Yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh ngành bảo hiểm việt nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế

Yu t     c cnh tranh ngành bo him Vit Nam trong bi cnh hi nhp kinh t quc t Trn Th  i hc Kinh t LuKinh t th gii và Quan h kinh t quc t; Mã s: 60 31 07 ng dn: TS. Nguyn Th Kim Anh o v: 2012 Abstract: Tng quát lý lun và thc tin v các yu t c cnh tranh ngành bo him Vit Nam. Nghiên cu các yu t  lc cnh tranh ca ngành bo him Vin t - 2010.  xut nhng gii pháp nhm nâng cc cnh tranh ngành bo him Vit Nam trong thi gian ti. Keywords: Bo him; Hi nhp kinh t; Quan h kinh t quc t; Vit Nam Content 1. Tính cấp thiê ́ t cu ̉ a đê ̀ ta ̀ i nghiên cƣ ́ u Vi m m rng hng hóa quan h hp tác vi c trên th git Nam ngày càng hi nhp sâu và ri nn kinh t th gii. Mt s du mc có th k n s hi nhp kinh t th gii ca Vit nh hi v 1992). Gia nh           nh i t do vi M c bit quan trng là vi nh thành thành viên chính thc ca t ch Hi nhp kinh t quc t góp phy s phát trin ca c nn kinh t thông qua ving kh n lc v vn, công ngh, kinh nghim qun lý Hi nhp kinh t quc t  ng thi m   ng cho các doanh nghii th ng quc t. Tuy nhiên, hi nht ra nhng thách thc li vi các doanh nghic. S thâm nhp ca các doanh nghip c ngoài s ng cnh tranh ti th c gay gnu này ng rt ln ti các doanh nghi thu hp th phn, thua l và thm chí phá s gây n toàn b nn kinh t. Hi nhp kinh t  c bo hi Vic m ca cho các DNBH 100% vc ngoài gia nhp th ng có th to áp lc cnh tranh khc lia cho các doanh nghip bo hicó th gây bt nh th ng bo him do mt vai trò ch o ca thành phn kinh t nhà c, h thnh quc vi m m ca th ng.  na, bo him là mc hong rt nhy cm, có tính xã hhi các DNBH c ph m có th cnh tranh vi các doanh nghip bo him trên th gii. Tuy nhiên, thc t cho thc cnh tranh ca ngành bo him Vit Nam còn thp. Tìm hiu c cnh tranh ngành bo him Vit Nam chu ng ca nhng yu t nào và làm th  c cnh tranh trong bi cnh hi nhp ngày càng sâu vào nn kinh t th gii t quan trng, do vy, tôi la chn  tài “Yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh ngành bảo hiểm Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế” làm  tài nghiên cu cho lut nghip ca mình. 2. Tnh hnh nghiên cứu u công trình nghiên cu, bài báo nghiên cu nêu ra thc trng và các gii pháp nhc cnh tranh ca ngành bo him Vit Nam. Tuy nhiên, c trng các yu t ng c cnh tranh ngành bo him Vi  xuc các gii pháp mt cách toàn di ci thin các yu t n c cnh tranh ngành bo him Vit Nam trong bi cnh hi nhp ngày càng sâu rng vi khu vc và th gii. 3. Mc đích v nhim v nghiên cứu *) Mc đch:       nâng cao  ngành  *) Nhiê ̣ m vu ̣ nghiên cư ́ u:      Nam;   b - 2010.     nâng cao    . 4. Đi tƣng v phm vi nghiên cƣ ́ u.  tranh        nghiên  vào nhóm  5. Phƣơng pháp nghiên cứu    pháp   tiêu chí trong RAMELS   tiêu chí         . 6. Đóng góp của luận văn - Làm rõ các               -2010. - gnâng cao   . 7. Kết cấu của luận văn ,             3  t s v lý lun và thc tin v yu t ng n c cnh tranh ngành bo him trong bi cnh hi nhp kinh t quc t.  