96 95 ... vốn, cho vay cá nh? ?n chia làm ba loại: cho vay cá nh? ?n cư trú, cho vay cá nh? ?n tiêu dùng, cho vay cá nh? ?n sản xuất kinh doanh 14 + Cho vay cá nh? ?n cư trú khoản vay cá nh? ?n nh? ??m phục v ụ nhu cầu... cho vay cá nh? ?n ngân hàng thương mại 19 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay cá nh? ?n 19 1.2.2 Các tiêu đ? ?nh giá phát triển hoạt động cho vay cá nh? ?n 20 1.2.3 Nh? ??ng nh? ?n tố ? ?nh. .. lạm phát 18 1.2 Phát triển cho vay cá nh? ?n ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay cá nh? ?n Nh? ? phân tích trên, việc phát triển hoạt động cho vay cá nh? ?n mang lại nhiều