THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM NĂM 2019

MỤC LỤC Lời nói đầu ...................................................................................................... 3 PHẦN 1. THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI VIETINBANK. ................................................................ 4 1.1. Giới thiệu sơ lược về VietinBank ............................................................... 4 1.1.1. Thông tin chung về VietinBank.................................................................. 4 a) Lịch sử hình thành ....................................................................................... 4 b) Thông tin khái quát...................................................................................... 4 c) Ngành nghề kinh doanh............................................................................... 5 1.1.2. Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại VietinBank:............................... 5 1.2. Nguyên nhân rủi ro hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại VietinBank: 8 a) Nguyên nhân khách quan ............................................................................ 8 b) Nguyên nhân chủ quan: ............................................................................... 9 Trong thanh toán NK: ................................................................................. 9 Trong thanh toán XK: ............................................................................... 10 1.3. Quản lý rủi ro hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại VietinBank ....... 11 1.3.1. Quản trị rủi ro trong thanh toán xuất nhập khẩu được thực hiện theo chuẩn mực quốc tế ................................................................................................................ 11 1.3.2. Tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ...................................................... 11 a) Phương thức nhờ thu ................................................................................. 11 b) Phương thức thư tín dụng .......................................................................... 12 1.3.3. Tuyển dụng, đào tạo đội ngũ nhân lực chất lượng.................................... 13 1.3.4. Phát triển sức mạnh công nghệ tin học ..................................................... 13 1.3.5. Những biện pháp khác .............................................................................. 14 PHẦN 2. CÁC GIẢI PHÁP NHẰM QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CÁC PHƯƠNG THỨC TTQT TẠI VIETINBANK. ........................................................................... 15 2.1. Định hướng phát triển của VietinBank ..................................................... 15 2.1.1. Định hướng chung:.................................................................................... 15 2.1.2. Định hướng năm 2019 .............................................................................. 16 2.2. Các giải pháp cơ bản nhằm quản lý rủi ro các phương thức TTQT chủ yếu tại VIETINBANK: ..................................................................................................... 17 2.2.1. Các giải pháp để quản lý rủi ro trong phương thức chuyển tiền............... 17 2.2.2. Các giải pháp để quản lý rủi ro trong phương thức nhờ thu ..................... 17 2.2.3. Các giải pháp quản lý rủi ro trong phương pháp tín dụng chứng từ:........ 18 2 a) Rủi ro liên quan đến người yêu cầu và cách quản lý................................. 19 Rủi ro từ trách nhiệm của Ngân hàng phát hành với Người yêu cầu........ 19 Cách hạn chế rủi ro ................................................................................... 19 b) Rủi ro liên quan đến người thụ hưởng và cách quản lý............................. 19 Bộ chứng từ không phù hợp nhưng bên thụ hưởng vẫn yêu cầu ngân hàng tiến hành thanh toán:.......................................................................................................... 20 Chứng từ không phù hợp nhưng ngân hàng vẫn tiến hành thanh toán do kiểm tra không kỹ....................................................................................................... 20 Bộ chứng từ phù hợp nhưng nghi ngờ có dấu hiệu gian lận thương mại . 21 2.3. Các giải pháp đồng bộ nhằm quản lý rủi ro các phương thức TTQT tại VIETINBANK: .......................................................................................................... 21 2.3.1. Thực trạng tại VietinBank......................................................................... 21 a) Các giải pháp nâng cao doanh số thanh toán quốc tế đi đôi với tiêu chí an toàn. .................................................................................................................. 21 b) Xây dựng mô hình quản lí rủi ro mới trong thanh toán quốc tế ................ 27 c) Giảm rủi ro trong kiện tụng vi phạm hợp đồng......................................... 28 d) Tránh những rủi ro quốc gia, chính trị, pháp lý ảnh hưởng đến các phương thức TTQT:....................................................................................................... 30 e) Tập trung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT:....... 31 2.3.2. Kiến nghị................................................................................................... 33 a) Giải pháp hỗ trợ từ Chính phủ................................................................... 33 b) Không ngừng hoàn thiện hệ thống pháp lý, chính sách phát triển trong TTQT................................................................................................................ 33 c) Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô............................................................. 34 d) Tăng cường các biện pháp quản lý kỹ thuật an toàn ................................. 35 e) Cải thiện cán cân thanh toán quốc tế ......................................................... 35 2.3.3. Giải pháp hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước:................................................ 35 a) Xây dựng hệ thống cảnh báo những biến động bất thường về tình hình tài chính kinh tế................................................................................................... 35 b) Chính sách cho vay ngoại tệ, quản lý ngoại hối, tỷ giá cần điều chỉnh kịp thời37 c) Nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin phòng ngừa và xử lý rủi ro của Ngân hàng Nhà nước (CIC)......................................................... 37 Kết luận......................................................................................................... 39 Danh mục tài liệu tham khảo ........................................................................ 40

MỤC LỤC Lời nói đầu PHẦN THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI VIETINBANK 1.1 Giới thiệu sơ lược VietinBank 1.1.1 Thông tin chung VietinBank a) Lịch sử hình thành b) Thông tin khái quát c) Ngành nghề kinh doanh 1.1.2 Hoạt động toán xuất nhập VietinBank: 1.2 Nguyên nhân rủi ro hoạt động toán xuất nhập VietinBank: a) Nguyên nhân khách quan b) Nguyên nhân chủ quan: Trong toán NK: Trong toán XK: 10 1.3 Quản lý rủi ro hoạt động toán xuất nhập VietinBank 11 1.3.1 Quản trị rủi ro toán xuất nhập thực theo chuẩn mực quốc tế 11 1.3.2 Tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ 11 a) Phương thức nhờ thu 11 b) Phương thức thư tín dụng 12 1.3.3 Tuyển dụng, đào tạo đội ngũ nhân lực chất lượng 13 1.3.4 Phát triển sức mạnh công nghệ tin học 13 1.3.5 Những biện pháp khác 14 PHẦN CÁC GIẢI PHÁP NHẰM QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CÁC PHƯƠNG THỨC TTQT TẠI VIETINBANK 15 2.1 Định hướng phát triển VietinBank 15 2.1.1 Định hướng chung: 15 2.1.2 Định hướng năm 2019 16 2.2 Các giải pháp nhằm quản lý rủi ro phương thức TTQT chủ yếu VIETINBANK: 17 2.2.1 Các giải pháp để quản lý rủi ro phương thức chuyển tiền 17 2.2.2 Các giải pháp để quản lý rủi ro phương thức nhờ thu 17 2.2.3 Các giải pháp quản lý rủi ro phương pháp tín dụng chứng từ: 18 a) Rủi ro liên quan đến người yêu cầu cách quản lý 19 Rủi ro từ trách nhiệm Ngân hàng phát hành với Người yêu cầu 19 Cách hạn chế rủi ro 19 b) Rủi ro liên quan đến người thụ hưởng cách quản lý 19 Bộ chứng từ không phù hợp bên thụ hưởng yêu cầu ngân hàng tiến hành toán: 20 Chứng từ không phù hợp ngân hàng tiến hành tốn kiểm tra khơng kỹ 20 Bộ chứng từ phù hợp nghi ngờ có dấu hiệu gian lận thương mại 21 2.3 Các giải pháp đồng nhằm quản lý rủi ro phương thức TTQT VIETINBANK: 21 2.3.1 Thực trạng VietinBank 21 a) Các giải pháp nâng cao doanh số tốn quốc tế đơi với tiêu chí an tồn 21 b) Xây dựng mơ hình quản lí rủi ro toán quốc tế 27 c) Giảm rủi ro kiện tụng vi phạm hợp đồng 28 d) Tránh rủi ro quốc gia, trị, pháp lý ảnh hưởng đến phương thức TTQT: 30 e) Tập trung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT: 31 2.3.2 Kiến nghị 33 a) Giải pháp hỗ trợ từ Chính phủ 33 b) Khơng ngừng hồn thiện hệ thống pháp lý, sách phát triển TTQT 33 c) Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô 34 d) Tăng cường biện pháp quản lý kỹ thuật an toàn 35 e) Cải thiện cán cân toán quốc tế 35 2.3.3 Giải pháp hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước: 35 a) Xây dựng hệ thống cảnh báo biến động bất thường tình hình tài - kinh tế 35 b) Chính sách cho vay ngoại tệ, quản lý ngoại hối, tỷ giá cần điều chỉnh kịp thời 37 c) Nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin phịng ngừa xử lý rủi ro Ngân hàng Nhà nước (CIC) 37 Kết luận 39 Danh mục tài liệu tham khảo 40 LỜI NÓI ĐẦU Kể từ sau đổi kinh tế theo hướng mở cửa, kinh tế Việt Nam đạt bước tiến quan trọng ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế khu vực giới Trước u cầu đó, ngành tài ngân hàng vào cuộc, mà biểu gia tăng không ngừng mạng lưới hoạt động Ngày ngân hàng đại hoạt động đa nằm tăng thu nhập từ nghiệp vụ ngân hàng truyền thống mà ngày mở rộng nghiệp vụ ngoại bảng kinh doanh ngoại hối, toán quốc tế, bảo lãnh… Các hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng dạng phí ngày tăng mặt số lượng mà tỷ trọng Trong số nghiệp vụ ngoại bảng, toán quốc tế NHTM Việt Nam nghiệp vụ quan trọng nhất, có tốc độ tăng trưởng mạnh, mang lại cho ngân hàng khoản thu phí ngày tăng; thơng qua nghiệp vụ tốn quốc tế để chấp nối phát triển nghiệp vụ khác mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu, mở rộng quan hệ tài khoản, tín dụng…Do đó, nghiệp vụ tốn quốc tế xem nghiệp vụ ngoại bảng đặc trưng cho NHTM Việt Nam ngày Tuy nhiên, toán quốc tế hoạt động ngoại bảng khác, tiềm ẩn nhiều rủi ro phức tạp đa dạng yếu tố quốc tế đem đến; đặc biệt, số người cho hoạt động toán quốc tế mang lại thu nhập hấp dẫn ngân hàng bỏ vốn, làm cho họ chủ quan lơ là, bất chấp rủi ro tiềm ẩn xảy lúc Vì vậy, việc nghiên cứu cách có hệ thống nội dung biện pháp nhằm quản lý rủi ro phương thức toán quốc tế để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế đối ngoại nhu cầu khách quan hợp với quy luật Với lý trên, nhóm chúng em xin lựa chọn đề tài: “Thực trạng quản lý rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam năm 2019” làm đề tài cho tiểu luận Để hồn thành tiểu luận, nhóm chúng em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình TS Hoàng Thị Đoan Trang Trong phạm vi tiểu luận ngắn,với vốn kiến thức nhiều hạn chế, tiểu luận chúng em không tránh khỏi sai sót, mong nhận đóng góp ý kiến cô bạn PHẦN THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI VIETINBANK 1.1 Giới thiệu sơ lược VietinBank 1.1.1 Thông tin chung VietinBank a) Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam, tên giao dịch quốc tế Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (gọi tắt VietinBank) ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thành lập sở thực cổ phần hóa Ngân hàng Công thương Việt Nam, ngân hàng thương mại Nhà nước thành lập theo Quyết định số 402/CT ngày 14/11/1990 Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký Quyết định số 285/QĐ-NH5 ngày 21/09/1996 thành lập lại theo mơ hình tổng công ty Nhà nước Ngày 25/12/ 2008, Ngân hàng Công thương Việt Nam thực thành công việc chào bán cổ phần lần đầu công chúng Ngân hàng cổ phần hóa đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam ngày 03/07/2009 theo Giấy phép thành lập hoạt động số 142/GPNHNN Vietinbank ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000, đồng thời ngân hàng Việt Nam mở chi nhánh Châu Âu, đánh dấu bước phát triển vượt bậc tài Việt Nam thị trường khu vực giới b) Thông tin khái quát - Tên giao dịch tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - Tên giao dịch quốc tế: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE - Tên viết tắt: VietinBank - Mã giao dịch SWIFT: ICBVVNVX - Giấy phép thành lập hoạt động: số 142/GP-NHNN Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 03/07/2009 - Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp: Mã số doanh nghiệp: 0100111948 Do Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hà Nội cấp lần đầu ngày 3/7/2009 Đăng ký thay đổi lần thứ 11 ngày 1/11/2018 - Vốn điều lệ: 37.234.045.560.000 đồng - Vốn chủ sở hữu: 67.455.517.000.000 đồng (tại thời điểm 31/12/2018) - Địa Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội, Việt Nam - Số điện thoại: (84-24) 3942 1030 - Số fax: (84-24) 3942 1032 - Website: www.vietinbank.vn - Công ty kiểm tốn: Cơng ty TNHH Ernst & Young Vietnam - Mã cổ phiếu: CTG - Mệnh giá cổ phần: 10.000 đồng/cổ phần - Tổng số cổ phần: 3.723.404.556 cổ phần c) Ngành nghề kinh doanh Hoạt động Ngân hàng thực giao dịch ngân hàng bao gồm huy động nhận tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn từ tổ chức cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức cá nhân sở tính chất khả nguồn vốn Ngân hàng; toán tổ chức cá nhân; thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác, dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép 1.1.2 Hoạt động toán xuất nhập VietinBank: Trong lĩnh vực ngân hàng (NH) đối ngoại, mảng Thanh toán quốc tế Tài trợ thương mại (TTQT&TTTM) mũi nhọn làm nên thương hiệu VietinBank khẳng định vị ngân hàng thương mại (NHTM) dẫn đầu VietinBank NHTM Việt Nam xử lý giao dịch TTQT&TTTM theo chuẩn mực quốc tế từ năm 2008 Sở Giao dịch III (nay Trung tâm TTTM), đánh dấu mốc phát triển quan trọng hoạt động TTQT&TTTM, mang lại cho VietinBank lợi cạnh tranh so với NH khác nâng cao uy tín trường quốc tế Khơng dừng lại đó, để có giải pháp tốt nhất, đáp ứng nhu cầu ngày tăng đối tượng KH, Trung tâm TTTM VietinBank nghiên cứu, phối hợp với định chế tài nước ngồi phát triển sản phẩm TTQT&TTTM Cụ thể hơn, VietinBank cung cấp đa dạng danh mục dịch vụ thuộc mảng TTQT sau: - Dành cho DN xuất ● Tài trợ trước xuất ● Thơng báo thư tín dụng xuất ● Chuyển nhượng thư tín dụng xuất ● Xác nhận thư tín dụng xuất ● Xử lý chứng từ xuất ● Chiết khấu chứng từ xuất theo LC/Nhờ thu/TTR ● Hợp tác với ngân hàng đại lý chiết khấu LC xuất trả chậm (LC discounting/forfaiting) ● Bao toán xuất song phương ● Tài trợ theo phương thức Tradecard - Dành cho DN nhập ● Thư tín dụng nhập ● LC trả chậm có giá trị tốn trả (UPAS LC) ● Thư tín dụng theo chương trình hỗ trợ xuất nông sản Mỹ GSM-102 US EXIMBANK ● Nhờ thu nhập ● Bao toán nhập song phương ● Tài trợ dài hạn ECA - Chuyển tiền ngoại tệ ● Chuyển tiền đến ● Chuyển tiền ngoại tệ đến, khách hàng nhận VNĐ định trước ● Chuyển tiền điChuyển tiền châu Á ngày ● Chuyển tiền toán biên mậu ● Chuyển tiền đa tệ - Bảo lãnh ● Phát hành bảo lãnh ● Thơng báo hỗ trợ địi tiền theo bảo lãnh ● Tái bảo lãnh - Tài trợ thương mại nội địa ● Bao toán nội địa đơn phương ● Bao toán bên mua song phương ● Bao toán bên bán song phương ● Tài trợ chuỗi cung cấp ● Thư tín dụng nội địa (DOMESTIC LC) - Vietinbank Trade Portal Nhờ đó, VietinBank ln vinh dự tự hào giữ vững vị NHTM cổ phần Việt Nam The Asset trao giải “Ngân hàng TTTM vốn lưu động tốt Việt Nam” cho phân khúc KH vừa nhỏ (SME) vào tháng 4/2017; Giải thưởng “Ngân hàng TTTM tốt Việt Nam năm 2017” The Asian Banker vinh danh Singapore tháng 6/2017 Năm 2018, hoạt động Thanh toán quốc tế (TTQT) Tài trợ thương mại (TTTM) VietinBank đạt nhiều kết bật với giải thưởng: Ngân hàng cung cấp dịch vụ TTTM tốt Việt Nam (Global Finance); Ngân hàng TTTM tốt Việt Nam năm 2018 (Tạp chí The Asian Banker); Ngân hàng có chất lượng TTQT xuất sắc (Bank of New York Mellon); Ngân hàng đạt chất lượng xử lý điện TTQT đặc biệt xuất sắc 2018 Ngân hàng đạt chất lượng xử lý điện TTTM xuất sắc 2018 (JP Morgan Chase) Vừa qua VietinBank Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) vinh danh “Ngân hàng xử lý giao dịch toán quốc tế xuất sắc” (Wells Fargo Operational Excellence Award) 2018 – 2019 với kỷ lục ấn tượng: năm 2018, tỷ lệ điện đạt chuẩn STP 99% (tăng đáng kể so với tỷ lệ 95% năm 2017) tỷ lệ tra soát 1%.Với số này, VietinBank nằm TOP 1% ngân hàng có quan hệ đại lý với Wells Fargo tồn cầu có chất lượng điện xử lý tự động cao Sự thành cơng VietinBank cịn tổ chức uy tín giới xếp hạng cơng nhận như: năm liên tiếp đạt giải “Ngân hàng TTTM tốt Việt Nam” Tạp chí the Asian Banker; The Banker xếp hạng VietinBank nằm Top “100 Ngân hàng lớn khu vực ASEAN”; năm liền lọt vào Top 2.000 Doanh nghiệp lớn giới theo xếp hạng Forbes Đặc biệt, Giá trị Thương hiệu VietinBank hãng tư vấn Brand Finance định giá đạt 625 triệu USD ngân hàng có Giá trị Thương hiệu đứng đầu Việt Nam Trải qua 31 năm hoạt động với kinh nghiệm nhiều năm, đặc biệt lĩnh vực toán xuất nhập khẩu, VietinBank ngân hàng quốc tế đánh giá ngân hàng có tốc độ phát triển mạnh mẽ việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ uy tín, chất lượng dựa tảng công nghệ phục vụ cộng đồng 1.2 Nguyên nhân rủi ro hoạt động toán xuất nhập VietinBank: a) Nguyên nhân khách quan - Nhà NK nhà XK Việt Nam thường có vị khơng cao quan hệ mua bán nên thường gặp số khó khăn định việc tốn hay địi tiền Trong việc mở L/C thường bị ép mở L/C bất lợi cho họ gây khó khăn cho VietinBank ngân hàng phục vụ họ - Việc gia tăng kiểm soát chặt chẽ hàng thủy sản XK từ Việt Nam thị trường tiêu thụ lớn Nhật Bản, EU tăng giá xăng dầu ảnh hưởng đến giả mặt hàng NK, nguyên liệu NK làm hàng XK tỷ giá ngày tăng… khiến nhiều doanh nghiệp thực toán XNK qua VietinBank gặp nhiều khó khăn Đã chấp nhận L/C gửi chứng từ vận chuyển hàng không cam kết trở ngại trên, bị kiện vi phạm hợp đồng Hay nhà nhập ký kết hợp đồng mở L/C giá hàng nhập tăng cao nên mở L/C với điều kiện bất lợi mở L/C tình hình khơng thể nhận hàng giá cao hay tỷ giá cao - Tình hình giới diễn biến phức tạp không lường trước dịch bệnh, chiến tranh, bạo động, khủng bố khiến hàng hóa xuất doanh nghiệp Việt Nam qua VietinBank gặp phải rủi ro bất khả kháng - Mức độ hội nhập giới ngày tăng cao kéo theo môi trường kinh doanh phức hợp, hệ thống pháp lý có nhiều thay đổi so với trước, tốc độ toán khối lượng toán ngày cao, hành vi trái phép từ bên ngồi chưa có kinh nghiệm nhận biết khó phịng ngừa b) Ngun nhân chủ quan:  Trong toán NK: - VietinBank với hoạt động toán XNK lớn, việc xử lý chứng từ ngày nhiều, đa dạng phức tạp, địi hỏi nhân viên xử lý giao dịch phải có kinh nghiệm chuyên môn vững, nắm rõ quy trình nghiệp vụ biện pháp phối hợp phịng ngừa rủi ro tốn xuất nhập Nếu sơ suất khơng thể phịng ngừa ngăn chặn số tốn khống hay xuất trình chứng từ giả mạo hay khơng có chứng từ gốc mà L/C yêu cầu - Nhà nhập khách hàng VietinBank số hạn chế hiểu biết nghiệp vụ kinh nghiệm thực tiễn nên không lường hết rủi ro xảy cho Đó lý mà khách hàng thường yêu cầu VietinBank thực số việc gây nhiều rủi ro, như: chấp nhận mở L/C dựa hợp đồng không rõ ràng, không mua bảo hiểm để bảo vệ lô hàng nhập sợ tốn phí, chấp nhận tốn chứng từ không đầy đủ, sơ sài mà không yêu cầu tu chỉnh từ đầu, tìm hiểu đối tác khơng kỹ - Cán tín dụng nhận hồ sơ mở L/C nhập trường hợp cam kết mở L/C vốn vay VietinBank cần có kiến thức xuất nhập khẩu, khơng dẫn đến tình trạng chấp nhận mở hồ sơ gây nhiều rủi ro - Trong điều kiện cạnh tranh nay, đa số ngân hàng phục vụ lợi ích khách hàng họ nhiều nên làm trái số quy định gây rủi ro cho ngân hàng đối tác Ví dụ, cố ý sai sót địi tiền, xuất trình chứng từ giả mạo biết chứng từ có dấu hiệu giả mạo… - Hiện nay, theo quy định VietinBank, tất L/C chi nhánh sau mở phải chuyển tới Hội sở VietinBank để kiểm tra phê duyệt Cho nên, VietinBank mở L/C nhanh chóng L/C nước ngồi cịn chậm Đây nguyên nhân tạo nên rủi ro hoạt động tiềm ẩn việc uy tín hay khiếu kiện vi phạm hợp đồng việc mở L/C không thời gian (người bán yêu cầu giao hàng nhìn thấy L/C, ngân hàng mở trễ, người bán hủy hợp đồng bán hàng cho đối tác khác, người mua bị thiệt hại phải bồi thường vi phạm hợp đồng khơng có hàng để nhập kịp thời) Mặt khác, VietinBank quy định mở L/C trả chậm khách hàng ký quỹ đủ 100% giá trị L/C có tài sản đảm bảo 200% giá trị L/C Vì theo VietinBank, rủi ro L/C trả chậm khó quản lý nguồn tiền chậm trả dẫn đến khả đến hạn toán khách hàng khơng có/khơng đủ tiền tốn cho nước ngồi theo cam kết (do sử dụng vòng vốn quay vòng) Điều gây khó khăn việc khai thác thị phần xuất nhập khẩu, xem nguyên nhân gây nên rủi ro chiến lược  Trong toán XK: - Nhà xuất khách hàng VietinBank có số hạn chế hiểu biết nghiệp vụ kinh nghiệm thực tiễn khi: đề nghị chuyển sang hình thức nhờ thu thấy chứng từ có sai sót; chấp nhận L/C với điều khoản khó thực thời hạn xuất trình q ngắn (khơng đảm bảo việc xuất trình dễ bị viện cớ để trả chứng từ không toán)… - Việc kiểm tra chứng từ VietinBank nhà xuất xuất trình cịn nhiều thiếu sót, chủ quan, chưa tư vấn rõ ràng, chuyên môn nghiệp vụ trình độ ngoại ngữ cịn yếu Gửi chứng từ địi tiền có sai sót hay chiết khấu chứng từ có sai sót, sau tốn trước cho người bán ngân hàng phát hành từ chối chứng từ sai sót - Ngân hàng đối tác bất chấp uy tín mình, bảo vệ lợi ích khách hàng mà họ phục vụ từ chối tốn chứng từ với lỗi khơng xác đáng; trì hỗn, dây dưa tốn viện lý chứng từ không hợp lệ để yêu cầu giảm giá hay không nhận hàng hàng nhập tình hình kinh tế biến động khơng bán được… - Ngồi ngun nhân rủi ro phân loại theo toán nhập xuất nêu trên, cịn có ngun nhân sách chưa phù hợp với thực tiễn, hệ thống kiểm tra, kiểm sốt nội cịn yếu kém, thiết kế hệ thống thông tin chưa đồng đại (hệ thống bảo mật, đường truyền chưa mạnh…), phụ thuộc vào công 10 Quốc tế xuất sắc” 2018 - 2019 Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) trao tặng giải thưởng khác chất lượng xử lý, vận hành toán quốc tế tài trợ thương mại ngân hàng quốc tế trao tặng Đầu năm 2020 VietinBank lần thứ liên tiếp Ngân hàng Tài trợ thương mại tốt Ngày 15/1/2020 Frankfurt (Đức), VietinBank Tạp chí Global Finance (Mỹ) vinh danh với giải thưởng “Ngân hàng cung cấp dịch vụ Tài trợ thương mại (TTTM) tốt Việt Nam năm 2020 - Best Trade Finance Provider in Vietnam for 2020” Đây lần thứ liên tiếp VietinBank ngân hàng Việt Nam vinh dự nhận giải thưởng Với nỗ lực không ngừng hướng tới khách hàng, VietinBank nhận kết ấn tượng số lượng doanh số giao dịch UPAS L/C Cụ thể, tháng đầu năm 2019 ghi nhận số lượng giao dịch doanh số phát hành UPAS L/C tăng hai lần so với kỳ 2018 gấp 1,5 lần số lượng giao dịch doanh số phát hành năm 2018 Thu nhập từ phí dịch vụ UPAS L/C tháng đầu năm 2019 tăng gần lần so với năm 2018, đóng góp lớn tổng thu phí dịch vụ Thanh toán quốc tế Tài trợ thương mại VietinBank Phát huy lợi ngân hàng tiên phong triển khai sản phẩm UPAS L/C nỗ lực cao chi nhánh việc áp dụng sản phẩm mới, tới nay, UPAS LC quen thuộc với 75 chi nhánh, 300 khách hàng thường xuyên sử dụng sản phẩm (chủ yếu thuộc hai phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ) với danh mục mặt hàng nhập đa dạng sắt thép, nhựa, nơng sản, hóa chất… Có thể kể đến số khách hàng sử dụng sản phẩm UPAS LC thường xuyên Cơng ty Cổ phần Ơ tơ Trường Hải, Tập đồn Hoa Sen, Tập đồn SMC, Cơng ty Cổ phần Tơn Đơng Á, Tập đồn Kim Tín… Mạng lưới Ngân hàng đại lý hợp tác UPAS L/C VietinBank liên tục trọng phát triển Đến nay, VietinBank thiết lập thỏa thuận tài trợ UPAS L/C với 30 ngân hàng tài trợ khắp châu lục, khu vực (Mỹ, châu Âu, châu Á, Trung Đông) Các ngân hàng tài trợ chiến lược VietinBank tích cực hỗ trợ ngân hàng đưa mức lãi suất tài trợ ưu đãi, chế phối hợp thực giao dịch linh hoạt, góp phần nâng cao lợi cạnh tranh sản phẩm UPAS L/C VietinBank cung cấp tới khách hàng 26 b) Xây dựng mơ hình quản lí rủi ro toán quốc tế - Triển khai Basel II VietinBank: Hơn năm thực thí điểm Hiệp ước vốn theo chuẩn mực Basel II, năm 2018, VietinBank đáp ứng chuẩn mực Basel II theo định hướng NHNN Đồng thời, VietinBank đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả, trở thành ngân hàng nhóm đầu khu vực, hội nhập tài quốc tế Ngay sau Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chọn 10 ngân hàng thí điểm thực triển khai Hiệp ước Vốn theo chuẩn Basel II, VietinBank chủ động nghiên cứu nhằm đổi mới, sáng tạo trình triển khai áp dụng chuẩn Basel II vào hoạt động quản trị rủi ro Bên cạnh đó, tiến độ thực dự án VietinBank đẩy mạnh nhằm ứng dụng nâng cao hiệu hoạt động lợi tranh cạnh trường quốc tế VietinBank nghiên cứu hồn thành Dự án Mơ hình vịng kiểm sốt theo thơng lệ quốc tế Từ quý III.2015, VietinBank ứng dụng kết vào công tác quản trị điều hành Từ đó, phân tách trách nhiệm rõ ràng quản trị rủi ro vòng; nâng cao sức mạnh tổng thể quản trị rủi ro từ cấp giao dịch đến khung quản trị toàn hàng; giảm thiểu phân tán kiện rủi ro; bảo đảm kiểm sốt tồn lĩnh vực trọng yếu ngân hàng Theo đó, công tác quản trị rủi ro VietinBank thực cách chủ động với phối hợp chặt chẽ từ đơn vị vòng, từ khâu thiết lập, giám sát đến chủ động nhận diện rủi ro trọng yếu VietinBank triển khai từ giúp đưa giải pháp quản trị rủi ro phù hợp Đối với giải pháp đại hóa, VietinBank tiếp tục phát triển nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin sở liệu theo phương pháp tiên tiến để hỗ trợ công tác quản trị rủi ro tạo tiền đề tiến đến chuẩn mực cao cấp - Công tác quản trị rủi ro không ngừng tăng cường từ cấp độ danh mục tới cấp độ giao dịch, nhận diện sớm rủi ro ngăn ngừa nợ xấu phát sinh Nâng cao chất lượng tài sản, tăng cường quản trị tài sản có rủi ro, giảm tỷ lệ tài sản có rủi ro so với tổng tài sản Chủ động cơng tác phịng chống gian lận bên bên giải pháp công nghệ, đẩy mạnh công tác quản lý an tồn thơng tin Tiếp tục đại hóa công cụ hỗ trợ quản lý rủi ro như: Triển khai hệ thống tính tốn 27 quản lý tài sản có rủi ro RWA, hệ thống Risk Profile, nâng cấp hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng, hệ thống AML, - Một thành công phát triển giải pháp quản trị rủi ro VietinBank xây dựng Hệ thống Quản lý Hồ sơ rủi ro (Risk profile) Hệ thống giúp nhận diện phạm vi mức độ rủi ro để có biện pháp kiểm soát kế hoạch hành động phù hợp Cuối năm 2017, VietinBank tiếp tục xây dựng Hệ thống Tính tài sản có rủi ro (RWA) đáp ứng yêu cầu phương pháp luận cấu trúc liệu, thuật toán phương pháp tính tài sản có rủi ro theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN - Tuy nhiên, tảng quan trọng để quản trị rủi ro thành công bảo đảm nguồn nhân lực chất lượng VietinBank nâng cao chất lượng nhân thông qua tuyển dụng cán có lực, trau dồi kinh nghiệm đào tạo cán thực dự án Đội ngũ cán quản trị rủi ro VietinBank chuyên gia nòng cốt lĩnh vực, loại hình rủi ro ngân hàng - Tiếp tục nâng cao hiệu lực, hiệu hoạt động kiểm tra kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội hệ thống VietinBank Triển khai Hệ thống quản lý thu hồi xử lý nợ nhằm tăng cường biện pháp quản lý chất lượng tín dụng thúc đẩy cơng tác thu hồi nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nợ bán VAMC Chất lượng tín dụng kiểm sốt tốt từ việc xây dựng định hướng tín dụng, cảnh báo sớm kịp thời đến đơn vị kinh doanh lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, phối hợp với khối việc rà soát, nhận diện sớm giám sát chặt chẽ khách hàng tiềm ẩn rủi ro, hỗ trợ Chi nhánh triển khai phân luồng, xây dựng phương án thu hồi, xử lý nợ góp phần đảm bảo kế hoạch chất lượng nợ tài VietinBank - Ngoài chủ động nâng cao lực quản trị rủi ro, VietinBank sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm QLRR tích hợp đánh giá đầy đủ vốn nội (ICAAP), quản trị rủi ro hoạt động… thông qua hội thảo chuyên đề c) Giảm rủi ro kiện tụng vi phạm hợp đồng - Để giảm rủi ro kiện tụng vi phạm hợp đồng TTQT, tất nghiệp vụ TTQT xử lí chuẩn xác, khơng bỏ qua cơng đoạn để đảm bảo tính an tồn, khơng vi phạm cơng ước, đạo luật thơng lệ quốc tế - Viettinbank cịn xây dựng mơ hình quản lí rủi ro Base II với công tác quản trị không ngừng tăng cường, ứng dụng mạnh mẽ công nghệ cao 28 - Viettinbank tổ chức thường niên Hội nghị Thanh toán Quốc tế Tài trợ Thương mại, hội thảo cấp Ngành quản lí rủi ro, tổ chức thảo luận, trả lời câu hỏi, tạo kênh thông tin đa chiều, giúp giải đáp thắc mắc đến từ khách mời, vị đại biểu Hội nghị thực trở thành diễn đàn chuyên môn, nơi thành viên tham dự chia sẻ kinh nghiệm, trao đổi, thảo luận sâu vấn đề liên quan đến TTQT TTTM, đồng thời đưa đề xuất hiệu quả, góp phần hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao lực cạnh tranh thời kỳ hội nhập - Những điểm cần lưu ý để tránh rủi ro, gian lận Thanh toán Quốc tế Hội nghị TTQT TTTM Viettinbank nhắc lại nhấn mạnh ● Thứ nhất, lãnh đạo nhân viên nội cần yêu cầu nhân viên cơng ty kiểm tra lại u cầu tốn nhận từ email ● Thứ hai, đối tác cần thống nguyên tắc không thay đổi dẫn toán (thay đổi số tài khoản) qua email ● Thứ ba, cần bảo vệ tài khoản email, cung cấp địa email cho người biết, không để lại email tự động đăng nhập ghi nhớ mật ● Thứ tư, cần kiểm tra lại thơng tin hình thức khác ● Thứ năm, kiểm tra lại địa email người gửi thay kiểm tra tên ● Thứ sáu, sử dụng số điện thoại liên lạc có ● Thứ bảy, thận trọng với dấu hiệu khác biệt đáng nghi yêu cầu toán sửa đổi toán ● Thứ tám, cần kiểm soát hoạt động tài khoản công ty ngân hàng hàng ngày - Đối với trường hợp gian lận giả mạo chứng từ từ phía Ngân Hàng, thường có số lí sau đây: ● Thứ nhất, theo điều 14a 34 UCP600, ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra chứng từ bề mặt bề mặt chứng từ cho thấy phù hợp, ngân hàng toán cho người bán Nhiều ngân hàng không nhận thức đầy đủ yêu cầu kiểm tra chứng từ phù hợp với LC đòi hỏi ba nội dung chính: (1) kiểm tra bề mặt chứng từ phù hợp với LC; (2) kiểm tra quán chứng từ; (3) kiểm tra chứng từ phù hợp với UCP thực tiễn ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế vấn đề kiểm tra chứng từ theo UCP (ISBP) dẫn đến thiếu cẩn thận việc kiểm tra chứng từ 29 ● Thứ hai, hạn chế mặt nghiệp vụ ngân hàng phận TTQT tài trợ thương mại quốc tế Đơi khi, q trình kiểm tra chứng từ, nhân viên ngân hàng gặp phải sai sót, kiểm tra khơng kỹ càng, đầy đủ Do dẫn đến việc chứng từ giả xem phù hợp ngân hàng toán ứng trước tiền hàng cho người bán ● Thứ ba, chứng từ bị làm giả thường tinh vi nằm kiểm sốt ngân hàng Vì vậy, để ngân hàng phát hành phát chứng từ giả khó Hầu hết trường hợp phát sau ngân hàng phát hành tốn cho người bán Để đối phó với vấn đề này, bên cạnh hoạt động quản trị rủi ro, nhân viên phòng TTQT Viettinbank tuyển chọn người có chun mơn cao, ln nhắc nhở cẩn trọng trình kiểm tra chứng từ, khơng bỏ sót lỗi chứng từ, trường hợp nghi ngờ chứng từ gian lận giả mạo phải phối hợp với người mua để tìm cách xử lý thích hợp Trước tốn phải kiểm tra xem hàng hóa, tàu chuyên chở hàng hóa đâu Phối hợp chặt chẽ với người mua để xử lý trường hợp khơng có hàng, khơng có tàu hàng hóa giao thiếu hàng hàng hóa phẩm chất nêu tổn thất người mua tổn thất ngân hàng phần lớn lô hàng nhập ngân hàng tài trợ d) Tránh rủi ro quốc gia, trị, pháp lý ảnh hưởng đến phương thức TTQT: Rủi ro trị, quốc gia rủi ro bất khả kháng nên khó có giải pháp phịng ngừa hạn chế hữu hiệu Tuy nhiên, để phòng ngừa rủi ro trị, pháp lý, NHCTVN nên tìm hiểu kỹ mơi trường đầu tư tình hình kinh tế, trị phía đối tác nhằm hạn chế tối đa rủi ro xảy Đối với rủi ro này, thông tin khách hàng thị trường vô quan trọng Ngày nay, với phát triển công nghệ thông tin, nguồn thông tin tìm kiếm cách dễ dàng mạng Internet cần phải chọn lọc thông tin phù hợp cho Để giảm thiểu rủi ro trị, NHCTVN nên hướng dẫn doanh nghiệp tìm hiểu kỹ luật thương mại nước mà họ tham gia giao dịch cần đa dạng hóa thị trường để phân tán rủi ro 30 - Cung cấp cho khách hàng bảng đánh giá xếp hạng rủi ro quốc gia cho nước giới (nguồn thông tin từ tạp chí: Euromoney, Institutional Investor,…); Địa khách hàng truy cập mạng Internet để nắm thông tin : Trang Web OFAC (Văn phòng Quản lý tài sản nước ngồi thuộc Bộ Tài Chính Mỹ) https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/ - Cung cấp cho khách hàng danh sách nước bị Mỹ cấm vận toán : Balkans, Burma (Myanmar – Miến Điện), Iran, Liberia, Libya, North Korea (Bắc Triều tiên), Sudan, Syria, Zimbabwe thời kỳ NHCTVN không nên tài trợ cho hợp đồng mua bán ký kết khách hàng với đối tác quốc gia nêu NHCTVN khơng khuyến khích tài trợ cho bên bán thực hợp đồng xuất tốn theo phương thức ghi sổ bán hàng chịu khơng có đảm bảo toán e) Tập trung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT: TTQT hoạt động phức tạp, nhiều rủi ro, mà nguyên nhân rủi ro lại phần lớn người trực tiếp gián tiếp gây Do vậy, biện pháp tốt tăng cường đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho TTQT, thể số mặt sau đây: + Kích thích nhân viên chủ động tham gia đào tạo, mở rộng đào tạo biện pháp quan trọng đường để nâng cao tố chất cho nhân viên Việc nhân viên chủ động tham gia đào tạo có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu đào tạo, từ hình thành tính chủ động tự giác việc tham gia đào tạo Điều tác động trực tiếp đến nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, mở rộng tri thức, khả sáng tạo, phát minh óc tưởng tượng kỹ thực hành nghể nghiệp nhân viên + Đa dạng hóa hình thức đào tạo: đào tạo nước ngoài, đào tạo chỗ, mời chuyên gia giỏi giảng dạy, xây dựng dự án quốc tế đào tạo nhân lực có trình độ cao để đảm bảo nhu cầu thiết yếu trình hội nhập; với áp dụng chế độ ưu đãi nhằm thu hút nhà quản lý kinh doanh giỏi Việt Nam nước nước để tư vấn sách tài chính, kinh doanh, đào tạo chuyển giao công nghệ Áp dụng chế độ thu hút, giữ người tài sách lương, khen thưởng,… + Đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ Đây tiêu chuẩn đánh giá lực nhà quản trị TTQT Chuyên môn nghiệp vụ TTQT có độ khó, phức tạp cao tính đa dạng, phong phú yếu tố quốc tế tác động 31 + Đào tạo, bồi dưỡng trình độ ngoại ngữ Ngôn ngữ cầu nối bản; quan trọng giao tiếp, nguyên nhân gây bất đồng, rủi ro đáng tiếc kinh doanh Nâng cao trình độ ngoại ngữ điều kiện bắt buộc cho nhà quản trị nhân viên TTQT để xâm nhập thị trường quốc tế + Đào tạo, bồi dưỡng trình độ tin học Tin học trợ thủ đắc lực, phương tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trường quốc tế Bản thân tin học giúp doanh nghiệp xử lý nhanh chóng thơng tin phức tạp trước có định thức phương án kinh doanh + Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức luật pháp, tập quán thương mại nước quốc tế cách thấu đáo có tiếp cận thực tế Mơi trường pháp lý thường phức tạp mà lại không rõ ràng Để tránh vi phạm pháp luật mong muốn, cần có am hiểu định cơng ước, điều ước quốc tế, luật pháp nước + Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức văn hóa, xã hội, phong tục, tập qn, sở thích… nước đối tác quan hệ ngoại thương Vi phạm điều cấm kỵ quốc gia nguyên nhân rủi ro cứu vãn quan hệ buôn bán quốc tế Sự hiểu biết văn hoá, xã hội quốc gia đối tác sở vững cho tồn phát triển kinh doanh ngoại thương + Giáo dục phẩm chất, đạo đức, bồi dưỡng nghệ thuật kinh doanh Phẩm chất nhiệt tình, làm việc quên Đạo dức tơn trọng pháp luật hồn cảnh, lợi ích chung khơng tư lợi Nghệ thuật kinh doanh khéo léo vận dụng kiến thức thuật kinh doanh vào trường hợp cụ thể đạt hiệu tốt + Cần có quy chế tuyển chọn cán hợp lý để thực có cán có trình độ đạo đức, bố trí cán vị trí, người việc, mạnh dạn đề bạt cán trẻ có lực vào vị trí thích hợp Mặc dù đề xuất triệt để thực giải pháp quản lý rủi ro NHCTVN khó tránh rủi ro, tổn thất hoạt động toán quốc tế Để giảm thiểu rủi ro, quản lý rủi ro góp phần nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần có giải pháp hỗ trợ khác từ Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước 32 2.3.2 Kiến nghị a) Giải pháp hỗ trợ từ Chính phủ Chính phủ tham gia vào hoạt động toán nằm thực chức quản lý nhà nước Chức quản lý nhà nước thường thể việc: ban hành văn pháp luật TTQT theo thẩm