Phát triển hoạt động bancassurance tại ngân hàng tmcp sài gòn chi nhánh thăng long

ĐẠI HỌC QUOC GIA HA NỌI TRƯỜNG ĐAI HOC KINH TẾ HA THAO MY PHÁT TRIÊN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH THẢNG LONG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VÃN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÃN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ƯNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRỊNH MAI VÂN Hà Nội - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kêt nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham kháo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giă luận văn Hà Thảo My LỜI CẢM ƠN Học viên xin trân trọng cảm ơn Trường đại học Kinh Tê - Đại học Quốc Gia Hà Nội, Viện đào tạo sau đại học, Khoa tài - ngân hàng tạo điều kiện cho học viên hồn thành khố học 2019 - 2021; chuyên ngành Tài Ngân hàng Học viên bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc chân thành cảm ơn TS Trịnh Mai Vân tận tình bảo, hướng dẫn, giúp đỡ suốt trình viết hồn thành luận văn Học viên xin cảm ơn Phòng Hợp tác bảo - Ngân hàng TMCP Sài Gịn nhiệt tình giúp đỡ q trình tìm hiếu, thu thập số liệu phục vụ cho trình nghiên cứu Tác già luận văn Hà Thảo My MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TÙ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIÊU ii DANH MỤC HÌNH iii DANH MỤC BIẺU ĐỒ IV LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VÈ TÌNH HÌNH NGHIÊN củu VÀ.CƠ SỞ LÝ LUẬN VÈ HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE • • • 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Các cơng trình nghiên cứu nước 1.1.2 Các cơng trình nghiên cứu nước 1.1.3 Khoảng trống đề tài 10 1.2 Khái quát Bancassurance 10 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Bancassurance 10 1.2.2 Khái niệm đặc điểm 12 1.2.3 Vai trò Bancassurance 13 1.2.4 Các mơ hình hoạt động Bancassurance 16 1.3 Phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 23 1.3.1 Phát triển liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm 23 1.3.2 Phát triển sản phẩm 27 1.3.3 Phát triển kênh phân phối 29 1.3.4 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 31 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 36 1.4.1 Nhân tố khách quan 36 1.4.2 Nhân tố chủ quan 37 1.5 Kinh nghiệm phát triên hoạt động Bancassurance ngân hàng thương r mại thê giới 40 r - F 1.5.1 Hoạt động Bancassurance sô ngân hàng thương mại thê giới 40 1.5.2 Kinh nghiệm phát triển hoạt động Bancassurance cho Ngân hàng Việt Nam 47 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 50 2.1 Phương pháp luận cách tiếp cận 50 2.2 Quy trình nghiên cứu 51 2.3 Phương pháp kỹ thuật thu thập số liệu 51 2.3.1 Thu thập liệu, số liệu 51 2.3.2 Phân tích thơng tin 52 N 2.3.3 Khảo sát vê hoạt động Bancassurance SCB chi nhánh Thăng Long 53 CHƯƠNG THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH THĂNG LONG 56 3.1 Khát quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn 56 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 56 3.1.2 Mạng lưới 57 3.1.3 Quản trị điều hành 58 3.1.4 