HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG tại NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH đà NẴNG GIAI đoạn 2019 2020

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin cảm ơn Thầy Trần Chí Quang Huy – giảng viên hướng dẫn giúp đỡ em, định hướng chia sẻ thông tin, kinh nghiệm quý giá cho em thực hiện, hoàn thành luận văn Em chân thành cảm ơn tồn thể Thầy, Cơ Khoa Quản Trị Kinh Doanh trường Đại học Duy Tân tận tình dạy bảo em thời gian qua Em xin chân thành cảm ơn Ngân hàng TMCP Kiên Long , chi nhánh Đà Nẵng cho em hội thực tập Qua thời gian thực tập này, giúp em hiểu thêm nhiều hoạt động ngân hàng Em xin cảm ơn cơ, anh, chị phịng Khách Hàng Cá Nhân tận tình hướng dẫn em thời gian qua, tạo điều kiện cho em để hiều thêm chi tiết, nắm bắt thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng Cuối em kính chúc quý Thầy, Cô dồi sức khỏe thành công nghiệp, đồng kính chúc cơ, chú, anh, chị Chi nhánh dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc Một lần em xin chân thành cảm ơn! Đà Nẵng,ngày 28 tháng 04 năm 2021 Sinh viên thực Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp “Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 20182020” em thực hướng dẫn Ths.Trần Chí Quang Huy Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn nghiên cứu,những kết số liệu báo cáo thực tập thực Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Đà Nẵng, em tự nghiên cứu không chép nguồn khác Em hồn tồn chịu trách nhiệm cam đoan Đà Nẵng, ngày 28 tháng 04 năm 2021 Sinh viên thực Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 Lý luận hoạt động cho vay NHTM .5 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay NHTM 1.2.2 Phân loại hoạt động cho vay NHTM .5 1.3 Lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng 1.3.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.3.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.3.3 Phân loại cho vay tiêu dùng .10 1.3.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 12 1.4 Cách thức phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Đà Nẵng 14 1.4.1 Cách thức nghiên cứu nhằm đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng 14 1.4.2 Cách thức tìm hiểu để nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng .14 TÓM TẮT CHƯƠNG 16 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2018-2020 17 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Đà Nẵng 17 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 17 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .21 Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy 2.1.3 Kết kinh doanh Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 23 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kiên LongChi nhánh Đà Nẵng .29 2.2.1 Quy định hoạt động cho vay tiêu dùng 29 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Kiên Long-Chi nhánh Đà Nẵng 35 2.2.3 Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Đà Nẵng .38 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Kiên Long - Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 49 2.3.1 Điểm mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng .49 2.3.2 Kết đạt 50 2.3.3 Hạn chế nguyên nhân đề tài 50 TÓM TẮT CHƯƠNG 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG KIÊN LONG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .56 3.1 Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Đà Nẵng 56 3.1.1 Định hướng phát triển chung .56 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 57 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Đà Nẵng 58 3.2.1 Xây dựng chiến lược khách hàng .58 3.2.2 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng dịch vụ,sản phẩm 58 3.2.3 Cải thiện hệ thống quy trình, quy chế cho vay tiêu dùng phù hợp với khách hàng 59 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng .60 3.2.5 Tăng cường đầu tư cho sở vật chất, đại hóa cơng nghệ ngân hàng 61 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 61 3.3 Kiến