Quản trị rủi ro hoạt động tại ngân hàng thương mại TNHH MTV đại dương

ĐẠI HỌC QUÔC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐAI HOC KINH TẾ ĐỎ HẢIYỂN QUÁN TRỊ RŨI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV ĐẠI DUONG Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẠN VAN THẠC SI TAI CHINH NGAN HANG CHNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỦNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HOC: TS PHAM MINH TÚ XÁC NHẬN CỦA CÁN BÔ HƯỚNG DẦN XÁC NHÂN CỦA CHỦ TICH HĐ CHAM LUẠN VAN Hà Nội, Năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn nội dung số liệu luận văn tự nghiên cứu, khảo sát thực Học viên thực luận vấn ♦ • • Đỗ Hải Yến ♦ LỜI CẢM ƠN Đê hồn thành chương trình thạc sỹ thực nghiên cứu luận văn này, đà nhận hướng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình q thầy cô trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội thầy hướng dẫn Trước hêt, xin chân thành cảm ơn đên quý thây cô trường Đại học Kinh tê - Đại học Quốc gia Hà Nội, đặc biệt thầy cô tận tình dạy bảo cho tơi suốt thời gian học tập trường Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến Tiến sỹ Phạm Minh Tú - Chánh văn phòng HĐTV Công ty quản lý tài sản (VAMC) dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiến cứu giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Đồng thời, xin cảm ơn quý anh, chị ban lãnh đạo Ngân hàng OceanBank tạo điều kiện cho tơi điều tra khảo sát đế có liệu viết luận văn Mặc dù tơi có nhiêu găng hồn thiện luận văn băng tât nhiệt tình lực mình, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp q báu q thầy bạn Trân trọng, Hà Nội, tháng 11 năm 2022 Học viên Đỗ Hăi Yến MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH SÁCH BẢNG BIÊU, HÌNH VẼ ii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nghiên cứu 1.1.1 Những vấn đề nghiên cứu 1.1.2 Khoảng trống nghiên cứu 1.2 Khái niệm rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm rủi ro hoạt động 1.2.2 Phân loại rủi ro hoạt động 1.2.3 Ảnh hưởng rủi ro hoạt động 1.2.4 Mối liên hệ cùa rủi ro hoạt động loại rủi ro khác 1.3 Quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại 10 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro hoạt động 10 1.3.2 Mục tiêu quản trị rủi ro hoạt động 10 1.3.3 Công tác quản trị rủi ro hoạt động cácngân hàng thương mại 11 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động 23 1.3.5 Nguyên tắc quản trị rủi ro hoạt động 26 1.4 Kinh nghiệm quản trị rủi ro hoạt động số ngân hàng nước 28 1.4.1 Kinh nghiệm NHTM nước (MUFG Union Bank) 28 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng nước (ABBank) 30 1.4.3 Bài học kinh nghiệm với OceanBank 32 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cửu 33 2.1 Quy trình nghiên cứu 33 2.2 Phương pháp luận nghiên cứu 34 2.3 Phương pháp nghiên cứu cụ thể 34 2.3.1 Phương pháp phân tích 34 2.3.2 Phương pháp tổng hợp 34 2.3.3 Phương pháp so sánh 34 2.3.4 Phương pháp, thống kê mô tả 36 2.3.5 Phương pháp thu thập thông tin 37 2.3.6 Phương pháp tổng hợp xử lý số liệu .37 CHƯƠNG 3: THựC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG OCEANBANK 38 3.1 Khái quát ngân hàng OceanBank 38 3.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 38 3.