Rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam (MSB)

ĐẠI HỌC Qưoc GIA HA NỌI TRƯỜNG ĐAI HOC KINH TÉ ĐỎ THỊ THANH RUI RO TRONG THANH TOAN QUOC TE TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM (MSB) Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Mã số: 60310106 LUÂN VĂN THẠC sĩ KINH TỂ QUỐC TÉ CHƯONG TRÌNH ĐỊNH HNG ỦNG DỤNG Người Hưóng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Vũ Hà XÁC NHẬN CỦA CÁN Bộ XÁC NHẬN CỦA CTHĐ HƯÓNG DẪN CHÁM LU AN VĂN Hà Nội - 2021 LỜI CAM ĐOAN Đê tài “Rủi ro tốn qc tê Ngân hàng Thương mại Cơ phân Hàng Hải Việt Nam” tìm tịi, nghiên cứu cá nhân Các số liệu sử dụng luận văn trung thực Kết nghiên cứu chưa trùng lặp cơng trình khác Nếu sai sót tơi xin chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày 27 tháng 12 năm 2021 Tác giả luận văn Đỗ Thi Thanh LỜI CẢM ƠN Lời trân trọng nhât, xin gửi tới Ban giám hiệu quý thây cô trường Đại học Kinh tế- Đại học Quốc Gia Hà Nội tạo giúp đờ để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Vũ Hà ln tận tình, hỗ trợ tơi q trình làm Tơi vơ biết ơn đến q Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam hỗ trợ lớn cho tơi q trình hồn thành luận văn Xin gửi lời cảm ơn chân thành đên tât người! Hà Nội, ngày 27 tháng 12 năm 2021 rp • Tác giả Đỗ Thị Thanh MỤC LỤC • • DANH MỤC TỪ’ VIÉT TẮT DANH MỤC BANG BIEU ii DANH MỤC HÌNH VẼ, sơ ĐỒ iii PHÀN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỎNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN cứu VÀ SỞ LÝ LUẬN VÈ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TỂ 1.1 Tống quan tình hình nghiên cứu N r r r 1.1.1 Các cơng trình nghiên cứu vê rủi ro tốn qc tê thê giới 1.1.2 Các cơng trình nghiên cứu rủi ro toấn quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 1.1.3 Đánh giá công trinh nghiên cứu liên quan 1.2 Cơ sở lý luận rủi ro toán quốc tế 10 1.2.1 Khái quát toán quốc tế 10 1.2.2 Khái quát rủi ro toán quốc tế 18 ỉ r r r 1.2.3.Các yêu tô ảnh hưởng tới rủi ro hoạt động tốn qc tê Ngân hàng 23 1.2.4 Hậu phát sinh rủi ro toán quốc tế 24 Kết luận Chương 26 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 2.1 Quy trình nghiên cứu luận văn 27 2.2 Các phương pháp phân tích áp dụng luận văn 27 2.2.1 Phương pháp phân tích tổng hợp 27 2.2.2 Phương pháp thống kê 30 2.2.3 Phương pháp so sánh .32 2.2.4 Phương pháp case study 33 2.3 Nguồn số liệu cách xử lý 35 2.3.1 Số liệu tồng quan hoạt động toán quốc tế 35 2.3.2 Số liệu chi tiết hoạt động toán quốc tế MSB 35 2.3.3 Cách xử lý số liệu 36 Kết luận Chương 37 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ RỦI RO VÀ CÁC BIỆN PHÁP PHỊNG CHỐNG RỦI RO TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 38 3.1 Khái quát chung hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam từ 2015- 2020 38 3.1.1 Sự phát triển nghiệp vụ toán quốc tế Ngân hàng MSB 38 3.1.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế Ngân hàng MSB 42 3.1.3 Thực trạng hoạt động toán quốc tể Ngân hàng MSB 43 3.2 Thực trạng rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 46 3.2.1 Rủi ro phương thức chuyển tiền 47 3.2.2 Rủi ro phương thức tín dụng chứng từ 49 3.2.3 Rủi ro phương thức nhờ thu kèm chứng từ 52 3.3 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro toán quốc tế MSB 54 3.3.1 Các nguyên nhân khách quan 54 3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 56 3.4 Biện pháp phịng, chống rủi ro tốn quốc tế mà Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam áp dụng 57 3.4.1 Công tác quản lý rủi ro toán quốc tể ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 2015- 2020 57 3.4.2 Biện pháp phòng chống rủi ro toán quốc tế 59 3.4.3 Đánh giá cơng tác phịng chống rủi ro toán quốc tế MSB 60 Kết luận chương 62 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NHẢM HẠN CHÉ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TÉ TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI VIỆT NAM 63 4.