nghị 62 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 62 Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Kiên Long 63 TÓM TẮT CHƯƠNG 65 KẾT LUẬN 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Ý nghĩa TMCP Thương Mại Cổ Phần NHTM Ngân hàng Thương Mại DSCV Doanh số cho vay CVTD Cho vay tiêu dùng ĐVT Đơn vị tính CBCNV NNVN GTCG BĐS TGĐ CMND HĐLĐ TSĐB VAT TPTD Cán công nhân viên Nhà nước Việt Nam Giấy tờ có giá Bất động sản Tổng giám đốc Chứng minh nhân dân Hợp đồng lao động Tài sản đảm bảo Thuế Trưởng phịng tín dụng Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 23 Bảng 2.2: Tình hình cho vay Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 .25 Bảng 2.3 Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Đà Năng giai đoạn 2018-2020 .27 Bảng 2.4: Tình hình cho vay tiêu dùng chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 Bảng 2.5: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng theo thời hạn chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 .40 Bảng 2.6: Tình hình cho vay tiêu dùng theo sản phẩm chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 43 Bảng 2.7: Tình hình cho vay tiêu dùng theo hình thức đảm bảo chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2018-2020 47 Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy DANH MỤC HÌNH ẢNH, SƠ ĐỒ Hình 1: Logo Ngân hàng Kiên Long 17 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Kiên Long-Chi nhánh Đà Nẵng .21 Sơ đồ 2.2 Tình hình huy động vốn Chi nhánh Đà Nẵng 24 Sơ đồ 2.3 Tình hình cho vay chi nhánh Đà Nẵng 25 Sơ đồ 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Đà Nẵng 28 Sơ đồ 2.5 Quy trình cho vay tiêu dùng .35 Sơ đồ 2.6 Tình hình cho vay tiêu dùng Chi nhánh Đà Nẵng .39 Sơ đồ 2.7 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng theo thời hạn Chi nhánh Đà Nẵng 41 Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy PHẦN MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài Trong thời buổi kinh tế thị trường nay, lĩnh vực Ngân hàng đóng góp vai trò chủ chốt phát triển chung kinh tế Trong hoạt động cho vay nghiệp vụ truyền thống quan trọng bậc NHTM Sở dĩ hoạt động tín dụng ln nhận mối quan tâm hàng đầu chuyên gia nhà quản trị NHTM nghiệp vụ mang lại nguồn lợi nhuận lớn cho Ngân hàng Tuy nhiên song song với hậu rủi ro tiềm ẩn lớn đến từ hoạt động không ý quan tâm kịp thời Ngân hàng TMCP Kiên Long sau 25 năm thành lập, phát triển với bước đột phá tăng trưởng toàn diện lĩnh vực hoạt động bước chứng tỏ vị uy tín Chính sách phát triển KienlongBank trở thành Ngân hàng bán lẻ, đại, đa hàng đầu Việt Nam Ngân hàng KienlongBank chi nhánh Đà Nẵng đơn vị mang sứ mạng tiên phong khai thác thị trường giàu tiềm khu vực miền Trung, đa dạng tất sản phẩm – dịch vụ, phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng Trong đó, cho vay tiêu dùng (CVTD) sản phẩm đặc trưng, chiếm tỉ trọng cao hoạt động Ngân hàng, tạo điều kiện tối đa giúp giảm phần gánh nặng cho hộ gia đình với việc sửa chữa nhà cửa, mua xe hay du học, nhu cầu cần thiết khác sống Về phía Ngân hàng, mở rộng CVTD mục tiêu trước mắt lâu dài nhằm đẩy mạnh hoạt động Ngân hàng bán lẻ Đây sản phẩm có vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh KienlongBank có ảnh hưởng lớn đến lĩnh vực kinh doanh khác Hơn CVTD khoản mục mang lại nhiều lợi nhuận lãi suất CVTD thường cao loại hình cho vay khác, ngồi Ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng để làm tăng thêm khả huy động dịch vụ khác Trong thời gian qua, nợ xấu tăng cao từ việc khách hàng không trả nợ, hay thị trường bất động sản đóng băng lý khiến cho lợi nhuận Ngân hàng giảm nhiều Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy Chính thế, việc tìm ngun nhân để khắc phục khó khăn đề xuất phương hướng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ vay tiêu dùng – mảng nghiệp vụ mạnh KienlongBank để tiếp tục phát triển bền vững tương lai cần thiết Do đó, em định chọn đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Đà