Nâng cao hiệu quả phòng ngừa tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới “tín dụng đen”

Trong pháp luật hình sự Việt Nam, tội cưỡng đoạt tài sản thuộc nhóm các tội xâm phạm sở hữu có tính chiếm đoạt được quy định từ khá sớm. Thực tiễn trong thời gian qua, tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen diễn biến tương đối phức tạp ảnh hưởng tới an toàn, trật tự xã hội. Bài viết nghiên cứu và đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả phòng ngừa tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen.

NÂNG CAO HIỆU QUẢ PHÒNG NGỪA TỘI PHẠM CƯỠNG ĐOẠT TÀI SẢN LIÊN QUAN TỚI “TÍN DỤNG ĐEN” Nguyễn Việt Hà1 Tóm tắt: Trong pháp luật hình Việt Nam, tội cưỡng đoạt tài sản thuộc nhóm tội xâm phạm sở hữu có tính chiếm đoạt quy định từ sớm Hiện nay, tội cưỡng đoạt tài sản quy định Điều 170 Bộ luật hình (BLHS) năm 2015 Thực tiễn thời gian qua, tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen diễn biến tương đối phức tạp ảnh hưởng tới an toàn, trật tự xã hội Bài viết nghiên cứu đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu phòng ngừa tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen Từ khóa: Cưỡng đoạt tài sản, tín dụng đen, nâng cao hiệu phịng ngừa Nhận bài: 15/11/2021; Hoàn thành biên tập: 07/12/2021; Duyệt đăng: 14/12/2021 Abstract: In Vietnam’s Criminal Law, extortion included in group of crimes on breaching ownership with appropriation is early regulated Recently, this type of crime is regulated at Article 170 of the Criminal Code in 2015 Over the past years, crime of extortion related to illegal credit has been complicated affecting social security and order The article studies and proposes some solutions to enhance efficiency of prevention of extortion related to illegal credit Keywords: Extortion, illegal credit, enhance efficiency of prevention Date of receipt: 15/11/2021; Date of revision: 07/12/2021; Date of approval: 14/12/2021 Đặt vấn đề Hoạt động tín dụng Nhà nước Việt Nam quản lý chặt chẽ thông qua quy định pháp luật nhằm đảm bảo hoạt động tín dụng thực sách, đường lối Đảng, phù hợp với quy định pháp luật đảm bảo quyền lợi, nghĩa vụ công dân Đặc biệt, Điều 468 Bộ luật dân năm 2015 quy định: “Trường hợp bên có thỏa thuận lãi suất lãi suất theo thỏa thuận không vượt 20%/năm khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác Căn tình hình thực tế theo đề xuất Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội định điều chỉnh mức lãi suất nói báo cáo Quốc hội kỳ họp gần Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt lãi suất giới hạn quy định khoản mức lãi suất vượt q khơng có hiệu lực” Tuy nhiên, thực tế quan hệ vay dân cá nhân, tổ chức khơng thơng qua hệ thống tín dụng thức quy định Luật tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi, bổ sung năm 2017, hoạt động xác định tín dụng phi thức Tín dụng phi thức hay cịn gọi tín dụng ngồi ngân hàng (shadow bank) chế định tài giống ngân hàng, hoạt động ngân hàng lại ngân hàng, không bị chi phối quy định ngành ngân hàng, hay gọi “ngân hàng ngầm”, ngân hàng song hành hay ngân hàng luồng Như vậy, hiểu tín dụng phi thức loại hình tín dụng Thạc sỹ, Học viện Cảnh sát nhân dân không đăng ký hoạt động không chịu giám sát quan quản lý nhà nước Bên cạnh hình thức cho vay lãi nặng, số hình thức tín dụng phi thức khác có tên gọi khác tùy thuộc vào văn hóa vùng miền như: họ (miền Bắc), biêu/phường (miền Trung), hụi (miền Nam) Mặc dù có quy định Bộ luật dân (Điều 471 Bộ luật dân năm 2015 họ, hụi, biêu, phường), Luật hình (Điều 201 BLHS năm 2015 tội cho vay lãi nặng giao dịch dân