Pháp luật về giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng bằng con đường toà án ở việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TRẦN THỊ THÙY TRANG PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG CON ĐƢỜNG TÒA ÁN Ở VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI- 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TRẦN THỊ THÙY TRANG PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG CON ĐƢỜNG TÒA ÁN Ở VIỆT NAM Chuyên ngành: LUẬT KINH TẾ Mã số : 60 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN THỊ LAN HƢƠNG HÀ NỘI- 2014 LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài, nhận bảo tận tình người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Lan Hương Góp phần giúp hoàn thành luận văn có bảo tận tình cán Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng giúp việc thu thập nguồn tư liệu cho viết Nhân đây, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến tất thầy cô Khoa Luật - Trường Đại học Quốc gia Hà Nội, giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Thị Lan Hương, cán Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng, gia đình động viên, giúp đỡ, tạo điều kiện để hoàn thành luận văn LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu trích dẫn theo nguồn công bố Kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả luận văn Trần Thị Thùy Trang MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƢƠNG : NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG CON ĐƢỜNG TÒA ÁNError! Bookmark no 1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụngError! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm hợp đồng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc điểm hợp đồng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2 Khái niệm, phân loại, nguyên nhân tranh chấp hợp đồng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm tranh chấp hợp đồng tín dụngError! Bookmark not defined 1.2.2 Phân loại tranh chấp hợp đồng tín dụngError! Bookmark not defined 1.2.3 Nguyên nhân tranh chấp hợp đồng tín dụngError! Bookmark not defined 1.3 Các phƣơng thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Error! Bookmark not defined Kết luận Chƣơng Error! Bookmark not defined CHƢƠNG :THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG CON ĐƢỜNG TÒA ÁN Ở VIỆT NAM VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊError! Bookma 2.1 Thực trạng quy định thẩm quyền Toà án trình tự thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Error! Bookmark not defined 2.1.2 Thẩm quyền giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đƣờng án Error! Bookmark not defined 2.1.3 Trình tự, thủ tục giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đƣờng án Error! Bookmark not defined 2.2 Thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đƣờng tòa án Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.2.1 Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng đƣợc giải đƣờng tòa án Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.2.2 Một số vụ án điển hình giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng giải Tòa án Việt NamError! Bookmark not def - Trong dạng tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tranh chấp đòi nợ hạn lãi suất dạng tranh chấp phổ biến nhất.Error! Bookmar 2.3 Nhận xét thực trạng giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án Việt Nam yếu tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng án Error! Bookmark not defined 2.3.1 Nhận xét thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Toà án Error! Bookmark not defined 2.3.2 Các yếu tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng ánError! Bookmark not d CHƢƠNG : MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG CON ĐƢỜNG TÒA ÁN Ở VIỆT NAMError! Bookma 3.1 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật nhằm hạn chế tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật liên quan đến giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Error! Bookmark not defined 3.3 Các kiến nghị khác Error! Bookmark not defined Kết luận Chƣơng Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT BLDS : Bộ luật Dân BLTTDS : Bộ luật Tố tụng Dân GCNQSDĐ : Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất HĐTD : Hợp đồng tín dụng NHNN : Ngân hàng Nhà nước TAND : Tòa án nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Chính