Nẵng” làm đề tài nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Đề tài tìm hiểu nghiên cứu trình em thực tập ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Đà Nẵng, qua số liệu tìm hiểu vịng năm 2018-2020, em phân tích, đánh giá tình hình cho vay tiêu dùng từ tình hình cho vay ngân hàng, từ có nhìn tổng quan hoạt động này, tạo sở để đưa số giải pháp nhằm tăng cường công tác cho vay tiêu dùng Chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay tiêu dùng từ hoạt động cho vay ngân hàng Phạm vi nghiên cứu: Sử dụng bảng tình hình cho vay bảng báo cáo kết họat động kinh doanh giai đoạn 2018 - 2020 ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Đà Nẵng Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu sở lý luận thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Phân tích đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Đà Nẵng Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Đà Nẵng Bài viết sử dụng số liệu tham khảo qua tài liệu thực tế ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Đà Nẵng thu thập báo cáo tài ba năm 2018 – 2019 - 2020 (Báo cáo kết kinh doanh, bảng tình hình cho vay…) trình bày dạng bảng biểu, phân tích thực cơng thức thống kê để Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG KIÊN LONG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Đà Nẵng 3.1.1 Định hướng phát triển chung Tiếp tục xây dựng phát triển sản phẩm ngân hàng truyền thống, kênh phân phối đa dạng công nghệ cao phù hợp với nhu cầu ngày cao phức tạp khách hàng Xây dựng chiến lược rõ ràng khách hàng mục tiêu KHCN DNVVN Đồng thời phát triển loại hình sản phẩm dịch vụ đặc trưng, đa dạng tiện ích gắn liền với nhu cầu đối tượng khách hàng khác khu vự hoạt động mục tiêu Để thực định hướng Ngân hàng cần phải xác định yếu tố sau: Xây dựng quy mô đủ lớn để thực lợi chi phí, hình ảnh, uy tín thị phần thành phố Đà Nẵng, đồng thời xây dựng máy quản lý hữu hiệu tảng phân quyền có quản lý tạo dựng tinh thần làm việc độc lập ,phối hợp tập thể Thực sách nguồn nhân lực động: thực tuyển chọn đào tạo đãi ngộ sở kết công việc, kết hợp tạo môi trường phát triển nghề nghiệp lâu dài Hiện đại hóa cơng nghệ với cơng nghệ thơng tin làm nòng cốt động lực thực đổi quy trình kinh doanh quản trị ngân hàng, đồng thời tạo sở cho việc triển khai sản phẩm dịch vụ Tăng cường phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ cung cấp cho đối tượng khác như: cho vay nông thôn, cho vay phát triển sản xuất, cho vay sinh viên, cho vay xóa nghèo Tùy thời kỳ chiến lược kinh doanh mà chi nhánh tập trung vào đối tượng định Hoàn thiện máy hoạt động chi nhánh để khơng ngừng nâng cao uy tín khách hàng nước Để nâng cao chất lượng phục vụ, định kỳ chi nhánh cần tiến hành triển khai thực nhiều chương trình hành động nhằm Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 56 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thông qua thi nhân viên giỏi, nhân viên tiêu biểu quý, năm… 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Trong thời gian tới chi nhánh trọng việc phát triển loại hình cho vay tiêu dùng truyền thống kết hợp với dịch vụ tiện ích loại hình cho vay chiếm tỷ trọng khách hàng lớn mang lại lợi nhuận lớn hoạt tín dụng ngân hàng Do NH đề phương hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng thời gian tới sau: Tăng tỷ trọng dư nợ CVTD tổng dư nợ cho vay NH (tỷ trọng dư nợ CVTD chiếm khoảng 4% – 5% tổng dư nợ cho vay).Tốc độ tăng dư nợ hàng năm đạt từ 25% đến 30%, giữ vững tỉ lệ nợ hạn 1% Giảm lãi suất đưa mức lãi suất ưu đãi tương ứng với hạn mức vay mà khách hàng đăng ký nhằm phù hợp với nhu cầu tài khách người tiêu dùng Cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ với nhiều lựa chọn cho khách hàng để đạt mục tiêu có lãi suất thấp hơn, tặng bảo hiểm cho người vay, tăng hạn mức cấp tín dụng, triển khai hình thức cho vay tín chấp (khơng cần TSĐB) … Tiếp tục trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống Bên cạnh đó, ngân hàng khơng ngừng