Phát triển dịch vụ thanh toán qua ngân hàng tại chi nhánh phủ quỳ thuộc ngân hàng đầu tư phát triển việt nam

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHĐT&PTVN : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương TT : Thanh toán HĐ : Hoạt động LC : Thư tín dụng UNC : Uỷ nhiệm chi 10 UNT : Uỷ nhiệm thu LỜI CẢM ƠN Được hướng dẫn nhiệt tình thầy giáo – Th.S Đặng Thành Cương thầy cô giáo khoa Kinh tế Trường ĐH Vinh giúp đỡ tận tình cán công nhân viên Chi nhánh Phủ Quỳ nên em hồn thành chun đề thực tập Do kiến thức nhiều hạn chế định thời gian thực tập Chi nhánh thâm nhập thực tế chưa nhiều nên chuyên đề thực tập tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận đóng góp thầy cô giáo bạn để luận văn hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên : Lê Thị Ngọc Huyền Lớp 48B6 TCNH LỜI NĨI ĐẦU 1.Lí chọn đề tài Ngân hàng Việt Nam không ngừng lớn mạnh đạt thành tựu đáng khích lệ Từ Ngân hàng cấp phân chia thành hai cấp rõ ràng, tách bạch chức quản lý nhà nước chức kinh doanh Ngân hàng Hình thành hệ thống Ngân hàng thương mại tổ chức tài với chi nhánh mạng lưới rộng khắp nước Đáp ứng nhanh chóng tiện lợi ngày tốt nhu cầu tốn tồn xã hội Ngân hàng đóng vai trị trung gian tài lớn kinh tế - xã hội, nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng đa dạng phong phú Dù hoạt động hình thức kết thúc việc thanh, tốn Vì hoạt động toán chức trung tâm quan trọng Ngân hàng Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Quỳ thức trở thành chi nhánh Cấp I năm Với chuyển đổi Ngân hàng có bước tiến đáng kể hoạt động kinh doanh tiền tệ Nhưng bên cạnh ln có cạnh tranh gay gắt Ngân hàng địa phương lĩnh vực cung cấp dịch vụ Ngân hàng Một lĩnh vực chiếm ưu dịch vụ tốn qua Ngân hàng Dịch vụ đóng vài trò quan trọng chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập Ngành Ngân hàng Chính để khách hàng, bạn hàng tìm đến ngân hàng ngày nhiều hơn, không ngừng phát triển cần trọng lớn đến việc hồn thiện dịch vụ tốn qua Ngân hàng Qua thời gian đầu thực tập làm việc phòng giao dịch Chi nhánh BIDV - Phủ Quỳ Kết hợp trình học tập lý thuyết nhà trường thời gian vào thực tế, em định chọn đề tài “Phát triển Dịch vụ toán qua Ngân hàng Chi nhánh Phủ Quỳ thuộc Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Với trình tìm hiểu thực tiễn chi nhánh từ hiểu rõ thực trạng chi nhánh để đưa giải pháp hoàn thiện dịch vụ tốn qua Ngân hàng góp phần nâng cao hiểu kinh doanh chi nhánh phát triển Thị Xã Thái Hồ Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu đề tài nhằm mục đích tiến hành phân tích tình hình đánh giá thực trạng dịch vụ toán qua ngân hàng Chi nhánh Phủ Quỳ thời gian qua từ nhằm định hướng tìm giải pháp để hồn thiện dịch vụ toán qua ngân hàng ngày tốt Đáp ứng nhu cầu đòi hỏi ngày cao khách hàng Đối tượng nghiên cứu Chuyên đề tập trung vào nghiên cứu Phát triển Dịch vụ toán qua Ngân hàng Chi nhánh Phủ Quỳ thuộc Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Để nghiên cứu thị trường Chi nhánh sử dụng hai phương pháp sau: Phương pháp nghiên cứu bàn: thu thập thông tin qua tài liệu sách báo, tạp chí, luận văn loại tài liệu liên quan đến dịch vụ có Chi nhánh Phương pháp nghiên cứu trường: đến tận đơn vị thực tập trực tiếp quan sát, thu thập thông tin số liệu Chi nhánh Kết cấu đề tài Kết cấu đề tài bao gồm phần: ( Ngoài Lời mở đầu, Kết luận, Phụ lục) Phần : Khái quát Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Phủ Quỳ Phần : Thực trạng giải pháp dịch vụ toán qua Ngân hàng NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ PHẦN I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỦ QUỲ 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam  Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (NHĐT&PTVN) thành lập theo nghị định số177/TTg ngày 26 tháng năm 1957 Thủ tướng Chính phủ 43 năm qua NHĐT&PTVN có tên gọi: - Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/4/1957 - Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/6/1981 - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990  Ngân hàng ĐT&PTVN doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, tổ chức theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước (tập đồn) mang tính hệ thống thống bao gồm 112 chi nhánh Cơng ty tồn quốc, có đơn vị liên doanh với nước (2 ngân hàng cơng ty), hùn vốn với tổ chức tín dụng  Trọng tâm hoạt động nghề nghiệp truyền thống NHĐT&PTVN phục vụ đầu tư phát triển, dự án thực chương trình phát triển kinh tế then chốt đất nước Thực đầy đủ mặt nghiệp vụ ngân hàng phục vụ thành phần kinh tế, có quan hệ hợp tác chặt chẽ với Doanh nghiệp, Tổng công ty 90-91 