Phát luật về giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa án ở Việt Nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT HỒ THỊ KHUYấN THựC TIễN GIảI QUYếT TRANH CHấP HợP ĐồNG TíN DụNG TạI TòA áN NHÂN DÂN THàNH PHố Hà NộI Chuyên ngành: Luật kinh tế Mã số: 60 38 01 07 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2016 Cơng trình hồn thành Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội Cán hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ QUỲNH CHI Phản biện 1: Phản biện 2: Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn, họp Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội Vào hồi , ngày tháng năm 2016 Có thể tìm hiểu luận văn Trung tâm tư liệu Khoa Luật – Đại học Quốc gia Hà Nội Trung tâm tư liệu – Thư viện Đại học Quốc gia Hà Nội MỤC LỤC CỦA LUẬN VĂN Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng MỞ ĐẦU Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN 1.1 Tổng quan chung hợp đồng tín dụng ngân hàng tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng .12 1.1.3 Các dạng tranh chấp hợp đồng tín dụng 13 1.1.4 Các phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng 16 1.2 Khái quát pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án 23 1.2.1 Khái niệm pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án 23 1.2.2 Nội dung điều chỉnh pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 23 1.2.3 Vai trò pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân 36 Kết luận Chương 38 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI 39 2.1 Thực trạng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án 39 2.1.1 Ưu điểm pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân 39 2.1.2 Vướng mắc, bất cập pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân 40 2.2 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội 41 2.2.1 Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng ngun nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng 41 2.2.2 Thẩm quyền Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 48 2.2.3 Kết giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội 50 2.2.4 Đánh giá, nhận xét thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội 73 Kết luận Chương 82 Chương 3: GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ VỀ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI 83 3.1 Yêu cầu việc hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án 83 3.1.1 Yêu cầu cải cách tư pháp 83 3.1.2 Đảm bảo đồng với quan điểm giải pháp luật liên quan 85 3.2 Giải pháp, kiến nghị 89 3.2.1 Hoàn thiện khung khổ pháp luật 89 3.2.2 Nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 105 KẾT LUẬN 108 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 110 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tranh chấp hợp đồng tín dụng dạng tranh chấp phổ biến giải Tòa án nhân dân cấp Nhất kể từ ngày thẩm quyền vụ án kinh doanh, thương mại tranh chấp hợp đồng tín dụng giao cho Tòa án nhân dân huyện, quận, th x , thành phố thuộc tỉnh g i chung TAND cấp huyện giải Trong thực tiễn, hợp đồng tín dụng ngân hàng c nhiều vấn đề phức tạp chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Trong n m gần đây, số lượng vụ án kinh doanh, thương mại tranh chấp hợp đồng tín dụng đưa giải tòa án gia t ng c chiều hướng ngày phức tạp, tòa án gặp nhiều kh kh n, vướng mắc việc giải vụ án thuộc loại Tại Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội thời gian qua, tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng diễn với số lượng vụ việc nhiều, tính chất ngày phức tạp Thực tế cần phải c giải pháp c n cơ, lâu dài triệt để nhằm hạn chế tranh chấp hợp đồng tín dụng, thúc đẩy trình giải tranh chấp k p thời, giúp bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho bên Làm điều c ý nghĩa to lớn cho hoạt động tín dụng ngân hàng ngày phát triển hướng, lành mạnh, an toàn, bảo vệ lợi ích hợp pháp cho chủ thể tham gia Trước tình hình đ , cần phải hồn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nhằm tạo sở pháp lý thuận lợi cho trình giải tranh chấp lĩnh vực này, g p phần bảo đảm tính nghiêm minh pháp luật bảo đảm pháp chế x hội chủ nghĩa Tình hình nghiên cứu Pháp luật giải tranh chấp HĐTD ngân hàng đề tài nghiên cứu nhiều nhà khoa h c, nghiên cứu g c độ khác Các cơng trình nghiên cứu đ g p phần tạo sở lý luận thực tiễn cho việc hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng n i chung hợp đồng tín dụng n i riêng như: “Một số vấn đề pháp lý hợp đồng tín dụng thời hiệu khởi kiện vụ án kinh tế hợp đồng tín dụng” Th.s - Nguyễn Quỳnh Chi “Phát luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tòa án Việt Nam” Th.s Trần Th Thùy Trang “Một số vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật hợp đồng Việt Nam nay” PGS.TS Nguyễn Như Phát, TS Lê Th Thu Thủy; “Tranh chấp hợp đồng phương thức giải tranh chấp hợp đồng” TS Phan Chí Hiếu; Sách chuyên khảo “Do TS Lê Th Thu Thủy làm chủ biên, Nhà xuất tư pháp Cuốn sách “hoàn thiện pháp luật hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế th trường Việt Nam” TS Ngô Quốc Kỳ Nhà xuất tư pháp n m Tuy nhiên, việc nghiên cứu đề tài pháp luật giải tranh chấp HĐTD c tính thời sự, lẽ qui đ nh pháp luật vấn đề nhiều bất cập, chưa phù hợp