Thực trạng về thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP sài gòn hà nội CN nghệ an

Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu yêu cầu khách quan tất quốc gia giới trình phát triển Việt Nam đặt hoạt động kinh tế ngoại thương lên hàng đầu coi đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế nước Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, tốn quốc tế có vị trí quan trọng Nó mắt xích quan trọng việc chắp nối thúc phát triển hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tăng cường nguồn vốn huy động đặc biệt vốn ngoại tệ Khi kinh tế nước ta thực phát triển kinh tế thị trường mở cửa, hợp tác hội nhập hoạt động Thanh toán quốc tế mở rộng để hỗ trợ đắc lực cho phát triển hoạt động thương mại quốc tế quốc gia phát triển nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế Ngân hàng thương mại Trong thời gian gần đây, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Hà Nội (SHB) ln quan tâm tới việc mở rộng hoạt động Thanh toán quốc tế để từ thúc đẩy hoạt động xây dựng Ngân hàng phát triển nhanh, ổn định rủi ro Tuy có nhiều cố gắng hoạt động tốn quốc tế SHB cịn số hạn chế thị phần nhỏ bé, quy mô lực cạnh tranh thấp Từ thực trạng đó, em chọn đề tài: “Thực trạng tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn-Hà Nội CN Nghệ An ” làm chuyên đề kiến tập Thực trạng tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 Em xin trân trọng cảm ơn tới: Cô giáo hướng dẫn : Nguyễn Thị Khánh Chi – Trường Đại Học Ngoại Thương Ban Giám đốc anh chị cán Ngân hàng TMCP Sài GònHà Nội CN Nghệ An tận tình giúp đỡ, dẫn em q trình thực hồn thiện chun đề kiến tập Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊNHÀ NỘI CN NGHỆ AN I Lịch sử hình thành phát triển: Những mốc thời gian quan trọng đánh dấu đời trưởng thành SHB: 13/11/1993: Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái (tiền thân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB)) thành lập theo giấy phép số 0041/NH/GP ngày 13/11/1993 Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp thức vào hoạt động ngày 12/12/1993 20/01/2006: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 93/QĐ-NHNN việc chấp thuận cho SHB chuyển đổi mơ hình hoạt động từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nông thôn sang Ngân hàng Thương mại Cổ phần thị, từ tạo thuận lợi cho SHB có điều kiện nâng cao lực tài chính, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, đủ sức cạnh tranh phát triển, đánh dấu giai đoạn phát triển SHB Ngân hàng TMCP đô thị có trụ sở Thành phố Cần Thơ, trung tâm tài - tiền tệ khu vực đồng sông Cửu Long 22/7/2008: Ngân hàng Nhà nước ký định chấp thuận việc Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chuyển địa điểm đặt trụ sở từ Cần Thơ Hà Nội Ngày 09/9/2008, SHB long trọng tổ chức lễ khai trương trụ sở số 77 Trần Hưng đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Việc đặt trụ sở Hà Nội tạo điều kiện tốt cho SHB tiếp cận với hội phát triển nâng cao vị trung Thực trạng tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn-Hà Nội CN Nghệ An Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 tâm kinh tế, tài chính, trị nước nơi hội tụ nhiều tổ chức kinh tế, tài hàng đầu nước Đồng thời mốc đánh dấu bước ngoặt SHB từ sau chuyển đổi ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn lên đô thị, tạo bước tiến mục tiêu trở thành tập đồn tài đa vào năm 2015 24/12 /2008, Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội (SHB) thức khai trương chi nhánh Nghệ An (SHB Nghệ An) 58 Lê Lợi, Hưng Bình, TP Vinh, Nghệ An, nâng tổng số điểm giao dịch SHB lên đến số 55 Trong chiến lược phát triển mạng lưới giai đoạn 2007 -2010, SHB tiếp tục mở rộng phát triển hệ thống điểm giao dịch nhằm đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến tất vùng miền đất nước 20/4/2009: 50 triệu cổ phiếu phổ thơng SHB thức chào sàn Sở Giao dịch chứng khoán thành phố Hà Nội với mã chứng khoán SHB 06/08/2009: Niêm yết bổ sung 150 triệu cổ phiếu phổ thông SHB lên sàn giao dịch chứng khoán Sở Giao dịch chứng khoán thành phố Hà Nội Sau 18 năm xây dựng, phát triển trưởng thành, SHB nỗ lực không ngừng để mang đến cho quý khách hàng dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt phong cách phục vụ chuyên nghiệp Với tâm trở thành Ngân hàng bán lẻ đại, đa hàng đầu Việt Nam Tập đồn tài năm 2015 II Cơ cấu tổ chức: Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An: Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 BAN GIÁM ĐỐC CÁC PHÒNG BAN KẾ HOẠCH TỔNG HỢP QUẢN TRỊ KHÁCH HÀNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ TỔ CHỨC & DÂN SỰ THANH TỐN QUỐC TẾ TÍN DỤNG TÀI CHÍNH KẾ TỐN GIAO DỊCH NGÂN QUỸ nguồn: phịng tổ chức&dân Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 Tiêu chí đưa ngân hàng SHB: đảm bảo tăng trưởng liên tục, kinh doanh có hiệu quả, gia tăng giá trị ngân hàng, an toàn bền vững, đem lại lợi ích tối đa cho cổ đông; không ngừng nâng cao giá trị ngân hàng, SHB Thịnh Vượng, ln đem lại lợi ích niềm tin cho cổ đông, nhà đầu tư; hướng tới khách hàng với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, đại; cam kết cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ đa dạng, tiện ích, thân thiện, nhanh chóng hiệu III Hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An: 3.1 Ngành nghề kinh doanh chính: Hoạt động kinh doanh SHB là: huy động vốn, tiếp nhận vốn nước; cho vay, hùn vốn liên doanh, dịch vụ toán, huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tổ chức dân cư hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, chứng tiền gửi, vay vốn tổ chức tín dụng khác, cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác, hùn vốn liên doanh; kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, toán quốc tế,… 3.2 Chủng loại chất lượng sản phẩm/dịch vụ 3.2.1 Sản phẩm tiền gửi: tiền gửi toán cá nhân doanh nghiệp; tiền gửi có kỳ hạn; tiết kiệm dự thưởng; tiết kiệm gia tăng… 3.2.2 Sản phẩm cho vay: cho vay bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp; cho vay đầu tư /dự án; cho vay tài trợ xuất/nhập khẩu; cho cá nhân vay để mua ô tô, mua nhà … 3.2.3 Dịch vụ bảo lãnh: Bảo lãnh thực hợp đồng; bão lãnh dự thầu; bảo lãnh toán; bảo lãnh vay vốn 3.2.4 Dịch vụ tốn: chuyển tiền điện T/T; Nhờ thu; tín dụng chứng từ Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 3.2.5 Dịch vụ chuyển tiền: chuyển tiền nước; chuyển tiền nước ngoài; chuyển tiền từ nước Việt Nam; dịch vụ chuyển tiền nhanh 3.3 Hoạt động tín dụng Trong bối cảnh biến động kinh tế xã hội, thị trường vốn thị trường nước, SHB không ngừng nâng cao lực tái cấu hoàn thiện máy hoạt động, sửa đổi quy chế quy trình nghiệp vụ tín dụng nhằm thích ứng với điều kiện vùng miền, ngành nghề kinh doanh, đưa sản phẩm dịch vụ cho vay hấp dẫn linh hoạt đến nhiều đối tượng khách hàng Ngồi ra, SHB ln kiểm sốt chất lượng tín dụng, tập trung đầu tư vốn sở thận trọng an tồn Nhờ đó, hoạt động tín dụng SHB đạt tăng trưởng bền vững IV Tình hình kinh doanh Ngân Hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An năm gần đây: 4.1 Hoạt động huy động vốn Tính đến ngày 31/12/2009, nguồn vốn toàn Chi nhánh SHB Nghệ An đạt 276.050 triệu đồng, tăng 257.292 triệu đồng so với năm 2008, đạt 61,34% kế hoạch giao năm 2009 (đạt 69% KH đề ra) Trong tồn nguồn vốn huy động từ thị trường 1, cụ thể sau: * Tiền gửi định kỳ: 244.14 triệu đồng, đó: - USD quy đổi: 26.505 triệu đồng, chiếm 10,86% tiền gửi định kỳ - VND: 217.635 triệu đồng, chiếm 89,14 % tiền gửi định kỳ * Tiền gửi có kỳ hạn: 12.750 triệu đồng * Tiền gửi hoạt kỳ: 19.104 triệu đồng * Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn: đồng 4.2 Hoạt động tín dụng Tổng dư nợ đạt 375.210 triệu đồng, đạt 93,8% kế