NHĐT&PTVN không ngừng mở rộng quan hệ đại lý với 400 ngân hàng quan hệ toán với 50 ngân hàng giới  NHĐT&PTVN ngân hàng chủ lực thực thi sách tiền tệ quốc gia phục vụ đầu tư phát triển Quá trình 43 năm xây dựng, trưởng thành phát triển gắn liền với giai đoạn lịch sử đất nước  Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam thành lập thức vào ngày 26/04/1957 trực thuộc quản lý Bộ Tài Chính, tiền thân ngân hàng Kiến thiết Việt Nam với mục đích thành lập cấp vốn cho nghiệp tái thiết xây dựng lại đất nước tiến lên CNXH Năm 1983 theo chủ trương chuyển dịch chế ngân hàng sang chế thương mại, Ngân hàng chuyển từ Bộ Tài sang thuộc quản lý NHNN Việt Nam, Ngân hàng thức hoạt động Ngân hàng thương mại Hiện Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam bốn NHTM lớn Việt Nam coi doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, ngân hàng chủ lực thực sách tiền tệ quốc gia phục vụ đầu tư Ngân hàng có chức huy động vốn trung dài hạn, ngắn hạn nước nước để đầu tư phát triển, phép kinh doanh đa tổng hợp tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Phủ Quỳ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phủ Quỳ chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam Trước xu hội nhập kinh tế, định hướng phát triển kinh tế xã hội huyện Nghĩa Đàn tỉnh Nghệ An.thực Quyết định 147/2005/TTg Thủ tướng phủ phát triển kinh tế - xã hội miền Tây tỉnh Nghệ An đến năm 2010, Nghị Đại hội Đảng tỉnh Nghệ An lần thứ XVI, Nghĩa Đàn có nhiều hội phát triển Mục tiêu phấn đấu tăng trưởng kinh tế giai đoạn 2006 - 2010 đạt tốc độ 17,2%, đến năm 2010 thu nhập bình quân đầu người đạt 20 triệu đồng/năm, tổng vốn đầu tư toàn xã hội đạt 8.500 tỉ đồng Để đạt mục tiêu phát triển kinh tế, ngành nghề truyền thống đến năm 2015 Nghĩa Đàn phát triển cụm kinh tế để làm động lực cho miền Tây Nghệ An, cụ thể sau: - Về xây dựng thị xã: Thị xã Thái hồ xây dựng để trở thành trung tâm kinh tế - xã hội vùng Tây Bắc tỉnh Nghệ An Để triển khai Nghị số 37/NQ-TW Bộ trị, Bộ Xây dựng có phương án xây dựng Thái Hồ hội tụ đủ tiêu chí thị loại đến năm 2015 (cấp thành phố nằm đường Hồ Chí Minh) - Về cơng nghiệp: Thị xã Thái Hồ xây dựng khu công nghiệp Phủ Quỳ 400 ha, khu công nghiệp nhỏ Nghĩa Mỹ 200 Với hàng chục nhà máy công nghiệp đầu tư nước doanh nghiệp FDI sản xuất kinh doanh đạt hiệu cao Công ty NA Tate&Lyle, Công ty NA FOODS, Công ty CP chế biến dầu thảo mộc, Công ty Cà phê - Cao su Nghệ An - Về thương mại - dịch vụ: Thị xã Thái Hoà trung tâm giao lưu buôn bán vùng Tây Bắc Nghệ An nhiều hãng sản xuất lớn đặt đại lý tiêu thụ hàng hố Thái Hồ Ngồi việc giao dịch với huyện miền Tây trục quốc lộ 48 đường Hồ Chí Minh, Thị xã Thái hồ có hệ thống giao thông phát triển giao lưu với nước Lào, vùng Đông Bắc Thái Lan qua cửa Nậm Cắn, Thông Thụ Hoạt động xuất nhập ngạch tiểu ngạch đơn vị Thái Hoà tăng mạnh với kim ngạch xuất 15 triệu USD/năm, sản phẩm chủ yếu cà phê, cao su, đồ gỗ, nước dứa cô đặc - Về phát triển nông lâm nghiệp kinh tế trang trại: Nghĩa Đàn vùng đất đỏ Bazan 30 ha, có điều kiện tự nhiên thuận lợi để phát triển trồng loaị công nghiệp cao su, cà phê, trồng ăn quả, trồng mía đường, trồng rừng Kim ngạch xuất cà phê đạt triệu USD/năm, xuất cao su qua đường tiểu ngạch đạt 5.000 tương đương với 10 triệu USD/năm - Ngày 24/11/2006, Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam có định số: 459/QĐ - HĐQT việc thành lập chi nhánh cấp I Phủ Quỳ, trực thuộc Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, sở nâng cấp sát nhập chi nhánh cấp cũ (Chi nhánh Nghĩa Đàn Chi nhánh Quỳ Hợp) Tên đầy đủ : Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phủ Quỳ Tên viết tắt : Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Phủ Quỳ Tên gọi tắt : Chi nhánh BIDV Phủ Quỳ Tên giao dịch tiếng anh: Bank For Invetment and Development of Vietnam – Phu Quy Branch Trụ sở đặt tại: Số - Đường 15A, Khối Kim Tân – P Hoà Hiếu – TX Thái Hoà - Nghệ An Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phủ Quỳ tổ chức, hạch toán kinh tế hoạt động theo mơ hình quản lý cấp 1, với chuyển đổi Ngân hàng có bước đột phá hoạt động kinh doanh tiền tệ Với mơ hình quản lý cấp I, Ngân hàng có tồn 40 cán cơng nhân viên trực tiếp tham gia hoạt động kinh doanh Dịch vụ Ngân hàng có phần đa dạng ( có thêm nghiệp vụ chuyển tiền Western Union, dịch vụ thẻ ATM…) đặc biệt năm 2003 – 2005 hệ thống Ngân hàng Đâu tư & Phát triển Việt Nam tài trợ Ngân hàng World Bank (WB) tiến hành triển khai q trình đại hố ngân hàng ( Tổ chức hoạt động theo mơ hình WB), điều tạo đà cho chi nhánh Phủ Quỳ phát triển, tăng sức cạnh tranh với ngân hàng khu vực, thu