Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐỖ THỊ TƯỜNG LINH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐÀ NẴNG - NĂM 2017 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐỖ THỊ TƯỜNG LINH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lâm Chí Dũng ĐÀ NẴNG - NĂM 2017 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Bố cục luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu .4 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển cho vay tiêu dùng 1.1.2 Khái niệm cho vay tiêu dùng 10 1.1.3 Đối tượng cho vay tiêu dùng 11 1.1.4 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 12 1.1.5 Vai trò cho vay tiêu dùng 14 1.1.6 Phân loại cho vay tiêu dùng 16 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 18 1.2.1 Nhóm nhân tố khách quan 19 1.2.2 Nhóm nhân tố chủ quan 21 1.3 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .24 1.3.1 Mục đích việc phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 24 1.3.2 Nội dung tiêu chí phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 24 1.3.3 Phương pháp phân tích 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 32 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng 32 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ MB Đà Nẵng 34 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Đà Nẵng 35 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 41 2.2.1 Bối cảnh hoạt động CVTD MB Đà nẵng thời gian qua 41 2.2.2 Các quy định hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng 44 2.2.3 Phân tích kết hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng 48 2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TỪ NĂM 2014 - 2016 58 2.3.1 Những kết đạt 58 2.3.2 Một số hạn chế cần khắc phục 60 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 67 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 67 3.1.1 Định hướng hoạt động MB Đà Nẵng thời gian đến 67 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng MB Đà Nẵng thời gian đến 68 3.2 CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .69 3.2.1 Khuyến nghị Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng 69 3.2.2 Khuyến nghị với Ngân hàng TMCP Quân đội 75 3.2.3 Khuyến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam CN NHNN TP Đà Nẵng 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 PHỤ LỤC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (Bản sao) GIẤY ĐỀ NGHỊ BẢO VỆ LUẬN VĂN (Bản sao) KIỂM DUYỆT HÌNH THỨC LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BHTG : Bảo hiểm tiền gửi CBCNV : Cán công nhân viên CVTD : Cho vay tiêu dùng IT : Information Technology - Công nghệ thông tin KSTT : Kiểm soát tuân thủ LNTT : Lợi nhuận trước thuế LNST : Lợi nhuận sau thuế MB : Ngân hàng TMCP Quân Đội MB Đà Nẵng : Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Đà Nẵng NHNN VN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước POS : Point of Sale - Máy chấp nhận tốn thẻ SMS : Dịch vụ thơng tin tài khoản tự động TCTD : Tổ chức tín dụng TSĐB : Tài sản đảm bảo DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình hoạt động cho vay MB Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016 37 2.2 Tình hình huy động vốn MB Đà Nẵng giai đoạn 20142016 39 2.3 Kết hoạt động kinh doanh 40 2.4 Dư nợ cho vay tiêu dùng MB Đà Nẵng 49 2.5 Số lượng khách hàng dư nợ bình quân/khách hàng 50 2.6 Thị phần cho vay tiêu dùng MB Đà Nẵng địa bàn thành phố Đà Nẵng 51 2.7 Dư nợ theo cấu sản phẩm cho vay tín dụng 52 2.8 Dư nợ cho vay tiêu dụng phân theo kỳ hạn 53 2.9 Dư nợ cho vay tiêu dụng phân theo hình thức bảo đảm 54 2.10 Thu lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng MB Đà Nẵng 55 2.11 Kết khảo sát đo lường hài lòng khách hàng hoạt động tín dụng tiêu dùng từ năm 2014 - năm 2016 55 2.12 Nợ xấu cho vay tiêu dùng MB Đà Nẵng 57 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh kinh tế suy giảm, hoạt động sản xuất kinh doanh nước nhiều khó khăn, số doanh nghiệp tạm ngừng kinh doanh có thời hạn, khơng thời hạn chờ giải thể, phá sản ngày gia tăng việc cho vay doanh nghiệp trở nên vơ khó khăn Việc trơng chờ vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp để tăng doanh thu lợi nhuận điều khó đạt Để cải thiện tình hình, năm vừa qua, ngân hàng tập trung chuyển sang phân khúc khách hàng cá nhân người có nhu cầu ngày đa dạng phong phú khoản vay tiêu dùng; đồng thời cho vay tiêu dùng mảng hoạt động đem lại doanh thu tương đối tốt an toàn cho ngân hàng Khơng nằm ngồi xu chung đó, Ngân hàng TMCP Quân đội lựa chọn dịch vụ ngân hàng bán lẻ chiến lược kinh doanh lâu dài, cho vay tiêu dùng hoạt động trọng tâm Tuy nhiên, hiệu thu từ loại