THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN 2

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN Khoa: Kế tốn - Tài - Ngân hàng Chun ngành: Kế toán - Kiểm toán Giảng viên hướng dẫn : ThS Đỗ Việt Hùng Sinh viên thực : Nguyễn Quốc Dũng MSSV: 107403040 Lớp: 07DQK03 TP Hồ Chí Minh, 2011 eHUTECH BM05/QT04/ĐT ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP.HCM Khoa: Kế tốn - Tài - Ngân hàng PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP (Phiếu dán trang báo cáo KLTN) Họ tên sinh viên/ nhóm sinh viên giao đề tài (sĩ số nhóm ): (1) MSSV: Lớp: (2) MSSV: Lớp: (3) MSSV: Lớp: Ngành : Chuyên ngành : Tên đề tài : Các liệu ban đầu : Các yêu cầu chủ yếu : Kết tối thiểu phải có: 1) 2) 4) Ngày giao đề tài: ./ ./ Ngày nộp báo cáo: ./ ./ 3) TP HCM, ngày tháng năm Chủ nhiệm ngành Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) Chương II Thực trang hoạt động huy động vốn PGD quận GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng 19 SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương II Thực trang hoạt động huy động vốn PGD quận 20 Ngân hàng Nam Á thức hoạt động từ 21/10/1992, ngân hàng thương mại cổ phần sau Pháp lệnh ngân hàng ban hành năm 1990 Qua gần 19 năm hoạt động, sở vật chất, công nghệ, khoa học kỹ thuật mạng lưới hoạt động Ngân hàng Nam Á ngày mở rộng, đời sống cán nhân viên ngày cải thiện, uy tín Ngân hàng ngày nâng cao Từ có chi nhánh với vốn điều lệ tỷ đồng gần 50 cán nhân viên Đến nay, Ngân hàng Nam Á không ngừng lớn mạnh với mạng lưới gồm 50 địa điểm giao dịch nước với công ty trực thuộc, vốn điều lệ tính đến ngày 31/12/2010 đạt 2.000 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 2.175 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 175 tỷ đồng Số nhân viên tăng gấp 20 lần, phần lớn cán trẻ, nhiệt tình đào tạo quy ngồi nước, có lực chun mơn cao Mục tiêu Ngân hàng Nam Á phấn đấu thành ngân hàng đại Việt Nam sở phát triển nhanh, vững chắc, an toàn hiệu quả, trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu nước không ngừng đóng góp cho phát triển kinh tế cộng đồng, xã hội Phương châm hoạt động Ngân hàng Nam Á “An toàn, phát triển, hiệu bền vững’” nhằm mang lại “Giá trị vượt thời gian’” đến cho khách hàng GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương II Thực trang hoạt động huy động vốn PGD quận 2.1.2 Sơ đồ tổ chức (Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nam Á) 21 Chương II Thực trang hoạt động huy động vốn PGD quận GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng 22 SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương II Thực trang hoạt động huy động vốn PGD quận 23 Ban Tài kiểm sốt: Thực cơng tác giám sát, theo dõi, kiểm tra, kiểm toán nguồn vốn, sử dụng vốn kết hoạt động kinh doanh Thu thập số liệu để báo cáo tham vấn, đề xuất ý kiến cho HĐQT việc định kế hoạch chi tiêu, mua sắm tài sản phục vụ hoạt động kinh doanh 2.1.4 Sản phẩm Với mục đích mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng cá nhân tổ chức, Ngân hàng Nam Á có sản phẩm: Khách hàng cá nhân: V V V V V V - Sản phẩm tiền gửi: Tiền gửi ký quỹ Tiền gửi toán Sản phẩm tiết kiệm: Tiết kiệm lợi ích vượt trội Tiết kiệm linh hoạt lãi suất Tiết kiệm bậc thang theo số tiền gửi Tiết kiệm rút vốn linh hoạt Tiết kiệm thông thường Sản phẩm tín dụng: Chiết khấu giấy tờ có giá để đầu tư chứng khoán Thấu chi tài khoản toán cá nhân Cho vay, cầm cố sổ tiết kiệm, chứng từ có giá Cho vay để kinh doanh chứng khốn Cho vay mua hộ chấp hộ mua Dịch vụ chuyển nhận tiền: Western Union Nhận tiền từ nước chuyển