Hoàn thiện kiểm soát nội bộ hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHTMCP quân đội chi nhánh điện biên phủ khoá luận tốt nghiệp 226

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KẾ TOÁN - KIỂM TOÁN —^^^ft IQQl ^^^ft— KHOA LUAN TOT NGHIỆP ĐỀ TÀI HỒN THIỆN KIỂM SỐT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ Sinh viên thực : Nguyễn Thị Trang Lớp : K19KTC Khóa học : 2016-2020 Mã sinh viên : 19A4020879 Giảng viên hướng dẫn : TS Đào Nam Giang Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp em viết hướng dẫn TS.Đào Nam Giang Những số liệu khóa luận em thu thập trình làm việc Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội-Chi nhánh Điện Biên Phủ Em hoàn toàn chịu trách nhiệm cho nội dung khóa luận Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Sinh viên thực Nguyễn Thị Trang i LỜI CẢM ƠN Để có khóa luận tay ngày hơm không nỗ lực thân em mà cịn có hỗ trợ từ gia đình, thầy bạn bè Vì vậy, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến người “bạn đồng hành” đáng quý Đầu tiên em xin gưi lời cám ơn chân thành đến quý thầy cô giáo trường Học Viện Ngân Hàng tận tình dạy bảo, truyền đạt cho em kiến thức kinh nghiệm quý báu suốt năm ngồi ghế giảng đường Với vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang quý báu để em bước vào đời cách vững tự tin Kế đến em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Đào Nam Giang-người tận tình hướng dẫn, ln quan tâm, tạo điều kiện cho em góp ý chân thành để em hồn thành khóa luận cách tốt Em xin gửi lời cám ơn đến anh, chị Ngân hàng TMCP Quân ĐộiChi nhánh Điện Biên Phủ mà đặc biệt anh, chị phòng khách hàng doanh nghiệp nhiệt tình bảo, cung cấp tài liệu, chia sẻ kinh nghiệm tạo điều kiện để em có thêm nhiều kiến thức thực tế Cuối em xin cám ơn đến gia đình, bạn bè ln động viên, giúp đỡ em thời gian qua Xin kính chúc người dồi sức khỏe thành công Sinh viên thực Nguyễn Thị Trang ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VI DANH MỤC BẢNG VII LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ KIỂM SỐT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1.1 TỔNG QUAN VỀ KIỂM SOÁTNỘI BỘ 1.1.1 .Khái niệm mục tiêu KSNB 1.1.2 Các thành phần KSNB 1.1.3 Các nguyên tắc thiết kế KSNB 14 1.1.4 Các hạn chế Kiểm soát bội 16 1.2 HỆ THỐNG LÝ LUẬN KIỂM SOÁT NỘI BỘ TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .17 1.2.1 Khái niệm kiểm soát nội NHTM 17 1.2.4 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH TẠI NHTM 21 1.3.1 Khái niệm , đặc điểm vai trò hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM 22 1.3.2 .Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM .23 1.3.3 Rủi ro cho vay hoạt động kiểm soát 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 32 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN iii BIÊN PHỦ 33 2.1.1 Cơ Cấu tổ chức MB Điện Biên Phủ 35 2.1.2 .Tình hình hoạt động MB Điện Biên Phủ 37 2.2 THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI MB ĐIỆN BIÊN PHỦ 41 2.2.1 Đặ c điểm hoạt động cho vay MB Điện Biên Phủ 41 2.2.2 Ki ểm soát nội hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 43 2.2.3 Hoạt động kiểm soát 47 2.2.4 Hệ thống thông tin trao đổi thông tin 57 2.2.5 Giám sát kiểm soát 60 2.3 ĐÁNH GIÁ KIỂM SOÁT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN TẠI MB ĐIỆN BIÊN PHỦ 62 2.3.1 .Những thành tựu kết đạt 62 2.3.2 Những hạn chế lại 66 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế tồn 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 70 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN KIỂM SỐT NỘI BỘ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CN ĐIỆN BIÊN PHỦ 71 3.1 MỤC TIÊU VỀ HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG iv 3.3 KIẾN NGHỊ CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP .77 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 3.3.1 Ki ến nghị Ngân hàng TMCP Quân đội 77 3.3.2 Ki ến nghị ngân hàng nhà nước 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 79 Từ viết tắt KẾT LUẬN 80 Nguyên nghĩa BGĐ Ban Giám Đốc PGĐ Phó giám đốc CBTD HĐTD Cán tín dụng Hợp đồng tín dụng KSNB Kiểm sốt nội MBbank Ngân hàng thương mại cô phân Quân đội NHNN CVQHKH Ngân hàng Nhà Nước Chuyên viên Quan hệ khách hàng CVTĐTD Chuyên viên Thẩm định tín dụng HTQHKH Hỗ trợ quan hệ khách hàng CBCNV CIC Cán công nhân viên Trung tâm thơng tin tín dụng ^κH Khách hàng MB Điện Biên Phủ Ngân hàng thương mại cô phân Quân đội Chi nhánh Điện Biên Phủ NHTM Ngân hàng thương mại TCTD TƠ chức tín dụng TPKD Trưởng phịng kinh doanh TSĐB Tài sản đảm bảo HĐQT Hội đồng quản trị SXKD Sản xuất kinh doanh KUNN Khế ước nhận nợ BCTC Báo cáo tài ^CN Chi nhánh QTTD Quản trị tín dụng v vi DANH MỤC BANG Bảng 2.1: Tình hình nhân MB Điện Biên Phủ năm từ 2017-2019 37 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn MB Điện Biên Phủ năm 2017-2019 39 Bảng 2.3 Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB Điện Biên Phủ 40 Bảng 2.4 Tình hình tín dụng MB Điện Biên Phủ giai đoạn 2017-2019 43 Bảng 2.5.Trích bảng xếp hạng tín dụng nội MBbank 47 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Quy trình cho vay chung NHTM .25 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay Ngân hàng quân đội MB Điện Biên Phủ nhu sau: 41 vii LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Hệ thống trung gian tài nói chung ngân hàng thuơng mại nói riêng có vai trò quan trọng kinh tế thị truờng, cầu nối chủ thể kinh tế, làm cho chủ thể gắn bó, phụ thuộc lẫn nhau, tăng liên kết động toàn hệ thống Ngày NHTM trở thành định chế tài khơng thể thiếu để vận hành kinh tế, cánh tay đắc lực cho phủ thực thi sách tiền tệ nhằm thực mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát bảo đảm an sinh xã hội Cuộc khủng hoảng kinh tế 2008 tác động lớn đến kinh tế, bao gồm sụp đổ hàng loạt hệ thống ngân hàng Sau 10 năm, nguời ta băn khoăn thay đổi cuả kinh tế, quan trọng tránh khỏi điều tuơng tự tuơng lai Năm 2020 cú sốc kinh tế COVID-19 nghiêm trọng khủng hoảng tài 2008 Nhờ khủng hoảng tài mà số ngân hàng thấy đuợc thiếu sót nghiêm trọng việc xây dựng an toàn vốn kế hoạch khoản đồng thời nhấn mạnh cần thiết việc giám sát để tiêu chuẩn đặt đuợc thực cách đảm bảo Sự kiện đổ vỡ hàng loạt ông trùm ngân hàng lớn Mỹ hồi chuông thuc tỉnh cho Ngân hàng thuơng mại việc thiết kế xây dựng kiểm soát nội ngân hàng cách chặt chẽ Trong giai đoạn KSNB đóng góp vai trị to lớn q trình hoạt động doanh nghiệp nhu Ngân hàng Hoạt động kinh doanh ngân hàng loại hình kinh doanh có nhiều rủi ro, dễ bị tổn thuơng có gian lận sai sót KSNB giúp nhà quản trị quản lý hiệu nguồn lực kinh tế ngân hàng: nguời, vốn, tài sản, Từ hạn chế tối đa rủi ro xảy q trình hoạt động Khơng thế, KSNB tốt cịn trợ giúp cho kiểm tốn độc lập có chứng đáng tin việc đánh giá tính trung thực hợp lí tình hình tài ngân hàng Tuy nhiên, thực tế tổ chức hoạt động KSNB ngân hàng nhiều bất cập việc triển khai vận hành quy định pháp lí, quản trị cịn nhiều phẩm MB tài trợ Địa bàn Phương thức hoạt động Quy trình sản xuất kinh doanh Chi tiết - Tỷ trọng Văn chứng minh đủ điều kiện: O Thuộc lĩnh vực tài trợ hạn chế/ I I Thuộc lĩnh vực ưu tiên theo khơng tài trợ theo sách tín sách tín dụng MB dụng MB I I KH có kinh nghiệm thực I I KH chưa có kinh nghiệm thực I I Diễn biến ngành sách I I Diễn biến ngành thuận lợi đến hoạt động kinh doanh sách không thuận lợi đến hoạt KH động kinh doanh KH I I Diễn biến ngành sách Khác khơng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh KH □ Địa bàn O Cả nước □ Quốc tế Tỉnh M.Bắc/Trung/Nam Theo đơn đặt hàng/hợp đồng O Chưa có đơn đặt hàng/hợp đồng % % Có yếu tố mùa vụ (nêu rõ) Không yếu tố mùa vụ - Đối với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực sản xuất/ thương mại thực qua nhiều đầu mối -½ RM vẽ lưu đồ phương thức hoạt động kinh doanh (Nêu quy trình sản xuất từ nguyên vật liệu đến thành phẩm/ Quy trình đặt hàng, giao nhận hàng từ đối tác đầu vào đến đối