Nghiên cu các yu t ng n c cnh tranh ngành bo him Vit Nam trong bi cnh hi nhp kinh t quc t. Gii pháp nâng cao c ngành bo him Vit Nam trong thi gian ti. CHƢƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH NGÀNH BẢO HIỂM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1. Khái quát chung về ngnh bảo hiểm 1.1.1. Khái niệm Bảo hiểm Theo U ban thut ng bo him ca Hip hi bo him và ri ro Hoa K thì Bảo hiểm là sự tập trung các tổn thất bất ngờ bằng việc chuyển giao những rủi ro gây ra chúng cho những người bảo hiểm khi họ cam kết bồi thường những tổn thất này, cung cấp các quyền lợi bằng tiền khác khi tổn thất xảy ra hoặc cung cấp các dịch v liên quan đến rủi ro. Theo Hip hi các nhà bo him Anh thì Bảo hiểm là sự thoả thuận qua đó một bên (người bảo hiểm) hứa thanh toán cho bên kia (người được bảo hiểm hay người tham gia bảo hiểm) một khoản tiền nếu sự cố xảy ra gây tổn thất tài chnh cho người được bảo hiểm. Để chấp nhận trách nhiệm thanh toán này, người bảo hiểm đòi người được bảo hiểm một khoản tiền, đó là ph bảo hiểm.  i ta cho rng: Bảo hiểm là một hoạt động dịch v tài chính nhằm phân phối lại những chi phí mất không mong đợi.  kinh doanh bo him, các doanh nghip, các ti trên th gii lm: Bảo hiểm là một cơ chế, theo cơ chế này một người, một doanh nghiệp hay một tổ chức, chuyển nhượng rủi ro cho DNBH, doanh nghiệp đó sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm các tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và phân chia giá trị thiệt hại giữa tất cả những người được bảo hiểm. Có th nói, các khái nit t c bn cht ca bo him trên các khía cnh v ri ro. S chuyn giao ri ro gia DNBH c bo him thông qua phí bo him và s tin bng hoc chi tr c bo him gp ri ro tn tht. Và mt cách n, bo him chính là mt cách x lý ri ro, nh c chuyn giao, phân tán ri ro trong tc thc hin qua hong kinh doanh bo him (KDBH) ca các t chc bo him. 1.1.2. Vai trò của ngành Bảo hiểm trong nền kinh tế quốc dân Vai trò kinh t - xã hi ca bo hic ghi nhn  tt c các quc gia trên th gii bi nh  Bo hing kinh t: Hong kinh doanh bo him càng phát trin thì doanh thu phí t bo him phi nhân th (BHPNT), bo him nhân th (BHNT) và ho g góp vào GDP ca c ng kinh t.  Bo hing vn kinh t: Các DNBH vn s dng ngun vn tm thi nhàn r c và ch yp trên th ng tài chính, nht là th tng chng khoán. Hoc ca các DNBH còn có tác d linh hot ca th ng tài chính, kích thích các lung vn vng theo nhu cu phát trin kinh t - xã h thi ca nhng d án ln, nâng cao hiu qu ca vic phân b các ngun lc tài chính có hn trong nn kinh t.  cho s nh kinh t - xã hi: Rn nhng thit hi tài chính bng cho các cá nhân, t chc. Vn bo him mang n trng thái an toàn v tinh thn, gim bt s c ri ro, bt trc bo him. c th hin  các khía cm si vi h thng phúc li xã hi, h tr các hoy các ho mi phát trin.  