N r
3.1. Khái quát chung về hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Hàng
Hàng Hải Việt Nam từ 2015- 2020
3.1.1. Sự phát triển nghiệp vụ thanh toán quắc tế tại Ngân hàng MSB
Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (Maritime Bank nay đổi thành MSB) được chính thức thành lập theo giấy phép số 0001/NH-Gp ngày 08/06/1991 của Thống đống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và bắt đầu vận hành từ 12/07/1991 tại Thành phố Hải Phòng, ngay sau khi Pháp lệnh về Ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính có hiệu lực. Ngay từ những ngày đầu thành lập, hoạt động thanh toán quốc tế đã là một trong những hoạt động kinh doanh nòng cốt của MSB do sự chú trọng của Ngân hàng đối với lĩnh vực kinh doanh và vận tải biển.
Các giai đoạn phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại MSB có thể phân chia theo thời gian cụ thể như sau:
-1992-1994: MSB phát triền mạnh mẽ ứng dụng giao dịch qua hệ thống mạng máy tính, trở thành đơn vị nổi tiếng toàn quốc về chất lượng dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế. Tuy nhiên, các sản phẩm thanh toán quốc tế của MSB trong giai đoạn này vẫn còn sơ khai, chủ yếu là thanh toán chuyến khoản từ các công ty xuất nhập khẩu quốc doanh.
-1994-1998: MSB tập trung phát triển mạng lưới chi nhánh trong nước (đạt 10 chi nhánh tại 6 tỉnh, thành phố lớn của nền kinh tế cả nước), thiết lập mối quan hệ đại lý với các chi nhánh trong nước. Ngân hàng nhận và chuyển tiền quốc tế lớn nhất thế giới. MSB cũng là ngân hàng thương mại đầu tiên trong thời kỳ này tách trung tâm vận hành chịu trách nhiệm quản lý hệ thống ra khỏi trụ sở kinh doanh.
-1998-2007: Đây là năm quan trọng nhất đối với việc chuyển đổi hệ thống MSB và hiện đại hóa hệ thống thanh toán để chuẩn bị cho giai đoạn hoàn thiện mới. Điển
hình, năm 2001, MSB vinh dự là một trong sáu ngân hàng thương mại Việt Nam được Ngân hàng Thế giới lựa chọn và tài trợ vốn đế tham gia hiện đại hóa hệ thống ngân hàng và thanh toán. Trong hai năm cuối của giai đoạn này, MSB đã trải qua một cuộc đại sắp xếp lại tài sản và hoàn thành việc tách các hoạt động kinh doanh và hỗ trợ, tạo ra các đơn vị kinh doanh (dịch vụ và dịch vụ). Bán lẻ, doanh nghiệp, quản lý vốn và rủi ro).
Khi khách hàng có thể sử dụng các sản phẩm khác nhau (chuyển ngoại tệ, kiều hối), hoạt động thanh toán quốc tế của MSB trong các giai đoạn này cho thấy
sự phát triển mạnh mẽ. Khách hàng doanh nghiệp có đầy đủ tính năng: chuyển tiền, nhờ thu, thanh toán bằng thư tín dụng và tài trợ giao dịch. Theo MSB, việc triển khai các dịch vụ thanh toán quốc tế trong giai đoạn này bắt đầu được phân chia theo mức độ phức tạp. Đe việc chuyển tiền và nhận ưu đãi diễn ra suôn sẻ, khách hàng sẽ trực tiếp làm việc với bộ phận chăm sóc khách hàng cũa chi nhánh. Trong trường hợp chứng từ phức tạp, chẳng hạn như thanh toán qua L /c, việc thanh toán được thực hiện theo hai bước: người thanh toán quốc tế của chi nhánh nhận bộ chứng từ trực tiếp từ khách hàng, xử lý các vấn đề và các lỗi đăng ký rõ ràng. Sau đó hồ sơ được gửi đến văn phòng khách hàng của công ty, hồ sơ này được gửi đến văn phòng trung tâm đế xem xét và xử lý kỹ lưỡng hồ sơ, sau đó thông báo về tài khoản liên hệ với khách hàng.
Cũng trong năm 2007, MSB đã nộp đơn lên ủy ban Điều tiết Chứng khoán Nhà nước đề nghị tái cơ cấu thành công ty nhà nước.
Tù’ năm 2007 đến nay: Việc Việt Nam gia nhập WT0 đã mở ra nhiều cơ hội kinh doanh mới cho các công ty và ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là trong lĩnh vực thương mại quốc tế. Dịch vụ thanh toán quốc tế của MSB đã được phát triển hoàn thiện, với đầy đủ các nhóm sản phẩm khác nhau như::
+ Dịch vụ thanh toán quốc tế: Bao gồm các sản phẩm đặc biệt dành cho khách hàng xuất khẩu (nhận xét, sửa đổi thư tín dụng xuất khẩu, biên nhận thanh toán, xác nhận thư tín dụng, nhận thư tín dụng chuyển khoản, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, xuất trước khi giao hàng?) Khách hàng (bản L/C); Thanh toán L/C; thu nhập nhập khẩu;
bảo lãnh vận chuyên; tài trợ tái câp vôn nhập khâu; UPAS L/C tài trợ nhập khâu); các dịch vụ chuyển tiền khác cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, phiên bản tín dụng quốc tế,
+ Bảo lãnh: Dịch vụ bảo lãnh do MSB cung cấp cho hoạt động thanh toán quốc tế bao gồm bảo lãnh thanh toán và bảo lãnh đối ứng của ngân hàng nước ngoài
+ Dịch vụ tài chính thương mại: Kết hợp các dịch vụ vốn đa dạng và công nghệ hiện đại linh hoạt trên thị trường liên ngân hàng Việt Nam, cũng như các giao dịch thanh toán khá tốt so với các ngân hàng cổ phần và hệ thống tài chính thương mại khác, giữa các ngân hàng nước ngoài, MSB tự tin cung cấp dịch vụ gia công và tài trợ giao dịch cho các tổ chức tài chính của khách hàng (ngân hàng và phi ngân hàng) trên thị trường.
Bên cạnh các giao dịch thanh toán quốc tể, giao dịch ngoại hối qua Trung tâm Nguồn vốn MSB cũng đạt kết quả tốt. MSB có thể thực hiện các giao dịch ngoại hối khác nhau, chẳng hạn như giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn và giao dịch ngoại hối, vì vậy các ngân hàng có thể cung cấp bảo hiểm rủi ro tiền tệ cho các hoạt động của họ bất kỳ lúc nào. Chênh lệch tỷ giá hối đoái.
Kể từ đó, thanh toán quốc tế là một lợi thể truyền thống của MSB. Với tinh thần học hỏi, đội ngũ cán bộ nhân viên MSB đã luôn trau dồi kiến thức đế nâng cao trình độ chuyên môn, kinh nghiệm sẵn có và một nền móng kiến thức chuyên sâu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, MSB luôn sẵn sàng cung cấp cho khách hàng những dịch vụ thanh toán quốc tế chất lượng cao và tư vấn khách hàng hiệu quả. Với hệ thống giao dịch rộng lớn hơn 600 ngân hàng tại hơn 60 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thể giới, các nghiệp vụ thanh toán quốc tể được MSB thực hiện theo tập quán và thông lệ quốc tế như ƯCP 600, Incoterms 2020... của phòng thương
mại quốc tế và các quy định, pháp luật của nhà nước Việt Nam. Với hệ thống thanh toán cực kỳ hiện đại của MSB đã đáp ứng các giao dịch quốc tế của khách hàng luôn nhanh chóng, thuận tiện và siêu tiết kiệm chi phí với những ưu đãi đặc biệt.
Do nhiều năm không ngừng phát triển, MSB đã đạt được các giải thưởng về thanh toán quốc tế, bao gồm:
2016: MSB nhận được Giải thưởng Công nhận Chất lượng Ư’u tú do đại diện của JPMorgan Chase trao tặng vào năm 2016 đế công nhận khả năng xử lý hoạt động kinh doanh chuyển tiền tốt nhất của MSB. Năm 2016, tỷ lệ lưu lượng đúng
(thanh toán tự động thông thường-STP) đến Maritime Bank gần như tuyệt đối, đạt 99,97%.
2020: MSB đạt giải "Ngân hàng thương mại tốt nhất Việt Nam-Ngân hàng thương mại tốt nhất Việt Nam năm 2020” do Global Banking and Finance Review
(GBAF) bình chọn
2021: MSB vinh dự nhận giải thưởng quốc tế về thị trường ngoại hối danh giá từ Refinitiv năm 2020. Refinitiv là một trong những nhà cung cấp cơ sở hạ tầng và dữ liệu thị trường tài chính lớn nhất thế giới, trực thuộc Bộ Tài chính. Nhóm giao dịch chứng khoán London.
Xét về MSB vinh dinh dự nhận giải thưởng quốc tế về thị trường ngoại hối danh giá từ Reíìnit Trong nhSB viháng đhSB vinh do ho hg đhSB vinh dự nhận giải thưởng quốc tế về thị trường ngoại hối danh giá từ Refinitiv năm 2020. Refmitiv là một trong những nhà cung cấp cơ sở hạ tầng và dữ liệu thị trường tài chính lớn nhất thế giới, trực thuộc Bộ Tài chính. Nhóm giao dịchn giải thưởng quốc Dịch vụ tài trợ thương mại (L/C, Bảo lãnh, Nhờ thu...) đều tăng trưởng là 40%.
Đồng thời, MSB cũng triển khai thành công tiêu chuẩn Swift GPI (Global Payment Innovation Initiative). Đây là một giải pháp kỹ thuật mới cho thanh toán xuyên biên giới thông qua điện toán đám mây do Cơ quan Thanh toán Quốc tế
SWIFT đưa ra. Giải pháp này có thể giúp MSB và khách hàng đánh giá nhanh tinh trạng giao dịch chuyển tiền quốc tế, phí ngân hàng, giao dịch thanh toán quốc tế nhanh chóng và hiệu quả. Việc triển khai thành công SWIFT GPI là một bước tiến quan trọng của MSB trong sự phát triển cạnh tranh của thời đại công nghệ 4.0, đồng thời cũng là giải pháp quan trọng để MSB mang đến cho các doanh nghiệp Việt Nam những lợi ích tốt nhất.
Từ việc tìm hiểu nhu cầu tài chính trong quá trình kinh doanh cùa công ty, như đàm phán, giao hàng đến sản xuất, xuất nhập khẩu, thanh toán ... MSB đưa ra
giải pháp hỗ trợ phù hợp. Áp dụng cho mọi lĩnh vực kinh doanh của công ty. Các hoạt động bao gồm: Thanh toán nhanh chóng và linh hoạt bằng cách sử dụng các giải pháp thanh toán quốc tế khác nhau (TTR, hóa đơn, thư tín dụng). Hồ trợ tài chính kịp thời cho các giải pháp tài trợ của doanh nghiệp: tài trợ họp đồng sản xuất, tài trợ giao hàng xuất khẩu và tài trợ chuỗi cung ứng nâng cao danh tiếng của công ty bàng cách cung cấp bảo lãnh, thực hiện trước hợp đồng và bảo lãnh. Đầu năm 2021, MSB đã triển khai thành công thanh toán quốc tế bằng TTR, mua bán ngoại tệ và thực hiện các quyền xây dựng chuồi trong ngân hàng trực tuyển của công ty. Điều này giúp giảm thời gian và quy trình đăng ký thành lập công ty.