hút nhiều khách hàng lớn Mối quan hệ Ngân hàng với khách hàng cải thiện rõ rệt, đặc biệt với số lượng khách hàng truyền thống số có nhiều khách hàng tiềm Việc tạo lập mối quan hệ mật thiết thực quan trọng trình tạo vốn dụng vốn Ngân hàng Với nhạy bén phương thức kinh doanh nhờ đội ngũ cán cơng nhân viên có lực có trình độ giúp Chi nhánh có ngày hôm với biến đổi lớn mạnh ngày 1.1 Cơ cấu tổ chức 1.1.1 Sơ dồ máy Ban Giám Đốc Giám Đốc Phòng quan hệ khách hàng cá nhân Kế hoạch – Tổng hợp Phòng quản lý rủi ro Phó Giám Đốc Phịng quản trị tín dụng Phịng dịch vụ khách hàng Điện hóa Tài – kế toán Thanh toán quốc tế Quản lý dịch vụ kho quỹ Phòng tổ chức nhân 1.2 Chức nhiệm vụ phòng chức Ban giám đốc: - Một Giám đốc: điều hành - Một phó Giám đốc: Tham mưu cho giám đốc quản lý mũi tín dụng  Phịng Quan hệ khách hàng : - Tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng - Trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ ) - Chịu trách nhiệm thiết lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng bán sản phẩm ngân hàng - Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng  Phịng tài trợ doanh nghiệp: - Thực phần nhiệm vụ phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp dự án - Trực tiếp thẩm định từ đầu tiêu tài chính, kinh tế - kỹ thuật, hiệu dự án khách hàng - Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh  Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân: - Tham mưu, đề xuất sách kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân - Xây dựng tổ chức thực chương trình Marketing tổng thể cho nhóm sản phẩm - Tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân BIDV - Phòng quản lý rủi ro: - Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng - Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng chi nhánh; trì áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín dụng vào việc quản lý danh mục - Thu thập, quản lý thơng tin tín dụng, thực báo cáo cơng tác tín dụng chất lượng tín dụng chi nhánh; lập báo cáo phân tích thực trạng tài sản đảm bảo nợ vay chi nhánh - Thực việc xử lý nợ xấu  Phịng quản trị tín dụng: - Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng theo quy định, quy trình BIDV Chi nhánh - Thực tính tốn trích lập dự phịng rủi ro theo kết phân loại nợ Phòng Quan hệ khách hàng theo quy định BIDV; gửi kết cho Phòng Quản lý rủi ro để thực rà sốt, trình cấp có thẩm quyền định - Chịu trách nhiệm hồn tồn an tồn tác nghiệp phịng Tn thủ quy trình kiểm sốt nội trước giao dịch thực Giám sát khách hàng tuân thủ điều kiện hợp đồng tín dụng  Phòng dịch vụ khách hàng: - Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng - Thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định nhà nước BIDV, Phát hiện, báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ tình khẩn cấp Phịng Thanh tốn quốc tế: - Trực tiếp thực tác nghiệp giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng - Phối hợp với phòng lien quan để tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng Giới thiệu bán sản phẩm tài trợ thương mại - Chịu trách nhiệm việc phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại Chi nhánh; chịu trách nhiệm tính xác, đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn tài sản Chi nhánh/BIDV khách hàng giao dịch kinh doanh đối ngoại 10 Khi thủ tục toán đơn giản qua Ngân hàng, thuận lợi có sai sót đáng kể dễ gây tình trạng phát hành số dư nên đòi hỏi Ngân hàng phải tuân thủ nguyên tắc ghi “Nợ” trước ghi “Có” sau Chính rủi ro mà người bán gặp phải nên họ khơng thích nhận Séc chuyển khoản với lý khơng đảm bảo kịp thời an toàn vốn cho họ Qua bảng số liệu dễ nhận điều Séc chuyển khoản sử dụng, qua năm khơng có biến động đáng kể, năm 2009 có 28 Séc chuyển khoản với số tiền 778 triệu đồng chiếm 24% tổng doanh số loại Séc, năm 2010 32 Séc với số tiền 1133,2 triệu đồng chiếm 25% tổng doanh số loại Séc Vậy nên thời gian tới đây, để khuyến khích hình thức tốn Séc chuyển khoản phát triển NHĐT & PTVN phải mở rộng phạm vi toán rộng hệ thống, đồng thời mở rộng hiệu lực Séc từ 15 lên 25 ngày để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng + Séc bảo chi Với hình thức sử dụng séc bảo chi toán, đảm bảo nhiều thuận lợi cho người bán Do Ngân hàng đảm bảo khả chi trả tốn nên khách hàng thường tín nhệm séc chuyển khoản Qua tình hình thực tế toán séc NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ năm vừa qua thấy số séc bảo chi luôn lớn séc chuyển khoản, năm 2008 Séc bảo chi có 87 với số tiền 2378,2 triệu đông chiếm 74,95% Năm 2009 số Séc bảo chi 81 với số tiền 2333,6 triệu đồng chiếm 75% Như vậy, Séc bảo chi chiếm 