To vic làm cho xã hi: Ngành bo hit lng ln lao ng làm vic ti các DNBH, doanh nghip môi gii bo him, m i lý bo him và các ngh nghinh giá rnh tn thnh giá tài sn, ginh sc kheu kin tht nghinh nn kinh t toàn cu thì s phát trin ngành bo him vc coi là còn nhiu ti các quc gia, góp phn gii quyt tình trng thiu vi xã hi có liên quan. 1.2. Năng lực cnh tranh của ngnh bảo hiểm 1.2.1. Khái niệm năng lực cạnh tranh Theo Hng v c cnh tranh ca Hoa K: Năng lực cạnh tranh là năng lực kinh tế về hàng hoá và dịch v của nền sản xuất, của một nước có thể vượt qua thử thách trên thị trường thế giới trong khi sức sống của dân chúng nước ấy có thể được nâng cao một cách vững chắc, lâu dài. Khái nim này tuy lt t c tính cnh i b bó hp v c cnh tranh cp qun m lc cnh tranh ca doanh nghip và ca ngành. Theo T n thut ng c cnh tranh là Năng lực của một doanh nghiệp hoặc một ngành, thậm chí một quốc gia không bị doanh nghiệp khác, ngành khác hoặc nước khác đánh bại về năng lực kinh tế. Khái ni c cnh tranh ca các c n t cm t  ràng. Dip v cnh tranh công nghip ca T chc Hp tác và Phát trin kinh t la chn mt khaí nim c gng kt hp cho c doanh nghip, ngành và quNăng lực cạnh tranh là khả năng của các doanh nghiệp, ngành, quốc gia, khu vực trong việc tạo ra việc làm và thu nhập cao hơn trong điều kiện cạnh tranh quốc tế y, mi mt khái nim u có m    khái nim ca OECD là hoàn thin nhc ch th cnh tranh và cm t cnh tranh. Nvy, nc cnh tranh ca ngành bo him là kh o him ca mt quc gia có kh c th phi th c to ra thu nhp và viu kin cnh tranh quc t. 1.2.2. Tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của ngành bảo hiểm c bo him, trên th gii hin  c cnh tranh ca DNBH hay ca ngành bo him. Do v c cnh tranh ca ngành bo him, lua chn mt s tiêu chí theo h thng CARAMELS  1.2.2.1. Tổng tài sản của ngành Tng tài sn ca ngành là tng tài sn có ca các doanh nghip trong ngành. Tiêu chí này phc kha các doanh nghip . Tng tài sn  là t m bo cho mi ngành có kh  c nhng ri ro trong hot ng bo him i ro t ng t nhiên. Tng tài sn càng ln thì các doanh nghip càng có kh  i nhi cu này ngày càng tr nên quan tru kin môi ng kinh doanh tim n nhiu bing. Tng tài sn còn n m, nâng cao chng ngun nhân lc. Do vy, tng tài sn nh s là mt bt li lc bo him. 1.2.2.2. Năng lực công nghệ nh vc bo him, công ngh  mt ngun lc giúp ho ng ca các doanh nghip và toàn ngành tr nên hiu qu  Công ngh không ch bao gm nhng công ngh mang tính tác nghi thng cp o him, bán hàng qua Intern Công ngh c bo him còn bao gm h thng qun lý thông tin khách hàng, cnh báo ri ro t các s vic có du hiu trc li bo him trong ni b các DNBH. y, công ngh thông tin kt ni trc tin hu ht các nhân t ng ti hong ca DNBH, bao gm bo him t ng, qun lý d liu, phn ng và gii quyt thm ha; kim soát doanh nghip t ng; tích hp và thay th các h tho mng cnh tranh ngày nay, vic nâng cao chng phc v khách hàng là mt trong nhi cp bách nhm hoàn thin các sn phm, dch v bo hing dng công ngh thông tin là yu t quan trng. 1.2.2.3. Nguồn nhân lực Ngun nhân lc là ngun lc không th thiu ca bt k doanh nghipc bit, i vi ngành bo him, nhân s luôn là then cht bi to nên s kt ni gia khách hàng vi các sn phm bo him. Bên c ca mt DNBH kt ni các ngun lc ca DNBH  gc ca mi ci tii mi. Tiêu chí c th hin  nhng yu t   thành tho nghip v phu, m cam kt gn bó vi doanh nghip. 