với thực tiễn Trên sở tiếp thu vấn đề lý luận đề tài đ nghiên cứu, luận v n bất cập việc thực qui đ nh pháp luật thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội Trên sở đ , đề xuất giải pháp g p phần hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận văn Qua thực tiễn hoạt động xét x TAND thành phố Hà Nội luận v n nghiên cứu nhằm phân tích, đánh giá vướng mắc pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng thực tiễn áp dụng pháp luật, sở đ đưa giải pháp nhằm hoàn thiện quy đ nh pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Phạm vi nghiên cứu Về lĩnh vực hoạt động tín dụng: Hoạt động cho vay tổ chức tín dụng khách hàng để phục vụ nhu cầu kinh doanh thương mại Về không gian: Nghiên cứu hoạt động giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa kinh tế TAND thành phố Hà Nội Về thời gian: số liệu khảo sát thực tiễn từ n m đến tháng 6/2016 Tính đóng góp đề tài Luận v n làm sáng tỏ số kh kh n, vướng mắc trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội Đồng thời luận v n phân tích nguyên nhân tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng giải pháp nâng cao hiệu công tác giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án n i chung Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội n i riêng Kết luận v n g p phần hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu áp dụng pháp luật việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân Luận v n c thể s dụng phục vụ cho công tác giảng dạy, nghiên cứu khoa h c Đặc biệt, luận v n c thể coi tài liệu bổ ích Thẩm phán, cán Toà án n i riêng ngành tư pháp n i chung trực tiếp xét x giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng đ ng vai trò quan tr ng hoạt động tư pháp n i chung trình giải vụ án n i riêng Tòa án Trong giai đoạn nay, với mâu thuẫn bên đối tác diễn ngày nhiều lĩnh vực tín dụng ngân hàng Việc hồn thiện pháp luật, nâng cao chất lượng hiệu hoạt động xét x g p phần bảo đảm tính nghiêm minh pháp luật, bảo vệ lợi ích tổ chức, cá nhân x hội, giữ gìn an ninh, trật tự x hội g p phần nâng cao ý thức pháp luật nhân dân Phương pháp nghiên cứu Luận v n thực dựa sở lý luận chủ trương, đường lối Đảng, Nhà nước Những chủ trương đ thể quán v n kiện Đại hội Đảng Luận v n s dụng phương pháp luận vật biện chứng vật l ch s ; Đồng thời, s dụng phối hợp nhiều phương pháp cụ thể như: Phương pháp phân tích, tổng hợp, phương pháp so sánh, thống kê, phương pháp mơ hình h a, hệ thống h a, khảo sát thực tế hoạt động xét x Tòa án Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, luận v n kết cấu gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề chung hợp đồng tín dụng ngân hàng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân Chương 2: Thực trạng pháp luật thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội Chương Giải pháp, kiến ngh hoàn thiện pháp luật nâng cao chất lượng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội Chương MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN 1.1 Tổng quan chung hợp đồng tín dụng ngân hàng tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng ngân hàng * Khái niệm hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng HĐTD dạng cụ thể hợp đồng vay tài sản đ quy đ nh BLDS Hợp đồng ghi nhận thỏa thuận hai hay nhiều bên làm phát sinh, thay đổi, chấm dứt quyền nghĩa vụ bên Tuy nhiên, g i Hợp đồng tín dụng ngân hàng trường hợp bên cho vay tổ chức tín dụng, đ chủ yếu ngân hàng Hợp đồng tín dụng chất hợp đồng cho vay, theo đ ngân hàng bên cho vay giao cho bên vay khoản tiền để s dụng vào mục đích xác đ nh thời hạn đ nh theo thoả thuận với nguyên tắc c hoàn trả gốc l i * Đặc điểm hợp đồng tín dụng - Thứ nhất: Một bên chủ thể HĐTD ln tổ chức tín dụng - Thứ hai: Hợp đồng tín dụng ngân hàng phải ký kết hình thức v n - Thứ ba: Đối tượng hợp đồng tín dụng tiền - Thứ tư: HĐTD phải tuân thủ chặt chẽ nội dung bắt buộc, n ng lực chủ thể bên tham gia quan hệ tín dụng, mục đích s dụng vốn vay, giới hạn vốn vay, l i suất vay bảo đảm thực hợp đồng - Thứ n m: Hợp đồng tín dụng ngân hàng ln nhằm mục đích sinh lợi 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng * Khái niệm tranh chấp hợp đồng tín dụng Tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng mâu thuẫn phát sinh từ việc thực quyền nghĩa vụ hợp đồng tín dụng bên cho vay TCTD bên vay khách hàng Đ tranh chấp l i suất, nợ gốc, nợ l i, việc giải ngân, x lý tài sản bảo đảm,… * Đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng - Thứ nhất, tranh chấp hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng dân bên vay vốn hộ gia đình, cá nhân hay tổ chức khơng c đ ng ký kinh doanh khơng c mục đích lợi nhuận - Thứ hai, tranh chấp hợp đồng tín dụng tranh chấp kinh doanh, thương mại bên vay vốn cá nhân, tổ chức c đ ng ký kinh doanh c mục đích lợi nhuận 1.1.3 Các dạng tranh chấp hợp đồng tín dụng - Tranh chấp hành vi vi phạm nghĩa vụ bên hợp đồng + Hành vi vi phạm nghĩa vụ bên cho vay ngân hàng + Hành vi vi phạm nghĩa vụ trả gốc l i bên vay - Tranh chấp việc thực biện pháp bảo đảm HĐTD c bảo đảm tài sản - Tranh chấp chủ thể xác lập, thực hợp đồng - Tranh chấp đ nh giá, x lý tài sản bảo đảm hợp đồng tín dụng c bảo đảm tài sản - Tranh chấp pháp luật giải tranh chấp HĐTD 