70% tổng doanh số séc Khi dụng séc bảo chi ln đảm bảo khả tốn, người thụ hưởng khơng phải lo lắng việc người trả tiền có đủ tiền hay khơng thực chất NH người mua đảm bảo khả chi trả tốc độ tốn Séc bảo chi nhanh nên người bán khơng lo ứ đọng vốn Chính nhờ ưu điểm nhanh chóng an tồn, xác, tiện lợi mà bên bán thích sử dụng Séc bảo chi Song bên cạnh ưu điểm tồn vài nhược điểm như: thủ tục rườm rà, người mua nhiều thời gian khâu toán, bị ứ đọng vốn phải lưu ký số tiền Séc mà khơng hưởng lãi Có thể nói, Séc bảo chi có lợi cho người bán, phạm vi tốn cịn bị hạn chế Để séc bảo chi loại séc khác nói chung sử dụng rộng rãi Việt Nam nước phát triển thi Ngân 27 hàng Nhà nước cần trọng để nghiên cứu thành lập bù trừ Séc toàn quốc, có kích thích khách hàng sử dụng loại dịch vụ 2.2.2.4 Dịch vụ toán thư tín dụng.(L/C) + Khái niệm: Thanh tốn L/C cam kết Ngân hàng bên đơn vị mua theo yêu cầu đơn vị mua toán số tiền theo điều kiện quy định L/C cho đơn vị bán L/C sử dụng để toán tiền hàng hoá, dịch vụ điều kiện bên bán địi hỏi phải có đủ số tiền để chi trả phù hợp với tổng số tiền hàng hoá dịch vụ giao theo hợp đồng đơn đặt hàng ký + Quy trình nghiệp vụ tốn thư tín dụng (5) Người bán Người mua (1) (2) (4) (9) (6) (8) (7) Ngân hàng toán LC Ngân hàng mở LC (3) (1)Người mua lập liên giấy mở LC nộp vào NH phục vụ (2)NH phục vụ đơn vị hạch toán, gửi liên LC cho người mua (3)NH phục vụ người mua gửi liên LC đến NH phục vụ người bán (4)NH phục vụ người bán sau ghi sổ theo dõi LC gửi liên LC cho người bán làm giao hàng (5)Người bán giao hàng cho Người mua (6)Người bán lập liên bảng kê hoá đơn chứng từ giao hàng nộp cho NH phục vụ để tốn (7)NH phục vụ người bán hạch toán, gửi giấy báo nợ cho cho NH mở LC (8)Nh phục vụ người bán gửi giấy báo có cho người bán (9)NH mở LC báo nợ cho người mua 28 Nếu xảy tranh chấp hàng hoá, dịch vụ hai bên mua bán tự giải Và Việt Nam, việc sử dụng hình thức tốn LC chủ yếu toán quốc tế đơn vị nhập hàng hố Thư tín dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Hình thức đảm bảo an toàn tài sản khách hàng so với hình thức tốn khác Nhưng tính chất phức tạp trình mở tốn nên khơng sử dụng nước mà khách hàng ưa thích tốn quốc tế Mực dù thuộc chi nhánh hệ thống Ngân hàng chuyên thực hoạt động ngoại thương, trình sản xuất kinh doanh khách hàng, chi nhánh cố gắng đáp ứng yêu cầu khách hàng Chi nhánh có phịng tốn quốc tế chuyên phụ trách mở toán LC Trong thời gian qua nhờ có hướng đắn nỗ lực cán công nhân viên mà hoạt động tốn quốc tế có thành công định Năm 2010 doanh số toán quốc tế 633,7 tỷ đồng tăng so với năm 2008 (433,6) 200 tỷ đồng Thanh toán LC có tăng trưởng năm 2008 75 món, năm 2009 88 năm 2010 108 Bảng 5: Tình hình tốn quốc tế Đơn vị: Tỷ đồng 2008 2009 2010 Chỉ tiêu Số tiền Số Số tiền Số Số tiền Số Mở LC 332,36 24 162,5 21 517,4 34 TT chuyển tiền 100.7 51 82,2 67 115,4 74 Phí TT quốc tế 0,54 Tổng 433,6 0,8 75 245,5 0,9 88 633,7 108 (Nguồn: phịng kế tốn Chi nhánh) Thanh tốn thư tín dụng sử dụng cho tốn quốc tế không sử dụng nước Việc mở thủ tục toán LC phức tạp Đối với người mua hàng áp dụng hình thức toán họ phải mở LC Khi tiến hành kinh doanh với nhiều bạn hàng phải mở nhiều L/C, thời gian gây tình trạng ứ đọng vốn 29 Bên cạnh đó, có nhiều cải tiến cơng tác tốn với quy trình luân chuyển chứng từ chặt chẽ LC để tốn xong LC nhiều thời gian Với hàng loạt khó khăn khách hàng nước chắn chọn hình thức tốn khác phù hợp Nhưng khơng thể phủ nhận ưu điểm nó, nhờ có hình thức tốn việc mua bán hàng hố quốc gia dễ dàng nhiều Nhờ có LC bên bán tin tưởng vào khả tốn bên mua Vì ưu điểm tốn quốc tế mà tương lai hình thức vấn tồn ưa chuộng mà quan hệ thương mại quốc gia ngày phát triển 2.1.3 Đánh giá hoạt động dịch vụ toán qua Ngân hàng NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ 2.1.3.1 Kết đạt Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi nhánh Phủ Quỳ, trở thành chi nhánh cấp năm gần đây, với cố gắng công việc không ngừng trau dồi kỹ nghiệp vụ tồn cơng nhân viên liên kết chặt chẽ với lãnh đạo tài ba người điều hành, chi nhánh đạt kết sau: Về chất lượng dịch vụ: - Chất lượng nhân viên: Với cán công nhân viên qua trường lớp đào tạo nghiệp vụ cụ thể nhận biết vai trò to lớn phận nhân viên cung ứng dịch vụ phục vụ khách hàng trực tiếp, chi nhánh bố trí bố trí nhân viên có nghiệp vụ tốt nhất, có nhảy bén thực quy trình nghiệp vụ, có tinh tế cách tiếp đón khách hàng Chính mà phịng dịch vụ hầu hết nhân viên nữ với khéo léo dịu dàng, trang bị đồng phục thích hợp, cung cấp kiến thức quan trọng tâm lý khách hàng đặc biệt có phẩm chất đạo đức tốt Vì chiếm cảm tính khách hàng hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao Theo đánh giá chủ quan NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ đạt loại tốt phân nhân viên phòng dịch vụ - Tốc độ xử lý giao dịch: Để khách hàng đến sử dụng dịch vụ toán Chi nhành, cần phải đặc biệt quan tâm đến độ nhanh chóng tiện lợi thực giao dịch Vì tốc độ xử lý giao dịch nhân tố quan tâm 30 chi nhánh quan tâm nhiều Chính thế, việc đưa công nghệ khoa học vào hoạt động kinh doanh nối mạng SWIFT, sử dụng phần mềm tin học, cộng với việc trọng đào tạo cán nhân viên chuyên sâu nghiệp vụ, am hiểu kỹ Chi nhánh phân chia công đoạn, kết hợp với khách hàng tăng nhanh tốc độ xử lý thời gian giao dịch dã giảm đáng kể Chính góp phần cố nâng cao địa bàn thu hút lượng lớn khách hàng đến giao dịch - Thủ tục giao dịch: Do Ngân hàng lĩnh vực liên quan đến quy định chung NHNN pháp luật Chính mà chi nhánh phải tuân theo quy định mà Ngân hàng nhà nước ban hành, nhánh khơng thể có nhiều cải tiến thủ tục giao dịch mà tập trung chủ yếu vào tốc độ giao dịch Các thủ tục hành cấp có thẩm quyền ban hành có đầy đủ tính pháp lý Trên thực tiễn chi nhánh cố gắng cải tiến thủ tục giao dịch giác độ như: giúp khách hàng điền vào tờ khai, gửi thông báo đến tận nơi khách hàng, chi nhánh cố gắng mặt đưa khách hàng vào dây chuyền xử lý nghiệp vụ, mặt tự đứng giải nghiệp vụ phức tạp, cắt bớt bước không cần thiết Tiến hành phát triển số loại sản phẩm dịch vụ mới: Bằng sáng tạo nhanh nhảy đội ngũ cán công nhân viên Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam tiến hành triển khai số loại sản phẩm dịch vụ Và đưa vào áp dụng Chi nhánh Phủ Quỳ để số lượng dịch vụ phục vụ khách hàng ngày tăng lên như: + Dịch vụ tiết kiệm nhà + Nạp tiền điện thoại di động qua thẻ ATM Trên kết đạt đáng khích lệ chi nhánh NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ Từ khẳng định bước đắn chi nhánh thời gian qua 2.1.3.2 Hạn chế nguyên nhân Mặc dù tốc độ tăng trưởng năm số tương đối chi nhánh Phủ Quỳ tương đối cao (tín dụng 53,2%, dịch vụ 179% ) điều kiện hoạt động tín dụng nguồn thu nhập với điểm xuất phát quy mơ tín dụng nhỏ bé, hiệu hoạt động đơn vị khiêm tốn 31 Thiếu cán làm chuyên môn nghiệp vụ, máy tổ chức chưa thực phù hợp với đơn vị thành lập, dẫn đến phân định chức nhiệm vụ chưa rõ ràng, cán phải kiêm nhiệm nhiều việc nên tiến độ triển khai công việc chậm Cơ sở vật chất trang thiết bị làm việc công cụ phần mền quản lý thiếu nên việc khai thác liệu phục vụ công tác quản trị điều hành gặp nhiều khó khăn Do việc nắm bắt kịp thời thơng tin xác để phục vụ cho cơng tác quản trị điều hành cịn gặp nhiều vấn đề, từ làm giảm hiệ hoạt động kinh doanh Do hoạt động địa bàn khó khăn tỉnh Nghệ An, nên việc thu hút lao động có trình độ cao khó khăn Để chuẩn bị nguồn cán để mở rộng quy mô hoạt động vấn đề thách thức chi nhánh Phủ Quỳ 2.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ toán qua Ngân hàng Ngân hàng ĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ 2.2.1 Định hướng phát triển hoạt động toán qua Ngân hàng 2.2.1.1 Định hướng phát triển chung cho hệ thống Ngân hàng thương mại Trong năm gần đây, hoạt động toán NHTM Việt Nam đạt thành tựu đáng ghi nhận, có đổi đáng ý mang tính đột phá như: Hoạt động toán ngày diễn nhiều hơn, với khối lượng tiền lớn tốc độ diễn giao dịch trình tốn diễn nhanh Đã đảm bảo tính an tồn q trình tốn Tham gia vào hệ thống tốn quốc tế SWIFT có khoảng 30 Ngân hàng lớn hoạt động Việt Nam, với hầu hết khoản toán, chuyển tiền thực qua hệ thống Luôn trọng nâng cấp sở hạ tầng máy móc, thiết bị công nghệ tin học đại tăng cường với khối lượng lớn giá trị lớn Ngân hàng đảm bảo viêc tiến hành nghiệp vụ xử lý tốt hơn, nhanh thông suốt Để phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, hệ thống Ngân hàng cố gắng không ngừng nghỉ để đưa cung cấp phương tiện 32 toán toán phong phú đa dạng hơn, ln đặt tiện ích khách hàng lên hàng đầu biện pháp cụ thể sau: phát hành loại thẻ Ngân hàng, lắp đặt máy ATM thực rút tiền tự động, đặt nhiều nơi Một số tổ chức tín dụng, Ngân hàng thực việc kết nối toán đa phương, song phương để thực việc kết nối trực tiếp với khách hàng giao dịch để thơng tin trực tiếp, xử lý diều kiên kinh doanh Ngân hàng, thực Ngân hàng bán lẻ; số Ngân hàng mở số trang web để trao đổi thông tin, lưu trữ hồ sơ khách hàng Bên cạnh cịn nhiều bất cập toán cần tháo gỡ, triển khai,đầu tư mạnh mẽ hơn; điều kiện Hiệp định thương mại Việt – Mỹ có hiệu lực; xu hồ nhập tồn cầu thương mại tốn điện tử mang tính tất u, khơng cịn “ bị bó lãnh thổ quốc gia Hoạt động toán thời gian tới hướng vào số nội dung sau: Khơng ngừng hồn thiện hệ thống tốn ngân hàng đại theo mơ hình toán tập trung hệ thống; kết nối hệ thống với trung tâm toán quốc gia Chú trọng xây dựng sở vật chất kỷ thuật công nghệ thông tin ngân hàng đại, ứng dụng cách triểt để Nâng cao trình độ cán vừa có nghiệp vụ chun mơn vừa ứng dụng tốt cơng nghệ thơng tin Hồn thiện tổ chức quản lý, giám sát hệ thống toán NHTW phù hợp yêu cầu toán tập trung, đại 2.2.