PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NONG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NONG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH THUẬN GIAI ĐOẠN 2012 2014

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯƠNG ĐẠI HỌCCONG NGHỆ JP HCM KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG g HUTECH Đại học Cơng nghệ Tp.HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NONG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NONG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH THUẬN GIAI ĐOẠN 2012 - 2014 Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: Sinh viên thực hiện: MSSV: 1154020359 TS Hà Văn Dũng Huỳnh Thị Mỹ Hương Lớp: 11DTNH06 TP Hồ Chí Minh, năm 2015 BÕ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO _ TRƯỜNG ĐAI HỌCCƠNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOẲN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG g HUTECH Đại học Công nghệ Tp.HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNHHOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH THUẬN GIAI ĐOẠN 2012 - 2014 • Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: TS Hà Văn Dũng Sinh viên thực hiện: Huỳnh Thị Mỹ Hương MSSV: 1154020359 Lớp: 11DTNH06 TP Hồ Chí Minh, năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đồ án nghiên cứu thực hướng dẫn TS Hà Văn Dũng, khoa Kế toán - Tài - Ngân hàng, trường Đại học Cơng Nghệ TP.HCM khơng chép hình thức Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá, nhận xét thân tơi thu thập tính tốn từ tài liệu gốc Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận Ngồi ra, đề tài cịn sử dụng số tư liệu, đánh giá tác giả, tổ chức, quan khác ghi phần tài liệu tham khảo Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015 LỜI CẢM ƠN Thực tế thành cơng ln có giúp đỡ dù trực tiếp hay gián tiếp, để hoàn thành đồ án này, em nhận giúp đỡ nhiều từ thầy cô bạn bè Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS.Hà Văn Dũng người trực tiếp hướng dẫn em viết Khóa luận tốt nghiệp, dẫn dắt tận tình thầy suốt tháng qua giúp em thuận lợi hồn thành tốt Khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn đến thầy khoa Kế tốn - Tài - Ngân hàng, đặc biệt thầy cô giảng môn Nghiệp vụ ngân hàng thương mại trường hỗ trợ cung cấp kiến thức chuyên môn để em thực tốt báo cáo Em xin gửi lời cảm ơn đến Giám Đốc Ngân hàng Trần Văn Hai Dương Minh Tùng - Trưởng phịng tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận, đặc biệt anh chị phịng tín dụng, người trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình cho em giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho em trình tiến hành làm Khóa luận tốt nghiệp đóng góp ý kiến hỗ trợ em trình nghiên cứu, tìm kiếm tài liệu cần thiết để hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015 CỘNG HÒA X HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập — Tự — Hanh phúc NHẶN XÉT THỤ C TẬP Tên đơn vị thực tập: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận Địa chỉ: 02-04 Trung Trắc, Thành phố Phan Thiết, Tỉnh Bình Thuận Điện thoại liên lạc: 062.3819944 Website: agribankbinhthiian.cỡm.vn NHẶN XÉT VÈ QUÁ TRÌNH THỤC TẬP CỦA SINH VIÊN: Họ tên sinh viên: Huỳnh Thị Mỹ Hương MSSV: 1154020359 Lóp: 11DTNH06 Thời gian thực tập đơn vị: Từ 13/04/2015 đến 29/05/2015 Tại phận thực tập: Phịng tín dụng - Agribank chi nhánh Bình Thuận Trong trình thục tập đơn vị sinh viên thể Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành kỷ luật: ETjTot □ Khá □ Trung bình □ Khơng đạt Số buổi thực tế đơn vị: M >3 buổi/tuần □ l-2buổi/tuần □ đến cơng ty Đê tàÉỊÍhản ảnh thực trạng hoạt động đơn vị Tốt □ Khá □ Trung binh □ Không đạt Nam bit quy trình nghiệp vụ chuyên ngành (Ngân hàng) Tốt □ Khá □ Trung bình □ Khơng dạt TP Phan Thiết, Ngày.' tháng năm 2015 Đơn vị kiến tập tên vậ đóng dấu) S\0ỈÁM ĐỐC ÍỊĨ T z/ TRẤN VĂN HAI ý NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN • NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN: Họ tên sinh viên: Huỳnh Thị Mỹ Hương MSSV: 1154020359 Lớp: 11DTNH06 Thời gian thực tập: Từ 13/04/2015 đến 29/05/2015 Tại phận thực tập: Phịng tín dụng - Agribank chi nhánh Bình Thuận Trong trình thực tập đơn vị sinh viên thể hiện: Thực viết báo cáo thực tập theo quy định: □ Tốt □ Khá □ Trung bình □ Khơng đạt Thường xuyên liên hệ trao đổi chuyên môn với Giảng viên hướng dẫn: □ Tốt □ Khá □ Trung bình □ Khơng đạt Đề tài đạt chất lượng theo yêu cầu: □ Tốt □ Khá □ Trung bình □ Khơng đạt TP Hồ Chí Minh, Ngày tháng năm 2015 Đơn vị kiến tập (Ký tên, ghi rõ họ tên) DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM NHNo&PTNT Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Agribank triển Nông thôn Việt Nam CBCNV Cán công nhân viên ĐVT Đơn vị tính NHCSXH Ngân hàng sách xã hội TNHH Trách nhiệm hữu hạn DNTN Doanh nghiệp tư nhân CTCP Công ty cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà Nước TCTD Tổ chức tín dụng MỤC LỤC 1.3.3.1 vii 1.3.3.2 1.3.3.3 1.3.3.4DANH MỤC CÁC BẢNG 1.3.3.5Bảng 2.1.Tình hình huy động huy động vốn cho vay ngân hàng qua năm 2012 1.3.3.6 1.3.3.7 2.3.2.3 1.3.3.509 Nợ xấu tín dụng doanh nghiệp theo mục đích cho vay Nhóm nghành nơng, lâm, ngư nghiệp khơng có nợ xấu tín dụng doanh nghiệp qua năm Đây tín hiệu tốt từ doanh nghiệp đầu tư vào lĩnh vực nông, lâm ngư nghiệp, chứng tỏ lượng hàng nông sản sản xuất tiêu thụ tốt hai thị trường ngồi nước Bên cạnh đó, doanh nghiệp sản xuất mặt hàng nông sản, gỗ hải sản quyền địa phương tạo điều kiện phát triển kinh doanh nên doanh nghiệp hoàn trả nợ lãi thời hạn ký kết hợp đồng 1.3.3.510 Bảng 2.7 Tình hình hoạt động tín dụng doanh nghiệp theo mục đích cho vay ngân hàng qua năm 2012 - 2014 1.3.3.511 ĐVT: tỷ đồng 1.3.3.512 1.3.3.5141.3.3.516 1.3.3.518 1.3.3.520 So sánh Nă Năm Năm Năm (%) 1.3.3.525 1.3.3.526 m 1.3.3.5151.3.3.517 1.3.3.519 2013/2012 2014/201 2012 2013 2014 1.3.3.513 Chỉ tiêu 1.3.3.527 Nông, 1.3.3.528 1.3.3.529 1.3.3.530 1.3.3.531 1.3.3.532 lâm, ngư nghiệp 0 0% 0% 1.3.3.534 1.3.3.535 1.3.3.536 1.3.3.533 Công 1.3.3.537 1.3.3.538 26, 28, 3, nghiệp 10,77% -88,19% 1.3.3.540 1.3.3.541 1.3.3.542 1.3.3.543 1.3.3.544 1.3.3.539 Xây dựng 1, 1, 1, 0% 0% 8 1.3.3.546 1.3.3.547 1.3.3.545 Dịch vụ, 1.3.3.548 1.3.3.549 