tác đầu ra) Diễn giải lưu đồ (nếu có) Đầu- vào Đầu □ Trong nước % O Nhập □ Trong nước % I I Xuất I % % - Phương thức giao hàng - Phư ng thức toán - Khác Đánh giá - Tiền mặt/chuyên khoản: tỷ trọng Trả trước/ tạm ứng/ trả ngay/ trả sau - - Tiền mặt/chuyên khoản: tỷ trọng Trả trước/ tạm ứng/ trả ngay/ Căn xác định Kết Doanh hoạt động thu kinh doanh LNST Giá trị Tăng truởng □ BCTC quản trị Doanh thu % Doanh thu BCTC thuế tỷ đồng I I Tăng % □ BCTC thuế □ BCTC kiểm toán I I Duy trì Giảm % I I Tăng % I I Duy trì Giảm % Kết luận: Kết hiệu kinh doanh có trì/ tăng trưởng ổn định hay khơng Giải thích ngun nhân trường hợp DT/LNST biến động > 10% Chỉ tiêu T T-1 T-2 Chỉ tiêu Tổng Tài sản DT bán hàng Vốn CSH Lợi nhuận Đánh giá ROA Tăng truởng Tình hình tài dịng tiền doanh thu T T-1 T-2 Tăng truởng lợi nhuận ROE Hệ số nợ Tổ chức tín dụng HMTD Dư nợ (CIC ngày ) Ngắn Tr/dài Tổng hạn hạn TSBĐ Ngân hàng 01 Nguồn báo cáo: I I BCTC hợp I I BCTC không hợp □ BCTC quản trị □ BCTC thuế □ BCTC kiểm toán (Chú ý Ghi tên đơn vị kiểm toán, ý kiến đơn vị kiểm toán) - Ket kinh doanh Kết hiệu kinh doanh có đuợc trì/ tăng truởng ổn định hay khơng Giải thích nguyên nhân truờng hợp DT/LNST biến động > 10% - Một số yếu tố ảnh hưởng đến tình hình tài dịng tiền khách hàng thời gian tới: - Kết luận lực tài Khách hàng Quan hệ với Tổ chức tín dụng 5.1 Tại tổ chức tín dụng khác Năng lực kết hoạt động sản xuất kinh doanh Năng lực - Năng lực sở vật chất: hoạt động - Năng lực cạnh tranh, ưu Khách hàng: Ngân hàng 02 Tổng _ - Tình trạng nợ, giải trình lịch sử nợ xấu KH (nếu có) - Các thơng tin khác (nếu có): Đánh giá: - Quy mô du nợ KH; - Khả tiếp cận nguồn vốn Kll 5.2 Tại MB 5.2.1 Dư nghĩa vụ ngày / / Đơn vị: tỷ đồng Ngắn hạn Hạn Du Du mức ngoà Nghĩa vụ đuợc hạn i cấp mức hạn mức 71) (2) Cho vay Trung dài hạn Tổng nghĩa Giá Còn vụ Du trị đuợc trung tài giải hạn trợ ngân (3) =(1)+(2)+(3 ) Doanh số D u BLTT TC Bảo lãnh khác Xác nhận CCTD Tổng nghĩa vụ - Lịch sử QHTD KH MB: - Chất luợng tín dụng nguyên nhân phát sinh nợ hạn (nếu có): - Các giải pháp xử lý nợ hạn thực (nếu có): - Các truờng hợp MB phải thực nghĩa vụ bảo lãnh bắt buộc (nếu có): 5.2.2 Tình hình thực cam kết với MB Nội dung cam kết Tình hình thực - Bổ sung hồ sơ : Chi tiết - Hoàn thiện TSBĐ theo mục 6.2 - Chuyên doanh thu : Chi tiết Đánh giá: - Uy tín KH quan hệ tín dụng với MB; - Định huớng quan hệ tín dụng MB KH thời gian tới; - Đánh giá tiến độ thực toán phuơng án MB tài trợ; Đánh giá Thực đú Nhóm TS Hình thức Sở hữu Nhóm TS độc lập Bên thứ ba Nêu chi mốitiết quan với KH, TStrợ BênPhụ thứlục ba đính kèm) (Đối với doanh nghiệp xây lắp, cáchệphương ánnếu MBlàtài theo Mô tả tài sản Tài sản bảo đảm Mô tả chi tiết TSBĐ Phạm vi đảm bảo Đảm TSBĐ bảo chung nghĩa vụ, đảm bảo choán 6.1 Đánh giá phương án nhận (đối với TSBĐ cho phương lầnẢnày) thể Tài sản bảo đảm 01 (Ghi loại TSBĐ: BĐS/PTVT/MMTB/GTCG/KPT/HTK ) Nội dung đánh giá Đánh giá Chi tiết Giá trị Giá trị tạm tính Giá trị TS, tên đơn vị định giá giá, thời điểm định giá Tỷ lệ đảm bảo tối đa Định giá lại Pháp lý TS Hiện trạng TS (1) .% tháng / lần Đủ điều kiện Đã thực tế đích ; Loại tiền (2) VND Theo quy định MB Lý Nguyên nhân đề xuất Nêu rõ chứng từ sở hữu TS sử dụng với mục tranh chấp không? Nêu tổ chức phát hành, đánh giá Loại CK (3) Đã niêm yết Loại PTVT (4) Luu kho (5) Hạng sang phát hành Nêu tổ chức phát hành, sàn ỉ trạng giao dịch Mới 100%/đã qua sử dụng, Kho KH Trường hợp thuê kho: làm rõ Bảo vệ kho (5) Nguồn vốn (6) Y/cầu quản lý năm , đo Bảo vệ MB Trường hợp thuê bảo vệ: làm rõ định mối quan hệ đ n vị bảo vệ với Kh Ngân sách Nhà Đánh giá uy tín nguồn vốn, lịch s nuớc Đề xuất biện pháp quản lý TSBĐ TT Loại Chủ TS (GCN/ Quyền sở hữu) Mô tả Đơ Ngày Giá Tỷ lệ Giá Phạ Bả mvi o hiể sở n vị định trị đảm trị hữu địn giá định bảo đảm đảm m(nế (5) h giá gần bảo Chỉ nêu TS nhận giá HTK(phê bảo u có) (6) Chỉ nêu TS nhận KPTduyệt) tối 6.2 Danh sách TSBĐ chấp MB (mọi Hiệu Hoà n nghĩ lực thiện avụ/ /chưa HM/ Trun g hạn) Doanh thu / Giá trị sản lượng Giá vốn LNST Tỷ suất lợi nhuận/DT → Đánh giá kết luận khả hoàn thành (1) (2) (3) (4) Trị giá B pi qh u đ pư h hoàn thiện (nêu rõ) Đánh giá phương án (đối với phương án cụ thể, cấp đề xuất điều chỉnh thông tin hướng kinh dẫn sử dụng biểu 7.1.theo Kế hoạch doanh 7.1.1 Kế hoạch sản lượng (đối với DN xây lắp): (đvị: trc Cơng trình Tổn Tỷ trọng Ghi (%) Căn theo Báo cáo Cơng trình chuyển tiếp g năm trước tiến độ cơr trình thựcdựhiệnkiến Cơng trình Cơng trình trúng thầu k năm Tổng 7.1.2 Kế hoạch doanh thu (đvị: tri Kế hoạch năm T+1 Chỉ tiêu Hoàn thiện thủ tục chấp %/DT kế hoạch kinh doanh KH: Tài sản bảo đảm 02 (thực tương tự trên) Đánh giá: Chú ý: Chỉ nêu TS nhận BĐS, PTVT, MMTB Chỉ nêu TS nhận Giấy tờ có giá Chỉ nêu TS nhận Chứng khoán Chỉ nêu TS nhận PTVT đa du kh 7.2 Bảng tính nhu cầu hạn mức 7.2.1 Hạn mức tín dụng TT Chỉ tiêu Doanh thu kế hoạch/Giá trị sản lượng "2 Khấu hao ^3 Lợi nhuận trước thuế “4 Thuế, khoản phải nộp Tông nhu cầu vôn lưu động cần thiết 10 11 12 7.2.2 Hạn mức LC TT ^2 ^3 ~5 ~6 ~7 ~9 Vịng quay vơn lưu động Nhu cầu vơn lưu động bình qn VƠn tự có, tự huy động VÔn chiếm dụng người bán, người mua nội Nhu cầu vôn lưu động cần bô sungmức TCTD khác Hạn cấp Nhu cầu vÔn lưu động thiếu hụt Chỉ tiêu Doanh thu dự kiến Giá vôn hàng