quyền nhằm tạo lập môi trường pháp lý phù hợp cho hoạt động TTQT phát triển; cấp phép, đình hoạt động tốn đốivới tổ chức tín dụng tổ chức khác; nghiên cứu, đề xuất sách mở rộng phát triển TTQT không dùng tiền mặt; kiểm tra, tra xử lý theo thẩm quyền hành vi vi phạm pháp luật tổ chức cung ứng dịch vụ TTQT người sử dụng dịch vụ TTQT b) Khơng ngừng hồn thiện hệ thống pháp lý, sách phát triển TTQT Hệ thống pháp lý, sách phát triển hoạt động kinh doanh ngoại thương nói chung hoạt động TTQT nói riêng ln quan tâm nhà đầu tư Nó ảnh hưởng đến định nhà đầu tư việc gia nhập thị trường Việt Nam quốc gia phát triển, đường hội nhập với giới khu vực mặt; hành – pháp luật cịn q trình xây dựng bước hồn thiện Rất nhiều lĩnh vực văn pháp luật thiếu, yếu chưa đáp ứng yêu cầu hành pháp quyền Bên cạnh cần xây dựng hệ thống pháp lý, sách phát triển, quản lý kinh tế sở khoa học, thực tiễn, phù hợp với yêu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng hạn chế khiếm khuyết cản trở đến hoạt động doanh nghiệp xuất nhập Trong hoạt động TTQT, chức quản lý nhà nước có đặc điểm chức liên quan đến hai Nhà nước Vì vậy, để thực chức quản lý nhà nước hoạt động TTQT, quốc gia phải có hợp tác chặt chẽ với việc xây dựng môi trường pháp lý phù hợp cho hoạt động TTQT phát triển phạm vi nước phạm vi quốc tế Như vậy, vai trò chức Nhà nước tham gia vào hoạt động TTQT phức tạp hơn, nặng nề so với chức quản lý hoạt động toán nội địa 33 c) Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Vận động theo quy luật kinh tế thị trường, thị trường quốc tế nguồn phát sinh bất trắc, mối hiểm họa, nguy rủi ro cho doanh nghiệp chấp nhận kinh doanh xuất nhập Nhằm giảm bớt nguy rủi ro cho doanh nghiệp Việt Nam Chính phủ cần can thiệp cách hợp lý số mặt sau đây:  Quản lý chặt chẽ đầu mối buôn bán quốc tế: ● Quy định tiêu chuẩn doanh nghiệp quyền tham gia kinh doanh xuất nhập Tiêu chuẩn phản ánh lực thực sự, uy tín doanh nghiệp muốn tham gia thị trường quốc tế ● Tăng cường giám sát trình kinh doanh chế độ kiểm tra, kiểm soát, giám đốc tiền, chế độ kiểm tốn, báo cáo tài chính, phương án kinh doanh… ● Đối với số mặt hàng xuất nhập chủ lực, có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế, đời sống nhân dân cần có quản lý chặt chẽ đầu mối kinh doanh  Định hướng thị trường, mặt hàng xuất chủ lực làm để định hướng phát triển sản xuất – kinh doanh Nghiên cứu định hướng thị trường, mặt hàng xuất chủ lực giải pháp Chính phủ tác động vào nguồn rủi ro nhằm giảm nhẹ tổn thất có rủi ro biến động cung cầu, giá hàng hóa thị trường quốc tế gây Định hướng đắn thị trường xuất nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển sản xuất, có thị trường tiêu thụ thuận lợi, với giá hợp lý Thiếu hướng dẫn Chính phủ, người lao động, doanh nghiệp tiến hành sản xuất cách tự phát, họ thấy lợi nhuận cao thời mà đổ xô vào kinh doanh, lúc giá hàng hố xuống thấp họ phải gặp rủi ro mong đợi  Tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp thông tin thị trường quốc tế Hầu hết doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp vừa nhỏ, nên việc tự tìm kiếm thơng tin thị trường, tự tranh trải khoản chi phí phát triển thị trường, xúc tiến thương mại, thiết lập kênh phân phối…là thực Chính phủ cần hỗ trợ cho doanh nghiệp thơng tin, tư vấn pháp lý, nguồn tài chính…để gia nhập thị trường quốc tế cách vững vàng, hạn chế gặp phải rủi ro phải kinh doanh tình trạng bất lợi, thiếu thơng tin, thiếu bình đẳng 34  Giám sát thực hợp đồng kinh doanh xuất nhập Rủi ro, tổn thất kinh doanh hầu hết xảy giai đoạn thực hợp đồng kinh doanh xuất nhập Ngoài việc tự giám sát doanh nghiệp, quan quản lý Chính phủ cần phải tăng cường chúc giám sát thực hợp đồng đặc biệt hợp đồng có giá trị lớn để kịp thời ngăn chặn nguồn rủi ro phát sinh d) Tăng cường biện pháp quản lý kỹ thuật an toàn ● Tăng cường qui định thống chung an toàn toán xuất nhập ● Đầu tư xây dựng hạ tầng sở, nâng cao trình độ kỹ thuật cơng nghệ nhằm tạo thuận lợi an tồn toán xuất nhập doanh nghiệp Việt Nam ● Tăng cường tuyên truyền, tập huấn bồi dưỡng kiến thức an tồn, phịng ngừa rủi ro, tổn thất toán xuất nhập ● Hỗ trợ kỹ thuật cải tiến công nghệ nhằm sử dụng quy trình cơng nghệ đại, rủi ro sản xuất xuất nhập khẩu… e) Cải thiện cán cân tốn quốc tế Tình trạng cán cân tốn quốc tế có khả ảnh hưởng đến khả toán, tác động đến tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ đất nước Chính phủ cần có biện pháp hạn chế tình trạng nhập siêu, đẩy mạnh xuất sách hỗ trợ xuất giảm thuế 2.3.3 Giải pháp hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước: a) Xây dựng hệ thống cảnh báo biến động bất thường tình hình tài - kinh tế + Cần coi trọng việc xây dựng hệ thống số liệu liệu thông tin chuyên ngành trực tiếp phục vụ công tác dự báo kinh tế Hệ thống thông tin liệu kinh tế quan trọng cho hoạt động, dự báo kinh doanh điều hành kinh tế cấp Tuy nhiên nước ta thông tin kinh tế thường bị phân tán, chia cắt rời rạc thiếu chuẩn hóa thống nguồn đơn vị quản lý, không phổ biến rộng rãi, cơng khai gây khó khăn cho tổ chức cá nhân có nhu cầu tiếp cận Vì vậy, Chính phủ cần có nghị chun đề việc xây dựng hệ thống thông tin 35 liệu kinh tế cấp dựa thành tựu công nghệ thông tin nhằm phục vụ nhu cầu thơng tin kinh tế nói chung, phục vụ cơng tác dự báo kinh tế nói riêng + Cần đảm bảo tính chuyên nghiệp phối hợp ăn khớp quan chức loại công cụ dự báo, công tác dự báo với công tác tổ chức thực Hơn không cân nhắc đến tham số phi kinh tế khác trình tổng hợp đưa kết dự báo kinh tế Vì vậy, cần có phối hợp đồng bộ, liên ngành quan, công cụ, phương pháp dự báo công đoạn thu thập liệu đầu vào công đoạn xử lý kết luận cuối quy trình dự báo, nhằm góp phần tham chiếu, phản biện hồn thiện, nâng cao tính xác thực kết báo cáo dự báo + Cần coi trọng mức tương tác qua lại công tác dự báo kinh tế với đặc điểm luật pháp kinh tế xã hội đất nước Kinh nghiệm giới nước cho thấy, dự báo kinh tế nghệ thuật ước lượng cân nhắc tổng hòa yếu tố kinh tế - trị - xã hội Nói cách cụ thể, việc sách, hệ thống luật pháp chung, nhiều yếu tố thượng tầng, kiến trúc hạ tầng xã hội khác tác động không nhỏ đến công tác dự báo, dự báo trung dài hạn Thế giới nói chung thị trường đại nói riêng biến đổi ngày nhanh chóng Trong bối cảnh đó, dự báo tương lai cách xác người chiến thắng + Ngân hàng Nhà Nước cần nhanh chóng triển khai hướng dẫn thực cách rõ ràng khuôn khổ pháp lý liên quan đến bảo hiểm tài trợ xuất nhằm đảm bảo an tồn tín dụng theo Luật NHNN Luật Tổ chức Tín dụng Đồng thời hồn thiện hoạt động thơng tin cho phận tồn hệ thống ngân hàng + Ngân hàng Nhà nước cần sớm ban hành văn pháp quy liên quan đến nghiệp vụ nhờ thu trực tiếp tốn quốc tế Cụ thể nên có văn hướng dẫn xử lý nghiệp vụ CAD nhiều ngân hàng doanh nghiệp quan tâm 36 + Đổi tồn diện cơng tác tra Ngân hàng Nhà nước: Giám sát ngân hàng phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế Đánh giá tồn diện mơ hình tổ chức, hoạt động, pháp lý… theo nguyên tắc Ủy Ban Giám sát Ngân hàng Quốc tế (Basel) Rà soát hạn chế, bất cập làm giảm hiệu lực, hiệu công tác tra, giám sát ngân hàng, làm sở cho việc xây dựng đề án cải cách tổ chức hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước b) Chính sách cho vay ngoại tệ, quản lý ngoại hối, tỷ giá cần điều chỉnh kịp thời + Ngân hàng Nhà nước cần có sách điều chỉnh tỷ giá linh hoạt phù hợp với tình hình kinh tế để tạo điều kiện cho NHTM hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu thị trường tiền tệ liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần thực giải pháp hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để làm sở hình thành thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam, cụ thể: + Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế mua bán thị trường + Đa dạng hóa hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn, mua bán quyền chọn… + Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Trung ương, NHTM, người môi giới… + Chỉ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại hối phát triển đảm bảo có tỷ giá linh hoạt, hợp lý, góp phần kích thích kinh tế thị trường phát triển, hạn chế rủi ro tỷ giá doanh nghiệp ngân hàng tham gia hoạt động toán quốc tế c) Nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin phịng ngừa xử lý rủi ro Ngân hàng Nhà nước (CIC) Trung tâm phòng ngừa xử lý rủi ro (CIC) có chức thu thập thơng tin doanh nghiệp, thị trường nước, đối tác, giúp ngân hàng thương mại phịng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng.Ngân hàng Nhà nước cần tổ chức xây dựng trung tâm đủ mạnh để trở thành nơi cung cấp thơng tin xác, kịp thời đáng tin cậy cho tổ chức tín dụng Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động CIC: 37 + CIC tiếp tục đổi mơ hình tổ chức nhằm đẩy mạnh việc đơn đốc tổ chức tín dụng báo cáo thông tin, tăng cường việc thu thập, xử lý, quản lý thông tin đầu vào nhằm tạo sở liệu tốt để phục vụ công tác ngăn ngừa rủi ro + Nghiên cứu đưa biện pháp quản lý đồng phần mềm phục vụ báo cáo, khai thác sử dụng thông tin toàn hệ thống ngân hàng, đáp ứng nhu cầu ngày cao báo cáo khai thác thông tin bối cảnh hội nhập khu vực quốc tế Tăng cường phối hợp CIC với Vụ, Cục Ngân hàng Nhà nước để kiểm tra việc thực báo cáo thơng tin tín dụng tổ chức tín dụng, phối hợp cung cấp khai thác thông tin với CIC + Để nâng cao trách nhiệm chất lượng cung cấp thông tin tổ chức tín dụng, bảo đảm lượng thơng tin đầu vào an tồn, xác kịp thời, Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp xử lý hành kịp thời tổ chức tín dụng khơng chấp hành quy định Ngân hàng Nhà nước cung cấp thông tin báo cáo + Đồng thời Ngân hàng Nhà nước cần cải tiến kênh cung cấp thông tin đầu đa dạng hơn, kịp thời nhằm đáp ứng nhu cầu thông tin khách hàng tổ chức tín dụng Đổi tồn diện cơng tác tra Ngân hàng Nhà nước: Giám sát ngân hàng phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế Rà soát hạn chế, bất cập làm giảm hiệu lực, hiệu công tác tra, giám sát ngân hàng, làm sở cho việc xây dựng đề án cải cách tổ chức hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước 38 KẾT LUẬN Qua tiểu luận, nhóm xác định thực trạng quản lí rủi ro hoạt động tốn xuất nhập Viettinbank thơng qua báo cáo thực tế, nắm ưu điểm hạn chế hoạt động Đồng thời, nhóm nắm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động quản lý rủi ro hoạt động toán xuất nhập Tuy nhiên, tiểu luận hạn chế định chưa tiếp cận số liệu kim ngạch toán xuất nhập ngân hàng Với thơng tin tiếp cận được, nhóm tổng hợp đưa số đề xuất biện pháp hữu hiệu để quản lý rủi ro phương thức toán quốc tế nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán xuất nhập Một lần nữa, để có tiểu luận này, nhóm xin cảm ơn hỗ trợ nhiệt tình Hồng Thị Đoan Trang Chúng em mong nhận góp ý bạn để hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! 39 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO https://download.khotrithucso.com/download/0c65632a/package036/2d4f1461 17dde8bb29ef29a675acbdb0/5a0a171cd4ea196607e1c39e3b05908e/khotailieu.com_ II237516.pdf?fbclid=IwAR3ZEgRRd8DZo_gG-d-RMhBBu9bfW5XlNEpLSyoH2SPGturHibymMxTAy0 https://tinnhanhchungkhoan.vn/tien-te/quan-tri-rui-ro-vietinbank-huong-toi-chuanmuc-quoc-te-169565.html https://toc.123doc.org/document/1303867-cac-giai-phap-de-quan-ly-rui-ro- trong-phuong-thuc-chuyen-tien-cac-giai-phap-de-quan-ly-rui-ro-trong-phuong-thucnho-thu.htm http://luanvan365.com/tieu-luan-rui-ro-trong-phuong-thuc-thanh-toan-nho- thu-63126.html https://khoahocdoisong.vn/upas-lc-diem-sang-trong-thanh-toan-quoc-te-va-tai- tro-thuong-mai-vietinbank-133841.html 40 ... 25/12/ 2008, Ngân hàng Công thương Việt Nam thực thành công việc chào bán cổ phần lần đầu cơng chúng Ngân hàng cổ phần hóa đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam ngày 03/07/2009... lý trên, nhóm chúng em xin lựa chọn đề tài: ? ?Thực trạng quản lý rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam năm 2019? ?? làm đề tài cho tiểu luận Để hoàn thành... gây rủi ro tác nghiệp, rủi ro đánh giá có nguy xảy nhiều 1.3 Quản lý rủi ro hoạt động toán xuất nhập VietinBank 1.3.1 Quản trị rủi ro toán xuất nhập thực theo chuẩn mực quốc tế Quản trị rủi ro hoạt