1.3.3.550 2, 8, thương mại 9,4 300% 17,50% 0 1.3.3.551 Các ngành 1.3.3.552 1.3.3.553 1.3.3.554 1.3.3.555 1.3.3.556 nghề khác 0 0% 0% 1.3.3.558 1.3.3.559 1.3.3.560 1.3.3.561 1.3.3.562 1.3.3.557 Tổng 29, 38, 14,6 29,53% -62,18% 1.3.3.563 Nguồn:phịng Tín6 dụng chi nhánh NHNo&PTNT Bình Thuận 1.3.3.564 1.3.3.565 Nợ xấu nhóm ngành cơng nghiệp năm 2011 26,0 tỷ đồng tăng lên 28,8 tỷ đồng vào năm 2013, tỷ lệ tăng 10,77% Nguyên nhân năm 2013, điều kiện kinh tế nước ta đối mặt với nhiều khó khăn thách thức như: lạm phát cao (khoảng 6,2-6,3%), hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhóm ngành cơng nghiệp gặp khó khăn lực tài hạn chế, cơng nghệ lạc hậu, hàng hóa tồn kho lớn, mặt lãi suất lớn, nên tỷ lệ nợ xấu tăng, bên cạnh đó, tiến độ xây dựng khu cơng nghiệp chậm, thu hút đầu tư ảnh hưởng nhiều đến việc hoàn trả nợ vay hạn Mặc dù tỷ lệ nợ xấu tăng tỷ trọng năm 2013 lại giảm 74,61% so với tỷ trọng 87,25% vào năm 2012 Sang năm 2014, tình hình kinh tế địa phương bắt đầu hồi phục trở lại, UBND tỉnh ban hành sách khuyến khích đầu tư địa bàn tỉnh; đạo giải nhanh thủ tục cho nhà đầu tư, giảm tối đa chi phí liên quan đến dự án đầu tư, hỗ trợ khuyến khích đầu tư vấn đề cấp đất, giao đất, cho thuê đất, giải mặt sản xuất lãnh đạo tỉnh mở rộng xây dựng KCN Hàm Kiệm, xây dựng KCN Tuy Phong,Hàm Tân, Sơn Mỹ Vì mà năm 2014 tỷ lệ nợ xấu công ty thuộc ngành công nghiệp giảm mạnh đến 88,19% so với năm 2013, nợ xấu 3,4 tỷ đồng, chiếm 23,29% cấu nợ xấu tín dụng doanh nghiệp năm 2014 1.3.3.566 Biểu đồ 2.9.Tỷ trọng cấu nợ xấu tín dụng doanh nghiệp ngân hàng theo mục đích cho vay qua năm 2012 - 2014 1.3.3.567 ■ ■ Các ngành nghề khác ■ Dịch vụ, thương mại ■ Xây dựng ■ Cơng nghiệp 1.3.3.568 1.3.3.569 Nguồn:phịng Tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Bình Thuận Nợ xấu nhóm ngành xây dựng 1,8 tỷ giai đoạn 2012-2014 Do tổng nợ xấu qua năm không ổn định nên tỷ trọng nợ xấu nhóm ngành xây dựng thay đổi theo, cụ thể năm 2012 tỷ trọng nợ xấu 6,04% giảm 4,66% vào năm 2013 tăng lên 12,33% vào năm 2014 1.3.3.570 Năm 2013 nợ xấu nhóm ngành dịch vụ, thương mại 8,0 tỷ đồng, tăng gấp lần so với năm 2012, tỷ trọng cấu nhóm ngành tăng từ 6,71% lên 20,73% Nguyên nhân khủng hoảng kinh tế giới ảnh hưởng đến kinh tế địa phương, giá thị trường năm 2013 tương đối ổn định, khơng có nhiều biến động tăng đơn vị sản xuất phân phối tình trạng ế ẩm, tồn hàng Mặtkhác, tình hình dịch bệnh heo tai xanh, dịch cúm gia cầm có dấu hiệu trở lại số địa phương nên ảnh hưởng đến tâm lý tiêu dùng người dân, nợ xấu tăng mạnh nhóm ngành Sang năm 2014 nợ xấu 9,4 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 17,50% so với năm 2013 tỷ trọng lại chiếm đến 64,38% tổng nợ xấu tín dụng doanh nghiệp Đó năm 2014, tuyến đường quốc lộ 1A sửa chửa nên ảnh hưởng đến lượng khách du lịch đến với tỉnh nhà, góp phần làm tăng lệ nợ xấu vào năm 2014 1.3.3.571 Các ngành nghề khác khơng có nợ xấu qua năm, ngân hàng nên tiếp tục trì cơng tác quản lý nợ xấu năm 2014 2.3.2.4 1.3.3.572 Nợ xấu tín dụng doanh nghiệp theo nhóm nợ Bảng 2.8 Tình hình nợ xấu ngân hàng hoạt động tín dụng doanh nghiệp