Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn – hà nội chi nhánh nghệ an

Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu yêu cầu khách quan tất quốc gia giới trình phát triển Việt Nam đặt hoạt động kinh tế ngoại thương lên hàng đầu coi đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế nước Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, TTQT có vị trí quan trọng Nó mắt xích quan trọng việc chắp nối thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tăng cường nguồn vốn huy động đặc biệt vốn ngoại tệ Khi kinh tế nước ta thực phát triển kinh tế thị trường mở cửa, hợp tác hội nhập hoạt động TTQT mở rộng để hỗ trợ đắc lực cho phát triển hoạt động thương mại quốc tế quốc gia phát triển nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế Ngân hàng thương mại Trong thời gian gần đây, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội quan tâm tới việc mở rộng hoạt động TTQT để từ thúc đẩy hoạt động xây dựng ngân hàng phát triển nhanh, ổn định rủi ro Cùng với thực tế đó, thân em học mái trường Đại học Vinh chuyên ngành Tài Chính – Ngân Hàng có hội thực tập môi trường thân công tác lĩnh vực quan trọng ngân hàng nhiều người quan tâm, với mục đích nghiên cứu, tìm tòi vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động TTQT ngân hàng Vì trình thực tập ngân hàng hướng dẫn tận tình Ban Giám đốc anh chị cán Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Nghệ An em chọn đề tài “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Nghệ An” Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Nghệ An” Phạm vi nghiên cứu: Việc nghiên cứu thực phạm vi hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Nghệ An thời gian 2010 – 2012 Phương pháp nghiên cứu: Áp dụng phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh,… Kết cấu chuyên đề gồm hai phần: Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình Phần 1: Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Nghệ An Phần 2: Thực trạng giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Nghệ An Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH NGHỆ AN 1.1 Quá trình hình thành phát triển: Những mốc thời gian quan trọng đánh dấu đời trưởng thành SHB: 13/11/1993: Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái (tiền thân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội) thành lập theo giấy phép số 0041/NH/GP ngày 13/11/1993 Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp thức vào hoạt động ngày 12/12/1993 20/01/2006: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 93/QĐ-NHNN việc chấp thuận cho SHB chuyển đổi mơ hình hoạt động từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nông thôn sang Ngân hàng Thương mại Cổ phần thị, từ tạo thuận lợi cho SHB có điều kiện nâng cao lực tài chính, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, đủ sức cạnh tranh phát triển, đánh dấu giai đoạn phát triển SHB Ngân hàng TMCP thị có trụ sở Thành phố Cần Thơ, trung tâm tài - tiền tệ khu vực đồng sông Cửu Long 22/7/2008: Ngân hàng Nhà nước ký định chấp thuận việc Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chuyển địa điểm đặt trụ sở từ Cần Thơ Hà Nội Ngày 09/9/2008, SHB long trọng tổ chức lễ khai trương trụ sở số 77 Trần Hưng đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Việc đặt trụ sở Hà Nội tạo điều kiện tốt cho SHB tiếp cận với hội phát triển nâng cao vị trung tâm kinh tế, tài chính, trị nước nơi hội tụ nhiều tổ chức kinh tế, tài hàng đầu nước Đồng thời mốc đánh dấu bước ngoặt SHB từ sau chuyển đổi ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn lên đô thị, tạo bước tiến mục tiêu trở thành tập đồn tài đa vào năm 2015 24/12/2008, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội thức khai trương chi nhánh Nghệ An 58 Lê Lợi, Hưng Bình, TP Vinh, Nghệ An, nâng tổng số điểm giao dịch SHB lên đến số 55 Trong chiến lược phát triển mạng lưới giai đoạn 2007 - 2010, SHB tiếp tục mở rộng phát triển hệ thống điểm giao dịch nhằm đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến tất vùng miền đất nước Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình Sau năm thành lập, phát triển trưởng thành, SHB CN Nghệ An nỗ lực không ngừng để mang đến cho quý khách hàng dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt phong cách phục vụ chuyên nghiệp Với tâm đưa SHB trở thành Ngân