phát triển thêm đối tượng khách hàng mới.Ngoài ra, Chi nhánh nên định hướng phát triển cho vay tiêu dùng đến nhóm khách hàng trẻ nhóm khách hàng tiềm năng, chiếm tỷ trọng lớn tổng số dân Việt Nam Nhóm khách hàng trẻ có nhiều nhu cầu vay phục vụ mua sắm, sinh hoạt tiêu dùng hình thức trả góp hàng tháng không cần tài sản đảm bảo Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị sản phẩm cho vay tiêu dùng tới đông đảo người dân, khách hàng mới, quan, đơn vị Việc đưa định hướng phát triển CVTD cụ thể giúp cán tín dụng có nhìn tổng quát nhiệm vụ trách nhiệm Điều thể quan tâm đắn Ban lãnh đạo chi nhánh việc phát triển hoạt động CVTD năm Với định hướng phát triển đắn có hoạch định rõ ràng giúp KienlongBank Chi nhánh Đà Nẵng thu kết khả quan tiến hành phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 57 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Đà Nẵng 3.2.1 Xây dựng chiến lược khách hàng Cơ sở đề xuất giải pháp: Dựa vào tổn số lượng khách hàng vay tiêu dùng chi nhánh hạn chế Ngân hàng chưa xây dựng sách riêng dành cho loại khách hàng sách ưu đãi dành cho khách hàng chưa có khác biệt so với ngân hàng khác Khách hàng so sánh ưu đãi dành cho thời gian vay lãi suất ngân hàng MB, ACB, Sacombank Cách thực hiện: Tìm hiểu trực tiếp thái độ khách hàng sử dụng sản phẩm từ có cách thức giải đáp điều chỉnh Chính sách ưu đãi với khách hàng: cần xây dựng chiến lược khách hàng đắn, thiết lập mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng, đặc biết đánh giá cao khách hàng truyền thống khách hàng có uy tín, tăng cường cơng tác để tìm thêm khách hàng Tổ chức phận tư vấn khách hàng: Ngân hàng tổ chức điều tra thăm dị khách hàng, lấy ý kiến, vấn hay sử dụng phiếu góp ý, hỏi xem họ cảm thấy dịch vụ khách hàng NH nhằm giúp cho khách hàng hiểu rõ dịch vụ ngân hàng Từ khách hàng có kế hoạch sử dụng phù hợp với nhu cầu sở thích 3.2.2 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng dịch vụ,sản phẩm Cơ sở đề xuất giải pháp: Dựa tồn cấu cho vay tiêu dùng chưa cân đối Cách thực hiện: Chi nhánh cung ứng dịch vụ trọng gói cho cá nhân du học Thông qua việc tạo lập mối quan hệ với tổ chức giáo dục đào tạo nước ngồi, chi nhánh khơng tài trợ vốn cho việc học tập khách hàng mà tư vấn trường học, cung cấp thơng tin chương trình đào tạo sách học bổng trường Hình thức có nhiều tiện ích cho khách hàng, góp phần hồn thiện dịch vu cho vay du học có Chi nhánh liên kết với đơn vị bán hàng siêu thị, công ty mua sắm đưa chương trình ưu đãi như: giảm lãi suất, nới rộng thời hạn trả nợ, giảm giá hàng bán, tặng cá nhân hộ gia đình sử dụng vốn ngân Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 58 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy hàng cung cấp để mua hàng hóa đơn vị Hình thức giúp ngân hàng mở rộng CVTD, vừa xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với người vay tổ chức bán hàng, vừa tạo điều kiện cho hoạt động khác ngân hàng huy động vốn, cho vay sản xuất kinh doanh phát triển Hình thức cho vay qua thẻ hình thức nhiều triển vọng mà ngân hàng triển khai Thi trường thẻ Việt Nam phát triển nhanh chóng doanh số sử dụng thẻ tăng tương ứng Nền kinh tế phát triển, đời sống nhân dân ngày nâng cao, nhu cầu học tập, du lịch nước ngồi ngày nhiều, thị trường hấp dẫn để ngân hàng mở rộng tín dụng việc cho vay qua thẻ đáp ứng nhu cầu chi tiêu cá nhân 3.2.3 Cải thiện hệ thống quy trình, quy chế cho vay tiêu dùng phù hợp với khách hàng Cơ sở đề xuất giải pháp:Dựa tồn quy trình, quy chế cho vay KienlongBank Chi nhánh Đà Nẵng quy trình phức tạp, rườm rà chưa phù hợp với khách hàng, điều làm thời gian khách hàng cán tín dụng Cách thực hiện:Ngân hàng cần thiết nghiên cứu cho mẫu biểu hồ sơ đơn giản có thể, số lượng văn phải ký giảm xuống, ví dụ Hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp không thiết phải ký làm bộ,phịng ban nghiệp vụ địi lưu chính, nên giảm xuống bộ: khách hàng bản, ngân hàng quy định phòng nghiệp vụ lưu cách rõ ràng quy trình, có cơng chúng đăng ký giao dịch đảm bảo lưu Cho vay tiêu dùng có nhiều sản phẩm khác đối tượng, hình thức tính chất khoản vay, chi nhánh lại có địa bàn hoạt động khác nhau, sở quy trình cho vay chung, chi nhánh nên xây dựng quy trình riêng cho sản phẩm CVTD ngân hàng để tạo điều kiện thuận lợi cho cán tín dụng q trình cho vay, tránh rủi ro khơng đáng có Song song với việc đơn giản hóa điều kiện, thủ tục cho vay quy trình nghiệp vụ, cơng tác thẩm định, theo dõi kiểm tra khoản vay phải ý để đảm bảo an toàn CVTD Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 59 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng Cơ sở đề xuất giải pháp: Dựa tồn tại, hạn chế công tác tiếp thị marketing, xây dựng củng cố thương hiệu chưa tốt Công tác tiếp thị, thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng đại chưa đạt hiệu cao Việc phát triển sản phẩm hoạt động độc lập nên hạn chế việc tuyên truyền, quảng bá hình ảnh ngân hàng sản phẩm tới khách hàng.Mới thực chủ yếu thông qua quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng hay phát tờ rơi, tới khách hàng Cách thức marketing chưa thực hiệu chi dừng lại việc đưa đặc điểm sản phẩm cho vay, điểu kiện thủ tục vay chưa thực giúp khách hàng nhận biết lợi ích sản phẩm cho vay tiêu dùng nên chưa thu hút nhiều khách hàng tới ngân hàng Cách thực hiện: Cần xây dựng chiến lược giao tiếp, khuếch trương cụ thể hiệu Ngân hàng tăng cường quảng cáo báo chí, truyền hình, tờ rơi tạo ấn tượng tốt đẹp sản phẩm với khách hàng Các hình thức quảng bá sản phẩm chi nhánh nên tăng cường thời điểm nhạy cảm thị trường nóng để phát huy hiệu tối đa Cụ thể, thời điểm học sinh – sinh viên kết thúc khóa học có nguyện vọng du học, chi nhánh nên thực hình thức phát tờ rơi, treo băng rồn trường học, cung cấp thông tin Internet Thông tin dịch vụ cho vay mua nhà đất, ô tô, tài sản khác đến với khách hàng tương lai chi nhánh qua tờ giới thiệu, hình ảnh trung tâm tư vấn nhà, sở sản xuất kinh doanh ô tô Chi nhánh nên tuyển dụng đào tạo cán chuyên trách marketing TDTD, làm việc phòng bán lẻ Hiện tại, chi nhánh chưa có cán chuyên đảm nhận nhiệm vụ marketing TDTD Hoạt động nhân viên giống cầu nối dịch vụ CVTD chi nhánh với cá nhân, hộ gia đình, thúc đẩy trình gặp gỡ hợp tác người vay ngân hàng với hài lòng tuyệt đối hai bên Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 60 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy 3.2.5 Tăng cường đầu tư cho sở vật chất, đại hóa công nghệ ngân hàng Cơ sở đề xuất giải pháp: Dựa tổn công nghệ ngân hàng hạn chế, chưa phát huy hết hiệu sử dụng Điển máy móc, thiệt bị chưa đáp ứng đẩy đủ cho nhân viên, hệ thống thông tin chưa cải tiến, nâng cao Có thể nói điều kiện nay, đổi đại hóa công nghệ ngân hàng tảng để phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói riêngĐiều quan trọng ngân hàng phải chứng minh tính ưu việt với ngân hàng khác Vì vậy, đại hóa cơng nghệ ngân hàng chiến lược phát triển đắn Cách thực hiện: Trước hết, chi nhánh cần áp dụng trang bị đẩy đủ máy móc cho phịng ban nói chung phịng bán lẻ nói riêng Với điều kiện cơng nghệ ngày đại, thiết bị văn phòng như: máy vi tính, máy in, máy phơtơ, máy fax, scan trở nên cần thiết Hiện đại hóa hệ thống toán, việc trang bị hệ thống máy vi tính đại cải tiến thủ tục toán nhằm mục tiêu thu hút thêm nhiều thành phần kinh tế mở tài khoản toán qua ngân hàng Việc làm cho số dư tiền gửi tăng thêm chi phí cho loại tiền gửi giảm xuống tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng tín dụng Phát triển thêm dịch vụ tiên tiến cung ứng cho khách hàng, với trang thiết bị máy móc đại, ngân hàng phục vụ nhu cầu khách hàng giao dịch qua điện thoại, qua mạng máy tính cá nhân 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Cơ sở đề xuất giải pháp: Dựa tổn khó khăn nhân Hiện phịng khách hàng cá nhân nguồn nhân lực hạn chế, chi nhánh chưa khai thác hết nguồn lực khả bán hàng Nguồn nhân lực tập trung vào chuyên viên, khơng có lực lượng kế thừa Làm chậm lại quy trình thẩm định, khơng