hoạch năm 2009 (400 tỷ đồng); tăng tuyệt đối so với năm 2008 (năm 2008 DN 190 triệu đồng) Trong đó: Thực trạng tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 * Cơ cấu dư nợ trung, dài hạn: - Dư nợ ngắn hạn đạt 281.400 triệu đồng, chiếm 75% tổng dư nợ - Dư nợ trung, dài hạn đạt 93.81 triệu đồng, chiếm 25% tổng dư nợ * Cơ cấu dư nợ phân theo khách hàng: - Dư nợ KH cá nhân đạt 214.434 triệu đồng, chiếm 57,15% tổng dư nợ - Dư nợ KH tổ chức đạt 160.776 triệu đồng, chiếm 42,85% tổng dư nợ * Số lượng khách hàng: - Khách hàng cá nhân: 1.001 KH - Khách hàng doanh nghiệp: 288 KH * Cho vay hỗ trợ lãi suất: Tổng dư nợ cho vay HTLS 84.638 triệu đồng Tỷ lệ cho vay hỗ trợ lãi suất chiếm 23% tổng dư nợ Cụ thể sau: - Dư nợ ngắn hạn: 61.074 triệu đồng, đó: khách hàng tổ chức: 51 KH với tổng dư nợ 49.705 triệu đồng; khách hàng cá nhân: 17 KH với tổng dư nợ 11.369 triệu đồng - Dư nợ trung hạn: 23.564 triệu đồng, đó: số lượng khách hàng tổ chức: 18 KH với tổng dư nợ 19.696 triệu đồng; khách hàng cá nhân: 16 KH với tổng dư nợ 3.869 triệu đồng * Chất lượng tín dụng: Tỉ lệ nợ hạn nợ xấu 0% 4.3 Hoạt động TTQT - Doanh số TTQT đạt 1.434.000 USD, đạt 71,7% kế hoạch năm 2009 (2 triệu USD) Trong đó, mở L/C chiếm 12%, chuyển tiền chiếm 72%, chuyển tiền chiếm 16 % tổng doanh số - Thu nhập từ hoạt động TTQT đạt 141 triệu đồng, thu nhập từ chuyển tiền chiếm 73%, mở L/C chiếm 7%, chuyển tiền chiếm 2% 4.4 Hoạt động thẻ Thực trạng tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn-Hà Nội CN Nghệ An Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 - Số lượng thẻ phát hành: 587 thẻ, đạt 58,7% kế hoạch năm 2009 4.5 Kết kinh doanh - Tổng thu nhập năm 2009: 25.847 triệu đồng Trong đó: - Thu từ lãi cho vay: 15.944 triệu đồng, chiếm 61,7% tổng thu nhập - Thu từ lãi tiền gửi: 7.352 triệu đồng, chiếm 28,4% tổng thu nhập - Thu từ dịch vụ: 2.425 triệu đồng, chiếm 9,4% tổng thu nhập - Thu khác: 121 triệu đồng - Tổng chi phí năm 2009: 25.722 triệu đồng, Trong đó: - Chi trả lãi tiền gửi: 15.325 triệu đồng, chiếm 59,6 % tổng chi phí - Chi cho nhân viên: 4.292 triệu đồng, chiếm 16,7 % tổng chi phí - Chi tài sản: 2.022 triệu đồng, chiếm 7,9% tổng chi phí - Chi quản lý cơng vụ: 1.628 triệu đồng, chiếm 6,3% tổng chi phí - Chi dự phòng rủi ro: 1,861 triệu đồng, chiếm 7,2% tổng chi phí - Lợi nhuận: 125 triệu đồng Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 10 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 Ba là: Nhóm khách hàng người khơng cư trú Số lượng khách hàng nhóm ít, mang tính nhỏ lẻ dịch vụ TTQT họ sử dụng SHB chủ yếu chuyển tiền đến, đổi tiền mặt ngoại tệ Bốn là: Nhóm khách hàng cá nhân người cư trú Số lượng tài khoản ngoại tệ nhóm khách hàng đông nhất, chiếm tỷ lệ lớn số lượng tài khoản giao dịch ngoại tệ SHB Đa số tài khoản có số dư thấp, chủ yếu đủ mức tối thiểu trì tài khoản, tầm 50 USD Bên cạnh nhóm khách hàng cá nhân người khơng cư trú có tài khoản giao dịch ngoại tệ ngân hàng, cịn có số lượng lớn khách hàng cá nhân vãng lai, người không cư trú thường xuyên giao dịch nhận tiền gửi kiều hối từ thân nhân nước chuyển Dịch vụ TTQT mà nhóm khách hàng sử dụng chuyển tiền đến tốn rút tiền mặt ngoại tệ Có thể nói cấu đặc điểm khách hàng có ảnh hưởng lớn đến hoạt động TTQT ngân hàng Kết hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An: Để phân tích tình hình hoạt động TTQT SHB, ta xem xét khía cạnh : Doanh thu phí hoạt động TTQT; giá trị USD TTQT tính đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT mà SHB cung cấp Bảng 1: Kết hoạt động TTQT SHB chi nhánh nghệ an năm 2009 Chỉ tiêu L/C NK Phí mở Sửa (011) đổi/ Thanh Nhờ thu XK (012) NK (01 XK (01 4) Chuyển tiền Đi (016) Điện phí (018) Thu khác (019) Đến (017) Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 18 Khoa Quản Trị Kinh Doanh toán (013) Số lượng (bộ) Giá trị ( USD) Doanh thu phi (VND) Tỷ trọng thu phí (%) Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 5) 32 175,685 47,085 1,032,296 227,824 9,501,3 36 6,977,4 68 103,420,6 62 2,739,0 92 8,260,5 40 9,992,1 54 7% 5% 73% 2% 6% 7% nguồn: Báo cáo hoạt động TTQT năm 2009 phòng TTQT SHB nghệ an  Phương thức toán chuyển tiền Phương thức chuyển tiền phương thức TTQT đơn giản, nhanh gọn rủi ro cho ngân hàng khách hàng Thông qua hoạt động ngân hàng dễ tạo niềm tin cho khách hàng từ tạo mối quan hệ gắn bó với khách hàng Đây tiền đề quan trọng để mở rộng hoạt đơng TTQT Thanh tốn chuyển tiền bao gồm chuyển tiền mậu dịch chuyển tiền phi mậu dịch Tại SHB chuyển tiền phi mậu dịch cho mục đích học tập, chữa bệnh, chuyển tiền kiều hối chiếm tỷ trọng chủ yếu khoảng 65%, lại chuyển tiền mậu dịch cho tốn hàng hóa XNK Bảng 2: Kết doanh thu phí phương thức chuyển tiền SHB Đơn vị: VNĐ Năm chuyển tiền chuyển tiền đến 2009 103,420,662 2,739,092 2010 301,360,670 5,277,785 tổng số 106,159,754 306,638,455 % tăng/giảm(+/-) +188,85% nguồn: Báo cáo hoạt động TTQT năm 2009, năm 2010 phòng TTQT ngân hàng SHB nghệ an Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 19 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 Qua bảng số liệu ta thấy doanh thu phí chuyển tiền SHB tăng lên Điều chứng tỏ thành cơng SHB lĩnh vực hồn toàn mẻ này, nỗ lực Ngân hàng việc thu hút khách hàng tạo dựng chỗ đứng ngành Ngân hàng Hoạt động chuyển tiền chiếm tỷ trọng lớn thay đổi hoạt động TTQT SHB, nói mạnh thân Ngân hàng  Hoạt động toán nhờ thu SHB Đối với SHB, hoạt động TTQT phương thức toán nhờ thu chiếm tỷ trọng nhỏ Nguyên nhân phương thức tiềm ẩn nhiều rủi ro cho người bán, đặc biệt nhờ thu trơn Tuy nhiên, phương thức thủ tục nhanh gọn, chi phí thấp so với phương thức tín dụng chứng từ, nên khách hàng lựa chọn để toán với đối tác tin cậy - Tại chi nhánh Nghệ An: Bảng 4: Giá trị USD theo phương thức nhờ thu Đơn vị: USD Năm 2009 2010 Nhờ thu xuất 0 Nhờ thu nhập 279,470 Tổng 279,470 nguồn: Báo cáo hoạt động TTQT năm 2009, năm 2010 phòng TTQT ngân hàng SHB nghệ an Qua bảng số liệu ta thất hoạt động toán nhờ thu SHB hạn chế nhờ thu xuất khẩu, theo thống kê có thành phố Hồ Chí Minh thực nhờ thu xuất Sở dĩ phương thức nhờ thu chứa đựng nhiều rủi ro, SHB lại Ngân hàng tham gia TTQT, thiếu kinh nghiệm so với Ngân hàng bạn nên chưa khách hàng biết đến tham gia giao dịch Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 20 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 Khi nước ta tích cực thiết lập ngoại giao với nước giới, nỗ lực tham gia vào tổ chức quốc tế hoạt động xuất nhập có nhiều điều kiện thuận lợ ưu đãi Tuy nhiên, điều kiện kinh tế thị trường, việc cạnh tranh ngày diễn khốc liệt giải pháp an tồn tài lựa chọn hàng đầu cho doanh nghiệp Đó lí tốn hàng hố XNK phương thức tốn tín dụng chứng từ lựa chọn nhiều năm gần  Hoạt động tốn tín dụng chứng từ SHB Phương thức tốn TDCT có mức phí cao phương thức TTQT lại sử dụng phổ biến tốn ngoại thương đem lại an toàn cho người bán người mua Đây phương thức mang lại khoản thu nhập kể tổng thu nhập từ TTQT SHB Bảng 5: Kết doanh thu phí theo phương thức tín dụng chứng từ SHB chi nhánh nghệ an Đơn vị: VNĐ Năm 2009 2010 L/C xuất 0 L/C nhập 16,478,874 11,772,368 Tổng số 16,478,874 11,772,368 % tăng/ giảm (+/-) -28.56% nguồn: Báo cáo hoạt động TTQT năm 2009, năm 2010 phòng TTQT ngân hàng SHB nghệ an Qua bảng số liệu ta thấy, tốn TDCT giảm nhẹ vào năm 2010, khơng phải điều qua ngạc nhiên vào năm 2009, 2010 TTQT SHB chưa khách hàng biết đến nhiều tham gia giao dịch, tổng thu nhập dừng lại số khiêm tốn so với Ngân hàng khác Thanh toán L/C nhập SHB chi nhánh nghệ an tạo bước đột phá nỗ lực thân Ngân hàng Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 21 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 Giá trị tốn L/C xuất chưa có qua năm nguyên nhân chủ yếu nhu cầu xuất