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế MSB thời gian tới 63 4.2 Giải pháp nhăm hạn chê rủi ro tốn qc tê MSB 64 4.2.1 Giải pháp nhằm quản lý rủi ro phương thức TTQT MSB 64 4.2.2 Các giải pháp đồng nhằm quản lý rủi ro phương thức TTQT MSB 67 4.3 Một số kiến nghị 69 4.3.1 Đối với Chính phủ 69 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 70 Kết luận chương 73 KỂT LUẬN 74 TAI LIỆU THAM KHẢO 76 DANH MỤC TÙ VIÉT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa CIC Trung tâm thơng tin tín dụng L/C Thư tín dụng- Letter of Credit MSB Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam NH Ngân hàng NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ- Uniform Customs and Pratice for Documentary Credits URC Quy tắc thống nhờ thu- Uniform Rules for Collections XNK Xuất nhập DANH MỤC BẢNG BIÉU STT Bảng Nội dung Trang Doanh số toán nghiệp vụ TTQT chủ yếu Bảng 3.1 43 MSB 11 DANH MỤC HÌNH VẼ, so ĐỒ STT Sơ đồ, hình vẽ Nội dung Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền 13 Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ nhờ thu 14 Sơ đồ 1.3 Quy trình nghiệp vụ tốn qua L/C 15 Hình 3.1 Cơ cấu khách hàng TTQT theo mức độ tập trung 42 Hình 3.2 Mơ hình tốn quốc tế MSB theo cấp độ 56 ••• 111 PHẦN MỞ ĐÀU Tính câp thiêt đê tài Năm 2019 năm đặc biệt kinh tế Việt Nam Hiệp định Đối tác Tiến Toàn diện Tiến xuyên Thái Bình Dương (CPTPP) Hiệp định Thương mại Tự Việt Nam lần có hiệu lực tạo nên • JL • • • • • • • • sóng đầu tư từ nước ngồi Với thành tựu mà kinh tế Việt Nam có, ngày tiến dần để hịa kinh tế giới, phấn đấu trở thành đầu mối sản xuất quan trọng chuỗi cung ứng toàn cầu Năm 2019 mở nhiều hội cho kinh tế Việt Nam điều thể tổng lượng xuất nhập nàm 2020 đạt 543,9 tỷ đô la Mỹ, tăng 5,15% so với năm trước, nồ lực kinh tế nước ta bối cảnh đại dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp Riêng với xuất khẩu, kim ngạch đạt 281,5 tỷ đô la Mỹ, tăng 6,5% so với năm 2019 nhập đem lại doanh thu đạt 262,4 tỷ đô la Mỹ, tăng 3,6% so với năm 2019 Tốc độ tãng trưởng bình quân kim ngạch xuất nhập Việt Nam giai đoạn 2016-2020 11,9%, cao nhiều so với mục tiêu mà Đảng Nhà nước đề 10% [20] Để đạt điểm sáng đó, kinh tế Việt Nam không nhờ tăng trưởng hoạt động kinh tế truyền thống mà cịn có phát triển hoạt động kinh doanh Bởi gia tăng giao thương hàng hóa quốc tế ngày tăng cao, đặt yêu cầu phương thức toán đặc biệt mặt hàng xuyên quốc gia Nhờ mà hoạt động tốn quốc tế có hội mở rộng phát triển Tuy nhiên, với đặc tính quốc tế, hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Chính điều cần nghiên cứu sâu sắc rủi ro toán quốc tế Thanh toán quốc tế doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng thương mại ẩn chứa rủi ro biến động môi trường kinh doanh, tác nghiệp bên xuất nhập đặc biệt từ phía ngân hàng nói chung ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ngoại lệ Ngày nay, hoạt động toán quốc tế phát triển thông qua dịch vụ CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHÉ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI VIỆT NAM _ _ - * L L . 