Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn NH TP bank chi nhánh ba đình để vay tiêu dùng của sinh viên 027

HỌC VIỆN NGAN HÀNG oiưư CHƯƠNG TRÌNH CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO —^s^θ^ə— KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình để vay tiêu dùng sinh viên Sinh viên thực hiện: Nguyễn Tuấn Sơn Lớp: K20CLCB Khóa học: 2017 - 2021 Mã sinh viên: 20A4010515 Giảng viên hướng dẫn: ThS Đào Mỹ Hằng Hà Nội, tháng năm 2021 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy cô khoa Ngân hàng Học viện Ngân hàng hết lòng giảng dạy giúp đỡ em trình học tập Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn ThS.Đào Mỹ Hằng, người tận tình hướng dẫn, bảo em suốt q trình làm khố luận tốt nghiệp Tiếp đó, em xin gửi lời cảm ơn tới anh, chị công tác làm việc Ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình, Hà Nội hỗ trợ, đào tạo tạo điều kiện tốt cho em trình thực tập giúp đỡ em trình khảo sát liệu thực nghiên cứu Trong trình thực hiện, em cố gắng để hồn thành khóa luận tốt nghiệp, trao đổi tiếp thu kiến thức xong không tránh khỏi sai sót Chính nên em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, bạn đọc Em xin chân thành cảm ơn! LỜI CAM ĐOAN Em cam đoan đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình để vay tiêu dùng sinh viên” em nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn ThS Đào Mỹ Hằng Các số liệu thu thập kết phân tích trình bày nghiên cứu trung thực có nguồn gốc rõ ràng đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu nào.’ Hà Nội, tháng năm 2021 Sinh viên thực Nguyễn Tuấn Sơn MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC VIẾT TẮT MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu 4 Phạm vi nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài nghiên cứu CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Tổng quan sản phẩm cho vay tiêu dùng sinh viên .6 1.1Khái niệm cho vay cho vay tiêu dùng sinh viên .6 1.2Đặc điểm sản phẩm cho vay tiêu dùng sinh viên .8 1.3Tầm quan trọng cần thiết việc cho vay tiêu dùng sinh viên 10 Các nhân tố tác động đến hành vi sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng sinh viên 11 2.1 Các mơ hình lý thuyết hành vi 11 2.2 Các mơ hình nghiên cứu ý định chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng 12 2.3 Xây dựng mơ hình phân tích nhân tố tác động đến hành vi lựa chọn TP Bank chi nhánh Ba Đình vay tiêu dùng sinh viên 14 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG TP BANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH - HÀ NỘI 17 Thực trạng cho vay sinh viên ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình 17 1.1Giới thiệu sản phẩm cho vay sinh viên ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình 17 1.2Quy trình cho vay sinh viên ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình 18 DANH MỤC VIẾT TẮT Ba Đình 21 Tình hình cho vay sinh viên TP Bank chi nhánh 2.1 Dư nợ cho vay theo trình độ đào tạo 21 2.2 Chỉ tiêu doanh số cho vay 23 2.3 Chỉ tiêu chất lượng tín dụng SV 24 2.4 Doanh thu từ việc cho vay SV ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình 26 CHƯƠNG III: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM CHO VAY SINH VIÊN 27 Thiết kế nghiên cứu 27 1.1Phương pháp nghiên cứu 27 1.2Quy trình nghiên cứu 27 Thang đo 28 Quy trình phân tích