hình dịch vụ chưa đạt mong muốn Xuất phát từ thực tế trên, nhằm phục vụ cho công tác quản lý điều hành Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng, mục tiêu cụ thể gia tăng hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng, tơi chọn: “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng NH TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn cao học Và nội dung chưa tác giả nghiên cứu Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2014 - 2016 Mục tiêu nghiên cứu Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Đà Nẵng Từ đó, đề xuất giải pháp giúp bảo đảm mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Đà Nẵng Từ mục tiêu trên, câu hỏi nghiên cứu đặt để giải sau: - Đặc điểm cho vay tiêu dùng gì? Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng? Nội dung, tiêu chí phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng gì? - Kết diễn biến hoạt động cho vay tiêu dùng MB Đà Nẵng từ năm 2014 - 2016? Những kết đạt vấn đề hạn chế trình cho vay tiêu dùng MB Đà Nẵng? - Để đạt mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng khuyến nghị cần đề xuất Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi nội dung: Đề tài tập trung phân tích, đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng Từ đưa khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng + Phạm vi không gian: Tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng + Phạm vi thời gian: Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng từ năm 2014 đến năm 2016 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng hợp số phương pháp nghiên cứu, Statistics SMSvaInternetbanking N Valid Missing Median 190 2.00 Mode SMSvaInternetbanking Cumulative Frequency Valid Hoan toan hai long Hai long Binh thuong Chua hai long Total Percent Valid Percent Percent 12 6.3 6.3 6.3 102 53.7 53.7 60.0 72 37.9 37.9 97.9 2.1 2.1 100.0 190 100.0 100.0 Statistics Danhgiachungchatluong N Valid Missing Median 190 2.00 Mode Danhgiachungchatluong Cumulative Frequency Valid Hoan toan hai long Hai long Binh thuong Total Percent Valid Percent Percent 14 7.4 7.4 7.4 168 88.4 88.4 95.8 4.2 4.2 100.0 190 100.0 100.0 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Võ Thị Thúy Anh (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Tài [2] Phạm Thị Thúy Hậu (2016), Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên, Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách khoa Hà Nội [3] Ngô Thị Xuân Hồng (2015), “Lãi suất cho vay tiêu dùng Việt Nam góc độ tra, giám sát ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng số 18, tr.47 [4] Nguyễn Quang Hiện (2015), “Bàn giải pháp quản trị rủi ro tín dụng tiêu dùng”, Tạp chí Tài số 12, tr.67 [5] Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê [6] Lê Thị Thúy Loan (2016), Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Đăk Lăk, Luận văn thạc sĩ Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng [7] Khánh Ly (2016), “Bàn hoạt động cho vay tiêu dùng”, Tạp chí Ngân hàng số 01, tr.15 [8] Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh thành phố Đà Nẵng (2014, 2015, 2016), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng thành phố Đà Nẵng năm 2014, 2015, 2016 [9] Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng (2014, 2015, 2016), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2014, 2015, 2016 [10] Nguyễn Thị Kim Thanh (2013), Hoạt động cho vay tiêu dùng – kinh nghiệm quốc tế, thực trạng sách cho Việt Nam, Sách chuyên khảo [11] Trần Thị Thanh Tâm (2016), “Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng Việt Nam”, Tạp chí tài kỳ 2, tháng 02, tr.46 [12] Lương Thị Nhật Thương (2015), Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng [13] Nguyễn Quang Tú (2016), Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - chi nhánh Đăk Nông, Luận văn thạc sĩ Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng [14] Một số website liên quan như: http:// www.sbv.gov.vn http://cafef.vn http://thoibaonganhang.vn http://tapchitaichinh.vn http://www.mbbank.com.vn ... Các quy định hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đà Nẵng 44 2.2.3 Phân tích kết hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng ... tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Đà Nẵng 35 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 41 2.2.1 Bối cảnh hoạt động CVTD MB Đà nẵng thời... Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng, mục tiêu cụ thể gia tăng hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng, chọn: Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng NH TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng