Phát triển các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh phủ quỳ

Báo cáo thực tập MỞ ĐẦU 1.Lí chọn đề tài Ngành Ngân hàng Việt Nam không ngừng lớn mạnh đạt thành tựu đáng khích lệ Từ Ngân hàng cấp phân chia thành hai cấp rõ ràng, tách bạch chức quản lý nhà nước chức kinh doanh Ngân hàng Hình thành hệ thống Ngân hàng thương mại tổ chức tài với chi nhánh mạng lưới rộng khắp nước Đáp ứng nhanh chóng tiện lợi ngày tốt nhu cầu tốn tồn xã hội Ngân hàng đóng vai trị trung gian tài lớn kinh tế - xã hội, nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng đa dạng phong phú Dù hoạt động hình thức kết thúc việc thanh, tốn Vì hoạt động toán chức trung tâm quan trọng Ngân hàng Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Quỳ thức trở thành chi nhánh Cấp I năm Với chuyển đổi Ngân hàng có bước tiến đáng kể hoạt động kinh doanh tiền tệ Nhưng bên cạnh ln có cạnh tranh gay gắt Ngân hàng địa phương lĩnh vực cung cấp dịch vụ Ngân hàng Một lĩnh vực chiếm ưu dịch vụ toán qua Ngân hàng Dịch vụ đóng vài trị quan trọng chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập Ngành Ngân hàng Chính để khách hàng, bạn hàng tìm đến ngân hàng ngày nhiều hơn, khơng ngừng phát triển cần trọng lớn đến việc hoàn thiện dịch vụ toán qua Ngân hàng Qua thời gian đầu thực tập làm việc phòng giao dịch Chi nhánh BIDV - Phủ Quỳ Kết hợp trình học tập lý thuyết nhà trường thời gian vào thực tế, em định chọn đề tài “Phát triển hình thức tốn không dùng tiền mặt Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Phủ Quỳ” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Với trình tìm hiểu thực tiễn chi nhánh từ hiểu rõ thực trạng chi nhánh để đưa giải pháp hồn thiện dịch vụ tốn qua Ngân hàng góp SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập phần nâng cao hiểu kinh doanh chi nhánh phát triển Thị Xã Thái Hồ Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu đề tài nhằm mục đích tiến hành phân tích tình hình đánh giá thực trạng dịch vụ toán qua ngân hàng Chi nhánh Phủ Quỳ thời gian qua từ nhằm định hướng tìm giải pháp để hồn thiện dịch vụ toán qua ngân hàng ngày tốt Đáp ứng nhu cầu đòi hỏi ngày cao khách hàng Đối tượng nghiên cứu Chuyên đề tập trung vào nghiên cứu Phát triển Dịch vụ toán qua Ngân hàng Chi nhánh Phủ Quỳ thuộc Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Để nghiên cứu thị trường Chi nhánh sử dụng hai phương pháp sau: Phương pháp nghiên cứu bàn: thu thập thông tin qua tài liệu sách báo, tạp chí, luận văn loại tài liệu liên quan đến dịch vụ có Chi nhánh Phương pháp nghiên cứu trường: đến tận đơn vị thực tập trực tiếp quan sát, thu thập thông tin số liệu Chi nhánh Kết cấu đề tài Đề tài gồm phần ( Ngoài Lời mở đầu, Kết luận, Phụ lục) Phần 1: Khái quát Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Phủ Quỳ Phần 2: Thực trạng giải pháp dịch vụ toán qua Ngân hàng NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập Phần 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỦ QUỲ 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam * Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (NHĐT&PTVN) thành lập theo nghị định số177/TTg ngày 26 tháng năm 1957 Thủ tướng Chính phủ 43 năm qua NHĐT&PTVN có tên gọi: - Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/4/1957 - Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/6/1981 - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990 * Ngân hàng ĐT&PTVN doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, tổ chức theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước (tập đồn) mang tính hệ thống thống bao gồm 112 chi nhánh Công ty tồn quốc, có đơn vị liên doanh với nước ngồi (2 ngân hàng cơng ty), hùn vốn với tổ chức tín dụng * Trọng tâm hoạt động nghề nghiệp truyền thống NHĐT&PTVN phục vụ đầu tư phát triển, dự án thực chương trình phát triển kinh tế then chốt đất nước Thực đầy đủ mặt nghiệp vụ ngân hàng phục vụ thành phần kinh tế, có quan hệ hợp tác chặt chẽ với Doanh nghiệp, Tổng công ty 90-91 NHĐT&PTVN không ngừng mở rộng quan hệ đại lý với 400 ngân hàng quan hệ toán với 50 ngân hàng giới * NHĐT&PTVN ngân hàng chủ lực thực thi sách tiền tệ quốc gia phục vụ đầu tư phát triển Quá trình 43 năm xây dựng, trưởng thành phát triển gắn liền với giai đoạn lịch sử đất nước * Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam thành lập thức vào ngày 26/04/1957 trực thuộc quản lý Bộ Tài Chính, tiền thân ngân hàng Kiến thiết Việt Nam với mục đích thành lập cấp vốn cho nghiệp tái thiết xây dựng lại đất nước tiến lên CNXH SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập Năm 1983 theo chủ trương chuyển dịch