3.1.2. Đặc điêm hoạt động thanh toán quôc tê tại Ngân hàng MSB
Khách hàng chính của hoạt động thanh toán quốc tế MSB hiện nay chủ yếu là các công ty vừa và nhỏ thực hiện thanh toán quốc tế cho hoạt động xuất nhập khẩu và khách hàng cá nhân chuyển tiền về học phí, y tế và các chi phí khác. Đến cuối năm 2020, số lượng khách hàng doanh nghiệp của MSB là 487 khách hàng, trong đó chủ yếu là khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu, số lượng khách hàng cá nhân chuyển tiền theo từng trường hợp trung bình khoảng 2.000 lượt chuyển hàng / năm, riêng sô liệu cuôi năm 2020 là 12.485 lượt hàng trên toàn hệ thông.
Đến cuối nãm 2020, cơ cấu khách hàng thanh toán quốc tế của MSB như sau:
Hình 3.1: Cơ câu khách hàng TTQT theo mức độ tập trung
(Nguồn: Tham kháo từ phòng Khách hàng doanh nghiệp - Trụ sở chính MSB)
Có thể thấy phần lớn khách hàng xuất nhập khẩu cùa MSB là khách hàng nội
địa (chiêm tới 73% tông sô khách hàng), còn lại là các doanh nghiệp FDI (chiêm 27%). Phần lớn khách hàng của MSB tập trung tại 3 thành phố lớn Hà Nội (124 khách hàng, chiếm 25,5%), TP. Hồ Chí Minh (96 khách hàng, chiếm 19,7%) và Hải Phòng (72 khác hàng, chiếm 14,8%) và còn lại được phân bổ đều cho các tỉnh khác.
3.1.3. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng MSB
MSB là ngân hàng cung cấp rất nhiều các dịch vụ cả truyền thống lẫn hiện đại cho khách hàng từ trước đến nay. MSB luôn cố gắng thay đổi và cải tiến công
nghệ và điều đó cho thấy sự quan tâm đặc biệt đối với hoạt động thanh toán quốc tể. MSB nhận định đây là một trong những định hướng phát triển vô cùng tiềm năng trong chiến lược kinh doanh nhàm phục vụ tối đa yêu cầu của khách hàng, đồng thời đa dạng hóa hoạt động theo mô hình ngân hàng hiện đại. Chính vì lẽ đó, hoạt động thanh toán quốc tế của MSB luôn tăng trưởng thể hiện ở doanh số tăng đều qua các năm cho thấy sự phát triển về quy mô và chất lượng
Bảng 3.1: Doanh số thanh toán của các nghiệp vụ TTQT chủ yếu của MSB
Đơn vị tính: Tỷ VNĐ Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 2019 2020 L/C nhập khẩu 2011 2597 3483 4811 8428 13805 L/C xuất khẩu 1980 2221 2864 4415 4439 5001 L/C UPAS 1008 1466 1977 2042 4180 4224 Nhờ thu 4855 5009 6556 10889 13112 20003 CTQT- TTR 10500 21823 28374 35153 37720 56670
Nguôn: Bản cáo bạch 2020 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Nhìn vào bảng số liệu cho thấy đối với chỉ tiêu chuyển tiền quốc tế đạt doanh số cao nhất, tiếp đến là chỉ tiêu nhờ thu, và đến các chỉ tiêu lần lượt là L/C nhập khẩu, L/C xuất khẩu, cuối cùng là L/C upas. Với đặc điểm của chỉ tiêu chuyển tiền quốc tế- TTR, doanh số tăng đều và mạnh qua các năm cho thấy số lượng giao dịch ngày càng nhiều, mức độ thanh toán của khách hàng đều hơn. Với năm 2015 đạt
doanh sô 10500 tỷ VNĐ nhưng đên năm 2020 đã đạt 56670 tỷ VNĐ, tức tăng 5,4 lần. Từ chỉ tiêu đó đã khẳng định nghiệp vụ này đem lại nguồn doanh thu rất cao cho ngân hàng. Không chỉ với TTR, nghiệp vụ nhờ thu cũng tàng liên tục qua các năm. Năm 2020, doanh số tăng 1,53 lần so với năm 2019. Cùng với đó, L/C nhập khẩu cũng tăng 1,64 lần, L/C xuất khẩu tăng 1,13 lần, L/C Upas tăng 1,01 lần. Nhìn một cách tổng quát, các nghiệp vụ của thanh toán quốc tế đều đang tăng đều qua các năm do MSB ngày một cải tiến công nghệ và nâng cao nghiệp vụ, tạo niềm tin đối với khách hàng cũng như khẳng định uy tín đối với các ngân hàng nước ngoài.