1.2.2.4. Hệ thống kênh phân phối và mức độ đa dạng hóa của dịch v cung cấp H thng kênh phân phi là mt yu t quan trng trong ho ng ca các DNBH. H thng phân phi ca DNBH th hin  s i lý. Vic trin khai các công ngh hin khong cách v không gian và làm ging ca mt mi chi nhánh rng khi vc cnh tranh ca mt DNBH. Tuy nhiên, vai trò ca mi lý rng khp vn r c biu kin hình thc phân phi truyn thng vn còn phát trin. Hiu qu ca mt ch tiêu quan trng. Mt doanh nghip có nhiu loi hình dch v cung cp phù hp vi nhu cu ca th c qun lý ca doanh nghip s là có li th cnh tranh. S ng hóa dch v mt mt to cho doanh nghip phát trin t khác cho phép doanh nghip phát hc li th quy mô. 1.3. Các yếu t ảnh hƣởng đến năng lực cnh tranh ngnh bảo hiểm Lua chn mô hình  ca Michael Porter   các yu t n c cnh tranh ngành bi t mô hình này có th phân tích c sâu nhng yu t  n c cnh tranh quc gia ca ngànhc và hoàn toàn phù hp vi m nghiên cu ca lu  rút gn, t phn này cm t  c c   c hi   c cnh tranh qu  i vi mt ngành. Theo mô hình i vi mi ngành, các yu t n c cnh tranh là:  Chiu và cnh tranh ca doanh nghiu kin ca doanh nghip ng ti vic các doanh nghip c thành lp, t chc và qun lý   cnh tranh gia các nhà cung cp.  u kin cu: Nhu ci vi sn phm hoc dch v ca ngành.  Các ngành liên quan hoc ph tr: h tr s phát trin ca ngành  Các nhân t u kin: Các nhân t sn xung lành ngh h tng là ht sc cn thi to s cnh tranh ca mt ngành.  Chính ph i:  n bn yu t nói trên. â các yu t n c cnh tranh ngành bo him s c thc hin  1.3.1. Chiến lược, cơ cấu và cạnh tranh của doanh nghiệp Trong bi cnh hi nhp kinh t quc t, khi kinh t phát trin, cnh tranh s din ra trên quy mô ri m gay gc bit là trong ngành dch v nho him. Doanh nghip s có nh ng phát trin riêng, cách thc mà doanh nghip s tin hành trong ho nào trong u kiy s ng rt ln ti s cnh tranh ni b c cnh tranh ngành. Cách thc các doanh nghip cnh tranh làm ng ti s phát trin lành mnh ca mt ngành. Nu có s cnh tranh lành mnh và hp tác hiu qu gia các doanh nghip bo him (DNBH) c là nn t to ra sc mnh ca c ngành. Do v xem xét vic c cnh tranh ca c ngành là: Chic dài hn ca doanh nghim cnh tranh ca ngành. 1.3.2. Điều kiện cầu về bảo hiểm Khách hàng là nhân t quan trng n mi hong kinh doanh ca doanh nghip, quyn lc ca khách hàng thm chí có th ng ti s tn vong ca c mt ngành. Chính vì vy, duy trì và gi ng tri vi mi doanh nghip trong u hành kinh doanh. Cùng vi s phát trin ca bo him, hàng hóa dch v ng, khách hàng có nhiu s la ch cuc chin c nâng c cnh tranh ngành bo him cn phi chú trng nhin yu t này. T góc  i tiêu dùng và các doanh nghip u bit v bo him là quan trng nhi vi tin ca ngành bo himchí  xem xét xem u kin c c cnh tranh ngành bo him thì cn tìm hiu các v: nhn thc ca khách hàng v m quan trng ca dch v bo him và khách hàng hiu v các DNBH hing trên th ng  H u kinh nghim s dng dch v  Và thc trng khai thác và ti khai thác bo hi  nào? 1.3.3. Các nhân tố điều kiện Bo him là mt ngành dch v phc tp do vi nhu kin rt cao v ngun nhân lc, hoo bo him và ngun lc công ngh thông tin. Và ng nhân t quan trng qunh i vi nc cnh tranh ca các DNBH vi các ch tiêu: Yu t v ngun lc bo him th hin qua các ch tiêu: s ng các nhân viên và các nhà qun lý bo him giàu kinh nghim, c cao; Yu t ngun trí lc trong bo him th hin  q, k c bo him ng; s i hc, các vio và nghiên cu v hong bo him. Yu t v thng kê và công ngh thông tin ca c ngành. C th là công tác thng c áp d nào trong ni b? D liu báo cáo ca các doanh nghip có c tp h h thông hay không? Thông tin các DNBH có thông báo kp thi hi vi công ngh c phn ánh thông qua m tin hc hoá trong các doanh nghig n lý. u kin mang tính  cho vic trin khai các dch v bo him trong thi gian ti. 1.3.4. Các ngành liên quan và bổ trợ Trong mt nn kinh t có th nói không có mt ngành nào lc lp hoàn toàn vi ngành khác. Bo hin nhiu ngành trong nn kinh t quc dân. Nhng ngành có mi quan h h tr và liên quan mt thit có th k n là h thng các t chc tín dng và chng khoán bi t phát trin ca các ngành này có tác ng trc tin s phát trin ca bo him. Th ng chng khoán, h thng các t chc tín dng phát trin va to áp lc buc bo him phát trin, mt khác li t hi hp tác nghiên cu, trin khai nhng ng dng công ngh m   c tài chính tin t nói chung, nh i và cùng nhau phát trin. c bii vi ngành bo him, th ng chng khoán vng vn va  1.3.5. Nhận thức, tư duy của các cơ quan quản lý nhà nước Vai trò chính ph a Porter hot cht xúc tác và thách thc, nó khuyn khích hoc thy các doanh nghip nâng cao mc tiêu ca h và chuyn sang c  hiu sut cnh tranh. c bit c bo him, vai trò ca chính ph thông qua nhn th duy cc t quan tri vi s phát trin ca bo him. Yu t này th hin trách nhim cn lý trong vic h tr phát trin kinh t và tháo g p không phi là v ca riêng ngành bo him, mà là v ca toàn nn kinh t. 1.3.6. Cơ hội i là nhng s kit ra khi tm kim soát ca mt quc gia mà có tác n s phát trin mt ngành ca qui này có th là s phát trin và suy thoái ca nn kinh t th gii; nhng du hii ca t giá hng thiên t toàn cu; s phát trin ngành này  các khu vc trên th gii hoc có th là các quynh ca chính ph các qut yu t rt quan trng bi m hi s có nhng ti bn yu t  t ó gián tip [...]... công cụ này ngoài mục đích bảo hộ hợp pháp còn tạo điều kiện thuận lợi để các DNBH trong nước thích nghi dần với môi trường cạnh tranh trong quá trình hội nhập CHƢƠNG 2 NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 2.1 Tổng quan ngành bảo hiểm Việt Nam trong quá trình hội nhập Doanh thu phí bảo hiểm tăng trưởng cao và ổn định.. .ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh và sự phát triển của ngành, đặc biệt, trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế sự tác động của các cơ hội càng trở nên mạnh mẽ hơn 1.4 Các cam kết quốc tế của Việt Nam trong lĩnh vực bảo hiểm Các mốc quan trọng trong việc tham gia hội nhập kinh tế quốc tế của ngành bảo hiểm Việt Nam là: Tháng 12 năm 1995, Việt Nam đã cùng các nước thành... trường hợp ngành bảo hiểm Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Đồng thời, từ thực tiễn phát triển ngành bảo hiểm của Trung Quốc và Ấn Độ, luận văn cũng đã rút ra một số bài học kinh nghiệm cho Việt Nam trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngành bảo hiểm Thứ hai, luận văn đã đánh giá được tác động tích cực của ngành bảo hiểm Việt Nam đối với nền kinh tế và xã hội thông qua các chỉ tiêu:... định trong phát triển ngành bảo hiểm Trung Quốc và Việt Nam là hai nước láng giềng, có thể chế kinh tế và chính trị gần giống nhau, cùng đang trong quá trình chuyển đổi nền kinh tế sang kinh tế thị trường Nhiều vấn đề nảy sinh trong việc