doanh nghiệp đến với SHB thấp Trong năm 2010, giá USD biến động mạnh, số doanh nghiệp khơng xuất hàng nước ngồi, phải bán hàng nước, doanh nghiệp khác khơng có đủ nguồn ngoại tệ để nhập mặt hàng từ nước ngồi, điều gây ảnh hưởng đến doanh số tốn XNK Ngân hàng Ngân hàng cần có giải pháp giúp đỡ doanh nghiệp tạo điều kiện để doanh nghiệp tăng cường XNK mà độ an toàn cao Theo báo cáo kết hoạt động toán toán quốc tế ngân hàng SHB nghệ an năm 2009, ba phương thức TTQT doanh thu phí tốn L/C chiếm tỷ trọng xấp xỉ 12%, doanh thu phí tốn chuyển tiền 75% doanh thu phí tốn nhờ thu 0% Hoạt động XNK nước ta cịn gặp nhiều khó khăn tác động nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan, Ngân hàng đóng vai trị quan trọng giúp đỡ doanh nghiệp q trình hồn thành hồ sơ, thủ tục tốn hàng hố Ngân hàng tích cực khai thác nguồn vốn ngoại hối giúp cho doanh số chuyển tiền chiếm tỷ trọng cao doanh số TTQT Ngân hàng Hoạt động TTQT chưa phải mạnh SHB, từ thành lập đến phịng TTQT ln quan tâm nhằm mở rộng phát triển hoạt động này, vừa giúp đỡ doanh nghiệp Việt Nam vừa mang lại nguồn thu nhập cho Ngân hàng II Đánh giá hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An Ưu điểm: Thời gian qua, hoạt động TTQT SHB chi nhánh nghệ an mang lại thành tựu lớn: Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 22 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 Thứ nhất, SHB quan tâm đến hoạt động TTQT mở rộng, đa dạng hóa loại hình dịch vụ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tốn hàng hóa xuất nhập nhu cầu tài quốc tế khác Ngân hàng đa dạng hóa loại hình dich vụ dựa việc ứng dụng công nghệ đại vào TTQT, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cán TTQT Bên cạnh hoạt động kinh doanh truyền thống mở L/C, thông báo L/C, chuyển tiền … ngân hàng đáp ứng nhu cầu phát sinh thêm khách hàng dịch vụ khác liên quan đến kinh doanh ngoại hối Trình độ cán khơng ngừng nâng cao chun mơn kinh nghiệm phịng ngừa rủi ro TTQT Ngân hàng làm tốt công tác tư vấn khách hàng lựa chọn phương thức toán, bảo hiểm rủi ro… xử lý chứng từ phức tạp Ngân hàng nhanh chóng có tin tưởng, tín nhiệm khách hàng ngày thu hút nhiều khách hàng thực thực toán xuất nhập qua ngân hàng Ngân hàng áp dụng mức phí hợp lý theo đạo Tổng giám đốc có linh hoạt khách hàng truyền thống Thứ hai, hoạt động TTQT đóng góp ngày tăng vào thu nhập ngân hàng Thu phí từ hoạt động TTQT ngày tăng góp phần thực phương châm tăng tỷ trọng thu từ phí tổng thu nhập ngân hàng Thứ ba, hoạt động TTQT phát triển thúc đẩy hoạt động liên quan phát triển theo Giữa nghiệp vụ ngân hàng có mối quan hệ hữu với nhau, phát triển nghiệp vụ hỗ trợ cho nghiệp vụ liên quan phát triển Phần lớn nhu cầu TTQT khách hàng SHB cần có hỗ trợ vốn ngoại tệ ngân hàng, phát triển hoạt động TTQT làm tăng thêm nhu cầu vay mượn ngân hàng, sở tạo điều kiện cho việc tăng dư nợ cho vay ngoại tệ Những khoản vay Thực trạng tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn-Hà Nội CN Nghệ An 23 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hồng Tiến Dũng - msv: 0852010034 ngoại tệ thơng qua TTQT giảm bớt rủi ro kinh doanh tiền tệ ngân hàng Ngân hàng tạo mối tin cậy với nhiều ngân hàng đại lý giới, khai thác tốt nguồn vốn ngoại tệ kiều hối, làm tăng doanh thu mua ngoại tệ chuyển tiền Hoạt động kinh doanh ngoại tệ SHB liên tục tăng nỗ lực tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT mở rộng phát triển Với nỗ lực trên, ngân hàng trì số khách hàng truyền thống ngày thu hút nhiều khách hàng mới, tăng uy tín ngân hàng Hạn chế: Thứ nhất, tổng doanh số hoạt động TTQT chưa cao Nước ta thực sách mở cửa, thu hút tham gia đông đảo cơng ty xuất nhập khẩu, khối lượng hàng hóa xuất nhập ngày lớn doanh số hoạt động TTQT SHB dừng số khiêm tốn, tỷ trọng nhỏ so với doanh số hoạt động toàn ngành ngân hàng Thứ hai, SHB nghệ an chưa khai