hàng bán lẻ đại, đa hàng đầu Việt Nam Tập đoàn tài năm 2015 1.2 Chức nhiệm vụ 1.2.1 Chức - SHB CN Nghệ An hướng tới khách hàng thị trường với phong cách phục vụ chuyên nghiệp đại - SHB CN Nghệ An cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ đại, đa dạng, tiện ích, thân thiện, nhanh chóng, hiệu quả, có khác biệt mang tính cạnh tranh cao 1.2.2 Nhiệm vụ - Thực xây dựng chiến lược phù hợp cho giai đoạn phát triển, có tính định hướng dài hạn với chiến lược cạnh tranh, tạo khác biệt, hướng tới thị trường khách hàng - Hệ thống quản trị rủi ro xây dựng đồng có chiều sâu tồn hệ thống, chất lượng, hiệu chuyên nghiệp đảm bảo cho hoạt động an toàn bền vững - Xây dựng văn hóa SHB CN Nghệ An thành yếu tố tinh thần gắn kết xuyên suốt toàn hệ thống Xây dựng chiến lược quản trị đào tạo nguồn nhân lực chun nghiệp, đảm bảo q trình vận hành thơng suốt, hiệu liên tục toàn hệ thống SHB - Phát triển sản phẩm dịch vụ, tăng trưởng lợi nhuận từ dịch vụ/ tổng lợi nhuận qua năm với tảng công nghệ đại tiên tiến Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình 1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động 1.3.1 Sơ đồ tổ chức Sơ đồ cấu tổ chức SHB CN Nghệ An: BAN GIÁM ĐỐC CÁC PHÒNG BAN KẾ HOẠCH TỔNG HỢP QUẢN TRỊ KHÁCH HÀNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ TỔ CHỨC & DÂN SỰ THANH TOÁN QUỐC TẾ TÍN DỤNG TÀI CHÍNH KẾ TỐN GIAO DỊCH NGÂN QUỸ Nguồn: Phòng tổ chức & dân Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình 1.3.2 Chức phòng ban Cơ cấu tổ chức SHB CN Nghệ An tương đối chặt chẽ gồm giám đốc, phó giám đốc, phịng chức phịng giao dịch Nhiệm vụ phòng ban: - Ban Giám đốc: có nhiệm vụ đạo, tổ chức, điều hành thực nghiệp vụ ngân hàng Đồng thời quản lý, định, kiểm tra đôn đốc nhân viên quyền thực chế độ sách nhà nước chủ trương NHNN SHB - Phòng Kế hoạch - Tổng hợp: có chức tham mưu giúp Giám đốc thực quản lý ngân hàng chiến lược, quy hoạch, kế hoạch, đầu tư, chương trình, đề án phát triển ngân hàng; quản lý dự án đầu tư, thẩm định dự tốn dự án, cơng trình cơng nghiệp thương mại; quản lý tài chính, tài sản phòng giao dịch - Phòng Quản trị khách hàng: Là phòng nghiệp vụ tham mưu với Ban giám đốc quản lý, điều hành tổ chức kinh doanh chi nhánh Thực xây dựng sách khách hàng, thực đạo, điều hành, quản lý hoạt động kinh doanh (bao gồm: cho vay, huy động vốn, bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng) Khách hàng phù hợp với qui định NHNH SHB - Phịng Kiểm sốt nội bộ: Kiểm tra, rà soát, đánh giá cách độc lập, khách quan hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội Đánh giá độc lập tính thích hợp tn thủ sách, thủ tục, quy trình thiết lập Ngân hàng Đưa kiến nghị, tư vấn nhằm nâng cao hiệu lực, hiệu hoạt động hệ thống, quy trình, quy định, góp phần nâng cao hiệu lực, hiệu hoạt động hệ thống, quy trình, quy định, góp phần đảm bảo cho hoạt động chi nhánh an toàn hiệu pháp luật - Phịng Tổ chức & Dân sự: có nhiệm vụ tổ chức công tác hậu cần như: “mua sắm, nâng cấp, sửa chữa bảo dưỡng tài sản, công cụ lao động” phục vụ cho trình hoạt động chi nhánh Có nhiệm vụ tham mưu cho giám đốc thực công tác tổ chức cán Đề bạt, bổ nhiệm, tăng lương, tuyển dụng cán viên chức thuộc quyền quản lý giám đốc chi nhánh - Phịng tốn quốc tế: Tham mưu cho Ban Giám Đốc để thực tốt hoạt động toán quốc tế chi nhánh Thực giao dịch liên quan tài khoản Nostro cho toàn hệ thống Thực việc nhập số liệu Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình kiểm tra chứng từ TTQT Quản lý mặt nghiệp vụ hoạt động TTQT toàn hệ thống Gửi nhận loại công điện hệ thống SWIFT - Phịng Tín dụng: có chức quản lý vấn đề liên quan đến lĩnh vực tín dụng lên kế hoạch cho khách hàng vay vốn quý, năm, đề xuất điều kiện cho vay giai đoạn cụ thể, tổ chức thực cho vay, xây dựng kế hoạch thu nợ khách hàng hạn - Phịng Tài – Kế toán: Hạch toán thu chi tiền gửi nội tệ, ngoại tệ có kỳ hạn khơng kỳ hạn, thu nợ nội tệ, hạch toán khoản mua bán đổi ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến trình tốn thu chi tiền theo u cầu khách hàng, kế toán khoản phải thu chi ngày - Phòng giao dịch: Thực nghiệp vụ huy động vốn, cho vay theo quy định tiến hành thu nợ nghiệp vụ khác - Phòng Ngân quỹ: Hướng dẫn, giám sát việc huy động nguồn vốn cho ngân hàng, thực giao dịch có liên quan đến hoạt động ngân quỹ Thực công việc liên quan đến hoạt động ngân