chế ngân hàng sang chế thương mại, Ngân hàng chuyển từ Bộ Tài sang thuộc quản lý NHNN Việt Nam, Ngân hàng thức hoạt động Ngân hàng thương mại Hiện Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam bốn NHTM lớn Việt Nam coi doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, ngân hàng chủ lực thực sách tiền tệ quốc gia phục vụ đầu tư Ngân hàng có chức huy động vốn trung dài hạn, ngắn hạn nước nước để đầu tư phát triển, phép kinh doanh đa tổng hợp tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Phủ Quỳ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phủ Quỳ chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam Trước xu hội nhập kinh tế, định hướng phát triển kinh tế xã hội huyện Nghĩa Đàn tỉnh Nghệ An.thực Quyết định 147/2005/TTg Thủ tướng phủ phát triển kinh tế - xã hội miền Tây tỉnh Nghệ An đến năm 2010, Nghị Đại hội Đảng tỉnh Nghệ An lần thứ XVI, Nghĩa Đàn có nhiều hội phát triển Mục tiêu phấn đấu tăng trưởng kinh tế giai đoạn 2006 - 2010 đạt tốc độ 17,2%, đến năm 2010 thu nhập bình quân đầu người đạt 20 triệu đồng/năm, tổng vốn đầu tư toàn xã hội đạt 8.500 tỉ đồng Để đạt mục tiêu phát triển kinh tế, ngành nghề truyền thống đến năm 2015 Nghĩa Đàn phát triển cụm kinh tế để làm động lực cho miền Tây Nghệ An, cụ thể sau: - Về xây dựng thị xã: Thị xã Thái hồ xây dựng để trở thành trung tâm kinh tế - xã hội vùng Tây Bắc tỉnh Nghệ An Để triển khai Nghị số 37/NQ-TW Bộ trị, Bộ Xây dựng có phương án xây dựng Thái Hồ hội tụ đủ tiêu chí thị loại đến năm 2015 (cấp thành phố nằm đường Hồ Chí Minh) SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập - Về công nghiệp: Thị xã Thái Hồ xây dựng khu cơng nghiệp Phủ Quỳ 400 ha, khu công nghiệp nhỏ Nghĩa Mỹ 200 Với hàng chục nhà máy công nghiệp đầu tư nước doanh nghiệp FDI sản xuất kinh doanh đạt hiệu cao Công ty NA Tate&Lyle, Công ty NA FOODS, Công ty CP chế biến dầu thảo mộc, Công ty Cà phê - Cao su Nghệ An - Về thương mại - dịch vụ: Thị xã Thái Hồ trung tâm giao lưu bn bán vùng Tây Bắc Nghệ An nhiều hãng sản xuất lớn đặt đại lý tiêu thụ hàng hoá Thái Hoà Ngoài việc giao dịch với huyện miền Tây trục quốc lộ 48 đường Hồ Chí Minh, Thị xã Thái hồ có hệ thống giao thơng phát triển giao lưu với nước Lào, vùng Đông Bắc Thái Lan qua cửa Nậm Cắn, Thông Thụ Hoạt động xuất nhập ngạch tiểu ngạch đơn vị Thái Hoà tăng mạnh với kim ngạch xuất 15 triệu USD/năm, sản phẩm chủ yếu cà phê, cao su, đồ gỗ, nước dứa cô đặc - Về phát triển nông lâm nghiệp kinh tế trang trại: Nghĩa Đàn vùng đất đỏ Bazan 30 ha, có điều kiện tự nhiên thuận lợi để phát triển trồng loaị công nghiệp cao su, cà phê, trồng ăn quả, trồng mía đường, trồng rừng Kim ngạch xuất cà phê đạt triệu USD/năm, xuất cao su qua đường tiểu ngạch đạt 5.000 tương đương với 10 triệu USD/năm - Ngày 24/11/2006, Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam có định số: 459/QĐ - HĐQT việc thành lập chi nhánh cấp I Phủ Quỳ, trực thuộc Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, sở nâng cấp sát nhập chi nhánh cấp cũ (Chi nhánh Nghĩa Đàn Chi nhánh Quỳ Hợp) Tên đầy đủ : Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phủ Quỳ Tên viết tắt : Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Phủ Quỳ Tên gọi tắt : Chi nhánh BIDV Phủ Quỳ Tên giao dịch tiếng anh: Bank For Invetment and Development of Vietnam – Phu Quy Branch SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập Trụ sở đặt tại: Số - Đường 15A, Khối Kim Tân – P Hoà Hiếu – TX Thái Hoà - Nghệ An Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phủ Quỳ tổ chức, hạch toán kinh tế hoạt động theo mơ hình quản lý cấp 1, với chuyển đổi Ngân hàng có bước đột phá hoạt động kinh doanh tiền tệ Với mơ hình quản lý cấp I, Ngân hàng có tồn 40 cán cơng nhân viên trực tiếp tham gia hoạt động kinh doanh Dịch vụ Ngân hàng có phÇn đa dạng ( có thêm nghiệp vụ chuyển tiền Western Union, dịch vụ thẻ ATM…) đặc biệt năm 2003 – 2005 hệ thống Ngân hàng Đâu tư & Phát triển Việt Nam tài trợ Ngân hàng World Bank (WB) tiến hành triển khai q trình đại hố ngân hàng ( Tổ chức hoạt động theo mơ hình WB), điều tạo đà cho chi nhánh Phủ Quỳ phát triển, tăng sức cạnh tranh với ngân hàng khu vực, thu hút nhiều khách hàng lớn Mối quan hệ Ngân hàng với khách hàng cải thiện rõ rệt, đặc biệt với số lượng khách hàng truyền thống số có nhiều khách hàng tiềm Việc tạo lập mối quan hệ mật thiết thực quan trọng trình tạo vốn dụng vốn Ngân hàng Với nhạy bén phương thức kinh doanh nhờ đội ngũ cán cơng nhân viên có lực có trình độ giúp Chi nhánh có ngày hơm với biến đổi lớn mạnh ngày SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập 1.2 Cơ cấu tổ chức 1.2.1 Sơ đồ máy Ban Giám Đốc Giám Đốc Phòng quan hệ khách hàng cá nhân Kế hoạch – Tổng hợp Phòng quản lý rủi ro Phó Giám Đốc Phịng quản trị tín dụng Phịng dịch vụ khách hàng Điện hóa Tài – kế toán Thanh toán quốc tế Quản lý dịch vụ kho quỹ Phòng tổ chức nhân 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng chức Ban giám đốc: - Một Giám đốc: điều hành - Một phó Giám đốc: Tham mưu cho giám đốc quản lý mũi tín dụng SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập Phòng Quan hệ khách hàng : - Tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng - Trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ ) - Chịu trách nhiệm thiết lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng bán sản phẩm ngân hàng - Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng Phịng tài trợ doanh nghiệp: - Thực phần nhiệm vụ phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp dự án - Trực tiếp thẩm định từ đầu tiêu tài chính, kinh tế - kỹ thuật, hiệu dự án khách hàng - Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân: - Tham mưu, đề xuất sách kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân - Xây dựng tổ chức thực chương trình Marketing tổng thể cho nhóm sản phẩm - Tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân BIDV Phòng quản lý rủi ro: - Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng - Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng chi nhánh; trì áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín dụng vào việc quản lý danh mục - Thu thập, quản lý thơng tin tín dụng, thực báo cáo cơng tác tín dụng chất lượng tín dụng chi nhánh; lập báo cáo phân tích thực trạng tài sản đảm bảo nợ vay chi nhánh SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập - Thực việc xử lý nợ xấu Phịng quản trị tín dụng: - Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng theo quy định, quy trình BIDV Chi nhánh - Thực tính tốn trích lập dự phịng rủi ro theo kết phân loại nợ Phòng Quan hệ khách hàng theo quy định BIDV; gửi kết cho Phịng Quản lý rủi ro để thực rà sốt, trình cấp có thẩm quyền định - Chịu trách nhiệm hoàn toàn an toàn tác nghiệp phịng Tn thủ quy trình kiểm sốt nội trước giao dịch thực Giám sát khách hàng tuân thủ điều kiện hợp đồng tín dụng Phòng dịch vụ khách hàng: - Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng - Thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định nhà nước BIDV, Phát hiện, báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ tình khẩn cấp Phịng Thanh tốn quốc tế: - Trực tiếp thực tác nghiệp giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng - Phối hợp với phòng lien quan để tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng Giới thiệu bán sản phẩm tài trợ thương mại - Chịu trách nhiệm việc phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại Chi nhánh; chịu trách nhiệm tính xác, đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn tài sản Chi nhánh/BIDV khách hàng giao dịch kinh doanh đối ngoại Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ: - Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho xuất/nhập quỹ - Chịu trách nhiệm: Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ an ninh tiền tệ, phát triển dịch vụ kho quỹ; thực quy chế, qui trình quản lý kho quỹ SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập Chịu trách nhiệm hoàn toàn đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ, bảo đảm an toàn tài sản chi nhánh khách hàng Phòng Kế hoạch - tổng hợp: - Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch - tổng hợp - Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh - Tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh - Theo dõi tình hình thực kế hoạch kinh doanh - Giúp việc Giám đốc quản lý, đánh giá tổng thể hoạt động kinh doanh Chi nhánh Phòng Điện toán: - Trực tiếp thực theo thẩm quyền, quy định, quy trình cơng nghệ thơng tin Chi nhánh - Phối hợp với Trung tâm Công nghệ thơng tin Phịng Cơng nghệ thơng tin khu vực để - Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh Phịng Tài - kế tốn: - Quản lý thực cơng tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp - Thực công tác hậu kiểm hoạt động tài kế tốn chi nhánh (bao gồm phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm) - Thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài - Quản lý thông tin lập báo cáo - Thực quản lý thơng tin khách hàng: Kiểm sốt thơng tin khách hàng phận khởi tạo hồ sơ thông tin khách hàng khai báo vào phân hệ CIF; Phòng tổ chức – nhân sự: - Phổ biến, quán triệt văn quy định, hướng dẫn quy trình nghiệp vụ liên quan đến công tác tổ chức, quản lý