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân 40 3.2 Các rủi ro hoạt động xảy OceanBank 43 3.2.1 Rủi ro hoạt động xảy quy trình, quy định, văn bản, định hướng nội 43 3.2.2 Các hành vi gian lận tội phạm bên 44 3.2.3 Các hành vi gian lận tội phạm nội 45 3.2.4 Rủi ro hoạt động trình tác nghiệp 46 Bảng 3.2 Tổng hợp lỗi thao tác OceanBank từ 2018 -2020 46 3.2.5 Rúi ro liên quan đến hệ thống, công nghệ thông tin 46 3.2.6 Rủi ro liên quan đến dịch bệnh, thiên tai 48 Hình 3.2 Chi tiết thiệt hại thiên tại, dịch bệnh OceanBank từ 2018 -2020 48 3.2.7 Rủi ro liên quan an toàn lao động nơi làm việc 48 3.3 Thực trạng công tác quản trị rủi ro hoạt động OceanBank 49 3.3.1 Cơ sở pháp lý cho công tác quản trị rủi ro hoạt động OceanBank 49 3.3.2 Mơ hình quản trị rủi ro hoạt động OceanBank 49 3.3.3 Nguyên tắc xây dựng sách quản lý rủi ro hoạt động OceanBank54 3.3.4 Công tác quản trị rủi ro hoạt động OceanBank 56 3.4 Đánh giá công tác quản trị rủi ro hoạt động OceanBank 65 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GĨP PHẦN HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RÙI RO HOẠT ĐỘNG TẠI OCEANBANK 73 4.1 Định hướng công tác quản trị rủi ro hoạt động OceanBank 73 4.2 Giải pháp góp phần hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro hoạt động OceanBank thời gian tới 74 4.2.1 Chiến lược quản trị rủi ro hoạt động 74 4.2.2 Hệ thống văn quy trình, quy định nội 74 4.2.3 Nguồn nhân lực 75 4.2.4 Công nghệ thông tin 78 4.2.5 Cơ sở vật chất, an toàn lao động 79 4.2.6 Xây dựng hoàn thiện sở liệutổn thất rủi ro hoạt động 80 4.2.7 Kiểm tra, kiểm soát 82 4.2.8 Nâng cao văn hóa rủi ro 82 4.3 Một số kiến nghị với quan nhà nước 83 4.3.1 Với Ngân hàng nhà nước 83 4.3.2 Kiến nghị với hiệp hội ngân hàng 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 DANH MỤC CÁC TÙ VIÉT TẮT Nguyên nghĩa Ký hiệu ABBank Ngân hàng TMCP An Bình BĐH Ban điều hành FCC Hệ thống corbanking HĐQT Hội đồng quản trị HĐTV Hội đồng thành viên ICCAP Quy trình đánh giá nội mức đủ vốn Internal Capital Adequacy and Assessment Process KVRR Khẩu vi• rủi ro KHBL Khách hàng bán lẻ KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại OceanBank Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương QLRRHD Quản lý rủi ro hoạt động QTRRHĐ Quản trị rủi ro hoạt động RRHĐ Rủi ro hoạt động SKRRHĐ Sức khoe rúi ro hoạt động TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng DANH SÁCH BẢNG BIÊU, HÌNH VẼ Tên bảng biểu/hình vẽ STT Trang Chương I Bảng 1.1 Bảng phân loại kiện RRHĐ theo Basel II Bảng 1.2 Mối quan hệ rủi ro hoạt động với loại rủi ro khác ngân hàng thương mại Bảng: 1.3 Bảng đánh giá mức độ rủi ro 18 Bảng 1.4: Ke hoạch kiểm soát rủi ro hoạt động 18 Bảng 1.5 Nội dung nhận diện rủi ro 21 Hình 1.1 Mơ hình tổ chức quản lý rủi ro ngân hàng An Bình 30 Chương III Hình 3.1 Sơ đồ máy hoạt động ngân hàng OceanBank 40 Bảng 3.1 Một số chì tiêu OceanBank giai đoạn 2015 - 41 2020 Bảng 3.2 Tổng hợp lỗi thao tác OceanBank từ 2018 -2020 46 Hình 3.2 Chi tiết thiêt • hai • thiên tai, • / dich • bênh • tai • OceanBank từ 48 2018-2020 Hình 3.3: Mơ hình quản trị rủi ro OceanBank 50 Bảng 3.4: Thống kê nguyên nhân gây RRHĐ giai đoạn 2018- 58 2020 Hình: 3.4 Các bước thực quy trình tự đánh giá rủi ro hoạt độngvà biện pháp kiểm soát rủi ro hoạt động 61 LỜI MỞ ĐẦU Mục tiêu nghiên cứu 1.1 Tỉnh cấp