quỹ đảm bảo an toàn kho quỹ Thực công việc liên quan đến tiếp quỹ cho ATM đảm bảo lượng tiền máy cho khách hàng có nhu cầu 1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2010 – 2012 1.4.1 Tình hình huy động vốn Thực phương châm ngành “đi vay vay” ngân hàng có nhiều biện pháp chủ động để huy động nguồn vốn Coi việc huy động nguồn vốn kinh doanh thước đo tầm vóc uy tín ngân hàng Nguồn vốn Ngân hàng thương mại sở để tổ chức hoạt động kinh doanh, định đến quy mơ hoạt động ngân hàng nói chung quy mơ tín dụng nói riêng đồng thời nguồn vốn định đến khả cạnh tranh ngân hàng thị trường Tính đến 31/12/2012 có cấu nguồn vốn sau: Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình Bảng 1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động SHB CN Nghệ An qua năm 2010 - 2012 Đơn vị: Triệu đồng 2012 Năm 2011 so với năm 2010 (+,-) Năm 2012 so với năm 2010 (+,-) 137.414 218.680 +12.358 +93.624 90.018 155.635 177.268 +65.617 +87.250 - Tiền gửi TCTD 1.041 2.144 4.474 +1.103 +3.433 - Kỳ phiếu, trái phiếu 12.830 5.130 121 -7.700 -12.709 228.945 300.323 400.543 +71.378 + 171.598 Chỉ tiêu - Tiền gửi TC kinh tế - Tiền gửi tiết kiệm Tổng nguồn vốn Năm Năm Năm 2010 2011 125.056 Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh qua năm 2010 - 2012 Qua bảng số liệu ta thấy: Qua năm hoạt động, tăng trưởng nguồn vốn lớn mạnh, nhằm đáp ứng yêu cầu kinh doanh ngành cung ứng vốn cho phát triển kinh tế Nguồn vốn huy động hàng năm tăng trưởng với tốc độ Năm 2011 so với năm 2010: Tổng nguồn vốn huy động đạt 300.323 triệu đồng tăng 71.378 triệu đồng Trong đó: Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 137.414 triệu đồng tăng 12.358 triệu đồng Tiền gửi tiết kiệm đạt 155.635 triệu đồng tăng 65.617 triệu đồng Tiền gửi tổ chức tín dụng đạt 2.144 triệu đồng tăng 1.103 triệu đồng Kỳ phiếu, trái phiếu đạt 5.130 triệu đồng giảm 7.700 triệu đồng Năm 2012 so với năm 2010: Tổng nguồn vốn huy động đạt 400.543 triệu đồng tăng 171.598 triệu đồng Trong đó: Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 218.680 triệu đồng tăng 93.624 triệu đồng Tiền gửi tiết kiệm đạt 177.268 triệu đồng tăng 87.250 triệu đồng Tiền gửi tổ chức tín dụng đạt 4.474 triệu đồng tăng 3.433 triệu đồng Kỳ phiếu, trái phiếu đạt 121 triệu đồng giảm 12.709 triệu đồng Nhận thấy việc Ngân hàng triển khai có hiệu nhiều sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm thông thường, chứng tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng tổ chức trao giải thưởng, thu hút khách hàng đến gửi tiền biện pháp đa dạng, phong phú đạt kết Nguồn vốn huy động phát hành kỳ phiếu Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình giảm xuống với mức 7.700 triệu đồng(năm 2011) giảm 12.709 triệu đồng(2012) Nguồn vốn có tính ổn định cao song chi phí thuộc loại vốn huy động lãi suất cao nên ngân hàng không phát hành thường xuyên liên tục mà có dự án khả thi, hiệu nhu cầu đầu tư phải thoả mãn điều kiện đặt ngân hàng phát hành Về tỷ trọng: Nguồn vốn huy động từ tiền gửi tổ chức Kinh tế chiếm tỷ trọng lớn chiếm 45.75% tổng nguồn vốn huy động năm 2011 tăng so với năm 2010 12.358 triệu đồng Nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm năm 2011 đạt 155.635 triệu đồng chiếm 51.82% so với năm 2010 tăng 65.617 triệu đồng Đối với năm 2012, Nguồn vốn huy động từ tiền gửi tổ chức Kinh tế chiếm tỷ trọng lớn chiếm 54.59% tổng nguồn vốn huy động năm 2012 tăng so với năm 2010 93.624 triệu đồng Nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm năm 2012 đạt 177.268 triệu đồng chiếm 44.25% so với năm 2010 tăng 87.250 triệu đồng Trong nguồn vốn hàng năm tăng, xu Nguồn vốn huy động từ tiền gửi tổ chức Kinh tế tăng cho thấy công tác huy động vốn SHB CN Nghệ An tốt với tổ chức kinh tế giai đoạn kinh tế mở cửa gặp nhiều khó khăn Thực hình thức tiếp thị, tuyên truyền, quảng cáo, vận động khách hàng gửi vốn vào ngân hàng sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng Trong năm chi nhánh tổ chức tiếp cận số khách hàng lớn, khách hàng tiềm để huy động vốn.Tuy nhiên tiền gửi tổ chức kinh tế tiền gửi toán nguồn vốn thời gian ngắn (ngân hàng phải chịu áp lực rủi ro khoản) song có ưu điểm lớn chi phí thấp (lãi suất không đáng kể) nên ngân hàng quan tâm tìm biện pháp để thu hút khách hàng gửi tiền toán qua ngân hàng Tuy nhiên phải có phương pháp quản lý hợp lý có tính