sự), Nghị định số 19/2019/NĐ-CP ngày 19/02/2019 Chính phủ họ, hụi, biêu, phường khơng chịu kiểm sốt trực tiếp quan quản lý nên hình thức tín dụng phi thức ngày có nhiều biến tướng, gây nhiều hệ lụy xấu xã hội gọi “tín dụng đen” Tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen dạng tội phạm cưỡng đoạt tài sản, quy định Bộ luật hình sự, người có lực trách nhiệm hình chủ nợ tự thực thơng qua người khác để đe dọa sử dụng vũ lực thủ đoạn khác uy hiếp tinh thần người tham gia hoạt động giao dịch tín dụng có lãi suất cao vượt quy định pháp luật thân nhân họ, nhằm mục đích thu hồi tiền nợ, lãi theo quy định pháp luật phải bị xử lý hình Tình hình tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen Theo báo cáo tổng kết Cục Cảnh sát điều tra tội phạm trật tự xã hội (ĐTTP TTXH), giai đoạn 2010 - 2020, phát hiện, khởi tố, điều tra 1.207 vụ phạm tội cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen với 3.634 đối tượng, chiếm đoạt số tiền 219,5 tỷ đồng (chiếm tỷ lệ 0,2% so với tổng số vụ phạm tội hình sự; 11,7% so với tổng số vụ phạm tội liên quan tới tín dụng đen; 23,1% so với tổng số vụ phạm tội cưỡng đoạt tài sản) Qua khảo sát cho thấy tình hình tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen diễn biến tương đối phức tạp, có tăng, giảm khơng năm, trung bình năm xảy khoảng 109 vụ Trong thấp năm 2011 với 96 vụ, năm 2015 với 98 vụ - thực tế phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội có ổn định năm Tuy nhiên, năm 2013 có tăng lên đáng kể với 115 vụ, năm 2018 với 121 vụ cao năm 2019 với 131 vụ Tình hình hồn tồn phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội thời điểm Bởi thời điểm năm 2013 với biến động với “đóng băng” thị trường bất động sản, bất ổn hệ thống tài chính, ngân hàng diễn biến phức tạp tình hình “tín dụng đen”; đến giai đoạn 2018 2019, tình hình “tín dụng đen” lại có bùng phát trở lại với phương thức, thủ đoạn thông qua hoạt động cho vay trực tuyến, vay ngang hàng (P2P Lending) với “nở rộ” loại hình “kinh doanh dịch vụ địi nợ” khiến loại tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen tăng đột biến Đến năm 2020, sau Thủ tướng Chính phủ ban hành Chỉ thị số 12/CT-TTg ngày 25/4/2019 tăng cường phòng ngừa, đấu tranh với tội phạm vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen”, bộ, ngành, địa phương, đồn thể lực lượng Cơng an cấp đồng loạt triển khai biện pháp phịng ngừa, đấu tranh nên tình hình tội phạm vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” có chuyển biến tích cực, tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen có chiều hướng giảm nhẹ Tuy nhiên, đối tượng hoạt động “tín dụng đen” từ rầm rộ dựng, treo biển quảng cáo cho vay chuyển sang hoạt động núp bóng, hoạt động lưu động với gia tăng loại hình hoạt động cho vay trực tuyến, vay ngang hàng (P2P Lending) tình hình tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen tiềm ẩn nhiều yếu tố nguyên nhân, điều kiện tồn tại, phát sinh, gia tăng số vụ hậu loại tội phạm gây Bên cạnh đó, tình hình nêu phản ánh phần tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen xảy quan chức phát hiện, điều tra, truy tố, xét xử tổng kết thống kê hình Thực tế cịn phần đáng kể tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen xảy lý khác mà quan chức chưa phát hiện, xử lý chưa đưa vào thống kê hình - tội phạm ẩn Tội phạm ẩn vụ cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen chủ yếu tội phạm ẩn tự nhiên, có lý từ phía nạn nhân, đặc thù tội phạm cưỡng đoạt tài sản, phần lớn tác động, ảnh hưởng lớn đến uy tín, danh dự, nhân phẩm nên nạn nhân gia đình nạn nhân