N r
4.2.1. Giải pháp cơ bản nhằm quản lý rủi ro trong các phương thức TTQT của MSB
MSB
Từ kết quả nghiên cứu tại Chương 3, có thể thấy được các rủi ro của MSB có thể khắc phụ được phần lớn thông qua củng cố hoạt động ở 3 tuyển phòng ngự trong hệ thống ngân hàng:
- Dịch vụ khách hàng: Đây là bộ phận trực tiếp tiếp nhận những thông tin hoặc chứng từ từ khách hàng. Dịch vụ khách hàng là khâu xử lý sơ bộ thông tin để thực hiện các khâu tiếp theo.
- Quan hệ khách hàng: Dù ở bộ phận kinh doanh hay trụ sở, các bộ phận đều phải được đào tạo và có kinh nghiệm tốt trong việc xác định các yếu tố rủi ro.
- Bộ phận kiểm toán độc lập: Sẽ đóng vai trò là bên độc lập kiểm tra tính hiệu quả trong khâu quản trị rủi ro ở 2 tuyến trên, từ đó báo cáo với Hội đồng Quản trị đề đưa ra giải pháp cho MSB trong việc củng cố hiệu quả của các tuyến này.
4.2.1.1. Giải pháp rủi ro trong phương thức chuyên tiền
Đối với các điều khoản xuất khẩu: MSB sẽ cung cấp cho các nhà xuất khẩu các khuyến nghị chi tiết:
-Thông tin quan trọng, chẳng hạn như tiền tệ, danh tiếng ... - Thường đầu tư sinh lời nhỏ
- Nhận giá cao khi người bán và nhà nhập khẩu tiếp xúc chặt chẽ để đảm bảo an toàn giao dịch.
- Khi hợp đồng quy định phương thức thanh toán sau T/T thì người bán phải kê khai phạt thanh toán để kịp thời thanh toán. Phải có quy định rõ ràng trong các thỏa thuận, hợp đồng và giải quyết tranh chấp.
Đối với vấn đề nhập khẩu: MSB cho biết 90 ngày sau khi người thanh toán giao hàng, người nhập khẩu sẽ bồ sung các chứng từ cần thiết, như tờ khai hải quan, hóa
đơn, chứng từ, v.v. Trong MSB, nhà nhập khâu phải điên các chứng từ theo yêu cầu, nếu nhà nhập khẩu không thực hiện lời hứa sau 90 ngày.
4.2.1.2. Giải pháp quản lý rủi ro trong phương thức nhờ thu
MSB chỉ xem xét tài trợ cho những khách hàng đã có hạn mức tín dụng thanh toán xuất nhập khẩu, bảo lãnh, và tất nhiên có hợp đồng xuất nhập khẩu thì sử dụng phương thức nhờ thu trong phương thức thanh toán đế thanh toán. Gửi đến ngân hàng phục vụ (nhà xuất khẩu), và gửi ra nước ngoài theo hướng dẫn của ngân hàng thu, hoặc tất cả theo hướng dẫn của ngân hàng thu, được ngân hàng thu chấp thuận.
MSB luôn khuyến cáo khách hàng ràng phương thức thu này tuy rẻ và tiện lợi nhưng lại tiềm ẩn nhiều rủi ro cho các bên liên quan.
4.2. ỉ.3. Giải pháp quản lý rủi ro trong phương thức tín dụng chứng từ
a. Đối với L/C nhập khẩu
* Đối với việc phát hành L/C nhập khẩu
Trước khi MSB thông qua việc phát hành thư tín dụng, MSB phải áp dụng các quy tắc định giá chặt chẽ, chẳng hạn như cấp tín dụng cho khách hàng để quản lý khả năng thanh toán sau khi ngân hàng đã thanh toán đủ bộ chứng từ. .
Một yếu tố mà ngân hàng phát hành phải lưu ý khi xếp hạng tín nhiệm là liệu ngân hàng có thu hồi được một phần hay toàn bộ doanh thu nếu nhà nhập khẩu bị phá sản hay không. Việc thấm định khách hàng là vô cùng quan trọng, MSB phải tìm hiểu được sản phẩm mà nhà nhập khẩu đang có, những sản phẩm đó có khả năng bán trên thị trường và có đủ tiêu chuẩn chất lượng. Không chỉ thế, với nhừng mặt hàng dễ bị hỏng thì quá trình vận chuyển sẽ đặc biệt hơn bởi sẽ có sự tham gia của bảo hiểm hàng hóa.
Đối với L/C, nếu thư tín dụng đi kèm với bảo đảm thực hiện thì thư tín dụng và bảo đảm thực hiện phải có giá trị đồng thời.
Trong trường hợp L/C, nên ghi rõ số lượng, chủng loại cùa từng lô hàng và phân loại theo chủng loại, tên hàng, v.v. Chỉ định nhiều lô hàng cho mồi lô hàng.
Đe hạn chế khi chứng từ được hoàn thiện, trước khi chứng từ đến tay MSB
phải thanh toán thì phải tính thời gian giao hàng bình thường, thời gian người bán chuẩn bị hồ sơ, thời gian xử lý. , Thời điểm xuất bản tài liệu quyết định chính xác thời gian trình bày và tài liệu.
Sản phẩm đặc biệt, sản phẩm đã qua sử dụng và các thị trường rủi ro như Trung Quốc, Châu Phi, Ukraine, v.v. Đối với các sản phẩm nhập khẩu, các hạn chế bổ sung được yêu cầu đối với hàng nhập khẩu có giá trị cao của MSB được tài trợ. Việc hoàn trả hàng hóa do người mua cấp hoặc phiếu kiếm tra số lượng, chất lượng do cơ quan quản lý chất lượng độc lập tại cảng đi / cảng đến cấp xác nhận rằng người bán đã giao đủ số lượng và chất lượng hàng hóa phù hợp với các điều khoản trong thỏa thuận.
Đe giảm giá vốn hàng nhập khẩu, nhà nhập khẩu đưa ra giá FOB hoặc CFR như yêu càu nhập khẩu trong yêu cầu L/C. Trong trường họp này, mọi rủi ro sau khi hàng hóa được xếp lên tàu do người nhập khẩu chịu, nếu xảy ra rủi ro trong quá trình vận chuyển thì người nhập khẩu chịu mọi rủi ro và người nhập khấu chịu mọi rủi ro.
Đối với các loại L/ c đặc biệt:
Việc giám định khí chuyển nhượng có hàm lượng không khí ban đầu giống như khí chuyến nhượng, Ngân hàng mở tồ chức tín dụng không chịu trách nhiệm thanh toán cho người nhận chuyển nhượng (trừ trường hợp ngân hàng là ngân hàng xác nhận thư tín dụng). / C). Nhà xuất khấu đầu tiên làm trung gian, vì vậy một số vấn đề sẽ được giữ bí mật với nhà xuất khấu khác, đặc biệt là mức giá.
Đối với L/C giáp lựng: Thời điếm giao hàng trong L/C giáp lưng phải xảy ra trước thời điếm giao hàng trong L/C gốc, nhưng thời điếm thanh lý L/C giáp lưng thực hiện sau khi thanh toán L/C gốc.
b. Đối với việc xử lý chứng từ và thanh toán L/C nhập khấu:
Nếu hồ sơ không đúng, khách hàng từ chối thanh toán. Trong mọi trường hợp, bạn phải giữ tất cả các giấy tờ bạn nhận được để thông báo và chờ khách từ các ngân hàng thương mại.
Các chứng từ không có đầy đủ phí ban đầu không được chấp nhận, ngay cả khi khách hàng chấp nhận thanh toán và nộp toàn bộ số tiền để trang trải L / c và
MSB.
Thực hiện theo các nguyên tăc UCP do ngân hàng câp vôn đưa ra.
Đối với thư tín dụng hữu hình: Trước khi MSB chấp thuận thanh toán hoặc giao bảo lãnh, khách hàng phải ký hợp đồng chuyển khoản vay với MSB (nếu khách hàng có khoản vay ngân hàng) hoặc chuyền giá thanh toán tương ứng. Lô hàng phải được thanh toán bằng tài khoản thanh toán nước ngoài đề chờ thanh toán
(trừ khi khách hàng thanh toán với chủ của mình).
L/C cần thanh toán: Trước khi việc thanh toán được chấp thuận, MSB sẽ yêu cầu khách hàng cho bạn vay (nếu số tiền thanh toán lớn) hoặc ký hợp đồng thỏa thuận hoặc phí hợp đồng (nếu bạn trả MSB-nếu bạn phải trả ), MSB được sử dụng để thanh toán tài khoản doanh nghiệp của Khách hàng và trả lãi suất giao hàng qua ngân hàng kể từ ngày thanh toán khoản nợ.
* Thư tín dụng xuất khẩu
Trong trường hợp xem xét chứng từ, MSB với các khoản vay dài hạn và có tính đến các tiêu chuẩn dịch vụ khách hàng cao nhất nên thông báo cho nhà xuất khẩu: Nếu một chứng từ khác, người thụ hưởng nên yêu cầu giao chứng từ. Xác nhận chấp nhận của ƯCP 600 và ứng dụng hiền thị, không phải quá trình thu thập.
MSB khuyến nghị các nhà nhập khấu cung cấp thư tín dụng từ các ngân hàng thương mại và quốc tế có uy tín (tốt nhất là các ngân hàng đại lý và ngân hàng cho vay và ngân hàng bán lẻ): Hãy chọn một ngân hàng có kinh nghiệm phong phú trong lĩnh vực đầu tư và tài trợ quốc tế, và bạn có thể sửa đổi nó cho phù hợp với công ty Các hướng dẫn được thực hiện giống như L/C.
Do rủi ro cao theo UCP600, MSB quyết định không công bố các tài liệu, và tiền sẽ được khấu trù’ từ quá trình tính lương và thanh toán..