đảm bảo chun mơn hóa vị trí cơng việc Cách thực hiện: Khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho cán học tập nâng cao trình độ chun mơn Dành phẩn vốn để hình thành phát triển quỹ tài trợ cho cán tu dưỡng, học tập nước với cam kết sau học xong phải phục vụ cho ngân hàng Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 61 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy Mở lớp học tập huấn thường kỳ cho cán nhân viên học tập để cập nhật kiến thức kinh nghiệm cho vay rút từ thực tế.Cần có sách đào tạo để nâng cao chất lượng ngoại ngữ cho cán Khâu tuyển chọn yếu tố quan trọng định đến chất lượng cán tín dụng Ngân hàng cần phải có chế độ thi tuyển hợp lý, công bằng, tránh trường hợp tiêu cực Xây dựng sách khen thưởng, kỷ luật hợp lý: Đối với cán tích cực: chủ động tìm kiếm dự án khả thi để mở rộng đầu tư tín dụng, thực khoản vay có chất lượng đảm bảo, làm việc nhiệt tình hồn thành nhiệm vụ giao NH cẩn phải có sách khen thưởng kịp thời Đối với cán có phẩm chất đạo đức kém, có hành vi khơng trung thực tiến hành thẩm định cho vay ngân hàng cần kỷ luật nghiêm khắc Chính sách khen thưởng lúc, công nhận thực lực cố gắng nổ lực cán yếu tố thu hút giữ chặt nhân tài đồng thời động lực thúc đẩy sáng tạo, học hỏi không ngừng cán nhân viên 3.3 Kiến nghị Tất giải pháp chưa phải tất mà ngân hàng cần thiết phải làm để thực để nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Nhưng thiết nghĩ, điều cần thiết Chi nhánh cịn cần trợ giúp Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước để góp phần vào việc nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan đại diện cho Nhà nước lĩnh vực Ngân hàng, trực tiếp đạo hoạt động Ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước đóng vai trị quan trọng việc phát triển hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng Thứ nhất: Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiệc văn pháp quy nhằm tạo hệ thống pháp lý đầy đủ thơng thống hoạt động cho vay tiêu dùng Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 62 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy Thứ hai: Hoạch định chiến lược phát triển chung cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại nhằm tạo thống quản lý bình đẳng cạnh tranh ngân hàng thương mại nước Thứ ba: Cần thành lập phát triển hệ thống thông tin liên ngân hàng; Ngân hàng Nhà nước cần phải thúc đẩy tăng cường mối quan hệ với ngân hàng thương mại ngân hàng với nhau, thiết lập mối quan hệ mật thiết để từ nắm bắt thơng tin hoạt động ngân hàng thông tin khách hàng vay khách hàng tiềm Thứ tư: Ngân hàng Nhà nước nên tăng cường biện pháp hỗ trợ tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại phát triển hoạt động 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Kiên Long Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam cần ban hành quy trình cho vay tiêu dùng nhanh chóng hồn thiện quy trình nhằm áp dụng cách khoa học, thống toàn diện hệ thống ban hàn hướng dẫn cụ thể việc thực quy định đảm bảo tiền vay Ngân hàng Nhà nước Giảm bớt giấy tờ, thủ tục không cần thiết hồ sơ vay vốn Qua trình triển khai thực cơng tác cho vay tiêu dùng, hồ sơ vay vốn có nhiều giấy tờ mang nặng tính hình thức khơng cần thiết Đặt mục tiêu cụ thể, rõ ràng đưa phương pháp thực cho chi nhánh nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng quy mô, số lượng chất lượng khoản vay, làm phong phú, đa dạng loại hình sản phẩm Đầu tư, hướng dẫn chi nhánh áp dụng công nghệ đại, tiên tiến để nâng cao hoàn thiện sản phẩm dịch vụ có Tăng cường chăm sóc khách hàng, tiếp tục trì cố mối quan hệ với khách hàng; đồng thời mở rộng thụ hút khách hàng Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực thông qua khóa học ngắn hạn diễn hàng quý, hàng năm để giúp cán nắm bắt công nghệ mới, sách thơng tin Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 63 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy Tăng cường hoạt động tra, kiểm tra kiểm toán nội nhằm phát kịp thời sai