Chuyển tiền nước Nhận tiền nước Chuyển tiền nước Sản phẩm thẻ: Thẻ ghi nợ nội địa NamA Card E-Banking (Ngân hàng điện tử): Ví điện tử Nam Á Bank GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương II Thực trang hoạt động huy động vốn PGD quận 24 - Dịch vụ VnTopup - Internet Banking - Dịch vụ SMS Banking J Các dịch vụ khác - Dịch vụ thu hộ tiền điền - Dịch vụ thu đổi ngoại tệ - Dịch vụ cất giữ hộ chứng từ có giá, tiền, kim loại quý - Dịch vụ REPO chứng khoán chưa niêm yết - Séc toán Khách hàng doanh nghiêp: J Sản phẩm tiền gửi: - Tiền gửi ký quỹ - Tiền gửi có kỳ hạn - Tiền gửi tốn J Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp: - Cho vay mua nhà dự án kiên kết Nam Á Bank - Cho vay mua xe ô tô - Tài trợ nhập chấp lơ hàng nhập - Tài trợ nhập - Cho vay hợp đồng tài trợ J Bao toán K Thanh toán quốc tế: - Nhận tiền từ nước chuyển đến - Chuyển tiền nước - Nhờ thu nhập - Nhờ thu xuất - Thư tín dụng xuất K E-Banking (Ngân hàng điện tử): - Ví điện tử Nam Á Bank - Dịch vụ VnTopup - Internet Banking - Dịch vụ SMS Banking J Các dịch vụ khác - Dịch vụ thu hộ tiền điền - Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương II Thực trang hoạt động huy động vốn PGD quận 25 - Dịch vụ cất giữ hộ chứng từ có giá, tiền, kim loại quý - Dịch vụ REPO chứng khoán chưa niêm yết - Dịch vụ chi hộ lương 2.1.5 Giải thưởng V Giấy chứng nhận: Ngân hàng TMCP Nam Á nằm bảng xếp hạng 500 doanh nghiệp tăng trưởng nhanh Việt Nam năm 2010 V Cúp Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Thương hiệu tiếng quốc gia năm 2010 V Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu tiếng năm 2010 V Cúp Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu tiếng năm 2010 V Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu cạnh tranh năm 2010 V Cúp Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu cạnh tranh năm 2010 2.1.6 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Nam Á (2008-2010) Bảng 2.1 Biến động nguồn vốn huy động Ngân hàng Nam Á (2008-2010) Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Tổng nguồn vốn huy động 4.493,57 9.444 11.238 Biến động nguồn vốn - 4.950,43 1.794 % biến động - 110,17 19 Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010 Nam A Bank GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương II Thực trang hoạt động huy động vốn PGD quận 26 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Nam Á (2098 - 2010) Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 ST % ST 3.419,57 76,10 6.054 3.378,19 41,38 2.827,30 263,31 328,96 2010 % ST % 7.121 63,37 98,79 6.017,68 99,40 1,21 36,32 0,60 6.996,38 124,62 98,25 1,75 82,68 5.323,89 87,94 7,70 280,91 4,64 9,62 449,20 7,42 6.353,36 315,46 452,18 89,22 4,43 6,35 Vốn HĐ từ tổ chức kinh tế cá nhân 1.1 Theo kỳ hạn ♦ KHH & ngắn hạn ♦ Trung & dài hạn 1.2 Theo loại tiền ♦ VND ♦ Ngoại tệ ♦ Vàng 64,04 1.074,73 23,90 3.390 35,96 4.117 36,63 Vốn HĐ từ TCTD khác Tổng vốn huy động 4.493,57 100 9.444 100 11.238 100 Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010 Nam A Bank Qua bảng số liệu trên, ta nhận thấy tình hình huy động vốn hệ thống Ngân hàng TMCP Nam Á có tăng trưởng qua năm Năm 2009, tổng lượng vốn huy động thị trường đạt 9.444 tỷ đồng, tăng 110,17% so với năm 2008 Năm 2010, số đạt 11.238 tỷ đồng, tăng gần 19% so với năm 2009 Năm 2009, lượng vốn huy động hai thị trường tăng đáng kể Lượng vốn huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân (thị trường 1) năm 2009, đạt 6.054 tỷ đồng, tăng 2.634,43 tỷ đồng; lượng vốn huy động từ TCTD khác (thị trường 2) đạt 