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán qua Ngân hàng NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ Tiến hành nghiên cứu đưa vào áp dụng số loại dịch vụ thẻ, máy rút tiền tự động Bảo đảm an toàn cho tài khoản khách, khoản toán họ, giữ bí mật số dư tài khoản số hiệu tài khoản Phải hướng dẫn khách hàng lựa chọn sử dụng thể thức toán phù hợp với nhu cầu phục vụ cách chu đáo tận tình để thu hút khách hàng 33 Bảo đảm tốn xác, giảm thiểu sai sót q trình tốn, giảm tối thiểu thời gian làm thủ tục chứng từ tốn Hiện đại hố cơng nghệ làm để dáp ứng nhu cầu phát triển dịch vụ đại, đồng thời tăng tốc độ tốn Ln bám sát văn chế độ ngành, triển khai kịp thời đến cán công nhân viên để thực pháp luật Giảm thiểu sai sót phương thức tốn lỗi bên, không phân biệt khách hàng hay Ngân hàng Nâng cao chất lượng cán công nhân viên, nhân viên hình ảnh Ngân hàng mắt khách hàng Mà lĩnh vực Ngân hàng uy tín danh tiếng quan trọng Thường xuyên làm công tác Marketing để thu hút nhiều khách hàng đến với Ngân hàng 2.2.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ toán qua Ngân hàng NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ 2.2.2.1 Đa dạng hố hình thức tốn qua Ngân hàng Một sản phẩm hấp dẫn, phù hợp với lợi ích khách hàng thu hút nhiều khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Do sản phẩm tốt tảng để Ngân hàng cạnh tranh thị trường Vì NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần phải tạo hấp dẫn khách hàng trình cung cấp dịch vụ nói chung dịch vụ tốn nói riêng Đó phải tạo yếu tố khác biệt sản phẩm dịch vụ Điều quan trọng cạnh tranh với Ngân hàng khác Vì chế thị trường, khách hàng thượng đế, Ngân hàng cung cấp sản phẩm tốt chiến thắng Chính vậy, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần phải tạo cho số dịch vụ mà chưa có như:  Phát hành séc tốn cá nhân có bảo đảm chi trả NHTM Đây sản phẩm toán tồn từ lâu kinh tế thị trường Trong điều kiện nay, mức thu nhập phận dân cư nâng cao, nhu cầu giao dịch toán cá nhân ngày tăng địi hỏi ngành Ngân hàng nói chung NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ nói riêng cần nhanh chóng đưa vào áp dụng séc tốn cá nhân có bảo 34 đảm chi trả NHTM Điều có ảnh hưởng lan rộng kích thích nhu cầu toán dân cư Triển khai dịch vụ thẻ tín dụng, máy rút tiền tự động ATM, Thời gian tới, với ưu mạng lưới phân bố rộng khắp toàn quốc NHĐT & PT Việt Nam, thị trường thẻ tín dụng phát triển mạnh mẽ thu hút nhiều khách hàng sử dụng loại dịch vụ Để làm nghiệp vụ này, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần nhanh chóng đầu tư ứng dụng sản phẩm công nghệ tin học trong lĩnh vực toán Ngân hàng, đào tạo nhân viên Ngân hàng vận hành tốt nghiệp vụ tốn thẻ tín dụng  Phát triển nghiệp vụ cho vay đời sống, tổ chức thu nợ hàng tháng từ tài khoản tiền lương Sau phủ có chủ trương kích cầu tiêu dùng, ngành Ngân hàng triển khai mạnh nghiệp vụ cho vay phục vụ đời sống cán công nhân viên thu đưọc kết khả quan, góp phần “ xã hội hố cơng tác ngân hàng” Tuy nhiên cần gắn nghiệp vụ cho vay phục vụ đời sống CBCNV với việc tổ chức thu nợ tháng từ tài khoản cá nhân nhằm quản lý thu nợ tốt hơn, đồng thời cung cấp tài khoản cá nhân cho CBCNV sử dụng giao dịch ngày 2.2.2.2 Giải pháp cải tiến dịch vụ cung ứng Cải tiến sản phẩm dịch vụ cung ứng yêu cầu bắt buộc Ngân hàng Cải tiến nhằm kéo dài chu kỳ sống sản phẩm, thu hút hấp dẫn với khách hàng Xuất phát từ loại hình dịch vụ có sẵn, thời gian qua chi nhánh theo biến đổi sản phẩm nhằm tạo sản phẩm mới, có nhiều đặc tính loại hình dịch vụ cũ chứa đựng nhân tố mang tính sáng tạo hiệu chẳng hạn xuất phát từ dịch vụ nhà, chi nhánh phát triển thêm dịch vụ khách hàng thông qua điện thoại, làm kế toán cho khách hàng trụ sở đơn vị khách hàng, cử nhân viên huy dộng vốn nhà Từ loại hình có, chi nhánh sáng tạo, tạo loạt dịch vụ mới, một nhóm nhân viên thực Ví dụ mở thêm dịch vụ nạp tiền điện thoại qua thẻ ATM Khách hàng có tài khoản Ngân hàng, cần đăng ký dịch vụ trực tiếp điện thoại Có thể nạp tiền từ điện thoại cách soạn tin nhắn, 35 đến địa điểm đặt máy ATM để thực giao dich Rất đơn giản tốn thời gian Việc sáng tạo nỗ lực tìm cách phục vụ khách hàng tốt Các kết qủa đem lại chứng minh đắn chi nhánh, thoả mãn khách