1.1.4 Các phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Để bảo đảm quyền lợi chủ thể tham gia giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nên việc giải tranh chấp đòi hỏi phải đạt yêu cầu sau: Thứ nhất, tranh chấp phải giải cách k p thời, phải đảm bảo nhanh ch ng, xác, pháp luật nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro c thể tận dụng hội kinh doanh cho chủ thể tham gia tranh chấp Thứ hai, trình giải tranh chấp phải bảo đảm giữ bí mật hoạt động kinh doanh uy tín bên quan hệ tranh chấp Bởi vì, bên cịn nhiều đối tác quan hệ kinh doanh khác Thứ ba, trình giải phải đảm bảo tính dân chủ quyền tự đ nh đoạt bên với chi phí giải thấp Pháp luật hành quy đ nh phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng cụ thể như: thương lượng, hịa giải, tr ng tài tòa án a) Thương lượng Phương thức thương lượng phương thức bên tranh chấp lựa ch n trước tiên thực tiễn phần lớn tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng giải phương thức Thông qua phương thức này, bên tranh chấp bàn bạc, tự tháo gỡ bất đồng phát sinh để loại bỏ tranh chấp mà không cần c trợ giúp hay phán bên thứ ba Phương pháp thương lượng phương thức bên tiến hành ưu điểm n như: thuận tiện, đơn giản, nhanh ch ng, linh hoạt, tốn thời gian, tiền bạc, không ràng buộc thủ tục pháp lý phức tạp, đảm bảo bí mật, uy tín bên Nếu thương lượng thành cơng gây phương hại đến quan hệ hợp tác vốn c bên chí cịn t ng cường hiểu biết hợp tác lẫn kết thúc thương lượng Tuy vậy, bên cạnh ưu điểm trên, thương lượng c nhược điểm như: thương lượng thành công phụ thuộc vào bên c thiện chí muốn tìm giải pháp tranh chấp Nếu bên vay muốn dùng hình thức thương lượng để kéo dài thời gian thực nghĩa vụ thương lượng làm tốn kéo dài thời gian giải tranh chấp Sự thực thi kết thương lượng phụ thuộc vào ý chí tự nguyện thi hành bên tham gia Cũng vì, phương thức giải tranh chấp thương lượng không b ràng buộc chế pháp lý nên kết thương lượng không bảo đảm chế pháp lý dẫn đến tính bắt buộc thực khơng cao Mặt khác, hình thức giải khép kín, khơng cơng khai c lại nảy sinh tiêu cực, trái pháp luật b) Hoà giải Hoà giải bên tranh chấp bàn bạc, thỏa thuận để giải vấn đề tranh chấp khác hoà giải c hỗ trợ bên thứ ba hòa giải viên Hòa giải c ưu điểm như: thủ tục, thời gian, đ a điểm hoà giải c thể thỏa thuận điều chỉnh bên tham gia giải tranh chấp, bên c quyền tự đ nh đoạt, lựa ch n người làm trung gian hịa giải Hịa giải mang tính thân mật nhằm tiếp tục giữ gìn phát triển mối quan hệ kinh doanh lợi ích hai bên Trong hòa giải, bên tranh chấp c thể n i chuyện, trao đổi, đàm phán thảo luận giải pháp tồn q trình Q trình hòa giải tạo hội cho bên bày tỏ quan điểm tranh chấp, khơng dẫn đến tình trạng đối đầu, thắng thua trình kiện tụng tịa án, trì mối quan hệ vốn c bên Do hòa giải xuất phát từ tự nguyện tham gia tự thỏa thuận bên, nên nội dung thỏa thuận hướng tới lợi ích tất bên Mặt khác, giải d) Giải tranh chấp thơng qua Tịa án Phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án hình thức cuối mà bên lựa ch n để giải tranh chấp khơng cịn lựa ch n khác Việc đưa tranh chấp xét x tòa án c nhiều ưu điểm c nhược điểm đ nh Ưu điểm hình thức giải tranh chấp thơng qua tịa án là: đặc trưng thủ tục giải tranh chấp tịa án thơng qua hoạt động máy tư pháp nhân danh quyền lực Nhà nước để đưa phán buộc bên c nghĩa vụ thi hành Vì vậy, đ nh tịa án c tính cưỡng chế cao, quyền lợi người thắng kiện đảm bảo bên thua kiện c tài sản để thi hành án So với phương thức tr ng tài thương mại, việc giải tranh chấp án thực theo nguyên tắc chế độ xét x sơ thẩm, phúc thẩm bảo đảm hai cấp xét x , nhờ mà sai s t trình giải tranh chấp c khả n ng phát hiện, khắc phục đảm bảo quyền lợi đáng bên tham gia Chi phí giải tranh chấp tồ án nhiều so với chi phí giải tranh chấp tr ng tài thương mại Tuy vậy, việc lựa ch n hình thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường tịa án c nhược điểm đ nh so với hình thức khác như: thủ tục giải tranh chấp thơng qua tịa án thường dài so với giải tranh chấp tr ng tài thương mại Hơn nữa, ngun tắc xét x cơng khai tịa án c thể làm sụt giảm uy tín bên thương trường; lộ l t bí mật kinh doanh cản trở hoạt động chủ thể bên vay doanh nghiệp Ngoài ra, án xét x xong chưa thi hành mà bên c quyền kháng cáo, khiếu nại nên thời gian kéo dài ảnh hưởng đến trình hoạt động bên tranh chấp 1.2 Khái quát pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án 1.2.1 Khái niệm pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Pháp luật giải tranh chấp HĐTD Tòa án tổng hợp quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ phát sinh trình giải tranh chấp HĐTD ngân hàng Tòa án nhân dân 1.2.2 Nội dung điều chỉnh pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng * Các nguyên tắc giải tranh chấp phát sinh từ HDTD đường tồ án 10 Thứ nhất, ngun tắc tơn tr ng quyền đ nh tự đ nh đoạt đương Thứ hai, nguyên tắc đương c nghĩa vụ cung cấp chứng chứng minh Thứ ba, nguyên tắc bình đẳng quyền nghĩa vụ tố tụng dân Thứ tư, nguyên tắc bảo đảm quyền bảo vệ đương Thứ n m, nguyên tắc hoà giải Thứ sáu, nguyên tắc xét x vụ án dân phải c Hội thẩm nhân dân tham gia Thứ bảy, nguyên tắc Tòa án xét x k p thời, công bằng, công khai Thứ tám, nguyên tắc bảo đảm tranh tụng