3. Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật
2.2.5. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn khác
2.2.5. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn khác tại MB Bình Dương MB Bình Dương
Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng luôn gắn liền với hoạt động tín dụng nên việc nâng cao chất lượng tín dụng mà trong đó việc nâng cao chất lượng hoạt
động cho vay ngắn hạn là chủ yếu tại các NHTM có ý nghĩa cực kì quan trọng, nó quyết định sự tăng trưởng của hoạt động tín dụng, đảm bảo cho các hoạt động của NHTM được an toàn, hiệu quả và góp phần phát triển kinh tế. Với ý nghĩa đó, cần phải đánh giá đúng chất lượng tín dụng của NH cũng như tìm ra những tồn tại, nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng ấy để từđó đề ra những giải pháp nhằm làm cho chất lượng tín dụng được cải thiện ngày càng tốt hơn. Dưới đây là một số chỉ
tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NH.
Bảng 2.12: Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn
(Đơn vị tính: Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Dư nợ NgH / Tổng nguồn vốn 35,2% 43,4% 49,1% Dư nợ NgH / Vốn huy động 42,9% 52,7% 57,8% Hệ số thu nợ NgH 95,4% 85,4% 94% Nợ quá hạn NgH / Tổng dư nợ NgH 3% 2,9% 2,5% Vòng quay vốn tín dụng NgH 2,97 lần 3,3 lần 2,78 lần (Nguồn: Trích từ Báo cáo của phòng tín dụng MB Bình Dương)
2.2.5.1. Tỷ lệ dư nợ ngắn hạn trên tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu này cho biết tỷ trọng đầu tư vào tín dụng ngắn hạn chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng nguồn vốn tại ngân hàng.
Nếu chỉ tiêu này quá lớn thì NH đầu tư vào đầu tư tín dụng ngắn hạn gần như
toàn bộ vốn của NH như vậy rủi ro sẽ rất cao khi KH không có khả năng thanh toán. Số liệu này tại chi nhánh chiếm tỷ lệ khoảng 35 – 50%, chứng tỏ ngân hàng không chỉ đầu tư vào tín dụng ngắn hạn mà còn đa dạng hoá các hoạt động của mình như đầu tư dài hạn, ...
Năm 2011, dư nợ ngắn hạn trên tổng nguồn vốn đạt 35,2%. Năm 2012 tỷ lệ
Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động SVTH: Lê Võ Liễu Hoàng Cho Vay Ngắn Hạn Tại MB Bình Dương
5,7% so với năm 2012, và tăng 13,8% so với năm 2011. Từ những con số này có thể thấy ngoài cho vay ngắn hạn, NH còn mở rộng cho vay trung và dài hạn.
2.2.5.2. Tỷ lệ dư nợ ngắn hạn trên vốn huy động
Chỉ tiêu này giúp so sánh khả năng cho vay ngắn hạn của ngân hàng với khả
năng huy động vốn, đồng thời xác định hiệu quả của một đồng vốn huy động. Giai
đoạn 2011 – 2013, dư nợ ngắn hạn trên vốn huy động cao nhất là năm 2013 với 57,8%. Năm 2011 dư nợ ngắn hạn trên vốn huy động là 42,9%, sang năm 2012 thì tăng thêm 9,9% so với năm 2011 và đến năm 2013 thì lại tiếp tục tăng 5,1% so với năm 2012. Tốc độ tăng của dư nợ thấp hơn so với tốc độ tăng của nguồn vốn huy
động làm cho tỷ lệ dư nợ ngắn hạn trên vốn huy động thấp (chỉ từ 45 – 60%). Bên cạnh đó, có nhiều NHTM hoạt động trên địa bàn tình làm cho thị phần cho vay ngắn hạn của NH bị chia nhỏ ra.
Từ thực trạng cho thấy khả năng huy động vốn của NH là khá cao so với hoạt động cho vay ngắn hạn. Nên, thu nhập từ việc cho vay ngắn hạn không đáp
ứng đủ thu nhập cho việc chi trả lãi huy động. Do đó, ngoài cho vay ngắn hạn thì MB Bình Dương còn dựa vào các nguồn khác để có thể chi trảđược các khoản chi phí của NH.
2.2.5.3. Hệ số thu nợ ngắn hạn
Hệ số này cho biết khả năng thu hồi nợ ngắn hạn của ngân hàng. Dựa vào số
liệu cho vay ngắn hạn tại NH cho thấy hệ số thu nợ ngắn hạn của NH thay đổi không đều trong giai đoạn 2011 – 2013. Hệ số thu nợ năm 2011 là 95,4%; năm 2012 tỷ lệ này giảm còn 85,4% (giảm 10,1% so với năm 2011) và con số này tăng lên 94% năm 2013 (tăng 8,6% so với năm 2012). Những biến động của nền kinh tế
ít nhiều cũng ảnh hưởng đến công tác thu nợ nhưng hệ số này nằm trong khoảng khá cao cho thấy khả năng thu hồi nợ của NH có hiệu quả và chất lượng tín dụng
được đánh giá cao.
2.2.5.4. Nợ quá hạn ngắn hạn trên tổng dư nợ ngắn hạn
Chỉ số này dùng để đánh giá chất lượng của công tác tín dụng. Chỉ số này càng thấp thì càng tốt. Thực tế trong kinh doanh, rủi ro là việc không tránh khỏi nên ngân hàng thường chấp nhận một tỷ lệ nhất định được coi là giới hạn an toàn. Mức giới hạn này ở mỗi nước là khác nhau, riêng ở Việt Nam hiện nay chấp nhận tỷ lệ
Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động SVTH: Lê Võ Liễu Hoàng