đến an tồn chi trả (tính khoản) phát huy hiệu nguồn vốn Nhìn chung nguồn vốn huy động SHB CN Nghệ An có mức tăng trưởng khá, ổn định vững Do mà ngân hàng có đủ vốn cho vay đáp ứng nhu cầu vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế 1.4.2.Tình hình hoạt động cho vay Trên sở nguồn vốn dồi đáp ứng nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế, SHB CN Nghệ An nhanh chóng mở rộng đa dạng hố mặt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, mà trọng điểm nghiệp vụ tín dụng Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình Để phục vụ tốt khách hàng, ngân hàng thường xuyên đổi phong cách lề lối làm việc tôn trọng khách hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm cán nhân viên nên tạo địa tin cậy có sức thuyết phục thành phần kinh tế Kết hoạt động tín dụng thể qua bảng số liệu sau: Bảng 1.2: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay SHB CN Nghệ An qua năm 2010 – 2012 Đơn vị: triệu đồng Năm 2010 2011 2012 2012 so với 2010 (+,-) Số tiền Tỷ Số tiền trọng % Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Dư nợ Ngắn hạn 257.501 74,57 267.590 74,73 365.968 70,53 +108.467 Dư nợ Trung dài hạn 87.789 25,43 90.500 25,27 152.938 29,47 + 65.149 Tổng Dư Nợ 345.290 100% 358.090 100% 518.906 100% +173.616 Chỉ tiêu Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh qua năm 2010- 2012 Hoạt động cho vay có nhiều tiến rõ nét: doanh số cho vay dư nợ tín dụng liên tục tăng nhanh, đặc biệt năm 2012 Tổng Dư nợ 518.906 triệu đồng Dư nợ Ngắn hạn tăng theo hàng năm, so với năm 2010 năm 2012 tăng 108.467 triệu đồng Dư nợ Trung – dài hạn 65.149 triệu đồng, đạt kết SHB CN Nghệ An bám sát mục tiêu SHB để hoàn tất phục vụ cụm dân cư trọng điểm Chính phủ phê duyệt, SHB CN Nghệ An cịn tích cực phối hợp chặt chẽ với địa phương việc tiến hành quy hoạch, xây dựng thêm dự án cụm tuyến dân cư mới, đặc biệt tập trung tỉnh địa bàn trọng điểm vùng thường xuyên bị lũ lụt, thiên tai, nhà cịn khó khăn Đặc biệt, Ngân hàng có sản phẩm tơ Trường Hải vừa kích thích người tiêu dùng Việt Nam dùng hàng Việt vừa tài trợ vốn kinh doanh, đầu tư cho cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu 1.4.3 Tình hình hoạt động TTQT - Hoạt động toán xuất nhập khẩu: Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình Bảng 2.4 Kết doanh thu phí theo phương thức tín dụng chứng từ SHB CN Nghệ An qua năm 2010 - 2012 Đơn vị: VNĐ Năm L/C xuất L/C nhập Tổng số % tăng/giảm(+-) so với năm 2010 2010 2.744.105,4 4.392.800 7.136.905,4 2011 3.442.564,4 11.515.900 14.958.464,4 +109,59 2012 4.471.262,4 15.184.184,4 19.655.446,8 +175,41 Nguồn: Báo cáo hoạt động TTQT qua năm 2010 - 2012 Qua bảng số liệu ta thấy, toán TDCT tăng mạnh vào năm 2011 năm 2012 cụ thể so với năm 2011 tăng 109,59% tương ứng với 7.821.559 (VND), năm 2012 tăng 175,41% tương ứng với 12.518.541,4 (VND), nhiên số lượng tham gia giao dịch, tổng thu nhập dừng lại số khiêm tốn so với Ngân hàng khác Thanh toán L/C nhập SHB CN Nghệ An tạo bước đột phá nỗ lực thân Ngân hàng Giá trị tốn L/C xuất chưa có qua năm nguyên nhân chủ yếu nhu cầu xuất doanh nghiệp đến với SHB CN Nghệ An thấp Trong năm 2011, giá USD biến động mạnh, số doanh nghiệp khơng xuất hàng nước ngồi, phải bán hàng nước, doanh nghiệp khác khơng có đủ nguồn ngoại tệ để nhập mặt hàng từ nước ngồi, điều gây ảnh hưởng đến doanh số toán XNK Ngân hàng Ngân hàng cần có giải pháp giúp đỡ doanh nghiệp tạo điều kiện để doanh nghiệp tăng cường XNK mà độ an toàn cao Theo báo cáo kết hoạt động toán toán quốc tế Ngân hàng SHB CN Nghệ An năm 2012, ba phương thức TTQT doanh thu phí tốn L/C chiếm tỷ trọng xấp xỉ 5,2 %, doanh thu phí tốn chuyển tiền 87,91% doanh thu phí tốn nhờ thu 5,39% Hoạt động XNK nước ta cịn gặp nhiều khó khăn tác động nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan, Ngân hàng ln đóng vai trị quan trọng giúp đỡ doanh nghiệp q trình hồn thành hồ sơ, thủ tục toán hàng hoá Ngân hàng tích cực khai thác nguồn vốn ngoại hối Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình giúp cho doanh số chuyển tiền chiếm tỷ trọng cao doanh số TTQT Ngân hàng Hoạt động TTQT chưa phải mạnh SHB CN Nghệ An, từ thành lập đến phịng TTQT ln quan tâm nhằm mở rộng phát triển hoạt động này, vừa giúp đỡ doanh nghiệp Việt Nam vừa mang lại nguồn thu nhập cho Ngân hàng 2.2 Đánh giá hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Nghệ An 2.2.1 Những thành công Thời gian qua, hoạt động TTQT SHB CN Nghệ An mang lại thành tựu lớn: Thứ nhất, ngân hàng quan tâm đến hoạt động TTQT mở rộng, đa dạng hóa loại hình dịch vụ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tốn hàng hóa xuất nhập nhu cầu tài quốc tế khác Ngân hàng đa dạng hóa loại hình dịch vụ dựa việc ứng dụng công nghệ đại vào TTQT, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cán TTQT Bên cạnh hoạt động kinh doanh truyền thống mở L/C, thơng báo L/C, chuyển tiền … ngân hàng đáp ứng nhu cầu phát sinh thêm khách hàng dịch vụ khác liên quan đến kinh doanh ngoại hối Trình độ cán khơng ngừng nâng cao chuyên môn kinh nghiệm phòng ngừa rủi ro TTQT Ngân hàng làm tốt công tác tư vấn khách hàng lựa chọn phương thức toán, bảo hiểm rủi ro… xử lý chứng từ phức tạp Ngân hàng nhanh chóng có tin tưởng, tín nhiệm khách hàng ngày thu hút nhiều khách hàng thực thực toán xuất nhập qua ngân hàng Ngân hàng áp dụng mức phí hợp lý theo đạo Tổng giám đốc có linh hoạt khách hàng truyền thống Thứ hai, hoạt động TTQT đóng góp ngày tăng vào thu nhập ngân hàng Thu phí từ hoạt động TTQT ngày tăng góp phần thực phương châm tăng tỷ trọng thu từ phí tổng thu nhập ngân hàng Thứ ba, hoạt động TTQT phát triển thúc đẩy hoạt động liên quan phát triển theo Giữa nghiệp vụ ngân hàng có mối quan hệ hữu với nhau, phát triển nghiệp vụ hỗ trợ cho nghiệp vụ liên quan Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình phát triển Phần lớn nhu cầu TTQT khách hàng SHB CN Nghệ An cần có hỗ trợ vốn ngoại tệ ngân hàng, phát triển hoạt động TTQT làm tăng thêm nhu cầu vay mượn ngân hàng, sở tạo điều kiện cho việc tăng dư nợ cho vay ngoại tệ Những khoản vay ngoại tệ thông qua TTQT giảm bớt rủi ro kinh doanh tiền tệ ngân hàng Ngân hàng tạo mối tin cậy với nhiều ngân hàng đại lý giới, khai thác tốt nguồn vốn ngoại tệ kiều hối, làm tăng doanh thu mua ngoại tệ chuyển tiền Hoạt động kinh doanh ngoại tệ SHB CN Nghệ An liên tục tăng nỗ lực tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT mở rộng phát triển Với nỗ lực trên, ngân hàng trì số khách hàng truyền thống ngày thu hút nhiều khách hàng mới, tăng uy tín ngân hàng 2.2.2 Những hạn chế nguyên nhân - Những hạn chế Thứ nhất, tổng doanh số hoạt động TTQT chưa cao Nước ta thực sách mở cửa, thu hút tham gia đông đảo công ty xuất nhập khẩu, khối lượng hàng hóa xuất nhập ngày lớn doanh số hoạt động TTQT SHB CN Nghệ An dừng số khiêm tốn, tỷ trọng nhỏ so với doanh số hoạt động toàn ngành ngân hàng Thứ hai, SHB CN Nghệ An chưa khai thác hết nhu cầu khách hàng Hiện nay, số lượng khách hàng giao dịch nội tệ SHB đông, có khách hàng hoạt động kinh đoanh xuất nhập Nhưng người sử dụng dịch vụ nội địa ngân hàng nhu cầu sử dụng dịch vụ TTQT lại sử dụng ngân hàng khác địa bàn hoăc có khách hàng có tài khoản giao dịch SHB CN Nghệ An sử dụng sản phẩm dịch vụ TTQT SHB CN Nghệ An hạn chế, phần nhu cầu họ đến với ngân hàng khác Thứ ba, sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, SHB CN Nghệ An sản phẩm dịch vụ chủ yếu dịch vụ truyền thống phục vụ giao dịch như: mở toán L/C nhập khẩu, thơng báo tốn L/C xuất khẩu, toán chứng từ nhờ thu, chuyển tiền xuất nhập khẩu, chuyển tiền kiều hối Các dịch vụ ngân hàng đại chưa đa dạng Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình Hoạt động TTQT cịn nhiều hạn chế, nguồn vốn ít, số dư nguồn vốn ngoại tệ trung bình năm chưa nhiều - Nguyên nhân  Nguyên nhân chủ quan • Các sản phẩm dịch vụ TTQT gia nhập thị trường muộn Năm 2009, SHB CN Nghệ An bắt đầu tham gia hoạt động TTQT , tức SHB CN Nghệ An tham gia ngân hàng ổn định hoạt động TTQT tạo móng vững Một phần nguyên nhân dẫn đến tượng doanh số hoạt động TTQT thấp SHB CN Nghệ An triển khai hoạt động TTQT chậm, cấu khách hàng giao dịch ngân hàng chủ yếu khách hàng kinh doanh nội địa, số lượng khách hàng có hoạt động kinh doanh xuất nhập đơn vị có hoạt động xuất cịn hạn chế Mặt khác, sản phẩm dịch vụ khác thẻ tín dụng quốc tế, tốn séc du lịch cịn chưa có ngân hàng khác giai đoạn phát triển chín muồi sản phẩm dịch vụ Điều gây khó khăn cho ngân hàng việc tìm chỗ đứng thị trường • Cơng nghệ ngân hàng chưa theo kịp mức độ tiên tiến ngân hàng bạn Mặc dù SHB CN Nghệ An trang bị máy móc đại phục vụ hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động TTQT nói riêng nay, số