Hoạt động kết kinh doanh 59 3.2 Thực trạng hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Sài Gòn - chi nhánh Thăng Long 63 3.2.1 Mơ hình liên kết Ngân hàng TMCP Sài Gòn DNBH 63 3.2.2 Các sản phẩm phân phối qua Ngân hàng TMCP Sài Gòn 65 3.2.3 Thực trạng phát triển kênh phân phối Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Thăng Long 69 3.2.4 Kêt hoạt động Bancassurance lĩnh vực bảo hiêm nhân thọ 70 3.2.5 Ket hoạt động Bancassurance lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ 74 3.2.6 Đánh giá thị hiếu, nhu cầu bảo hiểm khách hàng SCB Thăng Long 75 3.3 Đánh giá hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Sài Gòn - chi nhánh Thăng Long 78 3.3.1 Những kết đạt 78 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 78 CHƯƠNG GIẲI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH THĂNG LONG 83 4.1 Mục tiêu phát triến hoạt động Bancassurance SCB 83 4.2 Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Sài Gòn - chi nhánh Thăng Long 83 4.2.1 Xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển 83 4.2.2 Hoàn thiện hệ thống tiêu KPI 84 4.2.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing truyền thông 85 4.2.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 86 4.2.5 Tăng cường ứng dụng, tối ưu công nghệ .86 4.3 Một số khuyến nghị Ngân hàng Nhà nước Chính phủ 87 KÉT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Cum từ viết tắt Nguyên nghĩa • DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm SPBH Sản phẩm bảo hiểm KDBH Kinh doanh bảo hiểm NHTM Ngân hàng thương mại SCB Ngân hàng TMCP Sài Gòn SCB THĂNG LONG Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Thăng Long DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Nội dung Băng Bảng 2.1 Bảng mẫu khách hàng giao dịch SCB Thăng Long Trang 54 Tình hình huy động vốn SCB Thăng Long giai đoạn Bảng 3.1 60 2018 -2020 Bàng 3.2 Dư nợ tín dụng SCB Thăng Long giai đoạn 2018 - 2020 Ket quà hoạt động kinh doanh SCB Thăng Long giai Bảng 3.3 Bảng 3.4 đoan • 2018 - 2020 Nguồn nhân lực SCB Thăng Long phân phối 62 62 69 sản phẩm bảo hiểm Kết hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm SCB Bảng 3.5 Thăng LỡngKết khai thác sản phẩm BH SCB Thăng 72 Long Hoạt động Bancassurance chi nhánh SCB giai Bảng 3.6 Bảng 73 đoan • 2018 -2020 Kết khai thác mói sản phẩm BH SCB Thăng Long 73 Kết trì hiệu lực sản phẩm BH Manulife Bảng SCB Thăng Long 2018 - 2020 73 Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ kênh Bancassurance 10 74 Bảng SCB Thăng Long giai đoạn 2018 - 2020 lỉ DANH MỤC HÌNH Trang STT Hình Hình 1.1 MƠ hình đại lý phân phối 17 Hình 1.2 Mơ hình liên kết liên minh chiến lươc • 18 Hình 1.3 Mơ hình liên kết kinh doanh 19 Hình 1.4 Mơ hình sở hữu đơn 20 Hình 1.5 Mức độ phát triển Bancassurance 21 Hình 2.1 Hình 2.1: Quy trình nghiên cứu luận văn 51 Hình 3.1 Sơ đồ tổ chức 57 Hình 3.2 MƠ hình Bancassurance SCB Manulife 64 Hình 3.3 Mơ hình hợp tác bảo hiểm DNBH Bảo 10 Nội dung 65 Long SCB Hình 4.1 Chỉ tiêu KPI chuyên viên QHKH 111 84 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Nội dung Đăc • điểm nhóm mẫu khảo sát Trang 55 Cơ cấu huy đông vốn SCB Thăng Long 250,000 - 200,000 - 150,000 - 100,000 - 61 50,000 - í ' Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Kết hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm tai • 72 SCB Thăng Long Biểu đồ 3.3 Tỷ lệ khách hàng tham gia bảo hiểm Biểu đồ 3.4 Những yếu tố định đến việc tham gia 75 77 bảo hiểm iv CHƯƠNG GIÃI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH THÁNG LONG 4.1 Mục tiêu phát triển hoạt động Bancassurance SCB Hoạt động Bancassurance ngày phát triển mạnh mẽ Chính SCB cần đặt mục tiêu cho toàn hệ thống Ngân hàng - Đến năm 2022, SCB phấn đấu phát triển hoạt động Bancassurane đa dạng, doanh thu từ hoạt động Bancassurance tăng đáng kể, số lượng - - hợp đông ký kêt tăng trưởng vê sô lượng doanh thu hợp đông - Các sản phẩm Bancassurance đa dạng hoá giải pháp bảo hiểm, chất lượng nâng cao, SCB lên kế hoạch dài hạn xây dựng sản phẩm với phân khúc khách hàng, tối ưu hoá mạng lưới phân phối chi nhánh Ngân hàng - Đến năm 2025, gia tăng thị phần phân phối bào hiểm SCB thị trường, mục tiêu top - Có mối quan hệ chặt chẽ, lâu dài với cơng ty đối tác 4.2 Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Sài Gòn - chi nhánh Thăng Long 4.2.1 Xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển Hiện nay, SCB Thăng Long có phịng ban phụ trách mảng dịch vụ vai trò quản lý, giám sát, thống kê, chưa thực sâu vào cung cấp sản phấm SCB Thăng Long cần phải có chiến lược hoạt động Bancassurance cụ thể, đặc biệt chiến lược sản phẩm cốt lõi Từ đó, đề nghiên cứu đánh giá xu thị trường; phân loại nhu cần, sở thích, thói quen, sử dụng dịch vụ tài đối tượng khách hàng để tạo điều kiện thuận lợi, hài lòng cho khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng tiếp cận 83 sản phâm bảo hiêm Kêt hợp học hỏi, nghiên cứu, tìm hiêu sản phẩm Bancassurance Ngân hàng nước quốc tế khai thác đe có hướng cải tiến, sửa đổi phù hợp với nhu cầu thị trường 4.2.2 Hoàn thiện hệ thống tiêu KPI CRM (Customer Relationship Management - Quản lý quan hệ khách hàng) công cụ quản trị bán hàng với thao tác hàng ngày cán bán hàng, từ bước tiếp xúc khách hàng bán sản phấm đề xuất sản phấm bán chéo cho khách hàng, nhằm quản lý hiệu tốt công tác bán hàng ngày cán bán hàng Với công cụ này, cán bán hàng ngày phải nhập liệu thông tin khách hàng tiếp xúc, sản phẩm bán Tồn thơng tin khách hàng sản phẩm khách hàng sử dụng lưu trữ toàn hệ thống, khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm DNBH qua kênh Bancassurance Từ đó, giải vấn đề bán nhiều sản phẩm bảo hiểm nhiều DNBH cho khách hàng Doanh thu phí băo hiểm Cập nhật CRM số HĐBH nhân thọ/phi L nhân thọ Chỉ tiêu KPI hàng tháng (chuyên viên QHKH) Huy động tăng rịng Sơ lượng KH tăng thêm ' V > Dư nợ tăng ròng _ y Hình 4.1: Chỉ tiêu KPI chuyên viên QHKH Song công tác nhập liệu thông tin khách hàng ngày đưa vào tiêu KPI (Key Performance Indicator - số đánh giá thực công 84 việc) hăng ngày/ hăng tháng/ hăng quý/ hăng năm cán bán hàng Đê cán bán hàng đạt doanh số hàng tháng nhận hoa hồng bán bảo hiểm cán bán hàng phải cập