phát triển ngành bảo hiểm là những vấn đề đặt ra đối với Việt Nam hiện nay như: việc cải thiện các yếu tố ảnh hưởng để nâng cao năng lực cạnh tranh ngành bảo hiểm trong. .. triển của thị trường, phù hợp với lộ trình hội nhập, cam kết quốc tế và những nguyên tắc chuẩn mực quốc tế CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG CẠNH TRANH NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1 Bối cảnh chung 3.1.1 Bối cảnh quốc tế Khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008 đã tác động đến ngành bảo hiểm Hậu quả của khủng hoảng kinh tế sẽ tiếp tục kéo dài trong những năm tiếp theo Quá trình toàn cầu... phản hồi từ khách hàng Tóm lại, năng lực cạnh tranh của ngành bảo hiểm Việt Nam hiện nay còn yếu và hầu như ở tất cả các mặt cơ bản về năng lực cạnh tranh như năng lực tài chính, nguồn nhân lực, công nghệ Sự yếu kém gần như toàn diện trên các mặt đã đề cập khiến cho khả năng cạnh tranh trong tương lai của ngành bảo hiểm Việt Nam sẽ rất thấp Đổi mới và nâng cao năng lực cạnh tranh đang trở thành một vấn... những yếu tố làm gia tăng vốn chủ sở hữu của các DNBH tạo cho doanh nghiệp có cơ hội phát triển hơn nữa năng lực kinh doanh của mình, qua đó dần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngành bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên, tổng tài sản của ngành bảo hiểm Việt Nam còn rất nhỏ bé so với các ngành bảo hiểm của các quốc gia Đông Nam Á khác Điều này, gây bất lợi rất lớn cho các DNBH Việt Nam khi muốn cạnh tranh trên... kinh tế quốc tế tạo ra cùng với những kết quả nghiên cứu về lý thuyết và thực trạng năng lực cạnh tranh của ngành bảo hiểm, luận văn đã đưa ra một số khuyến nghị nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh phù hợp với điều kiện và tình hình thực tế của ngành bảo hiểm Luận văn được trình bày với hy vọng đóng góp phần nào vào việc đưa ra nhưng giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cùa ngành bảo hiểm Việt Nam, ... động ngành bảo hiểm đã tăng nhanh chóng Tính đến cuối 2010, số lượng lao động ngành bảo hiểm đã tăng 81.8% so với năm 2003 2.2 Năng lực cạnh tranh của ngành bảo hiểm Việt Nam Về năng lực tài chính: Tốc độ tăng trưởng tổng tài sản toàn ngành đạt 25% Trong đó, lĩnh vực phi nhân thọ có tốc độ tăng trưởng nhanh hơn nhân thọ và tái bảo hiểm Tốc độ tăng trưởng tài sản cao của ngành bảo hiểm sẽ là một trong. .. của ngành bảo hiểm Việt Nam trong nền kinh tế: Ngành bảo hiểm ngày càng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế thể hiện ở tỷ lệ đóng góp của bảo hiểm vào sự tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ này đã tăng từ 1,86% năm 2003 đến 1,94% năm 2010; Bảo hiểm là một kênh huy động vốn đầu tư mạnh trong nền kinh tế Năm 2003, con số này là 14.602 tỷ đồng, với tốc độ tăng trưởng rất nhanh, số lượng vốn đầu tư cho nền kinh . CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 2.1. Tổng quan ngnh bảo hiểm Vit Nam trong. TIỄN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH NGÀNH BẢO HIỂM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1. Khái quát chung về ngnh bảo hiểm 1.1.1.