4.1 Định hướng phát triên hoạt động tốn qc tê MSB thời gian tói MSB xây dựng cho định hướng phát triển hoạt động tốn quốc tế với mục tiêu sau: N jf • - Đâu tiên, đê tiêp tục phát triên mở rộng mạng lưới, ngân hàng tiêp tục tìm 9 \ địa diêm cụ thê đê mở văn phòng thị trường khác, đông thời mở rộng hoạt động \ kinh doanh ngân hàng băng cách đưa nội quy, quy định bô sung Việc khai trương hoạt động kinh doanh chi nhánh MSB sè giúp MSB cung cấp thêm nhiều dịch vụ tốn quốc tế tình hình tìm kiếm khách hàng có thề tiếp cận với ngân hàng Thứ hai, việc chuyển đổi hình thức cấp vốn có tiềm năng, chẳng hạn tốn trực tuyến Ngồi hệ thống tốn truyền thống, MSB cần tăng cường sử dụng phương thức toán thay Đồng thời, cần nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Thứ ba, tăng phương thức tốn, khơng ý đến la Mỹ, đồng euro, n Nhật, la Canada mà cịn quảng bá đồng Koruna Séc, nhân dân tệ Thứ tư, phân tích hoạt động kinh doanh khách hàng, hạn xuất nhập sàn phẩm Điều giúp ngân hàng hiểu khách hàng muốn MSB muốn hỗ trợ điều Thứ năm, tất quản lý doanh nghiệp phải tiếp cận khách hàng, nắm bắt tình hình kinh doanh doanh nghiệp bám sát khách hàng Thứ sáu, đào tạo nhân viên phận có kinh nghiệm chun mơn sâu, kiểm sốt thay đổi hiệu hoạt động phù hợp với mục tiêu phát triển cùa ngân hàng Thứ bảy, cải tiến tạo hệ thống thông tin, phản hồi trực tuyến dễ 63 sử dụng cho khách hàng, hệ thơng phải có mức độ bảo mật cao nhât Thứ tám, thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với NHTW để điều tiết hỗ trợ giao dịch cách tốt 4.2 Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro toán quốc tế MSB 4.2.1 Giải pháp nhằm quản lý rủi ro phương thức TTQT MSB Từ kết nghiên cứu Chương 3, thấy rủi ro MSB khắc phụ phần lớn thông qua củng cố hoạt động tuyển phòng ngự hệ thống ngân hàng: - Dịch vụ khách hàng: Đây phận trực tiếp tiếp nhận thông tin chứng từ từ khách hàng Dịch vụ khách hàng khâu xử lý sơ thông tin để thực khâu - Quan hệ khách hàng: Dù phận kinh doanh hay trụ sở, phận phải đào tạo có kinh nghiệm tốt việc xác định yếu tố rủi ro - Bộ phận kiểm toán độc lập: Sẽ đóng vai trị bên độc lập kiểm tra tính hiệu khâu quản trị rủi ro tuyến trên, từ báo cáo với Hội đồng Quản trị đề đưa giải pháp cho MSB việc củng cố hiệu tuyến 4.2.1.1 Giải pháp rủi ro phương thức chuyên tiền Đối với điều khoản xuất khẩu: MSB cung cấp cho nhà xuất khuyến nghị chi tiết: -Thông tin quan trọng, chẳng hạn tiền tệ, danh tiếng - Thường đầu tư sinh lời nhỏ - Nhận giá cao người bán nhà nhập tiếp xúc chặt chẽ để đảm bảo an toàn giao dịch - Khi hợp đồng quy định phương thức tốn sau T/T người bán phải kê khai phạt toán để kịp thời toán Phải có quy định rõ ràng thỏa thuận, hợp đồng giải tranh chấp Đối với vấn đề nhập khẩu: MSB cho biết 90 ngày sau người toán giao hàng, người nhập bồ sung chứng từ cần thiết, tờ khai hải quan, hóa 64 đơn, chứng từ, v.v Trong MSB, nhà nhập khâu phải điên chứng từ theo yêu cầu, nhà nhập không thực lời hứa sau 90 ngày 4.2.1.2 Giải pháp quản lý rủi ro phương thức nhờ thu MSB xem xét tài trợ cho khách hàng có hạn mức tín dụng tốn xuất nhập khẩu, bảo lãnh, tất nhiên có hợp đồng xuất nhập sử dụng phương thức nhờ thu phương thức toán đế toán Gửi đến ngân hàng phục vụ (nhà xuất khẩu), gửi nước theo hướng dẫn ngân hàng thu, tất theo hướng dẫn ngân hàng thu, ngân hàng thu chấp thuận MSB khuyến cáo khách hàng ràng phương thức thu rẻ tiện lợi lại tiềm ẩn nhiều rủi ro cho bên liên quan 4.2 ỉ.3 Giải pháp quản lý rủi ro phương thức tín dụng chứng từ a Đối với L/C nhập * Đối với việc phát hành L/C nhập Trước MSB thông qua việc phát hành thư tín dụng, MSB phải áp dụng quy tắc định giá chặt chẽ, chẳng hạn cấp tín dụng cho khách hàng để quản lý khả toán sau ngân hàng toán đủ chứng từ Một yếu tố mà ngân hàng phát hành phải lưu ý xếp hạng tín nhiệm liệu ngân hàng có thu hồi phần hay toàn doanh thu nhà nhập bị phá sản hay không Việc thấm định khách hàng vơ quan trọng, MSB phải tìm hiểu sản phẩm mà nhà nhập có, sản phẩm có khả bán thị trường có đủ tiêu chuẩn chất lượng Khơng thế, với nhừng mặt hàng dễ bị hỏng trình vận chuyển đặc biệt có tham gia bảo hiểm hàng hóa Đối với L/C, thư tín dụng kèm với bảo đảm thực thư tín dụng bảo đảm thực phải có giá trị đồng thời Trong trường hợp L/C, nên ghi rõ số lượng, chủng loại cùa lô hàng phân loại theo chủng loại, tên hàng, v.v Chỉ định nhiều lô hàng cho mồi lô hàng Đe hạn chế chứng từ hoàn thiện, trước chứng từ đến tay MSB 65 phải tốn phải tính thời gian giao hàng bình thường, thời gian người bán chuẩn bị hồ sơ, thời gian xử lý , Thời điểm xuất tài liệu định xác thời gian trình bày tài liệu Sản phẩm đặc biệt, sản phẩm qua sử dụng thị trường rủi ro Trung Quốc, Châu Phi, Ukraine, v.v Đối với sản phẩm nhập khẩu, hạn chế bổ sung yêu cầu hàng nhập có giá trị cao MSB tài trợ Việc hồn trả hàng hóa người mua cấp phiếu kiếm tra số lượng, chất lượng quan quản lý chất lượng độc lập cảng / cảng đến cấp xác nhận người bán giao đủ số lượng chất lượng hàng hóa phù hợp với điều khoản thỏa thuận Đe giảm giá vốn hàng nhập khẩu, nhà nhập đưa giá FOB CFR yêu càu nhập yêu cầu L/C Trong trường họp này, rủi ro sau hàng hóa xếp lên tàu người nhập chịu, xảy rủi ro trình vận chuyển người nhập chịu rủi ro người nhập khấu chịu rủi ro Đối với loại L/ c đặc biệt: Việc giám định khí chuyển nhượng có hàm lượng khơng khí ban đầu giống khí chuyến nhượng, Ngân hàng mở tồ chức tín dụng khơng chịu trách nhiệm tốn cho người nhận chuyển nhượng (trừ trường hợp ngân hàng ngân hàng xác nhận thư tín dụng) / C) Nhà xuất khấu làm trung gian, số vấn đề giữ bí mật với nhà xuất khấu khác, đặc biệt mức giá Đối với L/C giáp lựng: Thời điếm giao hàng L/C giáp lưng phải xảy trước thời điếm giao hàng L/C gốc, thời điếm lý L/C giáp lưng thực sau toán L/C gốc b Đối với việc xử lý chứng từ toán L/C nhập khấu: Nếu hồ sơ khơng đúng, khách hàng từ chối tốn Trong trường hợp, bạn phải giữ tất giấy tờ bạn nhận để thông báo chờ khách từ ngân hàng thương mại Các chứng từ khơng có đầy đủ phí ban đầu khơng chấp nhận, khách hàng chấp nhận toán nộp toàn số tiền để trang trải L / c 66 MSB Thực theo nguyên tăc UCP ngân hàng câp vôn đưa Đối với thư tín dụng hữu hình: Trước MSB chấp thuận toán giao bảo lãnh, khách hàng phải ký hợp đồng chuyển khoản vay với MSB (nếu khách hàng có khoản vay ngân hàng) chuyền giá tốn tương ứng Lơ hàng phải tốn tài khoản tốn nước ngồi đề chờ tốn (trừ khách hàng tốn với chủ mình) L/C cần toán: Trước việc toán chấp thuận, MSB yêu cầu khách hàng cho bạn vay (nếu số tiền toán lớn) ký hợp đồng thỏa thuận phí hợp đồng (nếu bạn trả MSB-nếu bạn phải trả ), MSB sử dụng để toán tài khoản doanh nghiệp Khách hàng trả lãi suất giao hàng qua ngân hàng kể từ ngày tốn khoản nợ * Thư tín dụng xuất Trong trường hợp xem xét chứng từ, MSB với khoản vay dài hạn có tính đến tiêu chuẩn dịch vụ khách hàng cao nên thông báo cho nhà xuất khẩu: Nếu chứng từ khác, người thụ hưởng nên yêu cầu giao chứng từ Xác nhận chấp nhận ƯCP 600 ứng dụng hiền thị, khơng phải q trình thu thập MSB khuyến nghị nhà nhập khấu cung cấp thư tín dụng từ ngân hàng thương mại quốc tế có uy tín (tốt ngân hàng đại lý ngân hàng cho vay ngân hàng bán lẻ): Hãy chọn ngân hàng có kinh nghiệm phong phú lĩnh vực đầu tư tài trợ quốc tế, bạn sửa đổi cho phù hợp với công ty Các hướng dẫn thực giống L/C Do rủi ro cao theo UCP600, MSB định không công bố tài liệu, tiền khấu trù’ từ q trình tính lương tốn 4.2.2 Các giải pháp đồng nhằm quản lý rủi ro phương thức TTQT MSB 4.2.2 ỉ Tập trung nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT Tuyển dụng nhân viên có kinh nghiệm lâu năm lĩnh vực toán quốc tế đào tạo nhân viên 67 Tăng cường hoàn thiện toàn diện tiêu chuẩn, cải thiện hệ thống toán quốc tế Tăng cường quan hệ thu thập thông tin từ hệ thông trun thơng Thơng tin Trung tâm Tín dụng NHNN CIC Internet Cung cấp tài liệu hệ thống cảnh báo khơng sử dụng hệ thống tốn nước để hiểu cần thiết việc tránh rủi ro ngoại hối r \ _ -ù Chù yêu đâu tư vào đào tạo, quy hoạch, đào tạo, bôi dưỡng người tâm huyêt với nghê, tơ chức thi nâng cao trình độ quản lý nhân viên, nâng cao nghiệp vụ đế giảm thiểu rủi ro đạo đức, thu hút chiêu mộ với cán lãnh đạo, nhân viên xuất sắc 4.2.2.2 Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro tốn quốc tế Tăng cường công tác kiếm tra, giám sát, kiếm soát nội nhằm phát hiện, ngăn chặn quản lý kịp thời nguy tiềm ẩn Vụ Kiểm toán nội bộ, Vụ Thanh toán quốc tế Vụ Quản lý rủi ro xây dựng mơ hình quản lý rủi ro toán quốc tế - Xác định rủi ro: Tất cán nhân viên quản lý, lãnh đạo nên xem xét, đánh giá, so sánh báo cáo với công việc thực tế đế xem xét mức độ rủi ro - Đo lường rủi ro: Chú yêu đo lường báo cáo sơ chính, vượt q phạm vi cho phép - Quản lý rủi ro: Khi thực giao dịch nào, bên tham gia giao dịch phải chắn giao dịch mục đích, nhu cầu 4.2.2.3 Tránh rủi ro quốc gia ảnh hưởng đến phương thức TTQT Rủi ro quốc gia yếu tố càn ý, MSB trọng để tránh nhờ biện pháp sau: r A « r r - Cung câp cho khách hàng thông tin vê rùi ro quôc gia thê giới - Cung cấp cho khách hàng danh sách nước bị Mỹ cấm vận toán quốc tế Iran, Bắc Triều Tiên 68 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Đối với Chính phủ 4.3.1.1 Hồn thiện hệ thống pháp lý, sách TTQT Hệ thống pháp lý sách thương mại khơng ngừng hồn thiện, nhằm hạn chế rủi ro kinh doanh ngoại thương, xin nêu số kiến nghị cụ thể sau: Tăng cường hệ thống pháp lý, sách phát triển, quản lý kinh tế sở khoa học, thực tiễn, phù hợp với yêu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng hạn chế khiếm khuyết cản trở đến hoạt động doanh nghiệp Thảo luận để đưa khung sách pháp luật ban hành thức Chính phủ cần ban hành văn hướng dẫn nhằm cụ thể hóa giải tranh chấp có mẫu thuẫn pháp luật nước pháp luật quốc tế Đặc biệt, vàn ban hành cần làm rõ tính chất pháp lý UCP, URR , bên Việt Nam tham gia vào phương thức toán quốc tế, giúp doanh nghiệp thực quy trình nghiệp vụ 4.3.1.2 Tăng cường quản lý thị trường, giám sát họp đồng kỉnh doanh a Quản lý bên tham gia hoạt động thương mại quốc tế Việt Nam ngày hội nhập với thị trường quốc tế, khuyến khích doanh nghiệp XNK, nhiên điều khơng có nghĩa thả không