Phương thức thanh toán quốc tế hay thanh toán là một trong những nghiệp vụ quan trọng trong quá trình giao dịch hàng hóa nói chung và giao dịch hàng hóa quốc tế nói riêng. Vì vậy, phương thức thanh toán quốc tế là cách thức người nhập khẩu trả tiền cho người xuất khẩu trong mọi hoạt động thương mại quốc tế.
Trong bài viết này chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu về những phương thức thanh toán quốc tế được áp dụng hiện nay để đảm bảo tốt nhất quyền lợi của các bên trong hoạt động kinh doanh quốc tế. Và để rõ hơn điều đó, các bạn hãy tham khảo 10 tài liệu về phương thức thanh toán quốc tế được chúng mình tổng hợp nhé.
I. Các tài liệu về phương thức thanh toán quốc tế chuẩn nhất
1. Thực trạng sử dụng các phương thức thanh toán quốc tế ở Việt Nam
Đây là tài liệu được thực hiện một nhóm sinh viên lấy đề tài thảo luận thanh toán quốc tế. Tài liệu sẽ cung cấp cho bạn những kiến thức cơ bản về phương thức thanh toán quốc tế như khái niệm, vai trò và đặc điểm,… Từ đó giúp bạn hiểu hơn, nắm vững được các thức một giao dịch thanh toán quốc tế được thực hiện bao gồm những bước như thế nào và những cách thanh toán giao dịch đó gồm có những gì. Tất cả đều được trả lời trong tài liệu này.
2. Quy trình thanh toán một số phương thức thanh toán quốc tế
Tài liệu này sẽ giúp bạn nắm được những quy trình từ cơ bản nhất đến phức tạp nhất để thực hiện thanh toán quốc tế. Có thể kể đến quy trình áp dụng phương thức thanh toán chuyển tiền như sau: Đầu tiên chúng ta chuyển giao toàn bộ số liệu, hàng hóa cần giao dịch. Tiếp đó đối tác sẽ nhận và kiểm tra hàng hóa đó có đạt yêu cầu về số lượng và chất lượng như thỏa thuận ban đầu hay không.
Tiếp sau đó ngân hàng được hai bên lựa chọn sẽ có thông báo và cuối cùng là đối tác sẽ chuyển tiền qua ngân hàng đó. Đó là một trong những quy trình cơ bản, nếu muốn biết thêm nhiều quy trình, bạn hãy tham khảo tài liệu này nhé.
3. Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay
Như các bạn đã biết, thanh toán quốc tế là một trong số các nghiệp vụ của ngân hàng trong việc thanh toán giá trị của các lô hàng giữa bên mua và bên bán hàng thuộc lĩnh vực ngoại thương.
Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay sẽ được tổng hợp trong tài liệu này, cơ bản có thể liệt kê 4 phương thức sau: Chuyển tiền bằng điện chuyển tiền (TT: Telegraphic Transfer Remittance) hoặc bằng Thư chuyển tiền (MTR: Mail Tranfer Remittance). Trả tiền lấy chứng từ (C.A.D: Cash Against Document). Nhờ thu (Collection) và cuối cùng là Tín dụng thư (L/C: Letter of Credit).
4. Vận dụng các phương thức thanh toán quốc tế tại Sacombank – Chi nhánh Hưng Đạo
Đây là một chuyên đề tốt nghiệp được đánh giá rất cao bởi tính xác thực của thông tin và tính thực tế của nội dung. có rất nhiều phương thức thanh toán và các phương thức thanh toán này sẽ tùy vào từng trường hợp mà có thể áp dụng. Tuy nhiên, bạn cũng cần sự hỗ trợ từ bên thứ ba để được tư vấn phòng tránh các rủi ro ngoài.
Hiểu được thực trạng trong việc lựa chọn phương thức thanh toán quốc tế nên tác giả đã theo chủ đề này và sáng tạo ra tài liệu này giúp tư vấn cho các bạn lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp nhất và kiểm soát rủi ro trong thanh toán quốc tế. Lấy ví dụ trực tiếp từ Ngân hàng Sacombank.
5. Rủi ro khi áp dụng phương thức thanh toán quốc tế trong thực tế, trường hợp thương vụ Việt Nam tại Pakistan
Đây là một đề tài khoa học rất thú vị, đi từ những thứ cơ bản nhất của phương thức thanh toán quốc tế để bạn hiểu cơ bản vấn đề sau đó nâng cao, mở rộng vấn đề để bạn hiểu sâu hơn và có khả năng áp dụng tốt hơn những gì được học trong tài liệu.
Đầu tiên bạn sẽ được hướng dẫn về khái niệm, quy trình thanh toán quốc tế sau đó là những ưu nhược điểm của phương thức thanh toán quốc tế và cuối cùng là rủi ro của các phương thức này trong thực tế lấy ví dụ về thượng quốc tế giữa Việt Nam và Pakistan.
6. Phương thức thanh toán quốc tế
Đây là một tài liệu thực hiện dưới dạng bài giảng trên lớp. Tài liệu giúp bạn tìm hiểu về những phương thức thanh toán quốc tế được áp dụng hiện nay để đảm bảo tốt nhất quyền lợi của mình trong hoạt động kinh doanh quốc tế. Cũng như lựa chọn phương thức thanh toán có lợi nhất cho mình vì thanh toán là quyền lợi và nghĩa vụ cơ bản của hai bên mua (nhập khẩu) và bên bán (xuất khẩu) trong hoạt động mua bán hàng hóa quốc tế.
7. Điều kiện và phương thức thanh toán quốc tế
Tài liệu này cung cấp cho bạn nội dung kiến thức về những điều kiện để bạn thực hiện được giao dịch quốc tế nói chung và cách để triển khai các phương thức thanh toán quốc tế. Ví dụ như các phương thức tín dụng chứng từ, phương thức nhờ thu, phương thức chuyển tiền và phương thức thanh toán CAD, COD,… sẽ tương ứng với các điều kiện về tiền, về đối tượng giao dịch, về thời gian địa điểm và cách thức để tiến hành giao dịch.
8. Quản lý rủi ro trong các phương thức thanh toán quốc tế tại SGDII – NHCTVN
Tài liệu này chính là một luận văn thạc sĩ kinh tế. Nó giúp cho chúng ta nắm được nội dung tổng quát về thanh toán quốc tế đồng thời là các rủi ro trong các phương thức thanh toán quốc tế. Đi từ giải thích khái niệm, vai trò cho đến cung cấp các phương thức và những rủi ro có thể xảy ra đồng thời là cách để xử lý rủi ro đó sao cho hiệu quả nhất. Chính nhờ cách trình bày rất khoa học, logic, nội dung thực tế, khả thi để áp dụng mà luận văn này được đánh giá rất cao.
9. Thực trạng các phương thức thanh toán quốc tế đối với hoạt động xuất nhập khẩu tại công ty xuất nhập khẩu tổng hợp I – Bộ công thương.
Tài liệu đề cập nhiều đến vấn đề phòng tránh rủi ro cho các giao dịch thanh toán quốc tế, cụ thể là khi áp dụng các phương pháp thanh toán quốc tế vào trong các giao dịch phức tạp, lâu dài. Cụ thể muốn hạn chế rủi ro, theo tài liệu, cần xây dựng rõ lộ trình chuyển tiền, tiến hành thỏa thuận thời điểm chuyển tiền trùng với thời điểm giao hàng và cuối cùng là phải có quy định rõ về phương tiện chuyển tiền, chi phí chuyển tiền ai chịu?
Đó là một trong những cách đối phó, giải quyết cơ bản rủi ro khi thực hiện phương thức thanh toán quốc tế và được nêu ra trong tài liệu này.
10. Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến
Tài liệu đúng như tên gọi của nó, sẽ cung cấp cho các bạn những phương thức thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay. Ngoài ra, tài liệu cũng lưu ý chúng ta trong hoạt động mua bán hàng hóa quốc tế cần hạn chế áp dụng một số phương thức.
Nếu áp dụng phương thức thanh toán đó, thì chỉ nên áp dụng khi cả hai bên là đối tác tin cậy của nhau, đồng thời trong hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế cần có các chế tài nghiêm ngặt để bảo đảm nhà nhập khẩu thanh toán. Ví dụ: Trách nhiệm bồi thường thiệt hại do không thanh toán, chậm thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ; chịu lãi suất chậm trả, chịu phạt vi phạm nghĩa vụ thanh toán…
100+ Tài liệu phương thức thanh toán quốc tế hay
Đọc thêm:
Top 10 tiểu luận về triết học Mác- Lênin hay nhất.
Top 10 mẫu báo cáo thực tập tốt nghiệp ngành Quản lý văn hóa hay nhất
II. Phương thức thanh toán quốc tế cơ bản
- Phương thức thanh toán quốc tế được hiểu một cách đơn giản là cách thức người nhập khẩu trả tiền cho người xuất khẩu trong mọi hoạt động thương mại mang tính chất quốc tế. Có nhiều phương pháp thanh toán như: Thanh toán trực tiếp, thanh toán nhờ thu, phương thức tín dụng chứng từ,…
- Điều kiện để thực hiện các phương thức thanh toán cũng là điều mà chúng ta cần lưu ý, nó bao gồm tiền tệ, địa điểm, điều kiện về phương thức thanh toán quốc tế, điều kiện thời gian,…
Ví dụ:
- Điều kiện về tiền tệ
Hai bên mua và bán phải lựa chọn đồng tiền ghi sổ, đồng tiền thanh toán. Và những đồng tiền dùng trong thanh toán quốc tế phải là đồng tiền tự do chuyển đổi và lưu thông rộng rãi. Lưu ý, đồng tiền ghi sổ và đồng tiền thanh toán có thể là một hoặc là hai loại tiền khác nhau. Ngoài ra, bạn và đối tác cũng cần đảm bảo tiền tệ (đảm bảo hối đoái) tức là điều khoản bảo đảm bằng vàng, điều khoản bảo đảm bằng ngoại tệ và điều khoản bảo đảm bằng rổ ngoại tệ.
- Điều kiện về thời gian thanh toán
Có ba hình thức. Đầu tiên là trả ngay. Trả ngay khi nhận được hàng hóa và dịch vụ hoặc trả ngay khi nhận được bộ chứng từ hàng hóa do người bán gửi qua ngân hàng và cuối cùng là trả ngay khi nhận được điện báo của người vận chuyển về việc đã nhận và xếp hàng hóa lên tàu cũng như trả ngay khi người bán đã thực hiện xong nghĩa vụ gửi hàng tại cảng đi.
Phương thức thứ 2 là trả tiền sau. Tức là bạn có thể trả sau một lần khi đáo hạn hoặc trả sau nhiều lần. Cuối cùng là trả tiền trước, hình thức này là ứng tiền trước một phần hoặc toàn bộ rồi sau đó người bán mới giao hàng.
- Địa điểm hay các ngân hàng phục vụ bạn
Điều kiện này cũng vô cùng quan trọng, không phải lúc nào bạn cũng gặp trực tiếp đối tượng của mình. Chính vì thế mà chuyển tiền qua ngân hàng là một cách làm hay, hiệu quả. Bạn nên lựa chọn các ngân hàng mà bạn và đối tác tin tưởng và ủy thác cho các ngân hàng thực hiện dịch vụ thanh toán mà không phải lo sợ điều gì, những ngân hàng này thường là những ngân hàng có mạng lưới rộng khắp trong và ngoài nước cũng như có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng trên thế giới.
III. Các phương thức thanh toán quốc tế
1. Phương thức 1: Phương thức chuyển tiền
Có thể nói trong các phương thức thanh toán quốc tế thì phương thức chuyển tiền này gây ra ít rủi ro cho hai bên. Nhà nhập khẩu yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho nhà xuất khẩu ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do nhà nhập khẩu quy định.
Việc chuyển tiền cũng có thể linh động bằng cách chuyển trước, sau hoặc giữa giao dịch miễn nó phù hợp với thỏa thuận của các bên. Đây là một lợi thế nhưng lại là rủi ro khi hàng hóa đã được chuyển giao nhưng tiền hàng chưa được thanh toán, bị chậm trễ thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ (dù rất hiếm khi xảy ra).
2. Phương thức 2: Phương thức tín dụng chứng từ
Đây là phương thức chuyển trách nhiệm thanh toán từ nhà nhập khẩu sang ngân hàng bảo đảm nhà xuất khẩu giao hàng và nhận tiền hàng an toàn, nhanh chóng, nhà nhập khẩu nhận được hóa đơn vận chuyển hàng đúng hạn. Chính vì vậy mà trong các phương thức thanh toán quốc tế, thanh toán thông qua dạng thư tín dụng được sử dụng khá phổ biến.
Vì vậy, ở một mức độ nhất định, phương thức thanh toán quốc tế sử dụng tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán cân bằng được lợi ích của cả hai bên xuất khẩu và nhập khẩu và giải quyết được mâu thuẫn về thời gian, địa điểm và tiền bạc của cả hai bên.
3. Phương thức 3: Phương thức ghi sổ
Đây là phương thức thanh toán quốc tế được sử dụng nhiều với các đối tác làm ăn lâu dài, dựa theo sự tin tưởng lẫn nhau của các bên. Phương thức này áp dụng trong mua bán hàng hóa quốc tế như sau: Nhà xuất khẩu sau khi hoàn thành nghĩa vụ của mình quy định trong hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế sẽ mở một quyển sổ nợ để ghi nợ.
Nhà nhập khẩu, bằng một đơn vị tiền tệ nhất định và đến từng định kỳ nhất định do hai bên thỏa thuận, sử dụng phương thức chuyển tiền thanh toán cho người ghi sổ.
4. Phương thức 4: Phương thức nhờ thu
Phương thức này được hiểu đơn giản là việc bạn nhờ một bên khác (được chấp nhận giữa hai bên) thu hộ tiền theo thời gian đã định. Nhờ thu là phương thức thanh toán mà bên có các khoản tiền từ các công cụ thanh toán ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền ghi trên công cụ thanh toán đó từ phía người nợ.
5. Phương thức 5: Bảo lãnh và tín dụng dự phòng
Bảo lãnh, thư tín dụng dự phòng là một phương thức thanh toán vô cùng cẩn thận và chặt chẽ. Bảo lãnh là việc người thứ ba (người bảo lãnh) cam kết với bên có quyền (người nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (người được bảo lãnh) nếu khi đến thời hạn mà người được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.
Bảo lãnh, thư tín dụng dự phòng được sử dụng các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng kết hợp với các phương thức thanh toán khác để tăng độ an toàn cho các bên.
6. Mô hình thanh toán quốc tế
Mô hình thanh toán quốc tế hiện đang áp dụng chủ yếu là mô hình xử lý tập trung, có nghĩa là: Các đơn vị kinh doanh trên toàn hệ thống phải chuyển toàn bộ hồ sơ, chứng từ về Khối Thanh toán/Trung tâm thanh toán để kiểm soát, lập, và chuyển điện ra nước ngoài.
Mô hình thanh toán quốc tế tập trung làm việc dựa trên ba bước: Nhận hồ sơ thanh toán quốc tế, xử lý nghiệp vụ, chuyển đầu ra dịch vụ cho các bên liên quan.
Công việc được thực hiện trong mô hình bao gồm:
- Kiểm tra chứng từ và xử lý giao dịch
- Tiến hành quan hệ, trao đổi và liên lạc với đại lý.
- Thực hiện các công tác nội bộ như tư vấn, hướng dẫn khách hàng, báo cáo, lên kế hoạch,…
Đó là tất cả những gì bạn cần biết về một mô hình thanh toán quốc tế cơ bản.
Đọc thêm:
Top 10 lời mở đầu luận văn hay nhất
10+ Đồ án tốt nghiệp xây dựng website tốt nhất
Vậy là chúng mình đã tổng hợp và gửi đến các bạn 10 tài liệu về phương thức thanh toán quốc tế và những điều mà bạn cần phải lưu ý khi thực hiện các phương thức thanh toán quốc tế. Mong rằng qua việc tham khảo những tài liệu được chúng mình tổng hợp, các bạn có thể hiểu thêm về loại hình thanh toán này, vai trò và tầm quan trọng của nó cũng như nắm được các cách thức để thực hiện các phương thức thanh toán quốc tế để những giao dịch trở nên thuận lợi, dễ dàng hơn. Chúc các bạn may mắn và thành công.