chương trình phần mềm áp dụng cho TTQT chưa thực Điều dẫn đến ngân hàng chưa phát huy tối đa mạnh sẵn có, đảm bảo cho cơng việc tốn trơi chảy, rút ngắn thời gian toán, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khả kiểm soát cao  Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân khách quan mơi trường vĩ mơ chưa hồn chỉnh Cụ thể là: • Chính sách thương mại chưa ổn định Chính sách thương mại thay đổi liên tục khiến doanh nghiệp bị động kế hoạch kinh doanh, từ ảnh hưởng tới hoạt động xuất nhập doanh nghiệp gián tiếp ảnh hưởng tới công tác TTQT ngân hàng Những mặt hàng phép xuất nhập thay đổi làm cho doanh nghiệp không kịp cập nhật, biểu thuế biến động gây khó khăn cho việc tính tốn hiệu kinh doanh doanh nghiệp, thủ tục hành quản lý xuất nhập Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình rườm rà làm thời gian, lỡ hội kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng • Các văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT chưa đồng phát huy hiệu Nước ta vừa gia nhập WTO, q trình hội nhập kinh tế tồn cầu nên khung pháp lý hình thành chưa hồn thiện, chưa thực tạo mơi trường phù hợp để thúc đẩy khuyến khích cạnh tranh lành mạnh tổ chức, cá nhân hoạt động kinh tế Trong hoạt động TTQT, chuẩn quốc tế hầu tham gia hoạt động TTQT thừa nhận quy chuẩn khơng mang tính bắt buộc, quy định áp dụng cho TTQT Việt Nam chưa cụ thể, rõ ràng gây bất lợi lớn cho ngân hàng giải vấn đề phát sinh liên quan Những bất đồng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia xảy hoạt động kinh doanh đối ngoại nói chung hoạt động TTQT nói riêng Do địi hỏi sớm có văn hướng dẫn đầy đủ, cụ thể TTQT để hoạt động phát triển 2.3 Các giải pháp phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội CN Nghệ An 2.3.1 Định hướng Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội CN Nghệ An việc phát triển hoạt động TTQT năm tới - Căn vào mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Nghệ An - Căn vào định hướng mục tiêu đề Hội đồng quản trị tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh Nghệ An xây dựng định hướng mở rộng nâng cao chất lượng TTQT năm 2013 sau: Phát huy kết đạt năm 2012, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh Nghệ An tập trung biện pháp huy động nguồn vốn nhân dân tổ chức kinh tế Trên sở nguồn vốn huy động phát triển mở rộng đầu tư đáp ứng yêu cầu vốn cho phát triển kinh tế thành phần mà đặc biệt lĩnh vực thương mại Mở rộng đầu tư hoạt động TTQT đồng thời phát triển dịch vụ ngân hàng bước vững an toàn hiệu Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình 2.3.2 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Nghệ An 2.3.2.1 Tiếp tục nâng cao trình độ cán TTQT, bước đại hóa công nghệ ngân hàng Con người yếu tố quan trọng hàng đầu định phát triển kinh tế Thực tế chứng minh ngân hàng muốn phát triển hoạt động hiệu phải có đội ngũ quản trị có lực, tư chiến lược, tinh thông nghiệp vụ ngân hàng có tâm huyết với nghề Phịng TTQT SHB CN Nghệ An vào hoạt động năm với đội ngũ cán trẻ, có trình độ, động, sáng tạo điểm yếu ngân hàng, đội ngũ cán trẻ chưa kinh nghiệm hoạt động thực tiễn Trong đó, hoạt động TTQT lại phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro cho ngân hàng khách hàng Vì u cầu tốn viên không giỏi chuyên môn, nghiệp vụ, dày dặn kinh nghiệm, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, luật lệ, tập quán quốc tế mà phải biết tư vấn cho khách hàng, giúp khách hàng an tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng Để làm vậy, SHB CN Nghệ An cần có chiến lược phát triển người, tuyển chọn cán chặt chẽ hiệu quả, tuyển người có lực, kiến thức TTQT ngoại ngữ Đặc biệt quan tâm đến công tác đào tạo đào tạo lại cán nhảm đáp ứng u cầu cơng việc Hiện đại hóa công nghệ sở quan trọng nâng cao sức cạnh tranh vị ngân hàng, từ ngân hàng có điều kiện mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận Ngân hàng cần nâng cấp hệ thống, sở kỹ thuật để tăng trình độ chất lượng xử lý giao dịch Cùng với đại hóa, ngân hàng cần trọng đến an tồn thơng tin mạng, nâng cấp hệ thống bảo mật có, ban hành quy định bảo mật thông tin công nghệ ngân hàng 2.3.2.2 Phòng tránh rủi ro hoạt động TTQT Ngân hàng cần am hiểu thông lệ quốc tế phương thức TTQT, chấn chỉnh hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tốn, nâng cao đội ngũ cán để hạn chế rủi