TIỂU LUẬN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG nghiệp vụ đầu tư tài chính của ngân hàng

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - TIỂU LUẬN CUỐI KHĨA MƠN: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG MSSV: 030135190347 Lớp: BAF301_211_D03 Khóa học: K35 GVHD: Lê Thị Anh Quyên Tp Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2021 Câu 1: Nghiệp vụ đầu tư tài ngân hàng Khái niệm Hoạt động đầu tư tài ngân hàng nghiệp vụ sử dụng vốn, ngân hàng góp vốn trực tiếp vào doanh nghiệp hình thức góp vốn, mua cổ phần gián tiếp mua bán, nắm giữ cac tài sản tài thị trường Bao gồm hoạt động góp vốn, mua cổ phần, thành lập cơng ty con, công ty liên kết (đầu tư trực tiếp) đầu tư vào loại chứng khoán nợ thị trường (đầu tư gián tiếp) Đặc điểm Ngân hàng chủ động giao dịch, lựa chọn hình thức đầu tư, loại chứng khốn đầu tư thích hợp Nghiệp vụ chịu chi phối pháp luật nguồn vốn sử dụng, giới hạn mức đầu tư Tính linh hoạt đầu tư cao, dễ dàng mua bán, trao đổi, điều chỉnh danh mục đầu tư Mục tiêu Tìm kiếm lợi nhuận: Việc đầu tư đem đến cho ngân hàng khoản lợi nhuận cao từ việc nhận tiền lãi, cổ tức chênh lệch giá thơng qua mua bán chứng khốn, Nâng cao khả khoản: Nếu ngân hàng rơi vào tình trạng rút vốn lớn, ngân hàng sử dụng đến dự trữ thứ cấp thông qua việc chuyển đổi tài sản tài thành tiền, dùng chứng khốn làm đảm bảo để huy động vốn Đa dạng hoạt động kinh doanh, phân tán rủi ro: Giúp ngân hàng dung hịa phân tán bớt rủi ro tín dụng, tăng tính cân xứng vè kỳ hạn giữ nguồn vốn sử dụng vốn, hạn chế rủi ro lãi suất, phịng chống rủi ro tỷ giá hối đối Lợi ích Có hội đa dạng hóa danh mục tài sản, đầu tư vào trái phiếu có tính khoản cao, độ rủi ro thấp, lợi nhuận hấp dẫn ổn định Có hội tham gia thị trường trái phiếu phủ sơ cấp trường hợp thành viên đấu thầu thành viên bảo lãnh phát hành trái phiếu phủ Có thể bán trái phiếu với giá thị trường mà không cần đợi đến đáo hạn, có thêm kênh huy động vốn hiệu bên cạnh vay trung dài hạn ngân hàng Nghiệp vụ đầu tư tài Ngân hàng TMCP Kỹ Thương việt Nam (Techcombank) Giới thiệu sơ lược ngân hàng Techcombabk Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam thành lập năm 1993 với vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ VNĐ hôm trở thành ngân hàng lớn hàng đầu vốn điều lệ với 35 tỷ VNĐ (31/12/2020), Techcombank cung cấp nhiều loại sản phẩm, dịch vụ đa dạng cho triệu khách hàng cá nhân doanh nghiệp Việt Nam với trụ sở chính, văn phịng đại diện 314 điểm giao dịch 45 tỉnh thành nước (2018) Ngoài nghiệp vụ đầu tư tài nghiệp vụ mang đến cho Techcombank khoản lợi nhuận lớn hàng năm thông qua việc kinh doanh công ty đầu tư vào tài sản tài ngắn hạn dài hạn khác Các hoạt động đầu tư tài ngân hàng Techcombank 2.1 Thành lập công ty Các công ty đơn vị chịu kiểm soát Techcombank bao gồm: Techcom Securities (TCBS) Công ty ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank công ty chứng khoán phát triển nhanh