quản lý Đe giảm thiều rủi ro cho doanh nghiệp Chính phủ cần: Đưa quy chuân rõ ràng cho doanh nghiệp quyên tham gia kinh doanh xuất nhập khẩu, có tiêu chuấn phản ánh đánh giá lực thực sự, uy tín doanh nghiệp muốn tham gia vào thị trường thương mại quốc tế Nghiên cứu định hướng thị trường, mặt hàng mặt hàng xuất khấu chủ lực giải pháp mà Chính phủ nhằm tác động vào nguồn rủi ro nhằm hạn chế thay đối có rủi ro cung cầu lên xuống, thị trường hàng hóa có xáo trộn giá 69 b Tư vấn, hỗ trợ cung cấp doanh nghiệp thông tin thị trường quốc tế Các doanh nghiệp Việt Nam tìm kiếm thơng tin, tự cạnh tranh khoản chi phí phát triển thị trường, thiết lập kênh phân phối, kênh bán hàng thực Chính Chính phủ cần hỗ trợ thông tin, tư vấn pháp luật, hỗ trợ nguồn tài để gia nhập thị trường quốc tế cách vững vàng, hạn chế gặp phải rủi ro c Giám sát chặt chẽ hợp đồng kinh doanh xuất nhập Rủi ro thường xảy giai đoạn thực hợp đồng, việc giám sát, bám sát doanh nghiệp, quan quản lý cũa Chính phủ cần phải tang cường chức giám sát thực đặc biệt nhừng họp đồng có giá trị lớn Việc giám sát giúp hạn chế rủi ro kinh doanh, thêm vào đó, Chính phủ thống kê lượng hàng hóa xuất nhập thực tế kịp thời có biện pháp điều chỉnh để phù hợp với tình hình cung càu thị trường 4.3.1.3 Tăng cường biện pháp qn lý kỹ thuật an tồn tốn xuất nhập khâu Tăng cường quy định thống chung an tồn tốn xuất nhập Quy hoạch có kế hoạch để đầu tư cho sở hạ tầng,cải thiện trình độ kỹ thuật cơng nghệ nhằm tạo thuận lợi an tồn tốn xuất nhập khấu doanh nghiệp Việt Nam 4.3.2 Đối với Ngăn hàng Nhà nước 4.3.2 ỉ Vận hành hệ thống cảnh báo biến động bất thường tĩnh hình kinh tế- xã Thứ nhât, cân coi trọng việc xây dựng hệ thông sô liệu liệu thông tin chuyên ngành trực tiếp phục vụ công tác dự báo kinh tế Chính phủ cần có nghị chuyên đề cụ thể việc xây dựng hệ thống thông tin liệu kinh tế cấp dựa thành tựu công nghệ thông tin Thứ hai, đảm bảo trì, phối hợp ăn khớp quan chức công cụ hỗ trợ công tác dự báo thực 70 Thứ ba, cân trọng hiêu vê tương tác qua lại công tác dự báo kinh tế với đặc điểm pháp luật kinh tế xã hội cúa đất nước 4.3.2.2 Củng cố phát triển thị trường tiền tệ Thị trường tiền tệ nước ta phát triển mạnh mẽ, song ngân hàng thương mại Việt Nam chưa biết tận dụng ưu điểm thị trường Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Bộ tài tiếp tục nới lỏng lãi suất, thay đổi sang chế thị trường xác định lãi suất Các sách dần theo xu hướng xóa bỏ kiềm chế tài chính, thực hội nhập quốc tế ngân hàng tài cách chủ động 4.3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm thông tin phòng ngừa xử lý rủi ro Ngân hàng Nhà nước ( C/C) Trung tâm phòng ngừa xử lý rủi ro ( CIC) có chức thu thập thông tin doanh nghiệp, thị trường nước, đối tác thương vụ mua bán thương mại, giúp cho ngân hàng phịng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng toán quốc tế Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng trung tâm lớn mạnh để đáp ứng nhu cầu thông tin cung cấp thông tin cách xác, kịp thời Một số giải pháp để nâng cao chất lượng hoạt động CIC: CIC tiếp tục trì mơ hình vận hành, đơn đốc tố chức tín dụng báo cáo thông tin đầu vào nhằm tạo sở liệu tốt đế phục vụ công tác ngàn ngừa rủi ro Nghiên cứu đưa biện pháp quản lý đồng phần mềm phục vụ báo cáo, khai thác sử dụng thơng tin tồn hệ thống ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày cao báo cáo khai thác thông tin bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng Tăng cường liên kết trung tâm thông tin, ngành dọc liên quan Ngân hàng Nhà nước đề thắt chặt việc làm báo cáo việc xử lý thơng tin tín dụng tổ chức tín dụng, phối hợp cung cấp khai thác thông tin với CIC 71 Các tơ chức tín dụng cân hệ thông chọn lọc thông tin đảm bảo, Ngân hàng Nhà nước cần có chế tài xừ lỷ nghiêm minh để kiểm duyệt chất lượng thông tin đầu vào xác hiệu Đồng thời Ngân hàng Nhà nước cần cải tiến đa dạng kênh thông tin đầu ra, nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu thơng tin tố chức tín dụng Tăng cường cơng tác tuyển chọn vị trí tra Ngân hàng Nhà nước, giám sát chặt chè ngân hàng phù họp với thông lệ chuẩn mực quốc tế Công tác tra gặp phải bất cập làm ảnh hưởng đến trình giám sát ngân hàng, cần khắc phục vấn đề để làm sở cho việc xây dựng đề án cải cách máy tố chức hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước 72 r Kêt luận chương Trong chương này, xuât phát từ kêt nghiên cứu chương trước đó, tác giả mạnh dạn đề xuất giải pháp để quản trị rủi ro hệ thống MSB lĩnh vực toán quốc tế, bao gồm giải pháp chung sử dụng mơ hình tuyến phịng thù giải pháp riêng mảng nghiệp vụ cụ thể TTQT Đồng thời, tác giả đưa giải pháp, đề xuất quan quản lý Chính phủ, NHNN để khắc phục rủi ro khách quan mà MSB gặp phải rủi ro môi trường pháp lý, rủi ro quốc gia KÉT LUẬN Kinh tế- xã hội Việt Nam năm 2020 diễn bối cảnh đại dịch Covid-19 bùng phát khiến kinh tế có biến động rõ rệt Các kinh tế phát triển gặp khó khăn, nhiên có phục hồi nhanh nỗ lực thân doanh nghiệp hỗ trợ mạnh mẽ Nhà nước, năm 2021 kinh tế có dịch chuyền lên theo hướng tích cực Khi kinh tế mở cửa kéo theo biến động tiềm ẩn từ sách việc thay đồi sách tiền tệ, khơng gặp vấn đề việc thực sách thát để giảm áp lực tiền tệ Bên cạnh sách cấm vận Mỹ, biện pháp trừng phạt kinh tế khu vực đồng EURO, biến động đại dịch Covid-19 gây ra, tình hình kinh tế giới có nhiều bất ổn, tạo sức ép khả hấp thụ vốn kinh tế, sức ép nợ xấu nặng nề, hàng hóa tiêu thụ chậm Trong bối cảnh kinh tế chịu tác động yếu tố nội ngoại lực, trách nhiệm đặt hệ thống Ngân hàng Nhà nước vơ lớn Đó chất lượng tín dụng cịn thấp, cấu hệ thống ngân hàng chưa phù hợp với phát triển lên hệ thống ngân hàng giới, lực quản lý chun mơn nghiệp vụ cịn chưa đáp ứng với chế mới, cơng nghệ ngân hàng cịn lạc hậu Tất thiếu sót, yếu hoạt động ngân hàng giới hội nhập với vòng xoay kinh tế mạnh mẽ Điều đáng nhắc đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại nhiều yếu kém- lĩnh vực đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng đem lại hiệu tích cực cho kinh tể lưu thơng hàng hóa nước giới Đất nước hội nhập sâu rộng việc giao thương quốc tế vô quan trọng kéo theo hoạt động tốn quốc tế ngày có vai trò quan trọng hoạt động kinh tế quốc tế, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế xã hội Xét góc độ ngân hàng, hoạt động tốn quốc tế không tạo nên hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại tạo giá trị kinh tế đất nước, nhờ hoạt động mà hàng hóa lưu thơng xun biên giới, việc 74 tốn thương mại dễ dàng, tạo thu nhập cho doanh nghiệp nâng tầm uy tín cho chinh ngân hàng Thanh tốn quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam nhiều năm qua có dấu hiệu tích cực, đứng trước biến động kinh tế hoạt động trì ngày lớn mạnh Đó nhờ khắc phục điếm yếu, sách, thơng lệ quốc tế ngày thơng thống Vì vậy, việc phân tích rủi ro phương thức