bán dự kiến Tỷ lệ nhập khâu/giá vơn Tỷ lệ phương thức tốn LC Doanh sơ mở LC cần thiết Vòng quay LC Nhu cầu mở LC bình quân Hạn mức TCTD khác cấp Hạn mức LC có thê cấp 7.2.3 Hạn mức bảo lãnh TT Loại Đơn vị Giá trị C Trđ Tđ ^Trd ^Trd ( T l n = Trđ Vòng/năm Trđ ^Trd Trđ Trđ = Trđ Trđ Đơn vị Trđ/ Ngoại tệ Trđ/ Ngoại tệ ■% = Giá trị C % Trđ/ Ngoại tệ Vòng Trđ/ Ngoại tệ Trđ/ Ngoại tệ Trđ/ Ngoại tệ Doanh số thực bảo lãnh Doanh số bảo lãnh Vòng Bảo lãnh ~3 qua y lãn h/ Tạm ứng Bảo hành ^2 (Tr.đ) “Dự thầu Thực hợp đồng STT (Tr.đ) Chỉ tiêu Bảo lãnh khác Tổng Loại tiền Lợi ích dự kiến năm cấ Giá trị p hạn mức Biên lợi ích (%) L ợ íc Cơ sở tính toán hạn mức bảo lãnh: Dư- nợ Kết luận bình 7.3 quân - Đề xuất cấp hạn mức Khách hàng với giá trị - nhỏ/bằng với đề nghị Khách hàn HĐV - Căn đề xuất cấp hạn mức CKH O Khách hàng có nhu cầu tín dụng để phục vụ hoạt động kinh doanh bình □ MB thu hút Khách hàng dịch chuyển giao dịch từ TCTD khác: ghi rõ chi tiết quân - Lợi ích dự kiến thu từ KH HĐV ^4 ^5 ^6 KKH bình quân Doanh số TTQT Doanh số bảo lãnh Dịch vụ khác Tổng NIM CẤP ĐỀ XUẤT KIỂM SOÁT KIỂM SOÁT (Ký, ghi rõ họ tên, chức (Ký, ghi rõ họ tên, chức (Ký, ghi rõ họ tên, chức danh) danh) danh) Căn khác: Chúng cam đoan Báo cáo đề xuất phản ánh chân thực, đầy đủ thông tin hồ sơ thơng tin thu thập q trình làm việc thực tế với Khách hàng Chúng chịu hoàn toàn trách nhiệm đánh giá đề xuất Ban lãnh đạo MB Chi nhánh /Ban lãnh đạo MB phê duyệt cấp tín dụng Khách hàng Kính trình! Khách hàng T24∕MST Ngày / /2019 Sản Phát hành bảo phẩm lãnh THHĐ Đối SME KH tượng Nhỏ _Cũ Phụ lục 03 Mầu biểu báo cáo thẩm định XHT D CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ ⅛MB Số: /BCTĐ-ĐBP Đị a ch ỉ: 28A Điện Biên Ph ủ - Ba Đình - Hà Nộ i Điện thoại: Máy lẻ: .Fax: BÁO CÁO THẨM ĐỊNH I PHƯƠNG ÁN ĐỀ XUẤT _ - Phát hành bảo lãnh Thực hợp đồng vô điều kiện - Mục đích bão lãnh Thực hợp đồng: - Giá trị bảo lãnh Thực hợp đồng: - Thời hạn bảo lãnh dự thầu: Các nội - Bên nhận bảo lãnh: dung - Bên bảo lãnh: - Phí bảo lãnh Thực hợp đồng: Theo quy định MB Mã ngành theo cha thời kỳ Mã- ngành Ký quỹ: 100% con- Mầu thư bảo lãnh Thực hợp đồng: Mầu chủ đầu tư, Mã sản TSĐB - Theo quy định MB thời kỳ _ phẩm Thẩm Phó giám đốc Chi nhánh Địa Thẩm Ban Giám đốc quyền phê quyền Chi nhánh duyệt Điều Cung cấp đề nghị phát hành bảo lãnh giám đốc công ty ký kiện phát II ĐÁNH GIÁ VỀ KHÁCH HÀNG VÀ PHƯƠNG ÁN Pháp lý, nhân sự, tổ chức Đăng ký kinh doanh Loại hình DN Vốn điều lệ (triệu đồng) IXI Cổ phần □ TNHH Vốn điều lệ: Nhận xét: I I Tư nhân ] Khác Vốn thực góp: Xl Pháp lý kinh doanh đảm bảo Đánh giá T/gian hoạt động Nhân Năng lực BLĐ nhân Tổ chức hoạt động I I Pháp lý kinh doanh Không đảm bảo X Không thuộc đối tượng không I I Thuộc đối tượng không tài trợ / hạn chế tài trợ theo luật tài trợ / hạn chế tài trợ theo TCTD luật TCTD I I < năm I I Từ đến năm X Từ đến ] > 10 năm 10 năm X < 50 người I I 100 - 500 người “□ 500 □ > 1000 “ người 1000 người Xl Có phân chia phịng ban với I I Khơng phân chia phòng chức nhiệm vụ rõ ràng ban/ Chức nhiệm vụ phịng ban khơng rõ ràng Ngành phương thức hoạt động I I Sản xuất □ Gia công % % Hoạt I I Dịch vụ I I Tài % động % Lĩnh vực/Sản phẩm Lĩnh vực kinh doanh Thương mại Lĩnh O Có điều kiện theo quy định vực/sản Pháp luật X Thương Xây mại 100% lắp X Vận tải Khác % % Tỷ Ghi trọng DT 100% MB tài trợ X Khơng có điều kiện phẩm MB I I Thuộc lĩnh vực tài trợ hạn chế/ tài trợ không tài trợ theo sách tín dụng MB M KH có kinh nghiệm thực IXI Diễn biến ngành sách thuận lợi đến hoạt động kinh doanh KH Địa bàn Phương thức hoạt động Chi tiết - Tỷ trọng - Phương thức giao hàng - Phư ng thức toán Đánh giá IXI Thuộc lĩnh vực ưu tiên theo sách tín dụng MB I I KH chưa có kinh nghiệm thực I I Diễn biến ngành sách khơng thuận lợi đến hoạt động kinh doanh KH I I Diễn biến ngành sách Khác khơng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh KH O Địa bàn O Cả nước O Quốc tế Tỉnh M.Bắc/Trung/Nam X Theo đơn đặt hàng/hợp đồng O Chưa có đơn đặt 100% hàng/hợp đồng % Có yếu tố mùa vụ Khơng yếu tố mùa vụ Đầu vào Đầu IXI Trong nước 100% I I Nhập IXI Trong nước 100% O % Xuất % Nhập nguyên vật liệu từ đầu Đầu có sẵn theo hợp đồng vào để phục vụ thực hợp đồng - Tỷ lệ chuyển tiền mặt: 0% Tỷ lệ chuyển khoản: 100% Thanh toán: Trả trước/tạm ứng - Tỷ lệ chuyển tiền mặt: 100% - Tỷ lệ chuyển khoản: 0% - Thanh tốn: Trả trước/tạm ứng Khơng có nợ q hạn Tình hình QHTD vịng 12 tháng Lịch sử nợ xấu Khơng có nợ xấu năm gần Nguyên nhân Rủi ro cho MB Tổ chức tín dụng Hiện nhóm nợ KH TCTD: Nhóm Khơng ảnh hưởng đến MB Dư nợ theo CIC ngày 04/12/2019 (triệu đồng) TSBĐ Nhóm nợ Ngắn Tr/dài Nợ Tổng hạn khác hạn Ngân hàng TMCP 0 Nhóm Kỹ Thương Ngân hàng 0 TMCP Quân Đội Chi Tổng ^0 ^0 _ 5.2 Tại MB: Khách hàng khơng có quan hệ tín dụng MB Nhóm Tài sản bảo đảm: Không tài sản đảm bảo Năng lực kết hoạt động sản xuất kinh doanh Năng lực hoạt động Tình hình tài dịng tiền Khách hàng có kinh nghiệm lâu năm lĩnh vực công tác Công ty đà tăng trưởng mạnl Quan hệ với Tổ chức tín dụng 5.1 Tại tổ chức tín dụng khác: Chúng cam đoan Báo cáo đề xuất phản ánh chân thực, đầy đủ thông tin hồ sơ thơng tin thu thập q trình làm việc thực tế với Khách hàng Chúng chịu hoàn toàn trách nhiệm đánh giá đề xuất Ban lãnh đạo MB Chi nhánh Điện Biên Phủ/Ban