xét x * Thẩm quyền Tòa án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng - Tịa án nhân dân huyện, quận, th x , thành phố thuộc tỉnh sau g i chung Tòa án nhân dân cấp huyện c thẩm quyền giải theo thủ tục sơ thẩm tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng mà không c đương tài sản nước cần phải uỷ thác tư pháp cho quan đại diện nước Cộng hoà x hội chủ nghĩa Việt Nam nước ngoài, tức tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng không c yếu tố nước - Toà án nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương sau g i chung Toà án nhân dân cấp tỉnh c thẩm quyền giải theo thủ tục sơ thẩm tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng mà c đương tài sản nước cần uỷ thác tư pháp cho quan đại diện nước Cộng hoà x hội chủ nghĩa Việt Nam nước ngoài, cho Toà án nước ngoài, tức tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng c yếu tố nước * Thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án - Giai đoạn khởi kiện thụ lý vụ án - Giai đoạn hoà giải chuẩn b xét x - Giai đoạn xét x sơ thẩm - Giai đoạn xét x phúc thẩm 1.2.3 Vai trò pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân Pháp luật phương diện để nhà nước quản lý m i mặt đời sống x hội Pháp luật phương tiện thực bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp công dân Việc giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD ngân hàng Tòa án đ ng vai trò quan tr ng việc bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân, giữ gìn an tồn x hội đặc biệt 11 g p phần đưa đất nước phát triển lên mục tiêu Đảng Nhà nước ta đề Tại phiên tòa sơ thẩm, phúc thẩm nơi Tòa án thực việc giáo dục pháp luật Thơng qua hoạt động xét x Tịa án, người tham dự phiên tòa biết rõ quy đ nh pháp luật Tòa án áp dụng giải vụ án từ đ nâng cao ý thức pháp luật h Chương THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI 2.1 Thực trạng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 2.1.1 Ưu điểm pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân Một là, Bộ luật tố tụng dân hành đ quy đ nh chi tiết thời hạn Tòa án giải vụ án Hai là, việc giải tranh chấp HĐTD đ thống theo thủ tục tố tụng chung- thủ tục tố tụng dân Ba là, TAND cấp đ không ngừng nâng cao chất lượng xét x , làm rõ yêu cầu đương vụ án, t ng cường phối hợp với quan hữu quan Viện kiểm sát, quan thi hành án, để giải vụ án Bốn là, công tác giải tranh chấp thực quy đ nh pháp luật, g p phần đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp bên tranh chấp Năm là, tình trạng sai phạm cán ngành Toà án đ bước đầu x lý tiến hành bồi thường cho đối tượng b x oan sai, đảm bảo thực nguyên tắc pháp chế x hội chủ nghĩa 2.1.2 Vướng mắc, bất cập pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân Luật v n đ c việc triển khai vào hoạt động ngân hàng lại chậm chạp gặp phải nhiều vướng mắc bất cập Các quy đ nh pháp luật chưa thống nhất, chồng chéo lẫn đặc 12 biệt biện pháp x lý tài sản bảo đảm Thực tế cho thấy, hành lang pháp lý cho hoạt động giao d ch bảo đảm chưa hoàn chỉnh, thiếu đồng nhiều quy đ nh thực thực tế Việc đ ng ký giao d ch bảo đảm thực phân tán nhiều quan khác tạo kẽ hở quản lý 2.2 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội 2.2.1 Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng nguyên nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng * Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án thành phố Hà Nội Theo thống kê, số lượng tranh chấp tổ chức tín dụng khách hàng vay vốn cao so với loại tranh chấp hợp đồng khác giải Tòa án Dựa vào số liệu tòa kinh tế cơng bố án tranh chấp HĐTD c chiều hướng gia t ng rõ rệt Dựa vào số liệu tòa kinh tế cơng bố án tranh chấp HĐTD c chiều hướng gia t ng rõ rệt Trong n m từ 3-Tháng 6 tổng số thụ lý tranh chấp HĐTD tổng số án kinh doanh, thương mại 86 chiếm 48,7%, tổng số giải án tranh chấp HĐTD tổng số tranh chấp kinh doanh thương mại 736 chiếm ,8% Trong số tranh chấp kinh doanh thương mại tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng chiếm tỷ lệ cao số vụ án đ thụ lý giải Sự gia t ng mặt phản ánh thực trạng tranh chấp Một số n m trở lại tình hình kinh tế giới c nhiền diễn biến phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro Điều đ tác động bất lợi đến kinh tế nước n i chung thành phố Hà Nội n i riêng Các doanh nghiệp đ a bàn Hà Nội ch u ảnh hưởng sâu sắc biến động kinh tế, tr thời gian Doanh nghiệp nhỏ vừa Hà Nội gặp số kh kh n hoạt động sản xuất kinh doanh thiếu vốn, giá nguyên vật liệu t ng cao, khả n ng thu hồi vốn chậm từ dự án, cơng trình….dẫn đến doanh nghiệp vay vốn ngân hàng, tổ chức khác Trong thời gian từ - l i suất cho vay liên tục mức cao, thời gian vay vốn ngắn khiến doanh nghiệp kh quay vòng vốn để trả nợ hạn dẫn đến vi phạm hợp đồng tín dụng * Nguyên nhân tranh chấp hợp đồng tín dụng - Nguyên nhân từ phía ngân hàng cho vay - Nguyên nhân từ phía bên vay 13 - Nguyên nhân từ thực chủ trương, sách Nhà nước bình ổn kinh tế - Nguyên nhân từ việc thay đổi, bổ sung, chấm dứt hợp đồng vay tiền TCTD không quy đ nh pháp luật 2.2.2 Thẩm quyền Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội c thẩm quyền giải theo thủ tục sơ thẩm vụ việc quy đ nh Điều 37 BLTTDS Tòa Kinh tế Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội c thẩm quyền: Giải theo thủ tục sơ thẩm tranh chấp, yêu cầu kinh doanh, thương mại thuộc thẩm quyền TAND cấp tỉnh quy đ nh Điều 37 BLTTDS 5; Giải theo thủ tục phúc thẩm vụ việc mà án, đ nh kinh doanh, thương mại chưa c hiệu lực pháp luật TAND cấp huyện b kháng cáo, kháng ngh theo quy đ nh BLTTDS 2.2.3 Kết giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội Một số vụ án điển hình, phổ biến giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng giải Tịa kinh tế TAND thành phố Hà Nội 2.2.4 Đánh giá, nhận xét thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội * Ưu điểm: - Kể từ ngày thẩm quyền giải vụ án Kinh doanh thương mại tranh chấp HĐTD giao cho TAND cấp huyện, quận, th x thành phố thuộc tỉnh giải theo quy đ nh điểm b khoản Điều 33 BLTTDS s a đổi n m TAND thành phố Hà Nội đ thực thẩm quyền Với vụ án đ thụ lý trước đ , TAND thành phố Hà Nội đ chuyển thẩm quyền cho TAND cấp quận huyện giải theo quy đ nh - Nhìn chung, vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND thành phố Hà Nội tranh chấp ngân hàng cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp vay Hợp đồng tín dụng đảm bảo tính pháp lý, nội dung chặt chẽ nên thuận lợi cho việc giải vụ án phù hợp với trình độ chun mơn Thẩm phán, dễ dàng đưa đường lối giải án phù hợp với quy đ nh pháp luật - Cơ sở để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng thuận lợi với hệ thống pháp luật c liên quan để giải tranh 14 chấp quy đ nh tương đối rõ ràng, đầy đủ cụ thể v n luật luật hoạt động cho vay tín dụng ngân hàng - Trình độ chun mơn Thẩm phán TAND thành phố Hà Nội ngày mở rộng, chuyên sâu, nâng cao chất lượng xét x giải tranh chấp kinh doanh thương mại n i chung tranh chấp hợp đồng tín dụng n i riêng * Hạn chế, tồn nguyên nhân - Đơn v án để hạn luật đ nh, trung bình n m c vụ án b huỷ đ c vụ hủy lỗi chủ quan Thẩm phán đ c vụ án HĐTD, tỷ lệ giải án chưa cao - Nhiều vụ tranh chấp để kéo dài, qua nhiều lần xét x khơng tìm phương án giải thoả đáng, làm ảnh hưởng tới quyền lợi ích bên - Trong trình giải tranh chấp, việc nghiên cứu tài liệu, chứng không đầy đủ, rõ ràng, đánh giá chứng không với thật khách quan, chí c Thẩm phán cịn xác đ nh sai tư cách tố tụng đương triệu tập không đầy đủ người bắt buộc phải tham gia phiên dẫn đến nhiều phiên vi phạm nghiêm tr ng thủ tục tố tụng kết án tuyên b huỷ vi phạm thủ tục tố tụng - Đối với công tác giám đốc thẩm, tái thẩm giải khiếu nại chưa đảm bảo quy đ nh pháp luật Cơng tác kiểm tra, giám đốc Tồ án cấp Tồ án cấp cịn hạn chế, nên chưa k p thời phát vi phạm để khắc phục x lý Đối với vụ án b s a, hủy Tòa án cấp cịn chưa c thơng báo rút kinh nghiệm k p thời - Một số v n pháp luật đ c hiệu lực thi hành thời gian dài nhiều quy đ nh v n đ chưa Toà án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao quan hữu quan phạm vi thẩm quyền ban hành v n hướng dẫn chi tiết thi hành nên có tình trạng tồ áp dụng khơng thống kết án hoàn toàn trái ngược - Đội ngũ cán Tồ án cịn thiếu số lượng yếu n ng lực, có số cán Toà án sa sút phẩm chất, đạo đức trách nhiệm nghề nghiệp chưa cao nên đ c hành vi vi phạm làm ảnh hưởng không nhỏ tới danh dự, uy tín ngành tư pháp - Hiện nay, việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động Tồ án cịn nhiều hạn chế 15 Những khuyết điểm, tồn nêu c nhiều nguyên nhân, đ nguyên nhân khách quan số lượng vụ án ngày t ng, tính chất ngày phức tạp, đ số quy đ nh pháp luật nhiều bất cập chậm s a đổi, bổ sung chậm hướng dẫn áp dụng Các nguyên nhân cụ thể sau: Thứ nhất, tranh chấp tín dụng nhìn chung vướng mắc tài sản chấp, người c quyền lợi, nghĩa vụ liên quan thường vay thêm vào hợp đồng tín dụng, số tiền h vay lại ít, nên xảy tranh chấp h thường chống đối, chây ỳ cố tình gây kh kh n cho việc giải Tòa án Thứ hai, Việc thu thập chứng cứ, triệu tập, tống đạt gặp nhiều kh kh n đương chống đối, phối hợp quan hữu quan chưa nh p nhàng dẫn đến việc để án hạn luật đ nh Thứ ba, nguyên nhân dẫn tới vụ án kinh doanh thương mại b hạn phải tạm đình người đại diện theo pháp luật doanh nghiệp bỏ trốn, tích, b tạm giữ, tạm giam, b kết án b truy n , thi hành hình phạt tù, nên Tịa án phải đưa thêm thành viên doanh nghiệp vào tham gia tố tụng Thứ tư, thực tiễn giải vụ tranh chấp hợp đồng tín dụng thời gian qua cho thấy: Trong nhiều hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng ngồi nội dung số tiền vay, thời hạn toán, l i suất hạn, hạn, tài sản bảo đảm quy đ nh khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng chậm trả tiền gốc l i Khi người vay vi phạm hợp đồng, Ngân hàng khởi kiện, Tòa án gặp nhiều lúng túng c nhiều quan điểm giải khác Thứ năm, số lượng Thư ký giúp việc cho Thẩm phán cịn thiếu nên việc giải cơng việc chưa đạt hiệu cao Chương GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ VỀ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI 3.1 Yêu cầu việc hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 3.1.1 Yêu cầu cải cách tư pháp 16 Thứ nhất, cần s a đổi, bổ sung quy đ nh BLTTDS nhằm tiếp tục hoàn thiện sở pháp lý để Tòa án, Viện kiểm sát nhân dân thực c hiệu chức n ng, nhiệm vụ giao, bảo đảm tính đồng thống hệ thống pháp luật, tháo gỡ kh kh n, bất cập công tác giải quyết, xét x vụ việc dân Thứ hai, Hiến pháp n m Luật tổ chức Tòa án nhân dân, Luật tổ chức Viện kiểm sát nhân dân n m đ Quốc hội thông qua c nội dung quan tr ng cần tiếp tục cụ thể h a luật tố tụng n i chung Luật tố tụng dân n i riêng 3.1.2 Đảm bảo đồng với quan điểm giải pháp luật liên quan Thứ nhất, thời gian qua, Quốc hội đ thông qua số đạo luật theo tinh thần Hiến pháp như: Bộ luật dân sự; Luật phí lệ phí; Luật s a đổi, bổ sung số điều Luật thi hành án dân sự; Luật tổ chức Tòa án nhân dân, Luật tổ chức Viện kiểm sát nhân dân, Luật hôn nhân gia đình; Luật cơng chứng; Quốc hội xem xét cho ý kiến dự án Luật đấu giá tài sản số dự án Luật khác c liên quan đến tố tụng dân Do vậy, việc s a đổi, bổ sung BLTTDS cần thiết để bảo đảm tính đồng bộ, thống hệ thống pháp luật; khắc phục vướng mắc, bất cấp từ thực tiễn công tác giải vụ việc dân Thứ hai, luật dân luật điều chỉnh quan hệ chung Việc s a đổi Bộ luật dân lần nhằm bảo đảm thể chế h a đầy đủ quan điểm Đảng, Cương lĩnh xây dựng đất nước; cụ thể h a nguyên tắc thể chế kinh tế th trường đ nh hướng x hội chủ nghĩa; phù hợp với Hiến pháp n m 3; c tính kế thừa phát triển quy đ nh phù hợp; đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế Việt Nam; bảo đảm nguyên tắc Bộ luật dân Bộ luật nền, c v trí, vai trị luật chung hệ thống pháp luật tư 3.2 Giải pháp, kiến nghị 3.2.1 Hoàn thiện khung khổ pháp luật * Hoàn thiện pháp luật dân sự: Thứ nhất, cần hoàn thiện quy đ nh pháp luật vấn đề l i suất hoạt động cho vay L i suất nội dung quan tr ng hợp đồng vay tài sản c l i L i suất tỷ lệ phần tr m đ nh tính tổng số tài sản vay kỳ hạn vay mà bên vay phải trả cho bên cho vay N i cách khác, l i suất 17 khoản tiền lợi ích vật chất khác mà bên vay phải trả cho bên cho vay số tiền gốc đ vay Điều 468 BLDS n m đột phá nhà làm luật thay đổi toàn nội dung liên quan đến l i suất hợp đồng vay mà Điều 476 BLDS n m quy đ nh Sự thay đổi hoàn toàn phù hợp với thực tiễn đời sống đặc trưng quan hệ pháp luật dân Khoản Điều 476 BLDS n m quy đ nh: “ Lãi suất vay bên thỏa thuận không vượt 150% lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố loại cho vay tương ứng” Hạn chế quy đ nh việc s dụng l i suất NHNN để làm l i suất trung gian nhằm xác đ nh mức l i suất cho vay vượt hay không vượt Như biết, việc xác đ nh l i suất trung gian không đơn giản, chí việc kh thực người vay vùng nông thôn, miền núi Do đ , quy đ nh BLDS n m BLDS khơng phải dân đa phần khơng hiểu không c điều kiện để áp dụng mà số người c am hiểu th trường cho vay Bộ luật Dân n m không s dụng l i suất NHNN công bố làm l i suất tham chiếu BLDS n m cho phép bên hợp đồng vay áp dụng mức l i suất n i c v n pháp luật chuyên ngành c quy đ nh khác Tuy nhiên để tránh tùy tiện quan liên quan c thẩm quyền ban hành v n luật quy đ nh l i suất mà l i suất không đảm bảo quyền lợi bên vay, khoản Điều 468 BLDS n m quy đ nh trường hợp loại trừ phải luật quy đ nh v n luật qui đ nh Đồng thời, để đảm bảo c thể thay đổi mức l i suất tham chiếu linh hoạt điều kiện th trường c biến động, Điều 468 Bộ luật Dân quy đ nh chế để điều chỉnh l i suất này, cụ thể: "C n tình hình thực tế theo đề xuất Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội đ nh điều chỉnh mức l i suất n i báo cáo Quốc hội kỳ h p gần nhất" Trước đây, Bộ Luật Dân c quy đ nh l i suất vay bên thoả thuận không vượt % l i suất Ngân hàng Nhà nước công bố loại cho vay tương ứng Tuy nhiên, thực tế ngân hàng không áp dụng quy đ nh mà theo quy đ nh riêng ngành ngân hàng dạng thông tư hướng dẫn, tức 18 theo thỏa thuận riêng ngân hàng khách hàng Theo Luật Các tổ chức tín dụng Điều c quy đ nh, tổ chức tín dụng khách hàng c quyền thỏa thuận l i suất, phí cấp tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng theo quy đ nh pháp luật Trong trường hợp hoạt động ngân hàng c diễn biến bất thường, để đảm bảo an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước c quyền quy đ nh chế đ nh phí, l i suất hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Tuy nhiên, thực tế, c phát sinh tranh chấp ngân hàng khách hàng vay, c trường hợp tòa án đ nh không đồng ý với mức l i suất thỏa thuận ngân hàng khách hàng, mà áp dụng mức l i suất không % l i suất quy đ nh Bộ Luật Dân Theo tác giả mức % n m áp dụng l i suất vay tiêu dùng thực gây kh kh n cho ngân hàng, công ty tài Tùy đối tượng khách hàng, l i suất cho vay tiêu dùng ngân hàng c thể lên đến 6- 7% n m, cơng ty tài lên đến 4565% n m Do đ , cần c quy đ nh cụ thể l i suất cho đối tượng vay khác dựa mức trần l i suất tham chiếu % để điều chỉnh cho hợp lý Bộ luật dân Luật c liên quan Cần s a đổi quy đ nh pháp luật liên quan Luật Ngân hàng nhà nước, Luật tổ chức tín dụng theo hướng tương thích với Bộ luật dân n m - Về khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng chậm trả l i: Hiện chưa c v n pháp luật hướng dẫn thống vấn đề gây lúng túng cho cấp Tòa án giải Thực tế, c Tịa án chấp nhận theo thỏa thuận ngân hàng c Tịa án khơng chấp nhận khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng Do đ , để áp dụng thống vấn đề cần c thông tư liên t ch hướng dẫn cụ thể theo hướng không chấp nhận khoản tiền phạt chậm trả l i ngân hàng khách hàng vay Thứ hai, quy đ nh pháp luật bảo đảm thực nghĩa vụ x lý tài sản bảo đảm Ngh đ nh số 63 NĐ-CP ngày Ngh đ nh số NĐ-CP ngày qui đ nh giao d ch bảo đảm