thường giữ kín, khơng trình báo cho quan chức năng; chí bị đối tượng phạm tội khống chế, đe dọa, uy hiếp nên khơng dám tố giác sợ bị trả thù Bên cạnh đó, nhiều vụ, việc có dấu hiệu cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen xảy khơng có đủ để tiến hành khởi tố đối tượng thực nhiều phương thức, thủ đoạn tinh vi, khó xác định ví dụ như: phương thức gây án: đối tượng hoạt động cho vay nặng lãi, tổ chức siết nợ, cưỡng đoạt tài sản hình thức đến nơi ở, nơi làm việc, nơi học tập “con nợ” người thân… để gây áp lực, đe dọa, ép buộc nhằm chiếm đoạt tài sản Đây phương thức gây án phố biến đối tượng phạm tội cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen thực Phương thức thường băng, nhóm chuyên cho vay lãi nặng, chủ cửa hàng cầm đồ… sử dụng để cưỡng đoạt tài sản khách hàng; thủ đoạn gây án: Các đối tượng sử dụng thủ đoạn đe dọa dùng vũ lực nạn nhân nhằm chiếm đoạt tài sản Đối với vụ án cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen thực thủ đoạn cho thấy thông thường đối tượng thường tụ tập đối tượng có tiền án, tiền sự, đồ hãn, có ngoại hình tợn, săm trổ, chí mang theo loại vũ khí kiếm, dao đến nhà, nơi làm việc nạn nhân, ép nạn nhân đến địa điểm khác để đe dọa tính mạng, sức khỏe nạn nhân gia đình họ… Nguyên nhân số giải pháp nâng cao hiệu phòng ngừa tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen Thứ nhất, nguyên nhân xã hội: nhu cầu vay vốn làm ăn, kinh doanh thị trường “nóng”, mà thực tế, khơng phải người dân doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng quy định chặt chẽ thủ tục tài sản chấp Theo số liệu điều tra Cục Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa (2020) cho thấy có khoảng 65% số doanh nghiệp nhỏ vừa khơng có khả tiếp cận vốn ngân hàng; theo thống kê Ngân hàng giới (WB), có 70% dân số Việt Nam chưa tiếp cận với vốn ngân hàng… Trong đó, việc tiếp cận nguồn vốn “tín dụng đen” ngồi xã hội lại q dễ dàng Người có nhu cầu vay vốn cần có giấy tờ cước cơng dân, sổ hộ số loại giấy tờ tùy thân có giá trị khác thẻ sinh viên, thẻ ATM, cấp vay tiền thời gian ngắn (thông thường khoảng từ 30 phút) Mặc dù người tham gia vay tiền biết rõ mức lãi suất cao, khả hồn trả khơng dễ dàng, song túng bấn, lại thấy thủ tục dễ dàng nên ký vào hợp đồng vay tiền… Khi tình hình kinh doanh gặp nhiều khó khăn, làm ăn thua lỗ, khả toán, nhiều cá nhân, doanh nghiệp “vỡ nợ”… chủ nợ tìm cách nhằm thu hồi tài sản cho vay Những vấn đề làm gia tăng loại tội phạm vi phạm pháp luật, có tội phạm cưỡng đoạt tài sản nhằm giải tranh chấp tài sản bên liên quan tới tín dụng đen Sự bùng nổ nhiều ứng dụng cho vay mạng, điện thoại di động (app) với lời mời chào, quảng cáo cho vay nhanh, lãi suất thấp, giải ngân vòng 15 phút, thủ tục đơn giản như: tải app, điền thông tin cá nhân, số tài khoản nhận tiền, gửi ảnh chụp cá nhân chứng minh nhân dân… khơng người vay nhanh chóng bị “sập bẫy” rơi vào vịng “tín dụng đen” với thực tế lãi suất phí dịch vụ người vay phải trả lên đến 700%/năm đến 1000%/năm Trong đó, Việt Nam chưa có quy định pháp lý hoạt động cho vay ngang hàng (P2P Lending) bao gồm việc cho vay qua App Với lãi suất cắt cổ, lãi chồng lãi, nợ gần khơng có khả tốn Đây ngun nhân dẫn tới việc đối tượng cho vay qua app lợi dụng khơng gian mạng, tính “ẩn danh” thực chiêu trò khủng bố tinh thần để “đòi nợ”, làm phát sinh loại tội phạm liên quan, có tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen Quản lý hoạt động tín dụng kẽ hở pháp luật liên quan đến quản lý hoạt động tín dụng dẫn đến tình hình tín dụng đen có xu hướng gia tăng Đặc biệt, chế, sách giải tranh chấp