3.1.3.1. Dịch vụ thanh toán nhập khâu
Trong năm 2020, số món giao dịch nhập khẩu và trị giá mở thư tín dụng tại MSB tăng. Đối với những khách hàng lâu năm, như CT TNHH Youngone Nam Định, CTCP Kinh doanh Vật tư xây dựng Hưng Thịnh...đây là những khách hàng doanh nghiệp lớn cùa MSB có hạn mức tín dụng cao và được mở thư tín dụng miễn ký quỹ 100% nên các công ty này luôn là những đơn vị có khối lượng giao dịch đều và cao tại MSB. Các công ty vừa và nhỏ vẫn giao dịch thường xuyên tại MSB, mặc dù có sự cạnh tranh của các ngân hàng khác.
a. Chuyển tiền đi
Nghiệp vụ thanh toán quốc tế chiều đi được dùng đề thanh toán các giao dịch về hàng hóa như thanh toán tiền cọc, nhập khẩu, tiền dịch vụ hoặc thanh toán học phí, sinh hoạt...
Dịch vụ chuyên tiền tại MSB ngày một tăng lên cả về số món và các loại hình chuyển cũng tăng mạnh qua các năm. Tiêu chí để đánh giá nghiệp vụ chuyển tiền đó là thời gian hoàn thành một giao dịch, độ chuấn xác và nắm vững về hệ thống thanh toán quốc tế cùa các loại ngoại tệ đế đảm bảo người thụ hưởng nhận được tiền nhanh nhất với chi phí thấp nhất.
b. Chuyển tiền đến:
Chính phủ Việt Nam luôn có những chính sách hỗ trợ, tạo điều kiện trong việc thu hút kiều hối từ nước ngoài về thông qua Quyết định số 170/1999/QĐ-TTg ngày 19/8/1999 của Thủ tướng Chính phủ, thông tư số 02/2000/TT-NH ngày
24/2/2000 của Ngân hàng Nhà nước, hoạt động chuyên tiên kiêu hôi đã phát triên mạnh mẽ, đem lại một nguồn thu ngoại tệ quan trọng cho đất nước. Lượng ngoại tệ tương đối lớn và đều đang được thu hút về nước thông qua việc cung ứng dịch vụ ngân hàng ngày một đa dạng và chi phí thấp, nắm bắt được xu thế đó, MSB đang ngày một chú trọng hơn đến hoạt động chi trả kiều hối.
3.1.3.2. Đánh giá kết quá thực hiện các phương thức thanh toán quốc tế tại Ngân
hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Hiện nay, MSB sử dụng chủ yếu ba phương thức thanh toán quốc tế là chuyển tiền bằng điện, nhờ thu và tín dụng chứng từ
- Phương thức thanh toán chuyển tiền
MSB thực • hiện• chuyển tiền J mậu• dịch• và phi JL mậu dịch• • trên phạm A • vi toàn cầu. Trong giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2020, doanh số thực hiện chuyển tiền tăng đều qua các nàm: năm 2020 là 56670 tỷ VNĐ tăng 66,56% so với 37720 tỷ VNĐ