nhân - Hướng dẫn Phòng/Tổ thuộc Trụ sở chi nhánh đơn vị trực thuộc thực công tác quản lý cán quản lý lao động SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 10 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập nghiệp vụ, mặt tự đứng giải nghiệp vụ phức tạp, cắt bớt bước không cần thiết Tiến hành phát triển số loại sản phẩm dịch vụ mới: Bằng sáng tạo nhanh nhạy đội ngũ cán công nhân viên Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam tiến hành triển khai số loại sản phẩm dịch vụ Và đưa vào áp dụng Chi nhánh Phủ Quỳ để số lượng dịch vụ phục vụ khách hàng ngày tăng lên như: + Dịch vụ tiết kiệm nhà + Nạp tiền điện thoại di động qua thẻ ATM Trên kết đạt đáng khích lệ chi nhánh NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ Từ khẳng định bước đắn chi nhánh thời gian qua 2.1.3.2 Hạn chế nguyên nhân Thứ nhất, thói quen sử dụng tiền mặt người dân tiền mặt trở thành công cụ ưa chuộng tốn từ lâu trở thành thói quen khó thay đổi người tiêu dùng nhiều doanh nghiệp Việt nam nói chung người dân doanh nghiệp khu vực Tây Nghệ An ( Phủ quỳ) nói riêng Đến nay, tỷ lệ đơn vị hưởng lương từ NSNN thực trả lương qua tài khoản 45,5% thực tế có khơng tài khoản mà thời gian số dư tồn tài khoản tính khơng họ cần rút tiền để tiêu mà tâm lý “để tiền tài khoản ngân hàng khơng n tâm” Thói quen cộng với tâm lý ngại cơng khai hoá thu nhập, doanh thu cản trở, hạn chế phát triển toán KDTM Việt nam Thứ hai, bất cập hành lang pháp lý Nhà nước khơng quản lý khơng kiểm sốt việc toán doanh nghiệp, tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư với nhau, vơ hình chung tạo cho kinh tế “ngầm” phát triển Hệ thống văn pháp lý liên quan đến lĩnh vực tốn cịn điểm cần phải tiếp tục chỉnh sửa, thay để phù hợp với SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 32 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập thông lệ quốc tế nhu cầu người sử dụng, để loại hình tổ chức cung ứng dịch vụ tốn khơng phải ngân hàng, tổ chức công nghệ thông tin cung ứng sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ cho ngân hàng, tổ chức làm dịch vụ tốn, chẳng hạn cơng ty cung cấp giải pháp công nghệ qua mạng Internet, công ty kinh doanh dịch vụ thẻ, tổ chức chuyên làm dịch vụ toán bù trừ Gần đây, để đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, Chính phủ có văn đạo quan chức xem xét xây dựng phương án miễn giảm thuế phí cho trường hợp tốn qua thẻ tín dụng Song, vấn đề đặt nên miễn giảm loại thuế giảm để người tiêu dùng doanh nghiệp hưởng lợi giao dịch qua thẻ ATM Thứ ba, hạn chế sản phẩm dịch vụ cung cấp Bên cạnh bất cập hệ thống pháp lý thói quen sử dụng tiền mặt người dân, kinh phí để thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt vấn đề không nhỏ ngân hàng Thực tế cho thấy, đầu tư máy ATM tốn mà phí bù đắp lại Đơn cử, với máy ATM, ngồi chi phí lắp đặt, trì thiết bị, th địa điểm thuận lợi, chi phí an ninh… số tiền nạp máy, ngân hàng phải dự trự lượng vốn tiếp với tổng số tiền lên tới 500 triệu đồng/máy Số tiền sau nhân với tổng số máy ATM không nhỏ lại số vốn khơng sinh lời cho ngân hàng, thế, gây khó khăn cho vốn lưu động ngân hàng, đặc biệt thời điểm ngân hàng “khát vốn” Chính lý mà số lượng máy ATM chi nhánh toàn khu vực hạn chế ( khu vực Thị xã Thái Hịa có 02 máy, Quỳ Hợp 01 máy) Các phương tiện tốn KDTM chưa đạt tính tiện ích phạm vi tốn để thay cho tiền mặt Phương thức giao dịch chủ yếu tiếp xúc trực tiếp mặt đối mặt Để nhận sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chủ thể tham gia thường phải đến điểm giao dịch ngân hàng Thứ tư, hạn chế hạ tầng kỹ thuật SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 33 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập Một trở ngại khơng nhỏ q trình thúc đẩy toán KDTM điạ bàn thiếu thống hệ thống thiết bị tiếp nhận thẻ Người dùng thẻ tốn Việt Nam gặp khó khăn hệ thống chấp nhận thẻ ngân hàng chưa có liên thơng đầy đủ Thời gian gần đây, trước đòi hỏi thị trường cạnh tranh dịch vụ ngân hàng, tình hình đầu tư ứng dụng công nghệ thông tin ngành ngân hàng cải thiện Tuy nhiên, phát triển hoạt động tốn, vốn đầu tư địi hỏi lớn mà thời gian thu hồi lại lâu mà hiệu đầu tư chưa đạt hiệu mong muốn, nên thường ngân hàng lớn có khả tập trung vốn đầu tư trang thiết bị phục vụ hoạt động toán Thứ năm thiếu cán làm chuyên môn nghiệp vụ Bộ máy tổ chức chưa thực phù hợp với đơn vị thành lập, dẫn đến phân định chức nhiệm vụ chưa rõ ràng, cán phải kiêm nhiệm nhiều việc nên tiến độ triển khai công việc chậm Cơ sở vật chất trang thiết bị làm việc công cụ phần mền quản lý thiếu nên việc khai thác liệu phục vụ công tác quản trị điều hành gặp nhiều khó khăn Do việc nắm bắt kịp thời thơng tin xác để phục vụ cho cơng tác quản trị điều hành cịn gặp nhiều vấn đề, từ làm giảm hiệuquả hoạt động kinh doanh Do hoạt động địa bàn khó khăn tỉnh Nghệ An, nên việc thu hút lao động có trình độ cao khó khăn Để chuẩn bị nguồn cán để mở rộng quy mô hoạt động vấn đề thách thức chi nhánh Phủ Quỳ SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 34 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập 2.