thiết đề tài Đi xu hướng tự hóa tồn cầu hóa, kinh tế Việt Nam ngày phát triển với bước chuyển mạnh mẽ nhận thức cơng nghệ Theo đó, hoạt động ngân hàng ngày cải tiến, đa dạng để nâng cao khả cạnh tranh thị trường xuất ngân hàng ngoại với cơng nghệ mơ hình hoạt động có thành cơng định quốc gia khác Chính vậy, rủi ro hoạt động ngân hàng ngày gia tăng Trong năm qua không ngân hàng Việt Nam mà ngân hàng giới chịu nhiều tổn thất từ rủi ro hoạt động Mặc dù có nhiều biện pháp đo lường hạn chế rủi ro hoạt động song chủ đề giành nhiều quan tâm suốt trình phát triển ngân hàng Trong lĩnh vực ngân hàng, vai trò quan trọng tính đặc thù ngân hàng thương mại (NHTM) với tính ổn định bền vững kinh tế, khủng hoảng kinh tế giới xảy kèm theo yếu hoạt động nhiều NHTM thời gian qua, quản trị rủi ro hoạt động NHTM trở thành vấn đề quan tâm hàng đầu nhiều quốc gia giới, từ nước phát triển có kinh tế phát triển Mỹ, Nhật, liên minh Châu Âu, Anh nước phát triền với thị trường tài cịn non trẻ, có Việt Nam Rủi ro hoạt động ảnh hưởng trực tiếp tới kết kinh doanh ngân hàng quan trọng ảnh hưởng tới uy tín ngân hàng thời gian dài Với OceanBank Đơn vị Ngân hàng nhà nước (NHNN) mua lại bắt buộc năm 2015 bộc lộ nhiều yếu điểm công tác quản trị rủi ro trình phát triển nhanh chóng năm 2010 - 2014 Mặc dù sau mua lại chuyển đổi mô hình hoạt động NHNN cử cán có lực, trình độ từ ViettinBank sang hỗ trợ cơng tác quản trị, điều hành song phần công cụ hệ thống sở hạ tầng quản trị rủi ro hoạt động OceanBank cịn chưa thực sự• hồn thiện nên nayụ vân bi• NHNN hạn chê • • • nhiều hoạt động đồng thời chưa phê duyệt đề án tái cấu Chính vậy, sở vận kiến thức học • dụng • • • Đại • học • Kinh tế - Đại • học • Quốc Gia Hà Nội • nghiên cứu thông lệ quốc tế, tác giả chọn đề tài “Quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng thương mại TNHH MTV Đại Dương" làm đề tài nghiên cứu cho luận văn cùa 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu đề tài với mục tiêu phân tích, đánh giá tình hình quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương, từ đưa giải pháp tích cực nhằm hồn thiện công tác quản trị rủi ro hoạt động, tãng cường lực quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng 1.3 Câu hỏi nghiên cứu Cơ sở lý luận quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại gì? Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương sao? Những bẩt cập quản trị rủi ro hoạt động giải pháp để hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương? Đối tượng phạm vi nghiên cứu 2.1 Đối tượng nghiên cứu: Công tác quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương 2.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian: Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương (Cả trụ sở tồn chi nhánh/PGD) Phạm vi thời gian: Từ năm 2015 đến 2020 đưa giải pháp cho Ngân hàng tới năm 2023 Phương pháp nghiên cứu Cách thức tiếp cận giải vấn đề: Luận văn áp dụng phương pháp thống kê tống hợp, phân tích, so sánh, kết hợp đế phân tích, đánh giá biện pháp sử dụng để quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương rât hạn chê, thêm vào hệ thơng điêm giao dịch đêu sở th ngồi tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động Do đó, tác giả đề xuất số giải pháp sau: Một là, rà sốt báo cáo thường xun NHNN thơng qua