thị trường với tỉ lệ tăng trưởng trung bình năm 50% cho doanh thu lợi nhuận với tỷ lệ sở hữu Ngân hàng 88,94843% Với vốn điều lệ ban đầu 300.000 triệu VNĐ đến tháng 12/2015 tăng lên 1.000.000 triệu VNĐ Doanh thu hoạt động kinh doanh năm 2020 đạt 3260 tỷ VNĐ, lợi nhuận sau rhuees TNDN đạt 2152 tỷ VNĐ, tăng gần gấp đơi so với kì năm 2019 (1455 tỷ VNĐ) Công ty TNHH thành viên Quản lý nợ khai thác tài sản – Techcombank AMC tỷ lệ sở hữu 100% đời nhằm phục vụ nhu cầu quản lí nợ khai thác tài sản Techcombank Công ty TNHH Quản lý quỹ Kỹ thương- Techcombank Capital tỷ lệ sở hữu ngân hàng 88,99956% Được cấp giấy phép thành lập vào ngày 21/10/2008 với vốn Điều lệ dự kiến huy động lần đầu chào bán công chúng Quỹ 50.000.000.000 VNĐ (Năm mươi tỷ đồng) Vốn Điều lệ chia thành 5.000.000 (Năm triệu) Đơn Vị Quỹ Mệnh giá Đơn Vị Quỹ 10.000 VNĐ (mươi nghìn Đồng Việt Nam) 2.2 Các tài sản tài khác Techcombank ghi nhận chứng khoán kinh doanh chứng khoán đầu tư vào ngày Techcombank trở thành bên đối tác hợp đồng cung cấp chứng khoán (kế toán theo ngày giao dịch) 2.2.1 Chứng khoán kinh doanh Chứng khoán kinh doanh chứng hoán nợ mua chủ yếu cho mục đích bán lại thời gian ngắn có chứng việc kinh doanh chứng khốn nhằm mục đích thu lợi ngắn hạn Giá trị khoản mục tính đến cuối năm 2020 8.347.576 triệu VNĐ Lãi từ mua bán chứng khoán kinh doanh năm 2020 321.397 triệu VNĐ, giảm 76.267 triệu VNĐ so với cuối năm 2019 (397.664 triệu VNĐ) 2.2.2 Chứng khoán đầu tư Chứng khoán vốn chứng khoán đầu tư, Techcombank ghi nhận ban đầu theo giá gốc, bao gồm giá mua cộng chi phí liên quan trực tiếp chi phí mối giới, giao dịch, cung cấp thơng tin, phí ngân hàng Giá trị khoản mục Chứng khoán TCTD khác nước phát hành năm 2019 200.000 triệu VNĐ, Chứng khoán TCKT nước phát hành năm 2020 455.947 triệu VNĐ, tăng 423 triệu VNĐ so với năm 2019 (455.524 triệu VNĐ) Chứng khoán nợ chứng khoán kinh doanh, Techcombank ghi nhận theo giá gốc trừ dự phòng rủi ro dự phòng giảm giá chứng khốn kinh doanh Trái phiếu Chính phủ năm 2020 17.367.757 triệu VNĐ, năm 2019 14.807.620 triệu VNĐ, tăng 2.560.137 triệu VNĐ Chứng khoán nợ TCTD nước phát hành giảm nhẹ 18.730 triệu VNĐ so với năm 2019 Chứng khoán nợ TCKT nước phát hành năm 2020 46.528.654 triệu VNĐ, năm 2019 30.396.241 triệu VNĐ, tăng 16.132.413 triệu VNĐ Đầu tư dài hạn khác khoản góp vốn dài hạn vào công ty khác Techcombank khơng nắm quyền kiểm sốt có ảnh hưởng đáng kể Các khoản đầu tư dài hạn ghi nhận ban đầu theo giá gốc thời điểm đầu tư Sau ghi nhận ban đầu, khoản đầu tư xác định theo giá gốc trừ dự phòng giảm giá khoản đầu tư Khoản mục đầu tư dài hạn khác xác định theo giá gốc sau trừ dự phòng giảm giá 11.806 triệu VNĐ, giảm 427 triệu so với kì năm 2019 Trong đó: Tên Cơng ty Cổ phần Sàn giao dịch Bất động sản Việt Nam Công ty Cổ phần Đầu tư PCB Hiệp hội Viễn thơng Tài Liên ngân hàng tồn giới Cơng ty Đào tạo Tư vấn Nghiệp hàng Công Thanh Việt Nam Tổng không Việt Nam C Tổng Năm 2020, Lợi nhuận trước thuế năm toàn Ngân hàng đạt 15.800 tỷ đồng, tăng 23,1 % so với năm 2019 Hoạt động đầu tư Công ty TNHH Quản lý nợ khai thác tài sản Cơng ty cổ phần chứng khốn Kỹ thương Cơng ty cổ phần Quản lý Quỹ Kỹ thương Lãi từ mua bán chứng khoán kinh doanh Lãi từ mua bán chứng khốn đầu tư Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần Tổng Nhìn vào bảng phân tích ta thấy khoản mục đóng góp vào tổng lợi nhuận cao Công ty cổ phần chứng khốn Kỹ thương với đóng góp 17,03% tổng lợi nhuận, tăng 47,9% so với năm 2019, tổng tài sản công ty tiếp tục tăng 38,9% từ 6.034 tỷ VNĐ lên 8.759 tỷ VNĐ Năm 2020, khối lượng phân phối Quỹ đầu tư iFund TCBS đạt 25.500 tỷ đồng, tăng 36,2% so với năm 2019 TCBS chiếm 68,2% thị phần giao dịch trái phiếu niêm yết Sở GDCK HCM (HOSE), giữ vững vị trí quán quân bảng xếp hạng Theo sau lợi nhuận thu từ việc mua bán chứng khoán đầu tư, chiếm 9,48% tổng doanh thu Chiếm 2.03% lợi nhuận thu từ mua bán chứng khốn đầu tư Cơng ty cổ phần quản lý quỹ Kỹ thương chiếm 1,487% hoạt động dịch vụ quỹ góp phần tích cực vào việc thúc đẩy phát triển ngành, tổng tài sản tăng 68,6% lên đến 488 tỷ đồng Và cuối lợi nhuận từ thu nhập góp vốn, mua cổ phần công ty TNHH Quản lý nợ khai thác tài sản chiếm lần lược 0,0265% 0,307% Câu 2: Bài làm: Ví dụ: Doanh nghiệp A kinh doanh sản xuất vật tư y tế với nhà xưởng sản xuất 500m2 TP.Hồ Chí Minh Vì tình hình dịch diễn biến phức tạp nên nguồn cầu vật tư y tế tăng lên, làm doanh nghiệp không đủ hàng cung cấp cho khách hàng Vì vậy, Ơng B Giám đốc doanh nghiệp A sau thống với nhân viên định vay ngân hàng khoản tỷ đồng với thời hạn 10 năm để xây thêm xưởng sản xuất nhập thêm nguyên liệu lấy xưởng sản xuất để làm tài sản đảm bảo Hiện Techcombank sẵn sàng hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh với sản phẩm vay đa dạng, linh hoạt ổn định Vì Doanh nghiệp A vay từ ngân hàng Techcombank khoản tỷ 90% giá trị TSĐB sau thẩm định, thời hạn 10 năm với lãi suất 8,38%/năm, lấy nhà xưởng để làm TSĐB Doanh nghiệp cần nguồn vốn để xoay vịng chọn kỳ hạn khoản vay tháng Đặc tính sản phẩm tín dụng Đứng trước tình hình dịch bệnh phức tạp, nhu cầu y tế tăng cao nên Techcombank xây dựng gói tài trọn gói, chuyên biệt cho doanh nghiệp ngành Dược vật tư y tế Chỉ với hồ sơ, chứng từ đơn giản doanh nghiệp nhận nhiều lợi ích cho mình, ví dụ như: Được vay với giá trị 90% giá trị TSĐB chấp, ngân hàng chấp nhận đa dạng TSĐB, tối đa hóa lợi ích dòng tiền với tỷ lệ ký quỹ phát hành bảo lãnh tối thiểu 0%, mở L/C tối thiểu cịn 2% Tối đa hóa lợi ích dịng tiền với tỷ lệ với ưu đãi mức giải phí quản lý tiền tệ lên đến 42% Lãi suất phù hợp với doanh nghiệp tài sản đảm bảo Câu 3: Bài làm: Trong khối ngân hàng hàng thương mại, ngồi Techcombank ngân hàng cịn lại phát triển mạnh mẽ nay, điển hình Vietinbank_Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Được thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2008 thức đổi tên thành Vietinbank, có Sở giao dịch, 150 chi nhánh 1000 phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm trải rộng tồn quốc Vậy sản phẩm huy động vốn hai ngân hàng có điều khác biệt để cạnh tranh thị trường Sau bảng so sánh hai sản phẩm huy động vốn tiền gửi toán (TK thẻ) tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi toán nội địa hạng cao cấp Techcombank Vietinbank Đặc điểm Ngân h Tên gọi sản phẩm Thẻ tha Techcomb Mục đích Giúp k toán nhận thẻ t dễ dàng th hàng điện Đối tượng khách hàng tài Techcomb Techcomb Biểu phí đồng đồng/thẻ đồng/lần lương 3000 đồn qua đồng/giao năm t Tiện ích sản phẩm dàng theo dịch thẻ q miễn phí, thức mật Có thể thân thơn Được h tố hưởng lãi khoản ph Miễn p phí thưởn gói tài kh Hạn mức Tổng ngày 35 Hạn m đa/ngày Hạn m đa/giao dị Hạn m chấp nhận triệu đồng Hạn m ATM /ngà Hạn m tối đa/ngà Tiền gửi có kỳ hạn thơng qua kênh giao dịch trực tuyến khách hàng thường Đặc điểm hạn Mục đích Tên gọi kênh giao dịch Đối tượng khách hàng Kỳ hạn, loại tiền, số tiền tối thiểu Phương thức trả lãi tối tươ tra tồ Ba ng cư mở nư kh cịn Na 1.0 gử lãi Lãi suất Tất tốn trước hạn Tiện ích suấ Tiết kiệm lúc nơi với Dịch vụ ngân hàng điện tử F@st i-Bank/ F@st Mobile Giao dịch Online phút mà không cần phải đến Ngân hàng Lãi suất hấp dẫn, kỳ hạn đa dạng Nhận giấy xác nhận online, an tâm bảo mật tuyệt đối Lãi suất hấp dẫn cộng biên độ lãi suất 0,15%/năm Kỳ hạn đa dạng Gửi tất tốn lúc nơi An tồn bảo mật tuyệt đối Đồng thời, gửi mới/tái đáo hạn khoản tiết kiệm (kỳ hạn từ tháng trở lên), tiết kiệm tích lũy (kỳ hạn 12, 24, 36, 60 tháng) VietinBank iPay; với triệu đồng, KH cộng 10 điểm thưởng Loyalty Điểm thưởng ghi nhận tự động KH giao dịch thành công Với điểm thưởng tích lũy, KH đổi nhiều q tặng hấp dẫn hệ sinh thái VietinBank Loyalty như: Voucher quy đổi thành tiền chuyển vào tài khoản (TK) toán, Voucher ẩm thực, mua sắm, dịch vụ Grab, thẻ nạp điện thoại… Nếu em có khoản tiền 500 triệu đồng em gửi tiền theo hình thức tiết kiệm trực tuyến Ngân hàng Vietinbank Bởi lãi suất gửi tháng lãi suất bên Techcombank 3,3%/năm, Vietinbank lãi suất huy động vốn cộng thêm 0,15%/năm gửi tiết kiệm tháng thơng qua trực tuyến ngồi cịn hưởng thêm ưu đãi theo quy định theo thời kì Ngân hàng, 4,8%/năm Thứ 2, Ngân hàng VietinBank biết đến ngân hàng TMCP có tiềm lực tài vững mạnh Vì sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp đáp ứng yêu cầu khách hàng VietinBank mức độ uy tín cao, tài vững mạnh nên đầu tư tài an toàn, hiệu sinh lời cao.Thứ 3, thời điểm nhạy cảm dịch COVID hạn chế việc đến nơi đông người ngân hàng, em tự thực thông qua Online Vietinbank linh hoạt lựa chọn phương thức gửi Khơng cần lưu giữ sổ tiết kiệm dễ dàng theo dõi tài khoản Cả hai loại tiền gửi tốn tiền gửi có kỳ hạn giúp doanh nghiệp tăng lượi nhuận Nhưng theo em, tiền gửi toán giúp ngân hàng thu nhiều lợi nhuận hơn, vì: Tiền gửi có kỳ hạn ổn định hơn, có kỳ hạn lãi suất định trước nên ngân hàng đem khoản tiền đầu tư mang lợi nhuận Nếu khách hàng muốn tất toán trước hạn phải trả khoản phạt, ngân hàng bù khoản vào thiệt hại Tuy nhiên lãi suất huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn nằm mức cao Trong thời điểm dịch bệnh COVID diễn phức tạp thánh thức lớn cho ngân hàng hội để ngân hàng đẩy mạnh chuyển đổi số, giúp người tiêu dùng tạo thói quen khơng dùng tiền mặt Để thu hút khách hàng ngân hàng đua giảm miễn phí giao dịch ứng dụng Internet Banking Ngồi cịn có nhiều ngân hàng áp dụng chương trình hỗ trợ miễn phí chuyển tiền Techcombank, VIB,… Chỉ tính năm 2020, tổng số tiền tổ chức tín dụng miễn, giảm khoảng 1.004 tỉ đồng Nhờ áp dụng sách mà CASA ngân hàng tăng mạnh thời gian gần đây, CASA cao phản ánh tản phát triển dịch vụ ngân hàng nhiều sản phẩm, dịch vụ giá trị gia tăng khác gắn với tài khoản tiền gửi toán khách hàng Theo ngân hàng, việc thu hút tỉ lệ cao CASA đóng vai trị quan trọng tạo nguồn vốn giá rẻ Nguyên nhân, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn, quanh mức 0,2%/năm Do đó, tỉ lệ CASA cao tạo tiền đề giúp ngân hàng cải thiện biên thu nhập lãi (NIM), có thêm điều kiện cạnh tranh lãi suất cho vay thị trường Không thế, việc thu hút lượng lớn khách hàng giúp ngân hàng xây dựng hệ thống liệu khách hàng lớn, kéo theo bán chéo sản phẩm dịch vụ khác như: bảo hiểm, cho vay mua tơ, cho vay du học… Từ tăng thu nhập cho ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM, BÁO CÁO VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH, KẾ HOẠCH NĂM 2021 Truy cập link [file:///C:/Users/User/Downloads/1._Bao_cao_ve_hoat_dong_2020_va_ke_h oach_2021_bro5t.pdf.pdf] Hà Phương, VNFinance (20/11/2020), Techcombank ghi nhận lãi lớn từ 'công ty con', Vietinbank.vn, Truy cập link [https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/-Gui-tien-thong-minh-Vung-ben-tai- chinh-trong-mua-dich-voi-VietinBank-20210830101854.html] Biểu lãi suất huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng Techcombank, Truy cập link [file:///C:/Users/User/Downloads/Lai_suat_tien_gui_tiet_kiem_01112021_vf mpi.pdf.pdf] Techcombank.com.vn, Truy cập link [https://www.techcombank.com.vn/trang-chu] ĐIỀU LỆ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG QUỸ ĐẦU TƯ TRÁI PHIẾU LINH HOẠT TECHCOM (TCFF), Truy cập link [https://www.techcomcapital.com.vn/wpcontent/uploads/2018/09/TCFF_Dieu-le-Quy.pdf] ...Câu 1: Nghiệp vụ đầu tư tài ngân hàng Khái niệm Hoạt động đầu tư tài ngân hàng nghiệp vụ sử dụng vốn, ngân hàng góp vốn trực tiếp vào doanh nghiệp hình thức góp vốn, mua... điểm Ngân hàng chủ động giao dịch, lựa chọn hình thức đầu tư, loại chứng khốn đầu tư thích hợp Nghiệp vụ chịu chi phối pháp luật nguồn vốn sử dụng, giới hạn mức đầu tư Tính linh hoạt đầu tư cao,... thêm kênh huy động vốn hiệu bên cạnh vay trung dài hạn ngân hàng Nghiệp vụ đầu tư tài Ngân hàng TMCP Kỹ Thương việt Nam (Techcombank) Giới thiệu sơ lược ngân hàng Techcombabk Ngân hàng TMCP Kỹ