dân sự, giao dịch đen, hoạt động tín dụng đen cịn tồn hạn chế, bất cập Hiện nay, loại giao dịch quan hệ làm ăn, vay mượn, toán đa dạng thuận tiện nên phát sinh nhiều hoạt động tranh chấp, thủ tục khởi kiện để giải tranh chấp lâu, lại nhiều, rườm rà đối tượng cho vay lãi nặng sợ bị lộ hành vi tín dụng đen nên có hành vi đe dọa, uy hiếp tinh thần người vay tiền để lấy lại tài sản Mặt khác, xã hội cịn thực trạng băng, nhóm tội phạm hình đâm thuê chém mướn, đòi nợ thuê, bảo kê sẵn sàng đứng thực giải mâu thuẫn tài sản, đòi nợ thuê cho đối tượng cho vay lãi nặng Thứ hai, nguyên nhân quy định pháp luật số trường hợp có hành vi cho vay lãi nặng giao dịch dân số tiền thu lợi bất khơng đủ định lượng cấu thành tội phạm khơng có để xử lý hành Đó là, hành vi cho vay lãi nặng giao dịch dân số tiền thu lợi bất 30 triệu đồng mà không thuộc trường hợp “đã bị xử phạt hành hành vi bị kết án tội này, chưa xố án tích…” khơng thể xử lý hình khơng thể xử lý hành Bởi vì, Nghị định 167 xử phạt hành quy định người vay tiền phải “cầm cố tài sản” xử phạt hành mặt khác cơng tác quản lý Nhà nước an ninh trật tự (ANTT) hoạt động tín dụng đen cịn nhiều hạn chế, cơng tác tun truyền sách pháp luật, phòng ngừa đấu tranh tội phạm vi phạm pháp luật liên quan tới tín dụng đen; cơng tác cấp phép hoạt động, kiểm tra giám sát, phối hợp quan chức quản lý kinh doanh dịch vụ tài chính, sở cầm đồ… nhiều hạn chế; quy định pháp luật liên quan đến xử lý hành vi vi phạm liên quan tới tín dụng đen cịn nhiều bất cập, thiếu cụ thể khung hình phạt nhẹ, thiếu tính răn đe, giáo dục… Theo số liệu thống kê tính đến tháng 12 năm 2020, địa bàn 20 tỉnh, thành trọng điểm có 11.323 sở cầm đồ, kinh doanh tài Trong có 2.530 sở cầm đồ có biểu hoạt động “tín dụng đen” (504 sở khơng có giấy phép); 628 sở kinh doanh tài liên quan đến “tín dụng đen” (219 sở khơng có giấy phép), 1.016 cá nhân có biểu cho vay lãi nặng Thứ ba, nguyên nhân khó khăn tiến hành giải vụ án cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín đụng đen tỷ lệ điều tra, khám phá, xử lý tội phạm chưa phản ánh đầy đủ tình hình, diễn biến vụ việc cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen Mặc dù tỷ lệ điều tra khám phá vụ án tín dụng đen nói chung, vụ án cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen nói riêng cao; nhìn chung tình hình tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen có diễn biến phức tạp, gây xúc quần chúng nhân dân với nhiều vụ việc kéo dài không kịp thời xử lý, nhiều vụ việc thiếu nên chưa thể khởi tố, điều tra theo quy định… Quá trình điều tra vụ án cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen cịn xảy trường hợp thiếu phối hợp, thống quan tố tụng với quan điểm xử lý, hình thức xử lý mức độ xử lý Chế tài xử lý số vụ việc chưa phù hợp với tính chất, mức độ hành vi vi phạm gây Điều phần làm giảm tính nghiêm minh pháp luật, làm giảm vai trị, tác dụng công tác điều tra, truy tố, xét xử phòng ngừa tội phạm; tạo tâm lý thiếu tin tưởng người dân vào quan bảo vệ pháp luật coi thường pháp luật, hoạt động ngang nhiên, liều lĩnh đối tượng phạm tội - nguyên nhân, điều kiện để tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen nảy sinh diễn biến phức tạp Từ nguyên nhân tác giả đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu phòng ngừa xã hội tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen sau: Một là, để loại bỏ nguyên nhân xã hội Ngân hàng nhà nước, tổ chức tín dụng, quan có liên quan đổi chế, sách tín dụng ngân hàng, gói, khoản cho vay ưu đãi đến tầng lớp nhân dân Các ngân hàng, tổ chức tín dụng có sách mở rộng, đa dạng loại hình cho vay, sản phẩm dịch vụ ngân hàng; phát triển cơng ty tài chính, tổ chức tài vi mô phủ khắp vùng, miền với thủ tục nhanh gọn thuận tiện, đáp ứng nhu cầu vay vốn đáng, hợp pháp phục vụ đời sống, tiêu dùng nhân dân để góp phần ngăn chặn “tín dụng đen” Đẩy mạnh ứng dụng khoa học, công nghệ, phát triển dịch vụ cho vay, toán trực tuyến, gắn với cải cách thủ tục hành chính, đơn giản quy trình, thủ tục vay vốn theo hướng thuận lợi để tầng lớp nhân dân dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn vay hợp pháp có nhu cầu Tiếp tục thực có hiệu Chỉ thị 12/CTTTg ngày 25/4/2019 thủ tướng Chính phủ; đạo Thủ tướng Chính phủ Cơng văn số 12169/VPCP-KTTH ngày 14 tháng 12 năm 2018 việc sửa đổi quy định ngành nghề kinh doanh dịch vụ đòi nợ; Đề án “Phòng, chống loại tội phạm có tổ chức, tội phạm xuyên quốc gia” thuộc Chiến lược quốc gia phòng, chống tội phạm giai đoạn 2016 - 2025 định hướng đến năm 2030 theo Quyết định số 623/QĐ-TTg ngày 14/4/2016 Thủ tướng Chính phủ… Tăng cường kiểm tra, xử lý nghiêm sở kinh doanh cầm đồ, đòi nợ sở kinh doanh có nghi vấn hoạt động tín dụng đen; đạo quan đăng ký kinh doanh cấp đăng ký doanh nghiệp hộ kinh doanh quy định; đạo, kiến nghị quan chức thu hồi Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh với sở kinh doanh có điều kiện liên quan đến hoạt động tín dụng đen thơng báo cho quan đăng ký kinh doanh… Qua đó, góp phần tăng cường công tác quản lý, tra, kiểm tra xử lý tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen; khắc phục kịp thời hạn chế, thiếu sót để quan, doanh nghiệp, cá nhân lợi dụng vi phạm Hai là, thời gian tới lực lượng Cảnh sát ĐTTP TTXH cần tập trung làm tốt cơng tác tham mưu, hồn thiện pháp luật tạo sở pháp lý cho hoạt động phòng ngừa tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen vấn đề như: Kiến nghị, đề xuất nội dung sửa đổi, bổ sung hoàn thiện pháp luật, đảm bảo phù hợp, đáp ứng yêu cầu thực tiễn Trong tập trung vào văn quy phạm pháp luật như: Luật hình sự, Luật tố tụng hình sự, Luật tổ chức tín dụng, Luật dân sự, Luật đầu tư, Luật xử lý vi phạm hành chính, Cơng văn 212/TANDTC ngày 13/9/2019; Công văn 4688/VKSTC Nghị định số 19/2019/NĐ-CP ngày 19/02/2019 Chính phủ họ, hụi, biêu, phường văn pháp luật liên quan… Ba là, tổ chức làm tốt công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật, vận động quần chúng nhân dân phối hợp với lực lượng Cảnh sát ĐTTP TTXH phòng ngừa tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen Cần phải đẩy mạnh công tác tuyên truyền, vận động quan, tổ chức người dân phối hợp chặt chẽ với lực lượng Cảnh sát ĐTTP TTXH, tích cực, chủ động cung cấp nhiều thông tin quan trọng liên quan đến hoạt động tội phạm vi phạm pháp luật liên quan tới tín dụng đen, có tội phạm cưỡng đoạt tài sản; đồng thời, tích cực tham gia phát hiện, đấu tranh phòng, chống tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen để bước làm giảm loại trừ loại tội phạm khỏi đời sống xã hội./  ... vụ phạm tội hình sự; 11,7% so với tổng số vụ phạm tội liên quan tới tín dụng đen; 23,1% so với tổng số vụ phạm tội cưỡng đoạt tài sản) Qua khảo sát cho thấy tình hình tội phạm cưỡng đoạt tài sản. .. khám phá vụ án tín dụng đen nói chung, vụ án cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen nói riêng cao; nhìn chung tình hình tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen có diễn biến... phần tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan tới tín dụng đen xảy quan chức phát hiện, điều tra, truy tố, xét xử tổng kết thống kê hình Thực tế cịn phần đáng kể tội phạm cưỡng đoạt tài sản liên quan