theo nhóm qua năm 2012 - 2014 1.3.3.573 1.3.3.574 1.3.3.575 Năm 1.3.3.576 Năm 2012 2013 1.3.3.580 1.3.3.582 1.3.3.579 1.3.3.581 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ (%)1.3.3.587 (%) 1.3.3.585 Nhó 1.3.3.586 1.3.3.588 1.3.3.589 m3 0, 2,3 0 1.3.3.592 Nhó 1.3.3.593 1.3.3.594 1.3.3.595 1.3.3.596 m4 27, 91,6 0 1.3.3.599 Nhó 1.3.3.600 1.3.3.601 1.3.3.602 1.3.3.603 m5 1, 6,0 38, 100 1.3.3.606 Tổn 1.3.3.607 1.3.3.608 1.3.3.609 1.3.3.610 g 29, 10 38, 100 1.3.3.613 Nguồn: phịng Tín dụng chi 1.3.3.614 1.3.3.616 nhánh N HNo&P ĐVT: tỷ đồng 1.3.3.577 Năm 2014 1.3.3.584 1.3.3.583 Số tiền Tỷ lệ (%) 1.3.3.590 1.3.3.591 0 1.3.3.597 1.3.3.598 9,9 67,8 1.3.3.604 1.3.3.605 4,7 32,1 1.3.3.611 1.3.3.612 14,6 100 1.3.3.615 T Bình Thuận 1.3.3.617 Qua biểu đồ ta thấy tình hình nợ xấu tín dụng doanh nghiệp ngân hàng không ổn định qua năm Ngân hàng có nợ nhóm vào năm 2012 0,7 tỷ đồng, chiếm 2,35% cấu nợ xấu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Hai năm 2013 2014 khơng có nợ xấu nhóm nợ xấu nhóm năm 2012 chuyển sang nhóm vào năm 2013 7 1.3.3.618 Biểu đồ 2.10.Tỷ trọng cấu nợ xấu ngân hàng hoạt động tín dụng doanh nghiệp theo nhóm qua năm 2012 - 2014 ■ ■ Năm 2012 1.3.3.619 1.3.3.620 1.3.3.621 Năm 2013 N h ó m Năm 2014 Nguồn: phịng Tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Bình Thuận Nợ nhóm năm 2012 27,3 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 91,61%, đến năm 2013 khơng có nợ nhóm Nguyên nhân lạm phát năm 2013 tăng cao ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nên tồn nợ nhóm năm 2012 chuyển sang nợ nhóm vào năm 2013 Sang năm 2014, nợ nhóm 9,9 tỷ đồng, tỷ trọng 61,81% tổng nợ xấu tín dụng doanh nghiệp Nguyên nhân khủng hoảng kinh tế giới ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nên nợ xấu nhóm tăng 1.3.3.622 Nợ nhóm khơng ổn định qua năm Năm 2012 nợ nhóm 1,8 tỷ đồng, chiếm 6,04% cấu nợ xấu tín dụng doanh nghiệp Sang năm 2013 nợ nhóm 38,6 tỷ đồng, tăng gấp 21,44 lần so với năm 2013 chiếm toàn tỷ trọng nợ xấu ngân hàng khách hàng doanh nghiệp Nguyên nhân năm 2013 doanh nghiệp tỉnh gặp nhiều khó khăn lạm phát tăng cao, công nghệ sản xuất sản phẩm lạc hậu, doanh nghiệp khó tìm thị phần tiêu thụ sản phẩm, nên tồn nợ xấu nhóm chưa trả năm 2012 chuyểnsang nợ xấu nhóm Bên cạnh đó, khoản vay thêm vào năm 2013 chưa hoàn trảđúng hẹn nên nợ xấu nhóm tăng cao đột biến vào năm 2013 Sang năm 2014, UBND tỉnh có sách khuyến khích, đầu tư phát triển nên kinh tế địa phương khởi sắc hơn, nợ xấu nhóm giảm xuống, 4,7 tỷ đồng, giảm đến 87,82% so với năm 2013, tỷ trọng nợ xấu nhóm giảm, chiếm 32,19% 2.4 Định hướng phát triển 1.3.3.623 Mục tiêu chung Agribank tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho kinh tế địa phương, chủ lực thị trường tài chính, tiền tệ nông thôn 1.3.3.624 sảnnợ phẩm dịch Để tiếp vụ tiện tục giữ vững vị trí ngân hàng hàng đầu cung cấp ích, hàng, đồng đại thời có tăng chất lượng cao đáp ứng nhu cầu đơng đảo khách nguồn phát triển thu ngồi mạnh tín dụng, Agribank không ngừng tập trung đổi mới, công đấu đạt nghệ ngân hàng theo hướng đại hóa Năm 2015, Agribank phấn mục tăng tiêu 10% tăng trưởng cụ thể, là: nguồn vốn tăng từ 13% -nợ; 17%; 14%; nợ xấu tỷ lệ cho 3%; vay nông nghiệp, nông thôn đạt 70%/tổng dư đảm dư bảo cho vay tỷ lệ an toàn theo quy định NHNN Việt Nam Trong đó, đối 0,53% doanh 1,34%, nghiệp phù tăng 7% - Nam 12%; tỷ lệ nợ xấu dao động mức hợp với quy định NHNN Việt 1.3.3.625 CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO QUY MÔ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI AGRIBANK CHI NHÁNH BÌNH THUẬN 1.3.3.626 3.1 Kết luận 1.3.3.627 Qua 27 năm hoạt động phát triển, cịn nhiều khó khăn hoạt động chi nhánh bước vào ổn định, năm hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Bình Thuận ln mang lại nguồn lợi nhuận cho Bộ máy tổ chức có liên kết chặt chẽ từ cấp lãnh đạo đến phòng ban ngân hàng Từng phòng ban thực chức riêng nhằm phục vụ cho hoạt động ngân hàng đạt hiệu tốt nhấtnhư: phịng kế tốn - ngân quỹ thực hạch toán, tổng hợp, lưu trữ hồ sơ khách hàng quản lý ngân quỹ; phòng điện toán thực tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thơng tin nghiệp vụ; phịng tín dụng phân tích, thẩm định dự án để đề xuất dự án tín dụng; phịng kinh doanh ngoại hối thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, kiều hối chuyển tiền ; phịng kiểm tra kiểm sốt nội xây dựng chương trình cơng tác sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ năm, q; phịng hành - nhân trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực nội quy lao động; phịng cơng đồn tổ chức phong trào thi đua lao động cấp cán bộ; phòng dịch vụ Marketing thực nhiệm vụ tư vấn, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; phòng kế hoạch quản lý rủi ro nguồn vốn kinh doanh tiền tệ 1.3.3.628 Khả cạnh tranh Agibank chi nhánh Bình Thuận tốt so với ngân hàng khác địa phương, cụ thể năm 2014, tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp đến vay vốn ngân hàng 34,66% , dư nợ cho vay doanh nghiệp năm 2014 2.751 tỷ đồng, chiếm 32,79% tổng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp.Mặc dù doanh thu ngân hàng tăng 2,21%, ngân hàng có sách quản lý tốt phí giảm đến 6,95% Vì mà kết kinh doanh năm 2014 tăng đến 60% so với năm 2013 1.3.3.629 Nhìn chung, tình hình huy động vốn ngân hàng ổn định, tốc độ tăng trưởng ổn định qua năm Nhờ mà ngân hàng có nguồn vốn ổn định cho khách hàng vay vốn, dư nợ cho vay tăng qua năm, cụ thể dư nợ cho vay năm 2014 9.168 tỷ đồng, tăng 11,26% so với năm 2013 Bên cạnh đó, doanh số cho vay lũy kế qua năm doanh số thu nợ tăng qua năm tỷ lệ tăng năm 2014 thấp horn so với năm 2013 ảnh hưởng kinh tế nước ta Nợ xấu ngân hàng tăng qua năm, tỷ lệ nợ xấu năm 2013 3,45%, năm 2014 tỷ lệ tăng đến 8,33% Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu nằm khoản 0,709% - 0,887%, phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.3.3.630 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Bình Thuận phối hợp chặt chẽ với quyền địa phưong ban ngành đồn thể, đặc biệt với hội nơng dân nhanh chóng tuyên truyền, tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp toàn tỉnh hoạt động kinh doanh đạt hiệu thúc đẩy phát triển kinh tế toàn