phạm, ngăn ngừa lành mạnh hóa hoạt động ngân hàng Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 64 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy TĨM TẮT CHƯƠNG Từ việc phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Kiên Long chi nhánh Đà Nẵng, đánh giá mặt đạt yếu tồn để từ vào chương trình bày giải pháp nhằm nâng cao hoạt động CVTD Chi nhánh Tất giải pháp nêu ra, mục đích cuối nhằm làm cho cơng tác cho vay tiêu dùng Ngân hàng ngày hiệu hơn, đáp ứng định hướng phát triển làm tăng thêm giá trị Ngân hàng Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 65 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy KẾT LUẬN Hiện thị trường ngân hàng cạnh tranh gay gắt để thu hút khách hàng phía mình, ngân hàng buộc phải vừa tăng cường hoạt động cho vay vừa giảm thiểu rủi ro Cho vay tiêu dùng nghiệp vụ xuất Việt Nam có triển vọng phát triển mạnh mẽ tương lai, lẽ nhu cầu sản phẩm ngày tăng với gia tăng thu nhập mức sống người dân Nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng xu tất yếu ngân hàng nay, nhằm đa dạng hóa sản phẩm, giảm thiểu rủi ro quan trọng mang lại nguồn thu nhập cho ngân hàng Cùng với xu hướng phát triển chung, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long- Chi nhánh Đà Nẵng đẩy mạnh triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng Thực tế cho thấy, ngân hàng đạt kết tốt hoạt động cho vay tiêu dùng có xu hướng ngày tăng trưởng Tuy nhiên ngân hàng phải đối mặt với với khó khăn, thách thức xuất phát từ thân ngân hàng, từ nguyên nhân khách quan khác Khi hạn chế ngân hàng quan tâm, nghiên cứu thực giải pháp khắc phục nhanh chóng biến từ góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Từ phân tích mơi trường hoạt động kinh doanh, lực tài chính, uy tín sở vật chất,ta khẳng định Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long- Chi nhánh Đà Nẵng hồn tồn có khả nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Vì vậy, em tin thời gian tới với việc đẩy mạnh marketing ngân hàng hoạt động cho vay tiêu dùng ngày hiệu mở rộng Do hạn chế kiến thức thiếu kinh nghiệm thực tiễn khóa luận em khơng tránh khỏi thiếu sót Em xin chân thành cảm ơn bảo tận tình góp ý giảng viên Th.s Trần Chí Quang Huy anh (chị) phòng bán lẻ, phòng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long- Chi nhánh Đà Nẵng giúp em hồn thành khóa luận này! Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 66 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Chí Quang Huy TÀI LIỆU THAM KHẢO Th.S Nguyễn Thị Thùy Trang (2019), “Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” Th.S Lê Phúc Minh Chuyên (2019), “Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại” PGS.TS Lê Văn Tề (2007), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê PGS.TS Nguyễn Thị Mùi(2010),Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài Thơng tư số 18/2019/TT-NHNN quy định cho vay tiêu dùng Website: a Ngân hàng nhà nước Việt Nam, www.sbv.gov.vn b Ngân hàng TMCP Kiên Long , www.kienlongbank.com Sinh viên thực hiện: Trần Thị Phương Thảo Trang 67 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đà Nẵng, ngày ….tháng… năm 2021 (Ký ghi rõ họ tên) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Đà Nẵng, ngày ….tháng… năm 2021 (Ký ghi rõ họ tên) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Đà Nẵng, ngày ….tháng… năm 2021 (Ký ghi rõ họ tên) ... trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Kiên Long- Chi nhánh Đà Nẵng 35 2.2.3 Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Đà Nẵng .38 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân. .. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG KIÊN LONG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .56 3.1 Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Đà Nẵng 56... Đánh giá kết hoạt động kinh doanh hoạt động cho vay tiêu dùng NHTMCP Kiên Long – Chi nhánh Đà Nẵng Nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Kiên Long ? ?Chi nhánh Đà Nẵng, nêu khó