đ gặp phải số hạn chế Thực tế cho thấy hạn chế, vướng mắc pháp luật bảo đảm tiền vay, yêu cầu hoàn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay, chế đ nh đ ng ký giao d ch bảo đảm cần tập trung vào việc giải vấn đề sau đây: + Nghiên cứu xây dựng Luật đ ng ký tài sản để tạo khuôn khổ 19 pháp lý thật đầy đủ, công khai, minh bạch, tình trạng pháp lý tài sản, giao d ch C vậy, đảm bảo tính an tồn, tính dự báo, tính chắn giao d ch dân sự, thương mại kinh tế g p phần vào công tác phòng chống tham nhũng, xây dựng nhà nước pháp quyền hệ thống hành cơng vụ sạch, vững mạnh Về lâu dài, việc s a đổi, hoàn thiện pháp luật giao d ch bảo đảm, đ ng ký giao d ch bảo đảm phải đặt tổng thể đảm bảo đồng bộ, thống với pháp luật c liên quan pháp luật đất đai, nhà ở, hàng không, hàng hải, pháp luật đ ng ký tài sản, pháp luật thủ tục tố tụng dân phần chứng cứ, thủ tục rút g n + Cải cách mạnh mẽ thủ tục hành nhằm tạo thuận lợi giảm thiểu thủ tục giấy tờ, phiền hà cho người dân, doanh nghiệp Thực tốt việc liên thông thủ tục công chứng, thuế đ ng ký giao d ch tài sản nhằm giảm thiểu chi phí cho cá nhân, tổ chức thực đ ng ký + T ng cường ứng dụng công nghệ thông tin lĩnh vực đ ng ký giao d ch bảo đảm, nâng cấp hoàn thiện phần mềm đ ng ký trực tuyến giao d ch bảo đảm thời gian tới + Cần quy đ nh chế tài cụ thể quan chức n ng Ủy ban nhân dân, Công an trình hỗ trợ ngân hàng thu hồi tài sản bảo đảm - X lý tài sản chấp trường hợp Thi hành án tiến hành kê biên tài sản bên c tài sản bỏ trốn khỏi đ a phương không nhận thông báo đ nh cưỡng chế thi hành án Vì Ngh đ nh hướng dẫn x lý tài sản bảo đảm cần quy đ nh rõ chế pháp lý để x lý tài sản bảo đảm trường hợp Nên quy đ nh theo hướng trường hợp án, đ nh thi hành án Tòa án c hiệu lực pháp luật, c đ nh cưỡng chế thi hành án quan thi hành án mà người phải thi hành án bỏ trốn không nhận đ nh cố tình khơng hợp tác tiến hành thủ tục giao tài sản chấp cho Ngân hàng, làm thủ tục chuyển quyền sở hữu cho ngân hàng Sau đ ngân hàng tiến hành đấu giá hay nhận tài sản đ để s dụng quyền lựa ch n ngân hàng Thứ ba, Bộ luật dân quy đ nh hộ gia đình khơng c tư cách pháp nhân chủ thể tham gia quan hệ dân thông qua cá nhân người đại diện thành viên theo quy đ nh Bộ luật này, luật khác có liên quan Các thành viên c thể thỏa thuận c người đại diện tham gia, thực quyền, nghĩa vụ dân lợi ích chung Đ a v pháp lý 20 hộ gia đình s dụng đất xác đ nh theo quy đ nh pháp luật đất đai Lâu nay, thực giao d ch liên quan đến tài sản chung hộ gia đình, việc xác đ nh thành viên hộ gia đình thường dựa sổ hộ khẩu, nhiên thực tế điều khơng hồn tồn xác thành viên sổ hộ thường xuyên thay đổi tách, nhập hộ, sinh, t … Thành viên theo sổ hộ thời điểm xác lập, hình thành tài sản chung thường không trùng với thành viên thời điểm thực giao d ch liên quan đến tài sản chung, đặc biệt tài sản chung c giá tr lớn, s dụng ổn đ nh lâu dài Theo quy đ nh khoản Điều Luật Đất đai 3: “Hộ gia đình s dụng đất người c quan hệ hôn nhân, huyết thống, nuôi dưỡng theo quy đ nh pháp luật nhân gia đình, sống chung c quyền s dụng đất chung thời điểm nhà nước giao đất, cho thuê đất, công nhận quyền s dụng đất; nhận chuyển quyền s dụng đất.” tức hộ gia đình theo Luật Đất đai xác đ nh dựa sổ hộ khẩu, phải thời điểm nhà nước giao đất, cho thuê đất, công nhận quyền s dụng, nhận chuyển quyền s dụng đấ Đồng thời Điều 98 Luật Đất đai quy đ nh phải ghi đầy đủ tên người c chung quyền sở hữu th a đất nhiều người c chung quyền s dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất Tuy nhiên, thực tế áp dụng pháp luật thiếu đồng nhất, giấy chứng nhận quyền s dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất hộ gia đình ghi tên người đại diện; đất tài sản chung s dụng ổn đ nh, lâu dài nên thành viên sổ hộ c nhiều thay đổi Việc thể thông tin người s dụng đất trang Giấy chứng nhận ghi h tên, n m sinh chủ hộ gia đình; chủ hộ gia đình c vợ chồng c quyền s dụng đất chung hộ gia đình ghi h tên, n m sinh người vợ chồng đ ; thành viên khác hộ gia đình khơng đề cập đến Vậy nên, thực giao d ch quyền s dụng đất hộ gia đình c thuận lợi trước kh kh n, vướng mắc Nếu thực giao d ch c n vào sổ hộ khơng hợp lý, nên c n thêm vào đ nh cấp đất, giao đất, cho thuê đất nhà nước để xác đ nh người c quyền sở hữu chung Thiết nghĩ, Bộ luật Dân nên quy đ nh rõ khái niệm hộ gia đình phù hợp thống với quy đ nh hộ gia đình v n pháp luật khác, để đảm bảo 21 quyền lợi ích hợp pháp cho thành viên hộ gia đình tài sản thuộc sở hữu chung đảm bảo quyền lợi tổ chức tín dụng, ngân hàng c tài sản chấp liên quan đến quyền s dụng đất hộ gia đình * Hồn thiện pháp luật tố tụng dân - Áp dụng quy đ nh thủ tục rút g n BLTTDS n m tranh chấp HĐTD Hiện thủ tục tố tụng dân giải tranh chấp HĐTD ngân hàng chưa linh hoạt x lý vấn đề, nhiều thời gian Nên cần áp dụng thủ tục tố tụng rút g n nhằm rút ngắn thời gian giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD mà chứng rõ ràng, b đơn có đ a chỉ, lai l ch cụ thể, h thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng v n để chứng minh cho yêu cầu b đơn tất người liên quan khác vụ tranh chấp không c phản đối giả mạo chứng đ Tồ án c thể khẳng đ nh tính xác thực độ tin cậy thơng tin v n đ Do vậy, Tồ án khơng phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật vụ tranh chấp đ , đảm bảo giải nhanh g n, hiệu giảm chi phí x lý tài sản bảo đảm, đồng thời giảm thiểu nguy rủi ro khoản nợ xấu t ng cao - Cần quy đ nh thống thời hiệu khởi kiện Theo quy đ nh Bộ luật tố tụng dân hành tranh chấp phát sinh từ HĐTD loại tranh chấp quyền s hữu tài sản, tranh chấp đòi lại tài sản người khác quản lý, chiếm hữu nên không áp dụng thời hiệu[ , Điều 59] Tuy nhiên, với quy đ nh Điều Ngh số NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng thẩm phán TAND tối cao hướng dẫn thi hành số quy đ nh phần thứ BLTTDS s a đổi bổ sung khơng áp dụng thời hiệu việc đòi nợ gốc, việc đòi nợ l i áp dụng thời hiệu Việc quy đ nh dẫn đến việc xác đ nh thời hiệu khởi kiện vụ án tranh chấp HĐTD Tòa án gặp nhiều kh kh n quy đ nh pháp luật thời hiệu khởi kiện c thể dẫn đến c nhiều cách hiểu khách thực tế thời hiệu khởi kiện Theo quy đ nh Điều 84 BLTTDS thời hiệu khởi kiện thực theo quy đ nh BLDS Bộ luật dân n m quy đ nh 22 thời hiệu theo nguyên tắc: Cá nhân, pháp nhân phải yêu cầu tòa án, tr ng tài giải vụ, việc dân thời hạn luật đ nh, hết thời hạn đ mà cá nhân, pháp nhân c yêu cầu thay từ chối giải yêu cầu cá nhân, pháp nhân quy đ nh hành, tòa án tr ng tài thụ lý, giải tuyên bố chủ thể hưởng quyền dân miễn trừ nghĩa vụ dân Người hưởng quyền dân c quyền từ chối việc hưởng quyền, người miễn trừ nghĩa vụ dân c quyền từ chối việc miễn trừ nghĩa vụ, trừ trường hợp việc từ chối đ c mục đích trốn tránh thực nghĩa vụ vi phạm điều cấm, trái đạo đức x hội Trong yếu tố cấu thành thời hiệu thời điểm bắt đầu thời hiệu thời điểm kết thúc thời hiệu hai yếu tố c tác động ảnh hưởng mang tính đ nh Với quy đ nh BLTTDS n m , không kh để chủ thể pháp luật tố tụng xác đ nh thời điểm bắt đầu tính thời hiệu khởi kiện c n vào thời điểm biết quyền lợi ích hợp pháp b xâm phạm Nhưng để xác đ nh thời điểm người c quyền buộc phải biết quyền lợi ích hợp pháp b xâm phạm quy đ nh BLTTDS n m hay thời điểm phát sinh quyền yêu cầu việc dễ, trường hợp chưa c v n pháp luật hướng dẫn nội dung Vì để tránh trường hợp chủ thể cho khơng thể biết để hưởng lợi thời hiệu, để c cách hiểu thống tạo điều kiện để tòa án, b đơn c thể suy đoán c n rõ ràng ngun đơn khơng thể biết TANDTC cần c v n hướng dẫn nội dung [36] - Cần phải c thống quy đ nh luật hình luật dân trường hợp tài sản bảo đảm tiền vay trở thành vật chứng vụ án Nếu bên nhận chấp không c lỗi việc để tài sản chấp trở thành vật chứng vụ án bên nhận chấp quyền x lý để thu hồi vốn l i vay 3.2.2 Nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án Thứ nhất, nâng cao chất lượng cho cán Tòa án Thứ hai, nâng cao n ng lực cán tín dụng ngân hàng Thứ ba, nâng cao ý thức, trách nhiệm tổ chức, doanh nghiệp người dân Thứ tư, t ng cường phối hợp Tòa án với quan tư pháp liên quan 23 KẾT LUẬN Trong hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cao Bản chất hoạt động hoạt động kinh doanh tiền tệ Hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn mâu thuẫn quyền lợi nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng tín dụng dẫn đến xảy tranh chấp Các tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều hơn, phức tạp dẫn đến tranh chấp yêu cầu Toà án giải ngày gia t ng Do vậy, đòi hỏi chất lượng áp dụng pháp luật giải vụ án Toà án cần phải c tầm cao hơn, triệt để hơn, cần thiết phải c giải pháp tích cực, lâu dài nhằm hạn chế đến mức thấp tranh chấp xảy Với nhận thức sâu sắc tranh chấp hợp đồng tín dụng ảnh hưởng khơng tốt đến ổn đ nh tr - x hội tình hình nợ xấu tổ chức tín dụng t ng cao việc nghiên cứu tìm nguyên nhân nảy sinh tranh chấp để sở đ tìm giải pháp ng n ngừa hạn chế nguyên nhân c ý nghĩa quan tr ng nhằm bảo vệ tính ổn đ nh quan hệ tín dụng trì trật tự, bền vững t ng trưởng kinh tế Trên sở lý luận, qua thực tiễn nghiên cứu giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân thành phố Hà Nội, tác giả đ tồn tại, hạn chế nguyên nhân hạn chế, từ đ mạnh dạn đưa quan điểm giải pháp Nếu thực đồng cách nghiêm túc nâng cao chất lượng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân thành phố Hà Nội áp dụng cho Toà án khác c thực trạng tương tự, g p phần không nhỏ làm lành mạnh quan hệ x hội, bảo vệ pháp chế x hội chủ nghĩa xây dựng x hội công bằng, dân chủ, v n minh Trong khuôn khổ hạn hẹp luận v n, tác giả phân tích làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp HĐTD Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội làm sở cho việc đưa đề xuất cụ thể nhằm hoàn thiện pháp luật Việt Nam vấn đề giai đoạn xây dựng kinh tế th trường theo đ nh hướng x hội chủ nghĩa Với thời gian hạn hẹp, vốn kiến thức ỏi, luận v n khơng tránh khỏi sai s t, em mong nhận g p ý thầy cô giúp cho Luận v n hoàn chỉnh 24 ... ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN 1.1 Tổng quan chung hợp đồng tín dụng ngân hàng tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng... VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN 1.1 Tổng quan chung hợp đồng tín dụng ngân hàng tranh chấp hợp đồng. .. Hà Nội 2.2.1 Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng nguyên nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng * Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án thành phố Hà Nội Theo thống kê, số lượng tranh