hàng, vững mạnh cảu chi nhánh phụ thuộc biện pháp Vì thời gian tới chi nhánh cần có biện pháp để cải tiên chất lượng dịch vụ 2.2.2.3 Mở rộng dịch vụ tốn dân cư Qua nghiên cứu, có phận khơng nhỏ dân cư có tiềm vốn có nguồn thu nhập tích luỹ tiét kiệm truyền thống Một số nhà nghiên cứu ước đoán nguồn vốn khoảng 80% tổng nguồn vốn huy động hệ thống ngân hàng Tuy nhiên hoạt động khai thác vốn dân cư nhiều bất cập hạn chế trang bị kỹ thuật, kinh nghiệm hoạt động nguồn nhân lực có trình độ chun sâu, diện cung cấp dịch vụ ngân hàng hầu hết tập trung doanh nghiêp phận nhỏ dân cư thành thị , chủ yếu huy động tiền gửi tiết kiệm Nằm khu vực Miền tây xứ nghệ, trụ sở lại nằm ngày trung tâm Thị xã Thái hoà,ở chủ yếu tập trung cụm dân cư đông đúc có mức thu nhập cao địa bàn Do đó, khu vực dân cư có tiềm lực kinh tế lớn tiềm lớn NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ quỳ, đòi hỏi Ngân hàng phải đổi nhận thức để có chiến lược phát triển đắn, đáp ứng yêu cầu trước mắt xây dựng sở cho năm tới Vấn đề đặt để thu hút dân cư mở tài khoản toán qua ngân hàng Cơ sở để phát triển dịch vụ, tiền tệ năm trước mắt hướng vào đối tượng sau:  Thay dần toán tiền mặt dân cư chi trả dịch vụ công ứng đo lường: cung ứng điện; nước; điện thoại; tiền nhà; khoản đóng góp định kỳ; thuế doanh nghiệp tư nhân, gia đình  Và điều kiện cho phép mở rộng dịch vụ ngân hàng vào khu vực đại chúng bao gồm người làm công, thu nhập tiền công sở, doanh nghiệp thành phần kinh tế Tuy nhiên thời gian tới để thu hút nhiều dân cư tốn qua Ngân hàng NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ quỳ, cần có sách khuyến khích, ưu đãi dân cư toán qua Ngân hàng như: 36  Tăng lãi suất tiền gửi toán cho dân cư  Giảm loại phí dịch vụ tốn qua Ngân hàng cho dân cư 2.2.2.4 Đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, công nhân viên cho Ngân hàng Con người nguồn lực quan trọng trình sản xuất, hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh phụ thuộc vào chất lượng nguồn nhân lực thân người vừa đề kế hoạch sản xuất vừa động lực tiến hành sản xuất Với tính đặc thù ngành Ngân hàng, địi hỏi cán bộ, cơng nhân viên chức, kể cán lãnh đạo phải có trình độ định nhiều lĩnh vực, phải không ngừng trao đổi , nâng cao kiến thức mình, có đáp ứng, thích nghi yêu cầu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhận thức tầm quan đó, từ đầu thành lập chi nhánh NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ, quan tâm đến vấn đề tuyển dụng đào tạo nhân viên Hiện Ngân hàng có đội ngũ cán bộ, cơng nhân viên trình độ tương đối cao Trong đó, trình độ đại học người (chiếm 5%), Đại học Cao đẳng 25 người (chiếm 62,5%), Trung sơ cấp 10 người (chiếm 25%) chưa qua đào tạo người (chiếm 7,5%) Tuy nhiên để đáp ứng phát triển khoa học công nghệ môi trường cạnh tranh NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần phải tiếp tục đẩy mạnh công tác đào tạo, xây dưng dội ngũ cán thực có lực, có trình độ chun mơn cao, thành thạo ngoại ngữ , vi tính Đê làm điều đó, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần kết hợp chặt chẽ đào tạo ngắn hạn,dài hạn, đào tạo nước cho cán như: + Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ chế độ kế toán mới, phương pháp kỷ thuật thẩm định dự án, phân tích hoạt động kinh tế, kiến thức pháp lý như: dân sự, hình + Tuyển chọn cán thực có lực chun mơn lẫn trình độ văn hố, thơng thạo ngoại ngữ, có khả nhạy bén việc nắm bắt kiến thức + Thường xuyên tổ chức, tham gia thi nghiệp vụ có thưởng: nhằm phát huy khả trình độ nhân viên Chi nhánh tự tổ chức tham gia thi NHTƯ, NHĐT & PTVN 37 Ngồi ra, Ngân hàng cần có hình thức kỷ luật khen thưởng đáng nhân viên Những nhân viên làm việc suất cao cần tun dương, cịn nhân viên có biểu hiên gian lận tham nhũng, thiếu nhiệt tình với khách hàng cần khiển trách phạt mức cao 2.2.2.5 Tiến hành công tác Marketing ngân hàng Nhiệm vụ hoạt động Ngân hàng thu hút khối lượng khách hàng lớn dân cư với thu nhập, tâm lý sở thích khác nhau, nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing quan lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp với người có kỹ giao tiếp với quy trình tối ưu cơng nghệ đại, nhằm cân hai lợi ích: lợi nhuận thu Ngân hàng hài lòng tối đa cửa khách hàng Trong thời gian qua hoạt động Marketing diễn sôi chi nhánh đối thủ cạnh tranh Với biện pháp thường hay sử dụng là: Quảng cáo, khuyến mãi, tổ chức hội nghị khách hàng, thăm hỏi khách hàng Nhờ biện pháp mà chi nhánh gặt hái nhièu thành cơng lĩnh vực tốn Tuy vậy, hình thức Marketing Ngân hàng cịn đơn điệu, mang nặng tính xã giao, thời lượng, thời điểm diễn cịn chưa thích hợp Vì