tỉnh sau năm bị khủng hoảng kinh tế giới ảnh hưởng.Giai đoạn 2012 - 2014, doanh nghiệp chủ yếu vay vốn ngắn hạn nhằm cứu vãn tình hình hoạt động cơng ty thời gian này, cụ thể năm 2013 dư nợ cho vay doanh nghiệp 2.157 tỷ đồng, tăng 27,11% so với năm 2012 Trong dư nợ cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp vào năm 2014 có 412 tỷ đồng, tỷ lệ giảm đến 42,38% so với năm 2013 Chỉ có số doanh nghiệp vay vốn dài hạn để đầu tư vào máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất nên tỷ trọng dư nợ trung dài hạn chiếm 14,97% tổng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.3.3.631 Nhìn chung, dư nợ cho vay loại hình doanh nghiệp năm 2014 giảm so với năm 2013, có dư nợ cho vay DNTN năm 2014 tăng nhẹ 0,20% so với năm 2013.Trong đó, cơng ty TNHH loại hình doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao nhất, dư nợ cho vay công ty TNHH năm 2013 1.706 tỷ đồng, tăng 15,27% chiếm 59,40% dư nợ cho vay doanh nghiệp, đến năm 2014 dư nợ cho vay công ty TNHH 1.634 tỷ đồng, giảm 4,22% công ty giảm quy mô hoạt động nên dư nợ giảm xuống Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi chiếm tỷ trọng nhỏ co cấu dư nợ tín dụng doanh nghiệp ngân hàng.Công ty cổ phần chiếm tỷ trọng cố địnhtrong hai năm 2013 2014 tổng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp, tỷ lệ dư nợ công ty CP giảm vào năm 2014 1.3.3.632 Tỉnh Bình Thuận q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước nên doanh nghiệp hoạt động ngành công nghiệp dịch vụ, thương mại chủ yếu Năm 2014, dư nợ cho vay doanh nghiệp đạt 1,024 tỷ đồng, chiếm 37,21% tăng 7,23% so với năm 2013 Tuy nhiên, dư nợ cho vay ngành dịch vụ, thương mại vào năm 2013 là1.407 tỷ đồng, đến năm 2014 dư nợ ngành dịch vụ, thương mại 1.185 tỷ đồng, giảm 15,78% so với năm 2013, tỷ trọng năm 2014 chiếm 43,06%.Ngân hàng trọng hỗ trợ vốn với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực nông, lâm, ngư nghiệp, dư nợ nhóm năm 2014 chiếm 12,94% Bên cạnh đó, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây dựng ngành nghề khác có đến vay vốn Agribank chi nhánh Bình Thuận chiếm tỷ trọng nhỏ cấu tín dụng doanh nghiệp ngân hàng 1.3.3.633 hưởng Qua thực tế phân tích cho thấy, hoạt động tín dụng ngân hàng bị ảnh lớn biến động kinh tế ngồi nước Vì nợ xấu ngân hàng biến đổi theo, năm 2013 nợ xấu ngân hàng 38,6 tỷ đồng, tăng 29,53% so với năm 2012, đến năm 2014, doanh nghiệp khơng cịn vay mạnh trước nên nợ xấu ngân hàng 14,6 tỷ đồng, tỷ lệ giảm đến 62,18%.Do tình hình kinh tế khó khăn, dự án lớn mà doanh nghiệp đầu tư trước khó thu lợi nhuận nên tạo nợ xấu trung dài hạnnhiều, chiếm tỷ trọng cao, năm 2014, nợ xấu tín dụng trung dài hạn 8,7 tỷ, chiếm 59,59% cấu nợ xấu doanh nghiệp Cơng ty TNHH loại hình doanh nghiệp chiếm tỷ trọng nợ xấu cao năm gần đây, nhiên, năm 2014 nợ xấu công ty CP tăng cao nên làm thay đổi cấu nợ xấu theo loại hình doanh nghiệp ngân hàng 1.3.3.634 Nợ xấu doanh nghiệp thuộc nhóm ngành công nghiệp chiếm tỷ trọng cao qua năm, lại giảm đột biến 3,4 tỷ đồng vào năm 2014, chiếm 23,29% tổng nợ xấu ngân hàng Nợ xấu nhóm ngành dịch vụ, thương mại