liệu 31 3.1 Kiểm định thang đo 31 3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 31 3.3 Xây dựng phương trình hồi quy 32 Kết nghiên cứu 32 4.1 Thống kê mẫu khảo sát 32 4.2 Kiểm định độ tin cậy thang đođối với biến độc lập 34 4.3 Kiểm định độ tin cậy thang đođối với biến phụ thuộc .35 4.4 Phân tích nhân tố EFA 36 4.5 Phân tích tương quan 38 4.6 Phân tích hồi quy 39 4.7 Kết luận 40 CHƯƠNG IV: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHO VAY ĐỐI VỚI SV TẠI NGÂN HÀNG TP BANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH 42 KẾT LUẬN 46 SV TÀI LIỆU THAM KHẢO 47 Sinh viên TPB Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Bank TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn EFA Exploratory Factor Analysis SPSS Statistical Package for the Social Sciences FE Tổ chức tín dụng Fast Easy thương hiệu cơng ty tài TNHH Một thành viên Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng IFC Cơng ty tài quốc tế KPI Key Performance Indicato SME Small and Medium Enterprise TPS Ứng dụng TP for Sales UT Uy tín, hình ảnh ngân hàng CL Chất lượng dịch vụ ngân hàng TT Thủ tục vay ngân hàng LS Lãi suất vay QĐ Quyết định vay MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cho vay SV Việt Nam triển khai thực từ năm 1994 Qua thời kỳ, sách cho vay SV có thay đổi phù hợp với tình hình thực tế để hỗ trợ tốt cho sinh viên Trước đây, Chính phủ ban hành định 157/2007/QĐ-TTg ngày 29/7/2007 theo Ngân hàng sách xã hội đảm nhiệm vai trị cho vay ưu đãi SVcó hồn cảnh khó khăn để họ yên tâm tiếp tục học tập Từ khơng cịn tình trạng SV đỗ đại học nhập học phải bỏ học lý khơng có tiền đóng học phí Chính sách Chính phủ đạt hiệu giá trị thực tiễn ý nghĩa nhân văn Sau này, xã hội ngày phát triển nên nhu cầu cao Bên cạnh ngân hàng sách xã hội có nhiều ngân hàng nhắm tới đối tượng SV kể đến ngân hàng lớn Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbankv.v nhiên thủ tục vay vốn điều kiện vô khắt khe ngân hàng dành ưu tiên cho đối tượng trưởng thành có thu nhập ổn định doanh nghiệp TP Bank tạo khác biệt ngân hàng khác cho vay khách hàng cá nhân thường tập trung vào đối tượng có thu nhập ổn định TP bank bên cạnh tập trung vào đối tượng tập trung vào đối tượng tiềm tương lai sử dụng dịch vụ ngân hàng bạn sinh viên Đây đối tượng có học thức có nhu cầu khẳng định thân cao qua thiết bị sử dụng điện thoại, laptop, xe cộ hay để trang trải học phí, chi phí hàng ngày Nắm bắt nhu cầu nhiều biện pháp khác nâng cao uy tín ngân hàng, thủ tục vay vốn đơn giản, lãi suất phù hợp, chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, bảo mật tuyệt đối khoản vay với gia đình người thân TP bank xây dựng mạng lưới khách hàng tiềm tương lai Vấn đề đặt bạn SV dựa nhân tố để lựa chọn làm lý để vay vốn TP bank? Với mục tiêu tìm kiếm câu trả lời cho vấn đề em định lựa chọn nghiên cứu đề tài “ Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình để vay tiêu dùng sinh viên” Tổng quan nghiên cứu a) Tình hình nghiên cứu nước ngồi Cho vay SV chủ đề nhiều tác giả nước nghiên cứu góc độ sách, điều kiện cho vay, quản lý nguồn vốn, khả hoàn trả vốn vay, chế tài áp dụng việc vay trả SVcó thể kể đến số cơng trình sau: Nhóm tác giả Gross, J., O Cekic, D Hossler, and N Hillman (2009) tập trung tìm hiểu phân tích ngun nhân làm cho SV khơng trả nợ vay Mỹ, kết nghiên cứu viết gợi ý số nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn SV ý thức khả trả nợ thân yếu tố quan trọng định có vay vốn hay khơng Những nhân tố là: Khả học tập kết học phổ thông; Thu nhập khoản nợ sau trường; Tuổi tác người vay vốn học; Hồn cảnh gia đình ảnh hưởng tới khả trả nợ định vay vốn SV Hee Kyung Hong & Jae-Eun Chae, "Student loan policy in Korea: Evolution, Opportunities and Challenges", (Chính sách cho SV vay vốn Hàn Quốc: Sự phát triển, hội thách thức), viết đánh giá vai trị cải cách sách cho SV vay vốn Hàn Quốc tiếp cận từ lịch sử kể từ kết thúc chiến tranh Triều Tiên vào năm 1950 Sự phát triển hệ thống cho vay tạo hiệu ứng tích cực với mở rộng nhanh chóng giáo dục đại học Hàn Quốc Các tính cải cách sau: (1) năm 1950 đến đầu năm 1980: SV vay vốn không lấy lãi; (2) 1985-2005: lãi suất trợ cấp khoản vay chương trình; (3) 2005-nay: chứng khốn SV vay vốn hậu thuẫn chương trình; (4) Năm 2010, thu nhập khoản vay góp phần bổ sung để làm tăng chứng khoán SV vay vốn Các tác động đằng sau cải cách áp lực xã hội tăng khả giáo dục đại học cho tất cần thiết để bảo đảm chế tài bền vững tương ứng với gia tăng khoản vay SV Mặc dù sách cho vay công cụ việc mở rộng giáo dục đại học Hàn Quốc, ảnh hưởng làm phá vỡ cấu trúc CL3 7.07 2.869 0.446 0.651 Chính sách truyền thơng khuyến ( Cronbach’s Alpha = 0.623) KM1 6.880 2.790 0.521 0.407 KM2 7.08 2.561 0.324 0.738 KM3 7.015 3.090 0.506 0.453 Biến quan sát Trung bình Phương sai Tương quan Cronbach’s thang đo thang đo biến tổng Alpha loại loại biến loại biến biến Quyết định lựa chọn Kết ( Cronbach’s = 0.751) Alpha cho thấy tất thang đo uy tín, thủ kiểm Alpha định Cronbach’s QĐ1 tục, lãi suất, chất lượng dịch vụ, sách truyền thơng khuyến có hệ số 7.045 2.576 0.556 0.692 Cronbach’s Alpha lớn 0.6 Hệ số tương quan biến tổng biến quan sát QĐ2 2.35 0.611 lớn hơn6.89 0.3 Do tất biến quan0.625 sát chấp nhận sử dụng QĐ3 phân tích nhân tố 7.245 2.628 0.555 0.694 4.3Kiểm định độ tin cậy thang đo biến phụ thuộc 34 KMO and Bartlett's Test Kaisei-Meyer-Olkin Measure OfSampIing Adequacy BaitIett1S Test of Sphericity 863 Approx Chi-Square Jjf 4.4Phân tích nhân tố EFA Sig 1430.341 120 a) Phân tích nhân tố đối vớiOOP biến■độc lập Sau đánh giá mức độ tin cậy thang đo qua hệ số Cronbach’s Alpha, có 16 biến quan sát thuộc nhân tố độc lập phù hợp đưa vào phân tích nhân tố EFA Phương pháp Principal Component Analysis phép xoay ma trận Rotated Component Matrix sử dụng phân tích Kết phân tích thể qua bảng sau: Component 10 11 12 13 14 15 16 Total 4.2 46 2.3 85 1.7 65 1.3 63 1.0 10 798 687 608 599 482 463 437 372 323 258 203 Initial Eigenvalues % OfVariance Cumulative % 26.5 39 05 17 10 86 91 00 47 15 93 34 23 21 14.9 11.03 8.5 6.3 4.9 4.2 3.8 3.7 3.0 2.8 Extraction Sums OfSquared Loadings Total % OfVariance Cumulative % 26.5 39 44 78 96 06 92 83 83 29 45 41.4 52.4 60.9 67.3 72.2 4.2 46 85 65 63 10 2.3 1.7 1.3 1.0 26.5 39 05 17 10 14.9 11.03 8.5 6.3 Rotation Sums OfSquared Loadings Total % OfVariance Cumulative % 26.5 39 44 78 96 41.4 52.4 60.9 67.3 06 2.6 49 38 02 67 2.5 1.9 1.8 1.8 13 16.5 59 64 15.8 11.88 11.66 11.33 16.55 32.42 44.31 55.97 67.30 76.5 80.3 84.1 87.1 90.0 38 92.7 - Từ kết 72 kiểm định KMO Bartlett ta thấy: 2.3 95.0 2.7 2.0 95 97.1 16 98.7 +12 Hệ số KMO = 0.863, số thỏa mãn điều kiện 0.5 ≤ KMO ≤ điều 28 1.6 1.2 72 100.00 