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng ĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ 2.2.1 Định hướng phát triển hoạt động toán qua Ngân hàng 2.2.1.1 Định hướng phát triển chung cho hệ thống NHTM Trong năm gần đây, hoạt động toán NHTM Việt Nam đạt thành tựu đáng ghi nhận, có đổi đáng ý mang tính đột phá như: Hoạt động toán ngày diễn nhiều hơn, với khối lượng tiền lớn tốc độ diễn giao dịch trình tốn diễn nhanh Đã đảm bảo tính an tồn q trình tốn Tham gia vào hệ thống tốn quốc tế SWIFT có khoảng 30 Ngân hàng lớn hoạt động Việt Nam, với hầu hết khoản toán, chuyển tiền thực qua hệ thống Luôn trọng nâng cấp sở hạ tầng máy móc, thiết bị công nghệ tin học đại tăng cường với khối lượng lớn giá trị lớn Ngân hàng đảm bảo viêc tiến hành nghiệp vụ xử lý tốt hơn, nhanh thông suốt Để phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, hệ thống Ngân hàng cố gắng không ngừng nghỉ để đưa cung cấp phương tiện toán toán phong phú đa dạng hơn, ln đặt tiện ích khách hàng lên hàng đầu biện pháp cụ thể sau: phát hành loại thẻ Ngân hàng, lắp đặt máy ATM thực rút tiền tự động, đặt nhiều nơi Một số tổ chức tín dụng, Ngân hàng thực việc kết nối toán đa phương, song phương để thực việc kết nối trực tiếp với khách hàng giao dịch để thơng tin trực tiếp, xử lý diều kiên kinh doanh Ngân hàng, thực Ngân hàng bán lẻ; số Ngân hàng mở số trang web để trao đổi thông tin, lưu trữ hồ sơ khách hàng Bên cạnh cịn nhiều bất cập tốn cần tháo gỡ, triển khai,đầu tư mạnh mẽ hơn; điều kiện Hiệp định thương mại Việt – Mỹ có hiệu lực; xu hồ nhập toàn cầu thương mại SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 35 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập tốn điện tử mang tính tất u, khơng cịn “ bị bó lãnh thổ quốc gia Hoạt động toán thời gian tới hướng vào số nội dung sau: Khơng ngừng hồn thiện hệ thống toán ngân hàng đại theo mơ hình tốn tập trung hệ thống; kết nối hệ thống với trung tâm toán quốc gia Chú trọng xây dựng sở vật chất kỷ thuật công nghệ thông tin ngân hàng đại, ứng dụng cách triểt để Nâng cao trình độ cán vừa có nghiệp vụ chun mơn vừa ứng dụng tốt cơng nghệ thơng tin Hồn thiện tổ chức quản lý, giám sát hệ thống toán NHTW phù hợp yêu cầu toán tập trung, đại 2.2.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán qua Ngân hàng NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ Tiến hành nghiên cứu đưa vào áp dụng số loại dịch vụ thẻ, máy rút tiền tự động Bảo đảm an toàn cho tài khoản khách, khoản toán họ, giữ bí mật số dư tài khoản số hiệu tài khoản Phải hướng dẫn khách hàng lựa chọn sử dụng thể thức toán phù hợp với nhu cầu phục vụ cách chu đáo tận tình để thu hút khách hàng Bảo đảm tốn xác, giảm thiểu sai sót q trình tốn, giảm tối thiểu thời gian làm thủ tục chứng từ toán Hiện đại hoá công nghệ làm để dáp ứng nhu cầu phát triển dịch vụ đại, đồng thời tăng tốc độ tốn Ln bám sát văn chế độ ngành, triển khai kịp thời đến cán công nhân viên để thực pháp luật Giảm thiểu sai sót phương thức tốn lỗi bên, không phân biệt khách hàng hay Ngân hàng SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 36 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập Nâng cao chất lượng cán cơng nhân viên, nhân viên hình ảnh Ngân hàng mắt khách hàng Mà lĩnh vực Ngân hàng uy tín danh tiếng quan trọng Thường xuyên làm công tác Marketing để thu hút nhiều khách hàng đến với Ngân hàng 2.2.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ toán qua Ngân hàng NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ 2.2.2.1 Đa dạng hố hình thức toán Một sản phẩm hấp dẫn, phù hợp với lợi ích khách hàng thu hút nhiều khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Do sản phẩm tốt tảng để Ngân hàng cạnh tranh thị trường Vì NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần phải tạo hấp dẫn khách hàng trình cung cấp dịch vụ nói chung dịch vụ tốn nói riêng Đó phải tạo yếu tố khác biệt sản phẩm dịch vụ Điều quan trọng cạnh tranh với Ngân hàng khác Vì chế thị trường, khách hàng thượng đế, Ngân hàng cung cấp sản phẩm tốt chiến thắng Chính vậy, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần phải tạo cho số dịch vụ mà chưa có như:  Phát hành séc tốn cá nhân có bảo đảm chi trả NHTM Đây sản phẩm toán tồn từ lâu kinh tế thị trường Trong điều kiện nay, mức thu nhập phận dân cư nâng cao, nhu cầu giao dịch toán cá nhân ngày tăng địi hỏi ngành Ngân hàng nói chung NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ nói riêng cần nhanh chóng đưa vào áp dụng séc tốn cá nhân có bảo đảm chi trả NHTM Điều có ảnh hưởng lan rộng kích thích nhu cầu toán dân cư Triển khai dịch vụ thẻ tín dụng, máy rút tiền tự động ATM, Thời gian tới, với ưu mạng lưới phân bố rộng khắp toàn quốc NHĐT & SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 37 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập PT VN, thị trường thẻ tín dụng phát triển mạnh mẽ thu hút nhiều khách hàng sử dụng loại dịch vụ Để làm nghiệp vụ này, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần nhanh chóng đầu tư ứng dụng sản phẩm công nghệ tin học trong lĩnh vực toán Ngân hàng, đào tạo nhân viên Ngân hàng vận hành tốt nghiệp vụ tốn thẻ tín dụng  Phát triển nghiệp vụ cho vay đời sống, tổ chức thu nợ hàng tháng từ tài khoản tiền lương Sau phủ có chủ trương kích cầu tiêu dùng, ngành Ngân hàng triển khai mạnh nghiệp vụ cho vay phục vụ đời sống cán công nhân viên thu đưọc kết khả quan, góp phần “ xã hội hố cơng tác ngân hàng” Tuy nhiên cần gắn nghiệp vụ cho vay phục vụ đời sống CBCNV với việc tổ chức thu nợ tháng từ tài khoản cá nhân nhằm quản lý thu nợ tốt hơn, đồng thời cung cấp tài khoản cá nhân cho CBCNV sử dụng giao dịch ngày 2.2.2.2 Cải tiến dịch vụ cung ứng Cải tiến sản phẩm dịch vụ cung ứng yêu cầu bắt buộc Ngân hàng Cải tiến nhằm kéo dài chu kỳ sống sản phẩm, thu hút hấp dẫn với khách hàng Xuất phát từ loại hình dịch vụ có sẵn, thời gian qua chi nhánh theo biến đổi sản phẩm nhằm tạo sản phẩm mới, có nhiều đặc tính loại hình dịch vụ cũ chứa đựng nhân tố mang tính sáng tạo hiệu chẳng hạn xuất phát từ dịch vụ nhà, chi nhánh phát triển thêm dịch vụ khách hàng thông qua điện thoại, làm kế toán cho khách hàng trụ sở đơn vị khách hàng, cử nhân viên huy dộng vốn nhà Từ loại hình có, chi nhánh sáng tạo, tạo loạt dịch vụ mới, một nhóm nhân viên thực Ví dụ mở thêm dịch vụ nạp tiền điện thoại qua thẻ ATM Khách hàng có tài khoản Ngân hàng, cần đăng ký dịch vụ trực tiếp điện thoại Có thể nạp tiền từ điện thoại cách soạn tin nhắn, SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 38 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập đến địa điểm đặt máy ATM để thực giao dich Rất đơn giản tốn thời gian Việc sáng tạo nỗ lực tìm cách phục vụ khách hàng tốt Các kết qủa đem lại chứng minh đắn chi nhánh, thoả mãn khách hàng, vững mạnh cảu chi nhánh phụ thuộc biện pháp Vì thời gian tới chi nhánh cần có biện pháp để cải tiên chất lượng dịch vụ 2.2.2.3 Mở rộng dịch vụ toán dân cư Qua nghiên cứu, có phận khơng nhỏ dân cư có tiềm vốn có nguồn thu nhập tích luỹ tiét kiệm truyền thống Một số nhà nghiên cứu ước đoán nguồn vốn khoảng 80% tổng nguồn vốn huy động hệ thống ngân hàng Tuy nhiên hoạt động khai thác vốn dân cư nhiều bất cập hạn chế trang bị kỹ thuật, kinh nghiệm hoạt động nguồn nhân lực có trình độ chun sâu, diện cung cấp dịch vụ ngân hàng hầu hết tập trung doanh nghiêp phận nhỏ dân cư thành thị , chủ yếu huy động tiền gửi tiết kiệm Nằm khu vực Miền tây xứ nghệ, trụ sở lại nằm ngày trung tâm Thị xã Thái hoà,ở chủ yếu tập trung cụm dân cư đơng đúc có mức thu nhập cao địa bàn Do đó, khu vực dân cư có tiềm lực kinh tế lớn tiềm lớn NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ quỳ, đòi hỏi Ngân hàng phải đổi nhận thức để có chiến lược phát triển đắn, đáp ứng yêu cầu trước mắt xây dựng sở cho năm tới Vấn đề đặt để thu hút dân cư mở tài khoản toán qua ngân hàng Cơ sở để phát triển dịch vụ, tiền tệ năm trước mắt hướng vào đối tượng sau:  Thay dần toán tiền mặt dân cư chi trả dịch vụ công ứng đo lường: cung ứng điện; nước; điện thoại; tiền nhà; khoản đóng góp định kỳ; thuế doanh nghiệp tư nhân, gia đình SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 39 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập  Và điều kiện cho phép mở rộng dịch vụ ngân hàng vào khu vực đại chúng bao gồm người làm công, thu nhập tiền công sở, doanh nghiệp thành phần kinh tế Tuy nhiên thời gian tới để thu hút nhiều dân cư tốn qua Ngân hàng NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ quỳ, cần có sách khuyến khích, ưu đãi dân cư tốn qua Ngân hàng như:  Tăng lãi suất tiền gửi tốn cho dân cư  Giảm loại phí dịch vụ toán qua Ngân hàng cho dân cư 2.2.2.4 Đào tạo, nâng cao chất lượng nhân lực Con người nguồn lực quan trọng trình sản