ro phương thức Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế trị quốc gia có quan hệ thương mại với Việt Nam để thực tốt dự báo thị trường giới có liên quan đến hoạt động TTQT nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Dựa dự đốn biến động giá Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình cả, tỷ giá hối đối, thay đổi sách đối ngoại nước bạn hàng… Ngân hàng tư vấn cho khách hàng biện pháp phòng tránh giảm thiểu rủi ro hiệu 2.3.2.3 Chú trọng thực tốt công tác quản lý điều hành Hoạt động TTQT đòi hỏi cao tính an tồn hiệu Nó đánh giá khả mức độ hội n hập quốc tế ngân hàng Càng ngày hoạt động TTQT đa dạng, phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro Để tránh rủi ro TTQT ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng thị trường nước quốc tế cơng tác quản lý, điều hành phải sát với hoạt động Khơng dừng lại phát sai sót mà phải quan tâm đến phát rủi ro tiềm ẩn nghiệp vụ TTQT để kịp thời hạn chế nhằm nâng cao chất lượng TTQT 2.3.2.4 Đa dạng hóa loại hình TTQT Ngân hàng cần hồn thiện số điểm sau: - Đa dạng hóa hình thức L/C - Chỉ đạo toán viên tuân thủ theo quy định nghiệp vụ TTQT - Linh hoạt quan hệ ký quỹ bắt buộc, tạo điều kiện thuận lợi để phát triển vòng quay vốn cho doanh nghiệp, khách hàng truyền thống giảm cước ký quỹ không cần ký quỹ Kết hợp sách đa dạng hóa sách giá nhằm thu hút khách hàng, ví dụ khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT ngân hàng hưởng số tiện ích khác với giá ưu đãi 2.3.3 Kiến nghị 2.3.3.1 Kiến nghị với Hội sở Hội sở tích cực ban hành hệ thống văn pháp quy phối hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam, làm sở điều chỉnh hoạt động TTQT cho hệ thống chi nhánh Các văn cần quy định cụ thể quy chế quyền lợi, trách nhiệm nghĩa vụ bên tham gia hoạt động TTQT, mối quan hệ pháp lý người mua, bán Ngân hàng việc thực TTQT từ khâu kí kết hợp đồng đến kết thúc q trình tốn Hội sở cần đạo xúc tiến việc thực sách Thương mại nhằm khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập đảm bảo ổn định hoạt động TTQT chi nhánh Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình Cần có kết hợp quan hữu quan: tổng cục hải quan, cơng nghiệp, tịa án nhân dân nhằm tạo quán việc thi hành văn pháp lí TTQT Việt Nam Mở rộng nhằm nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hố, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, xâm nhập phát triển thị trường tiềm Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ quốc tế Đẩy nhanh hoạt động tiếp thị, xúc tiến thương mại, thông tin Thị trường nhiều phương tiện tổ chức thích hợp nhằm thu hút khách hàng 2.3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, ngân hàng ngân hàng đóng vai trò định hướng hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước tham gia thị trường tiền tệ liên ngân hàng với tư cách người mua bán cuối tham gia cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường điều kiện quan trọng để Ngân hàng Thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT cách hiệu Thông qua thị trường Ngân hàng Nhà nước điều hành tỷ giá cách linh hoạt xác Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng chế điều hành tỷ giá mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trường Cần nới lỏng biện pháp quản lí cơng bố tỷ giá giao dịch bình quân liên Ngân hàng, biện pháp quản lí ngoại hối để chúng khơng trở thành trở lực cho thị trường ngoại hối phát triển Điều chỉnh linh hoạt biên độ dao động (hiện + 3%) để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế, với chế tỷ giá thả có quản lí Nhà nước việc sử dụng công cụ lãi suất điều tiết thị trường ngoại tệ thúc đẩy hoạt động XNK nước nhà Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình KẾT LUẬN Trong điều kiện xu hướng hội nhập quốc tế diễn mạnh mẽ, hoạt động TTQT ngày đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Trong q trình phát triển, hoạt động TTQT ngân hàng thường nảy sinh nhiều vấn đề cần nghiên cứu để tìm giải pháp giúp cho hoạt động phát triển, tạo điều kiện cho ngân hàng tăng thêm thu nhập tạo cạnh tranh vững cho ngân hàng thương trường SHB CN Nghệ An ngân hàng thương mại cổ phần quy mơ cịn nhỏ bé thời gian hoạt động chưa lâu Việt Nam Hoạt động toán quốc tế SHB CN Nghệ An hình thành phát triển với tốc độ nhanh chóng đạt nhiều thành tựu đáng kể Tuy nhiên TTQT xem hoạt động