sách mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế Đảng Nhà nước góp phần tạo nên bước tiến đáng kể vào công cải tiến nước nhà, mở nhiều hội đặt thách thức vô to lớn cho lĩnh vực, doanh nghiệp không nói đến ngân hàng, lĩnh vực nhạy cảm nước lên từ kinh tế bao cấp Ngân hàng đời phát triển gắn liền với đời phát triển kinh tế hàng hóa để giải nhu cầu phân phối vốn, nhu cầu toán…, phục vụ cho việc phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh tổ chức kinh tế, cá nhân Trong hoạt động ngân hàng cho vay hoạt động truyền thống mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng hoạt động tiềm ẩn rủi ro vô lớn Biểu rủi ro tín dụng khách hàng không hoàn trả gốc lãi hạn phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng… Trong năm qua, pháp luật ngân hàng nói chung pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nói riêng Nhà nước ta quan tâm không ngừng hoàn thiện như: Bộ luật Dân năm 2005, Bộ luật Tố tụng Dân 2004, sửa đổi bổ sung 2011, Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Các tổ chức tín dụng văn hướng dẫn thi hành…những văn tạo khung pháp lý quan trọng, tạo đà cho hoạt động cho vay Ngân hàng phát triển, thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt pháp luật ngân hàng nói chung pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nói riêng nhiều bất cập Bằng đề tài: “Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đƣờng tòa án Việt Nam”, với mong muốn nghiên cứu quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường tòa án, đánh giá thực trạng áp dụng vấn đề phát sinh từ việc áp dụng quy phạm pháp luật đó, từ đề giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường tòa án Tình hình nghiên cứu ý nghĩa đề tài Các công trình nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực tín dụng ngân hàng nói chung giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nói riêng như: “Một số vấn đề pháp lý hợp đồng tín dụng thời hiệu khởi kiện vụ án kinh tế tranh chấp hợp đồng tín dụng”, Th.s Nguyễn Quỳnh Chi; “Một số vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật hợp đồng Việt Nam nay” PGS.TS Nguyễn Như Phát, TS Lê Thị Thu Thủy; “Tranh chấp hợp đồng phương thức giải tranh chấp hợp đồng” TS Phan Chí Hiếu; Sách chuyên khảo “Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản tổ chức tín dụng” TS Lê Thị Thu Thủy làm chủ biên, Nhà Xuất Tư pháp 2006, Cuốn sách “Hoàn thiện pháp luật hoạt động Ngân hàng Thương mại kinh tế thị trường Việt Nam” TS Ngô Quốc Kỳ, Nhà Xuất Tư pháp, năm 2005 Các công trình nghiên cứu góp phần tạo sở lý luận thực tiễn cho việc hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng nói chung hợp đồng tín dụng nói riêng Tuy nhiên, việc nghiên cứu đề tài pháp luật hợp đồng tín dụng cấp thiết, lẽ quy định pháp luật vấn đề nhiều bất cập, chưa phù hợp với thực tiễn Với luận văn này, mong muốn làm rõ vấn đề hợp đồng tín dụng, giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng, bất cập việc thực quy định pháp luật thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Từ đó, đề DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHÁP LUẬT VÀ CÁC VĂN BẢN QUY PHẠM PHÁP LUẬT Bộ Tư pháp (2013), Nghị định Số: 8019/VBHN-BTP ngày 10/12/2013 Bộ Tư Pháp giao dịch bảo đảm Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP Chính phủ giao dịch bảo đảm Chính phủ (2010), Nghị định 83/2010/ NĐ-CP ngày 23 tháng 07 năm 2010 Chính phủ đăng ký giao dịch bảo đảm Chính phủ (2012), Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/2/2012 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (2012), Nghị 03/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn thi hành số quy định Phần thứ “Những quy định chung” Bộ luật tố tụng dân sửa đổi theo Luật sửa đổi, bổ sung Bộ Luật TTDS năm 2011 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định số : 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc ngân hàng nhà nước việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số : 127/2005/QĐNHNN ngày 03/02/2005 Thống đốc ngân hàng nhà nước việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số 07/2013/TT-NHNN ngày 14/3/2013 Thống đốc Ngân hàng nhà nước quy định việc kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số 08/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2014 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Quy định lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa đồng Việt Nam tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh vực, ngành kinh tế 10 Quốc Hội, (2002), Pháp lệnh số 02/2002/PL-UBTVQH11 Thẩm phán Hội thẩm Tòa án nhân dân, sửa đổi bổ sung năm 2011 11 Quốc Hội, (2005), Bộ luật Dân 12 Quốc Hội, (2005), Luật Doanh nghiệp 13 Quốc Hội, (2005), Luật Thương mại 14 Quốc Hội, (2005), Luật Giao dịch điện tử 15 Quốc Hội, (2010), Luật Trọng tài thương mại 16 Quốc Hội, (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 17 Quốc Hội, (2010), Luật Các tổ chức tín dụng 18 Quốc Hội, (2011), Bộ luật Tố tụng Dân 2004, sửa đổi, bổ sung năm 2011 19 Quốc Hội, (2013), Luật Đất đai 20 Quốc Hội, (2013), Luật Hoà giải sở SÁCH VÀ GIÁO TRÌNH CHUYÊN KHẢO : 21 TS Bùi Ngọc Cường, (2004), Một số vấn đề quyền tự kinh doanh pháp luật kinh tế hành Việt Nam, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà nội 22 Đại học Quốc gia Hà Nội – Khoa Luật (2005), Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam, Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội 23 Th.s Phạm Văn Đàm (2011), “Các biện pháp pháp lý bảo đảm thực hợp đồng tín dụng”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật (11), trang 20-25 24 TS Nguyễn Ngọc Khánh (2007), Chế định Hợp đồng Bộ luật Dân Việt Nam, Nhà xuất Tư pháp, Hà Nội 25 Th.s Đoàn Thái Sơn (2007), “Bất cập pháp luật bảo vệ quyền chủ nợ tổ chức tín dụng”, Tạp chí ngân hàng, (10), trang 17 – 19 26 TS Lê Thị Thu Thủy (2002), “Bản chất pháp lý hợp đồng tín dụng ngân hàng”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật, (12), trang 10 – 15 27 TS Lê Thị Thu Thủy (2006), Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản tổ chức tín dụng, Nhà xuất Tư pháp, Hà Nội 28 TS Phạm Văn Tuyết & TS Lê Kim Giang (2012), Hợp đồng tín dụng biện pháp bảo đảm tiền vay, Nhà xuất Tư pháp CÁC TÀI LIỆU KHÁC 29 Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư pháp (2011), Ba vấn đề cần cảnh báo rong việc công chứng hợp đồng ủy quyền 30 Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư pháp (2013), Một số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm giao dịch bảo đảm công chứng 31 Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư Pháp (2012), Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu tổ chức tín dụng - Nhìn từ góc độ quy định pháp luật 32 Cổng thông tin điện tử, Tòa án nhân dân tối cao, số liệu thống kê từ năm 2006 – 2013 33 Cổng thông tin điện tử - Bộ Tài Chính (2012) Vay nợ tín dụng: Rối chuyện bảo lãnh 34 Ths Trần Văn Duy – Ths Nguyễn Hương Lan (2012), Vướng mắc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản số kiến nghị, http://tks.edu.vn 35 Kiểm sát viên Nguyễn Anh Đức, huyện Bố Trạch (Quảng Bình), Xử án tín dụng : Rối chuyện chấp, bảo lãnh, vietrustlaw.com.vn 36 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (2007), Quyết định giám đốc thẩm số 05/2007/KDTM-GĐT ngày 08/05/2007 Hội đồng thẩm phán Toà án nhân dân tối cao việc tranh chấp hợp đồng tín dụng 37 Nguyễn Thị Thúy Hồng (2008), Pháp luật hợp đồng tín dụng Ngân hàng Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ học 38 Nguyễn Hoàng Hưng, VPLS An Phát Phạm, Áp dụng quy định pháp luật lãi suất hạn việc giải tranh chấp Hợp đồng tín dụng 39 TS Phạm Quốc Khánh (2013), Giải pháp xử lý nợ xấ u hiê ̣n c ngân hàng thương mại Viê ̣t Nam, http://tapchi.hvnh.edu.vn 40 Luật sư Nguyễn Văn Phương - VCB, Khó khăn từ xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ xấu, http://luattaichinh.wordpress.com 41 Đào Thái Sơn – Vụ Pháp chế, Ngân hàng Nhà nước, Những thay đổi pháp luật giao dịch bảo đảm, http://www.intecovietnam.com 42 Duy Thái, (2013), Xung quanh vụ án “Tranh chấp đầu tư tài chính, ngân hàng” có liên quan tới gia đình nguyên giám đốc ngân hàng ĐT&PT KonTum: Những mảng tối tình đời chưa rọi sáng qua hai phiên xét xử, phaply.net.vn 43 Tòa án nhân nhân tối cao, Báo cáo công tác xét xử năm 2011, 2012, 2013 44 Tòa án nhân dân quận Thanh Khê, TP Đà Nẵng (2012), Bản án sơ thẩm số 27/2012/KDTM - ST ngày 18/7/2012 45 Toà án nhân dân quận Liên Chiểu, TP Đà Nẵng (2013), Bản án sơ thẩm số 10/2013/KDTM-ST ngày 04/9/2013 46 Tòa án nhân dân quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng (2013), Bản án sơ thẩm số 13/2013/KDTM-ST ngày 08/5/2013 47 Tòa án nhân dân quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng (2013), Bản án sơ thẩm số 17/2013/KDTM-ST ngày 20/5/2013