xuất, hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh phụ thuộc vào chất lượng nguồn nhân lực thân người vừa đề kế hoạch sản xuất vừa động lực tiến hành sản xuất Với tính đặc thù ngành Ngân hàng, địi hỏi cán bộ, công nhân viên chức, kể cán lãnh đạo phải có trình độ định nhiều lĩnh vực, phải không ngừng trao đổi , nâng cao kiến thức mình, có đáp ứng, thích nghi yêu cầu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhận thức tầm quan đó, từ đầu thành lập chi nhánh NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ, quan tâm đến vấn đề tuyển dụng đào tạo nhân viên Hiện Ngân hàng có đội ngũ cán bộ, cơng nhân viên trình độ tương đối cao Trong đó, trình độ đại học người (chiếm 5%), Đại học Cao đẳng 25 người (chiếm 62,5%), Trung sơ cấp 10 người (chiếm 25%) chưa qua đào tạo người (chiếm 7,5%) Tuy nhiên để đáp ứng phát triển khoa học công nghệ môi trường cạnh tranh NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần phải tiếp tục đẩy mạnh công tác đào tạo, xây dưng dội ngũ cán thực có lực, có trình độ chun mơn cao, thành thạo ngoại ngữ , vi tính Đê làm điều đó, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần kết hợp chặt SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 40 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập chẽ đào tạo ngắn hạn,dài hạn, đào tạo nước cho cán như: + Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ chế độ kế toán mới, phương pháp kỷ thuật thẩm định dự án, phân tích hoạt động kinh tế, kiến thức pháp lý như: dân sự, hình + Tuyển chọn cán thực có lực chun mơn lẫn trình độ văn hố, thơng thạo ngoại ngữ, có khả nhạy bén việc nắm bắt kiến thức + Thường xuyên tổ chức, tham gia thi nghiệp vụ có thưởng: nhằm phát huy khả trình độ nhân viên Chi nhánh tự tổ chức tham gia thi NHTƯ, NHĐT & PTVN Ngồi ra, Ngân hàng cần có hình thức kỷ luật khen thưởng đáng nhân viên Những nhân viên làm việc suất cao cần tun dương, cịn nhân viên có biểu hiên gian lận tham nhũng, thiếu nhiệt tình với khách hàng cần khiển trách phạt mức cao 2.2.2.5 Đẩy mạnh công tác Marketing ngân hàng Nhiệm vụ hoạt động Ngân hàng thu hút khối lượng khách hàng lớn dân cư với thu nhập, tâm lý sở thích khác nhau, nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing quan lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp với người có kỹ giao tiếp với quy trình tối ưu công nghệ đại, nhằm cân hai lợi ích: lợi nhuận thu Ngân hàng hài lòng tối đa cửa khách hàng Trong thời gian qua hoạt động Marketing diễn sôi chi nhánh đối thủ cạnh tranh Với biện pháp thường hay sử dụng là: Quảng cáo, khuyến mãi, tổ chức hội nghị khách hàng, thăm hỏi khách hàng Nhờ biện pháp mà chi nhánh gặt hái nhièu thành công lĩnh vực toán SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 41 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập Tuy vậy, hình thức Marketing Ngân hàng đơn điệu, mang nặng tính xã giao, thời lượng, thời điểm diễn cịn chưa thích hợp Vì thời gian tới ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt dộng Marketing như: - Ngân hàng phải tăng cường tuyên truyền truyền quảng cáo sản phẩm dịch vụ khách hàng tới ngân hàng để họ hiểu biết sản phẩm dịch vụ - Có chương trình bốc thăm quay xổ số sổ tiết kiệm mà khách hàng gửi Ngân hàng nhằm tạo động lực vật chất, kích thích nhu cầu khách hàng gửi đến ngân hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng - Thưởng phần phí dịch vụ cho khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng khách hàng có số dư tài khoản tốn lớn - Cung cấp mơt số dịch vụ miễn phí, giúp đỡ khách hàng nhiệt tình nhằm lơi kéo họ đến với ngân hàng - Đưa hình thức Marketing khác phải đồng phối hợp hài hoà với hình thức Marketing nhằm tạo hiệu cao Nhìn chung biện pháp Marketing khơng quan tâm chi nhánh mà cịn ngân hàng khác Do hoạt động phải tiến hành thường xuyên hơn, quy cũ có tính chun mơn hố riêng Nhằm mục đích tăng cạnh tranh, đòi hỏi chi nhánh phải nâng cao số lượng chất lượng giải pháp Quảng cáo, khuyến mãi, hội nghị khách hàng cần phải phát triển toàn diện, kết hợp cách hợp lý biện pháp Đây hướng quan trọng để chi nhánh thắng lợi trước đối thủ cạnh tranh 2.2.2.6 Phát triển sở hạ tầng đổi cơng nghệ tốn Để triển khai sản phẩm dịch vụ tốn đại cần có sở vật chất to lớn với trang thiết bị đại tự động hố tin học hố Vì định hướng hoạt động NHĐT & SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 42 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập PTVN – Chi nhánh Phủ quỳ xác định phải thực hiện đại hố cơng nghệ với cơng nghệ thơng tin làm nịng cốt động lực thực đổi kinh doanh quản trị ngân hàng, đồng thời tạo sở cho việc triển khai dịch vụ Trong thực tế chi nhánh ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động hàng ngày cơng tác tốn mảng hưởng nhiều lợi ích từ đổi công nghệ Ngân hàng Chi nhánh triển khai đầy đủ, kịp thời chương trình ứng dụng cơng gnhệ thơng tin chương trình giao dịch trực tiếp thông tin báo cáo; chuyển tiền điện tử; toán liên hàng; cài đặt thêm chương trình nhập lương cho số đơn vị cơng ty FPT, từ tạo điều kiện cho khách hàng rút tiền nhanh chóng thuận lợi Chi nhánh trang bị thêm nhiều máy tính, máy in, nhiều thiết bị phục vụ hệ thống vi tính, lắp đặt dịng Leased- Line để phục vụ cho chương trình mở rộng phịng giao dịch phát triển cơng nghệ toán liên hàng Trong thời gian tới chi nhánh cần nâng cấp sỏ vật chất địa điểm có giao dịch trực tiếp với khách hàng cụ thể quâỳ toán Đây mặt giao dịch Ngân hàng phần tạo tin tưởng, hãnh diện khách hàng bước vào giao dịch, qua thu hút thêm nhiều khách hàng, đặc biệt tầng lớp dân cư Ngân hàng cần cung cấp đầy đủ máy vi tính hồ mạng hố phịng tốn áp dụng đồng chương trình phần mềm chuyên ngành, giảm thiểu việc ghi chép tay hồ sơ giấy tờ để khơng bị mát sai sót Tuy nhiên việc đổi công nghệ phải đáp ững yêu cầu sau: - Tạo hệ thống toán đơn giản thuận tiện - Hạ chi phí giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ KẾT LUẬN Dịch vụ ngân hàng hiểu nghiệp vụ ngân hàng vốn, tiền tệ, toán,… mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, sinh hoạt sống, cất trữ tài sản,… ngân hàng thu SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 43 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập chênh lệch lãi suất, tỷ giá hay thu phí thơng qua dịch vụ Trong xu hướng phát triển ngân hàng kinh tế phát triển nay, ngân hàng coi siêu thị dịch vụ, bách hố tài với hàng trăm, chí hàng nghìn dịch vụ khác tuỳ theo cách phân loại tuỳ theo trình độ phát triển ngân hàng Một dịch vụ phải kể đến dịch vụ TT KDTM qua Ngân hàng khách hàng Đây loại dịch vụ quan trọng hàng đầu Ngân hàng thương mại Nhờ có dịch vụ đem lại nguồn thu lớn cho Ngân hàng có tác động trực tiếp đến trình sản xuất kinh doanh Đây công cụ cạnh tranh Ngân hàng với hay ngân hàng với tổ chức tài khác Được hướng dẫn nhiệt tình thầy giáo – Th.S Đặng Thành Cương thầy cô giáo khoa Kinh tế Trường ĐH Vinh giúp đỡ tận tình cán công nhân viên Chi nhánh Phủ Quỳ nên em hoàn thành đề tài thực tập Đề tài thực tập: “Phát triển Dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam chi nhánh Phủ Quỳ ” nghiên cứu số vấn đề thực trạng dịch vụ toán qua Ngân hàng Chi nhánh Phủ Quỳ Từ làm sở để đưa giải pháp nhằm hoàn thiện dịch vụ chất lượng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh thời gian tới Do kiến thức nhiều hạn chế định thời gian thực tập Chi nhánh thâm nhập thực tế chưa nhiều nên báo cáo thực tập tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận đóng góp thầy cô giáo bạn để báo cáo hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên : Lê Thị Ngọc Huyền Lớp 48B6 TCNH SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 44 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, “Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, Nhà xuất tài năm 2008 PGS.TS Phan Thị Thu Hà, “Giáo trình Ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân, năm 2007 Báo cáo thường niên Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Chi nhánh Phủ Quỳ Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Chi nhánh Phủ Quỳ năm 2008, 2009, 2010 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Chi nhánh Phủ Quỳ từ năm 2005 – 2010 Báo cáo thường niên Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Chi nhánh Phủ Quỳ năm 2008, 2009, 2010 Website : http://www.bidv.com.vn Website : http://www.sbv.gov.vn SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 45 Lớp: 48B6 - TCNH Báo cáo thực tập DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHĐT&PT VN Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại TT Thanh toán HĐ Hoạt động LC Thư tín dụng UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu KDTM Không dùng tiền mặt NSNN Ngân sách nhà nước SVTH: Lê Thị Ngọc Huyền 46 Lớp: 48B6 - TCNH ... VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỦ QUỲ 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam * Ngân hàng Đầu tư Phát triển. .. tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Phủ Quỳ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phủ Quỳ chi. .. Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, sở nâng cấp sát nhập chi nhánh cấp cũ (Chi nhánh Nghĩa Đàn Chi nhánh Quỳ Hợp) Tên đầy đủ : Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phủ Quỳ Tên viết tắt : Chi