vụ/các cục có liên quan tình trạng cũ hỏng hệ thống máy móc hoạt động OceanBank đồng thời trinh NHNN phương án mua sắm đầu tư các máy móc khơng phải TSCĐ (giá trị 30 triệu đồng) cần thay máy tính, máy phát điện, máy photo để đảm bảo hoạt động kinh doanh diễn nhanh chóng an tồn Hai là, tiếp tục thường xun bảo trì, bảo dưỡng hệ thống camera, hệ thống truyền dừ liệu đảm bảo hoạt động thông suốt đặc biệt vị trí quan trọng Ba là, phận hành đơn vị phối hợp với TSC thường xuyên rà sốt tình hình sở vật chất, lập báo cáo định kỳ đột xuất báo cáo ban lãnh đạo tình hình an tồn nơi làm việc Đối với nhừng trường hợp khơng đảm bảo an tồn càn trao đổi với chủ nhà để lên phương án khắc phục nhanh chóng Bốn là, xây dựng chế hành vi khơng tn thủ nội quy, an tồn lao động nội 4.2.6 Xây dựng hoàn thiện sở liệu tắn thất rủi ro hoạt động Cơ sở liệu tổn thất rủi ro hoạt động đóng vai trị quan trọng cơng tác quản trị rủi ro hoạt động, đảm bảo ngân hàng có đầy đủ thơng tin rủi ro hoạt động phát sinh tiềm ẩn hoạt động kinh doanh ngân hàng, tảng việc đưa định, biện pháp giảm thiếu, xử lý rủi ro kịp thời Ngoài ra, cịn sở đế ngân hàng tính tốn mức vốn dự phòng hợp lý, đảm bảo cho hoạt động phát triển ngân hàng Hiện OceanBank hầu hết ngân hàng sử dụng báo cáo thủ cơng cịn tồn tình trạng cán nhân viên e ngại, che dấu công tác báo cáo thông tin kiện tổn thất rủi ro hoạt động phát sinh, dẫn đến sở dừ liệu tổn thất khơng đúng, đầy đủ Do đó, để xây dựng sở liệu rủi ro hoạt động đầy đù tin cậy cần thu nhập thông tin từ nhiều nguồn thông tin khác 80 phải có tham gia tât phòng ban hoạt động thu nhập dừ liệu tổn thất, cụ thể: Một là, Khối QTRR tăng cường biện pháp yêu cầu đơn vị tuân thủ công tác báo cáo tổn thất rủi ro hoạt động phát hiện, xây dựng chế tài xử lý vi phạm cho đơn vị không tuân thủ công tác báo cáo tổn thất rủi ro hoạt động kịp thời (trừ điểm đánh giá xếp loại đơn vị/trưởng đơn vị/trưởng phận công tác đánh giá xếp loại nhân cuối kì đơn vị không tuân thủ) Hai là, tăng cường nhận thức tầm quan trọng công tác báo cáo cá nhân, đơn vị phát sinh kiện tốn thất RRHĐ phải báo cáo kịp thời tới đơn vị đạo kiện Khối Quản trị rủi ro đồng thời đảm bảo giữ kín an tồn thơng tin cá nhân/bộ phận khơng có liên quan Ba là, đôn đốc, nhắc nhở đơn vị phải thuờng xuyên cập nhật thông tin rủi ro hoạt động có thay đổi giá trị tổn thất số tiền thu hồi cập nhật thông qua báo cáo dừ liệu tốn thất hàng tháng, hàng quý đợn vị cập nhật thơng tin qua đợt rà sốt tồng thề liệu rủi ro hoạt động hàng năm đảm bảo sở liệu tốn thất rủi ro hoạt động ngân hàng đầy đủ, phản ánh xác so với thực tế phát sinh Bốn là, phòng QTRRHĐ phối hợp với đơn vị có chức kiểm tra, kiểm sốt hệ thống để kiểm tra chéo thơng tin kiện rủi ro hoạt động phát sinh đơn vị hệ thống chưa báo cáo kịp thời phận có liên quan như: phận kiềm tra, kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội ,kiểm toán độc lập, tra ngân hàng nhà nước Năm là, Khối QTRR phối hợp với trung tâm CNTT phát triển tính năng, báo cáo tự động hỗ trợ thống kê lỗi hệ thống, số tốn thất xảy Sáu là, kết hợp với liệu rủi ro hoạt động toàn cầu tổ chức liệu rủi ro hoạt động cung cấp SAS (Mỹ), ORX - Operational Riskdata Exchange, BIS - Bank of International Settlement điều kiện tài cho phép ngân hàng phê duyệt đề án tái cấu 81 4.2.7 Kiêm tra, kiêm sốt Một là, xây dựng cơng tác kiểm tra kiếm, kiếm sốt nội phù hợp với tình hình OceanBank Cụ thể đan xen kiểm tra trực tiếp với kiểm tra trực tuyến qua hệ thống camera vừa đảm bảo tính kịp thời vừa tiết kiệm chi phí Hai là, đơn vị TSC không tiếp xúc với khách hàng thường xuyên kiểm tra tình hình thực chuẩn mực nghề nghiệp đồng phục, đeo thẻ, giấc đảm bảo ý thức kỉ luật cao Ba là, thuê chuyên gia, hệ thống công nghệ để đánh giá tình trạng hoạt động hệ thống thường xuyên đế đảm bảo chất lượng hệ thống tránh tình trạng gián đoạn, sập hệ thống không nâng cấp, đầu tư Bốn là, bên cạnh hoạt động phát triền kinh doanh ngân hàng cần phối hợp với quan quyền nắm bắt tình hình an ninh trật tự địa bàn, ln sẵn sàng phương án ứng phó với rủi ro thiên tai, trộm cắp, cướp giật để nhận diện xử lý rủi ro cách nhanh chóng, giảm thiểu thiệt hại 4.2.8 Năng cao văn hóa rủi ro Văn hóa rủi ro phố biến nâng cao tạo nên môi trường làm việc chuyên nghiệp tảng vững cho cơng tác QTRR nói chung QTRRHĐ nói riêng, tạo tiền đề cho việc triển khai công cụ QTRR cách hiệu Theo đó, để nâng cao văn hóa rủi ro OceanBank cần trọng: Một Khối ngành dọc phối hợp với Ban thông tin truyền thông xây dựng tin truyền thông ngắn gọn, dễ hiểu Cẩm nang dạng sổ tay chuyển đến CBNV dạng email truyền thông tới tất cán nhân viên hậu hành vi bao che, cẩu kết đề chiếm đoạt tài sản ngân hàng nâng cao tính tuân thủ nhằm nâng cao văn hóa rủi ro quy mơ tồn hàng Từ nâng cao ý thức tự giác cán việc nhận diện, thống kê báo cáo rủi ro hoạt động phát sinh phận cách minh bạch, đầy đu giúp công tác quản trị RRHĐ tốt từ chi nhánh Hai là, thống nguyên tắc trao đồi, chia sẻ thông tin phận nội ngân hàng công tác quản trị rủi ro hoạt động để kịp thời ngàn 82 chặn tôn that làm học kinh nghiệm cho đon vị khác hệ thông Ba là, cán quản lý phải thoỊỜng xuyên quan tâm, sâu sát tới CBNV đơn vị minh để kịp thời nắm bắt tâm tư, nguyện vọng phát hành vi có dấu hiệu gian lận nội (ví dụ: cán nhân viên không tâm vào công việc, thường xuyên ngồi xử lý cơng việc riêng, có hoạt động kinh doanh, đầu tư bất hợp pháp bên ngoài, : mơi giơi bất động sản, chứng khốn, cờ bạc, cá độ có dấu hiệu bất thường trở nên giàu đột xuất nợ nần bên ngồi nhiều ) để kịp thời có biện pháp chấn chỉnh hỗ trợ cán nhân viên gặp khó khăn, tránh rủi ro gây ảnh hưởng tới cơng việc, tới ngân hàng 4.3 Một số kiến nghị vói quan nhà nước 4.3.1 Với Ngân hàng nhà nước Như nêu phần thực trạng nhân OceanBank thiếu yếu, thường xuyên nơi đào tạo nhân cho ngân hàng khác chế độ đãi ngộ không tốt, mức lương thấp so với thị trường số lượng nghỉ việc năm 20 % tổng nhân dẫn tới bất ổn tất vị trí công nghệ sở hạ tầng chưa đầu tư, nâng cấp bảo trì dẫn đến tiềm ẩn nhiều rủi ro Do vậy, kiến nghị NHNN cần xem xét cho phép OceanBank Một là, xây dựng chế lương phù hợp với chế thị trường để hồn thiện cấu máy nhân tất phận từ giảm thiểu nguy tiềm ẩn rủi ro tác nghiệp Hai là, cho phép OceanBank thực mua sắm TSCĐ đặc biệt liên quan đến bảo mật hệ thống CNTT, hệ thống truyền lưu trữ liệu Ba là, nhanh chóng có phương án tái cẩu OceanBank để hoạt động kinh doanh phục hồi mở rộng, gia tăng tỷ lệ tài sản có sinh lời Bên cạnh đó, kiến nghị NHNN thiết lập đơn vị chuyên biệt quản trị RRHĐ để hướng dẫn, hỗ trợ ngân hàng đặc biệt ngân