tăng qua năm, đặc biệt năm 2013 tỷ lệ nợ xấu tăng cao đến 300%, nợ xấu doanh nghiệp ngành dịch vụ, thương mại tỷ, chiếm 20,73% cấu nợ xấu doanh nghiệp Bên cạnh đó, nợ xấu doanh nghiệp nhóm nghành xây dựng không đổi qua 3năm, tổng nợ xấu doanh nghiệp biến đổi qua năm nên tỷ trọng nhóm thay đổi Ngồi ra, nhóm ngành nơng, lâm, ngư nghiệp ngành nghề khác khơng có nợ xấu 1.3.3.635 Nợ nhóm chiếm tỷ trọng khơng đáng kể khơng có giai đoạn 2012-2014.Nợ nhóm chiếm tỷ trọng cao vào hai năm 2012 2014 Trong đó, vào năm 2013 tồn nợ nhóm Điều cho thấy tình hình khủng hoảng kinh tếthế giới tác động mạnh đến kinh tế địa phương nên làm gia tăng nợ xấu ngân hàng Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng nằm khoảng 0,53% - 1,34%, nhỏ quy định tỷ lệ nợ xấu ngân hàng 3% nên hoạt động ngân hàng phát triển theo chiều hướng tốt 1.3.3.636 nghiệp Từ phân tích thấy hoạt động tín dụng doanh mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng uy tín ngân hàng ngày tăng lên Do thời gian tới, chi nhánh cần phát huy sách cho vay vốn nay, đặc biệt ý đến việc theo dõi nợ, xử lý nợ hạn để hạn chế nợ hạn phát sinh tăng thêm 1.3.3.637 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.3.3.638 • [1] Quốc hội 01/1996/QHIX, Luật đầu tư nước Việt Nam, 1996 [2] Quốc hội 68/2014/QH13, Luật Doanh nghiệp, 2014 [3] Quốc hội 47/2010/QH12, Luật tổ chức tín dụng, 2010 [4] Quốc hội 02/2013/TT-NHNN, Thông tư Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, 2013 [5] Sách ThS Nguyễn Thành Huyên, Châu Văn Thưởng, Trần Quang Toản (2014) Nghiệp vụ ngân hàng Tài liệu lưu hành nội Hutech [6] Sách: PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương (2012) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh [7] Sách: TS Nguyễn Minh Kiều (2011) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại NXB Lao Động xã hội [8] Sách: PGS.TS Lê Văn Tề (2009) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại NXB Thống kê [9] Tham khảo trang web Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn: http://www.agribank.com.vn [10] Tham khảo trang 1.3.3.639 [11] web:http://luanvan.net.vn/,http://doc.edu.vn/,http://taiheuhoctap Tham khảo trang web Cổng thơng tin điện tử Tỉnh Bình 1.3.3.640 Thuận: http://www.binhthuan gov.vn/ [12] Tham khảo trang web Doanh nghiệp Bình Thuận: http://doanhnghiepbinhthuan.vn/ [13] Tham khảo trang web Tạp chí tài chính: http ://tapchitaichinh.vn/ [14] Tham khảo trang web Tin tài ngân hàng: https://www.shs.com.vn/ 1.3.3.641 1.3.3.2 1.3.3.642 50 ... tín dụng cho khách hàng hình thức tiền tài sản mà khách hàng cam kết hoàn trả nợ lãi hạn.” 1.3.3 .31 Theo Châu Văn Thưởng, Nguyễn Thành Huyên, Trần Quang Toản (2014) cho rằng: “Tín dụng (credit)... lần đầu 1.3.3.129 Nhóm (Nợ tiêu chuẩn) bao gồm 1.3.3.130 Nợ hạn từ 91 ngày đến 180 ngày 1.3.3. 131 Nợ gia hạn nợ lần đầu 1.3.3.132 Nợ miễn giảm lãi khách hàng không đủ khả trả lãi đầy đủ theo... khuyến khích doanh nghiệp tồn tỉnh sản xuất cơng nghiệp cung cấp sản phẩm thương mại dịch vụ 1.3.3. 231 Doanh Bên cạnh đó, doanh số thu nợ địa bàn liên tục tăng qua năm số thu nợ Agribank chi nhánh