thác hết nhu cầu khách hàng Hiện nay, số lượng khách hàng giao dịch nội tệ SHB đông, có khách hàng hoạt động kinh đoanh xuất nhập Nhưng người sử dụng dịch vụ nội địa ngân hàng nhu cầu sử dụng dịch vụ TTQT lại sử dụng ngân hàng khác địa bàn Hoặc có khách hàng có tài khoản giao dịch SHB sử dụng sản phẩm dịch vụ TTQT SHB hạn chế, phần nhu cầu họ đến với ngân hàng khác Điều nói lên nhu cầu sử dụng dịch vụ TTQT khách hàng SHB chưa tiếp cận khai thác triệt để Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 24 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 Thứ ba, sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, SHB sản phẩm dịch vụ chủ yếu dịch vụ truyền thống phục vụ giao dịch như: mở toán L/C nhập khẩu, thơng báo tốn L/C xuất khẩu, toán chứng từ nhờ thu, chuyển tiền xuất nhập khẩu, chuyển tiền kiều hối Các dịch vụ ngân hàng đại chưa đa dạng Hoạt động TTQT nhiều hạn chế, nguồn vốn ít, số dư nguồn vốn ngoại tệ trung bình năm chưa nhiều Nguyên nhân:  Nguyên nhân chủ quan • Các sản phẩm dịch vụ TTQT gia nhập thị trường muộn Năm 2009, SHB nghệ an bắt đầu tham gia hoạt động TTQT , tức SHB tham gia ngân hàng ổn định hoạt động TTQT tạo móng vững Một phần nguyên nhân dẫn đến tượng doanh số hoạt động TTQT thấp SHB triển khai hoạt động TTQT chậm, cấu khách hàng giao dịch SHB chủ yếu khách hàng kinh doanh nội địa, số lượng khách hàng có hoạt động kinh doanh xuất nhập đơn vụ có hoạt động xuất cịn hạn chế Mặt khác, sản phẩm dịch vụ khác thẻ tín dụng quốc tế, tốn séc du lịch cịn chưa có ngân hàng khác giai đoạn phát triển chín muồi sản phẩm dịch vụ Điều gây khó khăn cho SHB việc tìm chỗ đứng thị trường • Cơng nghệ ngân hàng chưa theo kịp mức độ tiên tiến ngân hàng bạn Mặc dù SHB trang bị máy móc đại phục vụ hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động TTQT nói riêng nay, số chương trình phần mêm áp dụng cho TTQT chưa thực Điều dẫn đến ngân hàng chưa phát huy tối đa mạnh sẵn có, đảm bảo cho cơng việc tốn trơi chảy, rút ngắn thời gian Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 25 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hồng Tiến Dũng - msv: 0852010034 tốn, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khả kiểm soát cao  Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân khách quan môi trường vĩ mô chưa hồn chỉnh Cụ thể là: • Chính sách thương mại chưa ổn định Chính sách thương mại thay đổi liên tục khiến doanh nghiệp bị động kế hoạch kinh doanh, từ ảnh hưởng tới hoạt động xuất nhập doanh nghiệp gián tiếp ảnh hưởng tới công tác TTQT ngân hàng Những mặt hàng phép xuất nhập thay đổi làm cho doanh nghiệp không kịp cập nhật, biểu thuế biến động gây khó khăn cho việc tính tốn hiệu kinh doanh doanh nghiệp, thủ tục hành quản lý xuấ t nhập rườm rà làm thời gian, lỡ hội kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng • Các văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT chưa đồng phát huy hiệu Nước ta vừa gia nhập WTO, q trình hội nhập kinh tế tồn cầu nên khung pháp lý hình thành chưa hịan thiện, chưa thực tạo môi trường phù hợp để thúc đẩy khuyến khích cạnh tranh lành mạnh tổ chức, cá nhân hoạt động kinh tế Trong hoạt động TTQT, chuẩn quốc tế hầu tham gia hoạt động TTQT thừa nhận quy chuẩn khơng mang tính bắt buộc, quy định áp dụng cho TTQT Việt Nam chưa cụ thể, rõ ràng gây bất lợi lớn cho ngân hàng giải vấn đề phát sinh liên quan Những bất đồng thông lệ quốc tế tập quán quốc gia xay hoạt động kinh doanh đối ngoại nói chung hoạt động TTQT nói riêng Do địi hỏi sớm có văn hướng dẫn đầy đủ, cụ thể TTQT để hoạt động phát triển Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 26 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒNHÀ NỘI CN NGHỆ AN I Một số giải pháp mở rộng hoạt động TTQT 1.1 Tiếp tục nâng cao trình độ cán TTQT, bước đại hóa cơng nghệ ngân hàng Con người yếu tố quan trọng hàng đầu định phát triển kinh tế Thực tế chứng minh ngân hàng muốn phát triển hoạt động hiệu phải có đội ngũ quản trị có lực, tư chiến lược, tinh thơng nghiệp vụ ngân hàng có tâm huyết với nghề Phòng TTQT SHB vào hoạt động năm với đội ngũ cán trẻ, có trình độ, động, sáng tạo điểm yếu ngân hàng, đội ngũ cán trẻ chưa kinh nghiệm hoạt động thực tiễn Trong đó, hoạt động TTQT lại phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro cho ngân hàng khách hàng Vì yêu cầu tốn viên khơng giỏi chun môn, nghiệp vụ, dày dặn kinh nghiệm, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, luật lệ, tập quán quốc tế mà phải biết tư vấn cho khách hàng, giúp khách hàng an tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng Để làm vậy, SHB cần có chiến lược phát triển người, tuyển chọn cán chặt chẽ hiệu quả, tuyển người có lực, Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 27 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 kiến thức TTQT ngoại ngữ Đặc biệt quan tâm đến công tác đào tạo đào tạo lại cán nhảm đáp ứng yêu cầu công việc Hiện đại hóa cơng nghệ sở quan trọng nâng cao sức cạnh tranh vị ngân hàng, từ ngân hàng có điều kiện mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận Ngân hàng cần nâng cấp hệ thống, sở kỹ thuật để tăng trình độ chất lượng xử lý giao dịch Cùng với đại hóa, ngân hàng cần trọng đến an tồn thông tin mạng, nâng cấp hệ thống bảo mật có, ban hành quy định bảo mật thơng tin cơng nghệ ngân hàng 1.2 Phịng tránh rủi ro hoạt động TTQT Ngân hàng cần am hiểu thông lệ quốc tế phương thức TTQT, chấn chỉnh hồn thiện quy trình nghiệp vụ tốn, nâng cao đội ngũ cán để hạn chế rủi ro phương thức Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế trị quốc gia có quan hệ thương mại với Việt Nam để thực tốt dự báo thị trường giới có liên quan đến hoạt động TTQT nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Dựa dự đoán biến động giá cả, tỷ giá hối đối, thay đổi sách đối ngoại nước bạn hàng… Ngân hàng tư vấn cho khách hàng biện pháp phòng tránh giảm thiểu rủi ro hiệu 1.3 Chú trọng thực tốt cơng tác quản lý điều hành Hoạt động TTQT địi hỏi cao tính an tồn hiệu Nó đánh giá khả mức độ hội n hập quốc tế ngân hàng Càng ngày hoạt động TTQT đa dạng, phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro Để tránh rủi ro TTQT ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng thị trường nước quốc tế cơng tác quản lý, điều hành phải sát với hoạt động Không dừng lại phát sai Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 28 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hồng Tiến Dũng - msv: 0852010034 sót mà phải quan tâm đến phát rủi ro tiềm ẩn nghiệp vụ TTQT để kịp thời hạn chế nhằm nâng cao chất lượng TTQT 1.4 Đa dạng hóa loại hình TTQT Ngân hàng cần hồn thiện số điểm sau: - Đa dạng hóa hình thức L/C - Chỉ đạo tốn viên tn thủ theo quy định nghiệp vụ TTQT - Linh hoạt quan hệ ký quỹ bắt buộc, tạo điều kiện thuận lơk để phát triển vòng quay vốn cho doanh nghiệp khách hàng truyền thống giảm cước ký quỹ không cần ký quỹ Kết hợp sách đa dạng hóa sách giá nhằm thu hút khách hàng, ví dụ khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT ngân hàng hưởng số tiện ích khác với giá ưu đãi II Một số kiến nghị 2.1 Kiến nghị với Chớnh phủ ngành cú liên quan Chính phủ tích cực ban hành hệ thống văn pháp quy phối hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam, làm sở điều chỉnh hoạt động TTQT cho ngân hàng thương mại, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT Các văn pháp lí cần quy định cụ thể quy chế quyền lợi, trách nhiệm nghĩa vụ bên tham gia hoạt động TTQT, mối quan hệ pháp lý người mua, bán Ngân hàng việc thực TTQT từ khâu kí kết hợp đồng đến kết thúc q trình tốn Chính phủ cần đạo xúc tiến việc thực sách Thương mại nhằm khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập đảm bảo