toán quốc tế cần thiết Đây vấn đề mới, song bối cảnh kinh tể rủi ro ln tiềm ẩn, cần có nhận định, đánh giá đề giải pháp phù hợp với tình hình nhằm hạn chế quản lý rủi ro cách hiệu Luận văn “ Rủi ro toán quốc tể Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” vấn đề cần khắc phục, phân tích rõ ràng với mong muốn tổng hợp rủi ro tốn quốc tế Phân tích cụ thể ví dụ góc độ khác ngân hàng q trình tốn hàng hóa, Luận văn cho thấy nhìn tổng quát rủi ro toán quốc tể dựa sở lý luận xây dựng thực tiễn nghiên cứu, đưa khuyển nghị nhằm quản trị rủi ro cách hiệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam nói riêng có nhừng học cho ngân hàng thương mại khác nói chung 75 TAI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kinh doanh, 2020 Báo cáo kinh doanh từ năm 2015-2020 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Báo cáo thường niên, 2019 Bảo cảo thường niên năm 2019 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Cơ cấu khách hàng TTQT theo mức độ tập trung, 2020 Báo cáo cấu khách hàng Phòng Khách hàng doanh nghiệp - Trụ sở MSB Hà Văn Hội, 2012 Giáo trình tốn quốc tế,Hà NỘẼNXB Đại học Quốc Gia Hà Nội Nguyễn Thị Quy, 2008 Dịch vụ ngân hàng đại, Hà NỘẼNXB lý luận trị Trần Nguyễn Hợp Châu, 2012 Nâng cao lực toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam, tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng, số 122 Phòng thương mại quốc tế, 2010 Bộ tập quán quốc tế L/C, Hà Nội: NXB Thông tin Truyền thông Ana-Maria Dinu, 2015 RISK TYPES ỈN INTERNATIONAL TRADE “ Dimitrie Cantemir” Christian University Các website https://www.sbv.gov.vn 10 https://portal.vietcombank.com.vn 11 https://www.vietinbank.vn 12 https://tapchinganhang.gov.vn/nhung-luu-y-doi-voi-cac-doanh-nghiep-viet-namtrong-thuc-tien-ap-dung-cong-uoc-vien-1980.htm 13 Friederike Niepmann, 2017 Thương mại quốc tế, rủi ro vai trò ngân hàng [Ngày truy cập: tháng năm 2017] 14 https://cyberleninka.ru/article/n/risks-of-using-international-payment-systems- in-the-russian-banking-system/viewer f Ngày truy cập: năm 2015] 76 15 https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1877050919302820 16 https://www.gso.gov.vn/du-lieu-va-so-lieu-thong-ke/2021/01/xuat-nhap- khau-nam-2020-no-luc-va-thanh-cong 17 Năm 2021, Xuất nhập khấu: Động lực quan trọng cho tăng trưởng kỉnh tế đất nước [Ngày truy cập: tháng năm 2021] 18 https://www.msb.com.vn/Ngan-hang-dai-ly/552 19 Năm 2021, MSB vinh danh ngân hàng cá khối lượng giao dịch ngoại hối lớn Việt Nam [ Ngày truy câp: tháng năm 2021 20 Năm 2021, Tình hình xuất khâu, nhập khâu hàng hóa Việt Nam tháng 12 tháng/2020 12 r Ngày truy cập: 18 tháng năm 2021] 21 Nguyễn Minh Phong- Nguyễn Trần Minh Trí, năm 2021, Vị vù đồ kinh tế Việt AỲ/m, [ Ngày trung cập: 10 tháng năm 2021] 77 ... BIỆN PHÁP PHÒNG CHỐNG RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 38 3.1 Khái quát chung hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam từ 2015- 2020... tích, đánh giá rủi ro biện pháp phòng chổng rủi ro toán quốc tế ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chương 4: Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro toán quắc tế Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam CHƯƠNG 1:... hạn chế rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam cách hiệu Câu hỏi nghiên cứu Để thực mục tiêu nghiên cứu đặt ra, luận văn ? ?Rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam? ?? cần