hàng diện kiểm soát đặc biệt OceanBank 4.3.2 Kiến nghị với hiệp hội ngân hàng Với vai trò càu nối ngân hàng hội viên với NHNN việc thực thi sách tiền tệ NHNN nhằm hỗ trợ hoạt động cho NHTM phát 83 triên an toàn bên vững tạo nên móng vững chăc kinh tê Do đó, kiên nghị Hiệp hội Ngân hàng tích cực việc hỗ trợ ngân hàng thông qua việc: Thứ nhất, tồ chức chương trình hội thảo, trao đổi kinh nghiệm quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng thành viên Thứ hai, mở rộng hợp tác quốc tế nhàm tăng cường giao lưu học hỏi ngân hàng khu vực trến giới lĩnh vực quản trị rủi ro đặc biệt rủi ro hoạt động 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Vũ Hông Băc, 2017 Giai pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng Á Châu Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học kinh tể - Đại học Quốc gia Hà Nội Nguyễn Thị Thu Hà, 2021 Quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam theo chuẩn Basel II Luận án tiến sĩ Học viện Ngân hàng Nguyễn Trường Lạng, 2017 Quản trị rủi ro ngân hàng thương mại Việt Nam vấn đề đặt Tạp chí tài Lê Thị Vân Khanh, 2016 Hệ thống quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam Luận án tiến sĩ Trường Đại học kinh tế quốc dân Trần Thị Hằng Nga, 2016 Quản trị rủi ro hoạt động hướng đến đạt chuẩn Basel II ngân hàng thương mại cô phần Kỹ thương Việt Nam Luận vàn Thạc sĩ Trường Đại học kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Nguyễn Minh Ngọc, 2015 Quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học kinh tế - Đại học • • • • Đinh Sơn Hào 81 Nguyễn Tuấn Vũ Nam Chuyên viên Thẩm định Tài sản bảo đảm 82 Nguyễn Ngọc Anh Nữ Chuyên viên Thanh toán nước 27/11/2018 83 Trần Thị Thu Hương Nữ Chuyên viên Tiền lương Đài ngộ 06/06/2018 84 Nguyễn Quỳnh Linh Nữ Chuyên viên Tố tụng 20/07/2018 85 Nguyễn Thụy Quỳnh Anh Nữ Chuyên viên Thanh tốn quốc tế 01/03/2018 86 Hồng Trọng Huy Nam Chuyên viên Tố tụng 10/12/2018 87 Phạm Gia Tưởng Nam Chuyên viên Công nghệ thẻ 23/07/2018 88 Phạm Duy Quang Nam Chuyên viên Kỹ thuật ATM/POS 12/11/2018 89 Lê Thị Mỹ Linh Nữ Giao dich • viên 15/08/2018 90 Lữ Thùy Diễm Nữ Giao dich • viên 14/03/2018 91 Nguyễn Thị Linh Nữ Giao dich • viên 26/09/2018 92 Trần Ngọc Huyền Nữ Thu quỹ 26/03/2018 93 Nguyễn Anh Quang Nam Chuyên viên Quản lý nợ có vấn đề 05/11/2018 94 Đỗ Đức Thiên • Nam Chuyên viên Hệ điều hành 21 /05/2018 15/06/2018 95 Nguyễn Hải Anh Nam Chuyên viên Chính sách Phát triên sản phâm 96 Hoàng Thị Tú Nữ Kiểm ngân 07/08/2018 3 97 Đỗ Kim Ngân Nữ Chuyên viên Quan hệ Khách hàng 05/02/2018 Bán lẻ 98 Lưu Phụng Linh Nữ Giao dich • viên 13/11/2017 99 Trần Thị Ngọc Lam Nữ Kiểm soát viên 21/08/2017 100 Lê Minh Thư Nữ Giao dich • viên 10/04/2017 101 Phan Bá Trí Nam Chuyên viên Kỹ thuật ATM/POS 07/08/2017 90 STT 102 Ho• tên Hà Nhât • Linh Giới tính Chức danh Ngày vào NH Năm công tác Nam Chuyên viên Hệ điều hành 27/12/2017 4 103 Trần Thị Kim Nhung Nữ Chuyên viên Kinh doanh Khách 06/11/2017 hàng doanh nghiệp 104 Lê Thi• Hải Vân Nữ Kiểm ngân 09/11/2017 105 Bùi Thị Thúy Nữ Giao dich • viên 06/09/2017 106 Tơ Thi• Bích Lơi • Nữ Kiểm sốt viên 24/07/2017 Nam Phó Giám đốc phụ trách Phịng Giao dich • 27/09/2017 4 107 Pham • Văn Tài 108 Đào Thị Thu Trang Nữ Chuyên viên Quan hệ Khách hàng 03/07/2017 Bán lẻ 109 Pham • Thành Vinh Nam Quản