3.390 tỷ đồng, tăng 2.315,27 tỷ đồng Sang năm 2010, lượng vốn huy động thị trường tăng nhẹ, khoảng mức 1.000 tỷ đồng Cơ cấu nguồn vốn huy động năm 2009 2010 có thay đổi so với năm 2008 theo chiều hướng tỷ trọng lượng vốn huy động thị trường giảm tỷ trọng lượng vốn huy động thị trường tăng Cụ thể, tỷ trọng lượng vốn huy động vốn thị trường năm 2008 76,10%, đến năm 2009 2010, số giảm 60,04% 63,37% Trong đó, tỷ trọng lượng vốn vay từ TCTD khác (thị trường 2) năm 2008 đạt 23,90% đến năm 2009 2010 tăng lên thành 35,96% 36,63% GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 65 Ngân hàng Nam Á thu tiền lưu động khách hàng Đi kèm theo đó, ngân hàng nên mang lại ưu đãi như: miễn loại phí, lãi suất khơng kỳ hạn cho tiền gửi tốn cao, tăng thêm lãi suất số dư vượt ngưỡng Ngân hàng lắp đặt máy ATM, máy POS nơi nhằm hỗ trợ khách hàng, tăng cường quảng bá hình ảnh ngân hàng khuyến khích khách hàng mở thẻ ngân hàng Ngân hàng Nam Á cung cấp dịch vụ tốn lương qua tài khoản cho nhân viên doanh nghiệp Qua đó, ngân hàng vừa huy động lượng vốn đáng kể vừa mở rộng dịch vụ thẻ ngân hàng Việc mở rộng lượng khách hàng không dừng lại khách hàng gửi tiền ngân hàng mà mở rộng lượng khách hàng sử dụng dịch vụ khác khách hàng tín dụng ngân hàng Ngân hàng Nam Á nên mở rộng cho vay khách hàng tốt doanh nghiệp, kể cá nhân Ngân hàng xây dưng tiếu chí rõ ràng để xác định khách hàng doanh nghiệp tốt (doanh số, uy tín giao dịch ngân hàng ) để mua nợ từ ngân hàng khác Các ưu đãi là: lãi suất vay thấp, số tiền vay cao, giảm phụ phí liên quan, loại phí dịch vụ ngân hàng Việc thu hút khách hàng khoản tín dụng dẫn đến doanh số cho ngân hàng Qua đó, huy động lượng vốn qua giao dịch toán, khoản tiền gửi khách hàng với dịch vụ mà khách hàng sử dụng từ ngân hàng Nam Á 3.2.I.2 Phát triển sản phẩm có thêm nhiều sản phẩm mới, đa dạng Nhu cầu tiền gửi khách hàng ngân hàng đa dạng Vì thế, ngân hàng cần phải phát triển cung cấp sản phẩm đa dạng để họ có điều kiện lựa chọn Hiện nay, sản phầm tiền gửi ngân hàng đa dạng hóa với nhiều sản phẩm Điều cấn thiết nên kết hợp đa dạng sản phẩm tiền gửi nhiều hướng khác Đó là: kỳ hạn, loại tiền tệ, đa dạng sản phẩm tiết kiệm Hiện nay, Ngân hàng Nam Á triển nhiều hình thức huy động vốn Trên thực tế hiệu huy động chưa cao Vì thế, muốn nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn, Ngân hàng Nam Á nên: V Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo số dư Hiện Ngân hàng Nam Á có sản phẩm “Tiết kiệm bậc thang theo số dư tiền gửi” Vì thế, ngân hàng nên mở rộng thêm hình thức tiền gửi bậc thang cho khách hàng sử dụng sản phẩm tiền GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 66 gửi không kỳ hạn Với sản phẩm tiền gửi bậc thang này, ngân hàng trả lãi suất khác tùy theo bậc số dư tiền gửi không kỳ hạn Sản phẩm tạo động lực khuyến khích khách hàng tăng cường toán qua Ngân hàng Nam Á để tăng số dư bình qn Qua đó, khách hàng nhận nhiều ưu đãi tiền lãi V Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng Ngân hàng Nam Á nên có định hướng phân loại khách hàng thành nhiều nhóm cụ thẻ khai thác hết tiềm lực khách hàng Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng chia khách hàng thành nhóm khách hàng đặc thù, đồng thời thiết kế sản phẩm tiền gửi hay sản phẩm tiết kiệm có nét đặc thù ưu đãi riêng cho nhóm khách hàng Có thể đơn cử số nhóm khách hàng như: ♦ Nhóm khách hàng sinh viên: tiền gửi nhóm thường số dư không cao, họ muốn gửi tiền mục đích an tồn hưởng dịch vụ khác từ ngân hàng toán hay rút tiền mặt Ngồi ra, nhóm có nhu cầu sử dụng sản phẩm tín dụng khác vay tiền học hay vay du học Ngân hàng Nam Á xây dựng ưu đãi lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn cho nhóm này, cung cấp dịch vụ Nam Á Card miễn phí cho sinh viên, ưu đãi dịch vụ tốn, chuyển khoản khơng phí ngân hàng ♦ Nhóm khách hàng người làm: họ có nhu cầu mở tài khoản để nhận lương trực tiếp, rút tiền mặt hay chuyển tiền trực tiếp chi trả cho khoản trả nợ vay, trả phí điện nước, mua hàng Nhóm khách hàng cịn có nhu cầu sản phẩm tín dụng ngân hàng tín dụng tiêu dùng, tín dụng mua nhà hay xây nhà Ưu đãi cho nhóm khách hàng như: khoản phí tốn giảm tới mức thấp có thể, ưu đãi giảm giá sử dụng dịch vụ toán ngân hàng Nam Á ATM, POS, Internet banking ♦ Nhóm khách hàng người nghỉ hưu: họ thường có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm để có khoản thu nhập từ tiền gửi ổn định theo định kỳ GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 67 Trong thời gian qua, Ngân hàng Nam Á cố gắng đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi tiền tiết kiệm cho khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức Việc tạo cho khách hàng nhiều lựa chọn để phù hợp với nhu cầu Thế nhưng, GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 68 nguồn vốn huy động PGD Quận gói gọn số sản phẩm quen thuộc như: tiền gửi toán, tiền gửi ký quỹ, tiết kiệm thông thường Các sản phẩm khác không huy động lượng vốn đáng kể Nguyên nhân khách hàng quen với hình thức tiền gửi tiết kiệm thơng thường Thêm vào đó, sản phẩm xuất việc giới thiệu sản phẩm đè nặng lên giao dịch viên Họ vừa phải thực giao dịch thông thường vừa phải giới thiệu sản phẩm cho khách hàng, điều khơng thể có q nhiều khách hàng lúc Vì thế, ngân hàng cần có kế hoạch phát triển sản phẩm khác tới khách hàng Có thể là: V Đưa nội dung sản phẩm tới tận tay khách hàng qua brochures phát nhà hay phát PGD khách hàng đến giao dịch V Tăng cường giới thiệu sản phẩm website Ngân hàng Nam Á, website chuyên đề website quảng cáo V Ngân hàng thực việc tư vấn qua điện thoại với khách hàng có, khách hàng cũ khách hàng tiềm tương lai Điều tạo chủ động tiếp cận khách hàng, chủ động thời gian, tạo mối quan hệ thân thiết với khách hàng Cùng với việc đa dạng sản phẩm, Ngân hàng Nam Á nên tập trung phát triển sản phẩm huy động vốn có ngân hàng, cần đặc biệt lưu ý đến sản phẩm thẻ Nam Á Card Đây kênh huy động vốn hiệu quả, chi phí sử dụng vốn thấp Sản phẩm Nam Á Card ngân hàng trọng phát triển với việc triển khai thành công hàng loạt sản phẩm, dịch vụ như: phát hành thẻ chấp nhận toán ATM/POS tất thẻ thuộc liên minh Banknetvn, Smartlink, VNBC; triển khai cung ứng dịch vụ Internet Banking, SMS Banking, Trong tháng 08/2011, Ngân hàng Nam Á thức trở thành thành viên tổ chức thẻ quốc tế MasterCard Tuy chậm bước tiến đáng kể việc củng cố vị Ngân hàng Nam Á thị trường thẻ nói riêng thị trường tài ngân hàng nói chung Việc cấp thiết cần đặt Ngân hàng Nam Á cần có kế hoạch phát triển sản phẩm thẻ cách vượt bậc Cụ thể: GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 69 J Phối hợp khách hàng doanh nghiệp, trường học, bệnh viện, siêu thị cung cấp sản phẩm thẻ miễn phí J Xây dựng sản phẩm thẻ đa dạng phục vụ cho nhu cầu khách hàng khác J Mở rộng điểm chấp nhận toán ATM/POS J Liên kết doanh nghiệp, nhà hàng, khách sạn, khu vui chơi mang ưu đãi cho khách hàng toán sản phẩm thẻ ngân hàng Nam Á J Phát triển dịch vụ tiện ích kèm theo sản phẩm thẻ như: toán tiền điện, tiền nước 3.2.I.3 Thực sách chăm sóc khách hàng Ngân hàng cần phải có sách khách hàng thích hợp Đó trì khách hàng có, khuyến khích khách hàng cũ quay lại giao dịch với ngân hàng, thu hút mở rộng khách hàng mới, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng Ngân hàng phân loại khách hàng để có sách phù hợp: J Những khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay, hạn mức tín dụng hay tài sản chấp Ngân hàng nên có chế độ hậu cho khách hàng lâu năm ngày sinh nhật, lễ tết, thường xuyên liên lạc thông báo sản phẩm cho khách hàng tiềm J Ngân hàng cần quảng bá thơng tin, hình ảnh phương tiện thơng tin đại chúng; mở hội nghị khách hàng nhằm giới thiệu ngân hàng, làm cho khách hàng hiểu rõ lợi ích dịch vụ mà ngân hàng cung ứng tình hình hoạt động thực tế ngân hàng Qua nắm bắt yêu cầu đối tượng, tâm lý khách hàng để có chiến lược phục vụ khách hàng để thoả mãn tối đa nhu cầu họ GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 70 J Tìm kiếm xây dựng sách khuyến khích tiền gửi khách hàng cũ quay lại khách hàng 3.2.1.4 Chính sách lãi suất huy động phù hợp Lãi suất yếu tố tác động mạnh mẽ đến lượng vốn huy động ngân hàng cấu nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động mà mục đích cá nhân tổ chức gửi tiền theo hình thức tiết kiệm nhằm tìm kiếm khoản thu nhập Mặt khác cá nhân tổ chức gửi tiền tốn mong muốn có thêm khoản thu nhập Do lãi suất ngân hàng yếu tố mà người gửi tiền quan tâm để có lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng đầu tư vào tài sản khác Muốn hoạt động huy động vốn hiệu ngân hàng cần có biện pháp tăng cường nguồn vốn huy động Huy động vốn nhiều đồng nghĩa với việc tăng lãi suất huy động để thu hút khách hàng Nếu ngân hàng tăng lãi suất tiền gửi phải tăng lãi suất cho vay Điều gây khó khăn cho hoạt động doanh nghiệp sử dụng vốn vay ngân hàng ngân hàng gặp khó khăn hoạt động cho vay Do ngân hàng cần có sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi tiền vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu Ngân hàng nên có biện pháp khuyến khích khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài thời hạn gửi ban đầu Ví dụ: người gửi tiền với kỳ hạn tháng đáo hạn khách hàng tiếp tục gửi hưởng thêm lãi suất so với lãi suất công bố Tuy nhiên chiến lược lãi suất mà ngân hàng xây dựng thay đổi linh hoạt phải tuân theo lãi suất trần Ngân hàng Nhà nước quy định biên độ giao động cho phép Điều vừa đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng 3.2.1.5 Xây dựng chương trình khuyến thu hút khách hàng Ngân hàng Nam Á PGD Quận xây dựng nhiều chương trình khuyến thời gian qua chương trình “Khuyến mùa hè”(2010), “Đón xn Rước lộc”(2011) Những chương trình thành công mang lại cho ngân hàng lượng vốn đáng kể Trong thời gian tới, Ngân hàng Nam Á nên xây dựng thêm nhiều chương trình khuyến thêm tùy theo nhu cầu huy động vốn GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 71 Khi xây dựng chương trình khuyến nên trọng yếu tố khác biệt lãi suất, kỳ hạn lợi ích khác Điều đặc biệt ý có kế hoạch triển khai chương trình quy mơ khách hàng rộng lớn, khách hàng mới, khách hàng cũ muốn quay lại khách hàng có cịn tiền nhàn rỗi Cơng tác marketing cho chương trình cần đặc biệt trọng lẽ công tác marketing ngân hàng Nam Á thật yếu Ngân hàng Nam Á cần đầu tư nữa, cần thay đổi nhiều để công tác marketing thực tốt chức Bên cạnh xây dựng chương trình khuyến cho khách hàng gửi tiền mới, ngân hàng nên xây dựng chương trình ưu đãi lãi suất, thưởng lãi suất, tặng quà cho khách hàng lâu dài, khách hàng thân thiết để họ ln gắn bó với ngân hàng 3.2.I.6 Nâng cao chất lượng nhân viên ngân hàng Năm 2011, Ngân hàng Nam Á định hướng phát triển nguồn nhân lực số lượng chất lượng nguồn nhân lực Hiện nay, quy trình tuyển dụng tìm kiếm nguồn nhân lực Ngân hàng Nam Á thể tốt vai trị Song song với việc bổ sung nguồn nhân lực mới, có trình độ, kỹ năng; ngân hàng cần tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên có Cụ thể: J Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn nhân viên phịng ban với Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ lên J Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nước lĩnh vực ngân hàng J Mời giáo viên tổ chức quốc tế, ngân hàng quốc tế hay trường đại học để huấn luyện nghiệp vụ mới, tin học, tiếng anh.gửi cán đương đảm trách chức vụ cao ngân hàng đến các nước có ngành ngân hàng phát triển để học tập, tiếp thu kinh nghiệm cách thức quản lý đại GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 72 V Riêng phận giao dịch viên, phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực văn minh giao dịch, thông qua khách hàng có làm kênh tuyên truyền giới thiệu cho khách hàng khác V Bên cạnh nhân viên phải khơng ngừng học hỏi, hồn thiện chun mơn nghiệp vụ để có nhanh nhẹn tác phong làm việc 3.2.I.7 Đẩy mạnh xây dựng quảng bá hình ảnh ngân hàng Nam Ả Đặc thù hoạt động ngân hàng dựa tảng niềm tin cơng chúng Hình ảnh thương hiệu mạnh mang lại niềm tin tuyệt đối cho công chúng khiến họ không ngần ngại định gửi tiền ngân hàng Hầu hết ngân hàng Ngân hàng Nam Á tham gia tặng học bổng cho học sinh, sinh viên, tham gia kiện từ thiện lớn, tổ chức chương trình từ thiện Việc giúp NHTM thực trách nhiệm với xã hội Các NHTM tham gia kiện, tài trợ thể thao, chương trình văn hóa để quảng bá cho hình ảnh thương hiệu Với lịch sử hình thành gần 20 năm, Ngân hàng Nam Á phần xây dựng thương hiệu cơng chúng Nhưng với tình hình phát triển ngày vượt bậc ngành ngân hàng, với thâm nhập mạnh mẽ ngân hàng nước ngồi, ngân hàng liên doanh khơng có kế hoạch xây dựng phát triển hình ảnh, thương hiệu ngân hàng Ngân hàng Nam Á, PGD Quận gặp khó khăn việc thu hút khách hàng Vì thế, Ngân hàng Nam Á PGD Quận nên tập trung vào công tác marketing hình ảnh thương hiệu Ngân hàng Nam Á, nên có kế hoạch cụ thể cho chương trình mang tính xã hội địa bàn hoạt động Cụ thể: V Ngân hàng tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thơng qua trang báo điện tử có uy tín Vneconomy, Vietnamnet, Dantri.com V Thiết kế, nâng cấp website đặc sắc, thuận tiện cho người xem để giới thiệu sản phẩm tiền gửi ngân hàng, công bố lãi suất tiền gửi ngày hình thức khuyến đợt huy GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận V động tiền gửi tiết kiệm cách hấp dẫn cách thức cáo cách thường xuyên, đầy ấn tượng dàng để dân biết tới thương hiệu uy tín hàng nhiều hơn, góp phần mang lại hiệu kinh doanh hàng 73 Với quảng dễ người ngân từ cho ngân V Ngân hàng nên theo dõi, điều tra ý kiến phản hồi từ khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi ngân hàng để từ có cải tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngồi phải ln khảo sát diễn biến thị trường để đưa sản phẩm tiền gửi cách đa dạng, mẽ đáp ứng nhu cầu khách hàng V Định kì nên có điều tra nhận định từ công chúng hình thức huy động tiền gửi ngân hàng đợt huy động qua Để từ thông tin phản hồi từ khách hàng mà ngân hàng rút kinh nghiệm cho đợt huy động tiền gửi V Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị hình thức tiền gửi tiết kiệm thơng qua hình thức truyền thống như: Phát hành ấn phẩm định kì, tờ rơi, brochures sản phẩm tiền gửi có để phát cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch hay thăm hỏi ;tăng cường xuất thương hiệu ngân hàng tới cơng chúng qua truyền hình, qua đài, qua trang báo địa phương V Tổ chức hội nghị khách hàng theo định kì để qua tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng Hằng năm, vào ngày lễ lớn ngân hàng gửi điện hoa tới chúc mừng, tổ chức giao lưu với khách hàng truyền thống dịp lễ tết Với quan tâm, trì mối quan hệ với khách hàng sau họ gửi tiền ngân hàng khách hàng giữ vững lịng tin nơi ngân hàng Điều quan trọng là, từ người khách hàng mang thương hiệu ngân hàng đến cho nhiều người khác nữa, góp phần mang lại hiệu cho cơng tác huy động nguồn tiền gửi ngân hàng GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 74 V Việc xây dựng phát triển ngân hàng phải đôi với việc có trách nhiệm với xã hội: tham gia chương trình từ thiện, cơng tác xã hội GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 75 Việc xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng phải thực nội ngân hàng Từ việc xây dựng cung cách phục vụ khách hàng, quy trình giao dịch, đến văn hóa văn phịng ngân hàng, từ phận bảo vệ đến phòng ban khác hội sở, chi nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng cần phải xây dựng hình ảnh ngân hàng chun nghiệp, an tồn thân thiện từ việc nhỏ nhặt 3.2.2 Nhóm giải pháp từ Phịng giao dịch Quận 3.2.2.I Phát triển khách hàng tiềm Việc tìm kiếm khách hàng gửi tiền PGD mang lại hiệu hoạt động huy động vốn cao Ngân hàng Nam Á PGD Quận mở rộng khách hàng nhiều cách như: V Tiếp cận khách hàng cá nhân qua điện thoại, tờ rơi, brochures, quảng cáo website phương tiện truyền thông V Khu vực quận quận có nhiều dự án bất động sản giai đoạn đền bù giải tỏa Ngân hàng Nam Á PGD quận tiếp cận với Ban đền bù giải tỏa để cung cấp dịch vụ như: quản lý nguồn tiền đền bù trực tiếp chi trả đền bù cho người dân Đây nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn có số dư khơng nhỏ thời gian gửi kéo dài đặc thù việc đền bù giải tỏa phức tạp kéo dài V PGD quận với Ngân hàng Nam Á nên tiếp cận khách hàng trung tâm thương mại, siêu thị lớn địa bàn, đơn cử siêu thị Metro Cash & Carry Ngân hàng Nam Á cung cấp dịch vụ kiểm đếm, thu tiền ngày, với Metro phát hành thẻ đồng thương hiệu (Metro-NamABank) thẻ ATM, thẻ khách hàng Metro dịch vụ khác Điều giúp PGD huy động thêm lượng vốn không kỳ hạn đáng kể nâng cao hình ảnh ngân hàng Nam Á V Phát triển nhóm khách hàng cá nhân như: học sinh, sinh viên, người làm, nội trợ Ngân hàng nên liên kết với trường Trung cấp, Cao đẳng, Đại học địa bàn để cung cấp dịch vụ kèm theo GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 76 V thẻ toán nội địa, đóng học phí qua tài khoản ngân hàng ; liên kết với donah nghiệp mở thẻ lương cho nhân viên, qua vừa huy động lượng vốn lớn qua tài khoản, vừa có số lượng tài khoản cao 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng phục vụ PGD quận Khách hàng muốn gửi tiền ngân hàng, họ ln mong muốn tiền an tồn mang khoản lợi ích định Khách hàng ln muốn biết nguồn lợi nhận bao nhiêu, nhiều hay muốn biết chọn sản phẩm đạt lợi ích cao Vì thế, ngân hàng cần nâng cao trình độ tư vấn cho nhân viên Giao dịch viên phải biết sản phẩm vừa mang lại lợi ích tối đa vừa phù hợp với nhu cầu khách hàng Có thế, khách hàng có cảm giác an tồn hài lịng với ngân hàng Bên cạnh đó, giao dịch viên khơng nên qua tâm đến việc thực nghiệp vụ ngân hàng mà quên kỹ bán hàng phục vụ khách hàng thực tế giao dịch viên cung cấp loại hình dịch vụ cho khách hàng Cụ thế: V Khách hàng phải đón tiếp nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng, tránh tạo cho khách hàng căng thẳng từ bước chân vào khu vực ngân hàng Khách hàng phải hướng dẫn nhân viên từ chỗ để xe cho tiện, dẫn lối vào quầy giao dịch, hay chỗ ngồi để đợi vào lúc đông khách.phải tạo cho khách hàng không gian giao dịch thoải mái V Ngân hàng dành khoảng khơng gian nhỏ tầng giao dịch để phục vụ cho khách hàng vào lúc đông khách mà số người phải chờ đợi, chẳng hạn tư vấn, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ có ngân hàng, cách sử dụng thẻ, tiện ích thẻ V Hiện tại, khách hàng đến giao dịch Ngân hàng Nam Á PGD Quận phải thực giao dịch với giao dịch viên nộp tiền hay nhận tiền phận ngân quỹ Ngân hàng Nam Á PGD Quận GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 77 cố gắng để mang lại thuận tiện nhanh chóng cho khách hàng Nhưng thực tế hình thức giao dịch cịn có nhiều cơng đoạn mà khách hàng phải di chuyển qua lại hai phận GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 78 V Điều cần thiết Ngân hàng Nam Á PGD Quận nên xem xét rút ngắn quy trình giao dịch xem xét hình thức giao dịch cửa (khách hàng tiếp xúc giao dịch trực tiếp với giao dịch viên) V Khi đến giao dịch Ngân hàng Nam Á PGD Quận 2, khách hàng phải điền đầy đủ thông tin với giấy tờ Phiếu gửi tiền, Giấy đăng ký mở tài khoản Việc phải cần có giao dịch viên hướng dẫn tốn nhiều thời gian khách hàng nhân viên ngân hàng Thực tế số ngân hàng khác, khách đến gửi tiền cần mang chứng minh nhân dân hộ chiếu ký vào giấy nộp tiền mà không cần ghi thông tin khác Những thông tin khách hàng giao dịch viên đánh máy in nhanh chóng thuận tiện Đây ví dụ mà Ngân hàng Nam Á kể ngân hàng cần xem xét thay đổi theo V PGD quận chưa có hệ thống xếp hàng điện tử nên giao dịch viên phải có khả quan sát tốt quang cảnh giao dịch Vào lúc đông khách cần nhận biết người đến trước, người đến sau để từ có cách phục vụ tốt Người đến trước phục vụ trước, người đến sau phục vụ sau, tránh tình trạng người đến sau phục vụ để người đến trước phải chờ đợi gây khó chịu cho người gửi Thực công việc hướng dẫn khách hàng cho chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh thật xác, ln tạo tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng Trong thời đại cạnh tranh bùng nổ thông tin, lợi cạnh tranh đầu tư cơng nghệ, lãi suất, đa dạng hóa sản phẩm dễ bị đối thủ cạnh tranh bắt kịp nhanh chóng, làm cho lợi kinh doanh nhanh chóng bị triệt tiêu Lúc này, có cung cách phục vụ, tạo ấn tượng đẹp lòng khách hàng khiến cho ngân hàng khác khó cạnh tranh Bên cạnh quy trình nghiệp vụ cơng nghệ ngân hàng áp dụng ảnh hưởng lớn đến thoải mái khách hàng đến giao dịch GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 79 3.2.2.3 Củng cố sở PGD Hiện tại, máy ATM chưa lắp đặt PGD quận Điều làm giảm khả hấp dẫn khách hàng khó khăn, trở ngại mà mang lại Bởi điều cần thiết PGD quận Ngân hàng Nam Á nên có kế hoạch phát triển, mở rộng đổi trang thiết bị, sở vật chất, lắp đặt máy ATM GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng ... Chương III Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Quận 63 Chương III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN GVHD: ThS Đỗ Việt... thuộc 2. 2.3 Thực trạng huy động vốn Phòng giao dịch Quận (20 08 -20 10) Phòng giao dịch Quận - Ngân hàng Nam Á (PGD Quận 2) coi việc huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm Vì thế, năm qua, nguồn vốn huy động. .. VỐN TẠI PGD QUẬN (20 08 -20 10) 2. 2.1 Phòng giao dịch Quận Phòng giao dịch Quận trực thuộc Chi nhánh Thị Nghè, Ngân hàng Nam Á, thành lập vào ngày 04/10 /20 07 Chỉ hoạt động gần năm Phòng giao dịch Quận