ổn định cán cân tốn quốc tế Cần có kết hợp quan hữu quan: tổng cục hải quan, cơng nghiệp, tịa an nhân dân nhằm tạo quán việc ban hành thi hành văn pháp lí TTQT Việt Nam Các Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 29 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 văn phải phù hợp với điều kiện đặc điểm kinh tế Việt Nam Mở rộng nhằm nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hoá, đa dạng hoá, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, xâm nhập phát triển thị trường tiềm Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ quốc tế Đẩy nhanh hoạt động tiếp thị, xúc tiến thương mại, thông tin Thị trường nhiều phương tiện tổ chức thích hợp 2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nước với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, ngân hàng ngân hàng đóng vai trò định hướng hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước tham gia thị trường tiền tệ liên ngân hàng với tư cách người mua bán cuối tham gia cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường điều kiện quan trọng để Ngân hàng Thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT cách hiệu Thông qua thị trường Ngân hàng Nhà nước điều hành tỷ giá cách linh hoạt xác Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng chế điều hành tỷ giá mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trường Cần nới lỏng biện pháp quản lí cơng bố tỷ giá giao dịch bình quân liên Ngân hàng, biện pháp quản lí ngoại hối để chúng khơng trở thành trở lực cho thị trường ngoại hối phát triển Điều chỉnh linh hoạt biên độ dao động (hiện + 3%) để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế, với chế tỷ giá thả có quản lí Nhà nước việc sử dụng công cụ lãi suất điều tiết thị trường ngoại tệ thúc đẩy hoạt động XNK nước nhà Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 30 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 Thực trạng tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn-Hà Nội CN Nghệ An 31 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 KẾT LUẬN Trong điều kiện xu hướng hội nhập quốc tế diễn mạnh mẽ, hoạt động toán quốc tế ngày đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Trong q trình phát triển, hoạt động toán quốc tế ngân hàng thường nảy sinh nhiều vấn đề cần nghiên cứu để tìm giải pháp giúp cho hoạt động phát triển, tạo điều kiện cho ngân hàng tăng thêm thu nhập tạo cạnh tranh vững cho ngân hàng thương trường SHB nghệ an ngân hàng thương mại cổ phần quy mơ cịn nhỏ bé thời gian hoạt động chưa lâu Việt Nam Hoạt động tốn quốc tế SHB nghệ an hình thành phát triển với tốc độ nhanh chóng đạt nhiều thành tựu đáng kể Tuy nhiên toán quốc tế xem hoạt động mẻ, chưa hoàn thiện trình độ cơng nghệ lẫn kinh nghiệm thực tế Nhận thức tầm quan trọng hoạt động toán quốc tế NHTM nói chung SHB nói riêng, em xin đóng góp vài ý kiến nhỏ bé với hy vọng hoạt động kinh doanh đối ngoại SHB nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng ngày phát triển mà xu hướng quốc tế hoá, tồn cầu hố đời sống kinh tế ngày diễn mạnh mẽ hơn, mà cạnh tranh để tồn ngân hàng ngày diễn mạnh mẽ khốc liệt Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội CN Nghệ An 32 ... Ban Giám đốc anh chị cán Ngân hàng TMCP Sài GònHà Nội CN Nghệ An tận tình giúp đỡ, dẫn em trình thực hồn thiện chun đề kiến tập Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội CN Nghệ An. .. nhà Thực trạng tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn -Hà Nội CN Nghệ An 30 Khoa Quản Trị Kinh Doanh Hoàng Tiến Dũng - msv: 0852010034 Thực trạng tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn -Hà Nội CN Nghệ An. .. với Ngân hàng khác Thanh toán L/C nhập SHB chi nhánh nghệ an tạo bước đột phá nỗ lực thân Ngân hàng Thực trạng toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội CN Nghệ An 21 Khoa Quản Trị Kinh Doanh