lý Bộ phận Khách hàng Bán lẻ 01/03/2017 110 Nguyễn Thị Thắm Nữ Nhân viên Hành tống hợp 25/12/2017 Nam Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Bán lẻ 01/11/2017 03/04/2017 111 Nông Văn Công 112 Cao Xuân Hưng Nam Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Bán lẻ 113 Nguyễn Thị Huyền Nữ Kiểm ngân 21/11/2017 114 Vũ Thị Hiền Lương Nữ Chuyên gia Tố tụng 14/02/2017 115 Lê Thị Hằng Nga Nữ Chuyên viên Pháp chế 06/03/2017 Nữ Chuyên viên Chất lượng dịch vụ 08/05/2017 Công nghệ thông tin Nữ Chuyên viên Kỹ thuật ứng dụng Công nghệ thông tin 18/09/2017 4 116 Nguyễn Thị Thanh Tâm 117 Phạm Thị Huyền Trang 118 Nguyễn Phạm Lâm Tùng Nam Chuyên viên Kinh doanh Khách 28/08/2017 hàng doanh nghiệp 119 Nguyễn Thị Huyền Nữ Kiểm soát viên 26/10/2017 120 Nguyễn Thị Lan Hương Nữ Thủ quỹ 26/05/2017 121 Bùi Nguyễn Quỳnh Anh Nữ Giao dich • viên 13/11/2017 122 Lê Thi• Kim Oanh Nữ Nhân viên Hành tổng hợp 23/11/2017 123 Phạm Thùy Trang Nữ Chuyên viên Vận hành tín dụng 13/11/2017 124 Nguyễn Thị Hạnh Nữ Giao dich • viên 23/05/2016 125 Phạm Hồng Yến Nữ Kiểm soát viên 04/01/2016 126 Nguyễn Thị Liên Nữ Kiểm soát viên 01/04/2016 91 STT Ho• tên 127 Lê Thi• Như Loan 128 129 Vũ Thị Ngọc Linh Pham • Thi• Yến Giới tính Chức danh Ngày vào NH Năm cơng tác Nữ Phó trưởng phịng Kế tốn kho quỹ 01/06/2016 Nữ Chuyên viên Quản lý chất lượng dich • vu• 04/04/2016 Nữ Chun viên Phát triển kinh doanh 25/05/2016 5 130 Đỗ Hải Yến Nữ Chuyên viên Quản trị tài 21/03/2016 131 Đặng Thùy Trang Nữ Chuyên viên Thanh toán nước 27/06/2016 15/02/2016 132 Phan Thị Hồng Nhung Nữ Chuyên viên Tiền lương Đãi ngộ 133 Vũ Thị Thu Trang Nữ Chuyên viên Quản lý nhân 18/07/2016 134 Đỗ Thi• Loan Nữ Chuyên gia Tố tụng 21/11/2016 135 Đỗ Phưong Anh Nữ Chuyên viên Pháp chế 15/03/2016 136 Nguyễn Hữu Hoàng Quân Nam Chuyên viên Quản trị mạng 20/06/2016 5 137 Hoàng Ngọc Linh Nam Phó trưởng phịng Hành tống 01/03/2016 hợp 138 Nguyễn Thị Thanh Trang Nữ Kiểm soát viên 21/03/2016 139 Vũ Ngọc Hải Nam Chuyên viên Quản lý nợ có vấn đề 03/10/2016 140 Nguyễn Ngọc Thắng Nam Giám đốc Phòng giao dịch 01/01/2016 141 Lê Thi• Mai Anh Nữ Thủ quỹ 28/09/2015 142 Đào Thi• Thu Nữ Giám đốc Phịng giao dịch 24/11/2014 143 Nguyễn Thị Thu Nguyệt Nữ Giao dich • viên 02/06/2014 144 Đặng Thị Kim Chi Nữ Chuyên viên Vận hành tín dụng 07/07/2014 145 Phạm Duy Hiển Nam Giám đốc Phòng giao dịch 13/10/2014 146 Nguyễn Thị Thu Hằng Nữ Giao dich • viên 16/06/2014 147 Ngô Thị Quỳnh Giang Nữ Quản lý phận kế toán tổng hợp 01/10/2013 148 Nguyễn Thị Lan Anh Nữ Giao dich • viên 01/10/2013 149 Lê Thanh Hà Nam Giám đốc Khách hàng doanh nghiệp 01/03/2013 150 Đặng Phương Mai Nữ Giao dich • viên 15/10/2013 151 Nguyễn Thị Hoàng Hà Nữ Kiểm sốt viên 20/09/2013 92 STT Ho• tên Giới tính Chức danh Ngày vào NH Năm cơng tác 152 Võ Văn Hồng Sơn Nam Trưởng phòng Giao dịch 01/07/2013 153 Võ Ngọc Khơn Nam Phó Giám đốc Khách hàng bán lẻ 01/02/2013 154 Trần Thị Huyền Nữ Nhân viên Kế tốn nơi • bơ• 16/01/2013 155 Nguyễn Thị Thu Thủy Nữ Phó Giám đốc Khách hàng bán lẻ 01/07/2013 156 Nguyễn Duy Trúc Uyển Nữ Quản lý phận kế toán tổng hợp 07/06/2012 157 Nguyễn Trung Hưng Nam Nhân viên Công nghệ thông tin 15/08/2012 158 Nguyễn Thị Minh Thư Nữ Giám đốc Vận hành tín dụng 03/09/2012 159 Trương Đồn Quỳnh H ương Nữ Chuyên viên Quan hệ Khách hàng 