nhật hoạt động bán hàng hệ thống phần mềm CRM ngày kết nối sản phẩm bán ghi mã cán nhân viên hệ thống Bên cạnh đó, cán bán hàng, cần đưa tiêu bán hàng cụ Đối với chuyên viên quan hệ khách hàng, hoạt động nghiệp vụ bán sản phẩm cho vay tư vấn khách hàng, tiêu doanh thu bảo hiểm, số họp đồng bảo hiểm nhân thọ, số hợp đồng bào hiểm phi nhân thọ hàng tháng Đổi với giao dịch viên, tiêu giới thiệu bán chéo khách hàng cho cán chuyên viên quan hệ khách hàng, số lượng khách hàng giới thiệu thành công 4.2.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing truyền thơng Tích cực truyền thông, quảng cáo website SCB, website DNBH, áp phích quảng cáo, ứng dụng điện thoại nhiều đối tác liên kết sản phẩm bảo hiểm để khách hàng biết đến hình ảnh, chi nhánh SCB Thăng Long sản phẩm Bancassurane nhiều Sử dụng mạng xã hội (facebook, twitter, zalo ) tương tác khách hàng nhu cầu sản phẩm, yêu cầu chất lượng dịch vụ, sản phẩm Bancassurane mong muốn, để có cải tiến, giải pháp kịp thời nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, hình ảnh, uy tín SCB Phối hợp với báo điện tử, tạp chí sức khoẻ, tạp chí tài chính, giới thiệu sàn phẩm Bancassurance; tư vấn, hồ trợ thắc mắc khách hàng liên quan đến sản phẩm Bancassurance Đẩy mạnh chương trình thúc bán hàng theo tuần, tháng, quý phù hợp với kế hoạch doanh thu Bancassurance cần đạt Phòng Hợp tác bảo hiềm phịng Tiếp thị truyền thơng tơng hợp vinh danh cán ngân hàng có doanh thu phí cao nhất, số lượng hợp đồng đem nhiều nhất, hoa hồng phí thu cao 85 4.2.4 Nâng cao chât lượng đội ngũ nhân viên Thường xuyên tổ chức chương trình đào tạo bảo hiểm ngắn hạn, bố trí thời gian ngắn bao gồm tính chất SPBH , kỳ bán bảo hiểm, quyền nghĩa vụ cùa đại lý bảo hiểm Chương trình đào tạo học trực tuyến thơng qua thời gian rảnh rỗi nhân viên Ngân hàng Hoặc, đào tạo theo nhóm phịng giao dịch, chi nhánh Phát triển đội ngũ bán hàng chuyên sâu lĩnh vực bảo hiểm Tổ chức khoá đào tạo với chuyên gia hàng đầu lĩnh vực Bancassurance nước nước Nâng cao kiến thức bảo hiểm, kỳ giới thiệu sản phẩm kỹ đàm phán chốt hợp đồng cho cán bán hàng nhằm trang bị lực lượng bán hàng có trình độ am hiểu sản phẩm nâng cao chất lượng hợp tác phân phối Định kỳ, thường xuyên khảo sát kiến thức nghiệp vụ sản phẩm cán bán hàng dịch vụ Nâng cao thái độ phục vụ đội ngũ cán nhân viên Quan hệ khách hàng, hình ảnh Ngân hàng cán trực tiếp tiếp xúc với khách hàng xử lý dịch vụ bán hàng Đồng thời, học hỏi kinh nghiệm đối tác DNBH nước ngoài, tổ chức tài quốc tế để xây dựng chuẩn mực giao tiếp khách hàng Thực đào tạo, tập huấn chuẩn mực giao tiếp đánh giá định kỳ thường xuyên chuẩn mực 4.2.5 Tăng cường ứng dụng công nghệ, tối ưu trải nghiệm Tập trung xây dựng tảng hướng tới mục tiêu chung - mớ rộng giải pháp tài tồng thể bảo vệ toàn diện cho khách hàng Không ngừng tối ưu sàn phẩm - dịch vụ bào hiểm nữa, từ xây dựng tàng sống vượt trội để giúp người Việt nắm bắt hội sống "Tốt ngày" Dựa kinh nghiệm thành công ngân hàng châu Âu thi định hướng số hóa hoạt động bancassurance cần tập trung vào ba yếu tố sau: (i) cá 86 nhân hóa sản phâm cung câp cho khách hàng băng cách tận dụng phân tích nguồn liệu sẵn có ngân hàng khách hàng; (ii) khai thác tiềm kỹ thuật số để cung cấp dịch vụ khách hàng vượt trội nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng; (iii) tối ưu hóa việc bán hàng đa kênh đồng () Ngân hàng có thề tận dụng nguồn liệu quý giá kết hợp với công nghệ tiên tiến liệu lớn (big data), học máy (machine learning), kinh doanh thông minh (business intelligence) để đưa sản phẩm bảo hiểm phù hợp với khách hàng (cá nhân hóa sản phẩm đến khách hàng) đánh giá xác mức độ rủi ro cùa hợp đồng bảo hiểm Đầu tư phát triển giao diện bancassurance kênh số giúp khách hàng có trải nghiệm tốt trình tìm hiểu sử dụng dịch vụ Việc tiếp cận cung cấp dịch vụ cho khách hàng cần thực đa kênh không kênh số cịn kênh truyền thống 4.3 Một sơ khun nghị đơi vói Ngân hàng Nhà nước Chính phủ Đề xuất Chính Phủ, NHNN, Bộ Tài nên có văn cụ thể quy định chi tiết hoạt động liên kết ngân hàng công ty bảo hiếm, quy định ghi rõ quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia, nới lòng quy định việc chi trả hoa hồng tạo điều kiện thuận lợi cho Bancassurance phát triển Ngồi ra, Bộ tài cần nhanh chóng ban hành Quyết định phí bảo hiềm bản, thông tin cảnh báo rũi ro, để giải pháp chống cạnh tranh không lành mạnh kinh doanh bảo hiểm Bancassurance dự đoán xu phát triến tương lai, giúp nâng cao nguồn thu cho kinh tế, để đáp ứng nhu cầu nhân lực cho ngành tương lai, Nhà nước cần có sách lãnh đạo nhằm phát triển nguồn nhân lực có chất lượng cao phù hợp với yêu cầu 87 phát triên ngân hàng có việc gửi chuyên gia nước sang học tập công tác nước Và tương lai, cần phát triển Bancassuarance thành ngành học quy đào tạo trường Đại học Ngồi càn có lộ trình quy định đào tạo chứng bảo hiểm cho nhân viên ngân hàng có tham gia Bancassurance Bên cạnh kết khảo sát ngẫu nhiên 100 người có đến 71 người khơng biết Bancassurance hay ngân hàng cung cấp sản phấm bảo hiểm Ngoài thị trường bảo hiểm Việt Nam có tỷ lệ thâm nhập dân cư thấp với số lượng người dân sử dụng sản phẩm bảo hiểm chưa tương xứng với nguồn lực tiềm ngành Điều cho thấy người dân Việt Nam chưa quan tâm đến bảo hiểm, chưa ý thức việc bảo vệ trước rủi ro tiềm ẩn Vì Nhà nước cần có sách phù hợp để khuyến khích việc tham gia bảo hiểm người dân từ góp phần phát triến kinh tế đất nước, đảm bảo an sinh xã hội 88 KÉT LUẬN Trong bôi cảnh nay, mà thị trường tài Việt Nam giới có diễn biến phức tạp, hoạt động bảo hiểm độc lập hoạt động ngân hàng truyền thống có khơng rào cản hợp tác tích cực ngân hàng DNBH để thúc hoạt động Bancassurance hướng lựa chọn thích hợp hiệu quà Với mục đích nghiên cứu sở lý luận hoạt động Bancassurance thực trạng hoạt động Bancassuảnce Ngân hàng TMCP Sài Gòn - chi nhánh Thăng Long Luận văn tập trung giải số nội dung sau: Trình bày khái quát trình hình thành phát triển, khái niệm, vai trò hoạt động Bancassurance Nội dung hoạt động Bancassurance mơ hình liên kết, phát triển sản phẩm kênh phân phối Đưa tiêu đánh giá phát triển hoạt động Bancassurance Bên cạnh đó, luận văn phân tích nhân tố chủ quan khách quan tác động đến phát triển hoạt động Bancassurance Luận văn giới thiệu, phân tích thực trạng hoạt động Bancassurance SCB Thăng Long Từ đó, đánh giá hoạt động Bancassurance đạt được, hạn chế tồn tại, nguyên nhân hoạt động Bancassurance SCB nói chung CN Thăng Long nói riêng Luận văn đưa mục tiêu phát triển năm tới, có sở đề xuất giải pháp phù hợp để phát triển hoạt động Bancassurance SCB Khi giải pháp kiến nghị thực đồng theo lộ trình hợp lý góp phần hồn thiện mơi trường hoạt động Bancassurance, nâng cao suất lao động chất lượng nguồn nhân lực, đại hố cơng nghệ góp phần phát triển hoạt động Bancassurance từ đưa SCB phát triển bền vừng, đến gần với mục tiêu Trong trình nghiên cứu, học viên cố gắng tìm hiểu, nghiên cứu vấn đề nhiên hạn chế thiếu sót Học viên kính mong nhận góp ý thầy để luận văn hồn chỉnh 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Bộ Tư pháp, 2010 Luật tô chức tín dụng Việt Nam Bộ tài - Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2014 Thông tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN Hướng dẫn hoạt động đại lý hảo hiêm Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cho doanh nghiệp bảo hiểm nhản thọ Chính phủ, 2007 Nghị định số 46/2007 Chính phủ quy định chế độ tài chỉnh doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp môi giới bảo Nguyễn Văn Định, 2009 Giảo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Văn Định, 2012 Giảo trình Bảo hiểm, Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Dự án hỗ trợ thương mại đa biên - Dự án MUTRAP III, 2009 Báo cáo chiến lược tổng thê phát triền ngành dịch vụ tới năm 2020 (CSSSD) tầm nhìn tới năm 2025 Lê Thị Hương Giang, 2014 Phát triển dịch vụ Bancassurance Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triên Việt Nam, Luận án thạc sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân Luật Kinh doanh bảo hiêm năm 2000 sửa đôi bô sung năm 2010 Peter s Rose, 2004 Quản trị ngân hàng thương mại, Hà Nội: Nhà xuất Tài 10 Phịng Hợp tác bảo hiểm - Ngân hàng TMCP Sài Gòn, 2018 Báo cảo hoạt động Bancassurance năm 2018 11 Phòng Hợp tác bảo hiểm - Ngân hàng TMCP Sài Gòn, 2019 Báo cảo hoạt động Bancassurance năm 2019 12 Phòng Hợp tác bảo hiểm - Ngân hàng TMCP Sài Gòn, 2020 Bảo cáo hoạt động Bancassurance năm 2020 91 13 Bảo hiêm lợi thê cạnh tranh ngân hàng, [ trực tuyên] địa chỉ: http://svic.vn/tintuc/bao-hiem-se-la-loi-the-canh-tranh-cua-ngan-hang/ 14 Bancassurance - Từ lý thuyết đến thực tiễn, [trục tuyến] địa chỉ: http://svic.vn/tintuc/bancassurance-tu-ly-thuyet-den-thuc-tien/ 15 Khai phá tiềm Bancassurance, [trực tuyến] địa chỉ: https://thitruongtaichinhtiente.vn/khai-pha-tiem-nang-bancassurance-tai-vietnam-33285.html 16 Lợi nhuận Ngân hàng - Kỳ vọng vào Bancassurance, [trực tuyến] địa chỉ: http://baokiemtoannhanuoc.vn/kinh-te—xa-hoi/loi-nhuan-nganhang-ky-vong-vao-bancassurance-147321 17 Giải pháp phát triển hoạt động liên kết bảo hiểm ngân hàng Việt Nam, [trực tuyến] địa chỉ: https://tapchitaichinh.vn/bao-hiem/giai-phapphat-trien-hoat-dong-bao-hiem-lien-ket-ngan-hang-o-viet-nam-335993.html 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 1996 luật ngân hàng trung ương TCTD số nước giới, tài liệu tham khảo phục vụ xây dựng hai dự thảo luật NHNN luật TCTD 19 Đặng Thị Tường Vi, 2012 Phát triển dịch vụ hảo hiểm qua Ngân hàng Ngân hàng thương mại cô phần Kỹ thương Việt Nam, chi nhảnh Đà Nang, Luận án Thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà Nằng 20 Đoàn Thị Thanh Tâm, 2014 Phát triển hoạt động Bancassurance cỏng ty hảo hiểm thuộc Ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam, Luận án tiến sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân 21 webbaohiem.net Tiếng Anh 22 Steven I Davis (2007), Bancassurance: The Lessons of Global Experience in Banking and Insurance Collaboration, pp.15 23 (Clarence Wong, Lilian cheung 2002 Development in Asia Shifting into a Higher Gear, Swiss Reinsurance Company) 92 24 Center for Insurance & Financial planning, Bancassurance: Convergence of Banking and Insurance, CIFP Knowledge series 25 Emilia CLIPICI, Catalina BOLOVAN (2012), Bancassurance - Main Insurance Distribution and Sale Channel in Europe, Scientific Bulletin - Economic Sciences, Volume 11/ Special Issue, pp 1-2 26 Gonulal s., Goulder N., Lester R., Bancassurance—AValuable Tool for Developing Insurance in Emerging Markets, Policy Research Working Paper 6196, The World Bank, Financial and Private Sector Development, Non-Bank Financial Institutions, September 2012 93 PHỤ LỤC PHIÊU KHÁO SÀT NHU CẢU BÁO HIÊM CỨA KHÁCH HÀNG Kính gửi Quỷ anh ( chị) , nhằm đảnh giá nhu cầu bảo hiềm qua kênh Ngân hàng đế phục vụ cho việc nghiên cứu đảnh giả lợi ích chất lượng dịch vụ mà Ngân hàng đem lại cho khách hàng thông qua sản phẩm bảo hiêm, mong quỵ anh (chị) hồ trợ hợp tác với việc trả lời câu hỏi Chúng tỏi xin cam kết, thông tin Quý anh (chị) cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu chúng tơi Anh/ chị vui lịng khoanh trịn vào phần lựa chọn, chọn nhiều đáp án cho câu hỏi Câu 1: Anh/ chị khách hàng thuộc nhóm khách hàng nào? Khách hàng cá nhân Khách hàng tổ chức Cán ngân hàng Câu 2: Anh/ chị có tham gia sản phẩm bảo chưa? Đã tham gia Chưa tham gia (Nếu anh/chị tham gia sản phẩm bảo hiểm trả lời tiếp từ câu 3, chưa tham gia trả lời trả lời tiếp từ câu 10) Câu 3: Anh/chị tham gia mua bảo thơng qua hình thức nào? Thơng qua nhân viên công ty bảo Thông qua nhân viên ngân hàng Thông qua bên thứ ba môi giới bảo hiểm Câu 4: Anh/chị có bỉêt vê mơ hình liên kêt sản phâm bảo hiêm qua kênh Ngân hàng không? Câu 5: Anh/chi mua bảo hiêm cho? Cá nhân Người thân Cơ quan/ doanh nghiệp Câu 6: Anh/chị• mua loại bảo hiêm nào? • Bào hiểm nhân thọ (không kèm với sản phẩm ngân hàng) Bảo hiểm nhân thọ (đi kèm với sản phẩm ngân hàng) Bảo chăm sóc sức khỏe chi phí y tế (không kèm với sản phâm ngân hàng) Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe chi phí y tế (đi kèm với sản phẩm ngân hàng) Bảo hiểm tín dụng (khơng gắn với khoản vay tín dụng ngân hàng) Bào hiểm tín dụng (gắn với khốn vay tín dụng ngân hàng) Bảo hiểm phi nhân thọ ( không kèm với sản phấm ngân hàng) Bảo hiểm phi nhân thọ (đi kèm với sản phẩm ngân hàng) Câu 7: Xin anh/chị cho ý kiến đánh giá sản phẩm bảo mua: Tơt Chưa thật tơt Bình thường Kém Quá Khác: Câu 8: Theo anh/chị, yêu tô tác động nhiêu nhât đên quyêt định mua bảo hiểm anh/chị• • Mức độ ảnh hưởng tỉnh theo điểm từ 1-5, ỉ không ảnh hưởng, ảnh hưởng nhiều Câu hỏi Thái độ nhân viên giới thiệu sản phẩm Lợi ích cùa gói bảo hiểm Sự thuận lợi cúa việc mua bảo hiểm qua ngân hàng Chất lượng dịch vụ sau bán hàng bảo hiểm Hiếu biết nhân viên ngân hàng sản phấm bảo hiểm Số lượng sản phẩm đa dạng, nhiều lựa chọn Mạng lưới phân phối Câu 9: Xin anh/chị cho biêt thuận lợi sủ’ dụng sản phâm - _ - _ — — _ bảo hiêm qua kênh Ngân hàng? Các lợi ích gói bảo hiểm cao thơng thường, bán cơng ty bảo hiểm Chi phí thâp gói bảo hiêm cơng ty bảo hiêm Tiết kiệm thời gian thủ tục nhân viên ngân hàng tiếp nhận xử lý Cảm thấy yên tâm sản phẩm bảo hiểm gắn với thương hiệu ngân hàng, thủ tục bảo hiểm nhân viên ngân hàng xử lý Ý kiến khác Câu 10: Xin anh/chị cho bỉêt diêm cịn hạn chê q trình mua sử dụng săn phẩm bảo hiểm mà ngân hàng cung cấp? Thủ tục đăng ký phức tạp Danh mục sản phẩm bảo hiểm gây khó hiểu định lựa chọn Khơng cảm thây yên tâm, công ty sản phâm đưa sản phẩm tương tự, với dịch vụ chuyên nghiệp Ý kiến khác Câu 11: Anh/chị có tiếp tục mua sản phẩm bảo hiểm khơng? Có Khơng Câu 12: Loại săn phẩm băo hiểm anh/chị thấy tiện lọi hữu ích hơn? Các sản phẩm bảo hiểm kèm với sản phẩm ngân hàng Các sản phẩm bảo hiểm theo nhu cầu, không thiết gắn với sản phẩm ngân hàng Câu 13: Anh/chị dự định mua sản phẩm báo nào? í Bảo hiểm tín dụng (gắn với sản phẩm tín dụng) Các sản phẩm bảo hiểm truyền thống khác a Bảo hiểm kết hợp người b Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe chi phí y tế c Bảo hiểm tài sản Các sản phẩm bảo hiểm gắn với Doanh nghiệp ( cho KHDN) a Bảo hiểm sức khỏe chi phí theo nhóm người lao động b Bảo hiểm kết hợp người c Bảo hiểm cho tài sản (hàng hóa, máy móc, nhà xưởng ) d Bảo hiểm trách nhiệm Câu 14: Theo anh/chị yêu tô quan trọng đơi vói sản phẩm bảo hiểm? Mức độ ảnh hưởng tính theo điểm từ 1-5, ỉ không ảnh hưởng, ảnh hưởng nhiều Câu hỏi Kênh phân phối rộng Tính chuyên nghiệp, lợi ích sản phấm bảo hiểm Sản phẩm bảo hiểm đa dạng, có nhiều lựa chọn Thương hiệu uy tín DNBH Yếu tố khác Yếu tố tài Nhu cầu bảo hiểm Câu 15: Anh/chị dự định tham gia băo hiêm? • • • Trong năm Trong - năm tới Trong 3-5 năm tới Sau năm tới Xin chân thành căm ơn Quý anh/chị hợp tác! ... sát vê hoạt động Bancassurance SCB chi nhánh Thăng Long 53 CHƯƠNG THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH THĂNG LONG 56 3.1 Khát quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn ... Bancassurance triển khai nào? - Thực trạng hoạt động Bancassurance ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Thăng Long diễn nào? - Giải pháp để phát triển hoạt động Bancassurance cho ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh. .. PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH THĂNG LONG 83 4.1 Mục tiêu phát triến hoạt động Bancassurance SCB 83 4.2 Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Ngân