mẻ, chưa hồn thiện trình độ cơng nghệ lẫn kinh nghiệm thực tế Quá trình học tập trường qua thời gian thực tập SHB CN Nghệ An, nhận thức cách sâu sắc: Việc trau dồi kiến thức năm qua quan trọng cần thiết lẽ có học tập tiếp thu kiến thức, lý luận chuyên ngành, có sở tảng để cơng tác Tuy nhiên, bên cạnh tìm hiểu thực tế cần thiết có thâm nhập vào thực tế thấy thực tế biến đổi vô phức tạp Đối với ngành nghề, đặc biệt hoạt động TTQT Sự linh hoạt công tác quản lý kinh tế, quản lý sản xuất trở thành địn bẩy tích cực cho q trình sản xuất Hơn hoạt động TTQT lại đóng vai trị quan trọng Nhận thức tầm quan trọng hoạt động TTQT NHTM nói chung SHB CN Nghệ An nói riêng, em xin đóng góp vài ý kiến với hy vọng hoạt động kinh doanh đối ngoại SHB CN Nghệ An nói chung hoạt động TTQT nói riêng ngày phát triển mà xu hướng quốc tế hố, tồn cầu hố đời sống kinh tế ngày diễn mạnh mẽ hơn, mà cạnh tranh để tồn ngân hàng ngày diễn mạnh mẽ khốc liệt Qua thời gian thực tập SHB CN Nghệ An giúp em hiểu sâu thêm phần hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động TTQT Chi nhánh Vì thời gian thực tập trình độ em có hạn nên viết em khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em xin chân thành cảm ơn Th.s Phan Thanh Bình, Ban Giám đốc quý Cơ quan phòng Thanh toán quốc tế tạo điều kiện, giúp đỡ để hoàn thành chuyên đề thực tập ! Vinh, ngày tháng năm Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình CÁC PHỤ LỤC Phụ lục : Sơ đồ chuyển tiền Phụ lục : Sơ đồ chuyển tiền đến Phụ lục : Sơ đồ phát hành thư tin dụng Phụ lục : Sơ đồ tốn thư tín dụng chứng từ( L/C nhập khẩu) Phụ lục : Sơ đồ thông báo L/C xuất Phụ lục (L/C xuất khẩu) : Sơ đồ tiếp nhận chứng từ gửi chứng từ toán Phụ lục : Sơ đồ toán L/C xuất Phụ lục : Sơ đồ nhờ thu nhập Phụ lục : Sơ đồ nhờ thu xuất Phụ lục 10 : Sơ đồ toán nhờ thu xuất Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình TÀI LIỆU THAM KHẢO Đinh Trọng Thịnh (2010), Tài quốc tế, NXB Tài chính, Hà nội Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Tài chính, Hà nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://sbv.gov.vn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội: http://shb.com.vn 44 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BẢN NHẬN XÉT KẾT QUẢ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Họ tên người nhận xét: Chức vụ: Cơ quan: Họ tên sinh viên: Đề tài hay nội dung công việc phân công: I VỀ KẾT QUẢ CÔNG VIỆC Các kết sinh viên thu được: Xếp loại chung:  Tốt  Khá  Trung bình  Kém II VỀ Ý THỨC KÝ LUẬT, TINH THẦN, THÁI ĐỘ TRONG QUÁ TRÌNH THỰC TẬP Việc chấp hành nội quy quan sinh viên: Tinh thần làm việc sinh viên: Thái độ sinh viên giao tiếp với người: III NHẬN XÉT CHUNG ĐỐI VỚI SINH VIÊN ĐẾN THỰC TẬP Ưu điểm bật: Khuyết điểm, hạn chế: Các đề nghị: ., ngày tháng năm 2013 Xác nhận quan tiếp nhận SV thực tập Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động SHB CN Nghệ An qua năm 2010 – 2012 .Error: Reference source not found Bảng 1.2: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay SHB CN Nghệ An qua năm 2010 – 2012 .Error: Reference source not found Bảng 1.3: Kết kinh doanh SHB CN Nghệ An qua năm 2010 2012 Error: Reference source not found Bảng 2.1: Kết hoạt động TTQT SHB Chi nhánh Nghệ An qua năm 2010 - 2012 Error: Reference source not found Bảng 2.2 Kết doanh thu phí phương thức chuyển tiền SHB CN Nghệ An qua năm 2010 - 2012 Error: Reference source not found Bảng 2.3 Giá trị USD theo phương thức nhờ thu SHB CN Nghệ An qua năm 2010 - 2012 Error: Reference source not found Bảng 2.4 Kết doanh thu phí theo phương thức tín dụng chứng từ SHB CN Nghệ An qua năm 2010 - 2012 Error: Reference source not found Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN TCTD TDCT TMCP TTQT : Ngân hàng Nhà Nước : Tổ chức tín dụng : Tín dụng chứng từ : Thương mại cổ phần : Thanh toán Quốc tế ... Phan Thanh Bình Phần 1: Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Nghệ An Phần 2: Thực trạng giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Sài. .. Bình PHẦN 2: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH NGHÊ AN 2.1 Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương. .. Gòn – Hà Nội chi nhánh Nghệ An Báo cáo thực tập GVHD: ThS Phan Thanh Bình PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH NGHỆ AN 1.1 Quá trình hình thành phát triển: