HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦUTƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀTHÀNH, HÀ NỘI

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN VĂN TÂN HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH, HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN VĂN TÂN HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH, HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã só: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ KIM NHÃ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 20.17 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi.Các số liệu luận văn công khai trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình nghiên cứu Học viên Nguyễn Văn Tân i LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình TS Nguyễn Thị Kim Nhã, cảm ơn tập thể thầy, giáo Khoa Tài Ngân hàng Phịng Đào tạo - Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Tôi xin cảm ơn Ban Lãnh đạo, cán Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành, bè bạn gia đình tạo điều kiện giúp đỡ Tơi hồn thành Luận văn Thạc sỹ Trong trình thực hiện, trình độ có hạn Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận đóng góp ý kiến thầy giáo, quan hữu quan, nhà khoa học, bạn đọc Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, tháng 12 năm 2016 Học viên Nguyễn Văn Tân ii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH SÁCH BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢCỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu hoạt động huy động vốn dân cƣ Ngân hàng thƣơng mại 1.2 Lý luận huy động vốn dân cƣ Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.2.2 Hoạt động huy động vốn dân cư Ngân hàng thương mại 16 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn dân cư .23 CHƢƠNG : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 32 2.1.1 Phương pháp luận 32 2.1.2 Phương pháp thu thập thông tin .32 2.1.3 Phương pháp xử lý thông tin 32 2.1.4 Phương pháp phân tích thơng tin 33 2.2 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 2.2.1 Các tiêu đánh giá chung hoạt động ngân hàng 36 2.2.2 Các tiêu đánh giá riêng huy động vốn dân cư 36 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH .37 iii 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành 37 3.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 37 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành 39 3.1.3 Mơ hình tổ chức BIDV Hà Thành 40 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Hà Thành giai đoạn 2012-2015 41 3.2 Thực trạng huy động vốn dân cƣ BIDV Hà Thành 44 3.2.1 Đặc điểm tình hình dân cư địa bàn hoạt động 44 3.2.2 Các hình thức quy trình huy động vốn dân cư BIDV Hà Thành 44 3.2.3 Phân tích tiêu phản ánh tính hình huy động vốn dân cư BIDV Hà Thành 49 b Cơ cấu vốn huy động dân cƣ 56 3.3 Đánh giá thực trạng huy động từ dân cƣ BIDV Hà Thành 68 3.3.1 Kết đạt 68 3.3.2 Những hạn chế 69 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 71 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ 76 TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH 76 4.1 Định hƣớng hoạt động huy động vốn dân cƣ bidv hà thành 76 4.1.1 Định hướng chiến lược BIDV giai đoạn 20107 - 2020 76 4.1.2 Định hướng phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư BIDV Hà Thành giai đoạn 2017- 2020 .78 4.2 Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn dân cƣ bidv hà thành 79 4.2.1 Đa dạng hóa, cải tiến chất lượng danh mục sản phẩm huy động vốn 79 iv 4.2.2 Nâng cao tính ổn định nguồn vốn 80 4.2.3 Phát triển tảng khách hàng vững tối đa hoá giá trị khách hàng, phân loại xây dựng sách khách hàng 81 4.2.4 Vận dụng linh hoạt chế sách huy động vốn 83 4.2.5 Phát triển nguồn nhân lực 84 4.2.6 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín ngân hàng .86 4.2.7 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing cho công tác huy động vốn 88 4.3 KIẾN NGHỊ .90 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 90 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 91 4.3.3 Kiến nghị với BIDV 93 KẾT LUẬN .95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC 98 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam CKH : Có kỳ hạn CTCK : Cơng ty chứng khốn ĐCTC : Định chế tài FTP : Hệ thống điều chuyển vốn nội HSC : Hội sở HĐVDC : Huy động vốn dân cư KKH : Không kỳ hạn NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNO : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước TMCP : Thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng TDBL : Tín dụng bán lẻ TCKT : Tổ chức kinh tế QHKHCN : Quan hệ khách hàng cá nhân i DANH MỤC CÁC BẢNG TT Bảng Nội dung Trang 3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 2012 – 2015 BIDV Hà Thành 41 3.2 Tỷ lệ khách hàng dân cư gửi tiền có kỳ hạn giai đoạn 2012 – 2015 51 3.3 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn dân cư toàn hệ thống bidv giai đoạn 2012 – 2015 53 3.4 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động dân cư bidv hà thành giai đoạn 2012- 2015 54 3.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ dân cư Của bidv hà thành giai đoạn 2012 - 2015 57 ii DANH SÁCH BIỂU ĐỒ TT Biểu đồ Nội dung Trang 3.1 quy mô khách hàng dân cư giai đoạn 2012-2015 50 3.2 quy mô tài khoản giao dịch qua năm 52 3.3 cấu nguồn vốn hđvdc theo kỳ hạn 58 3.4 cấu hđv dân cư theo dòng sản phẩm 59 3.5 số dư huy động vốn từ dân cư bình quân theo số lượng khách hàng 62 3.6 điểm số bình quân theo kết khảo sát 66 3.7 điểm số bình qn theo nhóm tiêu chí 67 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Nội dung Sơ đồ máy tổ chức BIDV Hà Thành iii Trang 40 giao dịch hoạt động chưa đem lại lợi nhuận việc đặt biển hiệu phịng giao dịch BIDV khu vực đơng dân cư có tác dụng quảng cáo tốt - Nghiên cứu tăng thời gian giao dịch với khách hàng để đảm bảo phục vụ khách hàng tốt Hiện nay, giao dịch tuần, Chi nhánh thực giao dịch vào sáng thứ bảy Tuy nhiên khung giao dịch trùng với làm việc tổ chức kinh tế, doanh nghiệp nên gây khó khăn cho khách hàng Vì vậy, đề xuất giao dịch thêm ngồi hành để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, nâng cao hài lòng khách hàng với BIDV Hà Thành 4.2.7 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing cho công tác huy động vốn Ngày nay, việc mở rộng hoạt động ngân hàng thông qua khuếch trương, quảng cáo, tuyên truyền cần thiết Với slogan : ” BIDV chia sẻ hội, hợp tác thành công”, ngân hàng phải để khách hàng biết đến hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Để làm điều này, Chi nhánh cần ý số công việc sau: - Phối hợp chặt chẽ với Ban PTNHBL xây dựng kế hoạch quảng bá, truyền thông sản phẩm huy động vốn cách tổng thể, bản, phù hợp thời kỳ Định kỳ quảng bá phương tiện thông tin đại chúng ( báo in, sóng phát ) kênh quảng bá sẵn có Chi nhánh, kênh liên kết địa bàn Chi nhánh: tòa nhà chung cư, văn phòng,trung tâm thương mại, tổ dân phố, quan, trường hợp, bệnh viện Với nội dung quảng cáo thống toàn quốc BIDV cung cấp để tạo ấn tượng mạnh mẽ cơng chúng Ngồi ra, có cách thức quảng cáo kinh tế sẵn có hình giao dịch ATM để truyền tải thông tin Quảng cáo phương tiện vận chuyển in hình ảnh quảng cáo sản phẩm thương hiệu BIDV lên thành xe, xe bus, xe taxi để có diện tích thân xe phù hợp lượng khách xe 88 mức độ hoạt động nhiều ngày, có tác dụng hiệu Tập trung phương tiện di chuyển chủ yếu khu vực có đơng dân cư nội tỉnh Ngồi ra, trọng cơng tác tiếp thị trực tiếp: gửi thư thăm hỏi, giới thiệu, gửi thư ngỏ qua email, tờ rơi Phân phối tờ rơi nhiều hình thức khác như: Phát trực tiếp tận tay khách hàng đến giao dịch quầy, kiện, địa điểm công cộng hay nhà… - Thực chương trình quà tặng, khuyến mại sở nghiên cứu thị hiếu người dân Thông qua công cụ cổ động kích thích khách hàng nhằm tăng nhanh nhu cầu sản phẩm chỗ tức Nhân dịp ngày lễ lớn dân tộc, ngày lễ để có đợt khuyến mại nhằm kích thích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Các hình thức khuyến mại sử dụng thưởng lãi suất, quà tặng, miễn phí dịch vụ khác cho khách hàng gửi tiền… Chi nhánh cần rà soát, đánh giá mức độ quan trọng sản phẩm chương trình khuyến mại để ưu tiên tập trung trang bị ấn phẩm quảng bá, đảm bảo tính sẵn sàng tài liệu ( băng rơn, tờ rơi, poster ) Tuy nhiên, phương thức có nhược điểm chi phí lớn, cần tiến hành có trọng tâm, trọng điểm - Nâng cao lực Marketing, tiếp cận khách hàng phận QHKHCN chương trình đào tạo cụ thể thiết thực - Chủ động thông tin tư vấn cho khách hàng, gợi mở nhu cầu, chủ động giới thiệu chương trình khuyến mại, đặc biệt khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết để hỗ trợ, tạo dựng niềm tin cho khách hàng - Đẩy mạnh hoạt động truyền thông nội Truyền thông nội đóng vai trị quan trọng tồn hoạt động tổ chức, hoạt động truyền thông đa chiều cấp độ nhân viên cao cấp, nhân viên tầm trung cấp giúp họ hiểu biết việc diễn nội bộ, làm họ tin tưởng vào lãnh đạo tự tin làm việc Truyền thông nội vừa động lực vừa 89 công cụ triển khai chiến lược kinh doanh Truyền thông nội hiệu giúp gia tăng giá trị tổ chức thúc đẩy tăng trưởng Các kênh truyền thông nội bao gồm: Tạp chí nội bộ, Mạng nội bộ, Bản tin điện tử, Giao tiếp trực tiếp, Bảng tin Từ hoạt động truyền thông nội giúp nhân viên Chi nhánh nắm vững nhiệm vụ, mục tiêu kinh doanh có am hiểm sản phẩm ngân hàng để giới thiệu cho bạn bè, người thân 4.3 KIẾN NGHỊ 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước  Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động huy động vốn dân cư NHTM Hiện nay, hệ thống pháp luật nước ta chưa hồn chỉnh đồng Do để đảm bảo quyền lợi đáng cho nhà đầu tư người sử dụng vốn Nhà nước cần phải tiếp tục hoàn thiện, sửa đổi, ban hành luật, văn luật có liên quan đến hoạt động kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng phải đồng bộ, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động doanh nghiệp NHTM giới hạn, phù hợp với xu hội nhập  Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, tỷ lệ lạm phát phù hợp trì đà tăng trưởng kinh tế yêu cầu việc phải giải tốt sách nguồn lực cho phát triển sách đất đai; tạo việc làm; an sinh xã hội; bảo vệ mơi trường biến đổi khí hậu Cần có thể chế kinh tế hành đại, có hiệu lực cao… Sự ổn định môi trường vĩ mô nhân tố quan trọng cho việc thu hút nguồn vốn huy động từ dân cư NHTM dựa hai góc độ: giá trị đồng tiền ổn định gia tăng thu nhập người dân, từ khơi tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng 90  Thúc đẩy việc toán không dùng tiền mặt kinh tế Ngày 29/12/2006, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Tuy nhiên, nhìn chung, tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam chưa phát triển mạnh, tiền mặt phương thức toán chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn khu vực công, doanh nghiệp dân cư Vì vậy, tiếp tục triển khai thực Đề án tốn khơng dùng tiền mặt theo Quyết định 291, phù hợp với trình độ phát triển kinh tế, hạ tầng kỹ thuật công nghệ hệ thống tốn Từ đó, làm hạn chế tiền mặt dân gia tăng lượng tiền tài khoản ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước  Hoàn thiện văn hƣớng dẫn dƣới Luật Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục bổ sung hoàn thiện quy định pháp lý theo hướng khuyến khích NHTM tăng cường huy động vốn nói chung huy động vốn dân cư nói riêng để góp phần phát triển kinh tế xã hội Luật Tổ chức tín dụng 2010 có hiệu lực từ đầu 2011, cần hoàn thiện văn hướng dẫn luật nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh, ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, qui định rõ phạm vi hoạt động loại hình sản phẩm huy động vốn ngân hàng mà TCTD phép thực cung ứng cho kinh tế  Áp dụng lãi suất thoả thuận huy động vốn từ dân cƣ Vốn hàng hoá đặc biệt, giá hàng hố lãi suất Sự biến động lãi suất phụ thuộc vào cung cầu thị trường Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa Từ khiến cho NHTM khó khăn việc huy động vốn lãi suất chưa thực 91 dương xuất hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh huy động vốn Ngoài việc Ngân hàng Nhà nước quy định lãi suất tối đa rút trước hạn khiến cho NHTM khó khăn việc thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Vì vậy, kiến nghị Ngân hàng Nhà nước nên để lãi suất huy động vận động theo chế thị trường, can thiệp Ngân hàng Nhà nước thực công cụ gián tiếp nghiệp vụ thị trường mở, tái chiết khấu…  Điều chỉnh mức dự trữ bắt buộc phù hợp tổ chức tín dụng Theo quy định Điểm b, Khoản 1, Điều Thông tư 20/2010/TT-NHNN số TCTD Ngân hàng Nhà nước: “Đối với TCTD có tỷ trọng dư nợ cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn tổng dư nợ bình quân cuối quý năm tài liền kề từ 40% đến 70% tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam 1/5 so với tỷ lệ dự trữ bắt buộc thông thường tương ứng với kỳ hạn tiền gửi” Hiện tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam áp dụng cho ngân hàng Agribank Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương 1% NH thương mại 3% kỳ hạn gửi 12 tháng 1% kỳ hạn gửi 12 tháng Gần đây, cịn có TCTD bao gồm: Ngân hàng TMCP Mê Kông, Ngân hàng Phát triển Nhà đồng Sơng Cửu Long (MHB), Quỹ Tín dụng nhân dân Trung ương, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam Độ chênh lệch lớn khiến ảnh hưởng đến NHTM phải dự trữ mức 3% khiến giảm sức cạnh tranh so NHTM dự trữ 1% Do đó, kiến nghị điều chỉnh mức phù hợp, không chênh lệch nhóm NHTM 92 4.3.3 Kiến nghị với BIDV  Hồn thiện chế giá điều chuyển vốn FTP phân cấp uỷ quyền định lãi suất huy động vốn Cơ chế lãi suất (bao gồm FTP chế hỗ trợ lãi suất kèm) phải liên tục bám sát biến động thị trường trở thành công cụ điều hành hữu hiệu, đảm bảo lợi ích khách hàng thu nhập cho chi nhánh Bên cạnh đó, để việc phân cấp uỷ quyền hoạt động huy động vốn hiệu quả, chế FTP cần điều chỉnh đảm bảo tạo điều kiện cho chi nhánh việc định lãi suất đại trà Trong điều kiện lãi suất thị trường tăng cao, tiệm cận chí vượt lãi suất cho vay nay, đề nghị BIDV thực chế cấp bù để hỗ trợ chi nhánh thực khoản tiền gửi lớn Đồng thời, giá vốn FTP cần có giá vốn riêng cho nhóm khách hàng quan trọng theo hướng giá cao giá vốn FTP thơng thường, để từ đó, cấp Chi nhánh thuận lợi việc cạnh tranh giữ khách hàng Thực phân cấp uỷ quyền điều hành hoạt động huy động vốn dân cư nhằm tăng tính chủ động chi nhánh việc định lãi suất nhận tiền gửi, thẩm quyền Chi nhánh việc nhận khoản tiền gửi khách hàng cá nhân Khi có quy định cụ thể số dư huy động, biên độ lãi suất để cấp Chi nhánh chủ động thực  Phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với phân đoạn khách hàng Tiếp tục thiết kế triển khai sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn để cung cấp cho khách hàng theo chiến dịch huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn nhanh ngân hàng, tạo tính hấp dẫn, thu hút khách hàng Phát triển sản phẩm tiền gửi, dịch vụ dành cho khách hàng theo phân khúc thị trường, phân đoạn khách hàng với tiêu chí lựa chọn khách hàng mục tiêu để xây dựng sách giá, thiết kế sản phẩm, sách Marketting phù hợp cho nhóm khách hàng thịnh vượng, nhóm khách hàng đại chúng - phổ thơng, nhóm khách hàng VIP 93 Áp dụng công nghệ để mở rộng kênh phân phối cho sản phẩm tiền gửi (qua Internet Banking/Mobile Banking) Tập trung cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ công tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số liệu đánh giá hiệu sản phẩm tiền gửi Nghiên cứu nâng cấp hệ thống SIBS mở rộng, gia tăng tiện ích sản phẩm tiền gửi Đẩy mạnh nghiên cứu phát triển dịch vụ, sản phẩm dành cho khách hàng có thu nhập cao, thiết kế sản phẩm tiền gửi đặc thù, phù hợp với nhu cầu thực giao dịch tài thường xuyên khách hàng  Tăng cƣờng hỗ trợ Chi nhánh công tác đào tạo Đào tạo kiến thức, chuyên sâu phân hệ tiền gửi, làm chủ việc quản lý, nâng cấp phân hệ kỹ thiết kế, phát triển, quản lý sản phẩm tiền gửi, kỹ triển khai thông qua mạng lưới chi nhánh kênh phân phối (IB/MB) Đào tạo sản phẩm huy động vốn, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng Định kỳ, tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán Quan hệ khách hàng CRM, cán đón tiếp khách hàng CSR, cán dịch vụ khách hàng Teller, bao gồm: kỹ giao tiếp với khách hàng, giới thiệu, bán sản phẩm, phát triển trì quan hệ với khách hàng, thu thập thông tin khách hàng… Xây dựng cẩm nang sản phẩm tiền gửi cá nhân dành cho cán QHKH thường xuyên cập nhật nội dung cẩm nang này, có đánh giá, so sánh sản phẩm BIDV với đối thủ cạnh tranh để cán QHKH dễ dàng nắm đặc tính, vị trí sản phẩm BIDV để giới thiệu cho khách hàng  Công tác marketing BIDV cần quan tâm, đẩy mạnh đến sách quảng bá, giới thiệu hình ảnh BIDV nói chung, sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói riêng, đặc biệt sản phẩm 94 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập ngày sâu rộng nay, mơi trường kinh doanh có nhiều biến động, diễn biến trái chiều, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, để nâng cao lực cạnh tranh thị trường hiệu hoạt động kinh doanh việc tạo lập vốn ổn định vững tất yếu khách quan cấp thiết, phát triển nguồn huy động từ dân cư điều kiện tiên Nhận thức điều này, bám sát đạo, định hướng BIDV, BIDV Hà Thành có biện pháp, đạo liệt tập trung đẩy mạnh huy động vốn dân cư Qua đạt kết khả quan, góp phần tăng trưởng nguồn vốn, giữ vững thị phần hoạt động địa bàn Tuy nhiên, nguyên nhân xuất phát từ bên bên trong, hoạt động huy động vốn dân cư BIDV Hà Thành thời gian qua bộc lộ tồn định Để khắc phục tồn hạn chế để hoạt động kinh doanh BIDV Hà Thành đạt kết cao hơn, cần có giải pháp đồng bộ, hiệu Đề tài Luận văn “Huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành” chọn nghiên cứu để giải vấn đề thời cấp bách nước ta Đối chiếu với mục tiêu nghiên cứu đặt ra, Luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: Một là, hệ thống hố, phân tích làm rõ vấn đề liên quan đến hoạt động huy động dân cư NHTM Từ thấy cần thiết việc phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư Hai là, sở đánh giá thực trạng phát triển nguồn vốn huy động từ 95 dân cư, luận văn làm rõ kết đạt hạn chế cần khắc phục; đồng thời nguyên nhân khách quan chủ quan hạn chế việc phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư BIDV Hà Thành Ba là, lý luận, thực tiễn định hướng phát triển BIDV nói chung BIDV Hà Thành nói riêng, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư BIDV Hà Thành Bên cạnh đó, luận văn đưa hệ thống kiến nghị Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước BIDV nhằm hỗ trợ cho việc thực giải pháp đạt hiệu cao Trong trình nghiên cứu, tác giả có nhiều cố gắng, trình độ nhận thức hiểu biết lĩnh vực nghiên cứu hạn chế; đề tài có liên quan đến nhiều lĩnh vực hoạt động ngân hàng Vì vậy, luận văn khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết, bất cập Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy giáo, cô giáo, đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực để tác giả hoàn thiện đề tài Xin trân trọng cảm ơn! 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà, 2009 Quản trị Ngân hàng Thương mại Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân TS Nguyễn Minh Kiều,( 2007) Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều, 2012 Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại Hà Nội: Nhà xuất Lao động – Xã hội Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Báo cáo kết thường niên năm 2012- 2015 Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Báo cáo hoạt động Ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2012 - 2015 Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Chi nhánh Hà Thành, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2012-2015 Tài liệu đào tạo nghiệp vụ huy động vốn BIDV Các văn bản, công văn đạo điều hành hoạt động hệ thống BIDV Chi nhánh Hà Thành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 10 Nguyễn Thị Phương Thảo, 2011 « Huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam » luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 11 Vũ Thị Thanh Dung năm, 2011 « Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng », luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 12 Lê Như Mai, 2012 «Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội», luận văn thạc sĩ, trường Học viện Ngân hàng 97 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ PHẦN 1: THÔNG TIN VỀ NGÂN HÀNG ĐƢỢC ĐÁNH GIÁ Tên Ngân hàng: Địa chỉ: (Sau gọi Ngân hàng đánh giá) PHẦN 2: THÔNG TIN VỀ NGƢỜI ĐƢỢC XIN Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ Họ tên   Bà: Địa chỉ: Ông/ Phường (Xã): Huyện xã): (Thị Dưới 25 Từ25  Từ 40  Tỉnh (TP thuộc TW): Độ tuổi:  tuổi Nghề nghiệp:  đến 40 Công  đến 60 tuổi Cán bộ,  Hộ chức, viên nhân chức NN DN Trên 60 tuổi viên đình, trí 98 gia  Khác hưu ……………………… PHẦN 3: THÔNG TIN VỀ MỐI QUAN HỆ CỦA NGƢỜI ĐƢỢC XIN Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ VỚI NGÂN HÀNG Thời gian Ông/Bà có quan hệ tiền gửi  Dưới năm  Từ năm đến năm  Trên năm với Ngân hàng đánh giá? Truyền hình, báo chí  Bạn bè, người thân  Ông/Bà biết đến Ngân hàng đánh  giá qua kênh thông tin nào? Khác: ……………………………………… Thu nhập bình quân hàng tháng  Ông/Bà?   Dưới triệu Từ đến triệu Trên triệu đồng Theo Ông/Bà, yếu tố quan trọng  việc lựa chọn ngân hàng để  Lãi suất cao gửi tiền?  Ngoài Ngân hàng đánh giá,  Địa điểm giao dịch thuận tiện Hình thức huy động vốn phù hợp  Nhân viên NH phục vụ tốt Ông/Bà có gửi tiền Ngân  hàng/Tổ chức tín dụng khác khơng? 99 Có Khơng PHẦN 4: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐƢỢC ĐÁNH GIÁ Ông/Bà chọn điểm số cách đánh dấu [x] vào số từ đến theo quy ước sau: Điểm      Ý nghĩa Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt STT Chỉ tiêu Điểm Nhóm tiêu chí mức độ tin cậy Ngân hàng tạo cảm giác an tồn giao dịch  Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch  Thông tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật  Kiểm soát giao dịch tài khoản tiền gửi  Ngân hàng thực tốt cam kết thời gian  Nhóm tiêu chí mức độ đáp ứng Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh  Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện  Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu)  Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng  10 Thời gian giao dịch ngày thuận tiện  Nhóm tiêu chí lực phục vụ 11 Bảng thơng báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông  tin 100 12 Không nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi  13 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ  14 Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ khả  truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt 15 Nhân viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh,  lịch Nhóm tiêu chí mức độ đồng cảm 16 Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý  17 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng  cho khách hàng 18 Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi  khách hàng 19 Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm  ý đến khách hàng 20 Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách  hàng Nhóm tiêu chí sở vật chất, phƣơng tiện hữu hình 21 Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ đại  22 Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho  khách hàng 23 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn  có 24 Trang phục nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch  25 Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện  101 PHẦN 5: MỨC ĐỘ HÀI LÕNG Ơng/Bà có hài lịng với chất lượng dịch vụ tiền gửi Ngân hàng cung cấp ? Ông/Bà giới thiệu dịch vụ tiền gửi Ngân hàng đến người thân bạn bè ? Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông/Bà 102  Tốt  Khá  Tạm  Chưa  Có  Khơng