thời gian tới ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt dộng Marketing như: - Ngân hàng phải tăng cường tuyên truyền truyền quảng cáo sản phẩm dịch vụ khách hàng tới ngân hàng để họ hiểu biết sản phẩm dịch vụ - Có chương trình bốc thăm quay xổ số sổ tiết kiệm mà khách hàng gửi Ngân hàng nhằm tạo động lực vật chất, kích thích nhu cầu khách hàng gửi đến ngân hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng - Thưởng phần phí dịch vụ cho khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng khách hàng có số dư tài khoản tốn lớn - Cung cấp mơt số dịch vụ miễn phí, giúp đỡ khách hàng nhiệt tình nhằm lơi kéo họ đến với ngân hàng 38 - Đưa hình thức Marketing khác phải đồng phối hợp hài hồ với hình thức Marketing nhằm tạo hiệu cao Nhìn chung biện pháp Marketing không quan tâm chi nhánh mà ngân hàng khác Do hoạt động phải tiến hành thường xun hơn, quy cũ có tính chun mơn hố riêng Nhằm mục đích tăng cạnh tranh, địi hỏi chi nhánh phải nâng cao số lượng chất lượng giải pháp Quảng cáo, khuyến mãi, hội nghị khách hàng cần phải phát triển toàn diện, kết hợp cách hợp lý biện pháp Đây hướng quan trọng để chi nhánh thắng lợi trước đối thủ cạnh tranh 2.2.2.6 Phát triển sở hạ tầng đổi cơng nghệ tốn Để triển khai sản phẩm dịch vụ toán đại cần có sở vật chất to lớn với trang thiết bị đại tự động hoá tin học hố Vì định hướng hoạt động NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ quỳ xác định phải thực hiện đại hố cơng nghệ với cơng nghệ thơng tin làm nịng cốt động lực thực đổi kinh doanh quản trị ngân hàng, đồng thời tạo sở cho việc triển khai dịch vụ Trong thực tế chi nhánh ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động hàng ngày cơng tác toán mảng hưởng nhiều lợi ích từ đổi công nghệ Ngân hàng Chi nhánh triển khai đầy đủ, kịp thời chương trình ứng dụng cơng gnhệ thơng tin chương trình giao dịch trực tiếp thơng tin báo cáo; chuyển tiền điện tử; toán liên hàng; cài đặt thêm chương trình nhập lương cho số đơn vị cơng ty FPT, từ tạo điều kiện cho khách hàng rút tiền nhanh chóng thuận lợi Chi nhánh trang bị thêm nhiều máy tính, máy in, nhiều thiết bị phục vụ hệ thống vi tính, lắp đặt dòng Leased- Line để phục vụ cho chương trình mở rộng phịng giao dịch phát triển cơng nghệ tốn liên hàng Trong thời gian tới chi nhánh cần nâng cấp sỏ vật chất địa điểm có giao dịch trực tiếp với khách hàng cụ thể quâỳ toán Đây mặt giao dịch Ngân hàng phần tạo tin tưởng, hãnh diện khách hàng bước vào giao dịch, qua thu hút thêm nhiều khách hàng, đặc biệt tầng lớp dân cư Ngân hàng cần cung cấp đầy đủ máy vi tính hồ mạng hố phịng tốn áp dụng đồng chương trình phần mềm chuyên 39 ngành, giảm thiểu việc ghi chép tay hồ sơ giấy tờ để khơng bị mát sai sót Tuy nhiên việc đổi công nghệ phải đáp ững yêu cầu sau: - Tạo hệ thống toán đơn giản thuận tiện - Hạ chi phí giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ Phải phù hợp với tình hình thực tế Ngân hàng 40 KẾT LUẬN Dịch vụ ngân hàng hiểu nghiệp vụ ngân hàng vốn, tiền tệ, toán,… mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, sinh hoạt sống, cất trữ tài sản,… ngân hàng thu chênh lệch lãi suất, tỷ giá hay thu phí thơng qua dịch vụ Trong xu hướng phát triển ngân hàng kinh tế phát triển nay, ngân hàng coi siêu thị dịch vụ, bách hố tài với hàng trăm, chí hàng nghìn dịch vụ khác tuỳ theo cách phân loại tuỳ theo trình độ phát triển ngân hàng Một dịch vụ phải kể đến dịch vụ tốn qua Ngân hàng khách hàng Đây loại dịch vụ quan trọng hàng đầu Ngân hàng thương mại Nhờ có dịch vụ đem lại nguồn thu lớn cho Ngân hàng có tác động trực tiếp đến trình sản xuất kinh doanh Đây công cụ cạnh tranh Ngân hàng với hay ngân hàng với tổ chức tài khác Đề tài thực tập: “Phát triển Dịch vụ toán qua Ngân hàng Chi nhánh Phủ Quỳ thuộc Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam” nghiên cứu số vấn đề thực trạng dịch vụ toán qua Ngân hàng Chi nhánh Phủ Quỳ Từ làm sở để đưa giải pháp nhằm hoàn thiện dịch vụ chất lượng dịch vụ toán qua Ngân hàng Chi nhánh thời gian tới 41 ... hình thành phát triển Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Phủ Quỳ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phủ Quỳ chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam Trước xu... tệ ngân quỹ 16 PHẦN II THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỦ QUỲ 2.1 Thực trạng dịch vụ toán qua Ngân hàng NHĐT & PTVN Chi nhánh. .. cấp I Phủ Quỳ, trực thuộc Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, sở nâng cấp sát nhập chi nhánh cấp cũ (Chi nhánh Nghĩa Đàn Chi nhánh Quỳ Hợp) Tên đầy đủ : Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển