Ngân hàng thương mại
Hiện nay chưa có một hệ thống chỉ tiêu cụ thể nào nhằm đánh giá sự phát triển
của Bancassurance nói riêng và dịch vụ ngân hàng nói chung. Tùy thuộc vào đặc điểm và định hướng phát triển chung mà mồi ngân hàng thương mại đặt ra cho
mình những tiêu chí riêng. Dưới đây là tập hợp những chỉ tiêu thông thường đã được phân thành hai nhóm định tính và định lượng để đánh giá sự phát triển của
hoạt động Bancassurance tại một số ngân hàng:
1.3.4.1. Nhóm các chỉ tiêu định lượng
♦♦♦ Doanh thu phí bảo hiềm kênh bancassurance
Doanh thu phí bảo hiếm là chỉ tiêu phàn ánh kết quá qui mô thị trường mà bancassumce đạt được. Đối với một kênh phân phối, doanh thu của kênh phản ảnh kết quả kinh doanh mà kênh phân phối đạt được. Doanh thu tăng theo thời gian sẽ cho thấy kết quả hoạt động của kênh phân phối hiệu quả thế nào.
♦ĩ* Số lượng đại lý bancassurance
Ngân hàng đóng vai trò là đại lý bancassurance của các công ty bảo hiểm. Chỉ tiêu này phàn ánh mức độ mở rộng kênh phân phối bancassurance về lượng của công ty bảo hiểm, số lượng đại lý bancassurance bao phú về địa lý sẽ cho thấy tính phủ rộng và phần nào phản ánh khả năng tiếp cận khách hàng. So với các đại lý bảo hiểm thông thường, đại lý bancassurance có lợi thế hơn về khách hàng tiềm năng, mặt bằng chất lượng. Đại lý là ngân hàng thường là các tổ chức trong đó các nhân viên ngân hàng (thường là nhân viên
tín dụng) là các thành viên của đại lý tô chức, thực hiện chức năng giới thiệu và bán sản phẩm bảo hiểm đến khách hàng của ngân hàng. Neu mối liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm được thiết lập tốt và chặt chẽ, các đại lý bancassurance có thể phát huy tối đa năng lực và đạt kết quả khai thác cao.
❖ Số lượng sản phẩm Bancassurance
Số lượng sản phẩm bảo hiểm của một bancassurance cho biết tổng số sản phẩm bảo hiểm được một bancassurance cung cấp ra thị trường, số lượng sản phẩm nhiều và đa dạng biểu thị nồ lực của công ty bảo hiểm trong việc đáp ứng các nhu cầu bảo hiểm của khách hàng trên thị trường, số lượng sản phẩm bancassurance có thế chia thành hai chỉ tiêu nhỏ: số lượng sản phẩm truyền thống và số lượng sản phẩm tích hợp.
♦♦♦ Số lượng sản phẩm truyền thống
Số lượng sản phẩm truyền thống phản ánh tính đa dạng của sản phẩm đồng thời cũng phản ánh khả năng đáp ứng nhu cầu của các khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân của một bancassurance.
♦ĩ* Số lượng sản phẩm tích hợp
Đây là chỉ tiêu quan trọng đánh giá sự phát triển của hoạt động bancassurrance trong vấn đề phát triển sản phẩm, số lượng sản phẩm tích hợp phản ánh nồ lực của công ty bảo hiểm trong việc thiết kế các sản phẩm chuyên biệt, có thể tích hợp với các sản phẩm ngân hàng để cung cấp cho đối tượng là khách hàng của ngân hàng. Các sân phấm tích hợp đa dạng có thể nâng cao kết quả khai thác của kênh phân phối bancassurance do tính phù hợp của sản phẩm đối với thị trường khách hàng tiềm năng.
Hoa hồng phí kênh bancassurrance
Đây là chỉ tiêu phàn ánh quyền lợi mà bancassurance đem lại cho ngân hàng. Hoa hồng nộp ngân hàng càng cao chứng tỏ hoạt động bancassurance phát triển và hoạt động khai thác tại kênh bancassurance đem lại kết quả cao.
Hoa hồng phí kênh bancassurrance cũng là nhân tố động lực tăng mức độ cam
kêt chặt chẽ giữa ngân hàng và công ty bảo hiêm trong việc phát triên hoạt động bancassurance.
Trong lĩnh vục bảo hiểm nhân thọ có thể sử dụng thêm chỉ tiêu số tiền bảo hiểm khai thác mới, doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới, số hợp đồng khai thác và số hợp đồng khai thác mới.
♦♦♦ Sổ tiền hảo hiểm
Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, số tiền bảo hiểm khai thác là chỉ tiêu phản ánh số tiền có thể huy động được về danh nghĩa, tạo ra luồng tiền cho cho công ty bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên chỉ tiêu này ít chỉ phản ánh được một phần luồng tiền được huy động do hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng dài hạn, tỉ lệ hủy bỏ hợp đồng thường cao và biến động phụ thuộc vào điều kiện kinh tế vĩ mô.
♦♦♦ Số tiền bảo hiếm khai thác mới
Số tiền bảo hiềm khai thác mới là số tiền bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiếm khai thác mới trong năm đầu tiên của hợp đồng. Cũng tương tự như chỉ tiêu số tiền bảo hiếm, tuy nhiên chỉ tiêu này chính xác hơn do chỉ hạch toán trong năm đầu tiên của hợp đồng.
♦í* Doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới
Doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới phản ánh doanh thu phí năm đầu tiên của các hợp đồng khai thác mới trong năm đầu tiên của hợp đồng, do vậy, nó phản ánh kết quả kinh doanh thực tế trong năm nghiệp vụ của công ty bảo hiểm nhân thọ. Chỉ tiêu này phản ánh trung thực nhất số tiền phí thực thu và đồng thời cũng là số tiền huy động được trong năm đầu tiên của các hợp đồng bảo hiếm khai thác mới.
❖ Số họp đồng đang duy trì hiệu lực
Số hợp đồng đang duy trì hiệu lực phản ánh tổng số hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực tại công ty bảo hiểm. Chỉ tiêu này cho thấy tổng nhu cầu bảo
hiểm thực tế đối với sản phẩm của công ty bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm thực tế tham gia bảo hiểm tại tại công ty bảo hiểm.
❖ Số hợp đồng khai thác mới
Số hợp đồng khai thác mới phản ánh số hợp đồng bảo hiểm được khai thác mới trong năm nghiệp vụ đồng thời cũng phản ánh số nhu cầu bào hiểm thực tế đối với công ty bảo hiểm theo đầu hợp đồng bảo hiểm phát sinh trong năm nghiệp vụ.
1.3.4.2. Nhóm chì tiêu định tính
♦♦♦ Tính tiện ích của sản phẩm, dịch vụ
Sự phát triển của Bancassurance không chỉ căn cứ vào số lượng dịch vụ mà còn căn cứ vào tính tiện ích của sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Ngày nay các ngân hàng đang nghiên cứu và hướng tới phát triển sản phẩm mang nhiều tiện ích, phù hợp với thị hiếu khách hàng. Thông qua mạng
lưới công nghệ, ngân hàng trực tuyến khách hàng có thế mua bảo hiếm và thanh toán phí tại các máy ATM, thanh toán phí bảo hiểm trực tuyến... Ngoài
sản phẩm bảo hiểm riêng lẻ, ngân hàng còn phối hợp với công ty bảo hiểm phát triển các sản phẩm kết hợp như bào hiểm tín dụng người vay vốn, bảo hiểm tiền gửi mang tính tiện ích cao, an toàn và tạo sự an tâm cho khách hàng. Tính tiện ích của sản phẩm còn thể hiện ở tính đa dạng và giá cả của sản phẩm. Thông qua chất lượng và tiện ích của sân phẩm phần nào phàn ánh sự phát triển của Bancassurance và khẳng định thêm thương hiệu, uy tín của ngân hàng.
ÍẠ’ tín và thương hiệu của ngân hàng
Chi tiêu uy tín và thương hiệu cùa Ngân hàng là một trong những chỉ tiêu quan trọng đánh giá mức độ phát triển của Bancassurance. Uy tín và thương hiệu cùa Ngân hàng là tài sản vô hình có giá trị vô cùng lớn và cần thiết trong việc đưa hình ảnh của Ngân hàng đến với khách hàng. Ngân hàng có thương hiệu uy tín, lịch sử hoạt động ổn định, an toàn, phát triến bền vững
sẽ là sự lựa chọn hàng đâu của khách hàng, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiêm qua ngân hàng. Ngân hàng sẽ duy trì được khách hàng cũ nhờ sự trung thành thương hiệu. Sự trung thành thương hiệu là một trong năm thành tố cấu thành tài sản thương hiệu bên cạnh sự nhận biết thương hiệu, chất lượng cảm nhận, thuộc tính thương hiệu và các yếu tố sở hữu khác như bảo hộ thương hiệu... Những thành tố này sẽ giúp tạo thêm niềm tin để khách hàng lựa chọn sản phẩm và nó cũng ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng. Vì vậy gia tăng
sự trung thành thương hiệu đóng vai trò quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh bởi các đối thủ sáng tạo và có sản phẩm vượt trội. Cùng một sản phẩm ra mắt khách hàng nếu có chung các yếu tố đặc tính, giá cà, chất lượng phục vụ thì
lúc này sự lựa chọn sẽ nghiêng về sản phàm gắn với thương hiệu uy tín, quen thuộc hơn là sản phẩm của thương hiệu mới. Do khách hàng cảm thấy an tâm và tin tưởng vào uy tín, chất lượng sản phẩm gắn với thương hiệu quen thuộc. Một ngân hàng có thương hiệu mạnh sẽ tạo được sự tin tường và an tâm cho khách hàng ngay cả đối với khách hàng chưa sử dụng dịch vụ tại ngân hàng. Thông qua chương trình quảng cáo, tiếp thị sẽ giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng mới.
*** Mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng hay chất lượng dịch vụ hoạt động Bancassurance
Mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng thế hiện ở khả năng thỏa mãn, sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Bancassurance tại ngân hàng. Trong thời đại ngày nay, câu nói “ khách hàng là thượng đế” vẫn vô cùng chính xác. Quá trình phát triển Ngân hàng thì làm hài lòng khách hàng luôn là yếu tố quan trọng nhất. Nếu chất lượng dịch vụ cung cấp ngày càng hoàn hảo, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng thì khách hàng sẽ chấp nhận và gắn bó lâu dài với ngân hàng. Những lời nhận xét của khách hàng hiện hữu về chất
lượng phục vụ của ngân hàng sẽ tác động không nhỏ đến lượng khách hàng đang có nhu cầu sử dụng dịch vụ và đến giao dịch tại ngân hàng. Chất lượng
hoàn hảo của dịch vụ thê hiện ở tính tiện ích, quy trình nghiệp vụ, chăm sóc khách hàng, giảm đến mức thấp nhất sai sót và rủi ro trong kinh doanh dịch vụ. Chất lượng dịch vụ càng hoàn hảo sẽ càng làm cho khách hàng yên tâm, tin tưởng và trung thành với ngân hàng.