chứng tỏ phân tích EFA phù hợp với liệu nghiên cứu + Sig Bartlett’s = 000 phương sai trích 67.306% > 50% thể LS LS 828 825 nhân tố rút giải thích 67.306% biến thiên liệu hệ số LS1 ∏r1 796 788Do thang đo rút chấp nhận Eigenvalues= 1.010 TT2 Tr3 CL1 763 81 CL2 707 CL3 Rotated Component Matrix3 KM 804 KM3 757 KM2 .687 Tên nhân tố Biến quan sát Quyết định vay vốn QĐ3 0.848 QĐ2 0.801 QĐ1 0.800 Extraction Method: Principal ComponentAnaIysis R Otati O n Fvl eth O d: Va Γi m ax with Ka i S e Γ No rm a I izzati O n Giá trị Eigenvalue: 2.002 Từ bảng ma trận xoay ta thấy CL3 bị loại bỏ nghiên cứu CL3 không đảm bảo hệ số tải từ 0.5 trở lên Tổng phương sai trích: 66.726% b) Phân tích nhân tố biến phụ thuộc Chỉ số KMO: 0.682 Sig: 000 Extraction Method: Principal ComponentAnaIysis 36 UTtbI UTtb1 Pearson Correlation Sig (2-tailed) TTtb1 Pearson Correlation Sỉg (2-tailed) CLtb1 Pearson Correlation Sig (2-tailed) LStb1 Pearson Correlation Sig (2-tailed) KMtb1 Pearson Correlation Sig (2-tailed) N 200 N N N TTtbI 74 01 OO 200 174' 01 CLtbI 117 ĩ LStbI -.267*" 000 200 200 049 497 KMtbI 045 523 QEJtbI 21 002 200 200 09 29 270*" 000 21 4" 002 524"" 000 -.302*" -.71 6* 200 200 -.1 59" 024 200 200 sát thang đo “ Tương tự200như trên,200ta tiến hành phân200tích với 200 biến quan 117 048 497 -.267"" -.1 59" -.492"" -.492"" 000 Quyết địnhOOvay 200vốn 200 sinh viên” pháp Principal Components Kết 200 phương 200 200 200 000 024thấy 000số KMO 0.682 000 phân tích nhân tố cho với mức.000ý nghĩa (sig= 200 200 200 200 00) cho thấy phân tích nhân ■tố phù hợp Chỉ số Eigenvalue nhân tố đạt N QDtb 1 09 29 21 4' 002 200 200 200 002 000 000 -.302” 000 ĩ 200 200 4ũl" 000 200 21 4” nên 27θ""biến 524""được -.71 401 ** mơ hình u cầu 2.002>1 giữ6*" lại phân tích Sau Pearson Correlation Sig (2-tailed) N 045 523 000 000 200 xoay ma trận, ta có nhân tố rút từ biến quan 200 sát với tổng phương sai trích 200 200 200 200 66.726% > 50% nên cho thấy nhân tố giải thích 66.726% biến thiên giữ liệu Bên cạnh hệ số tải nhân tố factor loading đạt yêu cầu ( > 0.5) nên mức ý nghĩa thang đo đảm bảo 4.5Phân tích tương quan Correlations 37 Standardized Unstandardized Coefficients Coefficients Std E∣∙∣ Model _ B Beta o∣∙ (Constant) 2.63 371 KMtM 172 046 177 CLtM 198 045 224 LStM -.36 -.52 038 UTtb 011 041 013 _.14 _.04 .15 _TTtb 3 Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients Std Model B Beta Error 2.6 30 371 80 KMtM CLtM 172 046 177 LStb1 198 -.36 045 224 -.527 UTtb 038 _TTtb 011 041 013 a Dependent Qθtb1 .1 .0Variable: _.1 43 43 54 Collinearity Statistics t Sig 7.08 733 000 DDD Tolerance 897 351 DDD 761 -9 653 Coefficients DDD 676 275 784 909 3.35 001 950 Collinearity Statistics t 7.0 739 4.3 51 653 275 3.3 50 Sig VIF Tolerance 1.11 1.31 1.47 1.10 1.05 VIF 080 000 1.11 897 1.31 000 000 761 1.47 676 1.10 784 001 909 1.05 950 Như biến có mối tương quan với nhau, nhiên cần ý đến tượng đa cộng tuyến Đa cộng tuyến tượng biến độc lập có mối tương quan mạnh với Mơ hình hồi quy xảy tượng đa cộng tuyến khiến nhiều số bị sai lệch, dẫn đến kết việc phân tích định lượng khơng cịn mang lại nhiều ý nghĩa Để phát đa cộng tuyến sử dụng hệ số VIF ( hệ số phóng đại phương sai) để phát Nếu VIF>2 xuất hiện tượng đa cộng tuyến Nhìn vào bảng Coefficents ta thấy hệ số phóng đại phương sai VIF biến độc lập mơ hình nhỏ ( VIF