lãnh đạo MB phê duyệt cấp tín dụng Khách hàng Kính trình! CẤP ĐỀ XUẤT TP.SME GIÁM ĐỐC CHI (Ký, ghi rõ họ tên, chức danh) (Ký, ghi rõ họ tên, chức danh) NHÁNH (Ký, ghi rõ họ tên, chức danh) / / kết thúc vào ngày / / Các kỳ tính lãi Kỳ Phụ Lục 04:Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ tính lãi theo quy định Hợp đồng cấp tín dụng Lịch trả nợ: O Nợ gốc lãi đuợc trả theo quy định Hợp đồng cấp tín dụng Ngày trả ĐỀ NGHỊ GIẢI NGÂN KIÊM KHẾ ƯỚC NHẬN NỢ toàn nợ cuối (bao gồm gốc, lãi, phí, phạt phát sinh (nếu có) khơng muộn STT ngày kết thúc khoản vay Số: LD □ Nợ lãi đuợc trả theo quy định Hợp đồng cấp tín dụng Nợ gốc đuợc Kỳ trả nợ _ Số tiền trả kỳ VND) toán .kỳ Đến (mỗikỳ _ kỳ tháng) trả (đ/v: vào ngày tháng duơng lịch Từ kỳ Ngày / / ., Chúng , sở Hợp đồng cấp tín dụng số ký cuối kỳ trả nợ gốc Ngày trả nợ gốc ngày ./ / Ngày ngày / /2020 Chúng (Khách hàng Bên cấp tín dụng) MB trả nợ gốc cuối không muộn ngày kết thúc khoản vay Kỳ trả nợ gốc nhu (Bên cấp tín dụng), đề nghị giải ngân đồng ý nhận nợ khoản vay MB giải sau: ngân với nội dung sau: Tổng cộng: Số tiền giải ngân: VND (bằng chữ: .) Mục đích sử dụng: Chứng từ giải ngân kèm theo Đề nghị giải ngân Kiêm khế ước nhận nợ Thời hạn vay: kể từ ngày / / đến ngày / / , ngày giải ngân khoản vay ngày: ./ / ; Lãi suất vay: a Lãi suất cho vay hạn: O Lãi suất cố định: %/năm cố định suốt thời hạn vay □ Lãi suất thả nổi: Lãi suất cho vay ngày giải ngân %/năm Ngày điều chỉnh lãi suất ./ / .Các ngày điều chỉnh lãi suất vào ngày ./ .; / ; ./ ; ./ .hàng năm (Ngày điều chỉnh lãi suất) xác định MB xác định Ngày điều chỉnh lãi suất cộng với biên độ lãi suất .%/năm b Lãi suất nợ gốc hạn: Bằng 150% lãi suất cho vay hạn áp dụng thời điểm chuyển nợ hạn Kỳ tính lãi khoản vay bắt đầu vào ngày Htnh thúc GN Sổ LD SỔ tiền GN (VND) Ngảy GN Mục đích vay vốn Tải sán đàm bao nợ đồng ý giao kêt văn So tiền giai ngân (VND) Dánh giá Chvng tv chúng minh mục dich SV dụng vốn số LD Loại chứng tù Giã trị (VND) Phụ lục 05 Biên Bản Kiểm soát sau vay Hóa don ÷ HDKT Dũng mục dích CỌNG HÒA XÀ HQI CHỦ NGHlA VIẸT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc BIÊN BAN KIÊM SOÁT SAC GiAl NGÂN _ (v/vɪ Mục (lích Sir dụng von) (Ap dụng đơi VĨI Khách hảng doanh nghiệp) Bcn A: Hơm ngày _ tháng năm 2020 Ngân háng TMCP Quân dội gom: ' ' NGÂN HÀNG TMCP QL AN IM4JI (MB) - CN DIỆN BIÊN PHL Dai diện: Chức vụ: Chuyên vicn QHKH Bcn B: Dãng ký kinh doanh/Nlã sá DN _ɑi* trị Π1CO BB dinh giá TSDB (V ND) Nguyên nhân giã trị TSDB không cân doi với Nguyên nhãn chưa hoán thiện thu tục the chắp TSDB Dại diện: Dia chi tại: Diện thoại Hai bẽn thong nhát kiêm tra nội dung sau; LH