01/08/2012 Bán lẻ 160 Nguyễn Phương Thảo Nữ Trưởng phòng Giao dịch 04/01/2012 08/12/2011 10 161 Vương Quỳnh Nga Nữ Chuyên viên Corebanking 162 Bồ Thi• Xuân Diêu • Nữ Nhân viên Ke tốn nơi • bơ• 04/05/2011 10 163 Tơ Anh Khoa Nam Trưởng phịng Kế tốn, kho quỹ 01 /06/2011 10 164 Nguyễn Thị Huyền Nữ Trưởng phịng Kế tốn kho quỹ 16/08/2011 10 165 Trần Thị Mỹ Dung Nữ Thủ quỹ 21/02/2011 10 166 Bùi Thi• Trúc Nữ Chun viên Vận hành tín dụng 01 /09/2011 10 167 Võ Thị Thúy Hằng Nữ Kiểm soát viên 01 /04/2011 10 168 Đâu • Thi♦ Bích Loan Nữ Kiểm ngân 23/05/2011 10 169 Phạm Thị Hằng Nữ Giám đốc Phòng giao dịch 08/07/2011 10 170 Nguyễn Thị Thu Vân Nữ Kiểm ngân 02/06/2010 11 171 Phan Thị Thương Nữ Chuyên viên Vận hành tín dụng 04/12/2010 11 172 N inh Thi• Thìn Nữ Quản lý phận kế toán tồng hợp 20/09/2010 11 173 Nguyễn Xuân Tùng Nam Giám đốc Phòng giao dịch 15/06/2010 11 174 Đỗ Thi• Mai Liên Nữ Quản lý phận kế tốn tổng họp 01 /07/2010 11 175 Lê Thị Như Tuyết Nữ Phó trưởng phịng Kế tốn kho quỹ 15/04/2010 11 176 Nguyễn Thị Vân Nữ Phó Giám đốc Chi nhánh 05/01/2010 11 177 Nguyễn Thị Hồng Điệp Nữ Quản lý phận kế toán tổng họp 26/07/2010 11 178 Nguyễn Thị Ánh Nguyệt Nữ Giám đốc Phòng giao dịch 16/02/2009 12 179 Trần Thị Hằng Nữ Nhân viên Hành tổng hợp 18/05/2009 12 93 Nghiệp vụ STT Ho• tên Giới tính Chức danh Ngày vào NH Năm cơng tác 180 Nguyễn Thị Quỳnh Nga Nữ Phó Giám đốc Trung tâm Thanh 01/08/2009 toán nước 181 Nguyễn Thị Thơm Nữ Thủ quỹ 10/09/2009 12 182 Vũ Thị Nga Nữ Kiểm sốt viên 05/02/2009 12 183 Lê Thi• Thanh Hiền Nữ Trưởng phịng Kế tốn kho quỹ 10/01/2009 12 184 Lê Thúy Ngân Nữ Kiểm soát viên 06/12/2008 13 185 Trần Thị Hằng Nữ Trưởng phịng Kế tốn kho quỹ 01/04/2008 13 186 Nguyễn Thu Hương Nữ Kiểm soát viên 01/05/2008 13 187 Trần Thị Minh Nguyệt Nữ Giám đốc Phịng giao dịch 15/03/2008 13 188 Lê Thi• Ninh Nữ Thủ quỹ 21/03/2008 13 189 Lê Thị Thùy Dương Nữ Giao dich • viên 13/10/2008 13 190 Nguyễn Thị Hồng Yến Nữ Quản lý phận kế toán tổng họp 01/10/2008 13 191 Vũ Thị Khánh Phương Nữ Thủ quỹ 23/08/2008 13 192 Đoàn Thị Ngọc Thảo Nữ Quản lý phận kế toán tổng hợp 31/07/2007 14 12 193 Phan Thi• Thu Hiền Nữ 194 Ngơ Thị Mỹ Linh Nữ Phó Giám đốc Phịng giao dịch kiêm Quản lý Bộ phận Khách hàng 03/06/2007 Bán lẻ 'Thủ T'1 quỹ 01 /06/2007 195 VŨ Thị Hồng Thơm Nữ Kiểm ngân 12/08/2007 14 196 Lê Thị Lan Phương Nữ Trưởng phịng Kế tốn kho quỹ 20/06/2007 14 197 Phạm Thị Hồng Lý Nữ Thủ quỹ 03/04/2007 14 198 Nguyễn Thị Thu Nữ Quản lý phận kế toán tổng họp 07/10/2007 14 199 Lưu Hà Điệp Nữ Quản lý phận kế toán tổng hợp 01/10/2007 14 200 T rần Thu Trang Nữ Phó Giám đốc Phịng giao dịch 18/12/2006 15 94 14 14 ... cứu Cơ sở lý luận quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại gì? Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương sao? Những bẩt cập quản trị rủi ro hoạt động giải pháp để... nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại OceanBank Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương QLRRHD Quản lý rủi ro hoạt động QTRRHĐ Quản trị rủi ro hoạt động RRHĐ Rủi ro hoạt động SKRRHĐ... hình quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương, từ đưa giải pháp tích cực nhằm hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro hoạt động, tãng cường lực quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng